Todo cajero, al momento de ser designado como tal, es provisto de los
siguientes elementos, necesarios para cumplir la funcin de cajero: 1. Cofre de cajero, con sus respectivas llaves 2. Clave computacional para ingresar al sistema a travs del terminal financiero 3. Estacin de trabajo . Timbre de caja 1.! COFRE DEL CAJERO El cajero debe mantener permanentemente cerrado con llave el tarro a su cargo siempre "ue no lo tenga en uso, incluso cuando deba abandonar su lugar de trabajo para obtener alguna autori#acin de sus superior, en especial cuando es guardado en la Tesorer$a, %veda o Caja &uerte de la oficina del %anco, no siendo v'lido por tanto, ante cual"uier faltante de dinero, e(cusar o intentar e(plicarlo aduciendo posible sustraccin de terceras personas. El cajero debe e(igir solucin a cual"uier desperfecto de este tarro, aclarar dudas sobre la e(clusividad de su llave o indebido resguardo o custodia del duplicado de sta, mantener en su interior solamente dinero o especies como libros, timbre de caja, etc., estrictamente necesarias ) correspondientes a las operaciones del cajero, vale decir, de propiedad del %anco. *l momento de ser designado como cajero en su oficina, usted debe solicitar "ue el duplicado de las llaves de acceso a su tarro ) mueble de caja "ueden debidamente sellados+ para esto, ,d., -ebe firmar el sobre en la #ona de cierre, en forma cru#ada. 2.!CLAVE DE ACCESO AL TERMINAL Con sta se abre el acceso .acia el /istema, a travs de la estacin de trabajo mediante la cual el cajero registra su movimiento de caja. El procedimiento de grabacin es secreto ) administrado en tal forma "ue .ace imposible la e(istencia de un duplicado, por lo tanto, toda operacin registrada en el terminal "ueda debidamente identificada con esta clave ) el cdigo respectivo del cajero: todo ello es verificable en la llamada IMAGEN DEL TERMINAL, "ue corresponde de la centrali#acin o impresin en microfic.a de todo lo reali#ado por el cajero durante el d$a en su caja. 3.! ESTACIN DE TRABAJO El cajero es responsable del cuidado de este elemento Computacional, debiendo dejarlo resguardado con su funda al trmino de la jornada. Es de responsabilidad del cajero cerrar la estacin de trabajo en cada oportunidad en "ue se ausente de su lugar de trabajo. .! TIMBRE DE CAJA El timbre de caja es ejemplar 0nico+ posee un n0mero "ue identifica la caja ) al cajero de tal modo "ue cual"uier comprobante e(.ibido por terceras personas como prueba de .aber ingresado al %anco determinados valores 1documentos, dineros etc.2, donde apare#ca el timbre, responsabili#a sin lugar a dudas al cajero titular "ue figura a cargo de dic.o timbre. 3or lo tanto, el timbre de caja debe ser guardado con llave ) obviamente, no puede ser facilitado a otro funcionario para timbrar papeles ajenos a su movimiento de caja. Recomendaciones acerca del uso del timbre de caja: ,sted deber' permanentemente efectuar mantencin a este elemento 4'gase el .'bito de cambiar la fec.a de su timbre, por ejemplo, al inicio del d$a o al trmino de la jornada de atencin al p0blico. 5antenga su timbre de caja al momento "ue ,d., sea asignado como cajero, tiene "ue ser efectuada seg0n el siguiente procedimiento. a2 6da ) .ora de entrega b2 Timbre entregado78ecepcionado estampado c2 &irma del jefe de 9peraciones o /upervisor d2 &irma del cajero receptor Ejemplo de ru!"a de u" d#a la$oral e" Caja% &ora de lle'ada Timbrar tarjeta de ingreso o registro 8etirar cofre de Tesorer$a o recepcin de dinero asignado &irmar recepcin de cofres, o timbre de caja asignado 8evisin de dinero de cofre, o conteo de dinero recibido *brir d$a, ingresar clave en el terminal asignado, c.e"uear correcto funcionamiento. 9rdenar dinero por corte ) tipo de monedas, 1es de vital importancia el orden "ue ,d. Tenga con el dinero en caja, ser' un factor de (ito como cajero2 /olicitar dinero para el movimiento diario, para lo cual utili#a el documento de Traspaso de Tesorer$a, donde anota el monto solicitado, n0mero de caja ) firma. 8evisar fec.a del d$a en el timbre de caja 6ngresar el saldo inicial ) traspaso solicitado si lo .ubiera 8evisar los implementos ) orden de los mismos: formularios, el'sticos, esponjero, corc.etes, clip, etc. Tener todos los elementos "ue re"uiera a la mano. :os documentos recibidos deben ser ordenados de acuerdo a la transaccin efectuada. 8evisar la presentacin personal. /on las ; .oras ) estamos listo para iniciar la jornada de atencin al p0blico. %uena disposicin, mirar al frente ) sonre$r desde el primer cliente. Fu"c!o"e% d!ar!a del car'o de Cajero 1. <erificar' "ue los montos se=alados anteriores en su 4oja de Caja m's el pedido de dinero sean coincidentes con el efectivo en su poder al inicio de sus funciones diaria. 2. 8ecepcionar' depsitos en efectivo )7o documentos, recaudados de cobran#as, de facturas de empresas, pagos de servicios, recaudaciones de impuestos, vales vista tomados, pagos de prstamos ) crditos, depsitos a pla#os, etc., timbrando la totalidad de la documentacin "ue por estos conceptos se genere al momento de recepcionarla ) efectuando previamente la verificacin conforme de lo 8ecepcionado e ingresado inmediatamente lo "ue corresponda en su terminal de caja. 3. 8evisar' la correcta e(tensin de todos los depsitos "ue recepcione. Contar' el dinero o el n0mero de documentos en presencia del depositante, constando "ue corresponda a lo anotado en la papeleta, guardar' el dinero en su caja, timbrar' los c.e"ues por el anverso ) en el reverso verificar' "ue estn debidamente endosados ) con el n0mero de cuenta de cuenta corriente "ue figura en la papeleta de depsito, deber' timbrar el original ) comprobante de depsito, entregando este 0ltimo al depositante, previa verificacin de la coincidencia con el original e inmediatamente operar' el terminal de caja ingresando el depsito. Cual"uier referencia contenida en el detalle de la constitucin del depsito "ue signifi"ue sobrante con respecto a la suma errneamente determinada, reclamada posteriormente por el depositante, es de responsabilidad ineludible del cajero. Cuando un depsito contenga alg0n error, el cajero no podr' corregirlo, sino "ue debe limitarse a informar al respecto al cliente para "ue ste confeccione una nueva papeleta de depsito. /i un error de depsito arroja una diferencia en contra para el cajero, no detectada en el momento de la recepcin, pasa a constituir una perdida, de responsabilidad del cajero por no .aberla detectado durante la recepcin del mismo. /i el error es al revs, se asume "ue deber' e(istir un sobrante en su caja. . 3agar' c.e"ues del %anco ) otros documentos emitidos por el mismo, como son, vales vista, depsitos a pla#o, avances de tarjetas de crdito, boletas de garant$a tomadas en efectivo, traspaso de cajero, seg0n las normas ) re"uisitos establecidos para cada tipo de documentos. 3agar' igualmente, los servicios "ue el %anco .a)a convenido con diversas empresas, tal como el pago de pensiones, remuneraciones, dividiendo, etc. >. Tanto las recaudaciones de servicios, como tambin los pagos por concepto de otros servicios, son conocidas por el cajero, como tambin su forma ) reglamentacin a travs de las circulaciones internas pertinentes. ?. El cajero obrar' ajust'ndose estrictamente a las normas de la :e) de Cuentas Corrientes %ancarias ) C.e"ues. @. Es responsable ante el %anco por el pago de c.e"ues ) otros documentos en los cuales sea dable constatar adulteraciones 1mediante raspaduras ) otras alteraciones notorias2, "ue sean visibles en un an'lisis o lectura del documento. /u responsabilidad incluir' la restitucin al %anco del valor pagado en esta forma ) reclamando por terceros. A. El responsable de la cancelacin de un c.e"ue en "ue la firma giradora no corresponda a la registrada por el titular de la cuenta corriente girada o .a)a sido falsificada en forma visible, vale decir, "ue e(ista visible disconformidad al respecto, respondiendo por el valor del documento cancelado o de los perjuicios "ue su accin origine. ;. El cajero est' obligado en toda circunstancia a identificar fe.acientemente ) satisfactoriamente a "uien cobra, dejando constancia al dorso del documento del nombre ) cdula de identidad del mismo, todo ello de su pu=o ) letra, ) responder' de los eventuales perjuicios econmicos "ue deriven del incumplimiento de estas acciones. 1B.Esta estrictamente pro.ibido cancelar c.e"ues o documentos por caja, contraviniendo normas legales, por ejemplo, pagar por caja c.e"ue nominativo a alguna persona distinta del beneficiario "ue figura en l, pagar un c.e"ue de otro %anco sin el respectivo <C%C de su jefe inmediato, etc. /i alg0n *poderado o /upervisor del cajero le ordena cancelar un documento en las condiciones se=aladas, el cajero deber' e(igir "ue "uede constancia de ello en el c.e"ue, mediante el <C%C del /upervisor. 11. Todas las transacciones "ue generan egresos de caja en efectivo, deben ser ingresadas al terminal de su caja en forma previa al pago del documento. 12.:as diferencias "ue se produ#can al final del d$a, deben ser informadas de inmediato para su contabili#acin en la cuenta de 9peraciones 3endientes, antes del cierre de las operaciones diarias ) su reintegro o regulari#acin oportuna ser' de su e(clusiva responsabilidad. 13.Todo cajero, ante cual"uier diferencia "ue detecte en su caja, debe dar aviso inmediato a su jefatura, no .acerlo constitu)e una falta grave. 1.El e(trav$o de cual"uier especie de su cargo, fuera de significar la lgica indemni#acin para el %anco, "uedar' sujeta a una investigacin. 1>./er' responsabilidad de cajero ) deber' responder ante el %anco, de acuerdo con la oportunidad con "ue se de aviso, ante la eventualidad "ue se d un mal uso de las especies e(traviadas. 