ASAMBLEA LEGISLATIVA

REPBLICA DE PANAM
LEGISPAN
LEGISLACIN DE LA REPBLICA DE PANAM
(DE LAS CASAS DE EMPEO)
Nmer o:
Ao:
Ti po de Nor ma:
Ref er enci a:
LEY
16
2005
Ti t ul o:
Di ct ada por : ASAMBLEA NACIONAL
Fecha( dd- mm- aaaa) :
23-05-2005
Gacet a Of i ci al :
25309
Publ i cada el : 30-05-2005
DER. ADMINISTRATIVO, DER. COMERCIAL
Prenda, Prstamos
Rol l o: Posi ci n:
542
626
Pgi nas: 17 Tamao en Mb: 1.180
Rama del Der echo:
Pal abr as Cl aves:
G.O. 25309
ASAMBLEA NACIONAL, REPUBLICA DE PANAMA
LEY No. 16
De 23 de mayo de 2005
De las casas de empeo
LA ASAMBLEA NACIONAL
DECRETA:
Captulo I
Objetivo y Definiciones
Artculo 1. Objetivo. Esta Ley regula el establecimiento y las operaciones de las personas
naturales o jurdicas que nicamente presten dinero con garanta prendaria de manera
expedita, de acuerdo con las disposiciones de esta Ley, las cuales se denominarn casas de
empeo.
Artculo 2. Definiciones. Para los efectos de esta Ley, los siguientes trminos se entienden
as:
1. Casa de empeo. Persona natural o jurdica autorizada por la Direccin de
Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias para prestar dinero
con garanta prendaria dentro de los lmites y regulaciones de la presente Ley.
2. Empeo. Contrato de prstamo de dinero con garanta prendaria celebrado con una
casa de empeo.
3. Inters sobre saldo. Mtodo que consiste en calcular los intereses sobre el saldo del
capital adeudado por unidad de tiempo transcurrido.
4. Monto mximo a prestar. Cantidad mxima que una casa de empeo podra dar en
prstamo a un usuario por una prenda, la cual es parte esencial del contrato.
5. Plazo. Tiempo acordado en el contrato de empeo para que el deudor cancele el
capital y los intereses adeudados a fin de retirar la prenda, sin menoscabo de la
facultad que tiene de pagar los intereses de manera indefinida o de cancelar
anticipadamente el prstamo.
6. Prenda. Bien mueble dado en garanta por el prestatario para el cumplimiento de
las obligaciones nacidas del contrato de prstamo con una casa de empeo.
7. Prestatario, deudor, usuario o cliente. Quien contrata un prstamo prendario con
una casa de empeo.
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Captulo II
Autorizaciones y Registros
Artculo 3. Requisitos esenciales. Toda persona natural o jurdica que se proponga operar
una casa de empeo, deber obtener la autorizacin de la Direccin de Empresas
Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias, para lo cual debe cumplir los
requisitos esenciales siguientes:
1. Licencia comercial tipo B.
2. Capital inicial mnimo de diez mil balboas (B/.10,000.00).
3. No haber sido penados por delitos contra el patrimonio, contra la fe pblica, contra
la Administracin Pblica, ni por delitos relacionados con drogas, blanqueo de
capitales o financiamiento del terrorismo, en el caso de persona natural, y en el caso
de persona jurdica, los directores, suscriptores, representantes legales y dignatarios.
Artculo 4. Solicitud de persona natural. Las solicitudes de autorizacin para operar una
casa de empeo por persona natural, sern presentadas por medio de abogado y debern
contener, por lo menos, la siguiente informacin:
1. Nombre, apellidos, estado civil, nmero de cdula de identidad personal y el
domicilio del solicitante.
2. Nombre, apellidos, nmero de cdula de identidad personal y el domicilio del
gerente o la persona encargada, cuando no sea el mismo solicitante.
3. Nombre comercial de la empresa.
4. Direccin fsica exacta del establecimiento comercial, nmeros telefnicos, apartado
postal y correo electrnico.
5. Indicacin del capital inicial con que operar el negocio.
6. Estimacin de la fecha en que empezar a operar.
Artculo 5. Documentacin adjunta a la solicitud de persona natural. A la solicitud de que
trata el artculo anterior, se le adjuntar la siguiente documentacin:
1. Certificado expedido por un contador pblico autorizado, en el que conste que el
capital inicial mnimo es de diez mil balboas (B/.10,000.00).
2. Cheque certificado o de gerencia expedido a favor del Ministerio de Comercio e
Industrias por un monto de trescientos cincuenta balboas (B/.350.00), que cubre la
tasa de expedicin y la tasa de fiscalizacin del primer ao.
