G1.Castillo - Hinojosa.wilson - Seguridad Bancaria y Transporte de Valores

SEGURIDAD BANCARIA Y TRANSPORTE DE VALORES
WILSON CASTILLO

Gua N 1

Seguridad Bancaria y Transporte de Valores
Tutor:
Dr. Alejandro Recalde.

Mail: chalo_dea@hotmail.com
Telf: 02-2-316549
Cel: 0989077288
Carrera:
Ingeniera en Seguridad
Alumno:
Wilson Gonzalo Castillo Hinojosa
WILSON CASTILLO

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.1
a) Elabore un mapa conceptual sobre el tema la mapizacin del riesgo.

MAPIZACIN DEL
RIESGO
Desde el punto de vista de la prevencin y la proteccin es fundamental identificar y
clasificar:
a) Los agentes causantes del dao (Riesgos y Amenazas)
b) Sujetos receptores del dao (personas, bienes e instalaciones)
c) Entorno (ubicacin, nivel socioeconmico, caractersticas del local, etc.)
La mapizacin permite realizar una ponderada identificacin de los riesgos, para su
posterior anlisis y evaluacin, con el fin de seleccionar y establecer las medidas y
medios de seguridad en base a las necesidades reales de la instalacin.

Para realizar una mapizacin del riesgo se debe en primer trmino establecer el
catlogo de riesgos para instituciones bancarias:
CATLOGO DE RIESGOS
Riesgos Naturales Riesgos Tecnolgicos Riesgos Antisociales
Riesgos Sociales y
Laborales
Riesgos Tcnicos
-Inundaciones
-Tormentas elctricas
-Sismos
-Erupciones volcnicas
-Etc.

-Incendio
-Toxicidad
-Energas
-Explosiones
-Etc.
-Diseo y fabricacin
-Construccin o montaje
-Conservacin
-Control de mantenimientos
-Averas de instalaciones
-Etc.
-Robo
-Atraco
-Hurto
-Secuestro
-Agresin
-Sabotaje
-Fraude
-Estafa
-Vandalismo
-Amenaza de bomba
-Incendio Provocado
-Falsificacin de cheques o
monedas
-Terrorismo
-Etc.

-Accidentes de trabajo
-Golpes
-Cadas
-Explosin fortuita
-Etc.
WILSON CASTILLO
Igualmente la evaluacin de los riesgos
en las entidades bancarias se ver
afectada por otra serie de aspectos,
entre los que cabe destacar:
El cumplimiento dela legislacin
vigente en materia de medidas de
seguridad a implantar
La valoracin de las soluciones que
se aportan en relacin con la validez
de las mismas, respecto a la funcin
que van a cumplir
Las implicaciones que las
soluciones puedan tener en el
normal desarrollo de la actividad
funcional y operativa de los
empleados, clientes y usuarios
Anlisis de las causas directas e
indirectas que concurren en la
potencial materializacin,
principalmente, de los riesgos de
robo y atraco
WILSON CASTILLO
b) Considerando la seguridad bancaria como un objetivo y no como un
medio, en el planteamiento de la seguridad global, qu aspectos se
debe considerar como base de garanta de una serie de seguridades?
Determine la conceptualizacin bsica de cada una de ellas.

El planteamiento de la seguridad global se configura en base a la garanta
de una serie de seguridades, las mismas que se interrelacionan, y su
integracin efectiva, garantiza un sistema eficaz y fiable, entre las que cabe
destacar las siguientes:

Seguridad Bsica: est constituida fundamentalmente por los
planteamientos arquitectnicos y elementos constructivos
estructurales, adems incluye los medios de proteccin pasiva, como
por ejemplo: blindajes, cajas fuertes, cerraduras, etc. Finalmente
integra los medios de proteccin activa.

Seguridad Operativa y Funcional: se fundamenta en los procesos
administrativos y control de riesgos, informaciones y datos
confidenciales. Por otra parte se enfoca tambin en la formacin y
capacitacin del personal, control de accesos y circulacin de
personas, controles de las instalaciones de gestin y seguridad.

Seguridad Informtica: basada en la seguridad de la informacin, el
control de las comunicaciones, transmisin de datos, control y
proteccin de los procesos operativos.

Seguridad Especial: constituida por los sistemas y operativos
especiales destinados a la proteccin de las personas, informaciones
y valores especficos, incluye adems los dispositivos necesarios
para enfrentar situaciones de riesgo o amenaza no habituales
(terrorismo, amenaza de bomba, catstrofes, etc.).
WILSON CASTILLO
c) Elabore un cuadro estadstico sobre la incidencia de atracos a
entidades bancarias en la ciudad donde usted vive. Previo el anlisis
respectivo, determine 8 (ocho) conclusiones, las ms importantes.

El presente estudio ser realizado en la ciudad de Machachi, localidad que
se encuentra ubicada al Suroeste dela ciudad de Quito. En Machachi
existen 20 instituciones financieras, de las cuales nicamente 25% son
Bancos y el restante se refiera a Cooperativas de Ahorro y Crdito. Este es
un factor muy importante y que debe ser analizado, puesto que en la
mayora de los casos las Cooperativas de Ahorro y Crdito no cuentan con
los medio de seguridad adecuados para garantizar el bienestar de los
valores que all se depositan al igual que la proteccin de los clientes y
empleados, esto se debe a que estas instituciones cumplen con las
medidas de seguridad mnimas, exigidas por la superintendencia de bancos
y compaas, que no siempre son las adecuadas.

Esto ha hecho que en el Cantn la mayora de las denuncias de robo o
atraco se hagan por personas que han efectuado sus operaciones en una
de estas instituciones, igualmente han sido las cooperativas de ahorro y
crdito las ms afectadas por estos delitos.

Segn datos de la Polica local, la mayora de los delitos se produce porque
tanto las instituciones financieras como las personas usuarias de estas
entidades no toman las medidas de seguridad necesarias, esto se debe en
muchos casos a la falta de eficiencia de las instituciones financieras, un
claro ejemplo de ello es el asesinato de dos personas en un bus de
Transportes Amaguaa, quienes se acercaron a la Cooperativa Alianza del
Valle de la ciudad de Machachi a depositar un cheque certificado y sin
ninguna causa razonable este depsito no fue autorizado, obligando a estas
personas a cobrar el cheque en la Matriz de la Cooperativa en la ciudad de
Sangolqui, despus de hacer el retiro del dinero y haberse negado a recibir
resguardo policial, tomaron un bus donde fueron asesinados a sangre fra;
WILSON CASTILLO
este es un claro ejemplo de como la ineficiencia en los procedimientos de la
cooperativa y la omisin de medidas de seguridad de las personas pueden
provocar prdidas irreparables.

Los datos de robos y atracos, en el Cantn Meja segn la Polica local, por
denuncias receptadas, durante los dos ltimos aos relacionadas con
instituciones financieras son:

2012
Mes Nmero
de delitos
ENERO 0
FEBRERO 1
MARZO 1
ABRIL 1
MAYO 0
JUNIO 0
JULIO 1
AGOSTO 1
SEPTIEMBRE 0
OCTUBRE 2
NOVIEMBRE 1
DICIEMBRE 3
TOTAL 11

0
1
2
3
4
ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
Delitos
2012
2012
WILSON CASTILLO

2013
Mes Delitos
ENERO 0
FEBRERO 1
MARZO 1
ABRIL 1
MAYO 0
JUNIO 0
JULIO 1
AGOSTO 1
SEPTIEMBRE 0
OCTUBRE 0
NOVIEMBRE 1
DICIEMBRE 2
TOTAL 8

Despus de analizar estos cuadros estadsticos se puede en primer lugar
determinar que la Polica Local no cuenta con un sistema de informacin efectivo,
que permita analizar cada tipo de delitos por separado, lo que limite el panorama
de anlisis. Por otra parte en base a los datos obtenidos se puede concluir que los
meses con mayor ndices de atracos o robos son los ltimos meses del ao, esto
se debe a que durante esta poca existe gran cantidad de flujo de efectivo debido
0
1
2
3
ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
Delitos
2013
Delitos
WILSON CASTILLO
al pago de utilidades y beneficios de los trabajadores, es por ello que durante esta
poca las medidas de seguridad deberan ser incrementadas y optimizadas.
Adems si se hace un anlisis comparativo de los dos ltimos aos se puede
determinar que existe una baja del 27,27% con respecto al ao anterior en cuanto
al nmero de delitos cometidos, esto debe en varias estrategias adoptadas por las
instituciones financieras, como por ejemplo la alianza efectivizada con la Polica
Nacional para la custodia de retiros de grandes cantidades y la creacin del
ECU911 que permite brindar una mejor respuesta a cualquier tipo de incidentes.

0
1
2
3
ENE
FEB
MAR
ABR
MAY
JUN
JUL
AGO
SEP
OCT
NOV
DIC
D
E
L
I
T
O
S

2012
2013
MES 2012 2013
DELITOS DELITOS
ENERO 0 0
FEBRERO 1 1
MARZO 1 1
ABRIL 1 1
MAYO 0 0
JUNIO 0 0
JULIO 1 1
AGOSTO 1 1
SEPTIEMBRE 0 0
OCTUBRE 2 0
NOVIEMBRE 1 1
DICIEMBRE 3 2
total 11 8
WILSON CASTILLO
Conclusiones:
1. Las entidades financieras pequeas no cumplen con los requisitos adecuados
de seguridad.
2. Las clientes de las entidades financieras no acatan las recomendaciones de
seguridad establecidas por las instituciones bancarias
3. Los principales delitos relacionados con las instituciones financieras que se
cometen son robos y atracos
4. Las personas prefieren no recibir resguardo policial por desconfianza en esta
institucin
5. No existe una base de datos y estadsticas adecuadas de delitos relacionadas
con instituciones financieras
6. Es necesario mejorar la relacin entre la polica nacional y las instituciones
financieras pata la generacin de planes y estrategias de prevencin conjunta
7. La falta de polticas de servicio eficientes genera riesgos para los clientes
8. Es fundamental generar estrategias que permitan minimizar los niveles de riesgo
tanto en los clientes como en las instituciones financieras, esto se puede hacer
por medio de la utilizacin de dinero electrnico, transacciones, etc.