1?.El cajero debe estar llano a proporcionar el m'(imo de informacin "ue le sea re"uerida en el transcurso de una investigacin tendiente a aclarar .ec.os en los cuales se encuentre involucrado, debiendo .acer presente a su respectiva jefatura todos a"uellos "ue en su conocimiento ) a su juicio signifi"uen un menoscab para el %anco, originados en anomal$as o irregularidades en "ue incurren otros funcionarios. /u omisin podr$a constituir encubrimiento o falta grave. III() *NIDAD+ C*ENTA CORRIENTE BANCARIA , EL C&E-*E DEFINICIN+ CONTRATO DE C*ENTA CORRIENTE BANCARIA: Es un contrato en virtud del cual un %anco se obliga a cumplir con las rdenes del pago 1c.e"ues2 de su cliente, .asta la concurrencia de las cantidades de dinero "ue .ubiese depositado en ella, o del crdito "ue se le .a)a otorgado. -e ella podemos sacar algunas conclusiones: :os elementos fundamentales de este contrato son, el depsito ) giro de las rdenes de pago llamadas c.e"ues. Por ejemplo: 1. Cuenta corriente es un C9DT8*T9 entre el %anco ) Cliente 2. :os c.e"ues son las rdenes de pago. 3. El %anco est' obligado a cumplir rdenes de los clientes El contrato de Cuenta Corriente %ancaria tiene cinco caracter$sticas. .( ES CONSES*AL /( AD&ESIN 0( *NILATERAL 1( NOMINADO 2( PRINCIPAL *NO: El contrato de de Cuenta Corriente %ancaria es C9D/ED/,*:, es decir para "ue e(ista basta con el simple C9D/EDT656EDT9 de las partes,. /in embargo, en la pr'ctica debe constar por escrito ) ser firmado por las partes. DOS: El contrato de Cuenta Corriente %ancaria, es de *-4E/6ED, lo "ue significa "ue no e(iste discusin ni negociacin de las partes acerca de las condiciones del contrato, sino "ue una de las partes 1C:6EDTE2, *-46E8E a las condiciones estipuladas por la otra parte 1%*DC92 TRES+ El contrato de Cuenta Corriente %ancaria es ,D6:*TE8*:, por"ue en principio obliga slo a una de las partes contratantes. 3-u!4" e%5 o$l!'ado6 Es el %anco el "ue est' obligado a pagar las rdenes de pago del cliente 1c.e"ue2 En el contrato de Cuenta Corriente %ancaria e(isten e(cepciones a la unilateralidad en los siguientes casos: /i se e(ige al cliente pago de inters por saldo /i se cobra comisin por pago de c.e"ues /i debe firmar contrato adicional para pactar crditos C*ARTO El contrato de Cuenta Corriente %ancaria es D956D*-9, por"ue es un contrato con D95%8E EF38E/9 ED :* :EG, ) "ue es regulado por ella. -*INTO El contrato de Cuenta Corriente %ancaria es 386DC63*:, por"ue subsiste por si mismo, sin necesidad de otro contrato "ue lo respalde. 3ersonas "ue intervienen en el Contrato de de Cuenta Corriente: LIBRADOR Es la persona "ue gira el c.e"ue, en otras palabras, es el titular de la cuenta corriente "ue firma el c.e"ue. Tambin se le denomina C,EDT* C988EDT6/T* o H68*-98. BENEFICIARIO Es la persona a la cual est' destinado el dinero del c.e"ue, es decir, a"uel a cu)o favor se gira el c.e"ue. LIBRADOR Es el %anco contra el "ue se gira el c.e"ue. EL CHEQUE -efinicin: El c.e"ue es una orden escrita ) girada contra un banco para "ue ste pague, a su presentacin, el todo o parte de los fondos "ue el librador pueda disponer en su cuenta corriente. 1.! ,D* 98-ED E/C86T* El car'cter de orden de pagar "ue tiene el c.e"ue se manifiesta en la palabra I3*H,E/EJ, "ue se encuentra impresa en el documento. 2.! H68*-* C9DT8* ,D %*DC9 Es obligatorio en C.ile el giro de c.e"ues en contra de un %anco, S7lo lo% Ba"co% e%5" auor!8ado% para a$r!r 9 ma"e"er cue"a% corr!e"e%( En consecuencia, no e(isten c.e"ues de ninguna otra institucin o entidad "ue no sean %ancos. 3.!3*H*-E89 * /, 38E/EDT*C6ED 3or ser una orden de pago, debe ser siempre pagadero a la vista, esto es a su presentacin. Do e(iste en consecuencia el c.e"ue pagadero a la fec.a futura. .! E: T9-9 9 3*8TE -E :9/ &9D-9/ -6/39D6%:E/ :a legislacin vigente establece "ue un c.e"ue al momento de ser girado debe tener 389<6/69D -E &9D-9/, es decir, "ue el cuentacorrentista debe tener en su cuenta fondos disponibles para atender el pago del documento. En otras palabras: NO ESTA PERMITIDO GIRAR C&E-*ES -*E NO TENGAN FONDOS DISPONIBLES EN LA RESPECTIVA C*ENTA CORRIENTE( SI EL GIRADOR E:TIENDE *N C&E-*E SIN FONDOS; EL BANCO DEBE PROTESTARLO , POR LO TANTO NO PAGARLO; ,A -*E EL NO TENER FONDOS CONSTIT*,E *NA DE LAS CA*SALES DE NO PAGO 1Este tema ser' abarcado mas adelante2 5encin del c.e"ue El c.e"ue es un documento "ue posee varios elementos impresos, ) algunos espacios en blanco "ue debe completar la persona "ue gira el c.e"ue. Do todos los elementos impresos "ue posee un c.e"ue es necesario "ue figure en l. :* :EG E/T*%:ECE -E 59-9 EF3:6C6T9 K,E E/ :9 K,E 9%:6H*T986*5EDTE -E%E E/T*8 6538E/9 9 E/C86T9 ED ,D C4EK,E :9 C,*: /E C9D9CE C959 I5EDC69DE/J -E: C4EK,E. El c<e=ue !e"e >ar!o% dealle% !mpre%o%( No%oro% %e?alamo% la% me"c!o"e% !"d!%pe"%a$le% %! la% cuale%; le'alme"e; el c<e=ue "o e@!%e( -ijimos "ue las menciones esenciales para "ue legamente e(ista un c.e"ue son: 1. Dombre del librado 1%anco2 2. &ec.a de e(pedicin ) lugar de e(pedicin 3. Cantidad girada en letras ) n0meros . &irma del librador <eamos m's en detalle estas menciones :* &EC4* -E EF3E-6C6ED En un c.e"ue de debe mencionar como sigue El d$a El nombre del mes El a=o del giro :os c.e"ues tienen vencimiento ) desde esta fec.a se cuentan los pla#os de caducidad. PLAAA es el lugar de e(pedicin o giro de un c.e"ue En un c.e"ue no es re"uisito fundamental "ue el cuentacorrentista escriba el lugar donde gira el documento. Es decir, puede estar e(tendido de cual"uiera de las dos siguientes maneras: Cuando no se indica el lugar, se entiende "ue fue girado en la misma pla#a en "ue se tiene cuenta corriente. En un c.e"ue es obligacin e(presar la C*DT6-*- H68*-* ED :ET8*/ G D,5E89/ 9bserve el siguiente c.e"ue: En algunos casos, los %ancos pueden autori#ar a sus clientes para estampar en sus c.e"ues la cantidad girada, mediante procedimientos 5EC*D6C9/. 3or ejemplo, a travs de un sistema computacional. En un c.e"ue, si .a) diferencia entre lo e(presado en n0meros con lo e(presado en letras, debe ser devuelto por mal e(tendido. Pla8o% le'ale% para pre%e"ar a co$ro u" c<e=ue :os pla#os legales para presentar a cobro un c.e"ue dependen del :,H*8 en "ue .a)a sido girado. En el cmputo de los pla#os no influ)e en absoluto el lugar donde el c.e"ue se presente para su cobro o depsito. :os pla#os est'n dados en d$as corridos, no se trata de d$as .'biles. /i el pla#o se cumple en d$a feriado, debe cobrarse el d$a .'bil anterior. El pla#o se cuenta desde la fec.a de e(pedicin del c.e"ue: :os pla#os de caducidad de un c.e"ue son: ,n c.e"ue girado en moneda C.ilena C*-,C* a /obre la 56/5* 3:*L* :os ?B d$as ,n c.e"ue girado en moneda C.ilena C*-,C* a /obre 9T8*/ 3:*L*/ :os ;B d$as ,n c.e"ue girado en moneda C.ilena C*-,C* a En el EFT8*DME89 :os 3 meses ,n c.e"ue girado en 59DE-* C*-,C* a EFT8*DME8*, cual"uiera sea :os 12 meses /u lugar de emisin. BATENCINC NO e% lo m!%mo dec!r DE d#a% a 0 me%e% 8ecuerde "ue cuando el pla#o se e(presa en d$as, se cuentan d$as corridos sin importar feriados. Cuando el pla#o se e(presa en meses se cuentan los meses completos, cual"uiera "ue sea el n0mero de d$as "ue tenga cada uno de ellos. Caduc!dad del c<e=ue El pago de un c.e"ue por el %anco :ibrado es la forma normal de e(tincin del documento. /e entiende "ue un c.e"ue est' C*-,C*-9 cuando .abiendo vencido el pla#o legal para ser presentado a cobro, no .a sido cobrado. ,n c.e"ue caducado no se debe pagar. 3ara cobrar un c.e"ue caducado, el portador debe solicitar la renovacin al girador )a "ue su responsabilidad subsiste( 3ara renovar un c.e"ue se debe escribir en el reverso del documento la fec.a de renovacin ) la firma del girador. IGUAL FIRMA: En caso de ser empresa, se debe verificar el poder para firmar de los apoderados. El portador de un c.e"ue endosado, caducado ) no cobrado pierde la posibilidad de entablar accin judicial en contra del girador ) de los endosantes del c.e"ue. EL ENDOSO El endoso consiste en la firma "ue el beneficiario estampa en el reverso del documento.
T!po% de e"do%o 1. Traslaticio de dominio 2. En comisin de cobran#a El endoso T8*/:*T6C69 -E -956D69, es a"uel "ue transfiere el dominio o propiedad del documento ) puede ser: a2 /imple b2 8egular El endoso traslaticio simple de un c.e"ue consiste en poner slo la firma en el reverso del documento mismo $_____18.613__________ 037-0320 ___15_de__Noviembre_de_201 0_ __________________o al portador _______________________________ _______________________pesos AQU SE PONE EL ENDOSO El cambio en el e"do%o ra%la!c!o re'ular de un c.e"ue consiste en poner al reverso del documento. :a firma Dombre del beneficiario del endoso &ec.a del endoso REVERSO DEL C&E-*E. Endoso en comisin de cobran#a El e"do%o e" com!%!7" de co$ra"8a+ Es a"uel "ue transfiere al librado la facultad de cobrarlo 3ara endosar un c.e"ue en comisin de cobran#a se debe anotar en el reverso del documento una le)enda "ue se=ale e(pl$citamente la voluntad de delegar el cobro :as frases mas usadas son: I<alor en cobro, para depositar en la Cta. Cte. DCFFFFFF NFFFJ :as personas jur$dicas "ue endosan c.e"ues deben completar el endoso con la e(presin Fpor poderG; o Fp( pG e indicar claramente el nombre o ra#n social de la empresa o institucin. :os c.e"ues "ue no cumplan este re"uisito deber'n protestarse por falta de endoso o endoso irregular 1o incompleto2. /i el %anco posee endoso falsificado el %anco ser' responsable en el caso de .aber pagado el c.e"ue a persona desconocida sin .aber verificado su identidad ) la continuidad de endoso "ue tuviere el documento. CLASIFICACIN DE C&E-*ES Los cheques se clasifican segn: aH /eg0n el %eneficiario en: C.e"ue pago C.e"ue mandato $H /eg0n su forma de e(tensin en: C.e"ue al portador C.e"ue a la orden C.e"ue nominativo C.e"ue cru#ado Es importante conocer las caracter$sticas "ue tiene cada uno de estos tipos de c.e"ues. :a diferencia entre ellos esta relacionada con el uso "ue se le debe dar a cada uno. C&E-*E EN PAGO DE OBLIGACIONES+ Es el c.e"ue girado en pago de obligaciones. Este documento tiene las siguientes caracter$sticas. El beneficiario tiene las siguientes caracter$sticas. El beneficiario es una persona distinta del girador El girador transfiere al beneficiario la cantidad de fondos indican en el c.e"ue. En este caso, la beneficiaria es una persona distinta al girador ) le .a transferido fondos por O 1.BBB.BBB.! :a muerte del librador no debe impedir "ue los c.e"ues girados en pago de obligaciones surtan todos sus efectos ) no .a) motivo legal para "ue los %ancos se nieguen a pagarlos por esta causa. CHEQUE MANDATO: Es a"uel en "ue el librador ordena al tenedor "ue cobre el c.e"ue para "ue le entregue, posteriormente, el valor correspondiente, con la obligacin de rendir cuenta. 