ADMINISTRACIN Y RECUPERACIN DE LA CARTERA DE CREDITOS

SENA VIRTUAL
ACTIVIDAD SEMANA 4
TUTORA: NELLY MARIA PICHON GUERRERO
APRENDIZ: JAMES GALLEGO BEDOYA 10272226
1. Una vez ledo y analizado el material del curso,
prepare un documento con una entrevista con un deudor que presente un
atraso de 90 das en el pago de las cuotas del crdito otorgado. Debe tener en
cuenta que el deudor se niega sistemticamente a efectuar el pago,
manifestando una dministraci!n y "ecuperaci!n de la #artera de #rditos
difcil situaci!n econ!mica, adicionalmente tenga en cuenta que el deudor es
una persona $rofesional, empleado independiente que traba%a por prestaci!n
de servicios.
&o omita ning'n detalle por insignificante que parezca.
(o primero que se debe )acer es llegar a un acuerdo de tiempo y lugar con el
deudor, donde l se sienta ms c!modo, de esta manera )abr ganado el
primer round en cuanto seguridad se refiere, se debe tener en cuenta que se va
a tener una comunicaci!n directa.
$osteriormente debo presentarme y acreditarme como un funcionario de la
entidad crediticia, teniendo en cuenta que debe ser un saludo amable y con
una previa memorizaci!n del nombre del deudor, para que este vea la
importancia que tiene para nosotros, tambin le )aremos una breve
conversaci!n sobre su actividad econ!mica )acindolo sentir c!mo en el
ambiente.
#omo ya )emos obtenido su atenci!n pasamos a la etapa de la entrevista
donde se le )ace un recuento de sus incumplimientos y de manera clara y con
documentaci!n le mostramos los intereses que )an generado 90 das de
atrasos y le preguntamos los motivos que )an causado una demora en el pago
de sus obligaci!n, lo incentivamos mostrndole los beneficios que le traera
cancelar sus compromisos adquiridos, y que si cancela el total de la deuda
sabr con e*actitud los activos de su empresa y podr tener el control sobre las
necesidades de la misma. +sto se debe )acer cuidando el tono de voz,
aptitudes para generar un ambiente c!modo, )asta que sepa que como
independiente es muy importante que se ponga al da para futuros crditos y
que a la larga el que sale beneficiado es l.
$ara la terminaci!n se debe ser claro, conciso y quedar en un acuerdo de pago
donde )aya verdadero inters de terminaci!n sin ning'n contratiempo.
,. (ea y analice cuidadosamente el material de apoyo relacionado con los
$rincipales mtodos para el control de la cartera,
dicionalmente -nvestigue las acciones que realizan en las instituciones
financieras al "especto, elabore un .apa .ental sobre el tema.
/01+2-3/4 5 6U&#-/&+4 D+( D+$"2.+&2/ D+ "-+47/4
8. .antener niveles relativamente ba%os de un riesgo crediticio, adems que
permitan tener una buena rentabilidad y permanencia del mismo.
9 #rear sistemas estndares de evaluaci!n de crditos
9 "ealizar estudios de segmento
9 Detectar aquellos crditos con riesgos superior a lo normal para )acerles
seguimiento ms minucioso.
9 $reparar un sin n'mero de anlisis para futuros e%ecutivos de cuentas
9 "ealizar estudios sectoriales
9 #ontar con informaci!n bibliogrfica al alcance para posibles consultas,
adems de estar al tanto y al da de las publicaciones de la prensa en lo que se
refiere al movimiento macroecon!mico y las tendencias polticas y monetarias.
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-dentificar los diferentes tipos de riesgo que pueden afectar la operaci!n y:o
resultados esperados de una entidad o inversi!n.
.edir y controlar el riesgo ;no9sistemtico<, mediante la instrumentaci!n de
tcnicas y )erramientas, polticas e implementaci!n de procesos.
/01+2-3/4=
9 -dentificar los diferentes tipos de riesgo que pueden afectar la operaci!n y:o
resultados esperados de una entidad o inversi!n.
9 .edir y controlar el riesgo no sistemtico, mediante la instrumentaci!n de
tcnicas y )erramientas, polticas e implementaci!n de procesos.
9 Detectar aquellos crditos con riesgo superior a lo normal para )acerles
seguimiento ms minucioso.
9 .antener al personal con capacitaci!n constante sobre las tendencias de las
economas en el pas y tener constante capacitaci!n en el tema de finanzas y
decisiones financieras
6U&#-/&+4=
9 Determinar el nivel de tolerancia o aversi!n al riesgo.
9 Determinaci!n del capital para cubrir un riesgo.
9 .onitoreo y control de riesgos.
9 7arantizar rendimientos sobre capital a los accionistas.
9 -dentificar alternativas para reasignar el capital y me%orar rendimiento.
>. +labore un .apa #onceptual del tema las consecuencias de la cartera
.orosa.
a. Descapitalizaci!n= (a cartera es parte importantsima de los activos de la
empresa. +sta cartera se pierde en buena parte si la cobranza es deficiente.
b. 0a%os inventarios= #uando la cartera no rota, como es debido, no se cuenta
con el suficiente efectivo para reinvertir y por consiguiente, la producci!n
disminuye.
c. -ncumplimiento de las obligaciones= +l pago de las obligaciones depende en
buena parte de las cuentas por cobrar= si stas no se comportan debidamente,
se carecer del flu%o de efectivo necesario para el oportuno pago de las
cuentas.
d. -ncremento en los costos de cobranza= +ste incremento est representado
por el aumento en el tiempo de la gesti!n de cobro.
e. $rdida de los ob%etivos principales de la empresa= (a carencia de una
cartera sana lleva a que los e%ecutivos estn continuamente ;apagando
incendios< dentro de la empresa, con lo cual descuidan los ob%etivos
primordiales de sta.
f. Desempleo= &ormalmente ante la carencia de efectivo, se recorta la n!mina
?3endedores, cobradores, secretarias, etc.@.
g. Desmotivaci!n del personal= (as dificultades econ!micas de una empresa o
del acreedor, generadas por la cartera morosa, llevan a salarios insuficientes,
mora en su pago, falta de incentivos, etc.
). Deterioro de la imagen de la empresa ante los acreedores= #uentas sin
pagar llevan a no cancelar oportunamente las deudas con los acreedores y, por
consiguiente, a la prdida de la buena imagen.
i. Disminuci!n de plazos a los clientes= nte la necesidad del efectivo y de no
tener un buen capital de traba%o, se )ace imperioso acortar los plazos de pago
con lo cual se disminuyen las ventas y as se llega a un crculo vicioso.
%. Auiebra o 0ancarrota= +n ocasiones y lamentablemente no son pocas, se
llega a quiebra total.