3. Copia de la escritura pblica donde conste la propiedad o derecho de uso, o del
contrato de arrendamiento del local comercial donde estar ubicada la empresa, que
presentar al momento de la notificacin de la resolucin que autoriza las
operaciones de la casa de empeo.
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4. Fotocopia de la cdula de identidad personal del solicitante, autenticada por la
Direccin General de Registro Civil.
5. Cualquier otro documento que se establezca por decreto ejecutivo para el
cumplimiento de los requisitos esenciales y la informacin de que trata el artculo
anterior.
La Direccin de Empresas Financieras solicitar a la Polica Tcnica Judicial el
historial penal y policivo del solicitante y del gerente, a fin de comprobar que no han sido
penados por delitos contra el patrimonio, contra la fe pblica, contra la Administracin
Pblica, delitos relacionados con drogas, blanqueo de capitales o financiamiento del
terrorismo.
Artculo 6. Solicitud de persona jurdica. Las solicitudes de autorizacin para operar una
casa de empeo por persona jurdica, sern presentadas por medio de abogado y debern
contener, por lo menos, la siguiente informacin:
1. Nombre o razn social del solicitante.
2. Nombre comercial de la empresa.
3. Tipo de sociedad o compaa mercantil.
4. Fecha de constitucin y de inscripcin en el Registro Pblico, con las indicaciones
de la Ficha, Rollo e Imagen.
5. Nombre y domicilio de sus suscriptores, directores, dignatarios, gerente y
representante legal.
6. El domicilio legal inscrito de la sociedad solicitante.
7. Direccin fsica exacta del establecimiento comercial, nmeros telefnicos, apartado
postal y correo electrnico.
8. Indicacin del capital inicial con que operar el negocio.
9. Estimacin de la fecha en que empezar a operar.
Artculo 7. Documentacin adjunta a la solicitud de persona jurdica. A la solicitud de que
trata el artculo anterior, se le adjuntar la siguiente documentacin:
1. Copia de la escritura pblica de protocolizacin del pacto social y de las reformas, si
las hubiere, debidamente inscritas en el Registro Pblico.
2. Certificado del Registro Pblico expedido dentro de los sesenta das anteriores a la
fecha de la presentacin de la solicitud, donde conste el nombre de la sociedad, la
vigencia, el capital autorizado, el representante legal, los directores, los dignatarios,
los poderes generales y los datos de inscripcin de la sociedad.
3. Certificacin expedida por un contador pblico autorizado, en la que conste que el
capital social inicial mnimo es de diez mil balboas (B/.10,000.00).
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4. Cheque certificado o de gerencia expedido a favor del Ministerio de Comercio e
Industrias por un monto de trescientos cincuenta balboas (B/.350.00), que cubre la
tasa de expedicin y la tasa de fiscalizacin del primer ao.
5. Fotocopia autenticada de la cdula de identidad personal de sus directores,
dignatarios y representante legal.
6. Copia de la escritura pblica donde conste la propiedad o derecho de uso, o del
contrato de arrendamiento del local comercial donde estar ubicada la empresa, que
presentar al momento de la notificacin de la resolucin que autoriza las
operaciones de la casa de empeo.
7. Cualquier otro documento que se establezca por decreto ejecutivo para el
cumplimiento de los requisitos esenciales y la informacin de que trata el artculo
anterior.
La Direccin de Empresas Financieras solicitar a la Polica Tcnica Judicial el
historial penal y policivo de los suscriptores, directores, dignatarios, gerente, representante
legal y apoderados generales de la sociedad solicitante, a fin de comprobar que no han sido
penados por delitos contra el patrimonio, contra la fe pblica, contra la administracin
pblica, delitos relacionados con drogas, blanqueo de capitales o financiamiento del
terrorismo.
Artculo 8. Presentacin de la solicitud. Las solicitudes de que tratan los artculos
anteriores se presentarn en papel simple o en formulario que, para tal efecto, proporcionar
la Direccin de Empresas Financieras a los interesados, los cuales se habilitarn con los
timbres fiscales que correspondan.
Artculo 9. Comprobacin de los datos. Para comprobar la veracidad de la informacin
presentada por los solicitantes, la Direccin de Empresas Financieras est facultada para
realizar las investigaciones que considere pertinentes.
