Trabajo de Investigacion - La Sbs y Las Cooperativas

1 La SBS y las Cooperativas
UNIVERSIDAD TECNOLGICA DEL PER

FISE FACULTAD DE INGENIERA DE SISTEMAS Y ELCTRICA

La SBS y las Cooperativas

Metodologa de la Investigacin Cientfica

AUTORES:
BETSY CORDOVA VELIZ
ENRIQUE DOMINGUEZ ROJAS
TUTOR:
MARIO PELAEZ

LIMA, PER
2014

NDICE

INTRODUCCIN

3
CAPTULO 1: EL PROBLEMA

1.1. Planteamiento del Problema

4
1.2. Formulacin del Problema

5
1.3. Objetivos

5
1.4. Justificacin de la Investigacin

5
1.5. Limitaciones

5
CAPTULO 2: MARCO TERICO

2.1. Antecedentes de la Investigacin

6
2.2. Bases Tericas

Superintendecia de Banca, Seguros y AFP

Resea Histrica

7,8,9,10

Misin y Vision

10

Valores Institucionales

10,11

Organigrama

11

Principales Funcionarios

12

Filosofa, Regulacin y Supervisin

13

Leyes que utiliza la SBS

13

Ubicacin-Locales

14

Atencin al Pblico

14

Procedimientos para brindar soluciones 15,16

Atencin al Usuario en Empresas Supervisadas 17,18,19,20,21,22

Sanciones Impuestas a las Emp. Supervisadas 23

Entrevista con trabajador de la SBS

24

Las Cooperativas Peruanas

Resea Histrica

Concepto y Clases de Cooperativas

Listado de Cooperativas

Movimiento de Cooperativas

Leyes que utilizan las Cooperativas

Problemas en las Cooperativas

Quin Controla las Cooperativas

2.3. Sistemas de hiptesis

2.4. Sistemas de Variables

CAPTULO 3: ASPECTOS ADMINISTRATIVOS

3.1. Recursos: Humanos, Materiales, Financieros

3.2. Cronograma de Actividades.

Reuniones Grupales

Cronogramas de Avances

ANEXOS

INTRODUCCIN
El siguiente trabajo incluye un avance del resultado de
investigar a la SBS tanto como a las cooperativas,
podremos encontrar una idea elemental de lo que se
refiere a nuestros derechos como usuarios y clientes, de
los servicios prestados por entidades privadas y pblicas y
la forma en que ellos actan ante las leyes vigentes.


CAPTULO 1: EL PROBLEMA

1.1. Planteamiento del Problema

1.2. Formulacin del Problema

PROBLEMA PRINCIPAL:
Por qu la Superintendencia Nacional de Banca y Seguros no supervisa a las
Cooperativas?

PROBLEMAS ESPECFICOS:
Las Cooperativas pueden ser supervisadas por la SBS?
Existe alguna Cooperativa supervisada por la SBS?
1.3. Objetivos
1.3.1. General

1.3.2. Especficos

1.4. Justificacin de la Investigacin
Se plantean los siguientes motivos para justificar que este estudio debe
efectuarse:
1.4.1. Justificacin Terica:

1.4.2. Justificacin Prctica:

1.4.3. Justificacin Metodolgica:

1.4.4. Justificacin Econmico-Social:

1.5. Limitaciones
La falta de cooperacin de trabajadores de la SBS
Limitaciones en tiempo de investigacin
Falta de recursos para la investigacin

