1. INTRODUO Nobres alunos (as), tudo bem? Enfim chegamos a nossa ltima aula. chegada a hora de enfrentar o CESPE. Desta forma, nada melhor do que treinar MUITO, MUITO E MUITO! Esta aula est repleta de exerccios da banca (mais de 100). Preferi colocar estas questes s vsperas da prova por motivos didticos: sabendo o contedo, fica mais fcil revisar e gravar os conceitos atravs da resoluo de questes. Por isto, a diferena entre ser aprovado e no aprovado gerada unicamente pelos seus esforos. Vamos ao trabalho! Espero que gostem, treinem e desmistifiquem a Banca. Ela um pouco mais complicada que as demais, mas algum precisa passar: que sejam vocs! Abraos e boa prova!
AULA 09: Exerccios CESPE Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
2. EXERCCIOS COMENTADOS CESPE
01. CESPE - Esc BB/BB/2002 O Decreto-lei n. 73, de 21/11/1966, instituiu o Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP), composto por diversas organizaes pblicas e privadas. A respeito desse sistema, julgue o item abaixo. Fazem parte do SNSP: o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), a SUSEP, o IRB Brasil Resseguros S.A. (IRB), as sociedades autorizadas a operar em seguros privados e capitalizao, as entidades de previdncia privada aberta e os corretores habilitados. O sistema nacional de seguros privados, como o nome sugere, aquele em que esto situadas as entidades que operam no mercado de seguros. O CNSP o rgo normatizador deste mercado, a SUSEP o rgo supervisor, o IRB uma das entidade resseguradoras e as sociedades autorizadas a operar em seguros privados e capitalizao, as entidades de previdncia privada aberta e os corretores habilitados so os rgos operadores deste mercado. Gabarito: Certo
02. CESPE - Esc BB/BB/2009 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao, por instituies financeiras, e auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue o item que se segue. So consideradas instituies financeiras as pessoas jurdicas, pblicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, a intermediao ou a aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
As instituies financeiras, divididas entre bancrias, no bancrias e auxiliares, devem cumprir, ao menos, com uma das seguintes caractersticas: a coleta, a intermediao ou a aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. Gabarito: Certo
03. CESPE - Esc BB/BB/2009 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao, por instituies financeiras, e auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue o item que se segue. A rea normativa do SFN tem como rgo mximo o Banco Central do Brasil (BACEN). O rgo mximo normativo do SFN o Conselho Monetrio Nacional. esta entidade que normatiza os mercados cambial, monetrio, de capitais e de crdito, sem prejuzo das funes do Bacen e da CVM nos respectivos mercados, sobretudo em relao superviso e fiscalizao. Gabarito: Errado
04: CESPE - Esc BB/BB/2008 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao, instituies financeiras, instituies auxiliares pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue o item a seguir. H dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulao e da fiscalizao, e o subsistema operativo, que trata da intermediao, do suporte operacional e da administrao. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Corretssimo. O subsistema normativo formado pelas instituies normativas (CMN o principal) e pelas entidades supervisoras (dentre elas o Bacen e a CVM). O subsistema operativo formado pelas instituies financeiras bancrias, no bancrias, auxiliares e tambm instituies no financeiras. Gabarito: Certo
Questo 5: CESPE - Esc BB/BB/2008 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao, por instituies financeiras e auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue o item a seguir. A rea operativa do SFN formada pelas instituies financeiras pblicas e privadas, que atuam no mercado financeiro. As instituies que operam no SFN podem ser pblicas ou privadas. Como destaque das instituies pblicas, temos o Banco do Brasil (sociedade de economia mista, mas controlada pela Unio Federal) e a Caixa Econmica Federal (empresa pblica que desenvolve atividades de banco mltiplo). O destaque das entidades privadas so os bancos comerciais/mltiplos privados, os bancos de investimento etc. Gabarito: Certo
Questo 6: CESPE - Esc BB/BB/2009 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) composto por rgos de regulao, por instituies financeiras, e auxiliares, pblicas e privadas, que atuam na intermediao de recursos dos agentes econmicos (pessoas, empresas, governo). Com relao ao SFN, julgue o item que se segue. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
O SFN atua na intermediao financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que esto superavitrios, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitrios, com falta de dinheiro. Este tema foi profundamente discutido em aula. A principal funo do SFN viabilizar a transferncia de recursos entre agentes superavitrios (recebem rendimentos por disponibilizar seus recursos) e deficitrios (que pagam rendimentos por utilizar recursos alheios). Gabarito: Certo
Questo 7: CESPE - Esc BB/BB/2002 No Sistema Financeiro Nacional, existem rgos de regulao e fiscalizao que se encarregam de verificar o cumprimento das leis e normas administrativas referentes s atividades das instituies sob sua jurisdio. Com relao a esse contexto, julgue o item abaixo. Todas as entidades do sistema de liquidao e custdia so fiscalizadas exclusivamente pelo BACEN. Questo importante. O Bacen possui relevante funo na fiscalizao do sistema de pagamentos brasileiro (onde so realizadas as operaes de liquidao e custdia do SFN). No entanto, a fiscalizao no feita exclusivamente pelo Bacen. Entidades que realizam operaes de liquidao e custdia de negcios feitos no mercado de capitais so fiscalizadas pela CVM. Gabarito: Errado
Questo 8: CESPE - Esc BB/BB/2002 No Sistema Financeiro Nacional, existem rgos de regulao e fiscalizao que se encarregam de verificar o cumprimento das leis e Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
normas administrativas referentes s atividades das instituies sob sua jurisdio. Com relao a esse contexto, julgue o item abaixo. As bolsas de mercadorias e de futuros so duplamente supervisionadas, pelo BACEN e pela CVM. Questo interessante! Sabemos que as bolsas so fiscalizadas pela CVM. Afinal, nelas so realizadas operaes do mercado de capitais. No entanto, h diversas outras transaes em bolsa que fazem parte de outros mercados, como, por exemplo, operaes de cmbio. Neste aspecto quem exerce a fiscalizao o Bacen. Gabarito: Certo
Questo 9: CESPE - Esc BB/BB/2009 O Conselho Monetrio Nacional (CMN), institudo pela Lei n.o 4.595/1964, um rgo normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias para a economia do pas. No que concerne ao CMN, julgue o item seguinte. O SFN tem como rgo executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. Questo completamente confusa. Para comear, o Bacen entidade supervisora/fiscalizadora. Mesmo que exera funes importantes, so elas derivadas de suas funes de fiscalizar e supervisionar. Segundo, o CMN elabora normas gerais que so seguidas pelo Bacen Gabarito: Errado
Questo 10: CESPE - Esc BB/BB/2009 Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
O BACEN, criado pela Lei n.o 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue o prximo item. Alm de autorizar o funcionamento e exercer a fiscalizao das instituies financeiras, emitir moeda e executar os servios do meio circulante, compete tambm ao BACEN traar as polticas econmicas, das quais o CMN o principal rgo executor. O CMN elabora normas gerais que so seguidas pelo Bacen. Desta forma, incorreto afirmar que o CMN o principal rgo executor do CMN, pois ele o principal rgo normativo Gabarito: Errado
Questo 11: CESPE - Esc BB/BB/2009 O BACEN, criado pela Lei n.o , uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue o prximo item. As atribuies do BACEN incluem: estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras, vigiar a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e controlar o fluxo de capitais estrangeiros no pas. So muitas as funes do Bacen. A respeito, todas as elencadas na questo esto corretas. Segundo o art. 10 da referida Lei, compete ao Bacen: VII - Efetuar o controle dos capitais estrangeiros XI - Estabelecer condies para a posse e para o exerccio de quaisquer cargos de administrao de instituies financeiras privadas, assim como para Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
o exerccio de quaisquer funes em rgos consultivos, fiscais e semelhantes, segundo normas que forem expedidas pelo Conselho Monetrio Nacional J o art. 11 diz que tambm compete ao Bacen: VII - Exercer permanente vigilncia nos mercados financeiros e de capitais sobre empresas que, direta ou indiretamente, interfiram nesses mercados e em relao s modalidades ou processos operacionais que utilizem Gabarito: Certo
Questo 12: CESPE - Esc BB/BB/2009 O BACEN, criado pela Lei n.o 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue o prximo item. O BACEN tem competncia para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensao e de liquidao, atividades que, no caso de sistemas de liquidao de operaes com valores mobilirios, exceto ttulos pblicos e ttulos privados emitidos por bancos, so compartilhadas com a Comisso de Valores Mobilirios (CVM). Questo interessante. O Sistema de Pagamentos Brasileiro, responsvel pela compensao e de liquidao das transaes financeiras realizadas no SFN, de responsabilidade primria do Bacen. A ele compete regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas inseridos no SPB. Nada obstante, a CVM tambm atua no sistema, principalmente ao autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensao e de liquidao das transaes realizadas com valores mobilirios, exceto as realizadas com ttulos pblicos e ttulos privados emitidos por bancos, que so custodiadas e liquidadas no SELIC. Gabarito: Certo Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Questo 13: CESPE - Esc BB/BB/2009 O BACEN, criado pela Lei n.o 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue o prximo item. Realizar operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras e regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis so as atribuies do BACEN. Certamente! As operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras esto includas nas funes de poltica monetria e banco dos bancos que o Bacen exerce. Destaque que o Bacen REGULA a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. No entanto, quem realiza estes servios o Banco do Brasil. o que conclumos ao ler os artigos 11 e 19 da Lei 4.595/64: Art. 11. Compete ainda ao Banco Central da Repblica do Brasil: VI - REGULAR a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis; Art. 19. Ao Banco do Brasil S. A. competir precipuamente, sob a superviso do Conselho Monetrio Nacional e como instrumento de execuo da poltica creditcia e financeira do Governo Federal: IV - EXECUTAR os servios de compensao de cheques e outros papis; Gabarito: Certo
Questo 14: CESPE - Esc BB/BB/2007 Os bancos tm ampliado sua atuao em produtos e servios financeiros mais sofisticados, oferecendo aos clientes, por exemplo, assessoria para Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
compra e venda de empresas o que o mercado chama de corporate finance , equipe de especialistas com experincia em operaes de mercado de capitais, e assessoria em fundos de investimentos, em especial para os clientes pessoa fsica, de renda mais alta, ou para clientes pessoa jurdica. Quanto aos produtos e servios financeiros, julgue o prximo item. O BACEN autoriza e fiscaliza o funcionamento das empresas administradoras de carto de crdito, na situao de coligadas de instituies financeiras. As empresas administradoras de carto de crdito, mesmo que coligadas s instituies financeiras, no so consideradas instituies financeiras. Desta forma, elas no esto sob o mbito regulatrio do Bacen Gabarito: Errado
Questo 15: CESPE - Esc BB/BB/2008 O BACEN, criado pela Lei n. 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue o seguinte item. O BACEN executa a poltica cambial definida pelo Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto, regulamentando o mercado de cmbio e autorizando as instituies que nele operam. Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da poltica cambial. Ao Bacen compete praticar operaes de cmbio e atuar no sentido do funcionamento regular do mercado cambial, da estabilidade relativa das taxas de cmbio e do equilbrio no balano de pagamentos. Assim, o MPOG no possui funes neste mercado. Gabarito: Errado
Questo 16: CESPE - Esc BB/BB/2008 Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