WILSON CASTILLO
1. Los riesgos y amenazas, como en cualquier caso de estudio y anlisis de riesgos, deben ser observados desde
tres puntos de vista. Elabore un mapa conceptual de los tres puntos de vista a ser observados.
CATALOGO DE
RIESGOS
AGENTE CAUSANTE DEL
DAO
Elemento, situacin o causa
desencadenante del dao o
prdida
Riesgos derivados de
actividades antisociales
-Robo
-Hurto
-Amenaza de bomba
-Atracos
instalaciones tcnicas
-Diseo del proyecto
-Construccin de las
edificaciones
-Montaje de instalaciones
-Conservacin y
mantenimiento
actividades sociales y
laborales
Se relaciona con la propia
actividad de los compradores
y visitantes
SUJETO RECEPTOR DEL
DAO
Personas o bienes susceptibles de ser
daados
Personas
Bienes
MBITO O ENTORNO
Se refiere a la situacin,
ubicacin, disposicin y
distribucin de las
edificaciones
reas Interiores
reas Exteriores
Los riesgos y amenazas
deben ser observados
desde tres puntos de
vista
WILSON CASTILLO
1. Dentro de la identificacin, anlisis y evaluacin de los factores que
pueden influir en la manifestacin o materializacin de un riesgo o
amenaza, el Mtodo Msler configura cuatro fases. Aplique el mtodo en
una agencia bancaria de su localidad con sus cuatro fases ntegras y el
informe final pertinente.
a) Comprender la metodologa del anlisis y evaluacin de riesgos a
travs del Mtodo de Msler.
b) Aplicar el anlisis de la evaluacin de riesgos a travs del Mtodo de
Msler.
La presente actividad se llevara a cabo en la Agencia del Banco del Pichincha
en la ciudad de Machachi.
mbito donde se desarrolla la actividad concreta: la agencia est
localizada en Machachi, Av. Amazonas y Antonio Bentez. Se encuentra
ubicada en la calle de mayor circulacin de la ciudad cerca de la agencia
existen tres cooperativas de ahorro y crdito adems de varios restaurantes.
Ubicacin: la agencia se encuentra ubicada en una zona urbana, en la
cabecera del Cantn Meja, es la nica agencia que brinda full service en
todo el Cantn por lo que aglomera a gran cantidad de depositantes.
Nivel socioeconmico: la economa local se basa en la agricultura, la
ganadera, el comercio y el sector pblico, segn datos del INEC existen 27623
habitantes en la ciudad de Machachi, en su gran mayora de clase media y
media baja. Su cercana a la capital ha generado que durante los ltimos aos
muchas personas migren hacia esta ciudad o hacia los valles, por otra parte
existe gran migracin de personas del rea rural, generando problemas
sociales por desempleo, drogadiccin, alcoholismo y violencia. Por otra parte
no existen actividades extracurriculares para los jvenes lo que hace que el
cantn tenga grandes ndices en cuanto al consumo de alcohol de menores.
WILSON CASTILLO
Dimensiones: la instalacin tiene un rea de 1.000 metros cuadrados, de tres
plantas, en el trabajan 70 personas y al da acuden alrededor de 400 personas
en promedio. La agencia est llena permanentemente lo que dificulta la
movilidad en el interior y ha facilitado robos y atracos en el pasado.
Arquitectura: la construccin es una construccin mixta, que tiene 15 aos de
antigedad, se han hecho varias readecuaciones durante los ltimos aos con
fines de reubicacin de oficinas principalmente, en la primera planta existen 6
ventanillas para depsitos o retiros, una ventanilla para atencin al cliente y
servicios, adems de dos cajeros para depsitos y retiros. En la segunda
planta existen 4 oficinas para los directivos del banco y 4 ventanillas para
asesora de crdito, adems en esta planta se encuentran un cuarto donde se
almacenan los productos de limpieza y mantenimiento. En la tercera planta se
encuentra la oficina del gerente y el departamento de sistemas adems de una
oficina dedicada a las actividades de seguridad.

WILSON CASTILLO
Aplicacin del mtodo Mosler:
-Matrices de identificacin de riesgos:

RIESGOS ANTISOCIALES
ESCENARIOS
Atraco/Robo Hurto Fraude/Estafa Falsificacin De
Monedas O
Cheques
Acciones
Vandlicas
Agresin
Terrorista
Incendio
Provocado
Manipulacin De
Datos
Trafico/Consumo
De Estupefacientes
Agresiones
Sexuales
REAS EXTERIORES
Vecindario 3 3 4 4 1
Locales Comerciales 2 2 5
Aparcamientos Y
Garajes
2 2
Patios 2
Stanos 2 1
Canalizacin De Gas
Canalizacin De Luz 1
Canalizacin De Agua
Alcantarillado
Red Subterrnea
Cajeros 12 2 2 2 5
Buzones
Permanentes
1
Escaparates
Iluminacin Y
Decoracin Exterior
1 4
Acceso Transporte De
Fondos
1
TOTAL AREAS
ESTERIORES
16 15 4 7 16 0 0 0 4 2
REAS INTERIORES

WILSON CASTILLO
Zonas De Acceso
2
Esclusa
3
Buzones Consigna

reas Tcnicas
1
Locales De Control De
Energa

Cuarto De SAI

Vestbulo De
Operaciones
2
Bunker De Caja

Cmaras Acorazadas

Oficina Director

Compartimentos De
Alquiler

Recinto De Caja
5 8 11
Cabinas Privadas

Centro De Proceso De
Datos
2 1 2
Aseos, Vestuarios Y
reas Privadas

Pasillos De
Evacuacin

TOTAL AREAS
INTERIORES
7 5 8 14 1 0 0 2 0 0
TOTAL 23 20 12 21 17 0 0 2 4 2

WILSON CASTILLO

RIESGOS TCNICOS Y LABORALES
ESCENARIOS
Incendio o
Combustin
Funcionamiento
De Sistemas
Averas En
Instalaciones
Accidentes
Fortuitos
Explosin
Fortuita
Riesgos
Laborales
REAS EXTERIORES
Vecindario 4 8
Locales Comerciales
Aparcamientos Y
Garajes
1 1
Patios 2
Stanos 1 1 2
Canalizacin De Gas 3 2
Canalizacin De Luz 5 2
Canalizacin De Agua 1
Alcantarillado 1
Red Subterrnea
Cajeros 5
Buzones
Permanentes

Escaparates
Iluminacin Y
Decoracin Exterior
2 2
Fondos

TOTAL AREAS
ESTERIORES
5 5 17 10 0 6
WILSON CASTILLO
REAS INTERIORES

Zonas De Acceso
1 2 1
Esclusa
1 1
Buzones Consigna

reas Tcnicas
4
Energa
3
Cuarto De SAI

Vestbulo De
Operaciones
1
Bunker De Caja
1
Cmaras Acorazadas
1
Oficina Director

Compartimentos De
Alquiler

Recinto De Caja
13 2
Cabinas Privadas

Datos
1 10 3
Aseos, Vestuarios Y
reas Privadas
3 2
Pasillos De
Evacuacin

TOTAL AREAS
INTERIORES
1 26 13 5 0 4
TOTAL 6 31 30 15 0 10
WILSON CASTILLO
1. Definicin de Riesgos
Por medio de la matriz de identificacin de riesgos se pudo determinar que
los riesgos que se han materializado en mayores ocasiones en la entidad
financiera son:

RIESGO # DE
SUCESOS.
ANLISIS
Funcionamiento de
sistemas

31
El principal riesgo al que est expuesto el
banco son los problemas relacionados con el
funcionamiento del sistema, esto se produce
por fallos en los sistemas informticos, avera
de servicios de internet y del sistema
financiero, lo que produce perdidas
econmicas y de imagen.
Averas en instalaciones

30
Por otra parte se han producido gran cantidad
de averas en los equipos y las instalaciones,
por ejemplo problemas con los cajeros, los
servicios bsicos e incluso en las partes
exteriores al banco en varias ocasiones ha
habido pequeas inundaciones por roturas en
las tuberas de agua potable
Atraco/Robo

23
Finalmente se han producido varios atracos y
robos tanto en la institucin financiera como a
los clientes, siendo estos ltimos los ms
afectados por estos delitos, la mayor parte de
ellos tiene que ver con sacapintas,
paquetazos, etc.