3ara "ue un c.e"ue tenga el car'cter de c.e"ue mandato, debe llevar la e(presin I3*8* 56J escrita por el librador en el c.e"ue. El tenedor D9 3,E-E T8*D/&E868 398 ED-9/9 E: -956D69 -E: C4EK,E, )a "ue slo se le .a delegado el cobro del documento. /i dentro de 1> d$as el girador no reclama en contra del tenedor, se entiende cumplido el mandato. Esta clase de c.e"ues caduca con la muerte del tenedor o del librador, siempre "ue el .ec.o se .a)a puesto, por escrito, en conocimiento del %anco por cual"uier persona interesada. EntoncesPseg0n el %eneficiario <imos: C.e"ue pago ) C.e"ue mandato *.ora, vemos la clasificacin seg0n su e(tensin. C&E-*E AL PORTADOR Es a"uel "ue puede ser pagado a la persona "ue lo porta al momento del cobro ) para ello la cl'usula Ial portadorJ debe encontrarse abierta, es decir, no debe estar tac.ada. El simple .ec.o de poseerlo f$sicamente, en dic.as condiciones, le otorga a la persona "ue lo porta el dominio sobre l. ,n c.e"ue girado al portador tiene las siguientes caracter$sticas: Es pagadero a cual"uier persona "ue lo presente Circula libremente, se transfiere por la simple entrega, sin necesidad de endoso En el reverso del c.e"ue se debe anotar n0mero de carne de identidad del cobrador El dominio de este tipo de c.e"ue se transfiere de una persona a otra por la simple entrega. * modo de ejemplo, veamos algunos c.e"ues e(tendidos al portador. Este c.e"ue tiene nombre de beneficiario pero est' abierta la palabra I, o al portadorJ. Cuando se e(trav$a un c.e"ue al portador, es mu) dif$cil recuperar su valor, )a "ue no es posible acreditar a "uin le pertenece. 3or definicin, E/T9 C4EK,E/ 3E8TEDECED * :* 3E8/9D* K,E :9/ T6EDE ED /, 39-E8. 3or eso, para evitar este riesgo, cuando una persona gira un c.e"ue, lo primero "ue debe .acer es borrar la cl'usula Io al portadorJ. C&E-*E A LA ORDEN Es a"uel "ue tiene tac.ada la cl'usula Io al portadorJ. Caracter$sticas de un c.e"ue girado a la orden El dominio de un c.e"ue a la orden 3E8TEDCE *: %EDE&6C6*869 6D-6C*-9 ED E: C4EK,E. /in embargo, el beneficiario puede transferir el dominio del documento. El dominio de un c.e"ue a la orden D9 /E T8*D/&6E8E 398 :* /653:E EDT8EH* El -956D69 -E ,D C4EK,E * :* 98-ED /E T8*D/&6E8E 398 ED-9/9, espec$ficamente por endoso traslaticio de dominio. Es decir, para transferir la propiedad de este tipo de c.e"ues, el beneficiario debe firmarlo al reverso. /i el beneficiario coloca /9:9 /, &685* al reverso 1endoso simple2, entonces el documento se transforma en C4EK,E *: 398T*-98 ) puede ser pagado a cual"uier persona "ue lo presente a cobro. /i el beneficiario coloca /, &685* al reverso, ) adem's, el D95%8E -E: %EDE&6C6*869 -E: ED-9/9 1endoso regular2, entonces el c.e"ue ser pagado slo a la persona "ue figure como beneficiario del endoso. Como conclusin podemos decir "ue: E: C4EK,E * :* 98-ED 3,E-E /E8 3*H*-9 * :* 3E8/9D* * C,G* 98-ED &,E EFTED-6-9 9 * ,D TE8CE89, /6 E/ K,E E: C4EK,E 4* /6-9 ED-9/*-9 398 E: %EDE&6C6*869. C&E-*E NOMINATIVO Es a"uel "ue tiene las cl'usulas Ial portadorJ ) Ia la orden deJ tac.adas :as caracter$sticas del c.e"ue nominativo son las siguientes: El c.e"ue nominativo /9:9 3,E-E /E8 3*H*-9 *: %EDE&6C6*869 6D-6C*D-9 EF38E/*5EDTE ED E: -9C,5EDT9 E: -956D69 de un c.e"ue nominativo pertenece EFC:,/6<*5EDTE * :* 3E8/9D* 6D-6C*-* ED E: -9C,5EDT9. /, -956D69 D9 3,E-E T8*D/&E868 D6 398 ED-9/9 D6 398 /653:E EDT8EH* -E: -9C,5EDT9. -ic.o de otra manera: i. ,n c.e"ue nominativo NO SE P*EDE ENDOSAR CON ENDOSO TRASLATIVO DE DOMINIO i. ,n c.e"ue nominativo SOLO SE P*EDE ENDOSAR EN COMISION DE COBRANAA ii. En otras palabras, slo se puede delegar su cobro, pero no se puede transferir su propiedad por endoso. C&E-*E CR*AADO Como su nombre lo indica, ES EL C&E-*E -*E SE ENC*ENTRA CR*AADO POR DOS LINEAS PARALELAS , TRANSVERSALES EN EL ANVERSO DEL DOC*MENTO; ATRAVEAANDOLO DE LADO A LADO( E: C4EK,E C8,L*-9 puede ser de -9/ T639/: C&E-*E CR*AADO GENERAL: EDT8E :*/ :6DE*/ 3*8*:E:*/ K,E :9 C8,L*D D9 T6EDE 6D-6C*-9 D*-*. C&E-*E CR*AADO ESPECIAL: EDT8E :*/ :6DE*/ 3*8*:E:*/ K,E :9 C8,L*D ::E<* 6D-6C*-9 E: D95%8E -E ,D %*DC9. C4EK,E C8,L*-9 E/3EC6*: Caracter$sticas "ue posee un c.e"ue cru#ado *. El cruce de un c.e"ue D9 *&ECT* :* 38936E-*- -E: -9C,5EDT9, E: C8,CE -E ,D C4EK,E T6EDE K,E <E8 C9D /, 389CE-656EDT9 -E C9%89. :o "ue indican las l$neas "ue cru#an el c.e"ue es "ue E: -9C,5EDT9 -E%E /E8 -E39/6T*-9 *DTE/ -E /E8 C9%8*-9 9 /, C9%8*DL* -E%E /E8 EDT8EH*-* * ,D %*DC9, es decir, el c.e"ue cru#ado D9 3,E-E /E8 3*H*-9 -68ECT*5EDTE 398 <EDT*D6::* 1C*M*2. %. Como no puede ser cobrado directamente por caja, debe ser -E39/6T*-9 ED ,D* C,EDT* C9886EDTE o debe ED-9/*8/E ED C956/69D -E C9%8*DL* * ,D %*DC9, colocando la firma del beneficiario en el reverso ) la e(presin Ivalor en cobroJ u otra e"uivalente. *N C&E-*E CR*AADO EN NING*N CASO P*EDE SER PAGADO DIRECTAMENTE POR VENTANILLA C. E: C4EK,E C8,L*-9 HEDE8*: 1cru#ado por las dos l$neas paralelas solamente2 3,E-E /E8 -E39/6T*-9 ED C,*:K,6E8 %*DC9. -. E: C4EK,E C8,L*-9 E/3EC6*:, 1con el nombre del banco entre las l$neas paralelas2 /9:9 3,E-E /E8 -E39/6T*-9 ED E: %*DC9 6D-6C*-9 EDT8E :*/ 3*8*:E:*/. El %anco librado puede recibir los c.e"ues de sus cuentas correntistas a travs de dos v$a diferentes: a2 3or caja 1ventanilla2 b2 * travs de c'mara de compensacin. <eamos estos dos casos de forma separada Come"cemo% por el c<e=ue =ue e% co$rado por caja( Cuando un c.e"ue se presenta a cobro por ventanilla el portador debe cancelarlo. 3-u4 %!'"!I!ca ca"celarlo6 CANCELAR un c.e"ue significa "ue la persona "ue lo cobra debe firmarlo en el anverso /i la persona "ue cobra el c.e"ue no sabe firmar 1escribir2, basta con "ue e(.iba su carne de identidad ) estampe su impresin digital en el anverso del documento, sin "ue sea procedente e(igirle la testificacin de personas. .( O$l!'ac!o"e% del Ba"co co" u" c<e=ue co$rado POR VENTANILLA JPOR CAJASH Cuando un c.e"ue es cobrado por caja, el %anco 1concretamente el cajero2 debe siempre: a. 8E<6/*8 en forma e(.austiva la &985*:6-*- ) correccin en la E56/69D -E: C4EK,E b. <E86&6C*8 "ue el c.e"ue E/TE -EDT89 -E :9/ 3:*L9/ :EH*:E/ -E C9%89 c. 6-EDT6&6C*8 /6E538E al 398T*-98 "ue cobra el c.e"ue, registrando su D,5E89 -E CE-,:* -E 6-EDT6-*- al reverso del documento. d. <E86&6C*8 "ue la &685* -E: H68*-98 del c.e"ue corresponda con la "ue posee el banco en sus registros. e. <E86&6C*8 si la cuenta a la cual pertenece el c.e"ue, posee en ese momento &9D-9/ -6/39D6%:E/ /,&6C6EDTE/. f. <E86&6C*8 "ue el c.e"ue este debidamente C*DCE:*-9 1firmado en el anverso por el portador2 g. /i un c.e"ue es D956D*T6<9, <E86&6C*8 K,E :E /E* 3*H*-9 *: %EDE&6C6*869 EF38E/*5EDTE 6D-6C*-9 ED E: -9C,5EDT9, o el depositado en su cuenta corriente. .. /i el c.e"ue es C8,L*-9, D9 /E 3,E-E 3*H*8 398 <EDT*D6::* /6D9 K,E -E%E /E8 -E39/6T*-9 9 /, C9%8*DL* -E%E /E8 EDC*8H*-* * ,D %*DC9. -ijimos "ue un c.e"ue puede presentarse a cobro al banco, a travs de dos formas: directamente por ventanilla o a travs del Canje %ancario. 8ecin vimos las obligaciones del banco cuando se le presenta un c.e"ue a cobro directamente por ventanilla. <eamos a.ora las responsabilidades del banco cuando recibe un c.e"ue a travs del canje bancario. /( O$l!'ac!o"e% del $a"co co" u" c<e=ue co$rado a ra>4% del CANJE BANCARIO Cuando un banco recibe un c.e"ue a cobro a travs del ca"je su obligacin es: a2 <E86&6C*8 "ue el documento este -E%6-*5EDTE ED-9/*-9, en comisin de cobran#a b2 <E86&6C*8 integridad del documento c2 <E86&6C*8 e(tensin de cantidad d2 <E86&6C*8 vigencia del c.e"ue e2 8E<6/*8 la presencia de las formalidades VALORES EN COBRO %o" lo% c<e=ue% =ue %e depo%!a" e" la cue"a corr!e"e; pero =ue e%5" '!rado% co"ra oro $a"co( Estos son los c.e"ues "ue van a canje a travs de la C'mara de Compensacin Do son fondos disponibles mientras demore este tr'mite )a "ue pueden ser devueltos o protestados. 3or eso se llaman valores en cobro. :os valores en cobro tienen un tiempo de retencin antes de ser considerados fondos disponibles "ue consiste en un d$a .'bil. Cuando un c.e"ue es presentado a cobro, el banco posee slo dos alternativas: 3*H*8:9 9 D9 3*H*8:9 6. Cumple todos los 8EK,6/6T9/ :EH*:E/ en cu'nto a su forma de giro 66. Esta <6HEDTE ED C,*DT9 * /, &EC4* 666. 3osee &9D-9/ El c<e=ue %e pa'a 3E" =u4 ca%o% el Ba"co de$e a$%e"er%e de pa'ar u" c<e=ue por caja6 E(isten una serie de ra#ones por las causales el banco debe abstenerse de pagar un c.e"ue presentado a cobro. Estas ra#ones se denominan C*,/*:E/ -E D9 3*H9. <eamos a continuacin cuales son: Cau%ale% de "o pa'o de u" c<e=ue del Ba"co 12 &*:T* 9 6D/,&6C6EDC6* -E &9D-9/ al momento del cobro del c.e"ue 22 C,EDT* C9886EDTE CE88*-* 9 D9 EF6/TEDTE 32 E(istente de 98-ED -E D9 3*H9 dada por el librador. 2 K,6E%8* del librador >2 E(istencia de &9D-9/ E5%*8H*-9/ 398 98-ED M,-6C6*: ?2 C4EK,E C*-,C*-9 desde el punto de vista de los pla#os legales para su cobro @2 -6/C9D&9856-*- -E &685*/. 3ara "ue la firma se considere disconforme, la del girador del c.e"ue debe ser D9T986*5EDTE -6&E8EDTE de a"uella del titular de la cuenta "ue el banco tiene en su registro de firmas. A2 /i el c.e"ue posee ED56ED-*/, 8*/3*-,8*/ 9 *:TE8*C69DE/ ;2 /i el c.e"ue D9 E/ -E :* /E86E EDT8EH*-* *: :6%8*-98 1B23or 5,E8TE -E: :6%8*-98, cuando el banco tenga notificacin formal de la muerte del librador, el c.e"ue presentado o cobrado con posterioridad a la fec.a del deceso no se puede pagar ) debe ser protestado por fallecimiento del titular. En caso "ue el c.e"ue fuera girado con fec.a anterior a la del deceso ) no tenga fondos, deber' protestarse por fondos. En caso "ue la notificacin formal no e(ista, el %anco debe pagar el c.e"ue de manera normal. Orde" de NO PAGO del cl!e"e Es la orden entregada al %anco en forma escrita en el mesn de atencin al clientes en cual"uier sucursal del banco con la finalidad de impedir el pago de uno o m's c.e"ues "ue .an sido e(traviados, robados o .urtados. :a orden de no pago debe ser dada: 3or el girador o librador del c.e"ue 3or escrito *ntes "ue el banco .a)a procedido a pagar el c.e"ue /olo en a"uellos casos contemplados por la le). 3E" =ue ca%o% %e puede dar orde" de "o pa'o6 /e puede dar orden de no pago por los siguientes motivos: 12 Cuando la firma del librador .ubiese sido falsificada 22 Cuando el c.e"ue, con posterioridad a su emisin, .ubiese sido alterado en su cantidad o se .ubiese alterado el nombre del beneficiario. 