Autoconvocatoria a plenario s/ competencia del fuero
comercial en los supuestos de ejecucin de ttulos cambiarios en que se invoquen involucrados derechos de consumidores En Buenos Aires, el 29 de junio de dos mil once, se renen los seores jueces de la Excma. Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial para pronunciarse en la causa Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial. Autoconvocatoria a plenario s competencia del !uero comercial en los supuestos de ejecuci"n de t#tulos cam$iarios en %ue se invo%uen involucrados derec&os de consumidores' (Expte. ). 2*9+*9,,, con el o$jeto de resolver la si-uiente cuesti"n. En las ejecuciones de t#tulos cam$iarios diri-idas contra deudores residentes !uera de la jurisdicci"n del tri$unal. /. 0Ca$e in!erir de la sola calidad de las partes %ue su$1ace una relaci"n de consumo en los t2rminos previstos en la le1 N3 24.24* de 5e!ensa del Consumidor, prescindiendo de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n7 2. En caso a8rmativo. 0Corresponde declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal con !undamento en lo dispuesto en el art. +9 de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor7' ;. A las dos pre-untas !ormuladas, los seores jueces <a$lo 5. =eredia, >i-uel ?. Bar-all", @a!ael ?. Barreiro, ;sa$el >#-ue6, Al!redo Arturo ABlliCer ?rers, Dos2 :uis >onti, Duan @. Eari$otto, Duan Dos2 5ieu6eide, Fn-el G. )ala, Bindo B. Cavi-lione ?ra-a, Alejandra N. Heve6 1 Duan >anuel Gjea Iuintana, responden de modo a8rmativo por los !undamentos de los votos %ue se exponen a continuaci"n.J ;.A. ?undamentos del doctor <a$lo 5. =eredia. /K, Iue el art. /L de la le1 29.+9/ sustitu1" el texto del art. +9 de la le1 24.24* so$re 5e!ensa del Consumidor incorporando, entre otras disposiciones atinentes a las operaciones 8nancieras para consumo 1 de cr2dito para el consumo, la si-uiente. M)er competente, para entender en el conocimiento de los liti-ios relativos a contratos re-ulados por el presente art#culo, siendo nulo cual%uier pacto en contrario, el tri$unal correspondiente al domicilio real del deudorM'.J Con !undamento en tal re!orma le-al, diversos ju6-ados de primera instancia del !uero reiteradamente se &an declarado incompetentes por ra6"n del territorio en ejecuciones de t#tulos cam$iarios promovidas por $ancos 1 compa#as 8nancieras contra personas de existencia !#sica %ue, reputadas como 8rmantes de dic&os t#tulos, tienen domicilio real denunciado en extraa jurisdicci"n.J En -eneral, tales declaraciones de incompetencia &an sido resueltas de o8cio 1 antes de tra$arse la litis, en juicios ejecutivos iniciados con $ase en pa-ar2s li$rados por sujetos con domicilio real en al-una provincia del interior del pa#s, distin-ui2ndose cuatro situaciones a8nes. a, lu-ar de li$ramiento del pa-ar2 i-ual al lu-ar de pa-o, existiendo clusula inserta en el pa-ar2 de pr"rro-a de jurisdicci"n a !avor de los tri$unales ordinarios de la ciudad de Buenos Aires, esto es, a !avor de la circunscripci"n judicial correspondiente a los domicilios de los $ancos o 8nancieras ejecutantesNN $, lu-ar de li$ramiento del pa-ar2 distinto del lu-ar de pa-o, existiendo una clusula de pr"rro-a de jurisdicci"n como la precedentemente descriptaN c, lu-ar de li$ramiento del pa-ar2 i-ual al lu-ar de pa-o, sin clusula de pr"rro-a de