2. Anlisis de Riesgos
Para el anlisis de riesgos se han seleccionado los riesgos con mayor
incidencia, y que han sido identificados anteriormente, estos son:
Funcionamiento de sistemas
Avera de instalaciones
Robo / Atraco
WILSON CASTILLO
a) Criterio de funcin:
CRITERIO DE FUNCIN
RIESGO 1: Funcionamiento de los sistemas
Los daos a la imagen de la entidad
pueden afectar
Los daos en las instalaciones de las
agencias pueden afectar
Los daos a las personas
(Clientes/personal) de la entidad
pueden afectar
T
O
T
A
L

Media aritmtica
muy gravemente 5 muy gravemente 5 muy gravemente 5
3,667
gravemente 4 Gravemente 4 gravemente 4
medianamente 3 Medianamente 3 medianamente 3
levemente 2 Levemente 2 levemente 2
muy levemente 1 muy levemente 1 muy levemente 1
Valor 4 Valor 4 Valor 3 11

RIESGO 2: Averas en las Instalaciones
Los daos a la imagen de la entidad
pueden afectar
Los daos en las instalaciones de las
Los daos a las personas
(clientes/personal) de la entidad
pueden afectar
T
O
T
A
L

Media aritmtica
3,333
gravemente 4 Gravemente 4 gravemente 4
medianamente 3 medianamente 3 medianamente 3
levemente 2 levemente 2 levemente 2

RIESGO 3: Robo / Atraco
los daos a la imagen de la entidad
pueden afectar
los daos en las instalaciones de las
los daos a las personas
(Clientes/personal) de la entidad
pueden afectar
T
O
T
A
L

media aritmtica
4,667
gravemente 4 gravemente 4 gravemente 4
medianamente 3 medianamente 3 medianamente 3
WILSON CASTILLO

levemente 2 levemente 2 levemente 2

b) Sustitucin:
CRITERIO DE SUSTITUCIN
El bien a sustituir se puede
encontrar
Para la reposicin de
infraestructuras daadas, deben
realizarse
Los trabajos sustituidos
tendrn un plazo
Para que se realicen los
trabajos de sustitucin sern
necesarios
T
O
T
A
L

Media
aritmtica
en el extranjero 5 una obra general 5 muy largo 5 el cierre completo de
la agencia
5
3
en el propio pas 4 una obra local 4 largo 4 el cierre de servicios
al publico
4
en la regin o
comunidad autnoma
3 una obra normal 3 corto 3 trabajos en horario
diurno
3
en la provincia 2 una pequea obra 2 muy corto 2 pequeos trabajos
sin molestia al
publico
2
en la misma localidad 1 no necesita obra 1 inmediato 1 trabajos en horario
nocturno
1
Valor 2 valor 3 valor 4 valor 3 12

encontrar
realizarse
tendrn un plazo
necesarios
T
O
T
A
L

Media
aritmtica
la agencia
5
3,5
WILSON CASTILLO
al publico
4
en la regin o
comunidad autnoma
diurno
3
sin molestia al
publico
2
nocturno
1

encontrar
realizarse
tendrn un plazo
necesarios
T
O
T
A
L

Media
aritmtica
la agencia
5
3,3
al publico
4
en la regin o
comunidad autnoma
diurno
3
sin molestia al
publico
2
nocturno
1

WILSON CASTILLO

c) Profundidad:
CRITERIO DE PROFUNDIDAD
Los daos en la imagen de la
entidad en su sector pueden
causar perturbaciones
entidad frente a sus clientes
pueden causar perturbaciones
entidad percibida por su
personal pueden causar
perturbaciones
T
O
T
A
L

Media aritmtica
muy graves 5 muy graves 5 muy graves 5
3,667
Graves 4 graves 4 graves 4
limitadas 3 limitadas 3 limitadas 3
Leves 2 leves 2 leves 2
muy leves 1 muy leves 1 muy leves 1

perturbaciones
T
O
T
A
L

Media aritmtica
3,667

perturbaciones
T
O
T
A
L

Media aritmtica
WILSON CASTILLO
5

d) Extensin
CRITERIOS DE EXTENSIN
El alcance de las repercusiones
econmicas ha sido
El alcance de las repercusiones de
los daos en la imagen de la
identidad ha sido
T
O
T
A
L

Media aritmtica
Internacional 5 Internacional 5
2,5 Nacional 4 Nacional 4
Regional 3 Regional 3
Local 2 Local 2
Individual 1 individual 1
Valor 2 Valor 3 5

El alcance de las repercusiones
econmicas ha sido
El alcance de las repercusiones de
identidad ha sido
T
O
T
A
L

Media aritmtica
internacional 5 Internacional 5
2 Nacional 4 Nacional 4
Local 2 Local 2
individual 1 individual 1
Valor 2 Valor 2 4
WILSON CASTILLO

el alcance de las repercusiones
econmicas ha sido
el alcance de las repercusiones de
identidad ha sido
T
O
T
A
L

media aritmtica
Internacional 5 Internacional 5
3,5 Nacional 4 Nacional 4
Local 2 Local 2
Individual 1 Individual 1
Valor 3 Valor 4 7

e) Agresin
CRITERIO DE AGRESIN
ubicacin de la agencia o sede
de la entidad
delincuencia en la zona las fuerzas y cuerpos
de seguridad del
estado
vigilancia en las instalaciones
T
O
T
A
L

media
aritmtica
situado aislado sin
edificios alrededor
5 zona de gran
delincuencia
5 no patrullan la zona 5 no existe 5
2,5
situado en los lmites
de un polgono
4 zona de conflictividad
social
4 patrullan poco la zona 4 no existe, pero hay
vecinos
4
situado en el interior
de un polgono
3 zona de delincuencia
media
3 patrullan mucho la
zona
3 existe en locales
contiguos
3
situado en el centro de
la ciudad
2 zona de baja
delincuencia
2 cuartel a ms de 500
metros de distancia
2 existe vigilancia
nocturna
2
situado en un pueblo 1 zona sin incidentes
delictivos
1 cuartel a menos de 500
metros de distancia
1 vigilancia permanente 1
VALOR 2 VALOR 3 VALOR 4 VALOR 1 10

WILSON CASTILLO
de la entidad
de seguridad del
estado
T
O
T
A
L

media
aritmtica
situado aislado sin
edificios alrededor
5 zona de gran
delincuencia
2,5
de un polgono
social
vecinos
4
de un polgono
media
zona
3 existe en locales
contiguos
3
la ciudad
2 zona de baja
delincuencia
metros de distancia
2 existe vigilancia
nocturna
2
delictivos
metros de distancia

de la entidad
de seguridad del
estado
T
O
T
A
L

media
aritmtica
situado aislado sin
edificios alrededor
5 zona de gran
delincuencia
2,5
de un polgono
social
vecinos
4
de un polgono
media
zona
3 existe en locales
contiguos
3
la ciudad
2 zona de baja
delincuencia
metros de distancia
2 existe vigilancia
nocturna
2
delictivos
metros de distancia
WILSON CASTILLO

f) Vulnerabilidad
CRITERIO DE VULNERABILIDAD
proteccin perimetral control de accesos del personal y
proveedores
circulacin de personal
T
O
T
A
L

media
aritmtica
no existe 5 no existe 5 libre en todas las zonas sin
identificacin
5
1,7
existe proteccin fsica en mal
estado
4 existe control de acceso visual 4 libre en todas las zonas con
identificacin
4
existe protecciones fsicas en
buen estado
3 existe control con
identificacin
3 controlado por zonas 3
existe protecciones fsicas y
electrnicos en mal estado
identificacin y verificacin
2 restringido por zonas 2
electrnicos en perfecto estado
de funcionamiento
1 existe control de accesos y de
presencia
1 prohibido por zonas 1
VALOR 1 VALOR 2 VALOR 2 5

proveedores
T
O
T
A
L

media
aritmtica
identificacin
5
1,7
estado
identificacin
4
buen estado
identificacin
WILSON CASTILLO
electrnicas en mal estado
de funcionamiento
presencia
1 2 2 5

proveedores
T
O
T
A
L

media
aritmtica
identificacin
5
1,7
estado
identificacin
4
buen estado
identificacin
electrnicos en mal estado
de funcionamiento
presencia
VALOR 1 VALOR 2 VALOR 2 5

WILSON CASTILLO
3. Evaluacin del Riesgo.
a) Calculo del carcter del riesgo
RIESGO 1: Funcionamiento de los
sistemas
RIESGO 2: Averas en las Instalaciones RIESGO 3: Robo / Atraco
Importancia del suceso Importancia del suceso Importancia del suceso
I = F x S 11 I = F x S 12,83333333 I = F x S 16,25
daos ocasionados daos ocasionados daos ocasionados
D = P x E 9,166666667 D = P x E 7,333333333 D = P x E 20
calculo del carcter del riesgo calculo del carcter del riesgo calculo del carcter del riesgo
C = I + D 20,16666667 C = I + D 20,16666667 C = I + D 36,25

WILSON CASTILLO
b) Clculo de la Probabilidad.
sistemas
Clculo de la probabilidad calculo de la probabilidad calculo de la probabilidad
Pb = A x V 8 Pb = A x V 8 Pb = A x V 8

c) Cuantificacin del riesgo considerado.
sistemas
Cuantificacin del riesgo Considerado Cuantificacin del riesgo Considerado Cuantificacin del riesgo Considerado
ER = C x Pb
161,3333333
ER = C x Pb
161,3333333
ER = C x Pb
290

WILSON CASTILLO
d) Matriz de resultados Mtodo MOSLER
N
ESCENARIOS reas Interiores - reas exteriores reas Interiores - reas exteriores reas Interiores - reas exteriores
MAYOR
RIESGO
RIESGOS F S P E A V ER1 F S P E A V ER2 F S P E A V ER3
1
RIESGO 1:
Funcionamiento
de los sistemas
3,667 3 3,667 2,5 3 2,667 161,33 161,33
2
RIESGO 2:
Averas en las
Instalaciones

3,667 3,5 3,667 2 3 2,667 161,33 161,33
3
RIESGO 3:
Robo / Atraco

5 3,25 5 4 3 2,667 290 290

REA MS
CRITICA

X

4. Calculo de la Clase del Riesgo
Valor Clasificacin
2 A 250 Muy Reducido
251 A 500 Reducido
501 A 750 Normal
751 A 1000 Elevado
1001 A 1250 Muy Elevado
La evaluacin de riesgos desplegada en la agencia bancaria, arrojo los siguientes resultados:
Riesgo Valor Clasificacin
RIESGO 1:
Funcionamiento de los
sistemas
161 Muy Reducido
RIESGO 2: Averas en las
Instalaciones
161 Muy Reducido
RIESGO 3: Robo / Atraco 290 Reducido
WILSON CASTILLO
El anlisis de los riesgos que afectan a la entidad bancaria deber quedar
recogido en un documento de consulta y actualizacin peridica, el mismo que
contiene los siguientes datos:
1. Generales
Nombre: Agencia del banco del Pichincha Machachi
Ubicacin: Machachi, Av. Amazonas y Antonio Bentez.
Gerente agencia: Ing. Byron Lpez.
2. Actividad
La agencia bancaria brinda un servicio completo a los depositantes, en
ella se pueden hacer el pago de servicios bsicos, tarjetas de crdito,
etc., adems brinda asesora en materia de crdito bancario
3. Mercado
La empresa brinda sus servicios a todas las personas que tienen acceso
a una cuenta corriente o realiza sus pagos en esta institucin. Alrededor
acuden a la agencia 400 personas a realizar sus actividades financieras.
La entidad tiene una calificacin AAA lo que respalda la seriedad y la
eficacia con la que opera.
4. Personal y Funcionamiento
En la entidad bancaria trabajan 70 personas, distribuidas en las diferentes
reas, los horarios de funcionamiento son de 8:30 a 17:00 en horarios
semanales y los das domingos de 8:00 a 12:00. Dentro de la agencia
existe un clima laboral adecuado, ya que existen buenas relaciones
personales entre todos los empleados. Adems el gerente es un lder
dentro de la institucin, respetado y admirado por su gestin.
5. Sobre logstica y operativa:
Proveedores de papel, tinta y proveedores de insumos para las
actividades.
6. Suministros e instalaciones tcnicas:
El sistema hdrico, de energa elctrica, etc., es relativamente nuevo, sin
embargo han existido fallas y averas en dichos sistemas.
WILSON CASTILLO
7. Sobre servicios auxiliares:
Dentro de la entidad bancaria se ha concesionado el tema de
mantenimiento y servicios de limpieza, estas son las dos nicas empresas
proveedoras que brindan servicio a la agencia bancaria