CAPTULO 2: MARCO TERICO
2.1. ANTECEDENTES DE LA INVESTIGACIN

2.1.2. Antecedente 1: (Noviembre 2013) Comisin de Economa aprueba
transferir a la SBS la supervisin de las cooperativas de ahorro y crdito
Los depsitos en las Cooperativas de Ahorro y Crdito (CAC) que operan en
Per sumaron S/. 4,479 millones al 30 de junio del ao 2013, un crecimiento
de casi 70 % en los ltimos tres aos, por lo que la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFPs (SBS) considera deben estar bajo su supervisin a fin
decautelar su crecimiento y proteger a los ahorristas.
En ese sentido, el ente supervisor destac el dictamen de la Comisin de
Economa del Congreso de Repblica - Proyecto de Ley N2195-2012-CR,
propuesto del congresista Vctor Andrs Belande- porque afirma resuelve los
problemas que enfrenta el actual modelo de supervisin de las CAC.
Al respecto, explic que la Federacin Nacional de Cooperativas de Ahorro y
Crdito (Fenacrep) supervisa a las CAC, mientras que la SBS se encarga de la
regulacin.
La Fenacrep es una organizacin constituida por las propias CAC y adems de
la labor de promocin tiene facultades de supervisin y sancin por lo
que genera una situacin de conflicto de intereses.
Asimismo, la afiliacin a la Fenacrep es voluntaria. De las 330 CAC registradas
en los padrones de dicho organismo, solo 90 de ellas se encuentran afiliadas;
mientras que las 240 restantes no estn sujetas a ningn tipo de supervisin.
Un segundo problema lo constituyen los antecedentes en contra de la
supervisin delegada de Fenacrep.
Una sentencia del Tribunal Constitucional (accin de amparo por la CAC Luz y
Fuerza) precisa que la facultad de supervisin y sancin por parte de la
Fenacrep no tiene sustento constitucional y que la facultad de supervisar a las
CAC es exclusiva y excluyente de la SBS.
Finalmente, no hay una adecuada proteccin a los socios ahorristas. Los
depsitos de las CAC enfrentan los mismos riesgos que los depsitos que
captan dems instituciones de microfinanzas (cajas municipales y cajas
rurales) que son supervisadas por la SBS, pero no cuentan con proteccin en el
caso de quiebra y liquidacin.
La SBS indic que el dictamen aprobado por la Comisin de Economa plantea
que su supervisin y regulacin est a cargo de la SBS, pudiendo realizar la
supervisin directa o a travs de Fenacrep u otros organismos cooperativos de
grado superior (modelo mixto de supervisin). Otra de las novedades que
incorpora es la creacin de un registro nacional de CAC que estar a cargo de
la SBS, y de este modo, se podr conocer cuntas CAC operan en el pas, y de
un Fondo de Seguro de Depsitos Cooperativo exclusivo para estas entidades.
Tambin propone la libertad para fijar las tasas de inters en las CAC
(aplicacin artculo 9 de la Ley General) y se precisa que la captacin de
ahorros de socios sea exclusiva y excluyente de las CAC, evitando que aquellas
cooperativas de diferente naturaleza realicen dicha actividad combinada con
las de su giro. Actualmente la Comisin de Produccin, Micro y Pequea
Empresa y Cooperativas del Congreso debate un proyecto de Ley General de
Cooperativas, el cual tambin incluir a las CAC.

2.2. BASES TERICAS
2.2.1. LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

2.2.1.1 RESEA HISTRICA

La Superintendencia de Banca y Seguros, naci como institucin en el ao
1931. Sin embargo, la supervisin de la banca en el Per se inici en 1873 con
un decreto que estableci requerimientos de capital mnimo, un rgimen de
emisin y cobertura de los billetes y publicacin mensual de informes con
indicacin detallada de las cantidades de moneda acuada o de metales
preciosos existentes en las cajas bancarias.
El primer antecedente de una entidad supervisora fue una dependencia del
Ministerio de Hacienda, denominada Inspeccin Fiscal de Bancos, una
institucin con objetivos poco definidos, que se limitaba a dar
recomendaciones para corregir errores o enmendar infracciones. En cuanto al
sector de seguros, su primer antecedente fue la Inspeccin Fiscal de Seguros
creada en 1895 para verificar el cumplimiento de la ley por parte de las
compaas de seguros.
Ya en el siglo XX, la crisis de los aos 30 convenci a muchos pases
latinoamericanos que era necesario llevar a cabo profundas reformas
monetarias y bancarias. Por ese entonces, el Banco de Reserva solicit al
Ministro de Hacienda autorizacin para invitar al profesor Edwin Walter
Kemmerer para que brindase asesora en dichas materias. De esta manera, en
1930 se constituy la Misin Kemmerer, que formul varios proyectos de Ley,
algunos de los cuales fueron promulgados, tales como la Ley Monetaria, la Ley
del Banco Central de Reserva y la Ley de Bancos.

INICIOS

La Superintendencia fue creada el 23 de mayo de 1931 bajo la denominacin
de Superintendencia de Bancos. La finalidad era controlar y supervisar los
bancos, empresas que en ese entonces conformaban un sistema financiero
pequeo y habituado a la autorregulacin. En total fueron 16 instituciones
financieras que estuvieron inicialmente bajo el mbito de la
Superintendencia.
Un papel importante de la Superintendencia, al poco tiempo de ser creada,
fue la conduccin de tres procesos de liquidacin: del Banco del Per y
Londres, el Banco de Tacna y la Caja de Ahorros de la Beneficiencia Pblica
del Callao. Posteriormente, el mbito de la Superintendencia se fue
expandiendo progresivamente, en 1936 se incluyeron las compaas de
capitalizacin y las empresas de seguros y en 1937 la inspeccin fiscal de
ventas a plazo.