O BACEN, criado pela Lei n. 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue o seguinte item. As instituies financeiras estrangeiras podem funcionar no pas somente mediante prvia autorizao do BACEN ou decreto do Poder Executivo. Esta questo interessante e merece amplos detalhes. Para uma instituio financeira funcionar no pas h a necessidade de autorizao do BACEN E Decreto do Poder Executivo. O artigo 18 da Lei 4.595/64 diz que: Art. 18. As instituies financeiras somente podero funcionar no Pas mediante prvia autorizao do Banco Central da Repblica do Brasil ou decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras. Mas, o art. 192 da CF/88 diz que h a necessidade de Lei Complementar para regulamentar o Sistema Financeiro Nacional, como descrito abaixo: Art. 192. O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do Pas e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compem, abrangendo as cooperativas de crdito, ser regulado por leis complementares que disporo, inclusive, sobre a participao do capital estrangeiro nas instituies que o integram. No entanto, o artigo 52 do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias diz que: Art. 52. At que sejam fixadas as condies do art. 192, so vedados: I - a instalao, no Pas, de novas agncias de instituies financeiras domiciliadas no exterior; II - o aumento do percentual de participao, no capital de instituies financeiras com sede no Pas, de pessoas fsicas ou jurdicas residentes ou domiciliadas no exterior. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Pargrafo nico. A vedao a que se refere este artigo no se aplica s autorizaes resultantes de acordos internacionais, de reciprocidade, ou de interesse do Governo brasileiro. Portanto, o entendimento atual que o Banco Central deve conceder autorizao prvia para qualquer instituio, seja ela estrangeira ou nacional. No caso de a instituio financeira ser estrangeira, h, adicionalmente, a necessidade de um Decreto do Poder Executivo. Gabarito: Errado Questo 17: CESPE - Esc BB/BB/2008 A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) um rgo normativo do SFN, ligado ao Ministrio da Fazenda e voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio. A respeito da CVM, julgue o item que se segue. Compete ao BACEN, e no CVM a atribuio de apurar, julgar ou punir as irregularidades eventualmente cometidas no mercado de capitais. Completamente errada! A CVM a entidade supervisora, que alm de exercer a superviso, dispe sobre normas, fiscaliza, apura e pune, administrativamente, irregularidades eventualmente cometidas no mercado de capitais Gabarito: Errado
Questo 18: CESPE - Esc BB/BB/2008 O BACEN, criado pela Lei n. 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda e tem atuao em todo o territrio nacional. No que se refere ao BACEN, julgue o item subseqente. Entre as atribuies do BACEN, esto a de realizar as operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras e a de regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. Certamente! Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
As operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras esto includas nas funes de poltica monetria e banco dos bancos que o Bacen exerce. Destaque que o Bacen REGULA a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. No entanto, quem realiza estes servios o Banco do Brasil. o que conclumos ao ler os artigos 11 e 19 da Lei 4.595/64: Art. 11. Compete ainda ao Banco Central da Repblica do Brasil: VI - REGULAR a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis; Art. 19. Ao Banco do Brasil S. A. competir precipuamente, sob a superviso do Conselho Monetrio Nacional e como instrumento de execuo da poltica creditcia e financeira do Governo Federal: IV - EXECUTAR os servios de compensao de cheques e outros papis; Gabarito: Certo
Questo 19: CESPE - Esc BB/BB/2008 O BACEN, criado pela Lei n. 4.595/1964, uma autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, com sede e foro na capital da Repblica e atuao em todo o territrio nacional. Com relao ao BACEN, julgue o seguinte item. O CMN o principal rgo executor da poltica traada pelo BACEN, cumprindo-lhe, tambm, autorizar o funcionamento e exercer a fiscalizao das instituies financeiras, emitir moeda e executar os servios do meio circulante. A questo inverte conceitos. O correto seria: O Bacen o principal rgo executor da poltica traada pelo CMN, cumprindo-lhe, tambm, autorizar o funcionamento e exercer a fiscalizao das instituies financeiras, emitir moeda e executar os servios do meio circulante. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Gabarito: Errado
Questo 20: CESPE - Esc BB/BB/2003 O Banco Central do Brasil (BACEN) conceitua mercado de cmbio como o ambiente abstrato onde se realizam as operaes de cmbio entre os agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, distribuidoras, agncias de turismo e meios de hospedagem) ou entre estes e seus clientes. Acerca desse tema, julgue o item abaixo. O BACEN executa a poltica cambial definida pelo Ministrio do Planejamento, regulamentando o mercado de cmbio e autorizando as instituies que nele operam. Tambm compete ao BACEN fiscalizar o referido mercado, podendo punir dirigentes e instituies mediante multas, suspenses e outras sanes previstas em lei. O BACEN executa a poltica cambial definida pelo CMN, regulamentando o mercado de cmbio e autorizando as instituies que nele operam. Tambm compete ao BACEN fiscalizar o referido mercado, podendo punir dirigentes e instituies mediante multas, suspenses e outras sanes previstas em lei. Gabarito: Errado
Questo 21: CESPE - Esc BB/BB/2007 O presidente do BACEN atribuiu o interesse do investidor estrangeiro no pas maior previsibilidade da economia local. Inflao baixa e estabilidade macroeconmica tm sido determinantes para o crescimento do investimento direto estrangeiro no Brasil. A economia brasileira hoje bastante previsvel, o que contribui para o ingresso dos recursos que ajudam o pas a seguir na rota do crescimento sustentvel. H muita cobrana por um BACEN mais ousado, que corte mais rapidamente os juros, mas preciso lembrar que a estabilidade fruto da poltica monetria atual, afirmou o presidente. Gazeta Mercantil, jun./2007 (com adaptaes). Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Acerca das atribuies dos diversos rgos do SFN relacionados a taxa de juros e inflao, julgue o item subseqente. O presidente do BACEN deve se justificar perante o Congresso Nacional caso a taxa de inflao oficial seja superior meta estipulada. A questo faz referncia s metas de inflao. As metas so representadas por variaes anuais de ndice de preos de ampla divulgao, que, atualmente, o IPCA. Considera-se que a meta foi cumprida quando a variao acumulada da, relativa ao perodo de janeiro a dezembro de cada ano calendrio, situar-se na faixa do seu respectivo intervalo de tolerncia, que, atualmente entre 2,5% e 6,5% (o centro da meta de 4,5%). Caso a meta no seja cumprida, O PRESIDENTE DO BANCO CENTRAL DO BRASIL DIVULGAR PUBLICAMENTE AS RAZES DO DESCUMPRIMENTO, POR MEIO DE CARTA ABERTA AO MINISTRO DE ESTADO DA FAZENDA, que dever conter: I - descrio detalhada das causas do descumprimento; II - providncias para assegurar o retorno da inflao aos limites estabelecidos; e III - o prazo no qual se espera que as providncias produzam efeito. Gabarito: Errado
Questo 22: CESPE - Esc BB/BB/2007 O preo do dlar influencia a economia brasileira em geral e o mercado de capitais em particular. Acerca do mercado de cmbio e do mercado de capitais, julgue o item que se segue. O Banco Central do Brasil (BACEN) executa a poltica cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN). Para tanto, regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies que nele operam. Raciocnio correto! Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Para executar a poltica cambial definida pelo CMN, o Bacen regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies que nele operam. Gabarito: Certo
Questo 23: CESPE - Esc BB/BB/2007 O preo do dlar influencia a economia brasileira em geral e o mercado de capitais em particular. Acerca do mercado de cmbio e do mercado de capitais, julgue o item que se segue. As taxas de cmbio praticadas no Brasil so definidas pelo BACEN Atualmente as taxas de cmbio no Brasil so flutuantes. Ou seja, sua definio est a cargo do mercado. A rigor, o Bacen intervm no mercado de cmbio apenas para corrigir volatilidade excessiva. No entanto, oficialmente, a taxa flutuante. Se fossem definidas pelo Bacen seriam fixas. Gabarito: Errado
Questo 24: CESPE - Esc BB/BB/2007 Com relao ao SFN e seus rgos, julgue o prximo item. O BACEN, respeitando a atual poltica cambial, deve, sempre que necessrio, intervir no mercado comprando ou vendendo dlares para estabelecer novo patamar de preos relativos. Esta questo segue a lgica da anterior. O Bacen no intervm no mercado de cmbio para definir/estabelecer o patamar de preos da moeda nacional em termos da moeda estrangeira Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
(tambm chamado de preos relativos). A rigor, a interveno motivada apenas para corrigir volatilidade excessiva do mercado cambial. Gabarito: Errado
Questo 25: CESPE - Esc BB/BB/2007 Com relao ao SFN e seus rgos, julgue o prximo item. A diretoria colegiada do BACEN composta de nove membros, sendo um deles o presidente, todos nomeados pelo presidente da Repblica, entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade em assuntos econmico- financeiros, aps aprovao pelo Senado Federal. Exatamente, pois esta a sistemtica para a escolha de diretores (inclusive o presidente) do Bacen. O Presidente da Repblica escolhe nome, entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade em assuntos econmico-financeiros, e indica sabatina no Senado. O Senado pode aprovar, ou mesmo no aprovar, a indicao feita pelo Presidente da Repblica. Aprovando, o nome assume o cargo. No aprovando, outra indicao deve ser feita nos mesmos moldes. Gabarito: Certo
Questo 26: CESPE - Esc BB/BB/2009 Os bancos comerciais so instituies financeiras privadas ou pblicas que visam proporcionar suprimento de recursos necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral. A respeito dos bancos comerciais, julgue o item subsequente. Os bancos comerciais podem captar depsitos vista, mas no podem captar depsitos a prazo, o que est facultado apenas aos bancos de investimento. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Sabemos que os bancos comerciais so os captadores de depsitos vista por excelncia. Mas, nada obstante, eles tambm podem captar depsitos a prazo. E isto que eles faze. A captao de depsitos a prazo serve principalmente para financiar operaes ativas de maior prazo. Gabarito: Errado
Questo 27: CESPE - Esc BB/BB/2003 O BACEN estabelece as normas operacionais de todas as instituies financeiras que operam no territrio brasileiro, definindo as suas caractersticas e as suas possibilidades de atuao. Com relao a essas normas atualmente vigentes, julgue o item subseqente. O objetivo principal dos bancos comerciais proporcionar o suprimento oportuno e adequado de recursos necessrios para a concesso de financiamento a curto e mdio prazos ao comrcio, indstria, s empresas prestadoras de servios e s pessoas fsicas. Exato! Esta ideia foi apresentada na aula. Destaque que os bancos comerciais praticam operaes ativas de curto e mdio prazos. No se deixe confundir, pois eles no praticam operaes de longo prazo, que esto ao cargo dos bancos de investimento, bancos de desenvolvimento e do mercado de capitais em geral. Gabarito: Certo
Questo 28: CESPE - Esc BB/BB/2007 Todo processo de evoluo e desenvolvimento de uma economia exige a participao crescente de capitais, que so identificados por meio da poupana disponvel em poder dos agentes econmicos e direcionados para os setores produtivos carentes de recursos, mediante intermedirios e instrumentos financeiros. Esse processo de distribuio de recursos no mercado que faz evidenciar a funo econmica e social do sistema financeiro. No SFN, algumas instituies tm destacada atuao no Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
processo de intermediao financeira, processo pelo qual os agentes que possuem recursos superavitrios transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitrios. Acerca das instituies do SFN, julgue o prximo item. Banco comercial instituio financeira bancria privada ou pblica, constituda sob o nome de sociedade annima, especializada basicamente em operaes comerciais de curto e mdio prazo, devendo adotar, obrigatoriamente, em sua denominao a expresso Banco. Bancos comerciais realizam operaes comerciais? No! Eles realizam operaes financeiras! Uma pegadinha e tanto do Cespe. Gabarito: Errado
Questo 29: CESPE - Esc BB/BB/2008 Bancos comerciais so instituies financeiras privadas ou pblicas que tm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral. No que se refere aos bancos comerciais, julgue o item a seguir. Na denominao dos bancos comerciais, vedado o uso da palavra Central. Questo direta e correta! A palavra central vedada na denominao de bancos comerciais por motivos bvios: no confundir o banco comercial com o banco central Gabarito: Certo
Questo 30: CESPE - Esc BB/BB/2008 Bancos comerciais so instituies financeiras privadas ou pblicas que tm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral. Quanto aos bancos comerciais, julgue o item seguinte. Bancos comerciais devem ser constitudos sob a forma de sociedade annima e na sua denominao social deve constar a palavra Banco. Item correto! exatamente esta a maneira de constituio de um banco comercial. So sociedades annimas e na denominao social deve constar a palavra Banco. Lembrando que, mesmo sendo sociedade annima, nada indica que so sociedades de capital aberto. Para que isto ocorra, o banco comercial deve ter registro na CVM. Gabarito: Certo
Questo 31: CESPE - Esc BB/BB/2008 Bancos comerciais so instituies financeiras privadas ou pblicas que tm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral. Quanto aos bancos comerciais, julgue o item seguinte. A captao de depsitos vista, livremente movimentveis, atividade tpica dos bancos comerciais. Mais uma questo sobre o assunto. As atividades bsicas dos bancos comerciais so captar depsitos vista e conceder emprstimos/financiamentos de curto e mdio prazos. Lembrando que eles tambm efetuam a captao de depsitos a prazo, como caderneta de poupana. Gabarito: Certo