8. Riesgos por su importancia
Riesgo Valor Clasificacin
RIESGO 1:
Funcionamiento de los
sistemas
161 Muy Reducido
RIESGO 2: Averas en las
Instalaciones
161 Muy Reducido
RIESGO 3: Robo / Atraco 290 Reducido

WILSON CASTILLO
1. El esquema bsico de la clasificacin general de los sistemas y tecnologas de seguridad nos determina el
sistema de proteccin pasivo y el sistema de proteccin activo. Utilizando lo que seala la teora
especificada en la bibliografa, desarrolle y aplique el sistema de proteccin pasivo en la entidad bancaria
en la cual est realizando su estudio.
En esta seccin se hace un anlisis de los recursos existentes en la agencia, para ello se aplican los criterios
estudiados acerca de medio de seguridad pasivos.

SISTEMA DE PROTECCIN PASIVA
Contra actos antisociales Ubicacin
Recursos existentes en la Agencia del
Banco del Pichincha-Machachi.
Bveda Zona de
cajas
Planta
baja
Primer
piso
Segundo
piso
reas
exteriores
Esclusas de
seguridad
Rotolink p 6300,
con dos hojas de
puerta oscilantes
1
Cerraduras de
seguridad
Cilndrica r200n
anti fractura
2 2 3 3 2 3
Amaestramiento
y jerarquizacin
de llaves
Sistema de
biopcional, llave
nica y maestra.
2 2 3 3 2 3
Blindajes Cristales blindados
(a) resistencia
calibre ligero
6 2
WILSON CASTILLO
Puertas blindadas Puerta plomada 6
hojas
1
Puertas
acorazadas
Grado 4 con
cerradura anti
pnico
1
Submostradores o
cajas anti atraco
Caja de cerradura
mi actual ne2
2 6
Cajas fuertes y
armarios de
seguridad
M5 grafito,
cerradura mecnica
4 1
Buzones y cajeros
permanentes
N/a
Cmaras
acorazadas y
recintos
protegidos
Ne acero triple
placa de triple
cerradura
1
Proteccin de
cajeros
automticos
Sistemas
estructurales
2 3
Cajas de transito Semiblidaje,
cerradura cilndrica
2

Salas de
proteccin de la
informacin
N/a
Armeros N/a

WILSON CASTILLO
Contra Incendio Ubicacin
Bveda Zona de
cajas
Planta
baja
Primer
piso
Segundo
piso
reas
exteriores
Proteccin
estructural
Pinturas ignifugo X X X X X X
Materiales
resistentes al fuego
X X X X X X
Compartimentacin Puertas ignifugo 2 1 3 2 1
Paneles anti
incendio
1 2 2 6 2
Evacuacin de
humos
Bombas de
ventilacin
mecnica
2 2 2 2 1
Ventilacin natural 1 1 1 1 1 1
Sistemas de
extincin manual
Extintores 3 3 3 2 1
Bocas de incendio
equipadas
1 1 1 1 1

WILSON CASTILLO
Emergencias y Evacuacin Ubicacin
Bveda Zona de
cajas
Planta
baja
Primer
piso
Segundo
piso
reas
exteriores
Cerraduras y
dispositivos anti
pnico
Puertas con barra
anti pnico
1 2 2 2 1 1
Rutas de evacuacin 1 1 1 1 1 1
Iluminacin y
sealizacin de
emergencia
Lmparas de
emergencia, bifocal
doble batera
2 3 3 4 2 1
Sealtica Norma
INEN 439
4 12 12 10 5 1
Equipos de
proteccin
individual contra el
fuego
Mascarillas 3 6 6 6 6
Cascos 3 3 3 3 3
Mantas ignifugas N/A

Anlisis: Despus de realizar un estudio de los medios de seguridad pasiva existentes en la agencia se
pudo determinar que esta cuenta con un sistema bastante bueno, sin embargo se pudo determinar
tambin que no existe un plan de mantenimiento para estos equipos, por otra parte se encontraron
extintores descargados y sin presin, esto indica que no existe una supervisin adecuada sobre dichos
WILSON CASTILLO
equipos, esto incrementa el nivel de riesgo en las instalaciones, haciendo primordial la creacin de un
plan de mantenimiento y supervisin de los medios de seguridad existente.

WILSON CASTILLO
1. El esquema bsico de la clasificacin general de los sistemas y tecnologas de seguridad nos determina el
sistema de proteccin pasivo y el sistema de proteccin activo. Utilizando lo que seala la teora
especificada en la bibliografa, desarrolle y aplique el sistema de proteccin activo en la entidad bancaria en
la cual est realizando su estudio.

En esta seccin se hace un anlisis de los recursos existentes en la agencia, para ello se aplican los criterios
estudiados acerca de medio de seguridad activos.

SISTEMA DE PROTECCIN ACTIVA
Contra Actos Antisociales Ubicacin
Recursos existentes en la Agencia del Banco del
Pichincha-Machachi.
Bveda Zona de
cajas
Planta
baja
Primer
piso
Segundo
piso
reas
exteriores
Equipos de control e
identificacin de
personas
Sistema biomtrico para
empleados
1
Control de credenciales
visitantes y proveedores
1 1
Deteccin de interior Volumtricos 5 2 5 3 2
Ssmicos 5 1 5 4 4 6
Infrarrojos 4 2 5 3 2
Centrales de sealizacin
y control
Sistema centralizado mixto,
monitoreado por la empresa
AVISEG
X X X X X X
WILSON CASTILLO
Vigilancia por circuito
cerrado de televisin
CCTV
Cmaras fijas 6 3 2 2 3
Cmaras interiores tipo Domo,
360 lateral y 90vertical
3 3 4 2 2 2
Monitores led supervisados
por la empresa de seguridad
AVISEG
x x x x x x
Disco duro de grabacin 1
mes, VGA.
x x x x x x
Pulsadores de
emergencia y anti atraco
Botones de pnico
(accionamiento manual)
2 8 2 6 3
Deteccin de armas y
explosivos
Equipos de deteccin de
metales porttiles
1 3 1
Deteccin de moneda
falsa
N/A
Equipos de retardo y
bloqueo
Sistemas de retardo con
temporizador.
1 1

Contra Incendio Ubicacin
Recursos existentes en la Agencia del Banco
del Pichincha-Machachi.
Bveda Zona de
cajas
Planta
baja
Primer
piso
Segundo
piso
reas
exteriores
Sistema de deteccin Detectores de humo 5 3 5 4 3
Detectores de llama 2 1 2 2 1
Pulsador de alarma Fmc-300rw de
alarma directa
2 3 4 4 2
WILSON CASTILLO
FMC-300RW aviso al
ECU911
2 3 4 4 2
Sistemas de extincin
automtica
Red hmeda de
rociadores
X X X X X
Red hdrica para las
bocas de incendio
equipadas
x x X x x

Sistema de Control y Emergencias Ubicacin
Recursos existentes en la Agencia
del Banco del Pichincha-Machachi.
Bveda Zona de
cajas
Planta
baja
Primer
piso
Segundo
piso
reas
exteriores
Sistema de
control de
rondas
N/A
Sistemas
buscapersonas
Beepers para los
directores de
seguridad
x x x x x x
Beepers para los
gerentes de
operaciones de
la empresa de
seguridad
x x x x x x

WILSON CASTILLO
Anlisis: Se pudo determinar que la agencia cuenta con medios activos de seguridad en buen estado, sin
embargo al igual que los medios pasivos estos no cuentan con un adecuado plan de mantenimiento y supervisin,
lo que ha hecho que en varias ocasiones estos equipos se averen y no funcionen correctamente, por ejemplo se
detect una cmara que no funcionaba por ms de tres meses, y que la empresa de seguridad no informo para su
mantenimiento, esto hizo que se cambie de proveedor de servicios de monitoreo, sin embargo es el banco quien
debe implementar dichos planes con el objetivo de mejorar el rendimiento de los equipos.

WILSON CASTILLO
1. De los diferentes planes que debe tener el jefe de Seguridad, elabore el plan de
seguridad contra actos antisociales.

PLAN DE SEGURIDAD CONTRA ACTOS ANTISOCIALES
1. Anlisis de Riesgos y Amenazas
a) Estudio de la zona
Estudio de los edificios:
La instalacin se encuentra rodeada por edificio de la misma altura, lo que
incrementa el riesgo de intrusin por las terrazas, adems cerca de la
agencia se encuentra ubicada una agencia del banco de Guayaquil que en
dos ocasiones ha sido asaltada, por otra parte existen varios restaurantes
cerca del edificio, uno de ellos en una ocasin se incendi, pero fue
controlado por los bomberos.

Estudio del permetro:
El edificio est al borde de un polgono, es decir que la fachada colinda
directamente con las vas de circulacin, la fachada se encuentra en buen
estado y se han colocado sistemas de deteccin de fractura e intrusin en
el permetro por medio de la instalacin de sensores ssmicos.