jurisdicci"nN 1 d, lu-ar de li$ramiento del pa-ar2 distinto del lu-ar de pa-o, sin clusula de pr"rro-a de jurisdicci"n.J Gtros ju6-ados de primera instancia de este !uero comercial, no &an se-uido i-ual temperamento 1, por el contrario, se &an declarado competentes para entender en ejecuciones de las caracter#sticas indicadas.J <or otra parte, la diver-encia de soluciones 1a se &a evidenciado en decisiones de esta al6ada comercial, pues al-unas con8rmaron las declaraciones de incompetencia resueltas en primera instancia (con!. CNCom. )ala C, /29*9, Cooperativa de Cr2dito, Consumo 1 Oivienda Nuevo )i-lo :tda. c Almeida, Ana >ar#a s ejecutivo'N #d. )ala C, +*9*9, BBOA Banco ?ranc2s ).A. c =ernnde6, @o$erto Emilio s ejecutivo'N #d. )ala 5, 29L2**9, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Barrionuevo, Duan >anuel s ejecutivo'N #d. )ala E, 29P2**9, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio, Duan Carlos',, 1 otras las revocaron manteniendo la competencia del !uero nacional en lo comercial (con!. CNCom. )ala B, 2QP2**9, =)BC BanC Ar-entina ).A. c 5omin-ue6, Duan ?ederico s ejecutivo'N #d. )ala B, /+P2**9, Banco de la Ciudad de Buenos Aires c )ilva, =2ctor 5ar#o',.J Hales son, en sustancia, los antecedentes !cticos %ue ori-inan este acuerdo plenario autoconvocado para uni8car jurisprudencia 1 evitar sentencias contradictorias (art. +*2 del C"di-o <rocesal,, as# como, en ltima instancia, para poner un %uietus %ue $rinde previsi$ilidad a la actuaci"n de la justicia nacional en lo comercial.J 2K, Iue, $ien entendidas, las pre-untas %ue la <residencia de esta Cmara de Apelaciones &a 8jado para ser respondidas por el acuerdo plenario (art. 299 del C"di-o <rocesal,, conectan con un tema sustancial %ue est presente en la esencia del pro$lema planteado.J >e re8ero a si la a$stracci"n cam$iaria' de la %ue son tri$utarios los t#tulos ejecutados, !orma un "$ice insalva$le a una inda-aci"n de tipo causal a partir de la cual pueda extraerse los elementos de juicio necesarios para !undar declaraciones o8ciosas de incompetencia $asadas en el citado nuevo texto del art. +9 de la le1 24.24*. <articularmente, si dic&o principio del derec&o de t#tulosJvalores impide, en un juicio ejecutivo 1 a los 8nes indicados de examinar la competencia territorial, inda-ar la relaci"n !undamental para veri8car si es o no (, una operaci"n 8nanciera para consumo o de cr2dito para consumo %ue, consi-uientemente, &a-a ju-ar la norma de competencia del citado art. +9 de la :e1 de 5e!ensa del ConsumidorN 1 esto ltimo an si &u$iera clusula de pr"rro-a de competencia inserta en el t#tulo ejecutado.J )o$re el particular, creo 8rmemente %ue esa inda-aci"n causal es posi$le.J As# lo pienso, por las ra6ones %ue desarrollo se-uidamente.J +K, Iue en nuestro ordenamiento jur#dico, el principio de la a$stracci"n cam$iaria' tiene exclusivo !undamento en el derec&o comn.J En e!ecto, el texto ms directo %ue &ace alusi"n a ese principio del derec&o cam$iario es el art. 2/2 del C"di-o de Comercio (con!. Radarola, >., H#tulos de cr2dito, HEA, Buenos Aires, /99/, p. /PLN Iuintana ?erre1ra, ?., :a letra de cam$io S Anlisis de doctrina, le-islaci"n 1 jurisprudencia ar-entina, Editorial Assandri, C"rdo$a, /944, p. /4L,, cuerpo le-al %ue, como es sa$ido, !orma parte del denominado derec&o comn, de acuerdo al art. QL, inc. /2, de