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Questo 32: CESPE - Esc BB/BB/2003 No atual arranjo do sistema financeiro, as principais instituies esto constitudas sob a forma de banco mltiplo, que oferece ampla gama de servios bancrios. Outras instituies existentes apresentam certo grau de especializao. Acerca dessas instituies, julgue o item a seguir. Bancos comerciais captam principalmente depsitos vista e depsitos de poupana, so tradicionais fornecedores de crdito para as pessoas fsicas e jurdicas e disponibilizam capital de giro para empresas. Novamente! Como o CESPE cobra este tema no ?! Enfim, estas so as atividades dos bancos comerciais: captao depsitos vista e depsitos de poupana, fornecimentos de crdito para as pessoas fsicas e jurdicas e de capital de giro para empresas. Gabarito: Certo
Questo 33: CESPE - Esc BB/BB/2007 O Sistema Financeiro Nacional (SFN), composto de rgos pblicos e privados, pressupe um relacionamento harmnico e organizacional, com formas de constituio e atribuies bem definidas para as partes. Julgue o item seguinte, acerca dos diversos rgos que compem o SFN. Uma diferena importante entre os bancos comerciais e os bancos comerciais cooperativos o fato de que, nesses ltimos, a administrao obrigatoriamente pblica. A grande diferena entre bancos comerciais e bancos comerciais cooperativos que a administrao destes feita por cooperativas de crdito, alm do que eles realizam atividades preponderantemente aos seus associados. Os correntistas dos bancos comerciais so clientes, enquanto que os correntistas dos bancos comerciais cooperativos so associados. Gabarito: Errado
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Questo 34: CESPE - Esc BB/BB/2007 Todo processo de evoluo e desenvolvimento de uma economia exige a participao crescente de capitais, que so identificados por meio da poupana disponvel em poder dos agentes econmicos e direcionados para os setores produtivos carentes de recursos, mediante intermedirios e instrumentos financeiros. Esse processo de distribuio de recursos no mercado que faz evidenciar a funo econmica e social do sistema financeiro. No SFN, algumas instituies tm destacada atuao no processo de intermediao financeira, processo pelo qual os agentes que possuem recursos superavitrios transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitrios. Acerca das instituies do SFN, julgue o prximo item. Bancos de investimento no podem manter contas-correntes. Suas aplicaes podem ter origem em certificados de depsitos bancrios (CDB) e recibos de depsitos bancrios (RDB) captados. Esta questo foi colocada propositalmente. Muitos alunos (e materiais didticos) entendem que ela correta. Mas, no ! A polmica to grande, que o Cespe anulou a questo. A rigor, bancos de investimento podem manter contas bancos de investimento podem manter contas, sem juros e no movimentveis por cheque, relativas a recursos de terceiros: I - recebidos para aplicao em ttulos e valores mobilirios e outros ativos financeiros e/ou modalidades operacionais disponveis nos mercados financeiro e de capitais, referentes movimentao dessas aplicaes; II - vinculados execuo de suas operaes ativas ou relacionadas com a prestao de servios. Mas, que fique claro: estas contas no so contas de depsitos vista, pois no so livremente movimentveis pelos seus titulares. Elas possuem finalidade especfica de facilitar os recursos de investimentos, mas isto no quer dizer que ela conta corrente. Gabarito: Anulada Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Questo 58: CESPE - Esc BB/BB/2003 No atual arranjo do sistema financeiro, as principais instituies esto constitudas sob a forma de banco mltiplo, que oferece ampla gama de servios bancrios. Outras instituies existentes apresentam certo grau de especializao. Acerca dessas instituies, julgue o item a seguir. Bancos de investimento captam depsitos vista e depsitos de poupana e atuam mais fortemente no crdito agrcola. Gabarito: Errado Questo 35: CESPE - Esc BB/BB/2007 O SFN estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vrios rgos possuem atribuies exclusivas e importantes para a tarefa bsica de prover um ambiente adequado para a intermediao financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses rgos no desenvolvimento dessa tarefa, julgue o prximo item. Os bancos de investimento tm a prerrogativa de operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como em mercados de balco, organizados por conta prpria ou por terceiros. Mais direto impossvel. Os bancos de investimento gerem recursos de mdio e longo prazos, com o principal objetivo de financiar investimentos e empreendimentos privados. Desta forma, nada mais natural do que operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como em mercados de balco, organizados por conta prpria ou por terceiros, pois estes so os locais que servem de plataforma para a negociao de ttulos de mdio e longo prazos. Gabarito: Certo
Questo 36: CESPE - Esc BB/BB/2007 Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
O Sistema Financeiro Nacional (SFN), composto de rgos pblicos e privados, pressupe um relacionamento harmnico e organizacional, com formas de constituio e atribuies bem definidas para as partes. Julgue o item seguinte, acerca dos diversos rgos que compem o SFN. Tanto os bancos de investimento quanto os de desenvolvimento devem ser constitudos na forma de sociedade annima. Evidente que sim. A sociedade annima permite a estes bancos direitos e deveres mais aderentes aos mercados de mdio e longo prazos, principalmente o mercado de capitais. Por exemplo, a sociedade annima permite a captao da poupana popular, via venda de aes e/ou debntures. Como contrapartida, as empresas S.A. de capital aberto (com registro na CVM) devem prover maior nvel de informaes aos seus acionistas/debenturistas, sendo, desta forma, mais fiscalizadas. Gabarito: Certo
Questo 37: CESPE - Esc BB/BB/2003 O mercado de aes constitui importante subsistema do Sistema Financeiro Nacional. Acerca desse mercado, julgue o item subseqente. As bolsas de valores so associaes civis, sem fins lucrativos, criadas para fornecer a infra-estrutura do mercado de aes. Questo suspeita. As bolsas podem ser constitudas na forma de associao civil sem fins lucrativos. Neste caso, divide seu patrimnio em ttulos pertencentes s sociedades corretoras que a compem. Mas, isto no significa que todas so assim. A nica bolsa brasileira em operao no momento, a BM&FBOVESPA, uma sociedade annima com fins lucrativos, como qualquer outra empresa comercial. Por ser listada na prpria bolsa, a BM&FBOVESPA emissor Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
registrado na CVM categoria A, possuindo acionistas e cumprindo com direitos e deveres inerentes a qualquer companhia. Gabarito: Errado
Questo 38: CESPE - Esc BB/BB/2007 O mercado financeiro muito importante no desenvolvimento de um pas. As operaes realizadas nesse mercado so complexas e dinmicas. As bolsas de mercadorias e de futuro so entidades auto-regulatrias que organizam a negociao com mercadorias e com contratos futuros. No Brasil, a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) a mais importante bolsa dessa natureza. Acerca do mercado financeiro, julgue o prximo item. Nas bolsas de valores so negociados valores mobilirios e, entre estes, as aes de todas as sociedades annimas. Pegadinha tpica do CESPE. Ser que esto listadas na bolsa as aes de TODAS as Sociedades Annimas? No! Esto listadas apenas as aes das companhias com registro na CVM na categoria A que emitiram estes valores mobilirios. Perceba que so vrias as condies. A empresa precisa ser sociedade annima, ter registro na CVM, o registro ser na categoria A e desejar emitir estes valores na Bolsa. No basta ser S.A. para ser listada na bolsa. Gabarito: Errado
Questo 39: CESPE - Esc BB/BB/2007 O mercado financeiro muito importante no desenvolvimento de um pas. As operaes realizadas nesse mercado so complexas e dinmicas. As bolsas de mercadorias e de futuro so entidades auto-regulatrias que Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
organizam a negociao com mercadorias e com contratos futuros. No Brasil, a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) a mais importante bolsa dessa natureza. Acerca do mercado financeiro, julgue o prximo item. Nas bolsas de valores so negociados os ttulos no mercado vista e no mercado futuro, mas na Bolsa de Mercadoria e Futuros somente so negociados o mercado futuro. O prprio nome da bolsa sugere que a questo incorreta. A bolsa de mercadorias e futuros negocia contratos de commodities, que podem ser negociados no mercado vista, a termo, futuro, entre outros mercados derivativos, e contratos no mercado futuro propriamento dito. Portanto, na Bolsa de Mercadoria e Futuros so negociados contratos em diversos mercados. Gabarito: Errado
Questo 40: CESPE - Esc BB/BB/2008 Bolsas de valores so associaes privadas civis, sem finalidade lucrativa. No que se refere s bolsas de valores, julgue o item que se segue. As bolsas de valores so organizadas pelo Ministrio da Fazenda e fiscalizadas por seus membros e pelo BACEN. Questo totalmente incorreta! As bolsas podem ser constitudas na forma de associao civil sem fins lucrativos. Neste caso, divide seu patrimnio em ttulos pertencentes s sociedades corretoras que a compem. Mas, isto no significa que todas so assim. A nica bolsa brasileira em operao no momento, a BM&FBOVESPA, uma sociedade annima com fins lucrativos, como qualquer outra empresa comercial. Por ser listada na prpria bolsa, a BM&FBOVESPA emissor Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
registrado na CVM categoria A, possuindo acionistas e cumprindo com direitos e deveres inerentes a qualquer companhia. Adicionalmente, elas so fiscalizadas pela CVM. Gabarito: Errado
Questo 41: CESPE - Esc BB/BB/2008 Bolsas de valores so associaes privadas civis, sem finalidade lucrativa. No que se refere s bolsas de valores, julgue o item que se segue. As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro de seus membros e realizao, entre eles, de transaes de compra e venda de ttulos e valores mobilirios pertencentes a pessoas jurdicas pblicas e privadas, em mercado livre e aberto. Perfeito! Esta definio do objetivo das bolsas de valores est irretocvel. De fato, objetivam manter local adequado ao encontro de seus membros e realizao, entre eles, de transaes de compra e venda de ttulos e valores mobilirios pertencentes a pessoas jurdicas pblicas e privadas, em mercado livre e aberto. Gabarito: Certo
Questo 42: CESPE - TBN (CEF)/CEF/Administrativa/2010 Aps 148 anos, a CAIXA consolidou-se como um banco de grande porte, slido e moderno. CAIXA sinnimo de responsabilidade social e pretende ser referncia mundial, rentvel, eficiente, gil e com permanente capacidade de renovao. Internet: <www.caixa.gov.br > (com adaptaes). Visando ao alcance da pretenso aludida no texto acima, os objetivos estabelecidos no estatuto da CAIXA incluem Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
a) manter linhas de crdito especficas para as microempresas e para empresas de pequeno porte. b) receber os depsitos oriundos da economia popular, excluindo aqueles garantidos pela Unio. c) prestar servios bancrios de natureza especial, no incluindo intermediao e suprimento financeiro. d) realizar servios de natureza especulativa, exceto operaes no mercado de aes e de ttulos mobilirios. e) E no realizar operaes que atentem contra a funo social da empresa, inclusive a corretagem de seguros e de valores mobilirios. Questo especfica sobre a Caixa. Apenas lembrando, a CEF uma empresa pblica (a Unio Federal detm todas suas aes) que desenvolve suas operaes como banco mltiplo, mas respeitando finalidades sociais e objetivos do governo neste sentido. Tendo em vista esta introduo, vamos pensar nos itens: a) Linhas de crdito especficas para as microempresas e para empresas de pequeno porte possuem forte conotao social, pois nem sempre so interessantes aos bancos comerciais. Assim, item correto! b) A CEF recebe depsitos da economia popular, independentemente de serem garantidos pela Unio. A caderneta de poupana um caso de depsitos garantido pela Unio que a CEF recebe. c) A CEF presta servios bancrios de natureza especial, incluindo intermediao e suprimento financeiro. Afinal, ela uma banco. d) A CEF opera no mercado de valores mobilirios, pois suas operaes so feitas como se banco mltiplo fosse. Lembrando que operaes especulativas, apesar de serem vistas de maneira pejorativa, possuem diversas e importantes funes econmicas. e) Mesmo raciocnio do item acima. Como opera da mesma forma que um banco mltiplo, a CEF atua no mercado de seguros e de valores mobilirios. Gabarito: A Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Questo 43: CESPE - TBN (CEF)/CEF/Administrativa/2010 Desde o sculo XIX, a CAIXA tem desempenhado papel de protagonista na histria econmica brasileira. A respeito das condies que levaram fundao da empresa, assinale a opo correta. a) A CAIXA foi criada durante o Segundo Reinado, com o objetivo de incentivar a poupana e conceder emprstimos sob penhor. b) A CAIXA foi fundada a partir da primeira falncia do Banco do Brasil, ocorrida em 1861. c) Antes de ser transformada em empresa bancria, a CAIXA era o departamento do Banco do Brasil responsvel pelo penhor de jias. d) Com a fundao da CAIXA, o penhor deixou de ser atividade exclusiva do Banco do Brasil. e) A CAIXA foi fundada para suprir a necessidade financeira imperial durante Guerra do Paraguai. Vejamos as alternativas: a) De fato, a CEF foi criada no 2 reinado em 1861 com dois objetivos: fomentar a poupana e conceder emprstimos garantidos atravs da modalidade de penhor. Item correto b) A primeira falncia do BB foi em 1821, quando D JOO VI voltou a Portugal com boa parte das reservas em ouro do BB. c) Incorreto, pois a CEF j foi fundada de maneira independente. d) Incorreto, pois as atividades de penhor j nasceram sob exclusividade da CEF. e) Incorreto: vide item a GABARITO: LETRA A
