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La solicitud de los crditos de consumo ha bajado considerablemente en el primer trimestre del ao.
ECONOMA (/SECCION/ECONOMIA/47) | 4/24/2014 7:00:00 AM
Hogares temen endeudarse?
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En el primer trimestre del ao las solicitudes de crditos de consumo ante las entidades financieras cayeron
considerablemente.
La dinmica de los crditos en Colombia se ha mantenido positivamente en los ltimos aos y ha sido
el factor fundamental para las rentabilidades del sistema financiero.
Por el momento el mercado interno se mantiene y la adquisicin por los prstamos representa un rubro
representativo para la banca, las compaas de financiamiento y las cooperativas.
En 2013 la tendencia fue favorable y de gran crecimiento para las diferentes carteras, consumo,
comercial e industrial, pese a las dificultades de la economa internacional.
Cabe anotar que los efectos del contexto externo se han sentido y algunos aspectos del mercado local
han afectado las utilidades del sector financiero que ha reducido sus ganancias en el ltimo ao.
Pero observando el tema del crdito se mantiene en especial el que tiene que ver con la cartera de
vivienda como consecuencia de los apoyos y los subsidios entregados por el Gobierno Nacional.
Sin embargo, en el primer trimestre del ao la demanda por los nuevos crditos exhibi una menor
dinmica mostrando niveles negativos para todos los tipos de prstamos a excepcin de los de
vivienda.
De acuerdo con uno de los reporte del Banco de la Repblica, en particular las solicitudes de crdito de
consumo presentaron la mayor reduccin luego de haber mantenido una tendencia al alza desde
comienzos de 2013.
Cuando se analiza la percepcin de demanda por nuevos crditos por tipo de entidad, segn la
encuesta trimestral sobre el comportamiento del crdito, se encuentran algunas diferencias.
Por un lado, los bancos sealan una menor dinmica en las solicitudes en todas las modalidades
mientras que las compaas de financiamiento (CFC) indican un aumento en la demanda por crditos de
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Crditos se quedan en Mipymes y VIS (/economia/articulo/aumentan-creditos-respaldados-del-fondo-
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vivienda y una disminucin en el resto de las carteras.
Por su parte, las cooperativas aprecian una mayor demanda para todas las carteras a excepcin de la de
consumo.
En cuanto al acceso al crdito de las empresas del sector real se observa una relativa estabilidad en
todos los tamaos por parte de los bancos, donde las empresas grandes y medianas siguen
concentrando el mayor acceso.
Segn las CFC, se aprecia una disminucin en el acceso para todas las empresas en comparacin con
hace tres meses, mientras que para las cooperativas, el acceso de las microempresas ha mejorado.
Por una parte, para los bancos, los sectores de comercio, servicios e industria siguen siendo los que los
que cuentan con un mayor acceso, aunque este ltimo se redujo en comparacin con la anterior
encuesta.
Por la otra, las CFC y las cooperativas coinciden en que los sectores de servicios, comercio, y personas
naturales son los que cuentan con ms acceso al crdito.
Adicionalmente, los tres grupos de entidades manifestaron que el sector agropecuario es el de menor
acceso y, a la vez, es percibido como el menos rentable y el que presenta mayores dificultades con la
informacin.
Cuando se les pregunt qu pasara si la demanda por crdito aumentara debido a un crecimiento
acelerado en la actividad econmica, los tres grupos de entidades financieras manifestaron que el
sistema podra atender el exceso de demanda sin mayores traumatismos.
Por otra parte, las CFC y las cooperativas consideraron que podran existir cuellos de botella crediticios
para la pequea y mediana empresa.
Por el lado de la oferta, se observ que la mayora de entidades encuestadas mantuvieron iguales o
aumentaron sus niveles de exigencias para otorgar crditos en todas sus modalidades.
Cabe resaltar que desde la anterior encuesta un porcentaje pequeo de los bancos han manifestado
una reduccin de los requerimientos para otorgar crdito y se espera que este comportamiento se
mantenga en los prximos tres meses.
En un escenario donde las entidades con excesos de recursos, los tres grupos de intermediarios
coinciden en que los destinaran a otorgar crdito en general, donde los bancos y las cooperativas
prestaran para consumo, mientras que las compaas de financiamiento destinaran el exceso de
recursos a otorgar a microcrditos.
Finalmente, los resultados del nuevo mdulo sobre reestructuracin de crditos revelan que un alto
porcentaje de las entidades encuestadas manifest haber realizado esta prctica durante el primer
trimestre de 2014.
Dentro de las principales medidas se resaltan la extensin del plazo del crdito, la consolidacin de
los prstamos y los perodos de gracia.
As mismo, los intermediarios sealan que en las modalidades de consumo y comercial es ms
frecuente llevar a cabo reestructuraciones de crditos.
Factores que frenan el crdito
Los factores que impiden o podran impedir otorgar un mayor volumen de crdito al sector privado, los
intermediarios financieros continan sealando a la capacidad de pago del solicitante como el principal
obstculo (39,6% en promedio), ganando importancia para las CFC y las cooperativas.
En segundo lugar los bancos consideran los niveles de capital del cliente como un limitante (15%)
factor que gan relevancia en comparacin con la anterior encuesta.
De la misma manera, para las CFC los niveles de capital de cliente, junto con las medidas adoptadas
por los entes reguladores, son la segunda barrera ms importante que les impide otorgar un mayor
volumen de crdito (13,3% en ambos casos), en tanto que para las cooperativas lo es la actividad
econmica del cliente (22,2%).
En tercer lugar, los bancos y las CFC sealan a la actividad econmica del cliente (12,2% en promedio,
mientras que las cooperativas indicaron que las medidas adoptadas por los entes reguladores son otro
obstculo (20%).
En cuanto a las medidas adoptadas por los entes reguladores, los tres grupos de intermediarios
coinciden en que los niveles de provisionamiento (34,5% en promedio), son la principal medida que
impide otorgar un mayor volumen de crdito, ganando relevancia para los bancos y las cooperativas, en
comparacin el cuarto trimestre de 2013.
Como segunda barrera, los bancos y las cooperativas sealan al nivel de la tasa de inters de poltica
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5 COMENTARIOS
como obstculo (21,7% en promedio), en tanto que para las CFC son los lmites a la tasa de usura
(24,7%).
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NERIOS34
A ese titulo le falta un pedazo....HOGARES TEMEN ENDEUDARSE O LA GENTE
ESTA ABRIENDO LOS OJOS?, los bancos cada vez explotan mas al pobre prestamista con intereses demasiado altos,
los cuales saben cobrar muy bien en las primeras cuotas de manera que si el deudor puede pagar el saldo de la deuda
este ha disminuido muy poco, eso es un tipo de estafa que la ley permite, personalmente espero jamas volver a
endeudarme.
NERIOS34
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