Artculo 10. Rechazo de la solicitud. La Direccin de Empresas Financieras rechazar,
mediante resolucin motivada, toda solicitud que no cumpla con los requisitos previstos en
esta Ley o que no se acompae de los documentos a que se refieren los artculos 5 y 7
respectivamente, en un plazo no mayor de treinta das hbiles, luego de recibida la
solicitud. Adems de la resolucin de rechazo, se le entregarn al solicitante los
documentos adjuntos a la solicitud, sin perjuicio de que pueda presentar nuevamente otra
solicitud cuando cumpla los requisitos.
Artculo 11. Expedicin de la autorizacin. En un plazo no mayor de treinta das hbiles,
contado a partir del recibo de la solicitud, y una vez se compruebe que rene los requisitos
establecidos en esta Ley, la Direccin de Empresas Financieras expedir la autorizacin
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correspondiente mediante resolucin motivada; de no hacerlo en ese plazo, se entender
que la ha aprobado y quedar obligada a emitir inmediatamente y sin ningn otro trmite la
resolucin respectiva.
Artculo 12. Registro de la autorizacin. La autorizacin respectiva se inscribir en un
registro especial denominado Registro de Casas de Empeo, el cual ser llevado por la
Direccin de Empresas Financieras. Cada inscripcin en ese Registro contendr la
siguiente informacin:
1. Nmero de la resolucin.
2. Fecha de su expedicin.
3. Nombre, domicilio y nmeros telefnicos de la persona natural o jurdica a
quien se dio la autorizacin y, adems, el de su representante legal.
4. Nombre comercial y direccin exacta del establecimiento donde operar la
empresa.
5. Capital inicial con que operar el negocio y la fecha de inicio de operaciones.
Artculo 13. Modificacin del Registro. Todo cambio o modificacin que afecte los datos
del Registro deber ser comunicado por la persona natural o el representante legal de la
casa de empeo a la Direccin de Empresas Financieras, dentro de los quince das hbiles
posteriores a la fecha en que se produjo, a fin de que se realice la habilitacin
correspondiente, la cual se anotar en la marginal de inscripcin respectiva en el Registro
de Casas de Empeo, sin perjuicio de lo que establezcan otras leyes.
Artculo 14. Expedientes. La Direccin de Empresas Financieras mantendr un expediente
para cada casa de empeo, el cual contendr los documentos exigidos en esta Ley. Para los
efectos del archivo de los expedientes, la Direccin adoptar el sistema que estime
conveniente.
Artculo 15. Licencia comercial. Toda persona a quien se autorice desarrollar los negocios
propios de una casa de empeo, deber obtener Licencia Comercial Tipo B a su nombre,
expedida por la Direccin General de Comercio Interior del Ministerio de Comercio e
Industrias, sin la cual no podr iniciar operaciones.
Artculo 16. Colaboracin institucional. La Direccin de Empresas Financieras remitir a
la Direccin General de Comercio Interior, copia autenticada de todas las resoluciones de
autorizacin que emita a favor de las casas de empeo, con el propsito de que pueda
tramitar la licencia comercial respectiva. Por su parte, la Direccin General de Comercio
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Interior comunicar a la Direccin de Empresas Financieras las resoluciones adoptadas, en
el ejercicio de sus funciones, que afecten las actividades de las casas de empeo.
Artculo 17. Plazo para adecuarse. Las personas naturales o jurdicas que al entrar en
vigencia la presente Ley se encuentren operando una casa de empeo, tendrn un plazo de
ciento veinte das hbiles para realizar los trmites de autorizacin y registro que se indican
en esta Ley, ante la Direccin de Empresas Financieras.
Artculo 18. Tasas de expedicin y de fiscalizacin. Se fija la tasa de expedicin en la
suma de doscientos cincuenta balboas (B/.250.00) que se pagar una sola vez, y la tasa
anual por servicio de fiscalizacin a las casas de empeo en la suma de cien balboas
(B/.100.00).
El Ministerio de Comercio e Industrias queda facultado para revisar y ajustar las
tasas mencionadas en el prrafo anterior cada dos aos.
Artculo 19. Uso de los ingresos en concepto de tasas. Para cumplir con los objetivos de
esta Ley, los ingresos que se obtengan por el pago de tasas sealadas en el artculo anterior,
se utilizarn exclusivamente para sufragar los gastos que ocasione la prestacin de los
servicios que brinde la Direccin de Empresas Financieras.
Dichos fondos se depositarn en una cuenta especial bajo el manejo y
responsabilidad de la Direccin de Empresas Financieras, de acuerdo con las normas
presupuestarias, y estarn sujetos a los controles fiscales establecidos.
Captulo III
Operaciones Autorizadas en las Casas de Empeo
Artculo 20. Bienes. nicamente son susceptibles de empeo los bienes muebles, con
excepcin de vehculos de transporte, maquinaria agrcola, semovientes y los fungibles. Es
permisible el empeo de cuentas de ahorro, siempre que la entidad depositaria acepte el
endoso de estas.