En los aos posteriores a la Segunda Guerra Mundial se dio una expansin de
los depsitos y colocaciones, durante el perodo 1956-1968 el sistema peruano
creci notablemente, al constituirse 18 nuevos bancos, 7 empresas de seguros
y 17 asociaciones mutuales de crditos para vivienda.
El rgimen militar, iniciado en 1968, realiz una serie de cambios radicales en
la concepcin del rol del estado en todas las esferas de la actividad
econmica del pas. As por ejemplo, se determin que los bancos comerciales
slo podan ser propiedad de personas naturales o jurdicas peruanas y que las
empresas bancarias ya establecidas slo seran consideradas nacionales
cuando por lo menos el 75% de su capital fuera de peruanos. Asimismo, se
impusieron restricciones al crdito para empresas extranjeras.
La Superintendencia asumi el control de los lmites sobre el cobro y pago de
intereses. El mbito de control se ampli a las Empresas Financieras y a las
Mutuales de Vivienda. En este perodo se cre la Banca Asociada formada por
empresas que, salvo algunas limitaciones en su manejo, funcionaban bajo un
rgimen privado permaneciendo bajo el control del Estado, al tener ste una
participacin mayoritaria en el capital.
Por su parte, la Banca de Fomento experiment en este perodo un fuerte
crecimiento. En efecto, se cre la Corporacin Financiera de Desarrollo
(COFIDE), y se le dio impulso al Sistema Mutual y a los Bancos Privados de
Fomento de la Industria de la Construccin. Uno de los objetivos del gobierno
era impulsar el desarrollo econmico de las distintas regiones del pas, y la
herramienta para lograr este objetivo fue el impulso a la creacin de la Banca
Regional.
En 1972 se volvi a ampliar el mbito de supervisin de la Superintendencia,
incluyndose las Cajas de Ahorro y Prstamo para Vivienda; y en 1978 las
Cooperativas de Ahorro y Crdito y Cooperativas de Seguros. Adems, en este
periodo, al crearse el Mercado nico de Cambios, se le encarg a la
Superintendencia establecer el tipo de cambio diario para las principales
monedas extranjeras de acuerdo con la cotizacin del mercado.
La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) adquiri rango constitucional al
ser incluida en la Constitucin de 1979, la cual le otorg autonoma funcional
y administrativa. En 1981 se dict la primera Ley Orgnica de la
Superintendencia de Banca y Seguros, el Decreto Legislativo 197 que
reemplaz los Captulos I, VI, VII y VIII de la Ley de Bancos. En esa Ley
Orgnica se consideraba a la SBS como institucin pblica con personera
jurdica de derecho pblico y con autonoma respecto del Ministerio de
Economa y Finanzas. Adems, la SBS adquiri la facultad de interpretar
administrativamente la normatividad bancaria y de seguros y el personal de la
SBS pas a ser comprendido dentro del rgimen laboral de la actividad
privada.

Reforma y Modernizacin

La reforma financiera iniciada en 1991, incluy la disolucin de la Banca de
Fomento, la asignacin de un rol diferente para COFIDE como banco de
segundo piso, la creacin del sistema de Cajas Rurales de Ahorro y Crdito y
del Sistema Privado de Pensiones.

Asimismo, se estableci, el sistema de Banca Mltiple, el Fondo de Seguro de
Depsitos y la Central de Riesgos.
La normatividad bancaria fue renovada en abril de 1991 con la promulgacin
de la Ley de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros, Decreto
Legislativo 637. Esta ley fue reemplazada en octubre de 1993 por el Decreto
Legislativo 770 que correga algunos aspectos e incorporaba nuevos
elementos. Tanto el Decreto Legislativo 637 como el 770 introdujeron diversos
aspectos de regulacin prudencial, tomndose algunas recomendaciones del
Comit de Basilea como la aplicacin de lmites operativos en funcin del
patrimonio efectivo y el requerimiento patrimonial respecto a los activos y
crditos contingentes ponderados por riesgo crediticio.
En diciembre de 1992, mediante el Decreto Ley 25987 el gobierno promulg
una nueva Ley Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros. En el
mimo mes, a travs del Decreto Ley 25897, se cre el Sistema Privado de
Pensiones (SPP) como alternativa a los regmenes de pensiones administrados
por el Estado concentrados en el Sistema Nacional de Pensiones.
Se encomend a la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos
de Pensiones (SAFP) la regulacin y supervisin del Sistema Privado de
Pensiones ejerciendo, en representacin del Estado, la funcin de control de
las AFP. Las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (AFP) se
crearon con el objeto social exclusivo de administrar fondos de pensiones,
bajo la modalidad de cuentas individuales de capitalizacin, as como otorgar
a sus afiliados prestaciones de jubilacin, invalidez, sobrevivencia y gastos de
sepelio.

Desarrollo Reciente

A mediados de 1996, a iniciativa de la SBS se profundiz la reforma financiera
iniciada en 1991. El objetivo principal fue el fortalecimiento del sistema
financiero y la supervisin bancaria, incorporando las recomendaciones
propuestas por el Acuerdo de Basilea de 1988 y su revisin de 1991. Dichas
recomendaciones incluyeron la regulacin para la administracin del riesgo
crediticio, as como exigencias en materia de riesgo de mercado. Asimismo, se
incluy la supervisin consolidada permitiendo que el control abarcara tanto a
los intermediarios, como a las empresas que forman parte de un mismo
conglomerado financiero.
En diciembre de 1996 fue publicada la Ley 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de
Banca y Seguros. Esta Ley recoge los aspectos de regulacin prudencial que
estaban presentes en las dos leyes anteriores y agrega los aspectos
mencionados en el prrafo anterior, as como la definicin del concepto de
transacciones financieras sospechosas como parte de los esfuerzos del Estado
por combatir el lavado de dinero proveniente de actividades ilcitas.
En julio del 2000 fue promulgada la Ley 27328, en virtud de la cual se ampla
el mbito de accin la SBS, al incorporar bajo su control y supervisin a las
AFP. De esta manera, a partir del 25 de julio del 2000, la SBS ha asumido las
funciones que desde 1992 vena desempeando la Superintendencia de
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, cambiando su nombre
posteriormente, a Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones.