la Constituci"n Nacional (con!. Euastavino, E., 5erec&o comn 1 derec&o !ederal, Academia Nacional de 5erec&o 1 Ciencias )ociales de Buenos Aires, Anticipo de Anales', ao TO, se-unda 2poca, nK /P, p. /+ 1 ss., espec. cap. ;;;,.J Al ser ello as#, la a$stracci"n cam$iaria', lo mismo %ue cual%uier otra disposici"n especial %ue deriva del derec&o comn, no puede prevalecer so$re las le1es -enerales de carcter constitucional dictadas por el Con-reso de la Naci"n, en cumplimiento o ejercicio de la Constituci"n misma (con!. Eon6le6, Doa%u#n O., >anual de la Constituci"n Ar-entina, Fn-el Estrada 1 C#a. Editores, Buenos Aires, /P9Q, p. 49*, nK 449,.J En otras pala$ras, si la aplicaci"n de le1es -enerales dictadas en cumplimiento o ejercicio de la Constituci"n, se viera impedida o restrin-ida por preceptos o principios resultantes del derec&o comn, los jueces de$en ase-urar la e!ectividad de las primeras por encima de los se-undos. As# lo ordenan positivamente el art. +/ de la Carta ?undamental 1 el art. 2/ de la le1 4P, 1 a ello no escapa, por cierto, el principio de la a$stracci"n cam$iaria', pudiendo consi-uientemente dejrselo de lado para proceder a una inda-aci"n causal del t#tulo cam$iario cuando ello sea preciso para &acer posi$le la aplicaci"n de las citadas le1es dictadas en cumplimiento o en ejercicio de la Constituci"n misma.J Con8rmando tal interpretaci"n, la Corte )uprema de Dusticia de la Naci"n tiene esta$lecido, re8ri2ndose a la ejecuci"n de pa-ar2s, %ue Mla de!ensa del derec&oM.constitucional no puede ser desec&ada con $ase en ra6ones de mero orden !ormal 1a %ue, de otro modo, los derec&osM%ue pudieran asistir al recurrente se ver#an poster-ados en su reconocimiento, sin $ase su8ciente en la apreciaci"n de su consistencia 1 alcance (?allos +//./+9Q, considerando 93 1 su cita,, doctrina %ue prevalece so$re el ar-umento de %ue el examen de la causa exceder#a el limitado m$ito del juicio ejecutivoM' (con!. C)DN, 4L/99L, U.92 TTO; Uuteco ).A. c )ociedad >ixta )iderr-ica Ar-entina s proceso de ejecuci"n', ?allos +/P.P+P, considerando Q3,.J Bien se ve, la doctrina del Alto Hri$unal es clara en cuanto a %ue la a$stracci"n cam$iaria' no es o$stculo para la inda-aci"n de la relaci"n !undamental o causal cuando ello sea necesario para &acer e!ectiva la de!ensa de un derec&o constitucional o de las le1es dictadas en cumplimiento o ejercicio de la Constituci"n Nacional.J <ues $ien, partiendo de la $ase de %ue los derec&os del consumidor tienen espec#8co !undamento en la Carta >a-na (art. 42, 1 de %ue, consi-uientemente, la le1 24.24* 1 sus re!ormas, sin ser !ederal, &ace al ejercicio de la Constituci"n misma (con!. Bueres, A. 1 =i-&ton, E., C"di-o Civil 1 normas complementarias S Anlisis doctrinal 1 jurisprudencial, Editorial =ammura$i, Buenos Aires, 2**L, t. +JB, ps. 4*Q4*PN ?arina, D., @elaci"n de consumo J a prop"sito del art. 42 de la Constituci"n Nacional, DA /99LJ;, p. PP9,, resulta claro %ue la a$stracci"n cam$iaria' no puede eri-irse en o$stculo para impedir la e!ectividad de tales derec&os en la medida re-lamentada por la le1 mencionada (art. 2P de la Constituci"n Nacional,.J R esto es lo %ue ocurre, precisamente, a prop"sito de las declaraciones de incompetencia a las %ue se re8ere este acuerdo plenario, toda ve6 %ue la inda-aci"n causal, dejando de lado la