Estudio del entorno: vas y estacionamientos
La instalacin est ubicada en la va de mayor circulacin de la ciudad, esto
hace que en las afueras del edificio exista comercio informal lo que dificulta
la deteccin de sospechosos por la cantidad de personas que circulan por
este lugar, adems en esta avenida existen constantes problemas de trfico
y no existen parqueaderos cercanos, esto hace que los clientes se
parqueen en la avenida y esto ha provocado en muchos problemas
WILSON CASTILLO
choques e incluso han dejado bloqueado al vehculo de la empresa
TEVCOL que brinda el servicio de transporte de valores a la agencia.

b) Emplazamientos del local sede de la agencia bancaria o edificio
singular
La construccin es una construccin mixta, que tiene 15 aos de
antigedad, se han hecho varias readecuaciones durante los ltimos aos
con fines de reubicacin de oficinas principalmente, en la primera planta
existen 6 ventanillas para depsitos o retiros, una ventanilla para atencin
al cliente y servicios, adems de dos cajeros para depsitos y retiros. En la
segunda planta existen 4 oficinas para los directivos del banco y 4
ventanillas para asesora de crdito, adems en esta planta se encuentran
un cuarto donde se almacenan los productos de limpieza y mantenimiento.
En la tercera planta se encuentra la oficina del gerente y el departamento
de sistemas adems de una oficina dedicada a las actividades de
seguridad.

c) Catlogo de riesgos antisociales

RIESGOS ANTISOCIALES
ESCENARIOS
Atraco/Rob
o
Hurt
o
Fraude/Estaf
a
Falsificacin De
Monedas O
Cheques
Acciones
Vandlic
as
Agresin
Terrorist
a
Incendio
Provocad
o
Manipulaci
n De
Datos
Trafico/Consum
o De
Estupefacientes
Agresiones
Sexuales
REAS EXTERIORES
Vecindario 3 3 4 4 1
Locales Comerciales 2 2 5
Aparcamientos Y
Garajes
2 2
Patios 2
Stanos 2 1
Canalizacin De Gas
Canalizacin De Luz 1
Canalizacin De Agua
Alcantarillado
Red Subterrnea
Cajeros 12 2 2 2 5
WILSON CASTILLO
Buzones Permanentes 1
Escaparates
Iluminacin Y
Decoracin Exterior
1 4
Fondos
1
TOTAL AREAS
ESTERIORES
16 15 4 7 16 0 0 0 4 2
REAS INTERIORES

Zonas De Acceso
2
Esclusa
3
Buzones Consigna

reas Tcnicas
1
Energa

Cuarto De SAI

Vestbulo De
Operaciones
2
Bunker De Caja

Cmaras Acorazadas

Oficina Director

Compartimentos De
Alquiler

Recinto De Caja
5 8 11
Cabinas Privadas

Datos
2 1 2
Aseos, Vestuarios Y
reas Privadas

Pasillos De
Evacuacin

TOTAL AREAS
INTERIORES
7 5 8 14 1 0 0 2 0 0
TOTAL 23 20 12 21 17 0 0 2 4 2

2. Medios de Proteccin
a) Recursos tcnicos
-Esclusa de seguridad Rotolink p 6300, con dos hojas de puerta oscilantes
-Cerraduras de seguridad Cilndrica r200n anti fractura
-Amaestramiento y jerarquizacin de llaves de sistema biopcional, llave
nica y maestra.
WILSON CASTILLO
-Cristales blindados categora A resistencia calibre ligero, en el rea de
cajas
-Puerta blindada tipo plomada 6 hojas
-Puerta acorazada Grado 4 con cerradura anti pnico
-Submostradores de cerradura mi actual NE2
-Cajas fuertes M5 grafito, cerradura mecnica
-Cmaras acorazadas y recintos protegidos tipo NE de acero triple placa de
triple cerradura
-Proteccin de cajeros automticos con sistemas estructurales
-Cajas de transito de semiblindaje, cerradura cilndrica 2a
-Equipos de control e identificacin de personas biomtrico para empleados
y control de credenciales visitantes y proveedores.
-Deteccin de interior por medio de sensores: Volumtricos, Ssmicos,
Infrarrojos.
-Centrales de sealizacin y control centralizado mixto, monitoreado por la
empresa AVISEG.
-Vigilancia por circuito cerrado de televisin CCTV por medio de Cmaras
fijas, Cmaras interiores tipo Domo, 360 lateral y 90vertical, Monitores led
supervisados por la empresa de seguridad AVISEG, Disco duro de
grabacin 1 mes, VGA.
-Pulsadores de emergencia y anti atraco: Botones de pnico
(accionamiento manual).
-Deteccin de armas y explosivos: Equipos de deteccin de metales
porttiles.
-Equipos de retardo y bloqueo con temporizador.

b) Recursos humanos
La agencia cuenta con los servicios de vigilancia y seguridad privada de la
empresa AVISEG, la misma que por medio de tres puestos de vigilancia, y
tres hombres por turno para desplegar las labores de proteccin. Adems
existe un jefe de operaciones designado por la empresa dedicado
WILSON CASTILLO
nicamente a monitorear los planes de seguridad y vigilancia armada de las
agencias del banco del pichincha.
Por otra parta el banco del pichincha cuanta con directores de seguridad
patrimonial, seguridad electrnica y un gerente de seguridad a nivel
nacional encargados del diseo y monitoreo de los planes.
Finalmente se han desplegado procesos de capacitacin con el resto de
empleados del banco, para que estn preparados para responder en caso
de suscitarse eventos como robos, asaltos, amenazas de bomba, etc.
A continuacin se expone del departamento de seguridad a nivel nacional.

c) Obligaciones legislativas
Una vez revisada la legislacin existente en materia de seguridad se puede
concluir que la instalacin cumple con los requisitos mnimos establecidos
por la Superintendencia de bancos y Seguros, en la Resolucin J B-2001-
1851, la misma que establece los requisitos de seguridad para el
funcionamiento y apertura de nuevas agencias. Sin embargo estos
requisitos mnimos no son los adecuados, adems en la instalacin no
GERENTE DE SEGURIDAD NACIONAL
DIRECTOR PROVINCIAL
DE SEGURIDAD FSICA
DIRECTOR PROVINCIAL
DE SEGURIDAD
ELECTRNICA
DIRECTOR PROVINCIAL
DE PLANIFICACIN DE
SEGURIDAD
GERENTE DE
SEGURIDAD REGIONAL
WILSON CASTILLO
existe planes de mantenimiento para los medios pasivos y activos de
seguridad, lo que ha hecho que muchos de estos se deterioren.
Por otra parte la empresa de seguridad privada que brinda servicios en la
instalacin cumple con todos los requisitos expuestos en la Ley de
Vigilancia y Seguridad Privada, as como en la Ley de Fabricacin
Importacin, Exportacin, Comercializacin y Tenencia de Armas.

3. Manuales de Procedimientos
a) Actuacin en caso de atraco
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE ATRACO
Medias operativas
Normas de conducta durante el
atraco
Normas de actuacin despus del
atraco
Las instalaciones deben
encontrarse en estado
ptimo de operacin
Se debe contar con una
poltica de capacitacin en
temas de seguridad para
cada agencia
Las puertas de la agencia
debern permanecer
cerradas en horas fuera de
atencin
Los empleados debern
respetar las normas de
prevencin establecidas
En caso de identificar
personas sospechosas se
debern las puertas de la
agencia y notificar al
personal de vigilancia y a la
No intentar frustrar el atraco
No activar el sistema de alarma
si ello va a suponer algn
peligro para las personas que
se encuentran en la agencia
No hacer movimientos bruscos
o sospechosos
Obedecer las rdenes de los
atracadores con la mayor
calma posible
No intentar desarmar al
atracador o interrumpir su
huida
Observar su fisonoma y
detalles. Si son varios
centrarse en un solo.
Tratar de localizar el vehculo
utilizado para huir, pero intentar
una persecucin.
Pulsar la alarma e informar
inmediatamente al
departamento de seguridad
Si hay algn herido prestar
auxilio y solicitar asistencia
mdica.
Tratar de calmar a los clientes
por si alguno sufre una crisis
nerviosa
Conservar las pruebas que
pudieran haber dejado los
delincuentes, no movindolas
ni tocndolas.
Evitar discutir los detalles del
atraco con otros compaeros,
manteniendo cada cual sus
propias observaciones para
relatarlas a la Polica.
Evaluar las perdidas y daos
WILSON CASTILLO
polica nacional
Los cajeros debern
cumplir con las normas de
seguridad establecidas y el
manual de procedimiento
de seguridad para su
funcin
tanto de dinero efectivo como
de otros valores.
Evitar facilitar informacin a los
medios de comunicacin social,
ya que es el personal del
Departamento de Seguridad el
responsable de realizar los
comunicados.