Asimismo, el 12 de junio del 2007, mediante la Ley N 29038, la Unidad de
Inteligencia Financiera del Per (UIF-Per) fue incorporada a la SBS,
sumndose a sus funciones, la labor de prevenir y detectar el lavado de
activos y financiamiento del terrorismo.
Al asumir este nuevo reto, la Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP reafirma su compromiso de promover la estabilidad y solvencia de las
instituciones supervisadas conforme a los principios y prcticas
internacionalmente aceptados.

2.2.1.2 VISIN Y MISIN DE LA SBS

Visin
Ser una institucin supervisora y reguladora reconocida en el mbito mundial,
que aplica estndares internacionales y las mejores prcticas, apoyada en las
competencias de su capital humano.

Misin
Proteger los intereses del pblico, cautelando la estabilidad, la solvencia y la
transparencia de los sistemas supervisados, as como fomentar una mayor
inclusin financiera y contribuir con el sistema de prevencin y deteccin del
lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.

2.2.1.3 VALORES INSTITUCIONALES DE LA SBS

Integridad
El trabajador de la SBS demuestra con su comportamiento que es justo, firme,
honrado e intachable, digno de la confianza de los dems.

Prudencia
El trabajador de la SBS acta con buen juicio, con cautela y en forma
moderada. Asimismo, guarda reserva de cualquier hecho, informacin o
documentacin de la que hubiere tomado conocimiento en el ejercicio de sus
funciones y slo la revela en las instancias autorizadas.

Responsabilidad
El trabajador de la SBS es un profesional que se mantiene actualizado, aplica
su conocimiento y experiencia con la autonoma, el cuidado y la atencin
debida en lo que hace o decide.


Vocacin de servicio
El trabajador de la SBS se preocupa en atender con calidad y oportunidad las
solicitudes de los clientes internos y externos.

Creatividad
El trabajador de la SBS es un profesional capaz de generar conceptos y
alternativas de solucin adaptables, originales e innovadoras.

2.2.1.4 ORGANIGRAMA DE LA SBS

2.2.1.5 PRINCIPALES FUNCIONARIOS DE LA SBS

Cargo: Superintendente de Banca, Seguros y AFP
Nombre: Daniel Schydlowsky Rosenberg
Cargo: Superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas
Nombre: Rubn Mendiolaza Morote
Cargo: Superintendente Adjunto de Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones y de Seguros
Nombre: Michel Canta Terreros
Cargo: Superintendente Adjunto de la Unidad de Inteligencia Financiera del Per
Nombre: Sergio Espinosa Chiroque
Cargo: Superintendente Adjunto de Riesgos (a.i.)
Nombre: Alejandro Medina Moreno
Cargo: Superintendente Adjunto de Asesora Jurdica
Nombre: Mila Guilln Rispa
Cargo: Superintendente Adjunto de Administracin General
Nombre: Luis Fernando Gonzlez-Prada Saponara
Cargo: Superintendente Adjunto de Estudios Econmicos
Nombre: Javier Poggi Campodnico
Cargo: Gerente de Tecnologas de Informacin
Nombre: Igor Sakuma Carbonel
Cargo: Auditor General
Nombre: Willians Roberto Mertz Villa
Cargo: Secretario General
Nombre: Marco Ojeda Pacheco
Cargo: Superintendente Adjunto de Conducta de Mercado e Inclusin Financiera
Nombre: Mariela Zaldvar Chauca
Cargo: Gerente de Planeamiento y Organizacin
Nombre: Juan Alberto Baba Arima
Cargo: Gerente de Comunicaciones e Imagen Institucional
Nombre: Benjamn Escudero Cavero
Cargo: Superintendente Adjunto de Capacitacin y Asuntos Internacionales (e)
Nombre: Mogrovejo Gonzalez Jorge Damaso

2.2.1.6 FILOSOFA DE REGULACIN Y SUPERVISIN

El enfoque de la SBS es crear, a travs de la regulacin, un sistema de
incentivos que propicie que las decisiones privadas de las empresas sean
consistentes con el objetivo de lograr que los sistemas bajo supervisin
adquieran la solidez e integridad necesarios para mantener su solvencia y
estabilidad en el largo plazo.

Principios de Regulacin
El enfoque de la SBS es crear, a travs de la regulacin, un sistema de
incentivos que propicie que las decisiones privadas de las empresas sean
consistentes con el objetivo de lograr que los sistemas bajo supervisin
adquieran la solidez e integridad necesarios para mantener su solvencia y
estabilidad en el largo plazo.
La SBS confa en el mercado como mecanismo de organizacin y asignacin de
recursos, siempre que los incentivos dados por la regulacin orienten a las
empresas a internalizar los costos sociales en sus decisiones.