Questo 44: CESPE - Esc BB/BB/2009 Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
O Conselho Monetrio Nacional (CMN), institudo pela Lei n.o 4.595/1964, um rgo normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias para a economia do pas. No que concerne ao CMN, julgue o item seguinte. O CMN o rgo formulador da poltica da moeda e do crdito, devendo atuar at mesmo no sentido de promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos. Exatamente como previsto no inciso V do art. 3 da Lei 4.595/64. A formulao de normas e regras em relao formulao da poltica de moeda e crdito pelo CMN passa por promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos. Gabarito: Certo
Questo 45: CESPE - Esc BB/BB/2009 O Conselho Monetrio Nacional (CMN), institudo pela Lei n.o 4.595/1964, um rgo normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias para a economia do pas. No que concerne ao CMN, julgue o item seguinte. As funes do CMN incluem: adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia e regular o valor interno e externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos. A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar: I - Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento; II - Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionrios ou deflacionrios de origem interna ou externa, as depresses econmicas e outros desequilbrios oriundos de fenmenos conjunturais; Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
III - Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos em moeda estrangeira; IV - Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras, quer pblicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regies do Pas, condies favorveis ao desenvolvimento harmnico da economia nacional; V - Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos; VI - Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; VII - Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa. Desta forma, temos que os itens I, II e III atendem ao comando da questo Gabarito: Certo
Questo 46: CESPE - Esc BB/BB/2003 O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por competncia regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos do pas. Perfeito. De acordo com os comentrios feitos na questo anterior. Gabarito: Certo
Questo 47: CESPE - Esc BB/BB/2003 O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por competncia regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. Questo incorreta. o Bacen que tem como competncia regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. Cabe destacar que Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
quem executa os servios de compensao de cheques e outros papis o Banco do Brasil. Gabarito: Errado
Questo 48: CESPE - Esc BB/BB/2003 O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por competncia estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras privadas. Esta competncia cabe ao Bacen. importante destacar, neste sentido, que cabe ao Bacen: Exercer a fiscalizao das instituies financeiras e aplicar as penalidades previstas Conceder autorizao s instituies financeiras, a fim de que possam: a) funcionar no Pas; b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependncias, inclusive no exterior; c) ser transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas; d) praticar operaes de cmbio, crdito real e venda habitual de ttulos da dvida pblica federal, estadual ou municipal, aes Debntures, letras hipotecrias e outros ttulos de crdito ou mobilirios; e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento; f) alterar seus estatutos. g) alienar ou, por qualquer outra forma, transferir o seu controle acionrio. (Includo pelo Del n 2.321, de 25/02/87) Estabelecer condies para a posse e para o exerccio de quaisquer cargos de administrao de instituies financeiras privadas, assim como para o exerccio de quaisquer funes em rgos consultivos, fiscais e semelhantes, segundo normas que forem expedidas pelo Conselho Monetrio Nacional Gabarito: Errado
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Questo 49: CESPE - Esc BB/BB/2003 O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por competncia zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras. Questo direta e correta! Vide comentrio da questo 45. Gabarito: Certo
Questo 50: CESPE - Esc BB/BB/2003 O Conselho Monetrio Nacional a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por competncia adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. Questo direta e correta! Vide comentrio da questo 45. Gabarito: Certo
Questo 51: CESPE - Esc BB/BB/2008 O Conselho Monetrio Nacional (CMN) um rgo normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias para a economia do pas. A respeito do CMN, julgue o item. Na sua mais recente composio, o CMN passou a ser integrado pelo ministro da Fazenda, como presidente do conselho, pelo ministro do Planejamento, Oramento e Gesto e pelo presidente do Banco do Brasil. O CESPE estava sem criatividade quando fez esta questo. Atualmente, o CMN composto por: Ministro da Fazenda Presidente do CMN Ministro do MPOG Presidente do BANCO CENTRAL DO BRASIL Evidente que o Presidente do BB no faz parte do CMN. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Gabarito: Errado
Questo 52: CESPE - Esc BB/BB/2008 O Conselho Monetrio Nacional (CMN) um rgo normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias para a economia do pas. A respeito do CMN, julgue o item. Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operaes em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira. Questes como esta j esto at batidas. Ao CMN compete fixar as diretrizes e normas dos mercados cambial, de crdito, monetrio e de capitais. Desta forma, compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da poltica cambial e as demais afirmaes efetuadas. Gabarito: Certo
Questo 53: CESPE - Esc BB/BB/2008 O Conselho Monetrio Nacional (CMN) um rgo normativo, responsvel pelas polticas e diretrizes monetrias para a economia do pas. A respeito do CMN, julgue o item. So regulamentadas por meio de resolues as matrias aprovadas pelo CMN, normativo de carter pblico, sempre divulgado no Dirio Oficial da Unio (DOU) e na pgina de normativos do Banco Central do Brasil (BACEN). Questo interessante e complementar aos temas vistos em aula. O CMN delibera por meio de RESOLUES. Como o Bacen exerce a funo de secretaria executiva do CMN, a ele cabe divulgar, no DOU, estas resolues em nome do CMN. Gabarito: Certo
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Questo 54: CESPE - Esc BB/BB/2007 O SFN estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vrios rgos possuem atribuies exclusivas e importantes para a tarefa bsica de prover um ambiente adequado para a intermediao financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses rgos no desenvolvimento dessa tarefa, julgue o prximo item. O CMN instncia mxima do SFN rgo exclusivamente normativo, com a finalidade principal de formular polticas monetria, cambial e de crdito. Exato! Olha o CESPE validando nossa afirmao de que o CMN entidade excluisvamente normativa. Alm do mais, a entidade normativa mxima do SFN, cabendo formular polticas monetria, cambial e de crdito Gabarito: Certo
Questo 55: CESPE - Esc BB/BB/2007 O SFN estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vrios rgos possuem atribuies exclusivas e importantes para a tarefa bsica de prover um ambiente adequado para a intermediao financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses rgos no desenvolvimento dessa tarefa, julgue o prximo item. As comisses consultivas: Tcnica da Moeda e do Crdito, Normas e Organizao do Sistema Financeiro, e Mercado de Valores Mobilirios e de Futuros funcionam junto ao CMN. Este tema foi apresentado na aula em vdeo. Os trs membros do CMN deliberam considerando estudos das comisses consultivas, que so: I - De Normas e Organizao do Sistema Financeiro; II - De Mercado de Valores Mobilirios e de Futuros; III - De Crdito Rural; IV - De Crdito Industrial; V - De Crdito Habitacional, e para Saneamento e Infraestrutura Urbana; VI - De Endividamento Pblico; VII - De Poltica Monetria e Cambial Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Desta forma, a questo est correta, pois estas comisses consultivas apresentadas funcionam junto ao CMN, elaborando trabalhos tcnicos em suas reas afins. Gabarito: Certo
Questo 56: CESPE - TBN (CEF)/CEF/Administrativa/2010 Quanto aos mercados financeiros, assinale a opo correta. a) O mercado monetrio, estruturado para conferir liquidez economia, caracteriza-se por operaes de longo prazo que utilizam como referncia principal a taxa de cmbio. b) O CMN pode limitar, sempre que necessrio, a remunerao de operaes e servios bancrios e financeiros. c) O desconto de ttulos uma operao tpica do mercado de crdito por meio da qual o cliente adianta recursos ao banco, que, em contrapartida, assume a responsabilidade pelo pagamento da duplicata ou da nota promissria no seu vencimento. d) De acordo com a legislao vigente, compete ao BACEN intervir no mercado monetrio por meio da negociao de ttulos prprios no mercado aberto e da concesso de emprstimos ao Tesouro Nacional. e) Cabe ao BACEN e Comisso de Valores Mobilirios (CVM) estabelecer normas que disciplinem as atividades das bolsas de valores e dos corretores de fundos pblicos. Vejamos as alternativas: a) o mercado monetrio curtssimo/curto prazos b) Sim! Esta uma das funes do CMN c) Ao contrrio: o banco adianta recursos aos clientes, sendo que este responsvel pelo pagamento do ttulo, caso no adimplido pelo devedor d) Dois erros: o Bacen no emite mais ttulos prprios, sendo que todos anteriormente emitidos no se encontram mais em circulao; vedado ao Bacen conceder emprstimos ao Tesouro Nacional Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
e) Isto compete apenas CVM, pois se trata de duas entidades operando no mercado de valores mobilirios Gabarito: B
Questo 57: CESPE - Esc BB/BB/2009 O segmento de crdito cooperativo brasileiro conta com mais de trs milhes de associados em todo o Brasil, nmero que se encontra em significativa expanso. O segmento tem-se caracterizado, nos ltimos anos, por uma trajetria de crescimento e constante mudana em relao ao perfil das cooperativas. A participao das cooperativas de crdito nos agregados financeiros do segmento bancrio crescente. As cooperativas de crdito observam, alm da legislao e das normas do SFN, a Lei n.o 5.764/1971, que define a poltica nacional de cooperativismo e institui o regime jurdico das sociedades cooperativas. Com relao s cooperativas de crdito, julgue o prximo item. As cooperativas de crdito esto autorizadas a realizar operaes de captao por meio de depsitos vista e a prazo somente vindos de associados, de emprstimos, repasses e refinanciamentos oriundos de outras entidades financeiras e de doaes. Todas afirmativas corretas. Destaque s operaes de captao por meio de depsitos vista e a prazo somente vindos de associados. Ou seja, as cooperativas captam depsitos vista e a prazo somente de associados. importante citar que as cooperativas emitem apenas RDB (elas no emitem CDB). As demais formas de financiamento, como emprstimos, repasses e refinanciamentos, podem ser contratadas com outras entidades financeiras, desde que situadas no Pas. Gabarito: Certo
Questo 58: CESPE - Esc BB/BB/2009 Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
O segmento de crdito cooperativo brasileiro conta com mais de trs milhes de associados em todo o Brasil, nmero que se encontra em significativa expanso. O segmento tem-se caracterizado, nos ltimos anos, por uma trajetria de crescimento e constante mudana em relao ao perfil das cooperativas. A participao das cooperativas de crdito nos agregados financeiros do segmento bancrio crescente. As cooperativas de crdito observam, alm da legislao e das normas do SFN, a Lei n.o 5.764/1971, que define a poltica nacional de cooperativismo e institui o regime jurdico das sociedades cooperativas. Com relao s cooperativas de crdito, julgue o prximo item. As cooperativas de crdito podem conceder crdito somente a brasileiros maiores de 21 anos de idade, por meio de desconto de ttulos, emprstimos e financiamentos, e realizar aplicao de recursos no mercado financeiro. As cooperativas podem conceder crdito a associados. Se menores de 16 anos (absolutamente incapazes), a operao depende da vontade do responsvel. Se de 16 at completarem 18 anos, a vontade do menor considerada, mas ainda dependente de autorizao do responsvel. Acima de 18 anos o sujeito pode contratar crditos livremente. Gabarito: Errado
Questo 59: CESPE - Esc BB/BB/2009 O segmento de crdito cooperativo brasileiro conta com mais de trs milhes de associados em todo o Brasil, nmero que se encontra em significativa expanso. O segmento tem-se caracterizado, nos ltimos anos, por uma trajetria de crescimento e constante mudana em relao ao perfil das cooperativas. A participao das cooperativas de crdito nos agregados financeiros do segmento bancrio crescente. As cooperativas de crdito observam, alm da legislao e das normas do SFN, a Lei n.o 5.764/1971, que define a poltica nacional de cooperativismo e institui o regime jurdico das sociedades cooperativas. Com relao s cooperativas de crdito, julgue o prximo item. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
As cooperativas de crdito podem adotar, em sua denominao social, tanto a palavra Cooperativa, como Banco, dependendo de sua poltica de marketing e de seu planejamento estratgico. Incorreto! Banco banco, cooperativa de crdito cooperativa de crdito. As cooperativas de crdito devem adotar, em sua denominao social, a palavra Cooperativa Gabarito: Errado