b) Actuacin en caso de robo
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE ROBO
Primer empleado que tiene
conocimiento del suceso
Director de la oficina bancaria Departamento de Seguridad
Impedir la entrada de
extraos a la agencia y
mantendr las puertas de
acceso al exterior cerradas
Prohibir el acceso de
cualquier persona no
autorizada a la cmara
siniestrada
No tocara nada de lo que
se encuentre en la agencia,
ni mover las cosas de
lugar, excepto el telfono,
que lo utilizara para llamar
al director de la agencia y
el departamento de
Seguridad
Pondr el hecho en
conocimiento de su superior y
del Departamento de
Seguridad, de quin recibir
instrucciones.
Comunicar el suceso a la
Polica, ofreciendo la
informacin que se solicite
excepto la correspondiente a
los clientes, cuyos datos son
confidenciales.
Designar un empleado que,
junto con la Polica, realizar el
inventario de los objetos
abandonados en la cmara.
Presentar la correspondiente
denuncia del hecho, una vez
Dar instrucciones al director
de la agencia.
Se pondr a disposicin de los
funcionarios de la Polica
Judicial.
Ser el interlocutor con los
medios de comunicacin y
proporcionar la versin oficial
de los hechos.
Se encargar de informar y
atender a los arrendatarios de
las cajas de alquiler que se
interesen por la situacin de las
mismas.
Un representante del
Departamento de Seguridad y
el director de la agencia
WILSON CASTILLO
Los empleados que vayan
llegando, guardarn el
mismo comportamiento
hasta que se les indique lo
contrario.
Salvo que existe algn
peligro para las personas,
todos debern permanecer
en el interior de la agencia
para recibir instrucciones
del director.
concluidas las diligencias
policiales.
Dar el correspondiente parte a
la compaa aseguradora.
Si as lo aconseja el asesor
jurdico, se proceder a
levantar acta notarial de los
daos sufridos.
Aleccionar al resto de
empleados para que guarden la
ms absoluta reserva sobre las
circunstancias del suceso.
Tomar las medidas
pertinentes para mantener el
servicio a los clientes.
-Ante cualquier duda solicitar
instrucciones de los
representantes del
Departamento de Seguridad.
acompaarn al agente de la
compaa aseguradora en las
visitas que ste realice al rea
siniestrada.
Tomar las medidas
pertinentes para garantizar la
proteccin de los objetos y
valores que aparezcan
abandonados, salvo opinin en
contra de la Polica o del juez.

c) Actuacin en caso de amenaza de bomba
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN AMENAZA DE BOMBA
Recomendaciones Generales
Personas encargadas de recibir la
llamada
El responsable de la evacuacin
Comprobar y aclarar rpida
y eficientemente el
mensaje transmitido
Informar con rapidez a las
direcciones y a los niveles
de responsabilidades
Debern registrar:
Hora de llamada
Supuesta localizacin del
artefacto
Palabras exactas
pronunciadas por el
Analizar y valorar la amenaza
recibida y ponderar los efectos
de la evacuacin.
Comunicar el suceso a la
direccin y solicitar, si procede
que ordene la evacuacin.
Informar del suceso a las
WILSON CASTILLO
establecidos.
Adoptar con serenidad y
prudencia las medidas
destinadas a proteger a las
personas y a los bienes
No propagar la noticia de
forma descontrolada ya
que puede producir un
efecto de pnico o
estampida con graves
riesgos para las personas y
bienes.

anunciante, edad y sexo
Estado emocional del
amenazante
Acento regional o idioma
Existencia de ruidos de
fondo
fuerzas y cuerpos de seguridad
del estado
Dirigir y coordinar el desarrollo
de la evacuacin y las
operaciones de concentracin
de recuento del personal en el
exterior del edificio.
Revisar peridicamente el
contenido del plan y organizar
simulacros de evacuacin.

a) Actuacin en caso de deteccin de fraude o estafa
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE FRAUDE O ESTAFA
Medidas Preventivas
Procedimiento para el pago de
talones
Medidas Preventivas para Fraudes
Cibernticos para usuarios, clientes
y trabajadores.
Recomendar a los clientes
la correcta emisin de los
cheques, utilizando una
impresin fuerte sin dejar
espacios en blanco sin
anular.
Aleccionar al personal de
caja sobre los cheques
presentados por personas
desconocidas o con
cantidades diferentes a las
Cuando el taln o cheque est
cumplimentado a mano, se
llamar al cliente cuando se
observen letras diferentes,
distintos tonos de tinta, doble
trazo de escritura o letra
repasada.
En los cheques
cumplimentados a mquina se
debe prestar especial atencin
a los signos mecanogrficos
utilizados para anular espacios
Nunca enve dinero a las
personas que lo han
contactado en el correo
electrnico.
Nunca revele su identidad e
informacin financiera
importante a los extraos.
Nunca responda a los vnculos
de las organizaciones de las
que no son miembros.
Nunca responder o hacer clic
en el enlace que declara que
WILSON CASTILLO
que emite ms
frecuentemente el librado.
Utilizar empresas de
mensajera para entregar
talonarios.
Analizar las peticiones de
cheques bancarios
solicitadas de forma poco
habitual.
En temas dudosos, solicitar
la C I. y realizar una
llamada de comprobacin
con el cliente o simularla.
Comprobar las firmas con
la C.I. y verificar que la
edad que aparece en este
documento coincide con la
edad aparente de su
portador.
No facilitar informacin
confidencial por telfono.
En cualquier caso someter
los cheques a la luz
ultravioleta.
y observar si tiene distintos
tipos de letra.
No abonar los cheques que
llevan papel celofn o estn
marcados con rotuladores
fluorescentes.
Comprobar firmas en cheques
superiores a 100.000 pts., con
la CI. y nueva firma en el
reverso, y en disposiciones de
efectivo con impresos del
banco.
En cualquier caso, cuando se
ha detectado un fraude,
debern denunciarlo a la
Polica sealando las
principales caractersticas del
hecho y cualquier dato que
pueda localizar a los
delincuentes, alertando, de
igual modo, al resto de las
agencias, de los
procedimientos delincuenciales
seguidos.
usted es el ganador de algn
tipo de sorteo o concurso que
nunca haba sido parte
Nunca revele su identidad e
informacin financiera
importante a los extraos
Nunca responda a los vnculos
de las organizaciones de las
que no son miembros de
Nunca responder o hacer clic
en el enlace que declara que
usted es el ganador de algn
tipo de sorteo o concurso que
nunca haba sido parte

b) Actuacin en caso de secuestro
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS EN CASO DE SECUESTRO
A la salida del domicilio
En el acceso/salida al/del lugar de
trabajo
A la llegada al domicilio
Observar la calle desde la
Se tomarn algunas medidas
cautelares elementales, como
Observar si hay alguna
persona en los alrededores de
WILSON CASTILLO
ventana o desde el portal.
Cambiar los itinerarios y
evitar las rutinas horarias.
Comprobar
intermitentemente si se es
observado o seguido.
variar los desplazamientos y
horarios habituales, aunque
esto suponga desplazarse algo
ms.
Utilizar aparcamientos
vigilados.
No permitir que ningn chfer
no identificado aparque su
vehculo.
No dejar ningn tipo de
documentacin identificativa en
el interior de su vehculo.
Observar si hay alguna
persona en los alrededores del
vehculo.
Comprobar que en los
vehculos de alrededor no hay
personas en su interior.
Dejar entrar o salir antes a las
personas extraas o
desconocidas.
su domicilio que induzca a
sospechas.
Tener alguna contrasea de
normalidad acordada con los
familiares.
Proteger la vivienda con
sistemas de seguridad.
Eliminar su nombre de la
puerta y del buzn.
No facilitar el acceso a nadie
que no se identifique.

WILSON CASTILLO
1. Las actividades de las instituciones financieras estn reguladas por su
respectivo marco legal, entre otros, leyes, reglamentos, resoluciones de la
junta bancaria y acuerdos ministeriales, elabore un ensayo sobre las
regulaciones especficas para las instituciones Financieras, en cuanto se
refiere al rea de seguridad

a) Generalidades:
La actividad bancaria en el Ecuador est sujeta a un conjunto de normas
jurdicas que rigen sus operaciones, las instituciones tienen que cumplir con
dichas normas para poder operar o abrir nuevas agencias.
Dentro de este marco jurdico existen normas que rigen la actividad econmica,
legal y de servicios de la institucin. Por otra parte el nivel de riesgo en estas
instituciones es alto, es por ello que la superintendencia de bancos y seguros
como rgano rector de la actividad bancaria ha expedido la Resolucin JB-2011-
1851, que establece una regulacin de medidas generales de seguridad que
debern ser cumplidos por las instituciones bancarias.

b) Marco legal
El marco legal establece las requisitos mnimos que las agencias bancarias
debern establecer para garantizar la seguridad de las clientes y trabajadores,
garantizando la continuidad del negocio y la integridad de los valores que ha
ellos son confiados.

Por otra parte las agencias bancarias por su nivel de riesgo deben cumplir con
requisitos especiales establecidos por la Superintendencia de bancos y seguros,
el cuerpo de bomberos, el departamento de riesgos del trabajo, adems de
normas internacionales en temas de blindaje y aseguramiento de los valores, etc.

En la seccin VIII de esta resolucin se establecen puntos a considerar para la
adopcin de medidas de seguridad y la instalacin de medios de seguridad
WILSON CASTILLO
activa y pasiva, los mismas que debern ser seleccionados en base a la
legislacin vigente como es la Ley de Vigilancia y Seguridad Privada, el cdigo
del Trabajo, Ley de Fabricacin, Importacin, Exportacin, Comercializacin y
Tenencia de Armas, Municiones, Explosivos y Accesorios, el reglamento de
Funcionamiento de centros de capacitacin en seguridad privada, etc. a
continuacin se cita la seccin VIII de la Resolucin JB-2011-185,
correspondiente a las medidas de seguridad en instituciones financieras.