Principios de Supervisin
Los principios de regulacin demandan un estilo de supervisin dinmico y
flexible, que se adecue a las caractersticas de cada empresa. En esta
direccin la SBS busca poner en prctica una supervisin especializada,
integral y discrecional.
Una supervisin especializada significa que la SBS pretende implementar un
enfoque de supervisin por tipo de riesgo. Ello implica contar con personal
especializado en la evaluacin de los diversos tipos de riesgo, tales como
riesgo crediticio, de mercado, de liquidez, operacional y legal. Asimismo, la
SBS se orienta hacia una supervisin integral que genere una apreciacin
sobre la administracin de los riesgos por parte de las empresas supervisadas.
Finalmente, una supervisin discrecional se refiere a que el contenido,
alcance y frecuencia de la supervisin debe estar en funcin del diagnstico
de los riesgos que enfrenta cada empresa supervisada.

2.2.1.7 LEYES EN LAS QUE SE BASA LA SBS

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702
y sus modificatorias.
Ley del Procedimiento Administrativo General, aprobado por la Ley
N 27444.
Ley N 28991, Ley de Libre Desafiliacin Informada, Pensiones
Mnima y Complementaria, y Rgimen Especial de Jubilacin
Anticipada
Ley N 29091: Ley que modifica el prrafo 38.3 del artculo 38 de
la Ley N 27444, Ley del Procedimiento Administrativo General, y
establece la publicacin de diversos dispositivos legales en el Portal
del Estado Peruano y en portales institucionales
Ley N 28587 Ley de Proteccin al Consumidor en Materia de
Servicio Financieros


2.2.1.8 UBICACIN DE LAS OFICINAS DE LA SBS

Local Direccin Horarios Telfonos
1 Sede Principal
Calle Los Laureles 214, San
Isidro
De lunes a viernes
De: 8:45 a.m. a 4:45
p.m
Central telefnica 630-9000
Fax 630-9236
2 Mesa de Partes
Calle Dos de Mayo 1511
San Isidro
De lunes a viernes
De 8:30 a.m. a 4:30
p.m.

ATENCIN AL PBLICO

ATENCION TELEFONICA
VIA WEB -
PORTAL
DEL
USUARIO
ATENCIN PRESENCIAL RECEPCION DE DOCUMENTACION
Llamando a la lnea gratuita a nivel
nacional 0-800-10840 o llamando en
Lima al 01-200-1930
Consultas

Vistenos en nuestrasoficinas
de atencin al usuario
A travs de nuestras mesas de
partes

Cantidad de Personas que solicitan servicios en la SBS


2.2.1.9 PROCEDIMIENTOS PARA BRINDAR SOLUCIONES

Requisitos y Formalidades de Servicios en la SBS

ATENCIN DE DENUNCIAS
Si un cliente considera que un Banco, Compaa de Seguros, AFOCAT, AFP o
cualquier otra empresa supervisada ha incumplido una obligacin prevista en
el marco legal vigente, puede presentar su denuncia escrita ante la
Plataforma de Atencin al Usuario, a travs de la ventanilla virtual o mesas de
partes.
Si una empresa supervisada incumple sus obligaciones como proveedor de un
servicio, el cliente debe acudir a la autoridad de consumo: INDECOPI, entidad
que se encarga de velar por los derechos de los consumidores. Para su
comodidad hemos suscrito un Convenio con INDECOPI que facilitar el envo
de su reclamo a dicha institucin.
Requisitos para realizar una consulta por escrito: El cliente debe presentar
una documentacin dirigida al Jefe de la Plataforma de Atencin al Usuario,
identificndose, asimismo debe adjuntar la copia de DNI o carn de
extranjera. El plazo de atencin al Usuario es de 30 das hbiles.

ATENCIN DE RECLAMOS
Si el cliente considera afectados sus derechos y no se encuentra satisfecho
con el servicio brindado por una AFP, o sta no ha respondido su reclamo en
un plazo de 15 das hbiles, debe presentar su reclamo escrito ante la
Plataforma de Atencin al Usuario, a travs de la mesas de partes.

EMISIN DE REPORTE CREDITICIOS A LA CENTRAL DE RIESGOS
El reporte de la Central de Riesgos SBS contiene la relacin de crditos
directos e indirectos contratados con las empresas del Sistema Financiero,
incluyendo la calificacin que cada entidad otorga al usuario segn los
criterios previstos normativamente, entre los cuales resulta fundamental la
morosidad en el pago. Estos reportes se obtienen gratuitamente una vez por
semestre en las oficinas de atencin al usuario.
Las solicitudes efectuadas de manera personal sern atendidas de manera
inmediata. Las solicitudes presentadas por escrito ante cualquiera de nuestras
mesas de partes sern atendidas en un plazo mximo de 5 das hbiles.

EMISIN CERTIFICADO DE PLIZAS DE SEGURO DE VIDA
Si falleci un familiar o persona cercana y el cliente quiere saber si contaba
con un seguro de vida o de accidentes personales, puede solicitar la emisin
de un Certificado de Plizas de Seguro de Vida y de Accidentes Personales con
cobertura de fallecimiento o muerte accidental.
Podr tramitar la emisin del Certificado de Plizas a travs de la ventanilla
virtual o presentando el Formulario correspondiente en cualquiera de las
mesas de partes. El trmite es gratuito y el Certificado ser emitido en un
plazo mximo de 11 das hbiles.