Artculo 21. Empeo de armas. Cuando el bien mueble empeado sea un arma de fuego, la
casa de empeo para venderla, en caso de ejecucin de la prenda, deber cumplir los
requisitos exigidos por la Ley a los establecimientos comerciales que se dediquen a la venta
de armas.
Artculo 22. Plazo mximo. Se autoriza a las casas de empeo para que otorguen prstamos
con garanta prendaria por un plazo mximo de doce meses, sin perjuicio de lo establecido
en el artculo 27 de esta Ley.
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Artculo 23. Contenido mnimo del contrato. Todas las operaciones de prstamos que
realicen las casas de empeo dentro del giro ordinario de sus negocios, debern constar por
escrito y contener, por lo menos, la siguiente informacin:
1. Lugar y fecha de la transaccin.
2. Identificacin completa de las partes que intervienen en la operacin.
3. Monto del prstamo.
4. Tasa de inters mensual a cobrar.
5. Tasa de inters mensual efectiva.
6. Plazo.
7. Descripcin fsica del bien en prenda.
8. Indicacin de la prueba de la propiedad de la prenda, sea factura o declaracin,
acompaada de copia de la cdula de identidad personal de quien empea.
9. Monto mximo a prestar por la prenda.
10. Nmero de contrato de la prenda empeada.
11. Aceptacin expresa de los trminos y condiciones del contrato por el deudor.
El incumplimiento del contenido mnimo del contrato por la casa de empeo dar
derecho al que empea a la restitucin de la prenda en cualquier momento, previo el pago
del capital sin cargo de intereses ni de ninguna otra clase.
Pargrafo transitorio. Los contratos que hayan sido suscritos con anterioridad a la
promulgacin de esta Ley, mantendrn sus efectos hasta su vencimiento.
Artculo 24. Intereses. La tasa de inters mensual a cobrar en los prstamos con garanta
prendaria que realizan las casas de empeo, ser determinada por la libre oferta y demanda
del mercado, y los intereses sern calculados mediante el sistema sobre saldo. No obstante,
en caso de cancelacin anticipada, se podrn cobrar los intereses completos del mes que ha
iniciado.
Las tasas que se cobren por los distintos tipos de empeos o las modalidades del
servicio, debern aparecer claramente visibles en el local de la casa de empeo.
No se permitir la capitalizacin de intereses ni el aumento de estos durante la
vigencia del prstamo.
Artculo 25. Copia del contrato y estado de cuenta. Las casas de empeo estn en la
obligacin de proporcionar al prestatario, al momento de formalizar la operacin, copia del
respectivo contrato, sin espacios en blanco y debidamente firmado por ambas partes. As
mismo, estn obligadas a proporcionar al prestatario, a costo de este y siempre que lo
solicite, un estado del movimiento de la cuenta respectiva. El costo de este servicio no ser
mayor al que se utiliza generalmente en el mercado.
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Artculo 26. Cancelacin anticipada y amortizacin voluntaria. Es permisible la
recuperacin anticipada del objeto dado en prenda si se cancela el capital y los intereses
sobre saldo al momento de la cancelacin, as como la amortizacin voluntaria del capital
siempre que estn al da los intereses. Como los intereses se calculan sobre saldo, las
amortizaciones al capital afectarn el monto a pagar en concepto de intereses.
Artculo 27. Pago de intereses indefinidamente. El que empea una prenda y est al da
con los intereses, puede continuar pagndolos indefinidamente, inclusive ms all del
vencimiento del plazo, con el derecho de recuperar la prenda en el momento en que
cancele el capital y los intereses adeudados.
Artculo 28. Recuperacin de la prenda por pago. El deudor tendr derecho a recuperar la
prenda en el momento que lo estime conveniente, siempre que pague el capital y los
intereses adeudados.
Artculo 29. Mora y valor de recuperacin. El deudor incurre en mora treinta das despus
del vencimiento del plazo acordado en el contrato sin hacer abono alguno a intereses. En
ese caso, la deuda quedar vencida, por tanto, dejarn de computarse los intereses y la casa
de empeo podr vender la prenda o tomarla en pago, por un valor que en ningn caso ser
inferior al monto mximo a prestar, al cual se descontar el capital y los intereses
adeudados del prstamo hasta ese momento, y la diferencia, si la hubiere, ser puesta a
disposicin del prestatario.
Se autoriza la transferencia de la propiedad de la prenda por este procedimiento.