32 Cuando el c.e"ue .ubiese sido e(traviado, .urtado o robado En este caso el librador o tenedor del c.e"ue debe publicar un aviso del .ec.o en un diario de su localidad durante tres d$as. 3osteriormente, debe entregar los tres ejemplares al %anco. A"e u"a orde" de "o pa'o dada por el l!$rador; el Ba"co de$e+ 8ecibir la orden de no pago *bstenerse de pagar el c.e"ue correspondiente *bstenerse de calificar los motivos del librador para dar la orden de no pago El %anco esta e(ento de toda responsabilidad "ue surja por orden no contemplada en la le) ) dada por el librador. Proe%o% del c<e=ue El protesto de c.e"ue es el acto por el cual el %anco se niega a pagar el c.e"ue. El %anco debe confeccionar una *CT* -E 389TE/T9 "ue debe ir al reverso del c.e"ue. El acta de protesto de un c.e"ue debe contener los siguientes datos: 6dentificacin del titular ) firmantes -omicilio del titular Causa del proceso &ec.a ) .ora del protesto <alor del impuesto &irmas 1personas del %anco "ue tengan poder para ello2. /on dos motivos "ue pueden originar el protesto de un c.e"ue: 5otivos por &985* ) por &9D-9. *nte un protesto de un c.e"ue, los motivos por Iorma predominan sobre los motivos de Io"do%( Lo% mo!>o% de FORMA puede" %er+ 1. 5al e(tendido 2. -eteriorado 3. Endoso incompleto . &alta de fec.a >. &alta de endoso ?. &alta de orden 1Estando borrado al portador no se indica beneficiario2 @. &alta de timbre ra#n social A. 9rden de no pago ;. &irmas disconformes 1B. Enmendado 11. 3or orden incompleta 1empresa nacional de P2 12. C.e"ue nominativos mal endosado. Proe%o% por Iala de Io"do% /i el %anco protesta un c.e"ue por la causal &*:T* -E &9D-9/, debe .acerlo de 9&6C69. :a e(istencia de fondos en canje o valores en cobro no dar' lugar a la suspensin del protesto ) a su publicacin en el %olet$n de 6nformaciones Comerciales, ni atenuar' las consecuencias "ue tal protesto origina al librador. 3or lo tanto, es obligacin de los %ancos enviar al %olet$n de informaciones Comerciales de la C'mara de Comercio, una nmina de c.e"ues protestados por falta de fondos o por .aber sido girados contra cuenta cerrada. :a mencionada nmina se env$a semanalmente al %olet$n ) debe indicar: Dombre completo del girador ) su 8.,.T. /uma por la cual se emiti el c.e"ue 9ficina %ancaria "ue efectu el protesto. IV( *NIDAD+ PROD*CTOS INTERNOS DEL BANCO , S* TRATAMIENTO POR CAJA Todos los productos internos de un banco son reconocibles f'cilmente )a "ue tienen un numero de operacin "ue los diferencia uno de otro, en el sistema interno de cada banco. Cada n0mero de operacin, por lo tanto, es 0nico 1vale decir irrepetible2 ) especifico, de tal forma "ue el sistema en l$nea diferencia un n0mero de operacin de acuerdo al tipo de producto de "ue se trata. -esde el punto de vista operacional, los productos internos "ue implican recaudaciones 1crditos, tarjetas de crditos, etc.,2, no tienen limitantes de .orario, ni de fec.as )a "ue el sistema .a actuali#ado el pago d$a a d$a. 3or otro lado, cuando son recaudados con c.e"ue, el beneficiario de ste siempre deber ser el Ba"co emisor del producto. En cuanto a su manejo por sistema en l$nea ) por este mismo .ec.o, en la medida "ue se .a tenido precaucin en su tratamiento ) digitacin por cual"uier de los departamentos del %anco, siempre obtenemos la informacin de los productos internos totalmente actuali#ada. NOTA+ /i bien es cierto. Todas a"uellas personas "ue mantienen uno o m's productos de un %anco, son Clientes es ste, para efectos de atencin preferencial en cajas filas especiales se consideran clientes slo los T6T,:*8E/ -E C,EDT*/ C9886EDTE/ G79 T*8MET*/ -E C8E-6T9, o a"uellos "ue posean alg0n producto interno del %anco. Cue"a% de A<orro 3roducto orientado a fomentar en las personas el a.orro a largo pla#o. /eg0n la finalidad del a.orro ) seg0n las caracter$sticas de los contratantes ad"uiridos con el banco emisor, la cuenta de a.orro puede recibir distintos nombres "ue las diferencien unas de las otras para fines operativos, sin embargo el tratamiento por caja es idntico sin importar diferencias operativas o contractuales. Este producto tiene, en la ma)or$a de los casos, la particularidad de asociarse una libreta de a.orro "ue "ueda en poder del titular con la finalidad de llevar registro detallado de cada uno de los movimientos "ue en sus cuenta se generen por cual"uier concepto ) se los saldos "ue en ella mantenga. 3ara todos los efectos, sin embargo, la libreta de a.orro es slo referencial )a "ue no siempre el titular al mantiene estrictamente actuali#ada dado "ue se puede reali#ar movimientos contables )o por caja sin necesidad de presentarla. En todo caso, al cajero debe "uedarle claro "ue la libreta de a.orro D9 E/ :* C,EDT* -E *49889 ) por lo tanto, la informacin del producto es la "ue est' considerada en el sistema de %anco. 3or otra parte cada cuenta de a.orro, es indistintamente ) a lo largo de su e(istencia, puede tener varias libretas dependiendo de cmo cada titular maneje su cuenta. Tra"%acc!o"e% por caja de la% cue"a% de a<orro Dep7%!o% e" cue"a% de a<orro+ la tendencia actual de los %ancos es utili#ar formularios de depsitos de tipo ImultiusoJ es decir, "ue resulten aptos para depsitos en cuentas corrientes o cuentas de a.orro ) de cual"uier tipo de sobres, en efectivos o documentos. En estos el n0mero de la cuenta de a.orro asignado distingu$a seg0n se trate de cuenta corriente o cuenta de a.orro. Giros de Cuenas de Ahorro! Hiro: Es un orden reali#ada en un formulario especial para este efecto, mediante el cual el titular de una cuenta de a.orro retira una cantidad determinada de fondos contra el saldo de su cuenta, la cantidad m'(ima esta condicionada del total de los fondos disponibles de sus cuenta )7o las condiciones de contrato, as$ como el n0mero de giros "ue pueda reali#ar por este mismo concepto de un periodo de un a=o, sin perder los reajustes de dic.o periodo. Dinguna persona "ue no sea el titular de la cuenta de a.orro, salvo autori#acin e(presa ) para reali#ar un giro se debe e(igir: &ormulario de Hiro debidamente e(tendido Cdula de identidad vigente :ibreta de a.orro Cr4d!o% o Pr4%amo% Var!o% Crditos de consumos Crditos 4ipotecarios 8ecaudaciones de Cuotas o *morti#aciones TARJETAS DE CREDITO Cada operacin asociada a este producto esta contemplada en la emisin ) utili#acin de un 3:*/T6C9 orientado a uso por parte del titular de la T*8MET* o a "uienes ste designe como usuarios adicionales. Cada tarjeta, a su ve#, dispone de una capacidad de crdito, cu)o monto m'(imo es determinado en funcin de las condiciones particulares determinadas en el an'lisis de los antecedentes comerciales aportados por el titular. Recaudac!7" por caja de u"a arjea de cr4d!o+ /e reali#a con un estado de cuenta de la tarjeta donde a su ve# figura el C,39D -E 3*H9 D*C69D*: o cual"uier boleta de reempla#o .ec.a en forma manual o por sistema "ue cada banco en particular recono#ca como respaldo de pago. :a recaudacin se puede recibir tanto en efectivo como en documento sin condiciones de ning0n tipo, sin embargo ) para "ue la tarjeta de crdito no sea blo"ueada para su utili#acin, el pago debe .acerse dentro de una fec.a de vencimiento ) se debe abonar un monto m$nimo estipulado en cada periodo 1mensual2 seg0n su estado deuda. A>a"ce% e" eIec!>o real!8ado% por caja+ 3ara reali#ar un avance de dinero se debe presentar por caja para su control ) verificacin: 1. El formulario de solicitud debidamente llenado ) firmado por el usuario determinado en el pl'stico. 2. :a cdula de identidad. 3. El pl'stico 1donde figura el usuario, no es transferible2. OTROS PROD*CTOS INTERNOS %oletas de garant$a &ondos mutuos Crditos leasing Crditos factoring EL VALE VISTA /emejan#as ) diferencias con el c.e"ue El <ale <ista es una orden de pago escrita, girada por un banco "ue, a diferencia del c.e"ue, garanti#a "ue los fondos est'n depositados en sus oficinas. Esto significa "ue no puede ser protestado, si puede ser rec.a#ado de estar mal endosado. :a solicitud de emisin del <ale <ista por parte de un cliente, debe ser siempre en efectivo o contra fondos disponibles provenientes de valores depositados o de crditos aprobados. Toda persona, natural o jur$dica, puede solicitar la emisin de este documento, aun"ue no sea cuentacorrentista. El %anco cobra una comisin a estas personas. Caracer#%!ca% de u" VALE VISTA * diferencia del c.e"ue, el vale vista "u"ca es al portador, siempre nace con un beneficiario "ue tiene derec.o a cobrarlo, similar a los c.e"ues emitidos a la 9rden. 3ara transferirlo necesita ser endosado, espec$ficamente por ED-9/9 T8*/:*T6C69 -E -956D69, ) se sigue para ello el mismo procedimiento "ue el endoso de c.e"ue a la orden. 3ara emitirlo en forma D956D*T6<* debe llevar la cl'usula ID9 ED/9/*%:EJ en el anverso. 3-u4 <acer Ire"e al e@ra>#o de u" >ale >!%a6 El procedimiento a seguir no es slo distinto, sino m's largo "ue el "ue sigue en el caso de e(trav$o de un c.e"ue. ,n resumen de los pasos "ue el cliente debe seguir, en orden de prioridades, son: 1. -ar aviso inmediato al %anco. 2. -ar aviso al tribunal competente, "uin emitir' una instruccin escrita de ID9 3*H9J al %anco. 3. 3osteriormente, el tribunal emite una sentencia contra la cual el %anco deber' pagar el valor correspondiente al documento e(traviado, o lo "ue es lo mismo, "ue emit$a un nuevo vale vista. Em!%!7" o oma de u" Vale V!%a EL VALE VISTA puede ser tomado por cual"uier persona, sea o no cliente de otro producto ) a nombre de cual"uier persona seg0n la finalidad "ue el tomador "uiera darle. 3ara ello con un formulario de solicitud de vale vista se acerca a la caja del respectivo %anco indicando en l ) el dinero en efectivo "ue desee e(presar en el documento, bajo ning0n punto de vista se puede respaldar la emisin si no es dinero. Tipos de <ale <ista E"do%a$le: Es a"uel "ue puede transferir a un tercero por medio de un endoso simple No e"do%a$le o "om!"a!>o+ es intransferible. Pa'o de u" Vale a la V!