RECTIFICACIN DE DATOS DE IDENTIDAD EN LA CENTRAL DE RIESGOS
Si el cliente considera que sus datos de identificacin como nombre,
documento o Cdigo SBS presentan errores, podr tramitar la Rectificacin
de Datos de Identidad presentando el Formulario correspondiente en
cualquiera de las mesas de partes. El trmite es gratuito y el Certificado ser
emitido en un plazo mximo de 13 das hbiles


ATENCIN AL USUARIO EN LAS EMPRESAS SUPERVISADAS

Las empresas pertenecientes al sistema financiero, de seguros y privado de
pensiones, estn obligadas a atender las consultas y/o reclamos que los
usuarios formulen, de manera diligente y oportuna, cumpliendo con la forma
y plazos previstos.

Estadstica sobre los reclamos (Ao 2013)

1. Sistema Financiero
A. Bancos y Financieras
Productos ms reclamados

- Nmero de reclamos por cada 1000 operaciones

- Porcentaje de reclamos resueltos a favor del cliente.

B. Microfinancieras

- Productos ms reclamados

- Total de reclamos en relacin al nmero de operaciones de cada empresa

Cajas Municipales de Ahorro y Crdito


Cajas Rurales de Ahorro y Crdito

Edpymes

- Porcentaje de reclamos resueltos a favor del cliente.
Cajas Municipales de Ahorro y Crdito

Cajas Rurales de Ahorro y Crdito

Edpymes

2. Sistema de Seguros


Nmero de reclamos por cada 1000 operaciones

Porcentaje de reclamos resueltos a favor del cliente.

3. Sistema Privado de Pensiones


Nmero de reclamos por cada 10000 operaciones

Porcentaje de reclamos resueltos a favor del cliente.


SANCIONES IMPUESTAS A LAS EMPRESAS SUPERVISADAS
Sanciones impuestas por la SBS a las empresas supervisadas desde el primer trimestre
del 2014

Primer Trimestre
RESOLUCIONES CONSENTIDAS PRIMER TRIMESTRE 2014
# Entidad Supervisada Sector Nivel Sancin Descripcin de la Infraccin
1 Pacifico Vida compaa
de Seguros y
Reaseguros
Seguros Grave 8 UIT
Remitir con errores materiales informacin
solicitada por la Superintendencia, sobre Plizas
de Seguros.
2 Banco Internacional del
Per - INTERBANK
Financiero Leve 10 UIT
No cumplir con el pago de cartas fianza de
manera inmediata o a su simple requerimiento.
3
Scotiabank del Per Financiero Grave 8 UIT
Activar tarjetas de crdito sin contrato previo y
remitir informacin vinculada a estas a las
Centrales de Riesgos.

Segundo Trimestre
RESOLUCIONES CONSENTIDAS SEGUNDO TRIMESTRE 2014
# Entidad Supervisada Sector Nivel Sancin Descripcin de la Infraccin
1
BBVA Banco Continental Financiero Grave 20 UIT
No cerrar de manera inmediata las cuentas
corrientes de sus clientes por el giro de dos
cheques sin fondos en un perodo de seis
meses.
2 Fondo Regional contra
Accidentes de Trnsito
FORCAT
AFOCAT Grave 3 UIT
No efectuar el pago de indemnizacin por
fallecimiento dentro del plazo legal.
3 Taxi Asociacin Regional
de Fondos contra
Accidentes de Trnsito de
Lambayeque (TAXI
AFOCAT-LAMB)
AFOCAT Grave 6 UIT
No efectuar el pago de indemnizacin por
incapacidad temporal y reembolso de gastos
mdicos dentro del plazo legal.
4
Pacifico Peruano Suiza
Compaa de Seguros y
Reaseguros
Seguros Grave 8 UIT
No atender dentro del plazo legal los
requerimientos de informacin formulados por
escrito por la Superintendencia como parte de
las indagaciones preliminares en relacin a
denuncias interpuestas en su contra.
5
Scotiabank Financiero Leve 20 UIT
No cumplir con el pago de cartas fianza de
manera inmediata o a su simple requerimiento.


2.2.1.12 ENTREVISTA A TRABAJADOR DE LA SBS

La entrevista al trabajador de la SBS fue realizada el da lunes 16 de junio del
2014, en las instalaciones de la SBS.
La consulta de fue realizada por el cobro indebido en la tarjeta de crdito por
parte de una entidad bancaria. Se le explica el problema al entrevistado y se
formulan las siguientes preguntas:

PREGUNTA 1: En caso de tener algn problema con el banco qu debo hacer?
Respuesta Lo ideal es hacer un reclamo con nosotros, si el cliente no est de
acuerdo se puede presentar una denuncia a INDECOPI, estos trmites son
excluyentes quiere decir que no se presenta a la vez.

PREGUNTA 2: Qu requisitos me exigen en caso de reclamos?
RespuestaPara generar el reclamo tiene que presentar su DNI, llenar los
datos como direccin, correo electrnico, y anexar documentos que se
consideren pertinentes para el caso y algunos documentos como prueba como
estados de cuenta y presentar en la mesa de partes, el trmite es gratuito.