a$stracci"n cam$iaria propia de los t#tulos ejecutados, se justi8ca plenamente para &acer e!ectiva una real 1 no ilusoria posi$ilidad de acceso a la justicia del consumidor 8nanciero o $ancario (art. /P de la Carta ?undamental, no di8cultada, estor$ada o impedida por ra6"n de la distancia %ue pudiera existir entre su domicilio real 1 la circunscripci"n judicial en la %ue tramita el pleito %ue lo involucra como parte, 1a %ue a ello apunta, sin dudas, el nuevo art. +9, in 8ne, de la le1 24.24*, siendo tal su ratio le-is 1 dando cuenta esa soluci"n le-islativa de una de las expresiones positivas ms sensi$les de la especial protecci"n %ue la Constituci"n Nacional acuerda a los consumidores en cuanto a reci$ir Mcondiciones de trato e%uitativo 1 di-noM' (art. 42 de la Carta ?undamental,.J En tal sentido, 1 para comprender de8nitivamente por %u2 la a$stracci"n cam$iaria' de$e ceder ante la especial inda-aci"n causal indicada, conviene recordar %ue los derec&os del consumidor son una especie del -2nero derec&os &umanos' (con!. E&ersi, C. 1 otros, 5erec&o 1 responsa$ilidades de las empresas 1 consumidores, Ediciones Gr-ani6aci"n >ora :i$ros, Buenos Aires, /994, ps. 222+, o, ms particularmente, un derec&o civil constitucionali6ado' (con!. :oren6etti, @., Consumidores, @u$in6alJCul6oni, )anta ?e, 2**9, p. 4L,, 1 puesto %ue un principio $asilar en la materia es, justamente, el de ase-urar al consumidor el acceso a la justicia de manera !cil 1 e8ca6, lo cual de$e entenderse inclusive como una exi-encia de orden p$lico (con!. V6al, >., :a protecci"n al consumidor en el m$ito de la le1 internacional. la le1 aplica$le 1 la jurisdicci"n competente, en Academia Dudicial ;nternacional, @elaciones de Consumo, 5erec&o 1 Econom#a', Buenos Aires, 2**9, t. ;, p. /9+, espec. ps. /P9/9*,, la interpretaci"n judicial no puede ser otra %ue la indicada, consistente en dar prelaci"n al derec&o constitucionalmente prote-ido de modo expreso, por encima del %ue tiene simple !undamento de derec&o comn. Es %ue el derec&o del consumidor presenta las caracter#sticas de un microsistema con principios propios, inclusive dero-atorios del derec&o privado tradicional (con!. :oren6etti, @., Consumidores, cit., p. L9,.J )i as# no se lo entendiera, si la a$stracci"n cam$iaria' se constitu1era en un valladar a la inda-aci"n causal antes re!erida, el e!ecto directo ser#a Jen los inconta$les casos en los %ue !uera posi$le constatar %ue el consumidor 8nanciero es arrancado de la circunscripci"n judicial correspondiente a su domicilio real para llevarlo a liti-ar en extraa 1 se-uramente alejada jurisdicci"nJ una ne-aci"n de su derec&o, de ra#6 constitucional, re-lamentado en el art. +9, in 8ne, de la le1 24.24*, o lo %ue es lo mismo decir, una ne-aci"n a un real, e!ectivo, !cil 1 e8ca6 acceso a la justicia, convalidndose la distorsi"n %ue el constitu1ente 1 el le-islador &an %uerido evitar, con desprecio de la conclusi"n jur#dica a la %ue necesariamente conduce el anlisis del ran-o de las normas implicadas.J 5e a&#, entonces, la pertinencia de no &acer de la a$stracci"n cam$iaria' un componente p2treo de la interpretaci"n jur#dica, re!ractario a la aplicaci"n misma de la Constituci"n Nacional o de una le1, como es la 24.24*, dictada en ejercicio del texto constitucional, %ue re-lamenta derec&os de superior jerar%u#a a los