SECCIN VIII.- DE LAS MEDIDAS DE SEGURIDAD

ARTCULO 32.- Sin perjuicio de la instalacin de aquellas medidas de seguridad
y proteccin que por propia iniciativa estimen convenientes y adecuadas, toda
institucin financiera deber adoptar en cada uno de sus establecimientos las
medidas mnimas de seguridad que se detallan a continuacin:

32.1 Medidas generales de seguridad.- Las instituciones financieras debern
establecer medidas mnimas de seguridad, que:

32.1.1 .Incluyan la instalacin y funcionamiento de dispositivos, mecanismos y
equipos, con el objeto de contar con la proteccin requerida en los
establecimientos, para clientes, empleados, pblico y patrimonio, estableciendo
parmetros de acuerdo a la ubicacin del establecimiento;

32.1.2 En todo tiempo cuenten con sistemas de seguridad acordes con las
disponibilidades tcnicas del momento;

32.1.3 Cuenten con reas seguras de iluminacin adecuada y suficiente. En los
lugares en donde se maneje efectivo, como bvedas, cajas, cajeros automticos,
autobancos y consignatarios nocturnos, deber reforzarse la iluminacin y
seguridad, debiendo asegurar la iluminacin permanente de estos puntos ante
un eventual corte de suministro elctrico;
WILSON CASTILLO

32.1.4 Mantengan controles de acceso al establecimiento, en caso de que
presten servicio al pblico;

32.1.5 Las puertas de entrada a la entidad financiera deben estar equipadas con
dos cerraduras con llaves codificadas o de seguridad, a fin de requerir la
presencia de dos personas al momento de la apertura y cierre de sus
operaciones;

32.1.6 Establezcan efectivos sistemas de seguridad y vigilancia tanto en el
interior como en el exterior de sus instalaciones, con guardias de empresas de
seguridad privada, efectivos de la Polica Nacional o personal de seguridad de la
propia entidad. Se entender por exterior los alrededores de sus instalaciones,
estacionamientos y accesos del pblico que la institucin haya designado para el
uso de su personal y clientes, aunque se encuentren a distancia considerable del
establecimiento de la entidad;

32.1.7 El rea de cajeros deber ser de acceso restringido al pblico, al personal
no autorizado de la entidad y estar ubicada de tal forma que se minimicen los
riesgos de que terceras personas realicen sustracciones de dinero u otras
actividades ilcitas; y,

32.1.8 Garanticen el cumplimiento de la prohibicin de que los funcionarios del
rea de cajeros porten telfonos celulares, localizadores o beepers de uso
personal. Se permite el uso de medios de comunicacin bajo el control y
supervisin de la entidad.

ARTCULO 33.- Las instituciones financieras contarn con "Manuales y polticas
de seguridad y proteccin", que deben ser aprobados por el directorio u
organismo que haga sus veces y que deben contener por lo menos los
siguientes aspectos fundamentales para la seguridad de las instituciones, en
WILSON CASTILLO
particular de sus empleados y usuarios, establecimientos, bienes y patrimonio,
as como para el resguardo en el transporte de efectivo y valores:

33.1 Las polticas, normas, principios y procesos bsicos conforme a los cuales
las entidades bancarias deben formular sus medidas de seguridad y proteccin;

33.2 Las medidas mnimas de seguridad contenidas en el presente captulo,
precisando sus caractersticas, y en su caso, dimensiones y calidad de los
materiales;

33.3 Las dems medidas de seguridad que las entidades deseen adoptar como
adicionales a las contenidas en el presente captulo;

33.4 Los criterios para el diseo y construccin de sus establecimientos,
incluyendo la instalacin, funcionamiento y control de dispositivos, mecanismos,
centros de procesos de datos y de comunicacin y equipo tcnico de proteccin
para la prestacin de los servicios que le corresponda;

33.5 Los procesos, sistemas y controles operativos para la prevencin y
deteccin de irregularidades en la realizacin de sus operaciones y en el manejo
de los recursos, efectivo y valores que tengan bajo su responsabilidad;
33.6 Las caractersticas que debern reunir los sistemas de monitoreo y alarma,
incluyendo los ndices de calidad y disponibilidad, as como las dems
caractersticas tcnicas o tecnolgicas necesarias para la efectiva emisin y
transmisin de las seales e imgenes;

33.7 Los aspectos relativos a la seguridad de la informacin, tales como la
seguridad fsica, lgica de redes y comunicacin, entre otros;

33.8 Los criterios para la seleccin, reclutamiento y capacitacin del recurso
humano, as como para la contratacin de servicios profesionales para brindar
seguridad y proteccin a los establecimientos;
WILSON CASTILLO

33.9 Los lineamientos y planes de capacitacin e informacin al personal que
labora en sus entidades, especficamente respecto del entrenamiento en caso de
siniestros o durante la comisin de un delito, estos debern actualizarse por lo
menos una (1) vez al ao;

33.10 Los dispositivos, sistemas y procedimientos para controlar la entrada y
salida de los empleados de la entidad;

33.11 Los sistemas y procedimientos para controlar la entrada y salida de
clientes, proveedores y otros a las instituciones financieras;

33.12 Procedimientos relacionados con el manejo, custodia y resguardo de
informacin relativa a los clientes de las entidades financieras; y,

33.13 Los planes de seguridad, emergencia, contingencia y continuidad de
negocios de la entidad financiera en caso de siniestros o actos delictivos, cuya
efectividad deber revisarse y probarse mediante simulacros por lo menos una
(1) vez al ao dejando la constancia escrita de su ejecucin y evaluacin.

ARTCULO 34.- En lo relativo al personal de seguridad, las instituciones
financieras debern:

34.1 Contar con empleados debidamente formados y capacitados que tengan la
responsabilidad de las labores propias de un supervisor de seguridad bancaria,
quien tendr como tarea la direccin, gestin o coordinacin de los planes y
medidas de seguridad;

34.2 Contar con personal o agentes de seguridad que custodiarn las
instalaciones de la entidad en su interior o exterior al momento de apertura del
establecimiento, durante el horario normal y diferido de atencin al pblico y
hasta tanto se encuentren empleados laborando. Adems tendrn la
WILSON CASTILLO
responsabilidad de la revisin e inspeccin a los clientes, proveedores y otras
personas que ingresen al establecimiento; que podrn ser personas contratadas
directa o indirectamente por la entidad financiera para ejecutar esta funcin o
personal de una empresa de seguridad privada;

34.3 En aquellos casos donde las entidades financieras contraten empresas de
seguridad privada, verificar que las mismas cumplan con los requisitos
establecidos por la ley que regula la materia y el Ministerio del Interior; y,

34.4 Verificar que al personal o agente de seguridad le sean asignadas funciones
especficas de seguridad y por ninguna razn se les asignen otras funciones.

ARTCULO 35.- En lo relativo a las bvedas y cajas fuertes, se deber
considerar que:

35.1 Las bvedas, cajas fuertes y sus reas conexas en que se deposite efectivo
y valores son de acceso restringido, por lo que deben contar con elementos y
sistemas que proporcionen una adecuada seguridad y proteccin, tanto a su
contenido como durante los procedimientos de depsito o retiro de efectivo y/o
valores objeto de transportacin y resguardo;

35.2 Deben cumplir con estndares internacionales para la construccin de
bvedas, cajas fuertes y puertas de bveda; y, cumplir con las caractersticas de
alta seguridad segn los lineamientos y estndares internacionales. Adems
debern mantener plizas de seguro adecuadas;

35.3 Las puertas de las bvedas cuenten con relojes de tiempo y sistemas de
ventilacin; con sensores de humo, de movimiento, de vibracin; y,
adicionalmente, con botones de pnico y sistemas de comunicacin ubicados
estratgicamente;

35.4 Las bvedas tengan cmaras en la parte interior y exterior de la misma;
WILSON CASTILLO

35.5 Las entidades financieras deben establecer procedimientos para el cierre y
la apertura de las bvedas y para situaciones de emergencia, tales como en el
caso de asalto, siniestro o si una persona permanece en su interior luego de su
cierre; y,

35.6 Las cajas fuertes y los compartimentos que mantienen el efectivo de la
reserva deben contar con relojes de tiempo.

ARTCULO 36.- En lo relacionado a los sistemas de alarmas de robo e incendio,
se deber considerar que:

36.1 Todas las instalaciones de las entidades financieras, deben contar con
sistemas de alarma contra robo e incendio, enlazados por frecuencia de radio o
cable con centrales de monitoreo y respuesta; adems, stas deben estar
comunicadas con la Polica Nacional, Cuerpo de Bomberos y empresas de
seguridad privada, si es el caso;

36.2 Los sistemas de alarma para los riesgos de robo deben tener la clasificacin
"para bancos", en cumplimiento de los estndares internacionales;

36.3 Los sistemas de alarma deben verificarse permanentemente, con la
finalidad de garantizar el funcionamiento correcto de los equipos y la prestancia
del personal encargado. As mismo, deben confirmarse los sistemas de
comunicacin con la Polica y las empresas de seguridad privada; y,
especialmente, con el personal de seguridad encargado de la proteccin y los
funcionarios y directivos de la institucin financieras;

36.4 Por lo menos una (1) vez al ao, se deber realizar un ejercicio de
simulacro para probar el sistema de seguridad y los planes para las diferentes
emergencias y contingencias: caso de asalto, robo, incendio (previa coordinacin
WILSON CASTILLO
con la Polica Nacional, Cuerpo de Bomberos y Proteccin Civil), amenaza de
bombas, u otra eventualidad. De estos ejercicios y dems evaluaciones se debe
mantener registros, incluyendo los informes de eficiencia del sistema; y,

36.5 Todos los sistemas electrnicos, alarmas y dems elementos de seguridad
de la entidad financiera deben garantizar captar, grabar, emitir y transmitir en
tiempo real y en forma simultnea, tanto las seales de alarma como las escenas
de hechos delictivos o siniestros.
ARTCULO 37.- En lo referente a los sistemas de video vigilancia (cmaras) se
deber considerar que:

37.1 Las instituciones financieras deben contar el nmero adecuado de cmaras
fijas y movibles de circuito cerrado de televisin (CCTV) con imgenes de alta
resolucin (cmara a color, sensor de imagen 1/3 color CCD, resolucin de 480
lneas, mnima iluminacin de 0.8 lux, voltaje de 24V y grabadora digital con una
velocidad de grabacin de 120 IPS), equipadas con videograbadoras, disco duro
o su equivalente en cmaras fotogrficas para la toma de fotos instantneas
durante 24 horas. El sistema de video vigilancia debe ser evaluado
permanentemente y mantener un registro actualizado de sus niveles de
operacin, a fin de garantizar su correcto funcionamiento, la nitidez y fidelidad de
las imgenes;

37.2 Las cmaras de ubicacin fija, como mnimo deben cubrir adecuadamente
los lugares de acceso al pblico y personal de la institucin financiera, las cajas
de atencin al pblico, la puerta principal de la bveda, interior de la bveda y
todos cajeros automticos; y,

37.3 Los sistemas de grabacin y almacenamiento de imgenes deben
garantizar el archivo de por lo menos tres (3) meses de grabacin, a travs de
cintas, de discos de video digital (DVD) o cualquier otro sistema.
WILSON CASTILLO

ARTCULO 38.- Las instituciones financieras establecern estrictos
procedimientos y normas que regulen y prohban el uso de telefona celular y
cualquier otro mecanismo de comunicacin desde el interior de sus instalaciones.
Complementariamente se instalar mecanismos tecnolgicos inhibidores de
comunicacin en el rea designada para atencin a los usuarios, que permitan
bloquear la comunicacin a travs de celulares, excluyendo la zona donde se
encuentran instalados los cajeros automticos, cuando stos se encuentren
fuera de las reas de atencin al pblico.