%a :os vales vista pueden ser pagados por caja a travs de un %anco ) en ambos casos se respetar'n las pautas de pago )a descritas en el pago de c.e"ues ) de acuerdo a su forma de emisin, cabe dejar de manifiesto "ue en todos los casos el tomador de un vale vista lo puede cobrar )a "ue para todos los efectos es l propietario de los valores e(presados en el documento. -epsitos a 3la#o+ es un instrumento emitido por una institucin financiera a solicitud de una persona natural o jur$dica con el fin de intervenir sus recursos, deposit'ndolos para obtener dentro de un pla#o determinado previamente, una ganancia en proporcin a su inversin. T!po% de dep7%!o% a pla8o Dep7%!o% a pla8o I!jo+ Este tipo de depsito slo genera intereses .asta la fec.a de su vencimiento, independientemente de cu'ndo se demore en cobrarlo al cliente+ es decir, no devengar' intereses por la diferencia de d$as "ue transcurran desde su vencimiento .asta el d$a "ue el tomador decida cobrarlo. :os depsitos a pla#o fijo se pueden depositar como documento 1cobrar a travs de un banco2, el cajero debe poner especial cuidado, en ese caso, de verificar su vencimiento ) su monto a pago. Dep7%!o% a pla8o !"deI!"!do 9Ko re"o>a$le /e caracteri#an por renovarse autom'ticamente a su vencimiento sin necesidad de "ue el cliente se presente a gestionar su renovacin. /e renueva por periodos iguales al anterior, con la tasa vigente el d$a se su renovacin "ue se aplica sobre el monto a pagar del depsito "ue origina dic.a renovacin. En el caso de "ue el cliente "uisiera cobrarlo, dispone de un pla#o de 3 d$as .'biles contado el d$a de su vencimiento, de no .acerlo, se entiende renovado ) )a no puede cobrar .asta el vencimiento del siguiente periodo. El deposito a pla#o renovable no se puede cobrar a travs de un %anco 1depositar como documento2 por la necesidad de su informacin actuali#ada en el momento de cobro informacin "ue solo posee el sistema del %anco emisor. Sol!c!ud de !">er%!7" o oma de dep7%!o a pla8o /on el objeto de tomar un depsito a pla#o, el cliente o tomador debe presentarse ante un funcionario del departamento de inversiones 1captador )7o ejecutivo de cuentas2 de cual"uier %anco o institucin financiera para informarse en forma acabada de las tasas "ue ofrecen dependiendo del pla#o al "ue se tomar' el depsito. Cuando se .an convenido las condiciones , el funcionario de inversiones tomar' nota de toda la informacin necesaria del cliente ) las condiciones acordadas para dic.a inversin en los formularios respectivos ) adem's ingresar' la informacin en el sistema del %anco, de tal forma, "ue cuando el cliente accede a cajas para el ingreso del dinero, el producto )a est' creado en el sistema para su impresin ) generacin del documento f$sico. El cliente se acerca a la caja con la finalidad de dejar los valores de inversin 1capital invertido2 ) el cajero1a2 le devolver' la documentacin timbrada "ue corresponda, para "ue con esta puede retirar su documento o solicitar resguardo en la custodia del mismo banco. Es importante destacar "ue los procedimientos internos para la inversin o toma de depsitos a pla#o, difiere de una institucin, por lo tanto, debe ser responsabilidad del banco instruir espec$ficamente a los cajeros7as en esta materia. Pa'o por caja de lo% dep7%!o% a pla8o En estos casos se siguen las mismas pautas de identificacin del tenedor "ue )a se .an tratado, adem's de verificar su vencimiento ) el monto total a pagar "ue debe corresponder al capital invertido m's los intereses "ue se generaron en el periodo de la inversin, poniendo especial cuidado en esta informacin en el caso de los depsitos a pla#o renovables, .a)a "ue en la ma)or$a de estos cobros, el cliente se presenta a caja con el documento sin la informacin actuali#ada a la fec.a de cobro 1instruirse para tal efecto en el banco donde se desempe=e como cajero. Co$ro a"!c!pado de lo% dep7%!o% a pla8o( :os cobros anticipados 1antes de la fec.a de su vencimiento2 solo se pueden efectuar con la autori#acin escrita de "uien corresponda, )a "ue estos deben ser avisados por el cliente, a su ve#, en forma escrita al banco ) con > d$as .'biles de anticipacin. En todos los casos se pagar' solo el capital invertido perdiendo la totalidad de los intereses. FONDOS M*T*OS QKu es un fondo mutuoR ,n fondo mutuo es el patrimonio integrado por el aporte de personas naturales o jur$dicas para su inversin en instrumentos financieros a cargo de una sociedad administradora ) por cuenta ) riesgo de los participes o aportantes. En s$ntesis &ondo 5utuo, es ese lugar de encuentro donde los inversionistas conf$an sus a.orros a una sociedad administradora tcnica o profesional, la "ue luego de anali#ar diferentes alternativas de inversin para esos a.orros deciden sobre el destino de ellos, los instrumentos financieros elegidos deben estar de acuerdo con la pol$tica de inversin del fondo mutuo la "ue est'n definidas en su reglamento interno. *l invertir en el fondo mutuo en una amplia gama de instrumentos, permite al participante a al aportante diversificar el riesgo. *dem's posibilitan al pe"ue=o inversionista a tener acceso a instrumentos "ue como inversionista individual no tendr'. 3or otra parte, el administrar grandes vol0menes se traduce en un menor costo de intermediacin ) en la obtencin de mejores tasas. Esto da al pe"ue=o capital la ventaja de los grandes capitales. BOLETAS DE GARANTIA %oletas de Harant$a en pesos o en ,&: Concepto ) necesidades "ue satisfacen. :a boleta de garant$a es un certificado "ue emite el banco por cuenta de un cliente denominado ItomadorJ a favor de un tercero llamado IbeneficiarioJ, destinado a garanti#ar el cumplimiento de obligaciones. LEASING COMERCIAL Es un arrendamiento financiero con opcin de compra, en unidades de fomento, dlares o pesos. Est' destinado a satisfacer necesidades de financiamiento de mediano ) largo pla#o, para la ad"uisicin, en el pa$s o en el e(terior, de bienes tales como: *utomviles ) camionetas Camiones 5a"uinaria industrial 5a"uinaria para la construccin ) movimiento de tierra. E"uipos mdicos %ienes inmuebles con fines comerciales E"uipos n'uticos El cliente coti#a el bien "ue desea ad"uirir con el proveedor de su conveniencia. :easing ad"uiere el bien de acuerdo a lo solicitado por el cliente ) celebra con este un contrato de arrendamiento a pla#o determinado. *l finali#ar el contrato, el arrendamiento tiene la opcin de ad"uirir el bien cancelado la cuota opcin de compra, "ue en la ma)or$a de los casos e"uivale a una cuota mas del contrato. -E/C863C69D!3E8&6:: ,suarios: &undamentalmente grandes, medianas ) pe"ue=as empresas, personas con giro comercial, profesionales establecidos e independientes de cierta solvencia. :as personas naturales tambin son potenciales clientes de leasing, en particular trat'ndose de leasing de computadores personales ) automviles. 3roductos e(ternos o recaudaciones de servicios :a recaudacin de servicios de terceros en materia de transacciones de una caja bancaria, representa un volumen no poco significativo de la cantidad de convenios de recaudaciones "ue cada banco .a)a convenido con distintas empresas "ue ofrecen productos o servicios a un grupo importante de la poblacin. * diferencia de tratamiento por caja de los productos generados por el propio banco, dic.as recaudaciones est'n condicionadas a .orarios de pago, modalidad del mismo, ) fec.as de vencimiento. Condiciones "ue "uedar'n establecidas previamente entre el banco ) la empresa de servicio cuando reali#a el contrato de convenio. En todos los casos, el banco act0a solo como recaudador de los valores "ue se e(presen en las facturas, boletas, cuponeras ) otros respaldos de pago "ue la propia empresa de servicios env$e a sus clientes, a menos "ue .a)a convenido en forma contractual. -ado "ue los convenios de recaudacin de servicio no son lo mismo "ue para cada banco ) "ue las instrucciones de recaudacin son tan variadas como servicios "ue se reciben, el cajero deber' instruirse en forma especifica seg0n la institucin donde se desempe=e, teniendo el derec.o a e(igir listados de convenios ) condiciones de recaudacin "ue les aseguren ) le faculten para desempe=ar esta funcin en forma responsable ) profesional. En todos los casos al recaudar valores de servicios de c.e"ues, el beneficiario de ste debe ser la E538E/* K,E 4* 38E/T*-9 E: /E8<6C69, ) por tanto se deben rec.a#ar los documentos e(tendidos a nombre del %anco. /e debe tener la precaucin de anotar en el reverso del c.e"ue el n0mero del producto "ue se .a pagado con l, adem's el cajero es responsable de la verificacin de la correcta e(tensin de ste. Cabe destacar "ue la recaudacin de impuestos 1cual"uier tipo2, por decreto le), debe ser recaudada por la TE/98E86* HEDE8*: -E :* 8E3,%:6C*+ as$, por ejemplo al recaudar con documento, este debe ser e(tendido a nombre de dic.a institucin anot'ndose en el reverso el n0mero ) folio del formulario de pago, adem's del n0mero de 8.,.T. del contribu)ente. El cajero7a debe poner especial cuidado en el control de formularios de impuesto ) de la impresin legible ) d$a de su timbre de caja )a "ue las disposiciones de la TE/98E86*, respecto a esta materia, no aceptan modificaciones ni timbres poco legibles. V(*NIDAD+ PROCEDIMIENTOS PARA RECIBIR OPERACIONES POR CAJA C*ADRAT*RA 1. 3ago de C.e"ue 4'gase el .'bito de saludar ) sonre$r espont'neamente, este ingrediente le proporcionara un ingrediente grato, no solo al cliente si no a ,d. mismo, gan'ndose con ello, adem's el respeto ) la estimacin de sus superiores ) colegas. Saludar al cliente 3ara esta finalidad se consideran documentos de identidad solo la cdula de identidad ) debe estar en ptimas condiciones ) vigentes, de tal forma "ue no den cabida a la m's leve duda de su legitimidad. En este momento podemos determinar, adem's, si la persona "ue cobra, puede .acerlo desde el punto de vista legal. 8evisin del c.e"ue en su forma ) vigencia, ir ticando cada mencin, constitu)e un simple ) efectivo mtodo de control "ue evita los perjuicios de una distraccin. Es responsabilidad del cajero dejar identificada a la persona "ue cobra por caja. El ingreso al sistema es una e(celente medida de seguridad, .'gase el .'bito de digitar antes de pagar por caja. 8ecuerde "ue es responsabilidad del %anco, ) por tanto, de usted, pagar un c.e"ue con la firma disconforme, de tal forma "ue si no reconoce la firma girada es su responsabilidad verificarla con los registros del %anco. El mtodo de registro m's utili#ado por lo %ancos, es el sistema de microfilmar los registros ) reproducirlo a todas las sucursales. *dem's .o) en d$a se digitali#an las firmas permitiendo visuali#arlas en pantalla. Solicitar el V B por montos mayores si corresponde Verificar firma giradora Ingresar al sistema Identificar al portador Verificar formalidades del documento, ir ticando Anotar en el reverso del documento C.I. del portador Este <C%C .a sido implementado por muc.os %ancos como una forma de reducir el riesgo de "ue estos c.e"ues evidencien alguna ra#n de forma "ue invalide, de tal forma "ue un superior deber', adem's de usted, revisarlos f$sicamente ) autori#ar su pago, independientemente "ue )a estn revisadas conformidad de la firma ) "ue e(istan los fondos disponibles. 