Questo 60: CESPE - Esc BB/BB/2008 As cooperativas de crdito observam, alm da legislao e das normas do SFN, a Lei n. 5.764/1971, que define a Poltica Nacional de Cooperativismo e institui o regime jurdico das sociedades cooperativas. No referente s cooperativas de crdito, julgue o item subseqente. As cooperativas de crdito devem possuir o nmero mnimo de 85 cooperados e adequar sua rea de ao s possibilidades de reunio, controle, operaes e prestaes de servios. Vimos em aula que o mnimo de associados, para constituio de cooperativa singular, de 20 membros. Gabarito: Errado
Questo 61: CESPE - Esc BB/BB/2003 As empresas vendedoras de bens costumam apresentar o leasing como mais uma forma de financiamento, mas o contrato deve ser lido com ateno, pois trata-se de operao com caractersticas prprias. Com referncia ao leasing, julgue o item seguinte. Alvo de muita ateno do governo federal na atualidade, o microcrdito destina-se a financiar pequenas iniciativas normalmente no atendidas pelo sistema bancrio convencional. Nesse sentido, um dos executores do microcrdito so as cooperativas de crdito, que funcionam nos mesmos Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
moldes dos bancos comerciais e so submetidas mesma legislao imposta a estes. Adicionalmente, as cooperativas de crdito sofrem restries quanto a nmeros mnimo e mximo de cooperados, mas so dispensadas da integralizao de capital social mnimo para sua constituio. S absurdos nesta questo. Primeiro, cooperativas de crdito NO funcionam nos mesmos moldes dos bancos comerciais e NO so submetidas mesma legislao imposta a estes. Segundo, as cooperativas de crdito sofrem restries apenas quanto a nmeros mnimo de cooperados (mnimo de 20 pessoas fsicas para cooperativas singulares e 3 cooperativas singulares para cooperativas centrais). Terceiro, elas no esto dispensadas da integralizao de capital social mnimo para sua constituio. Gabarito: Errado
Questo 62: CESPE - Esc BB/BB/2009 O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN foi institudo em 1996, com os objetivos de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A criao desse comit buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio do BACEN. Acerca do COPOM, julgue o prximo item. O COPOM, constitudo no mbito do BACEN, tem como objetivo implementar as polticas econmica e tributria do governo federal. Como assim? Ao COPOM cabe, principalmente, definir a Meta da Taxa Selic. Ele no responsvel por implementar as polticas econmica e tributria do governo federal. Gabarito: Errado Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Questo 63: CESPE - Esc BB/BB/2009 O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN foi institudo em 1996, com os objetivos de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A criao desse comit buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio do BACEN. Acerca do COPOM, julgue o prximo item. Desde a adoo da sistemtica de metas para a inflao como diretriz de poltica monetria, as decises do COPOM visam cumprir as metas para a inflao definidas pelo CMN. Se as metas no forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, as providncias e o prazo para o retorno da taxa de inflao aos limites estabelecidos. A questo faz referncia s metas de inflao. As metas so representadas por variaes anuais de ndice de preos de ampla divulgao, que, atualmente, o IPCA. Considera-se que a meta foi cumprida quando a variao acumulada da, relativa ao perodo de janeiro a dezembro de cada ano calendrio, situar-se na faixa do seu respectivo intervalo de tolerncia, que, atualmente entre 2,5% e 6,5% (o centro da meta de 4,5%). Caso a meta no seja cumprida, O PRESIDENTE DO BANCO CENTRAL DO BRASIL DIVULGAR PUBLICAMENTE AS RAZES DO DESCUMPRIMENTO, POR MEIO DE CARTA ABERTA AO MINISTRO DE ESTADO DA FAZENDA, que dever conter: I - descrio detalhada das causas do descumprimento; II - providncias para assegurar o retorno da inflao aos limites estabelecidos; e III - o prazo no qual se espera que as providncias produzam efeito. Gabarito: Certo
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Questo 64: CESPE - Esc BB/BB/2008 O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN foi institudo em 1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A criao do COPOM buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio do BACEN. Com base nessas informaes e acerca do COPOM, julgue o prximo item. As atas das reunies do COPOM so divulgadas quinze dias teis aps a sua realizao. As atas em portugus das reunies do Copom so divulgadas s 8:30h da quinta feira da semana posterior a cada reunio, publicadas na pgina do BCB na internet e disponibilizada para a mdia por meio da Assessoria de Imprensa. A verso em ingls divulgada com pequena defasagem. A ata fornece resumo das discusses do Copom, em conformidade com o compromisso de transparncia do regime de metas para a inflao. Gabarito: Errado
Questo 65: CESPE - Esc BB/BB/2008 O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN foi institudo em 1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A criao do COPOM buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio do BACEN. Com base nessas informaes e acerca do COPOM, julgue o prximo item. O COPOM rene-se ordinariamente doze vezes por ano e extraordinariamente sempre que necessrio, por convocao de seu presidente. As reunies ordinrias do Copom eram mensais at 2005. Em 2006, essas reunies passaram a ocorrer oito vezes ao ano, aproximadamente a cada seis semanas, e continuam a ser realizadas em dois dias. A primeira seo comea Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
na tarde de tera-feira, e a reunio concluda, normalmente, no fim da tarde do dia seguinte. O Copom pode se reunir extraordinariamente, convocado pelo presidente do Bacen, em funo de alteraes inesperadas do cenrio macroeconmico Gabarito: Errado
Questo 66: CESPE - Esc BB/BB/2008 O Comit de Poltica Monetria (COPOM) do BACEN foi institudo em 20/6/1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da poltica monetria e de definir a taxa de juros. A criao desse comit buscou proporcionar maior transparncia e ritual adequado ao processo decisrio da instituio. Com relao ao COPOM, julgue o item seguinte. A taxa de juros fixada na reunio do COPOM a meta para a taxa SELIC (taxa mdia dos financiamentos dirios, com lastro em ttulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidao e Custdia), a qual vigora por todo o perodo entre reunies ordinrias do Comit. Exato! A deciso do COPOM estabelece a META da Taxa Selic. A TAXA SELIC, em si, determinada atravs da mdia das taxas negociadas no SELIC, diariamente. Gabarito: Certo
Questo 67: CESPE - Esc BB/BB/2007 O presidente do BACEN atribuiu o interesse do investidor estrangeiro no pas maior previsibilidade da economia local. Inflao baixa e estabilidade macroeconmica tm sido determinantes para o crescimento do investimento direto estrangeiro no Brasil. A economia brasileira hoje bastante previsvel, o que contribui para o ingresso dos recursos que ajudam o pas a seguir na rota do crescimento sustentvel. H muita cobrana por um BACEN mais ousado, que corte mais rapidamente os Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
juros, mas preciso lembrar que a estabilidade fruto da poltica monetria atual, afirmou o presidente. Gazeta Mercantil, jun./2007 (com adaptaes). Acerca das atribuies dos diversos rgos do SFN relacionados a taxa de juros e inflao, julgue o item subseqente. Determinar a meta da taxa bsica de juros da economia atribuio do Comit de Poltica Monetria (COPOM). Mais direto e correto impossvel. De fato, a determinao da meta da taxa bsica de juros da economia atribuio do Comit de Poltica Monetria. Gabarito: Certo
Questo 68: CESPE - Esc BB/BB/2002 Por unanimidade, a Segunda Turma do Supremo Tribunal Federal (STF) concedeu habeas corpus a Abraho Zarzur, ex-diretor-presidente do Banco Mercantil de Descontos (BMD). O executivo era ru em uma ao penal movida pelo Ministrio Pblico Federal (MPF) em So Paulo a partir de uma autuao do BACEN, que apurou irregularidades no balano da instituio financeira em 1994. O julgamento de 12 de maro, cujo acrdo ainda no foi publicado, abre um importante precedente sobre o trancamento de uma ao penal aps um rgo administrativo BACEN concluir que no houve irregularidades e extinguir o processo administrativo que originou a ao penal. De acordo com o exposto pelo advogado de Zarzur no pedido de habeas corpus, o seu cliente estaria na iminncia de ser submetido ao constrangimento do processo criminal em virtude de comportamento reconhecido pacificamente como lcito pelo BACEN, cuja deciso foi confirmada pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN). Para o advogado, se a independncia entre as instncias penal e administrativa for interpretada restritivamente, acaba por subordinar-se Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
o julgador autoridade administrativa, no nas suas decises finais e bem discutidas, mas nos erros que comete. Valor Econmico, 18/3/2002, ano 3, n. 468 (com adaptaes). Considerando o texto acima, julgue o item subseqente. A deciso do STF, comentada no texto, est coerente com a legislao que ampliou a competncia do CRSFN, que recebeu igualmente do CMN a responsabilidade de julgar os recursos interpostos contra as decises do BACEN relativas aplicao de penalidades por infrao legislao cambial, de capitais estrangeiros, de crdito rural e industrial. Exato! O CRSN julga, em segunda instncia, as decises da CVM e do Bacen. A deciso destes dois rgo est restrita a suas competncias. Portanto, cabe ao CRSFN julgar os recursos interpostos contra as decises do BACEN relativas aplicao de penalidades por infrao legislao cambial, de capitais estrangeiros, de crdito rural e industrial. Afinal, estes mercados esto sob o mbito do Bacen. Gabarito: Certo
Questo 69: CESPE - Esc BB/BB/2002 Por unanimidade, a Segunda Turma do Supremo Tribunal Federal (STF) concedeu habeas corpus a Abraho Zarzur, ex-diretor-presidente do Banco Mercantil de Descontos (BMD). O executivo era ru em uma ao penal movida pelo Ministrio Pblico Federal (MPF) em So Paulo a partir de uma autuao do BACEN, que apurou irregularidades no balano da instituio financeira em 1994. O julgamento de 12 de maro, cujo acrdo ainda no foi publicado, abre um importante precedente sobre o trancamento de uma ao penal aps um rgo administrativo BACEN concluir que no houve irregularidades e extinguir o processo administrativo que originou a ao penal. De acordo com o exposto pelo advogado de Zarzur no pedido de habeas corpus, o seu cliente estaria na iminncia de ser submetido ao constrangimento do processo criminal em virtude de comportamento Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
reconhecido pacificamente como lcito pelo BACEN, cuja deciso foi confirmada pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN). Para o advogado, se a independncia entre as instncias penal e administrativa for interpretada restritivamente, acaba por subordinar-se o julgador autoridade administrativa, no nas suas decises finais e bem discutidas, mas nos erros que comete. Valor Econmico, 18/3/2002, ano 3, n. 468 (com adaptaes). Considerando o texto acima, julgue o item subseqente. Ao CRSFN compete julgar, em primeira instncia, os recursos das decises proferidas pelo BACEN em processos administrativos instaurados contra instituies financeiras, seus administradores e membros de seus conselhos, em que, cautelarmente, se impuserem restries s atividades das instituies financeiras. No! O Conselho julga em segunda instncia. Em primeira instncia, quem julga, o prprio Bacen e CVM. Gabarito: Errado
Questo 70: CESPE - Esc BB/BB/2002 Por unanimidade, a Segunda Turma do Supremo Tribunal Federal (STF) concedeu habeas corpus a Abraho Zarzur, ex-diretor-presidente do Banco Mercantil de Descontos (BMD). O executivo era ru em uma ao penal movida pelo Ministrio Pblico Federal (MPF) em So Paulo a partir de uma autuao do BACEN, que apurou irregularidades no balano da instituio financeira em 1994. O julgamento de 12 de maro, cujo acrdo ainda no foi publicado, abre um importante precedente sobre o trancamento de uma ao penal aps um rgo administrativo BACEN concluir que no houve irregularidades e extinguir o processo administrativo que originou a ao penal. De acordo com o exposto pelo advogado de Zarzur no pedido de habeas corpus, o seu cliente estaria na iminncia de ser submetido ao constrangimento do processo criminal em virtude de comportamento Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
reconhecido pacificamente como lcito pelo BACEN, cuja deciso foi confirmada pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN). Para o advogado, se a independncia entre as instncias penal e administrativa for interpretada restritivamente, acaba por subordinar-se o julgador autoridade administrativa, no nas suas decises finais e bem discutidas, mas nos erros que comete. Valor Econmico, 18/3/2002, ano 3, n. 468 (com adaptaes). Considerando o texto acima, julgue o item subseqente. O presidente e o vice-presidente do CRSFN so, respectivamente, o ministro da Fazenda e o presidente do BACEN. Abaixo seguem todas as disposies sobre os membros do CRSFN. Nota-se que o Presidente do rgo membro do Ministrio da Fazenda, e no o Ministro. O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN constitudo, paritariamente, por oito Conselheiros, possuidores de conhecimentos especializados em assuntos relativos aos mercados financeiro, de cmbio, de capitais, de consrcios e de crdito rural e industrial, observada a seguinte composio: I - dois representantes do Ministrio da Fazenda (Minifaz); II - um representante do Banco Central do Brasil (Bacen); III - um representante da Comisso de Valores Mobilirios (CVM); IV - quatro representantes das entidades de classe dos mercados afins, por essas indicados em lista trplice.