re-ulados por la le-islaci"n cam$iaria.J 4K, Iue la necesidad de dejar de lado la a$stracci"n cam$iaria' se justi8ca, adems, para evitar un !raude a la le1.J Conocido es nuestro pa#s 1 en el extranjero %ue en las operaciones 8nancieras para el consumo o de cr2dito para el consumo, las entidades suelen incluir una clusula %ue esta$lece la o$li-aci"n para el prestario de li$rar, en el mismo momento de la !ormali6aci"n de un pr2stamo u operaciones crediticias semejantes, un pa-ar2 a la vista, -eneralmente en $lanco, 1 a la orden de la entidad $ancaria prestamista, en -arant#a de la o$li-aci"n contra#da 1 como instrumento de ejecuci"n a su vencimiento (con!. :a-uin-e, E., El a$uso en la contrataci"n $ancaria 1 la protecci"n de la le1 de de!ensa del consumidor, en la o$ra colectiva coordinada por Hinti, E., El a$uso de los contratos', Editorial F$aco, Buenos Aires, 2**2, p. /LQ, espec. ps. /PL/P9,.J Gperaciones de este -2nero responden a una estrate-ia %ue pretende lo-rar los si-uientes o$jetivos. i, eliminar el control del deudor a la &ora de li%uidarse la deuda, de suerte %ue el $anco puede completar el pa-ar2 con la cantidad %ue ju6-ue pertinente, sin necesidad de rendir cuentas a nadie si &ace una li%uidaci"n de modo distinto al pactado en el contrato 1 el saldo resultante es superior al %ue aparece en la cuenta a$ierta al deudorN ii, a&orrar explicaciones al deudor, pues la entidad 8nanciera no tiene por %u2 noti8carle el importe de la cantidad exi-i$leN iii, romper el e%uili$rio del contrato e invertir la car-a de la prue$a en perjuicio del prestatario, l#mites %ue la :e1 de 5e!ensa del Consumidor impone a la autonom#a del $anco 1 %ue 2ste violaN 1 iv, dar al pa-ar2 un uso %ue no es el previsto en la le1 cam$iaria, pero %ue reporta sustanciosos $ene8cios econ"micos para el $anco.J Hal estrate-ia, se &a dic&o, es una prctica repu-nante %ue &iere el ms elemental sentido de justicia 1 cu1a nica meta es el !raude a la le1 (con!. @aposo ?ernnde6, D., :as clusulas a$usivas en el pr2stamo 1 cr2ditos $ancarios, :a :e1 Espaa, /9//99, p. 9, citado 1 compartido por Nieto Carol, V., Condiciones en los contratos $ancarios de cr2dito 1 protecci"n del consumidor, en la o$ra colectiva Cr2dito al consumo 1 transparencia Bancaria', Consejo Eeneral del <oder Dudicial S Consejo Eeneral de los Cole-ios de G8ciales de Corredores de Comercio, Civitas, >adrid, /99P, ps. LLPLL9,.J <ues $ien, a mi modo de ver, dentro de la misma estrate-ia de avasallamiento de los derec&os del consumidor crediticio, se u$ica la situaci"n !ctica %ue plantean los casos %ue &an dado lu-ar a la presente convocatoria plenaria, pues ella tam$i2n est preordenada para o$tener un resultado en !raude a la le1 %ue, como se dijo, de$e ser evitado dejado de lado la a$stracci"n cam$iaria' 1a %ue esta ltima es, precisamente, el ve&#culo utili6ado para tal 8n espurio.J :o %ue si-ue explicar esto ltimo.J (a, :a nulidad esta$lecida por el art. +9, in 8ne, de la le1 24.24* est claramente !undada en la ilicitud del o$jeto concerniente al pacto de pr"rro-a de competencia %ue dic&a disposici"n menciona. En e!ecto, el le-islador &a entendido %ue, en una relaci"n de consumo 8nanciero o $ancario, no tiene o$jeto l#cito el acuerdo %ue prorro-a la competencia a !avor de una circunscripci"n judicial distinta de la %ue corresponda al domicilio