8ecuerde "ue usted manejar' su dinero a modo de un Ifondo com0nJ de todos los movimientos de sus caja, por lo tanto entreg'ndolo parcialmente constitu)en un riesgo "ue puede evitarse si usted ad"uiere el .abito de pagarse el total del c.e"ue usted mismo 1dej'ndolo en el mesn antes de entregarlos al cliente2 ) si a ese .abito le agrega el de dejar por escrito en el reverso el detalle de dinero "ue pag, esto garanti#ar' ma)or seguridad en su "ue .acer, adem's de permitirle argumentos de defensa en caso de reclamos ) elementos de b0s"ueda en caso de diferencias en su caja. :a cancelacin o firma de cancelacin, es la firma "ue el tenedor del documento cobrado por caja debe estampar atravesada en el anverso del mismo, dej'ndolo con esta se=al de .aber sido receptor de los valores all$ e(presados. 4'gase el .'bito de timbrar los documentos o papeles transados una ve# terminada la transaccin, con ello evitar', demoras innecesarias, roces con el p0blico ) amonestaciones de sus superiores. Colocar el timbre de caja en el anverso Guardar el documento en el casillero predeterminado Solicitar la cancelacin del c!e"ue #agarse a si mismo y posteriormente al cliente 8ecuerde "ue el orden ) correcta separacin de sus respaldos le garanti#ar'n un r'pida ) efica# cuadratura Do pierda la interaccin espontanea con el cliente .asta "ue l se retire de su caja sea asertivo en sus comentarios ) cauteloso con la informacin "ue d sin perder su empat$a natural. Proced!m!e"o para la recepc!7" de dep7%!o% e" eIec!>o Saludar al cl!e"e Recepc!o"ar papelea dep7%!o% 9 el d!"ero Cuide de la correcta e(tensin de la papeleta de depsito, rec.a#ando las alteraciones como enmendaduras, remarcaduras, diferencias en la informacin, debe cuidar, adem's "ue la copia sea fiel al original. Contar el dinero de ma)or a menor ticando lo recibido conforme 8ecuerde 5ET9-9 G 98-ED para evitar perder el control de la revisin, separe por nominacin ) recuerde respetando un orden lgico 1de ma)or a menor2, evidencie su conformidad ticando sobre la volta de deposito si es necesario. G*ARDAR EL DINERO *NA VEA -*E SE &A,A CONTADO EN S* TOTALIDAD 4'gase el .'bito de no guardar nada .asta estar seguro de "ue el total a depositar coincide con el dinero recibido. VERIFICAR LA S*MATORIA DEL DETALLE C*ANDO &*BIESE $espedirse del cliente /i la papeleta describe un detalle debe sumarlo para verificar "ue corresponde al total a depositar. En general, el detalle debe coincidir con la realidad, sin embargo si la informacin no conduce a una conclusin de los valores recibidos por usted, no es necesario ser tan e(igente en su reconfeccin, apli"ue un criterio. INGRESAR AL SITEMA /ea cuidadoso, recuerde "ue los depsitos en efectivo "uedan disponibles inmediatamente en la cta. TIMBRA ORIGINAL , COPIA JVLBL DEL CAJEROH El original de la papeleta constitu)e un respaldo contable, sep'relo adecuadamente del resto de los papeles "ue respaldan otro tipo de depsitos. ENTREGAR COPIA AL CLIENTE , DESPEDIRSE DE ML Proced!m!e"o para la recepc!7" de dep7%!o% co" docume"o% SAL*DAR AL CLIENTE RECEPCIONAR PAPELETA CONJ*NTAMENTE CON ELKLOS DOC*MENTOKS VERIFICAR E:TENSIN DE LA PAPELETA DE DEPSITO Do olvide "ue el respaldo de caja para esta transaccin es la papeleta de depsito, no los documentos. CONTAR EL NNMERO DE DOC*MENTOS DEPOSITADOS EN *NA MISMA PAPELETA ,sted es el 0nico responsable de "ue el departamento de canje o donde corresponda, llegue la cantidad de documentos indicados en la boleta de depsito. VERIFICAR LA E:ISTENCIA DE ENDOSOS EN COMISION DE COBRANAA; C*IDANDO DE -*E EL NNMERO DE CTA( -*E EN ELLOS FIG*RA; CORRESPONDA A LA DE LA PAPELETA DE DEPSITO( /i bien corresponde el beneficiario endosarle los documentos al %anco para su cobro, el cajero tiene la responsabilidad frente al %anco para minimi#ar las devoluciones de valores en cobro por la falta de endoso, tambin se acepta, en la pr'ctica, "ue otro firme en este caso por el %eneficiario. ES IMPORTANTE DESTACAR -*E *N DEPSITO DEBE SER CATEGORICAMENTE REC&AAADO SI *N DOC*MENTO NOMINATIVO SE EST*VIESE DEPOSITANDO EN *NA C*ENTA DISTINTA A LA DEL BENFICIARIO( Es responsabilidad del %anco "ue recibe documentos en cobro, respetar la forma de e(tensin. TIMBRAR ORIGINAL , COPIA DE LA PAPELETA DE DEPSITO JVLBL DEL CAJEROH , CADA *NO DE LOS DOC*MENTOS POR S* ANVERSO( Cada documento depositado esta siendo cobrado a travs de un %anco, ) por lo tanto le compete al "ue recibe evidenciarlos en l su timbre de caja. EL ORIGIAL SE DEJA J*NTO CON LOS DOC*MENTOS DESCRITOS EN LA PAPELETA JNO SE SEPARANH( El depsito con documento, siempre es enviado por el cajero para su contabili#acin al departamento de canje del mismo %anco o "uien corresponda, ste detectar' diferencias si las .ubiese, regulari#'ndolas en el procedimiento o comunic'ndolas al cajero para su ajuste de caja. INGRESAR AL SISTEMA , *NA VEA -*E ESTO CONFIRMADO EN PANTALLA ELKLOS TIT*LARKES DE LA C*ENTA; SE DEBE PONER ESPECIAL ATENCIN DE -*E LOS DOC*MENTOS NOMINATIVOS; ESTMN SIENDO DEPOSITADOS EN LA C*ENTA DEL BENEFICIARIO( ENTREGAR COPIA AL CLIENTE , DESPEDIRSE DE ML( Proced!m!e"o de cuadraura 8eali#ar el ar"ueo de su saldo anot'ndolo en la .oja de cuadratura o donde se le instru)a como respaldo de la revisin "ue posteriormente efectuar' el supervisor o tesorero del banco. 6mprimir listado del movimiento ) los totales de su caja /umar los respaldos de las transacciones efectuadas por su caja ) compararlas con los totales del sistema, regulari#ar diferencias producidas por digitacin errnea. 3reparar la documentacin de respaldo para su entrega a los distintos departamentos contables del banco, seg0n las pol$ticas internas de cada institucin. 8espaldar con la documentacin "ue corresponda en cada caso, las diferencias producidas a favor como en contra "ue se produ#can despus de .aber agotado todas las instancias para su b0s"ueda ) regulari#acin. En todos los casos, las diferencias deben "uedar se=aladas contablemente seg0n el caso 1cuentas de operaciones pendientes2. Cerrar su estacin dando fin a la sesin del d$a. Huardar el efectivo, timbre de caja ) documentacin "ue corresponda, dentro de su cofre. ,na ve# incluida la contabili#acin en su .oja de cuadratura, se debe presentar ante "uien corresponda, conjuntamente con su cofre para la revisin del ar"ueo. Huardar con las medidas de seguridad .abilitadas a cada institucin bancaria su tarro o cofre en la bveda del banco. VI( *NIDAD+ REC*ENTO DE DINERO EFECTIVO , S* ORDENAMIENTO EN CAJA( ,na de las caracter$sticas de un buen cajero es el orden, "ue sin lugar a dudas se aplica en el control, recuento ) almacenamiento de dinero efectivo, donde se deben respetar las pautas de ordenamiento universal en el 'rea financiera )a "ue esto permite un control m's eficiente ) una optimi#acin en los tiempos de demora del recuento de dinero propiamente tal, adem's de proporcionar una revisin adecuada de parte de terceros, cuando as$ corresponda, por tanto, al respetar el orden universal de agrupacin para el met'lico )7o papel moneda. Fa>orecemo%+ :a agilidad en el recuento de dinero ,n eficiente control en la recepcin del mismo ,n eficiente control ) agilidad en el pago ,na presentacin eficiente para la revisin por parte de terceros :a moneda nacional o legal vigente actual en C.ile es el 3E/9, simboli#a con el signo O )7o con las in$ciales m7l. E(isten normativas para el manejo del dinero efectivo ) su forma de agrupacin por la "ue se rigen todas las instituciones del 'rea financiera "ue se basan en las pautas utili#adas por el propio %anco Central de C.ile. :as nominaciones de met'lico circulante actualmente en nuestro pa$s de menos a ma)or nominacin valrica son: 59DE-* -E O 1 1un peso2 59DE-* -E O > 1cinco pesos2 59DE-* -E O 1B 1die# pesos2 59DE-* -E O >B 1cincuenta pesos2 59DE-* -E O 1BB 1cien pesos2 59DE-* -E O >BB 1"uinientos pesos2 :as nominaciones del papel moneda o billete circulante actualmente en nuestro pa$s de menor a ma)or nominacin numrica son: %6::ETE O 1BBB 1mil pesos2 %6::ETE O 2BBB 1dos mil pesos2 %6::ETE O >BBB 1cinco mil pesos2 %6::ETE O 1B.BBB 1die# mil pesos2 %6::ETE O 2B.BBB 1veinte mil pesos2 Re%ume" de 'rupo% de $!llee% 9 %u e=u!>ale"c!a NOMINACIN BILLETES .E BILLETES .EE BILLETES 2EE BILLETES .EEE BILLETES ,n lomo 1B lomos >B lomos 1BB lomos ,n pa"uete > pa"uetes 1B pa"uetes ,na lengua > lenguas 1B lenguas 5edia coli#a ,na coli#a O2B.BBB O2B.BBB O2BB.BBB O2.BBB.BBB O1B.BBB.BBB O2B.BBB.BBB O1B.BBB O1B.BBB O1BB.BBB O1.BBB.BBB O>.BBB.BBB O1B.BBB.BBB O>.BBB O>.BBB O>B.BBB O>BB.BBB O2.>BB.BBB O>.BBB.BBB O2.BBB O2.BBB O2B.BBB O2BB.BBB O1.BBB.BBB O2.BBB.BBB O1.BBB O1.BBB O1B.BBB O1BB.BBB O>BB.BBB O1.BBB.BBB O>BB O>BB O>.BBB O>B.BBB O2>B.BBB O>BB.BBB 8esumen de grupos de 5onedas ) su e"uivalencia NOMINACIN MONEDA 2E MONEDAS 2EE MONEDAS /(EEE MONEDAS 1 Turro 1 %olsa O >BB O >BB O 2>.BBB O 2>B.BBB O 1BB O 1BB O >.BBB O >B.BBB O >B O >B O 2.>BB O 2>.BBB O 1B O 1B O >BB O 2B.BBB O > O > O 2>B O 1B.BBB O 1 O 1 O >B O 2.BBB Todo flujo de dinero en efectivo "ue se maneja en las cajas proviene de la Tesorer$a el %anco "uien provee de ste, seg0n las necesidades "ue el cajero tenga en relacin a la din'mica de la atencin, es as$ como el cajero solicitar' mediante los formularios correspondientes los ingresos de dinero efectivo necesario para la adecuada atencin, estos ingresos reciben el nombre de T8*/3*/9/ ) solo se deben reali#ar entre el cajero ) la Tesorer$a, a menos "ue sea autori#ado ) controlado directamente por el TE/98E89, no se podr' .acer traspasos entre cajeros. -el mismo modo, cuando el cajero mantenga el dinero en su caja, deber' traspasarlos a la Te%orer#a. :os traspasos tanto recibidos como entregados por el cajero, se reali#ar'n a necesidad, sin embargo ) de acuerdo a las pol$ticas de cada %anco, normalmente, se solicita un traspaso antes del inicio de la atencin de p0blico ) se entrega un traspaso al final de la jornada, adem's de los "ue pudieran ser solicitados o entregados durante la atencin. VII() *NIDAD+ BILLETE NACIONAL Circulante falsificado :a base para detectar una falsificacin es saber como fue impreso. Tipograf$a ) 9ffsetts son los sistemas usados regularmente por los falsificadores. S!