Artculo 30. Verificacin de la liquidacin de la prenda. Las casas de empeo notificarn
por escrito a la Direccin de Empresas Financieras sobre los prstamos vencidos y la
liquidacin de la prenda, a fin de que esta pueda verificar el cumplimiento de lo establecido
en el artculo anterior. Para ello, las casas de empeo le remitirn la siguiente informacin:
1. Nmero de contrato.
2. Monto mximo a prestar por la prenda.
3. Monto del prstamo.
4. Capital e intereses adeudados.
5. Saldo a favor del deudor, si lo hubiere.
Artculo 31. Tenencia fsica. Mientras est vigente el prstamo, la casa de empeo deber
conservar en todo momento la tenencia fsica de la prenda, por lo tanto no podr efectuar
ninguna transaccin de venta, permuta, exhibicin, arrendamiento o prenda con el objeto
empeado. En caso de venta, traspaso, sucesin o fusin de una casa de empeo, se
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mantienen los mismos derechos y obligaciones de los prestatarios con los nuevos
adquirientes o sucesores de la casa de empeo que se vende, traspasa o fusiona.
Artculo 32. Procedimiento en caso de secuestro. En caso de que se decrete secuestro u
otra medida cautelar sobre los bienes y/o la administracin de una casa de empeo, el juez
de conocimiento designar un administrador con cargo a la empresa, a fin de que se
mantenga la operacin de esta y la continuidad de los contratos con los usuarios de la casa
de empeo.
Artculo 33. Responsabilidad de conservacin. La casa de empeo tiene la obligacin de un
depositario, por lo que deber conservar el objeto dado en prenda en iguales condiciones
como lo recibi, y hacerse responsable de cualquier deterioro doloso o negligente, prdida,
hurto o robo que ocurra mientras detente la tenencia fsica, hasta el monto mximo a
prestar.
Artculo 34. Responsabilidad civil y penal. Las casas de empeo no recibirn objetos en
prenda sin que el cliente declare que el bien dado en prenda es de su propiedad, conforme
lo dispone el numeral 8 del artculo 23 de esta Ley. La inobservancia de esta disposicin
los hace civilmente responsables ante los terceros propietarios que reivindiquen las prendas
empeadas sin su consentimiento o de manera dolosa, sin perjuicio de las implicaciones
penales correspondientes, cuando procedan.
Captulo IV
Fiscalizacin
Artculo 35. Estados financieros. Dentro de los cuatro meses siguientes al cierre de su
correspondiente ejercicio fiscal, las casas de empeo debern presentar a la Direccin de
Empresas Financieras sus estados financieros, debidamente auditados por un contador
pblico autorizado externo.
Las casas de empeo que tengan periodos fiscales especiales, debern presentar sus
estados financieros no auditados al 31 de diciembre de cada ao, sin perjuicio de su
obligacin de presentarlos debidamente auditados de acuerdo con lo establecido en el
prrafo anterior.
Artculo 36. Facultad de solicitar informacin. La Direccin de Empresas Financieras del
Ministerio de Comercio e Industrias queda facultada para solicitar y obtener de las casas de
empeo toda la informacin general contable, estadstica y financiera que estime
conveniente y que le permita cumplir con sus funciones de supervisin y fiscalizacin de
estas empresas, as como toda aquella informacin que requiera para prevenir los delitos de
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blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo. Dicha Direccin aplicar las
sanciones correspondientes en caso de incumplimiento de este artculo.
Artculo 37. Citacin y desacato. Quien debidamente citado para comparecer a la
Direccin de Empresas Financieras a explicar o informar alguna situacin sobre la empresa,
no lo hiciere sin causa justificada, incurrir en desacato y se le impondr una multa de cien
balboas (B/.100.00) la primera vez, y de ciento cincuenta balboas (B/.150.00) la segunda
vez. Si no comparece a la tercera citacin, su falta de comparecencia producir una
presuncin en su contra respecto de los hechos que dieron lugar a la citacin, y se iniciar
la investigacin correspondiente.
Artculo 38. Auditora y fiscalizacin. Cada ao, la Direccin de Empresas Financieras
deber realizar, por lo menos, una fiscalizacin y una auditora en cada casa de empeo,
para determinar si en el curso de sus operaciones ha cumplido con las disposiciones de la
presente Ley y de la Ley 42 de 2000, sobre blanqueo de capitales.
Toda negativa de las casas de empeo a someterse a la fiscalizacin y a la auditora
de que trata este artculo, as como la presentacin de informes o documentos falsos, sern
sancionadas por la Direccin de Empresas Financieras de acuerdo con lo establecido en el
artculo 51 de esta Ley, sin perjuicio de la sancin penal correspondiente.