real del consumidor. :a invalide6 radica en la pro&i$ici"n del o$jeto 1 consi-uiente ilicitud del pacto de !oro prorro-ando, dando lu-ar, entonces, a un acto nulo, de nulidad a$soluta (arts. 9L+ 1 /*44, clusula se-unda, del C"di-o Civil,N nulidad %ue es parcial, pues solamente a!ecta a dic&o pacto 1 no a todo el acto en el %ue se inserta (art. /*+9 del C"di-o Civil,.J Hal nulidad tiene, o$viamente, una do$le connotaci"n, pues no solo le permite al consumidor proponer una demanda en la circunscripci"n judicial correspondiente a su domicilio real, cual%uiera sea el correspondiente a la sede social de la entidad $ancaria o 8nanciera demandadaN sino %ue tam$i2n, 1 particularmente, le ase-ura %ue las o$li-aciones %ue nacieron de la relaci"n de consumo 8nanciero o $ancario %ue lo vincula, no le sean judicialmente reclamadas en una circunscripci"n judicial %ue no !uese la %ue corresponde a su domicilio real.J En el su$ examine, interesa esto ltimo, o sea, %ue el cumplimiento de las o$li-aciones %ue reconocen causa en la relaci"n de consumo 8nanciero o $ancario, no se demanden al consumidor en una circunscripci"n judicial ajena a la de su domicilio real.J ($, A&ora $ien, es induda$le %ue este ltimo prop"sito %ue el le-islador 8j" para operar !rente a reclamos !ormalmente sustentados en operaciones 8nancieras para el consumo 1 en las de cr2dito para el consumo', esto es, cuando el reclamo contra el consumidor se sustenta en la relaci"n !undamental' apre&endida por el art. +9 de la le1 24.24*, no podr#a vlidamente ser eludido 1, por ello, de$er#a manten2rselo, cuando la demanda contra el consumidor se $asa en t#tulos cam$iarios li$rados con ocasi"n de esa misma relaci"n su$1acente' (normalmente con !unci"n de -arant#a,, 1a %ue la deuda %ue instrumentan tales documentos, no es distinta de la deuda %ue emana de la operaci"n !undamental. <or el contrario, la deuda es la misma, por%ue tam$i2n lo es la causa del d2$ito documentado en tales t#tulos cam$iarios.J En e!ecto, en nuestro derec&o, como en muc&as otras le-islaciones, la creaci"n de un t#tulo cam$iario no modi8ca la relaci"n su$1acente, ni causa novaci"n en ella (art. P/+ del C"di-o CivilN 5assen, D., E!ectos de la emisi"n de un t#tulo cam$iario so$re la relaci"n jur#dica ori-inaria, en Estudios de 5erec&o <rivado 1 <rocesal Civil', A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /9L9, p. 2++ 1 ss.,.J 5e a&#, entonces, %ue la causa de la o$li-aci"n cartular sea la misma %ue la de la relaci"n su$1acente (con!. ?erri, E. ; titoli di credito, en la o$ra Hrattato di 5iritto Civile ;taliano', diri-ido por Oassalli, ?., VHEH, Horino, /99L, vol. O;, t. +, p. /*2, nK 2/N )antini, E., :Wa6ione causale nel diritto cam$iario, Cedam, <adova, /99P, ps. ///2, nK L,. =a1 una causa nica %ue respalda tanto la o$li-aci"n de pa-ar la deuda a la %ue se re8ere la relaci"n !undamental, como la o$li-aci"n de satis!acer a su vencimiento el t#tulo cam$iario (con!. C)DN, 4L/99L, U.92 TTO; Uuteco ).A. c )ociedad >ixta )iderr-ica Ar-entina s proceso de ejecuci"n', ?allos +/P.P+P, considerando 93N :lam$#as, D., Hratado de 5erec&o Civil S G$li-aciones, Editorial <errot, Buenos Aires, /9Q+, p. 4+, n3 /QP/,. Es decir, la deuda %ue sur-e del t#tulo cam$iario es la misma o$li-aci"n primitiva, !orti8cada por la -arant#a %ue proporciona a%u2l (con!. 