%ema% de !mpre%!7" de B!llee% &ueco'ra$ado% o I"a'l!o /istema de impresin cu)o principio se basa en practicar .uecos en una superficie 1en este caso sobre un cilindro de acero del porte de un billete al tama=o natural2, con una .erramienta especial llamada buril. :as diferentes profundidades dar'n las tonalidades. :a tinta se aplica rellenado solo las superficies .uecas, lo permite una impresin directa en relieve 1/istema irreproducible2. T!po'raI#a En este sistema de impresin las 'reas est'n en relieve, al aplicar la tinta estos relieven la reciben ) la imprimen por medio de presin. Caracter$stica principal es la impresin plana. OFFSET /e basa en el principio de las materias grasas se repelen 1en este caso tintas de imprimir2. Consiste en sensibili#ar una planc.a met'lica mu) delgada ) fle(ible afines con la tinta en las 'reas de impresin ) las otras con el agua. /istema de alta velocidad "ue puede reproducir cual"uier ilustracin. Do imprime directamente sobre el papel, la imagen a reproducir cual"uier ilustracin. Do imprime sobre el papel, la imagen a reproducir es transferida a otro cilindro revestido de cauc.o ) este dejar' la tinta con la ilustracin en el papel. :a impresin es totalmente plana. Precauc!o"e% Nece%ar!a%( 8evisin <6/,*:, r'pida sobre apariencia ) te(tura en general C.e"ueo Espec$fico con :,3* 1en caso de duda2, sobre el tipo de papel, impresin, tinta, te(tura, n0mero, serie, retratos, vi=etas, alegor$as, etc. 8evisin con lu# I,<J, para ver la seguridad, tipo de papel etc. Como actuar de ser efectivo: Confirmar, e informar al supervisor. El cajero informa al cliente con tino ) cortes$a "ue detecto billetes falsos. Proced!m!e"o a %e'u!r Ire"e a u" $!llee Ial%oP
El cajero al recibir el dinero del p0blico, conformado en fajos, debe contarlos uno por uno, para ratificar lo recibido ) al mismo tiempo, evitar ser sorprendidos con la entrega de numerario falso, si fuera el caso, rec.a#ar' de inmediato el o los billetes "ue le resulten sospec.osos e informar' al cliente. En caso de detectar billetes falsos, deber' anotar el nombre del depositante, el n0mero de cuenta de depsito ) la serie, numeracin ) caracter$sticas del billete en cuestin. 6nformar' de la situacin a su Mefe -irecto, para "ue l decida al respecto. :a gestin debe formali#arse mediante autori#acin escrita al portador, en la cual se dejar' constancia de su consentimiento, para efectuar la entrega del billete falso ) las caracter$sticas de ste. :a entrega de billetes falsos por parte de la clientela o del p0blico, es totalmente voluntaria. /e puede solicitar como colaboracin tendiente a esclarecer un delito, tambin puede formali#ar la denuncia directamente ante carabineros o investigaciones. /i el billete falso es detectado en tr'mite de cambio o recuento de dinero por caja, proceder' a entregarlo en forma interna de la Mefatura de la oficina, disponiendo su retiro de circulacin. B!llee% Mu!lado% -e acuerdo a la :e) 1A.AB del %anco Central de C.ile de 1B.1B.A;, el numerario retirado de circulacin debe cumplir con las condiciones descritas en la :e). -ic.a normativa, en su titulo 666, 3'rrafo /egundo, del Circulante, art.32, se=ala: El %anco retirar' de la circulacin los billetes ) monedas en mal estado. :os billetes mutilados "ue conserven claramente m's de la mitad de su te(to original, podr'n ser canjeados en el %anco Central por su valor nominal. /i conservasen un porcentaje menor, podr'n ser canjeados por su valor nominal cuando, a juicio e(clusivo del %anco, se pruebe "ue la porcin faltante a sido totalmente destruida. El %anco no estar' obligado a canjear los billetes mutilados "ue no estn comprendidos en el inciso anterior. VIII( *NIDAD+ BILLETE DLAR Construido por lino ) algodn 1para los cortes de 32 billetes actuales2 lino 2>S algodn @>S contenido pe"ue=as fibras rojas ) a#ules de ra)n visibles a simple vista no reactiva a la lu# ,<, "ue .an sido esparcidas al a#ar durante el proceso de fabricacin del papel de tal modo "ue aparecen tanto en anverso como reverso del billete. .() SELLO DEL TESORO+ /ello antiguo: .asta el a=o 1;?? ) con serie .asta el a=o 1;?3 /ello nuevo: desde 1;?? en adelante.
"U#$%& 'I&#(%& :os Estados ,nidos, est'n emitiendo circulantes con nuevas caracter$sticas de seguridad. Estas caracter$sticas brindan proteccin adicional frente a las tecnolog$as "ue podr$an usarse para su falsificacin. :os billetes de ,O1BB con nuevo dise=o fueron emitidos en 1;;? ) los de ,O>B, en 1;;@. :os de denominaciones m's bajas se emitir'n despus. Do se va a retirar ni a devaluar ning0n billete de los Estados ,nidos. Do importa "ue sea viejo o nuevo, todo el circulante de este pa$s ser' aceptado siempre por el importe integro de su valor nominal. .( I"d!cadore% de la Re%er>a Federal ,n nuevo sello representa a todo el /istema de la 8ep0blica &ederal. :a letra ) el n0mero de serie del lado i#"uierdo identifican al %anco de la 8eserva &ederal "ue emiti el billete. /( Rerao El retrato amplificado ) descentrado deja espacio suficiente para una marca de agua 0( &!lo de %e'ur!dad ,n .ilo incrustado verticalmente en el papel, a la derec.a del retrato, indica la denominacin del ,O>B. El te(to sobre el .ilo se puede ver por ambas caras traslu#. El .ilo emite un resplandor amarillo bajo la lu# ultravioleta. 1( Marca de a'ua 6dntica al retrato es visible por ambas caras cuando el billete se observa a traslu#. 2( T!"a =ue cam$!a el color El n0mero "ue aparece en la es"uina inferior derec.a, en el anverso del billete, es de color verde al mirarlo de frente, pero se vuelve negro si se observa desde cierto 'ngulo. Q( M!cro!mpre%!7" El letrero IT.e ,nited /tates of *mricaJ est' sobre el retrato+ ) la palabra I&)ft)J se repite en la parte interna de los bordes laterales. R( Impre%!7" de l#"ea% co"c4"r!ca% I!"a% :as l$neas impresas detr's del retrato ) el edificio son dif$ciles de reproducir. S( A9uda >!%ual :os grandes caracteres en el reverso de ,O>B son f'ciles de leer. D( NTmero de %er!e *l n0mero de serie se le .a a=adido una letra. 'eecciones de circulane falsificado Cambios ) modificaciones en billetes serie 1;;? ,O1BB Nue>o% eleme"o% .( Rerao :a ampliacin de la imagen del retrato de %enjam$n &ranTlin es m's f'cil de reconocer, al mismo tiempo se .an incorporado detalles para .acer dif$cil su duplicidad. El retrato esta a.ora descentrado, proporcionando un espacio para el sello de agua ) reducir el desgaste sobre el retrato. /( L#"ea% I!"a% co"c4"r!ca% :as l$neas finas en el retrato de %enjam$n &ranTlin en el anverso ) al reverso sobre la sala de la independencia .acen dif$cil su reproduccin. 0( Marca de a'ua ,n sello de agua con el retrato de %enjam$n &ranTlin es visible desde ambos lados del billete, con la a)uda de una lu# brillante. 1( T!"a OBI E: n0mero 1BB ubicado en la parte inferior derec.a al mirarlo de frente se observa verde cuando se varia el 'ngulo de la visin, se observan negro. 2( M!cro!mpre%!7" 3or"ue ellas son demasiado pe"ue=as, las palabras microimpresas son dif$ciles de reproducir. En el anverso del billete las palabras I,/* 1BBJ estar'n en el interior del n0mero ubicado en la parte inferior e(tremo i#"uierdo, ) la frase I,nited /tates 9f *mricaJ esta ubicado sobre el cu)o de la casaca de %enjam$n &ranTlin. Q( F!lame"o de Se'ur!dad ,n filamento de poliuretano introducido verticalmente en el papel ) en una posicin determinada para el billete de esta denominacin. :as palabras I,/* 1BBJ sobre el filamento pueden ser le$das a travs del papel ambos lados ) con la a)uda de una lu# brillante, adem's el filamento se enciende o resplandece de rojo con la a)uda de una lu# ultravioleta. R( I"d!cadore% de la re%er>a Iederal ,n nuevo ) universal sello representar$a integralmente al sistema de la 8eserva &ederal. ,na letra ) un n0mero debajo ) a la i#"uierda de los n0meros de la serie identificar' al %anco de la 8eserva &ederal "ue emiti el billete. S( NTmero% %er!ale% ,na letra es incorporada al n0mero de serie. &ormando una combinacin de once n0meros ) letras, de dos letras para el prefijo ) una letra para el sufijo "ue aparecen a ambos lados del anverso del billete. Reco"oc!m!e"o del $!llee d7lar por o$%er>ac!7" 3ara observar un billete dlar cuestionado, si es autentico o falsificado, es aconsejable utili#ar una lupa, de preferencia las conocidas lupas cuenta.$los, una buena iluminacin ) uno o dos billetes de la misma denominacin "ue el cuestionado, para tenerlos como referencia. 3ara comen#ar revise la orilla, "ue en un billete autentico debe presentar una ornamentacin como volutas formadas por l$neas mu) finas, pero n$tidas, "ue constitu)en un dise=os parecido a una red de pesca. Este dise=o es mas f'cil de observar en las es"uinas ) sus l$neas deben ser claras ) continuas. En un billete falso las l$neas de la orilla pueden estar borrosas o incompletas, e incluso es posible "ue no se vea el dise=o de la red de pesca en absoluto. Eleme"o% a o$%er>ar e" u" $!llee cue%!o"ado .()Sello Iederal J!po'raI#aH El %anco &ederado se=alado en la parte inferior del sello debe coincidir con la I:etra /imblicaJ en el centro del sello. :os ID0meros /imblicosJ 1Cuadrantales2 se=alados en los cuatro costados 1no guardan relacin alguna con el valor del billete2 deben coincidir en la clave asignada a la I:etra /imblicaJ representada. -ic.os n0meros cuadrantales deben ir permanentemente en tipograf$a. :os dientes de sierra del e(terior del sello federal deben destacarse n$tidamente ) el sello debe ser de color negro intenso. .(.() Cam$!o de %ello En los billetes emitidos desde la serie del a=o 1;>B en adelante deben figurar el IDuevo /elloJ del %anco &ederadoJ un circulo e(terior dentado. En las emisiones anteriores a la serie del a=o 1;>B debe figurar al antiguo sello 1-os c$rculos Cerrados2. 