Artculo 39. Establecimientos que operan sin autorizacin. Siempre que se tenga
conocimiento o razones fundadas que indiquen que una persona natural o jurdica est
ejerciendo habitualmente el negocio de casas de empeo sin la autorizacin emitida por la
Direccin de Empresas Financieras, esta tendr la facultad de examinar sus libros, registros
contables, cuentas y dems documentos que sean pertinentes y necesarios, a fin de
determinar el hecho.
Toda negativa injustificada a presentar dichos libros, registros contables, cuentas y
dems documentos que sean necesarios y pertinentes, har presumir que dicha persona
natural o jurdica est ejerciendo el negocio de casas de empeo sin autorizacin.
Si se comprueba que el establecimiento no contaba con la autorizacin para operar
una casa de empeo, la Direccin de Empresas Financieras solicitar a la Direccin
General de Comercio Interior, mediante resolucin motivada, la cancelacin de la licencia o
registro comercial que tuviese el establecimiento.
La Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias
remitir copia debidamente autenticada de la resolucin expedida por la Direccin General
de Comercio Interior, que cancela la licencia o registro comercial, al Ministerio de
Economa y Finanzas y a la autoridad municipal correspondiente, para que realicen los
trmites pertinentes.
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En caso de cierre de una empresa por los motivos anteriores, la Direccin de
Empresas Financieras se cerciorar de que dicha empresa entregue, sin condicin alguna,
las prendas empeadas y mandar a depositar por cuenta de ella, pero con cargo a la
empresa, las prendas que no se hayan podido entregar en el plazo de treinta das calendario,
contado a partir de la resolucin que ordena la cancelacin de la licencia comercial
respectiva.
Captulo V
Procedimiento de Cancelacin
Artculo 40. Procedimiento de cancelacin. El procedimiento de cancelacin de la
autorizacin para operar una casa de empeo es aplicable a toda persona natural o jurdica
que sea titular de una autorizacin para operar como casa de empeo expedida por la
Direccin General de Empresas Financieras, y que haya resuelto no continuar ejerciendo
dicha actividad propia de su autorizacin.
Artculo 41. Documentos solicitados para la cancelacin. Los documentos que se
requieren para la solicitud de la cancelacin son:
1. Poder al abogado.
2. Copia de la cdula de identidad personal del representante legal de la casa de
empeo.
3. Copia del acta protocolizada de la sociedad, en la cual los accionistas aprueban el
cierre de la empresa, en caso de persona jurdica.
4. Certificado del Registro Pblico, en el cual conste la duracin de la sociedad, sus
actuales directores y dignatarios, as como el nombre del representante legal, en
caso de persona jurdica.
5. Paz y Salvo del Ministerio de Economa y Finanzas.
6. Paz y Salvo del municipio correspondiente.
7. Cheque certificado a nombre del Ministerio de Comercio e Industrias por la suma de
ciento setenta y cinco balboas (B/.175.00), en concepto de pago de la cancelacin
de la autorizacin para operar.
8. Constancia de la publicacin en un diario de circulacin nacional, por tres das
consecutivos.
Artculo 42. Auditora final. La Direccin de Empresas Financieras realizar una auditora
final, en la cual revisar los estados financieros debidamente auditados de la empresa a la
fecha de la cancelacin, as como la lista de los contratos vigentes con su fecha de
vencimiento y saldos pendientes, si los hubiere. Tambin verificar que, a la fecha de la
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cancelacin, no est pendiente de pago la tasa anual de fiscalizacin ante la Direccin de
Empresas Financieras.
Artculo 43. Resolucin de la cancelacin. Luego de esta auditora, se realizar un informe
final donde se proceder a emitir la resolucin de cancelacin de la autorizacin para
operar. Luego de notificado el interesado, se remitir copia de esta resolucin a la
Direccin General de Comercio Interior, a la Unidad de Anlisis Financiero, al Ministerio
de Economa y Finanzas y a la autoridad municipal correspondiente.
Captulo VI
Investigacin, Denuncias y Recursos
Artculo 44. Facultad de investigacin. La Direccin de Empresas Financieras del
Ministerio de Comercio e Industrias, de oficio o previa denuncia de cualquier persona o
autoridad, investigar los casos en que se presuma o alegue que se ha infringido cualquiera
de las disposiciones de la presente Ley. Si se encuentra que existe mrito, dictar
resolucin motivada en la que dispondr lo que corresponda.
