Se entiende al ratio de mora como el porcentaje de la cartera bruta que se encuentra en mora.
El tratamiento de este ratio es fundamental en el anlisis del desempeo de instituciones de
intermediacin financiera. En el caso del ratio de mora del total de la cartera del sistema bancario, existi un periodo oscuro para el sistema bancario puesto que entre 2002 y 2006 se registraron ratios de mora por encima el 10%, es decir de la cartera total colocada por el sistema bancario el 10% se encontraba en mora, y a pesar de que tuvo un comportamiento decreciente, los valores registrados fueron cifras por dems preocupantes para cualquier entidad financiera. A partir de 2007, impulsado por el crecimiento econmico experimentado, los hogares y empresas pudieron cumplir paulatinamente con sus obligaciones, reduciendo este indicador de manera considerable a valores ms tolerables para el sistema bancario (menos del 10%). Desde el tercer trimestre de 2010, el sistema bancario boliviano pas a ser uno de los ms eficientes de Amrica Latina en cuanto a recuperacin de la cartera con ratios de mora que no superaban el 3% y con un comportamiento decreciente. El ao 2013, el sistema bancario boliviano cerr gestin con un ratio de mora del 1,52%, el ms bajo en la regin que consolida al sistema bancario como uno, sino el mas, de los ms slidos de Amrica Latina. Respecto a la cartera de consumo, el ratio de mora inherente a esta cartera tuvo un comportamiento predominado por el ratio de mora de toda la cartera del sistema bancario. 0,00% 5,00% 10,00% 15,00% 20,00% 25,00% 2 0 0 2 Q 1 2 0 0 2 Q 3 2 0 0 3 Q 1 2 0 0 3 Q 3 2 0 0 4 Q 1 2 0 0 4 Q 3 2 0 0 5 Q 1 2 0 0 5 Q 3 2 0 0 6 Q 1 2 0 0 6 Q 3 2 0 0 7 Q 1 2 0 0 7 Q 3 2 0 0 8 Q 1 2 0 0 8 Q 3 2 0 0 9 Q 1 2 0 0 9 Q 3 2 0 1 0 Q 1 2 0 1 0 Q 3 2 0 1 1 Q 1 2 0 1 1 Q 3 2 0 1 2 Q 1 2 0 1 2 Q 3 2 0 1 3 Q 1 2 0 1 3 Q 3 Ratio de Mora Creditos de Consumo Ratio de Mora Total Cartera A pesar de registrar indicadores por debajo del comportamiento de la cartera total, el ratio de mora de la cartera de consumo registr valores preocupantes, situacin similar al que viva todo el sistema bancario, ratios de mora superiores al 10%, en promedio 14,9% para la cartera de consumo entre 2002 y 2005. No obstante desde 2006, el endurecimiento de las polticas de colocaciones de crditos de consumo y esfuerzos realizados en la recuperacin de la cartera de este tipo de crdito, permiti la reduccin de estas preocupantes cifras a rangos ms tolerables y manejables para el sistema bancario (ratios de mora menor al 5%). Desde 2011 y hasta la actualidad se han registrado ratios de mora por debajo del 2%, que demuestra la capacidad de pago de los hogares del pas para cumplir con sus obligaciones y a pesar que entre 2012 y 2013 el ratio de mora de la cartera de consumo estuvo ligeramente por encima del ratio de mora del total de cartera, ambos indicadores se encuentran en un rango en el que el sistema bancario se encuentra conforme.