5a$in, D., :a teor#a de la causa, Editorial @evista de 5erec&o <rivado, >adrid, /9LL, p. +*Q, nK 2QP,.J Concordantemente, se dice %ue la o$li-atio del deudor es nica, 1 la relaci"n cartular no es ms %ue la vestidura transitoria del v#nculo causal (con!. Cmara, =., :etra cam$io 1 vale o pa-ar2, Ediar, Buenos Aires, /9Q/, t. ;, p. 2P/, n3 9L,. <uede &a$er dos acciones, la cam$iaria 1 la causal, pero no &a1 dos derec&os (con!. )atanoXsC1, >., Estudios de derec&o comercial, HEA, Buenos Aires, /9L*, t. ;;, p. /4/, n3 4,, de modo %ue la relaci"n cartular tiene un contenido id2ntico al del ne-ocio !undamental (con!. >essineo, ?., ; titoli di credito, Cedam, <adova, /994, t. ;, p. /QP, nK P2,.J R puesto %ue, entonces, no &a1 modi8caci"n de la situaci"n preexistente, sino 8jaci"n en el t#tulo del contenido de la relaci"n %ue emer-e de la relaci"n su$1acente, correspondiendo inclusive entender a la creaci"n del t#tulo como un acto de simple ejecuci"n de dic&o ne-ocio su$1acente (con!. ?erri, E., o$. cit., ps. 949L, nK /9,, con !unci"n meramente reco-nocitiva de 2l, al menos entre los o$li-ados inmediatos (con!. <avone :a @osa, A., :a letra de cam$io, A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /9PP, p. 44,, resulta meridianamente claro %ue el acreedor 8nanciero o $ancario %ue, en virtud de la normativa aplica$le a la relaci"n !undamental' est irremedia$lemente constreido a radicar su demanda contra el consumidor en la circunscripci"n judicial %ue corresponda al domicilio real de este ltimo, no podr#a eludir o sosla1ar esa especial circunscripci"n documentando la deuda 8nanciera o $ancaria en t#tulos cam$iarios a 8n de ejecutarla en una circunscripci"n distinta (v-r., la del domicilio o sede del $ancoN la del lu-ar de pa-o del documentoN la del lu-ar de su li$ramientoN etc.,, pues ello ser#a tanto como apro$ar un !raude a la le1, desde %ue lo %ue se estar#a &aciendo en tal caso es perse-uir, por una v#a el#ptica, un resultado prctico similar al vedado por el art. +9 in 8ne de la le1 24.24*, norma %ue es imperativa por ser de orden p$lico (cit. le1, art. 9L,.J (c, Al respecto, recuerdo %ue el !raude a la le1 se da, en e!ecto, cuando pese a $rindarse una apariencia de respeto por la letra de la norma imperativa o de orden p$lico, de &ec&o se desvirta su 8nalidad o se la elude, utili6ando otro instrumento le-al a modo de acto de co$ertura', para conse-uir un resultado 8nal anlo-o o prcticamente e%uivalente al pro&i$ido por a%uella. )e produce, as#, la circumvenire le-em de la %ue &a$la$a <aulo (29.5./,+,. contra le-em !acit, %ui id !acit %uod lex pro&i$et, in !raudem vero, %ui salvis ver$is le-is sententiam eius circumvenit (con!. 5e Castro 1 Bravo, ?., Compendio de 5erec&o Civil, ;nstituto de Estudios <ol#ticos, >adrid, /994, p. /2QN Esp#n, 5., >anual de 5erec&o Civil Espaol, Editorial @evista de 5erec&o <rivado, >adrid, s!, t. ;, ps. /22/24N >art#n Gviedo, D., El acto en !raude a la le1 como especie de acto contrario a la le1, @evista de 5erec&o <rivado, >adrid, eneroJdiciem$re /99Q, vol. L/, ps. +*4+/LN )ols :cia, A., El !raude a la le1 en la reciente jurisprudencia, @evista Dur#dica de Catalun1a, Barcelona, ;lustre Cole-io de A$o-ados, ao :TTTO;, nK 4, /9PQ, ps. /*24/*+PN :e&mann, =., 5erec&o Civil S <arte Eeneral, Editorial @evista de 5erec&o <rivado, >adrid, /9L9, vol. /, p. 