Artculo 45. Recepcin de denuncias. Las denuncias por las infracciones de la presente Ley
podrn ser presentadas de manera verbal o por escrito y consignarn lo siguiente:
1. Generales del denunciante.
2. Designacin de la casa de empeo denunciada.
3. Detalle de los hechos en que fundamenta la denuncia.
4. Fotocopia de la cdula de identidad personal del denunciante.
5. Pruebas que tenga a su disposicin, relacionadas con los hechos en que se
fundamenta la denuncia.
Recibida la denuncia en la Direccin de Empresas Financieras, se dejar constancia
de ello en el documento recibido, con indicacin del nombre de la persona que la recibe,
as como de la fecha y hora exacta de su presentacin.
Artculo 46. Admisin de la denuncia. La Direccin de Empresas Financieras revisar
cada una de las denuncias presentadas y si considera que existe mrito suficiente, ordenar
mediante resolucin la apertura del expediente y la adopcin de las medidas necesarias
para esclarecer los hechos, y requerir a la casa de empeo denunciada un informe, el cual
deber ser presentado en un trmino no mayor de diez das hbiles, contado a partir de la
notificacin del requerimiento de la informacin.
Transcurrido dicho trmino sin que se presente la informacin de que habla el
prrafo anterior, la Direccin de Empresas Financieras proceder a resolver la denuncia con
la documentacin que repose en el expediente.
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Artculo 47. Recursos. Contra la resolucin emitida por la Direccin de Empresas
Financieras, la parte afectada podr interponer recurso de reconsideracin o de apelacin o
ambos, dentro de los cinco das hbiles siguientes a la desfijacin del edicto de
notificacin.
Artculo 48. Plazo para recurrir. Una vez notificada la resolucin que resuelve el recurso
de reconsideracin, el afectado tendr cinco das hbiles para presentar su apelacin o
sustentarla en caso de reconsideracin con apelacin en subsidio. Notificada la resolucin
que decide el recurso de apelacin, se agota la va gubernativa.
Captulo VII
Faltas y Sanciones
Artculo 49. Investigacin y sancin de las faltas. La Direccin de Empresas Financieras,
de oficio o previa denuncia de cualquier persona o autoridad, investigar los casos en que
se presuma o se alegue que se ha infringido cualquiera de las disposiciones de la presente
Ley. Si encuentra que existe mrito, dictar resolucin motivada en la que dispondr lo que
corresponda.
Artculo 50. Faltas. Sern sancionadas administrativamente, sin perjuicio de los derechos y
acciones legales que se establezcan en esta Ley en beneficio de los prestatarios, las casas de
empeo que incurran en las faltas siguientes:
1. Faltas graves:
a. Empear bienes distintos a los permitidos por esta Ley o con plazos que
excedan lo dispuesto en ella.
b. No tener visible en el establecimiento las tasas de inters aplicables que se
cobren por los distintos tipos de empeos o las modalidades del servicio.
c. No entregar al prestatario copia del contrato.
d. No entregar al prestatario el estado del movimiento de la cuenta que se le
solicite, o cobrar por este ms de lo que generalmente se cobra en el
mercado.
e. Recibir en prenda objetos sin antes comprobar la propiedad de quien
los empea.
f. No presentar los estados financieros en el momento que les corresponda o la
informacin que les solicite la Direccin de Empresas Financieras en el
ejercicio de sus funciones.
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g. Manejar descuidadamente sus registros, archivos y dems documentos,
cuando ello impida o dificulte la inspeccin de sus operaciones.
h. No comunicar a la Direccin de Empresas Financieras todo cambio o
modificacin que afecte los datos del Registro dentro del plazo establecido
para ese propsito.
i. No pagar la tasa anual de fiscalizacin en la fecha que les corresponda.
2. Faltas muy graves:
a. Presentar informacin, documentos o declaraciones falsas o inexactas en la
solicitud de autorizacin o en cualquier momento que lo solicite la Direccin
de Empresas Financieras.
b. Incumplir las instrucciones impartidas por la Direccin de Empresas
Financieras, en el ejercicio de sus funciones legales.
c. Incumplir el contenido mnimo del contrato de prstamo con garanta
prendaria.
d. Cobrar una tasa de inters mayor de la que se anuncia en el local para los
tipos de empeos o las modalidades del servicio que presten.
e. Cobrar intereses compuestos o utilizar un mtodo de clculo distinto del
inters sobre saldo.
f. Hacer firmar a los prestatarios contratos con espacios en blanco.
g. No entregar al prestatario el objeto dado en prenda al momento de la
cancelacin del prstamo.
h. Disponer de una prenda sin cumplir a cabalidad el procedimiento establecido
en los artculos 29 y 30 de esta Ley.
i. Desprenderse de la tenencia fsica del objeto dado en prenda por cualquier
ttulo.
j. Disminuir, transformar, reducir o menoscabar las caractersticas,
especificaciones, medidas, peso y dimensiones del objeto dado en prenda.