PREGUNTA 3: Cunto tiempo demora? Demora 3 meses por ser un proceso
interno, ya que solicitamos informacin a la entidad y pasa por el analista, en
algunos casos se alarga porque la misma entidad piden una extensin del
plazo, pero el plazo mximo es de 3 meses

PREGUNTA 4: Qu pasara si se da el caso de que la respuesta del Banco sea
infundada?
Respuesta Si la respuesta de la entidad es infundada se sanciona al banco
pero no se va a regresar el dinero pagado, quien si podra como medida
correctiva ordenar la devolucin del dinero es INDECOPI.

PREGUNTA 5: Cul sera la funcin de la SBS en este caso?
Respuesta En este caso la SBS solo se encarga de supervisar que el cobro
haya sido de manera correcta, de acuerdo a las normativas, si hay algn error
este se toma como indicador en el tema de la conducta, no le conviene al
banco generar este tipo de problemas.

PREGUNTA 6: La SBS solo puede supervisar al sistema bancario o tambin a
otras empresas, como tragamonedas, casinos, etc?
Respuesta La SBS solo se encarga de supervisar al sistema financiero, a otro
tipo de empresas por el mismo giro de negocio que estas tienen ya no vendra
a ser una responsabilidad de la SBS, estas empresas pueden ser supervisadas
por INDECOPI por temas de servicio al cliente y proteccin al usuario.

PREGUNTA 7: Por qu las cooperativas no son supervisadas por la SBS?
Respuestas La mismas cooperativas tendran que solicitar ser supervisadas
por la SBS, en este caso ellas son supervisadas por la FENACREP (Federacin
Nacional de Cooperativas de Desarrollo y Crdito del Per).

2.3.2. LAS COOPERATIVAS PERUANAS

2.4. SISTEMAS DE HIPTESIS
HIPTESIS 1: EL MEF (Ministerio de Economa y Finanzas) ha
propuesto el tema en el Congreso?
En el ao 2013 La Comisin de Produccin rechaz que la SBS regule a
Cooperativas y MYEPES
Legisladores de diversas bancadas rechazaron la propuesta del Ministerio de
Economa y Finanzas (MEF) que propona que la Superintendencia de Banca
y Seguros (SBS) supervise y regule a las cooperativas y Mypes al igual que a la
banca comercial.
Fue durante la sesin de la Comisin de Produccin, que preside el legislador
Octavio Salazar Miranda (FP) a la que asisti Manuel Rabines Ripalda, gerente
general de la Federacin Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crdito del
Per (FENACREP), actual organismo que supervisa y vigila a la Mypes y
Cooperativas. Rabines expres su respaldo al contenido del proyecto de la
Nueva Ley General de Cooperativas que propone la citada comisin, porque
moderniza la legislacin de cooperativas despus de 33 aos de vigencia de la
actual Ley de Cooperativas, y porque incorpora conceptos y disposiciones
recomendadas por la legislacin cooperativa mundial .
Mediante un comunicado de ese grupo de trabajo, el parlamentario Virgilio
Acua (SN) dio cuenta que se hace necesario poner un lmite a la forma como
operan las entidades del sistema financiero comercial.
A su turno, el congresista Freddy Sarmiento Betancourt (FP) dijo que la
propuesta de la Nueva Ley General de Cooperativas fue discutida durante
siete meses con los mismos actores involucrados inclusive con representantes
de la SBS y que, sin embargo, proponen otro tipo de regulacin porque las
MYPES y cooperativas son una competencia para el sistema bancario
comercial.
El objetivo y trasfondo es que el MEF quiere sacar de carrera a las
cooperativas de ahorro y crdito y eso no se puede permitir, afirm
Sarmiento.
Por su parte, el legislador Alejandro Yovera (AP-FA) manifest su respaldo a la
modernizacin de la ley que incentive el crecimiento de las cooperativas

HIPTESIS 2: Las cooperativas pueden solicitar ser supervisadas por
la SBS?Hay alguna cooperativa supervisada por la SBS?

Por sentencia del Tribunal Constitucional, a partir del 07 de febrero de 2003
la Cooperativa de Ahorro y Crdito Luz y Fuerza Ltda. se encuentra bajo la
supervisin directa de la Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.
INDICADORES FINANCIEROS DE LA Cooperativa de Ahorro y Crdito Luz y
Fuerza Ltda (2013)

SOLVENCIA

Apalancamiento Global ( N de veces )
3.22
Pasivo Total / Capital Social y Reservas ( N de veces )
1.03

CALIDAD DE ACTIVOS

Cartera Atrasada / Crditos Directos (%) 1.79
Cartera de Alto Riesgo / Crditos Directos (%)
1.79
Provisiones / Cartera de Alto Riesgo (%)
211.66
Cartera Pesada Crditos Directos/ Crditos Directos (%)
1.10