2.!NTmero% de %er!e JT!po'raI#aH :a primera ma)0scula "ue encabe#a la serie 1prefijo2 debe ser la misma letra ma)0scula situada en el centro del sello del %anco &ederado. -e$en ser parejos ) regularmente separados los n0meros. 3.) O>alo Ce"ral J&ueco'ra$adoH En el ovalo central debe figurar la representacin del personaje .istrico correspondiente a la denominacin valoral. Esta representacin debe ser de un color negro, de l$neas claras ) perfectas, debe tener vida ) producir el efecto de tercera dimensin. 0(.) Trama el Fo"do+ Consiste en l$neas paralelas entre s$, produciendo el efecto de un mosaico de cuadros blancos. 0(/) &om$ro% de la F!'ura+ 3or causa de la trama del fondo dan el efecto de estar en tercera dimensin 0(0) El Pelo+ -eben ser l$neas curvas ) completas contrastando con la trama del fondo. 0(1) Lo% Ojo%: -eben ser l$neas circulantes ) de e(presin viva 0(2) La Boca+ -ebe ser de ac.urados de l$neas rectas. 0(Q) La Forma de la Nar!8+ -eben ser de ac.urado de l$neas rectas. Caracter$sticas de seguridad de los billetes Euros :os billetes en euros se imprimen en un papel .ec.o a base de fibra de algodn "ue les confiere una te(tura caracter$stica. 3ara facilitar la identificacin al tacto, algunos elementos del anverso de los billetes est'n impresos en relieve. 9tros elementos de seguridad pueden verse mirando el billete al traslu# o inclin'ndolo. 1. Marca de a'ua: al mirar un billete al traslu#, se aprecia una imagen ) la cifra "ue indica su valor. 2. &!lo de Se'ur!dad+ al mirar un billete a contralu#, se observa una l$nea oscura. 3. &olo'rama: en la parte derec.a del anverso de los billetes de ma)or valor 1>B,1BB, 2BB ) >BB euros2 .a) un .olograma. *l inclinar el billete, se aprecia el motivo ar"uitectnico ) la cifra "ue indica su valor. . T!"a =ue cam$!a de color: los billetes de >B, 1BB, 2BB ) >BB euros tienen un elemento impreso en una tinta "ue cambia de color. *l inclinar el billete, la cifra "ue indica el valor del billete cambia de un color morado a verde oliva, o incluso marrn. Med!da% ad!c!o"ale% GIRE el billete. En el anverso de los billetes de menor valor, se puede ver la imagen cambiante de la %anda 4ologr'fica. GIRE el billete ) en el reverso ver' el brillo de la banda iridiscente. En los de valor elevado, en el anverso se ve el .olograma ) en el reverso la tinta "ue cambia de color. EJERCICIOS NL. /*:-9 6D6C6*:: OA>.BBB.! 1. 3ago de c.e"ue O 1BB.BBB.! 2. -eposito en efectivo O ?@B.BBB.! 3. 3ago de <T8 1efectivo2 O 1?.>BB.! . 3ago de c.e"ue O 1>B.BBB.! >. 3ago de Essbio 1efectivo2 O ?.3BB.! ?. -eposito en efectivo O A>B.BBB.! @. 3ago de c.e"ue O 1>B.BBB.! A. 3ago 5ovistar 1efectivo2 O B.>BB.! ;. 3ago de c.e"ue O ;B.BBB.! 1B. 3ago impuesto &orm.3B 1efectivo2 O ?3.>BB.! 11. 3ago tarjeta de crdito 1efectivo2 O 3A.>BB.! 12. 3ago impuesto 6<* 1efectivo2 O 1?.>BB.! 13. *vance en efectivo tarjeta de crdito O 2.>BB.! 1. 3ago de <ale <ista O ?BB.BBB.! 1>. -eposito cta. -e a.orro 1efectivo2 O >>.BBB.! 1?. 3ago de c.e"ue O 3?;.BBB.! 1@. -eposito en efectivo O 1.23?.BBB.! 1A. Hiro en cuenta de a.orro O 2B.BBB.! 1;. /olicitud de <ale <ista O ?>B.BBB.! 2B. 3ago tarjeta de crdito 1efectivo2 O 2.BBB.! TOTAL EFECTIVO+ U /(RSR(SEE() Confeccione planilla de cuadratura -etermine saldo final. 8ealice cuadratura computacional EJERCICIO NL / /*:-9 6DC6*:: O;@>.?BB.! 1. 3ago de c.e"ue O 2>B.BBB.! 2. -eposito en cuenta de a.orro 1efectivo2 O 12B.BBB.! 3. 3ago crdito de consumo 1con c.e"ue2 O ?.3;>.! . 3ago CHE 1efectivo2 O12.;BB.! >. *vance en efectivo tarjeta de crdito O1>B.BBB.! ?. -eposito en efectivo O?3A.BBB.! @. 3ago impuesto 6<* 1con c.e"ue2 O3;.BBB.! A. 3ago de <ale <ista O>B.BBB.! ;. -eposito en efectivo O;BB.BBB.! 1B. 3ago impuesto 6<* 1efectivo2 O32B.?BB.! 11. 3ago de c.e"ue O3A.BBB.! 12. 3ago de crdito de consumo 1con c.e"ue2 O?3.>BB.! 13. 3ago tarjeta de crdito 1con c.e"ue2 O3BB.BBB.! 1. -eposito en cuenta de a.orro 1efectivo2 O1B.BBB.! 1>. 3ago 5ovistar 1con c.e"ue2 O1;.;BB.! 1?. /olicitud de vale vista O1.BBB.BBB.! 1@. Hiro en cta de a.orro O>>.BBB.! 1A. 3ago de c.e"ue O 2;B.BBB.! 1;. 3ago tarjeta de crdito 1efectivo2 OA@.BBB.! 2B. -eposito en efectivo O>BB.BBB.! TOTAL EFECTIVO+ U0(R0.(.EE() Confeccione planilla de cuadratura -etermine saldo final. 8ealice cuadratura computacional EJERCICIO NL0 /*:-9 6DC6*:: O A@.2>B.! 1. 3ago de c.e"ue O1>B.BBB.! 2. 3ago de crdito de consumo 1efectivo2 O2>B.BBB.! 3. 3ago CHE 1efectivo2 O1A.>BB.! . 3ago impuesto 6<* 1efectivo2 O1BB.?BB.! >. *vance en efectivo tarjeta de crdito O3B.BBB.! ?. 3ago impuesto formulario 3B 1efectivo2 O2?.ABB.! @. 3ago tarjeta de crdito 1efectivo2 O>.BBB.! A. 3ago de c.e"ue O1>B.BBB.! ;. 3ago CHE 1efectivo2 O3B.?>B.! 1B. 3ago de E//%69 1efectivo2 O@.>BB.! 11. 3ago <T8 1efectivo2 O3B.;B.! 12. -eposito en efectivo O1>B.BBB.! 13. 3ago de crdito 1efectivo2 O23B.;;B.! 1. 3ago de c.e"ue O2>B.BBB.! 1>. -eposito en efectivo O>>B.BBB.! 1?. -eposito en cuenta de a.orro 1efectivo2 OAB.BBB.! 1@. /olicitud de vale vista O1.>BB.BBB.! 1A. 3ago tarjeta de crdito 1efectivo2 O3?.BBB.! 1;. Hiro en cuenta de a.orro O1BB.BBB.! 2B. 3ago de vale vista O>B.BBB.! T9T*: E&ECT6<9: 2.AB1.2AB.! Confeccione planilla de cuadratura -etermine saldo final. 8ealice cuadratura computacional EJERCICIO NL 1 /*:-9 6D6C6*:: O2.B>.32>.! 1. -eposito en efectivo O BB.BBB.! 2. 3ago impuesto formulario 23 1efectivo2 O1>.>BB.! 3. 3ago de c.e"ue OA>.BBB.! . 3ago de c.e"ue O2.BBB.! >. -eposito en efectivo O3>B.BBB.U ?. 3ago CHE 1efectivo2 O 1.>BB.! @. 3ago impuesto 6<* 1efectivo2 O B.?BB.! A. 3ago <T8 1efectivo2 OB.2>B.! ;. 3ago c.e"ue O?B.BBB.! 1B. 3ago E//%69 1efectivo2 O?.3BB.! 11. 3ago de c.e"ue O32.BBB.! 12. -eposito en efectivo O>B.BBB.! 13. 3ago de crdito de consumo 1efectivo2 O32>.BBB.! 1. 3ago de c.e"ue O3A.>BB.! 1>. 3ago de impuesto formulario 22 1efectivo2 O2>.BBB.! 1?. -eposito efectivo cuenta de a.orro O3?B.BBB.! 1@. 3ago vale vista O?AB.BBB.! 1A. -eposito efectivo O1.BBB.BBB.! 1;. Hiro en cuenta de a.orro O2>.BBB.! 2B. /olicitud de vale vista O>.BBB.BBB.! 21. 3ago tarjeta de crdito 1efectivo2 O12B.BBB.! 22. 3ago de c.e"ue O;;.BBB.! 23. *vance en efectivo tarjeta de crdito O?B.BBB.! T9T*: E&ECT6<9: O ;.@B.;@>.! Confeccione planilla de cuadratura -etermine saldo final. 8ealice cuadratura computacional EJERCICIOS NL 2 /*:-9 6D6C6*:: O >?;.@A.! 1. /olicitud de vale vista O 3.>BB.BBB 2. 3ago de c.e"ue O 2>.BBB 3. 3ago de impuesto 6<* 1Efectivo2 O >B.>BB . -eposito en efectivo O 1>B.BBB >. 3ago tarjeta de crdito en efectivo O 3B.BBB ?. 3ago CTC 1Efectivo2 O 1>.BBB @. 3ago crdito .ipotecario en efectivo O A.>BB A. 3ago tarjeta de crdito en efectivo O 32.BBB ;. 3ago E//%69 1Efectivo2 O ;.ABB 1B. 3ago c.e"ue O 3.BBB 11. 3ago c.e"ue O B.BBB 12. 3ago de vale vista O ABB.BBB 13. 3ago impuesto formulario 23 1Efectivo2 O 12.>BB 1 3ago CHE 1Efectivo2 O 1.>BB 1> -eposito en efectivo O 1BB.BBB 1? -eposito en efectivo O AB.BBB 1@ -eposito en efectivo O ?.BBB 1A -eposito en cuenta de a.orro 1Efectivo2 O @B.BBB 1; 3ago de crdito de consumo 1Efectivo2 O 2B.BBB 2B 3ago de c.e"ue O ?.BBB 21 3ago impuesto 6<* 1Efectivo2 O 2A.BBB 22 Hiro en cuenta de a.orro O 11B.BBB 23 3ago de <T8 1Efectivo2 O 1.ABB 2 3ago de c.e"ue O 32.;BB T9T*: E&ECT6<9: O.>21.1@A.! Confeccione planilla de cuadratura -etermine saldo final. 8ealice cuadratura computacional EJERCICIO NLQ /*:-9 6D6C6*:: O;@A.23?.! 1. 3ago de vale vista O1.B>B.BBB.! 2. 3ago de impuesto 6<* 1Efectivo2 O?>.ABB.! 3. -eposito 1Efectivo2 O>B.BBB.! . 3ago movistar 1Efectivo2 O2.?BB.! >. 3ago crdito 1Efectivo2 O12.?>B.! ?. /olicitud de vale vista O?>;.?BB.! @. -eposito en efectivo O2.;B.BBB.! A. 3ago de impuesto formulario 1A 1Efectivo2 O3B.BBB.! ;. 3ago de c.e"ue O1BB.BBB.! 1B. 3ago tarjeta de crdito 1Efectivo2 O12B.BBB.! 11. 3ago de c.e"ue OB.BBB.! 12. -eposito en efectivo cuenta de a.orro O?BB.BBB.! 13. -eposito en efectivo O?BB.BBB.! 1. *vance en efectivo tarjeta de crdito O12B.BBB.! 1>. 3ago de c.e"ue O3B.BBB.! 1?. 3ago impuesto 6<* 1Efectivo2 O12.BBB.! 1@. Hiro en cuenta de a.orro O2BB.BBB.! 1A. 3ago de c.e"ue O23B.BBB.! 1;. 3ago <T8 1Efectivo2 O2.>BB.! 2B. -eposito en efectivo O3.BBB.BBB.! T9T*: E&ECT6<9: O@.1>@.3A?.! Confeccione planilla de cuadratura -etermine saldo final. 8ealice cuadratura computacional EJERCICIO NL R /*:-9 6D6C6*:: O 1.B2>.21>.! 1. 3ago de c.e"ue O131.2B.! 2. 3ago impuesto 1Efectivo2 form.3B OA@.@>.! 3. -eposito en efectivo O2.@1B.21B.! . 3ago de c.e"ue O1.>BA.3>B.! >. -eposito en efectivo O?;B.3BB.! ?. *bono tarjeta visa en efectivo O@3.>1B.! @. Cancelacin de crdito 1Efectivo2 O>2.?B.! A. Cancelacin de vale vista O1.;B.BBB.! ;. 3ago de c.e"ue O?.>BA.?BB.! 1B. Traspaso recibido de bveda O1>.BBB.BBB.! 11. 3ago 5ovistar O1>.;>.! 12. 3ago de crdito 1Efectivo2 O2B.B@>.! 13. 3ago CHE 1Efectivo2 O1.2BB.! 1. *vance en efectivo tarjeta de crdito O>BB.BBB.! 1>. -eposito en cuenta de a.orro Efectivo2 O1>B.BBB.! 1?. /olicitud de vale vista O1.2BB.BBB.! 1@. 3ago de impuesto formulario 2; 1Efectivo2 O1.>32.@B2.! 1A. Hiro en cuenta de a.orro O@B.32B.! 1;. Hiro en cuenta de a.orro O2>B.BBB.! 2B. 3ago E//%69 1Efectivo2 O3B.BBB.! 21. 3ago de c.e"ue O>.3B2.@AB.! 22. 3ago vale vista O>>B.BBB.! 23. -eposito 1Efectivo2 O1AA.32B.! 2. 3ago de c.e"ue O???.@12.! 2>. 3ago de vale vista O;A?.313.! T9T*: E&ECT6<9: O>.3;@.1;@.! Confeccione planilla de cuadratura -etermine saldo final. 8ealice cuadratura computacional EJERCICIO NLD /*:-9 6D6C6*:: O3.A>B.BBB.! 1. -eposito en efectivo O2>3.?>A.! 2. -eposito en efectivo O@;.>?A.! 3. 3ago de c.e"ue O@?;.>23.! . Hiro en cuenta de a.orro O3>.BBB.! >. /olicitud depsitos a pla#o OA;B.BBB.! ?. 3ago de vale vista O>?;.@A.! @. 3ago de c.e"ue O2.>3?.1@A.! A. -eposito con c.e"ue O2>?.1@.! ;. 3ago impuesto form.3B 1Efectivo2 O12B.@A.! 1B. 3ago de crdito 1con c.e"ue2 O>;.?AB.! 11. *vance en efectivo tarjeta de crdito O2>B.BBB.! 12. 3ago de servicio <T8 1efectivo2 O1A.;?>.! 13. 3ago de c.e"ue O>.23?.1A.! 1. Traspaso recibo de bveda O@.BBB.BBB.! 1>. *bona tarjeta de crdito en cta. de a.orro O12B.BBB.! 1?. -eposito en efectivo en cta. de a.orro O31B.BBB.! 1@. 3ago de c.e"ue O;?3.23>.! 1A. -eposito cta. de a.orro con c.e"ue O>B.BBB.! 1;. Hiro en cuenta de a.orro O12>.2BB.! 2B. 3ago vale vista O?2B.BBB.! 21. -eposito en efectivo O2>.BBB.BBB.! T9T*: E&ECT6<9: 3.>3@.;B@.! Confeccione planilla de cuadratura -etermine saldo final. 8ealice cuadratura computacional