Artculo 51. Sanciones. Las faltas cometidas por las casas de empeo debidamente
establecidas por la presente Ley, sern sancionadas por la Direccin de Empresas
Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias de la siguiente manera:
1. Faltas graves: multa de cien balboas (B/.100.00) cada una.
2. Faltas muy graves: multa de mil balboas (B/.1,000.00) cada una.
3. Reiteracin de faltas graves o muy graves: cancelacin de la autorizacin para
operar como casas de empeo.
Artculo 52. Cancelacin de la autorizacin para operar. Una vez ejecutoriada la resolucin
que resuelve revocar la autorizacin para operar una casa de empeo, se remitir copia
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autenticada a la Direccin General de Comercio Interior del Ministerio de Comercio e
Industrias, a fin de que se cancele la licencia para ejercer la actividad y se hagan las
comunicaciones pertinentes al Ministerio de Economa y Finanzas y al municipio que
corresponda.
Artculo 53. Recursos. Las resoluciones que dicte la Direccin de Empresas Financieras de
conformidad con este captulo, admitirn el recurso de apelacin ante el Ministro de
Comercio e Industrias, con el que se agota la va gubernativa.
Captulo VIII
Normas de Proteccin para el Usuario de las Casas de Empeo
Artculo 54. Autoridad ante quien puede acudir el usuario. En caso de inconformidad con
la prestacin del servicio, el usuario podr decidir entre acudir ante la Comisin de Libre
Competencia y Asuntos del Consumidor, que fungir como mediadora o conciliadora en los
conflictos que surjan entre los usuarios y las casas de empeo, o presentar su queja
directamente ante la Direccin de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e
Industrias, que deber decidir el fondo de la controversia y cuya decisin deber ser acatada
por las partes.
Artculo 55. Aplicacin de la Ley 29 de 1996. En materia de proteccin al usuario de los
servicios que realicen las casas de empeo, se aplicarn las disposiciones pertinentes de la
Ley 29 de 1996, sobre la defensa de la competencia, siempre que no contradigan lo
dispuesto en la presente Ley. En cuanto sean aplicables, dichas disposiciones se
interpretarn en el mbito administrativo y se aplicarn, en todo caso, de conformidad con
las normas y principios establecidos en la presente Ley.
Artculo 56. Ausencia de formalismos. Las solicitudes y peticiones que presenten los
usuarios del servicio de casas de empeo se harn en papel simple sin formalidades y de
forma gratuita.
Captulo IX
Disposiciones Finales
Artculo 57. Transacciones sospechosas. Las casas de empeo debern cumplir con lo
establecido en la Ley 42 de 2000, sobre blanqueo de capitales, por lo que remitirn a la
Direccin de Empresas Financieras, dentro de los primeros cinco das hbiles de cada mes,
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una copia del reporte de transacciones sospechosas definidas en dicha Ley correspondientes
al mes anterior.
Artculo 58. Depositarios legales de la prenda. Sin menoscabo del deber de verificacin de
la propiedad de la prenda que se empea, las casas de empeo que reciban notificacin
escrita de autoridad competente de que una prenda empeada en su establecimiento
mantiene denuncia por la comisin de un delito, se constituirn en depositarios legales de la
prenda, hasta tanto concluya el proceso respectivo en lo que afecte a la prenda, mediante
resolucin debidamente ejecutoriada. Sin embargo, el dueo de la prenda podr recuperarla
en cualquier momento, siempre que presente la autorizacin de la autoridad de instruccin
o de conocimiento competente y cancele el capital y los intereses adeudados a la casa de
empeo hasta el momento en que se admite la denuncia o querella. En ese caso, si a la
conclusin del proceso respectivo, se demuestra la ocurrencia del hecho delictivo, la casa
de empeo deber restituir lo pagado por el propietario.
Artculo 59. Reglamentacin. El rgano Ejecutivo, por conducto del Ministerio de
Comercio e Industrias, reglamentar las disposiciones de la presente Ley.
Artculo 60. Vigencia. Esta Ley comenzar a regir desde su promulgacin.
COMUNQUESE Y CMPLASE.
Aprobada en tercer debate en el Palacio Justo Arosemena, ciudad de Panam, a los 11
das del mes de abril del ao dos mil cinco.
El Presidente,
Jerry V. Wilson Navarrro.
El Secretario General,
Carlos Jos Smith S.