As entidades de classe que integram o CRSFN so as seguintes: Titulares: ABRASCA - Associao Brasileira das Companhias Abertas ANBIMA - Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
ANCORD - Associao Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios, Cmbio e Mercadorias FEBRABAN - Federao Brasileira das Associaes de Bancos
Suplentes: ABAC Associao Brasileira de Administradoras de Consrcios AMEC Associao de Investidores no Mercado de Capitais CECO/OCB - Conselho Consultivo do Ramo Crdito da Organizao das Cooperativas Brasileiras IBRACON - Instituto dos Auditores Independentes do Brasil
Tanto os Conselheiros Titulares, como os seus respectivos suplentes, so nomeados pelo Ministro da Fazenda, com mandato de dois anos, podendo ser reconduzidos uma nica vez. Fazem ainda parte do Conselho de Recursos trs Procuradores da Fazenda Nacional, designados pelo Procurador-Geral da Fazenda Nacional, com atribuio de zelar pela fiel observncia da legislao aplicvel, e um Secretrio-Executivo, nomeado pelo Ministro de Estado da Fazenda, responsvel pela execuo e coordenao dos trabalhos administrativos. Para tanto, o Banco Central do Brasil e, subsidiariamente, a Comisso de Valores Mobilirios proporcionam o respectivo apoio tcnico e administrativo. Um dos representantes do Ministrio da Fazenda o presidente do Conselho e o vice- presidente o representante designado pelo Ministrio da Fazenda dentre os quatro representantes das entidades de classe que integram o Conselho. Gabarito: Errado
Questo 71: CESPE - Esc BB/BB/2009 Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
A CVM, autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, instituda pela Lei n. 6.385/1976, um rgo normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio. correto afirmar que a CVM exerce a funo de assegurar a observncia de prticas comerciais equitativas no mercado de valores mobilirios e a de estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios. Correto! A observncia de prticas equitativas fundamental no mercado de capitais. Mesmo que de um lado da negociao esteja um grande banco de investimento e de outro uma pessoa fsica, um fundamental que a transao seja realiza de igual pra igual. Do contrrio, haver falhas que provavelmente iro impedir o desenvolvimento deste mercado. Desta forma, cumpre CVM assegurar a observncia de prticas comerciais equitativas no mercado de valores mobilirios e, consequentemente, estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios. Gabarito: Certo
Questo 72: CESPE - Esc BB/BB/2009 A CVM, autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, instituda pela Lei n. 6.385/1976, um rgo normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio. correto afirmar que a CVM tem como um de seus objetivos assegurar o acesso do pblico s informaes acerca dos valores mobilirios negociados, assim como s companhias que os tenham emitido. Um dos fundamentos do mercado de capitais livre e imediata disseminao das informaes sobre os eventos relativos ao mercado. Algo natural, pois novas informaes podem modificar o preo dos ativos negociados, assim como seus fundamentos. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Desta forma, as melhores prticas do mercado de capitais indicam que o acesso do pblico s informaes acerca dos valores mobilirios negociados, assim como s companhias que os tenham emitido o melhor a ser feito. Como de praxe, isto funo da CVM. Gabarito: Certo
Questo 73: CESPE - Esc BB/BB/2008 A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) um rgo normativo do SFN, ligado ao Ministrio da Fazenda e voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalizao do mercado mobilirio. A respeito da CVM, julgue o item que se segue. Apesar de ser um rgo normativo do SFN, a CVM no tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atuao dos diversos integrantes do mercado de capitais. Incorreto, pois estes so os poderes da CVM como instituio supervisora do mercado de capitais Gabarito: Errado
73. O SFN estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vrios rgos possuem atribuies exclusivas e importantes para a tarefa bsica de prover um ambiente adequado para a intermediao financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses rgos no desenvolvimento dessa tarefa, julgue o prximo item. A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) tem poder disciplinador e fiscalizador, atuando sobre diversos segmentos do mercado, entre os quais se encontram: instituies financeiras, companhias de capital aberto (com valores mobilirios negociados em bolsa e em mercado de balco), investidores (protegendo seus direitos) e outras entidades do mercado financeiro que transacionem ttulos e valores mobilirios (como bolsas de valores e bolsas de mercadorias e de futuros). Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
A CVM supervisiona o mercado de capitais. Mas, o mercado divido em vrios segmentos: empresas de capital aberto, fundos de investimento, bolsas de valores e mercados de balco, etc. Assim, o poder disciplinador da CVM aplica-se nestes diversos mercados. Gabarito: Certo
74. Com relao s Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios (SCTVMs), que so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada, julgue o item a seguir. As SCTVMs so supervisionadas pela CVM. Certamente! Assim como tambm so supervisionadas pelo Bacen. Fato que as SCTVMs possuem funes no mercado de capitais e tambm em outros, como o mercado de cmbio. Desta forma, natural CVM e Bacen exercerem a superviso desta entidade. Gabarito: Certo
Questo 75: CESPE - Esc BB/BB/2009 Com relao s Sociedades Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios (SCTVMs), que so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada, julgue o item a seguir. As SCTVMs podem emitir certificados de depsito de aes e cdulas pignoratcias de debntures; intermediar operaes de cmbio; praticar operaes no mercado de cmbio de taxas flutuantes; praticar operaes de conta margem; e realizar operaes compromissadas. Estas so algumas das funes das SCTVMs. Abaixo seguem outras para relembrar: operar em recinto ou em sistema mantido por bolsa de valores; Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
subscrever, isoladamente ou em consrcio com outras sociedades autorizadas, emisses de ttulos e valores mobilirios para revenda; intermediar oferta pblica e distribuio de ttulos e valores mobilirios no mercado; comprar e vender ttulos e valores mobilirios por conta prpria e de terceiros; instituir, organizar e administrar fundos e clubes de investimento; constituir sociedade de investimento - capital estrangeiro e administrar a respectiva carteira de ttulos e valores mobilirios; exercer as funes de agente emissor de certificados e manter servios de aes escriturais; praticar operaes de compra e venda de metais preciosos, no mercado fsico, por conta prpria e de terceiros; operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta prpria e de terceiros. Gabarito: Certo
Questo 76: CESPE - Esc BB/BB/2003 O BACEN estabelece as normas operacionais de todas as instituies financeiras que operam no territrio brasileiro, definindo as suas caractersticas e as suas possibilidades de atuao. Com relao a essas normas atualmente vigentes, julgue o item subseqente. As sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios tm uma faixa operacional bem mais ampla que a das sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios. exatamente o inverso. As SDTVMs atuam, principalmente, nas emisses primrias de ttulos e valores mobilirios, no sentido de auxiliar os emissores, pelo que possuem escopo mais limitado. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
As SCTVMs atuam em mais mercados e operaes, como os mercados primrio e secundrio de valores mobilirios nas mais diversas operaes e mercado de cmbio. Gabarito: Errado
Questo 77: CESPE - Esc BB/BB/2008 As sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios (SCTVM) so constitudas sob a forma de sociedade annima ou por quotas de responsabilidade limitada. No que tange s SCTVM, julgue o item seguinte. As SCTVM instituem, administram e organizam fundos e clubes de investimento, bem como intermedeiam operaes de cmbio. Como visto na questo 75, sim! Gabarito: Certo
Questo 78: CESPE - PCF/PF/rea 1/1997 A poltica cambial brasileira baseia-se, fundamentalmente, na administrao das taxas de cmbio e no controle das operaes cambiais, orientando diretamente todas as variveis relacionadas s transaes econmicas do pas com o exterior. Julgue o item abaixo, referente a esse assunto. No Brasil, as operaes de cmbio no podem ser praticadas livremente e devem ser conduzidas por meio de um estabelecimento bancrio autorizado a operar em cmbio. timo! O mercado de cmbio exige participao de sociedade autorizada a operar neste mercado como intermedirio. Do contrrio estar-se-ia diante de operaes paralelas no mercado de cmbio, algo no permitido. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Assim, exige-se a participao de alguma destas sociedades no mercado de cmbio nas seguintes operaes: Bancos e a Caixa Econmica Federal Todas as operaes do mercado de cmbio. Bancos de desenvolvimento e sociedades de crdito, financiamento e investimento Operaes especficas autorizadas pelo Banco Central do Brasil Sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios, sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios e sociedades corretoras de cmbio Operaes de cmbio com clientes para liquidao pronta de at US$100.000,00, ou valor equivalente em outras moedas; Agncias de turismo: compra e venda de moeda estrangeira em espcie, cheques e cheques de viagem relativos a viagens internacionais Gabarito: Certo
Questo 79: CESPE - Esc BB/BB/2003 O mercado de aes constitui importante subsistema do Sistema Financeiro Nacional. Acerca desse mercado, julgue o item subseqente. O denominado mercado secundrio aquele que corresponde negociao das aes nas bolsas de valores. Vamos completar a questo para ela ficar mais completa. O mercado secundrio de valores mobilirios aquele corresponde negociao de aes nas bolsas de valores. Digo isto pois existe mercado secundrio em outros mercados, como o monetrio. Nele, o lanamento primrio de ttulos pblicos federais est a cargo do Tesouro Nacional (mercado primrio), existindo tambm negociaes secundrias (mercado secundrio). No entanto, a questo est correta. Gabarito: Certo Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Questo 80: CESPE - Esc BB/BB/2007 O mercado financeiro muito importante no desenvolvimento de um pas. As operaes realizadas nesse mercado so complexas e dinmicas. As bolsas de mercadorias e de futuro so entidades auto-regulatrias que organizam a negociao com mercadorias e com contratos futuros. No Brasil, a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) a mais importante bolsa dessa natureza. Acerca do mercado financeiro, julgue o prximo item. No mercado de capitais, uma diferena marcante entre o mercado primrio e o mercado secundrio que, no primeiro, no h influncia direta no caixa da companhia, mas h influncia na sua imagem, enquanto, no segundo, h influncia direta no caixa da companhia, no havendo influncia na sua imagem. A questo apresenta os conceitos de maneira inversa. O correto : No mercado de capitais, uma diferena marcante entre o mercado primrio e o mercado secundrio que, no primeiro, h influncia direta no caixa da companhia, havendo tambm influncia na sua imagem, enquanto, no segundo, no h influncia direta no caixa da companhia, havendo influncia na sua imagem. Gabarito: Errado
Questo 81: CESPE - Esc BB/BB/2007 Acerca do mercado de cmbio e do mercado de capitais, julgue o item seguinte. Mercado de capitais um sistema de distribuio de valores mobilirios que proporciona liquidez aos ttulos de emisso de empresas e viabiliza o processo de capitalizao. Na aula foi afirmado que o mercado de capitais o ambiente em que ocorrem as operaes de financiamento de mdio/longo prazos da economia. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Considerando que no mercado de capitais so negociados valores mobilirios, possvel afirmar que este mercado um sistema de distribuio de valores mobilirios que proporciona liquidez aos ttulos de emisso de empresas e viabiliza o processo de capitalizao. Ou seja, os ttulos nele negociados adquirem liquidez (muitos compradores e muitos vendedores), satisfazendo a necessidade de recursos de mdio/longo prazos de seus emissores. Gabarito: Certo
Questo 82: CESPE - Esc BB/BB/2007 Acerca do mercado de cmbio e do mercado de capitais, julgue o item seguinte. O objetivo do mercado de capitais canalizar as poupanas (recursos financeiros) da sociedade para o comrcio, a indstria, outras atividades econmicas e para o prprio governo. De acordo com a questo acima. Apenas destacando que as poupanas (recursos financeiros) da sociedade so destinadas aos emissores, que podem ser entidades do comrcio, da indstria, de outras atividades econmicas e o prprio governo. Gabarito: Certo
Questo 83: CESPE - Esc BB/BB/2007 No Brasil, existem companhias de capital aberto e companhias de capital fechado. No mercado de capitais, so negociados ttulos e valores mobilirios. Os valores mobilirios so verdadeiros crditos por dinheiro, bens mveis e obrigaes negociveis. Esses valores servem de base nas operaes de bolsa e no mercado. Com relao a esse mercado, julgue o item a seguir. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Para que uma companhia de capital fechado passe a ter capital aberto, suficiente que os valores mobilirios de sua emisso estejam admitidos negociao no mercado de valores mobilirios. A admisso de valores mobilirios para a negociao no mercado de capitais feita a partir do registro do emissor e da emisso na CVM. Como o registro do emissor na CVM o caracteriza como companhia de capital aberta, a questo est correta! Gabarito: Certo