EFICIENCIA Y GESTIN

Gastos de Administracin Anualizados/ Crditos Directos Promedio (%)
20.07
Gastos administrativos Anualizados/Ingresos Financieros Anualizados (%)
151.72
Ingresos Financieros Anualizados / Activo Productivo Promedio (%)
20.83
Margen Financiero Bruto Anualizado/Ingresos Financieros Anualizados (%)
84.52
Margen Financiero Neto Anualizado/Ingresos Financieros Anualizados (%)
83.87
Crditos Directos / Empleados (Miles S/.)
-
Depsitos/ Crditos Directos (%)
45.11

RENTABILIDAD

Utilidad Neta Anualizada sobre Patrimonio Promedio (%)
7.28
Utilidad Neta Anualizada sobre Activo Promedio (%)
2.73

LIQUIDEZ

Ratio de Liquidez en M.N. (%)
16.05

ESTRUCTURA DE LA CARTERA POR TIPO DE CRDITO (Resolucin SBS N 11356-2008)

Crditos Consumo No Revolvente (%)
100
Otros tipos de crdito (Microempresa, Pequea Empresa, etc.) (%)
0

OTROS INDICADORES

Nmero de empleados
0
Nmero de socios
0
Crdito promedio (S/.)
-

2.5. SISTEMAS DE VARIABLES
VARIABLE INDEPENDIENTE
VARIABLE DEPENDIENTE
VARIABLE INTERVINENTES

CAPTULO 3: ASPECTOS ADMINISTRATIVOS

3.1. Recursos: Humanos, Materiales, Financieros
3.1.1. Recursos Humanos

Concepto Tiempo
Tiempo en Reuniones 16:30 horas
Tiempo de Investigacin 73:30 horas
Total 90 horas

3.1.2. Recursos Materiales
Concepto Cantidad Precio
Hojas 50 s/.2.50
Lapiceros 2 s/.2.00
Folders 2 s/.2.00
Micas 15 s/.7.50
Faster 2 s/.1.00
Total s/. 14.50
A

3.1.3. Recursos Financieros
Concepto Precio
Pasajes s/.20.00
Almuerzo s/.16.00
Impresiones s/. 4.00
Total s/. 40.00

3.2. Cronograma de Actividades.
3.2.1. Reuniones Grupales

Da Hr. Hora Temas Lugar
1 Lunes 26/05/2014 2h 4:00pm - 6:00 pm Elaboracin de temas a tratar UTP
2 Lunes 02/06/2014 2h 4:00pm - 6:00 pm Verificacin y correcciones de avances UTP
3 Lunes 09/06/2013 2h 4:00pm - 6:00pm Verificacin y correcciones de avances UTP
4 Jue 12/06/2014
1h 11:00am - 12:00pm Verificacin y correcciones de avances UTP
1h 12:00pm - 1:00pm Visita a las instalaciones de la SBS Local SBS
2h 1:00pm - 3:00pm Entrevista a trabajador de la SBS Local SBS
5 Lunes 16/06/2014 2h 4:00pm - 6:00pm Verificacin y correcciones de avances UTP
6 Lunes 23/06/2014 1:30h 5:00pm - 6:30pm Verificacin y correcciones de avances UTP
Total 16:30 h

3.2.2. Cronograma de Avances

Mayo Junio

M M J V S D L
TIEMPOS DE INVESTIGACIN Comienzo Fin Duracin

27 28 29 30 31 1 2
CAPTULO 1: EL PROBLEMA Mar 27/05/2014 Lun 02/06/2014 9:00 h

1.1. Planteamiento del Problema Mar 27/05/2014 Mar 27/05/2014 2h

1.2. Formulacin del Problema Mi 28/05/2014 Mi 28/05/2014 2h

1.2.1. Problema Principal Mi 28/05/2015 Mi 28/05/2015 1h

1.2.1. Problemas Especficos Mi 28/05/2016 Mi 28/05/2016 1h

1.3. Objetivos Jue 29/05/2014 Jue 29/05/2014 2h

1.3.1. Objetivo Principal Jue 29/05/2014 Jue 29/05/2014 1h

1.3.2. Objetivos Especficos Jue 29/05/2014 Jue 29/05/2014 1h

1.4. Justificacin de la Investigacin Vie 30/05/2014 Vie 30/05/2014 2h

1.4.1. Justificacin Terica Vie 30/05/2014 Vie 30/05/2014 30 min

1.4.2. Justificacin Prctica Vie 30/05/2015 Vie 30/05/2015 30 min

1.4.3. Justificacin Metodolgica Vie 30/05/2016 Vie 30/05/2016 30 min

1.4.4. Justificacin Econmico-Social Vie 30/05/2017 Vie 30/05/2017 30 min

1.5. Limitaciones Lun 02/06/2014 Lun 02/06/2014 1h


// imprimir cronograma

//////////////////////////////
ANEXOS
Folletos de la sbs

///////////////////////////////
modelo de tesis
http://es.slideshare.net/Prymer/modelo-de-tesis

Elaboracin de un proyecto de investigacin
http://es.slideshare.net/Genesis_Pirela/pasos-para-la-elaboracion-de-un-
proyecto-de-investigacion

http://www.medic.ula.ve/cip/docs/proyecto-investigacion.pdf

Trabajo de Investigacion - La Sbs y Las Cooperativas

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