ARTCULO 39.- Los cajeros automticos de las instituciones financieras deben
cumplir con las siguientes medidas de seguridad:

39.1 Programa de mantenimiento preventivo:

39.1.1. Las instituciones financieras deben disponer de un programa de
mantenimiento preventivo para asegurar que todos los componentes en el
sistema de circuito cerrado de televisin (CCTV) y de grabacin de imgenes del
cajero automtico, estn limpios, sin manipulaciones y funcionando
adecuadamente de acuerdo con los requerimientos del proveedor / fabricante;

39.1.2. Deben asegurarse que los siguientes estndares mnimos sean
mantenidos en todas las instalaciones de cajero automtico:

39.1.2.1 Contar con cmaras de circuito cerrado de televisin (CCTV) y de
grabacin de imgenes, las mismas que deben ser colocadas de tal forma que
pueda obtenerse una imagen clara de los individuos que entran a estas
instalaciones del cajero automtico, tomando la precaucin de evitar que se
grabe la imagen de digitacin de PIN;

39.1.2.2 Los sistema de circuito cerrado de televisin (CCTV y de grabacin de
WILSON CASTILLO
imgenes) deben ser mantenidos de acuerdo con las recomendaciones del
proveedor/fabricante;

39.1.2.3 Contar con sistemas de alarma monitoreada y sistema de respuesta; y,

39.1.2.4 Contar con protectores de teclado.

39.2 Dispositivo de cierre.- Las puertas de acceso a la facilidad de los cajeros
automticos deben tener un mecanismo que asegure la puerta desde el interior
del rea del cajero automtico. Estas disposiciones no aplican a cajeros
ubicados en rea abierta.

39.3. Iluminacin.- Se deber considerar que:

39.3 1. El rea del cajero automtico debe estar debidamente iluminada, de tal
forma que permita observar fcilmente desde su interior a todas las personas en
la puerta de entrada a sta y viceversa; y,

39.3 2. La iluminacin de los cajeros automticos, ubicados en reas abiertas,
debe permitir la visualizacin de toda actividad a su alrededor. Igualmente debe
permitir el funcionamiento efectivo de las cmaras de vigilancia.

39.4 Inspecciones fsicas:

39.4 1. Debe contarse con un plan regular de inspecciones, con la finalidad de
garantizar que no existan objetos extraos, dispositivos u otros mecanismos
sospechosos instalados en el sistema del cajero automtico; e,

39.4 2. Igualmente, deben inspeccionarse las cmaras de video - vigilancia para
comprobar que stas no hayan sido manipuladas.

39.5 Mecanismo de anclaje.- Los cajeros automticos deben asegurarse
WILSON CASTILLO
adecuadamente al piso u otro soporte a fin de que dificulte su remocin, salvo el
caso de aquellos que estn empotrados a la pared;

39.6 Cerradura de la facia del cajero automtico.- Toda institucin que adquiera
e instale el servicio de cajero automtico, debe solicitar el cambio de la cerradura
ubicada en la facia del mismo, la cual permite la apertura de la puerta de todos
los modelos;

39.7 Acceso al men de supervisor.- Implementar un control de acceso al men
de supervisor, ya sea mediante una contrasea u otro mecanismo efectivo que
permita su activacin desde el momento que el cajero automtico es instalado.
Debe establecerse una poltica de activacin y cambio peridico de la
contrasea;

39.8 Establecer los mecanismos y procedimientos adecuados para:

39.8.1. Revisar peridicamente los anclajes, iluminacin, cmaras y entorno del
cajero automtico;

39.8.2. Abastecer de dinero permanentemente a los cajeros automticos;

39.8.3. Atender una seal de alarma o de siniestro;

39.8.4. Respuesta inmediata ante la interrupcin del servicio elctrico; y,

39.8.5. Contar con personal capacitado para la operacin y mantenimiento diario
del cajero.

39.9 Campaas de capacitacin a usuarios sobre medidas preventivas y buen
uso del sistema.- Llevar a cabo campaas educativas para los usuarios acerca
del uso, ubicacin y medidas de seguridad pertinentes durante el uso del cajero,
WILSON CASTILLO
incluyendo la colocacin de letreros alusivos a stas en los recintos de los
cajeros;

39.10 Sistema de grabacin y archivo de imgenes.- Las instituciones financieras
debern mantener un archivo de cintas, de discos de video digital (DVD) o
cualquier otro sistema de grabacin que cubra por lo menos tres (3) meses de
grabacin; y,

39.11 Seguridad de los cajeros automticos.- En el caso de cajeros automticos
instalados en locales comerciales, aeropuertos, gasolineras, ferias u otras
localidades, ser responsabilidad de la entidad garantizar la debida seguridad y
privacidad para el usuario de dichos cajeros, incluyendo dispositivos y
procedimientos que permitan identificar al usuario, observar en todo momento los
movimientos que se produzcan tanto en el interior como en el exterior y las
operaciones que ste realice, y la grabacin de imgenes.

ARTCULO 40.- En lo relacionado al transporte de fondos y valores, las
instituciones financieras debern:

40.1 Brindar apoyo a los clientes que solicitaren el servicio de seguridad para el
retiro o depsito de dinero en efectivo, cuando se trate de altas sumas, esta
actividad la realizarn en coordinacin con la Polica Nacional;

40.2 En lo relacionado a la recepcin y envo de efectivo y valores, efectuar en
reas de acceso restringido al pblico y por personal autorizado por la institucin,
que eviten su exposicin a riesgos, debiendo incluirse estos procedimientos en
los "Manuales de seguridad y proteccin";

40.3 En el traslado de fondos y valores, ser realizado por empresas debidamente
autorizadas, utilizando vehculos blindados que cuenten con ventilacin
adecuada, sistemas de comunicacin y personal de seguridad debidamente
capacitado y entrenado. Las instituciones debern mantener actualizadas las
WILSON CASTILLO
fichas con los nombres, firmas y fotografas del personal de la empresa
transportadora de fondos y valores;

40.4 La compaa contratada por la institucin para el transporte de fondos y
valores deber contar con los seguros necesarios que resguarden dichos fondos
en caso de robo u otras contingencias; y,

40.5 Aquellos bancos o entidades financieras que requieran transportar por sus
propios medios, fondos y valores, realizarlo en compartimentos de seguridad,
cuya combinacin solo conozca el personal de la entidad encargado de recibir
dichos fondos y valores. Adems, el envo de dichos fondos y valores debe ser
acompaado de un guardia de seguridad o personal de polica y dos (2)
funcionarios de la entidad. Los fondos y valores deben ser entregados en forma
directa a las bvedas y cajas fuertes.

ARTCULO 41.- Las caractersticas tcnicas que debern reunir los mecanismos
de seguridad que se sealan en este captulo, se harn conocer a travs de
circular.

ARTCULO 42.- El Banco Central del Ecuador y las instituciones financieras
pblicas y privadas podrn solicitar a la Polica Nacional la colaboracin en la
custodia de transporte de valores que realicen estas entidades a travs de carros
blindados.

ARTCULO 43.- En caso de incumplimiento de las disposiciones de este
captulo, se aplicarn las sanciones establecidas en el artculo 134 de la Ley
General de Instituciones del Sistema Financiero."

c) Anlisis
Si bien esta norma es de cumplimiento obligatorio para las entidades bancarias,
est muy lejos de garantizar de manera real el bienestar de sus instalaciones,
WILSON CASTILLO
clientes y empleados, ya que esta norma nicamente define requerimientos
mnimos de seguridad, que casi siempre no son los adecuados.
Por otra parte esta ley debe alinearse con otras, como son: la ley de defensa
contra incendios, la misma que establece condiciones mnimas de seguridad para
la prevencin y respuesta a este tipo de incidentes. Por otra parte la norma no
habla de temas de seguridad y salud ocupacional, que en la actualidad son
obligatorios y estn normados por el Departamento de riesgos del trabajo y el
ministerio de relaciones laborales. Finalmente esta norma debe actualizarse
permanentemente, puesto que el crimen da tras da se especializa en nuevos
mtodos para alcanzar los objetivos, y resulta ilgico que quienes deben
garantizar la seguridad de esto sector no estn a la vanguardia.
Finalmente lo positivo de la norma es que establece la existencia de manuales y
planes de seguridad, los mismos que debern ser tcnicamente elaborados y por
profesionales en el rea. Esto permite mejorar el nivel de respuesta de las
entidades bancarias frente a cualquier tipo de incidente.

d) Conclusiones
La seccin 8 de la resolucin JB 1851, establece normas mnimas de
seguridad
Las medidas de seguridad establecidas en la resolucin en muchos casos no
son las adecuadas al nivel de riesgo
La resolucin no ha sido actualizada durante los ltimos aos

e) Recomendaciones
Mejorar las medidas de seguridad establecidas en la resolucin para alcanzar
niveles de seguridad ptimos
Implementar medidas de seguridad en base a las realidades y nivel de riesgo
de cada agencia
Actualizar la resolucin en base a los avances tecnolgicos en el rea de
seguridad.

G1.Castillo - Hinojosa.wilson - Seguridad Bancaria y Transporte de Valores

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

G1.Castillo - Hinojosa.wilson - Seguridad Bancaria y Transporte de Valores

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

SEGURIDAD BANCARIA Y TRANSPORTE DE VALORES

You might also like