Questo 84: CESPE - Esc BB/BB/2007 No Brasil, existem companhias de capital aberto e companhias de capital fechado. No mercado de capitais, so negociados ttulos e valores mobilirios. Os valores mobilirios so verdadeiros crditos por dinheiro, bens mveis e obrigaes negociveis. Esses valores servem de base nas operaes de bolsa e no mercado. Com relao a esse mercado, julgue o item a seguir. Tradicionalmente, o mercado de balco um mercado de ttulos em um local fsico definido para a realizao das transaes feitas entre as instituies financeiras. O mercado de balco aquele em que as entidades ou instituies autorizadas a nele operar estabelecem relaes negociais diretamente entre si, executando as operaes de interesse, ou mesmo fazendo meramente o seu registro aps a transao ter sido fechada entre as partes. Se as parte realizam operaes entre si, no se faz necessrio um local fsico definido, pois as transaes podem ser realizadas pelo telefone, por exemplo. Mas, nada impede que o mercado de balco seja constitudo por um local fsico definido. S que isto no ocorre tradicionalmente, como afirma a questo. Gabarito: Errado
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Questo 85: CESPE - PCF/PF/rea 1/2013 Com base em normas e funcionamento do Sistema Financeiro Nacional, julgue o seguinte item. O mercado de capitais uma das categorias do mercado financeiro, que no envolve operaes de curto prazo. Nesse mercado, a instituio financeira normalmente no parte na operao, e sim interveniente, facilitando a realizao dos negcios. Exato. Questo de acordo com os comentrios que j fizemos anteriormente. Destaque a para o papel de intermedirio feito pelas IFs. So elas, principalmente, as SCTVMs e as DTVMs. Gabarito: Certo
Questo 86: CESPE - PCF/PF/rea 1/2013 Com base em normas e funcionamento do Sistema Financeiro Nacional, julgue o seguinte item. Uma das caractersticas que tornam atraente a transferncia de recursos financeiros das unidades econmicas superavitrias para as deficitrias a divisibilidade, que consiste na possibilidade de o intermedirio financeiro atuar com inmeros agentes e grandes volumes de recursos, reunindo poupanas e dividindo investimentos. Questo que nos faz pensar. O que seria a divisibilidade? uma caracterstica dos ttulos negociados no mercado de capitais. Basicamente, a ideia de que so divididos em pores pequenas e acessveis, conferindo eficincia negociao. fcil de entender o porqu. Negociar um bem imvel exige uma quantidade significativa de recursos, alm da transao possuir significativo custo transacional. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Agora, comprar 1 ao no to difcil e custoso assim. Como sabemos a ao a menor parte de uma companhia. Ou seja, a companhia dividida em aes. Assim, a divisibilidade da ao permite ao intermedirio financeiro atuar com inmeros agentes e grandes volumes de recursos, reunindo poupanas e dividindo investimentos. Gabarito: Certo
Questo 87: CESPE - TBN (CEF)/CEF/Administrativa/2010 Com relao aos conceitos de mercado primrio e de mercado secundrio, julgue os itens que se seguem. I O mercado primrio indiferente existncia do mercado secundrio. II No mercado primrio, negociado o ativo financeiro pela primeira vez, com a obteno de recursos pelo emissor do ttulo. III No mercado secundrio, h a negociao dos ttulos existentes, emitidos anteriormente no mercado, que tm a sua propriedade transferida entre os participantes. IV A principal funo do mercado secundrio proporcionar liquidez aos ativos financeiros. V A emisso de ttulos ou valores mobilirios para se capitalizar ou para se financiar, com o objetivo de cobrir gastos ou realizar investimentos, efetuada no mercado primrio. Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Vejamos os itens: I O mercado secundrio confere liquidez ao primrio, pelo que ambos so interdependentes. Incorreto II Exato. Sabemos que no mercado primrio a emisso do ttulo confere o capital emissora. III Exato. A ideia principal do mercado secundrio a transferncia da propriedade do ttulo entre os participantes, conferindo liquidez aos negcios. IV Como afirmado acima. V Conforme item I Gabarito: E
Questo 88: CESPE - Esc BB/BB/2007 Acerca do mercado de cmbio e do mercado de capitais no Brasil, julgue o item seguinte. As operaes de underwriting so ofertas pblicas de ttulos em geral e de debntures em particular, por meio de subscrio, cuja prtica permitida somente s instituies financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para esse tipo de intermediao. Item perfeito. O underwriting a operao em que o valor mobilirio lanado ao mercado. Nele, o emissor recebe os recursos que precisa, utilizando de uma instituio intermediria (geralmente as SDTVMs) para oferecer estes ttulos ao mercado. Como sabemos, as SDTVMs e as SCTVMs so autorizadas a operar pelo Bacen. Gabarito: Certo
Questo 89: CESPE - Esc BB/BB/2007 Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
O preo do dlar influencia a economia brasileira em geral e o mercado de capitais em particular. Acerca do mercado de cmbio e do mercado de capitais, julgue o item que se segue. Underwriter o mesmo que intermedirio financeiro. O underwriter a IF que intermedeia a operao de underwriting. Gabarito: Certo
Questo 90: CESPE - Ana (BACEN)/BACEN/Contbil-Financeira/2000 A respeito do Sistema Financeiro Nacional, julgue o item abaixo. O mercado cambial atua no curtssimo prazo, com a finalidade de preservar a estabilidade das relaes do Brasil com o exterior, por intermdio da qualidade das reservas cambiais, de controlar as reservas cambiais do pas e de ajustar a liquidez monetria da economia, podendo dele participar apenas instituies financeiras bancrias. Questo inteiramente incorreta. O mercado cambial atua no curto, mdio e longo prazos. Ou seja, uma operao de cmbio pode ser contratada tanto vista, como a prazo, dependendo das intenes dos participantes no negcio. E, como sabemos, atuam no mercado de cmbio instituies de diversos tipos. Se at agncias de turismo podem participar, bvio que no so apenas instituies financeiras bancrias que atuam no mercado de cmbio. Gabarito: Errado
Questo 91: CESPE - Esc BB/BB/2002 O mercado de cmbio o ambiente abstrato onde se realizam as operaes de cmbio entre os agentes autorizados pelo BACEN e entre estes e seus clientes. No Brasil, o mercado de cmbio dividido em dois segmentos livre e flutuante , que so regulamentados e fiscalizados pelo BACEN. O mercado livre tambm conhecido como comercial e o Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
mercado flutuante, como turismo. margem da lei, funciona um segmento denominado mercado paralelo, mercado negro ou cmbio negro. Todos os negcios realizados no mercado paralelo, bem como a posse de moeda estrangeira, sem origem justificada, so ilegais e sujeitam o cidado ou a empresa s penas da lei. Acerca do mercado de cmbio no Brasil, julgue o item abaixo. Qualquer pessoa fsica ou jurdica pode ir a uma instituio autorizada a operar em cmbio para comprar ou vender moeda estrangeira. Como regra geral, para a realizao das operaes de cmbio, necessrio respaldo documental. Visto que nas operaes de cmbio so negociados direitos sobre moeda estrangeira, na grande maioria dos casos os clientes no tm acesso moeda estrangeira em espcie. Excetuam-se as operaes relativas a viagens internacionais, em que os clientes podem ter a moeda estrangeira entregue em espcie no pas. Perfeito! Destaque para a afirmao da questo sobre a preponderncia das operaes de cmbio sacado (negociao de direitos sobre moeda estrangeira). De fato, isto est correto. A imensa maioria das operaes de cmbio so realizadas envolvendo documentos e/ou ttulos representativos de moeda. Gabarito: Certo Questo 92: CESPE - Esc BB/BB/2007 Acerca do mercado de cmbio e do mercado de capitais no Brasil, julgue o item seguinte. Todos os bancos podem operar no mercado de cmbio, em todas as operaes previstas, exceto os bancos de desenvolvimento e caixas econmicas, que s podem realizar operaes especficas autorizadas. Gabarito: Certo
Questo 93: CESPE - Esc BB/BB/2007 Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Acerca do mercado de cmbio e do mercado de capitais no Brasil, julgue o item seguinte. Mercado de cmbio o ambiente fsico onde se realizam as operaes de cmbio entre os prprios agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, distribuidoras, agncias de turismo e meios de hospedagem) e entre eles e seus clientes. As operaes de cmbio so realizadas tendo estas entidades como intermedirias. Que isto fique claro! Ou seja, as operaes no so entre os prprios autorizados pelo Bacen, mas sim tendo eles como intermedirio Adicionalmente, o mercado de cmbio no um ambiente fsico. No existe um nico local onde compradores e vendedores de moeda estrangeira se encontram para realizar suas transaes. Gabarito: Errado
Questo 94: CESPE - Esc BB/BB/2003 Julgue o item a seguir quanto aos tipos de conta bancria existentes no mercado brasileiro. Na conta de depsito vista, o dinheiro depositado fica disposio do titular para ser sacado a qualquer momento. Este o prprio conceito de conta corrente. Ou seja, a pronta disponibilidade dos recursos para saque. Gabarito: Certo
Questo 95: CESPE - Esc BB/BB/2003 Julgue o item a seguir quanto aos tipos de conta bancria existentes no mercado brasileiro. A conta-salrio tipo especial de conta de depsito vista destinada a receber salrios, vencimentos, aposentadorias, penses e similares Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
movimentvel por cheques e est sujeita aos regulamentos aplicveis s demais contas de depsitos, mas isenta da cobrana de tarifas. A "conta-salrio" um tipo especial de conta de registro e controle de fluxo de recursos, destinada a receber salrios, proventos, soldos, vencimentos, aposentadorias, penses e similares. A "conta-salrio" no admite outro tipo de depsito alm dos crditos da entidade pagadora e no movimentvel por cheques. Sobre esse tipo de conta vedada a cobrana de tarifa nas transferncias dos recursos para outra instituio financeira, para crdito conta de depsito de titularidade do beneficirio, conjunta ou no, desde que esses valores sejam transferidos pelo valor total creditado, admitida a deduo de parcelas de emprstimo, de financiamento ou de arrendamento mercantil, contratados na "conta-salrio". Na transferncia parcial do crdito para outra instituio financeira pode ser cobrada tarifa, mesmo que seja uma s transferncia. Se a transferncia for para outra conta na mesma instituio financeira, vedada a cobrana de tarifa nas transferncias pelo valor total ou parcial dos crditos. Tambm no podem ser cobradas tarifas por: fornecimento de carto magntico, a no ser nos casos de pedidos de reposio decorrentes de perda, roubo, danificao e outros motivos no imputveis instituio financeira; realizao de at cinco saques, por evento de crdito; acesso a pelo menos duas consultas mensais ao saldo nos terminais de auto-atendimento ou diretamente no guich de caixa; fornecimento, por meio dos terminais de auto-atendimento ou diretamente no guich de caixa, de pelo menos dois extratos contendo toda a movimentao da conta nos ltimos trinta dias; manuteno da conta, inclusive no caso de no haver movimentao. Todas as operao que no se encaixam nos exemplos acima so passveis de cobrana de tarifas. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Gabarito: Errado
Questo 96: CESPE - Esc BB/BB/2003 Acerca do sistema financeiro brasileiro e da sua diversidade de instituies e de produtos, julgue o item subseqente. da natureza do contrato de depsito bancrio a entrega imediata, pelo banco depositrio, de recibo da operao de depsito realizada, no podendo o banco e o cliente pactuarem, mesmo em comum acordo, outras formas de comprovao da operao realizada. Gabarito: Errado
Questo 97: CESPE - Esc BB/BB/2003 Acerca do sistema financeiro brasileiro e da sua diversidade de instituies e de produtos, julgue o item subseqente. Por ser um contrato voluntrio e por tempo indeterminado, uma conta bancria pode ser encerrada por qualquer uma das partes contratadas. Quando a iniciativa do encerramento for do banco, este deve comunicar o fato ao cliente, solicitando-lhe a regularizao do saldo e a devoluo dos cheques por acaso em seu poder, e anotar a deciso na ficha-proposta. O banco dever encerrar a conta se forem verificadas irregularidades nas informaes prestadas, julgadas de natureza grave, comunicando o fato imediatamente ao Banco Central do Brasil (BACEN). Gabarito: Certo
Questo 98: CESPE - Esc BB/BB/2007 O relacionamento dirio com os bancos uma realidade inseparvel da vida da maioria das pessoas. Hoje, praticamentetudo passa por eles: pagamento e recebimento de salrios, penses, aposentadorias, taxas, Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
contas, compras, impostos, investimentos, emprstimos, depsitos, saques em dinheiro e transferncia de valores. As contas-correntes, portanto, adquirem grande importncia. Cartilha Febraban, edio n. 3, 2005 (com adaptaes). tendo o texto acima como referncia inicial, julgue o item seguinte. Nas clusulas do contrato de abertura de conta-corrente celebrado entre o banco e o cliente, devem estar previstos os seguintes itens: saldo mdio mnimo exigido para manuteno da conta; condies para fornecimento de talonrio de cheques; condies para incluso do nome do depositante no cadastro de emitentes de cheque sem fundos; e valores de tarifas de servios. Gabarito: Certo
99. CESPE/CEF/TECNICO BANCRIO NOVO/2010 Para a abertura de conta de depsitos, obrigatria a completa identificao do depositante. As informaes que devem constar na ficha- proposta para a abertura da conta incluem I qualificao do depositante. II endereos residencial e comercial completos. III data da abertura da conta e respectivo nmero. IV taxa de juros de remunerao da conta de depsito. V assinatura do depositante. Esto certos apenas os itens A I, II, III e IV. B I, II, III e V. C I, II, IV e V. D I, III, IV e V. E II, III, IV e V. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Todas as informaes so necessrias, salvo a taxa de juros de remunerao da conta de depsito. As contas de depsitos vista, por exemplo, no possuem taxa de juros remuneratria. GABARITO: LETRA B
100. CESPE/CEF/TECNICO BANCRIO NOVO/2009 Em relao a abertura, manuteno, movimentao e encerramento de contas de depsitos, tarifas de servios e cheque: A resciso do contrato de conta de depsito vista ou o encerramento da conta de depsito vista, por iniciativa de qualquer das partes, prescinde de comunicao prvia e formal. Como assim? Evidente que no possvel encerrar a conta sem qualquer comunicao prvia e formal. Como sabemos, conta de depsito aberta por contrato, pelo que devem ser respeitados padres formais de encerramento. GABARITO: ERRADO
101. CESPE/CEF/TECNICO BANCRIO NOVO/2009 Em relao a abertura, manuteno, movimentao e encerramento de contas de depsitos, tarifas de servios e cheque: A instituio financeira no pode, em nenhuma hiptese, abrir conta de depsitos vista para titular que figure ou tenha figurado no cadastro de emitentes de cheques sem fundos. Vimos que facultada instituio financeira a abertura, manuteno ou encerramento de conta de depsitos vista cujo titular figure ou tenha figurado no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) GABARITO: ERRADO Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
102. CESPE/CEF/TECNICO BANCRIO NOVO/2009 Em relao a abertura, manuteno, movimentao e encerramento de contas de depsitos, tarifas de servios e cheque: Mesmo enquanto o depositante figurar no cadastro de emitentes de cheques sem fundos, permitido fornecer-lhe talonrio de cheques. 05. proibido o fornecimento de talonrio de cheques ao depositante enquanto figurar no CCF GABARITO: ERRADO
Questo 103: CESPE - Esc BB/BB/2002 O carto de crdito um servio de intermediao que permite ao consumidor adquirir bens e servios em estabelecimentos comerciais previamente credenciados mediante a comprovao de sua condio de usurio. Essa comprovao geralmente realizada no ato da aquisio, mediante apresentao do carto ao estabelecimento comercial. O carto emitido pelo prestador do servio de intermediao, chamado genericamente de administradora de carto de crdito, que pode ser um banco. Acerca desse assunto, julgue o item subseqente. As operaes realizadas pelas instituies financeiras, referentes ao financiamento aos usurios para o pagamento da fatura mensal, esto sujeitas s normas editadas pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e pelo BACEN. Correto. Atualmente o pagamento mnimo da fatura de carto de crdito de 15%. Caso no pague o valor total da fatura, o valor financiado pela instituio emissora do carto. Gabarito: Certo
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Questo 104: CESPE - Esc BB/BB/2007 O BB trabalha com intermediaes em diversas reas, tais como sistema de seguros privados, previdncia complementar, administrao de cartes de crdito e ttulos de capitalizao, entre outros. Acerca dessas atividades do BB, julgue o item subseqente. Quando um usurio de carto de crdito preferir no pagar o total de sua fatura, tanto as instituies financeiras quanto as bandeiras podem financiar o saldo devedor restante. Incorreto, pois apenas as instituies financeiras podem financiar saldo devedor de carto de crdito. Gabarito: Errado
Questo 105: CESPE - Esc BB/BB/2003 Carto de crdito um servio de intermediao que permite ao consumidor, mediante a comprovao de sua condio de usurio, adquirir bens e servios em estabelecimentos comerciais credenciados. Essa comprovao geralmente realizada no ato da aquisio, com a apresentao do carto ao estabelecimento comercial. O carto emitido pelo prestador do servio de intermediao, a administradora de carto de crdito. A respeito desse assunto, julgue o item subsequente. A empresa emitente de um carto de crdito, de acordo com as normas vigentes, fica responsvel pelo pagamento de aquisies efetuadas mediante o uso do carto, mesmo que o valor destas ultrapasse o valor-limite estabelecido para esse carto. A responsabilidade pelo pagamento e aquisies efetuadas mediante o uso do carto sempre do titular do carto. Nunca da IF. Gabarito: Errado Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Questo 106: CESPE - Esc BB/BB/2003 Carto de crdito um servio de intermediao que permite ao consumidor, mediante a comprovao de sua condio de usurio, adquirir bens e servios em estabelecimentos comerciais credenciados. Essa comprovao geralmente realizada no ato da aquisio, com a apresentao do carto ao estabelecimento comercial. O carto emitido pelo prestador do servio de intermediao, a administradora de carto de crdito. A respeito desse assunto, julgue o item subseqente. Nas transaes com carto de crdito, a relao entre consumidor e fornecedor de bens e servios perde a caracterstica de contrato de compra e venda ou de prestao de servios. Questo muito importante! A utilizao de carto de crdito, inserindo intermedirios entre consumidor e fornecedor, de maneira algum altera a relao entre eles. Ou seja, o consumidor continua sendo responsvel pelo pagamento dos bens consumidos, assim como o fornecedor responsvel pelo fornecimento destes mesmos bens. H to somente a insero de intermedirios financeiros e operacionais, conferindo nova modalidade de pagamento. Mas, a natureza do consumidor e do fornecedor no se modifica. GABARITO: ERRADO
Questo 107: CESPE - Esc BB/BB/2003 Carto de crdito um servio de intermediao que permite ao consumidor, mediante a comprovao de sua condio de usurio, adquirir bens e servios em estabelecimentos comerciais credenciados. Essa comprovao geralmente realizada no ato da aquisio, com a apresentao do carto ao estabelecimento comercial. O carto emitido Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
pelo prestador do servio de intermediao, a administradora de carto de crdito. A respeito desse assunto, julgue o item subseqente. Quando o usurio do carto de crdito opta por pagar parcialmente a fatura mensal, as instituies financeiras so as nicas que podem conceder financiamento para a quitao do dbito restante junto empresa administradora. Como afirmado na questo 108. Gabarito: Certo
Questo 108 CESPE - Esc BB/BB/2007 Com relao a cartes de crdito, julgue o item subseqente. Na sistemtica observada no Brasil, o titular do carto de crdito no paga encargos financeiros quando as compras de mercadorias e servios so pagas integralmente na primeira data de vencimento seguinte compra. Isto muito interessante Quando voc efetua a compra com o carto de crdito o fornecedor no recebe vista, o que ensejaria a cobrana de juros na venda. De fato, esta sistemtica feita em alguns pases, onde o pagamento com carto de crdito sempre feito com adio de juros. Mas, aqui no Brasil, o titular do carto de crdito no paga encargos financeiros quando as compras de mercadorias e servios so pagas integralmente na primeira data de vencimento seguinte compra. Gabarito: Certo
109. FCC - Escriturrio (BB)/2013 O penhor mercantil modalidade de garantia que pode ser exigida por operadores do Sistema Financeiro Nacional na formalizao de operaes de crdito em que Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
a) haja dispensa de fiel depositrio. b) o valor atualizado do bem no exceda 50% do valor financiado. c) esse direito recaia sobre bens mveis. d) o devedor possa substituir os bens empenhados sem autorizao prvia do credor. e) os recursos liberados permaneam depositados na mesma instituio financeira. O penhor mercantil recai sobre bens mveis com natureza industrial ou comercial. Desta forma, o penhor mercantil modalidade de garantia em que o direito recai sobre bens mveis. As demais alternativas esto incorretas, pois o penhor mercantil pode servir de garantia em operaes de crdito que financiam mais de 50% da operao, a substituio de bens em penhor deve ser feita com prvia anuncia do credor e os recursos liberados servem para financiar alguma aquisio ou despesa diversa. GABARITO: LETRA C
110. FCC - Esc BB/2006/1 O proprietrio do restaurante Kilus Cazeiro M.E. pretende oferecer mais conforto aos seus clientes com a instalao de um aparelho de ar condicionado. Para tanto, dirigiu-se a um banco e solicitou um financiamento em nome de sua empresa. O gerente do banco condicionou a concesso do financiamento assinatura de um contrato, em que o restaurante transferiria a posse de seu mobilirio para o banco, tornando-se depositrio dos bens dados em garantia do financiamento. Essa condio de depositrio seria revertida aps a quitao do financiamento, ou o banco teria a posse definitiva dos bens empenhados no caso de inadimplncia. Nesta operao, a garantia exigida pelo banco para conceder o financiamento denominada a) aval. b) penhor mercantil. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
c) fiana. d) hipoteca. e) cauo. A posse do mobilirio do restaurante, constitudo por bens utilizados na operao mercantil do estabelecimento, refere-se operao de penhor mercantil GABARITO: LETRA B
111. FCC - Esc BB/2006/2 Analise o texto que o Professor Pedro escreveu: O penhor mercantil constitudo por meio de instrumento pblico ou particular, que deve ser registrado no Cartrio de Registro de Imveis da circunscrio onde estiverem situadas as coisas empenhadas, por qualquer dos contratantes. Nesta modalidade de penhor, o devedor no permanece em poder das coisas empenhadas, ficando estas sob a custdia do credor.
O texto de Pedro est INCORRETO porque a) a custdia das coisas empenhadas, no penhor mercantil, fica a cargo de entidades pblicas. b) o penhor mercantil deve ser registrado no Cartrio de Ttulos e Documentos. c) o instrumento do penhor s pode ser levado a registro pelo credor. d) o instrumento do penhor s pode ser levado a registro pelo devedor. e) o devedor, no penhor mercantil, fica em poder das coisas empenhadas. Questo muito interessante. Como foi observado, via de regra, o devedor fica com a posse da coisa empenhada. Dito de outro modo, no ocorre tradio do bem. GABARITO: LETRA E
112. CESPE - Esc BB/2007/2 Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Garantia a segurana dada ao titular de um direito para que possa exerc-lo. uma verdadeira proteo concedida ao credor, aumentando a possibilidade de receber aquilo que lhe devido. Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional e do Fundo Garantidor de Crdito (FGC), julgue o item a seguir.
No penhor rural, a regra que a coisa empenhada continua em poder do devedor, que deve guard-la e conserv-la. Exatamente. Regra geral: nas operaes de penhor, a posse do bem empenhado do devedor. GABARITO: CERTO
113. CESPE - Esc BB/2007/3 Garantia , segundo o Dicionrio Houaiss da Lngua Portuguesa, ato ou efeito de garantir (-se); ato ou palavra com que se assegura o cumprimento de obrigao, compromisso, promessa etc. (...). Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional, julgue o item seguinte.
Credor pignoratcio aquele que tem como garantia coisa mvel empenhada. Esta definio correta de credor pignoratcio. Em resumo, trata-se do sujeito que concede o crdito, garantindo-o com bem mvel empenhado. GABARITO: CERTO
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As prximas e ltimas questes so opcionais. No acredito que o CESPE cobre o tema, mas como j cobrou em concurso passado melhor nos prevenir. Abaixo segue quadro com os cdigos de devoluo de cheques.
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114: CESPE - Esc BB/BB/2003 O entendimento das razes da devoluo de um cheque relevante para o profissional que atua na rea bancria. Norma do BACEN identifica, mediante codificao numrica, os motivos para a devoluo de um cheque. Com referncia a esse tema, correto afirmar que o cheque devolvido por erro formal de preenchimento receber, na primeira apresentao, o cdigo 31; se reapresentado e novamente devolvido pela mesma razo, receber o cdigo 41. Vide tabela Gabarito: Errado
Questo 115: CESPE - Esc BB/BB/2003 O entendimento das razes da devoluo de um cheque relevante para o profissional que atua na rea bancria. Norma do BACEN identifica, mediante codificao numrica, os motivos para a devoluo de um cheque. Com referncia a esse tema, correto afirmar que o cheque devolvido em razo de contra-ordem receber o cdigo 21, nos casos usuais, e o cdigo 28, se a contra-ordem for motivada por furto ou por roubo. Vide tabela Gabarito: Certo
Questo 1116: CESPE - Esc BB/BB/2003 O entendimento das razes da devoluo de um cheque relevante para o profissional que atua na rea bancria. Norma do BACEN identifica, mediante codificao numrica, os motivos para a devoluo de um cheque. Com referncia a esse tema, correto afirmar que o cheque devolvido por insuficincia de fundos receber, na primeira apresentao, o cdigo 20; se reapresentado e novamente devolvido pela mesma razo, receber o cdigo 22. Conhecimentos Bancrios Caixa Econmica Federal Teoria e exerccios comentados Prof. Vicente Camillo Aula 09
Vide tabela Gabarito: Errado
Questo 117: CESPE - Esc BB/BB/2003 O entendimento das razes da devoluo de um cheque relevante para o profissional que atua na rea bancria. Norma do BACEN identifica, mediante codificao numrica, os motivos para a devoluo de um cheque. Com referncia a esse tema, correto afirmar que o cheque cuja assinatura o banco entender divergente da do correntista dele emissor ser devolvido e receber o cdigo 12. Vide tabela Gabarito: Errado
Questo 118: CESPE - Esc BB/BB/2003 O entendimento das razes da devoluo de um cheque relevante para o profissional que atua na rea bancria. Norma do BACEN identifica, mediante codificao numrica, os motivos para a devoluo de um cheque. Com referncia a esse tema, correto afirmar que o cheque cuja conta-corrente j estiver encerrada ser devolvido e receber o cdigo 16. Vide tabela Gabarito: Errado