2P+N >essineo, ?., >anual de derec&o civil 1 comercial, Buenos Aires, /9L4, t. ;;, p. 4P*N ?errara, ?., :a simulaci"n de los ne-ocios jur#dicos, Editorial @evista de 5erec&o <rivado, >adrid, /9L+, ps. Q9P*N Betti, E., Heor#a -eneral del ne-ocio jur#dico, Editorial @evista de 5erec&o <rivado, >adrid, /9L9, p. 2P+N Cariota ?errara, ?., El ne-ocio jur#dico, A-uilar, >adrid, /9L9, p. L/QL2/, nK /29N Acua An6orena, A., :a simulaci"n de los actos jur#dicos S die6 estudios so$re al-unos de su principales aspectos, :i$rer#a 1 Casa de Dess >en2nde6, Buenos Aires, /9+9, ps. 29++N >osset ;turraspe, D., Ne-ocios simulados, !raudulentos 1 8duciarios, Ediar, Buenos Aires, /9QL, t. ;;, p. /+, nK 9Q, 1 p. 42, nK P*N Belluscio, A. 1 Uannoni, E., C"di-o Civil 1 le1es complementarias, comentado, anotado 1 concordado, Astrea, Buenos Aires, /9P2, t. 4, ps. 4+*4+/N @ivera, D., ;nstituciones de 5erec&o Civil S <arte Eeneral, A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /99+, t. ;;, p. PP*, n3 /4L/N Ci!uentes, )., Ne-ocio jur#dico, Astrea, Buenos Aires, 2**4, p. 9QL, n3 +29N Euastavino, E., :a se-uridad jur#dica 1 al-unos aspectos del !raude a la le1, en Estudios en &omenaje a la 5ra. >ar#a A. :eon!anti, V.C.A., @osario, /9P2, p. 2P429/N <eralta @e1es, O., ?raude a la le1 1 !raude a los acreedores, :: 2**9J5, p. PP9Nart. P del <ro1ecto de C"di-o Civil del ao /99P,.J En este sentido, 1 para!raseando a >anuel Al$aladejo, ser#a contradictorio pensar %ue pro&i$ido por la le1 un resultado Jen el caso, la pr"rro-a de competencia a !avor de circunscripci"n judicial distinta de la del domicilio del consumidor para entender en la acci"n causal de co$roJ se permitiese, a la ve6, alcan6arlo por otra v#a Jen el caso, a trav2s del li$ramiento de t#tulos cam$iarios ejecuta$les en la circunscripci"n correspondiente al lu-ar de li$ramiento, de pa-o o del domicilio del ejecutanteJ pues ello ser#a tanto como pensar %ue se pro&#$e, dir#amos, la in!racci"n a cara descu$ierta, 1 se permite la solapada, %ue es an ms censura$le (con!. Al$aladejo, >., 5erec&o Civil, :i$rer#a Bosc&, >adrid, /9Q*, t. ;, p. /29,.J :a presencia de ese !raude a la le1, demuestra la necesidad de dejar de lado la a$stracci"n cam$iaria'.J LK, Iue, a todo evento, entiendo %ue puede lle-arse a un resultado interpretativo id2ntico al anterior, a partir de la ex2-esis de la propia le-islaci"n cam$iaria 1 de la procesal aplica$le, compro$ndose con ello %ue ni una ni otra su!ren a-ravio.J Oeamos.J )iendo la causa de la o$li-aci"n cartular la misma %ue la de la relaci"n su$1acente 1 manteniendo ella intacta su e8cacia inter partes, es decir, entre las partes inmediatas del nexo cartular, %ue tam$i2n lo son de la apuntada relaci"n !undamental (con!. ?erri, E. o$. cit., p. /*2, nK 2/,, en la &ip"tesis especial examinada no es dudoso %ue el consumidor %ue &u$iera li$rado t#tulos cam$iarios con ocasi"n de una relaci"n !undamental de consumo 8nanciero o $ancario (v-r. pa-ar2s %ue documentan la deuda contra#da por un mutuo,, est en condiciones de oponer, !rente a la ejecuci"n de tales t#tulos cam$iarios, una excepci"n ex causa !undada en la re-la del art. +9 in 8ne de la le1 24.24*, esto es, $asada en la imposi$ilidad de %ue sea llevado a liti-ar a una circunscripci"n judicial distinta de la %ue corresponde a su domicilio real, pues si ello es pro&i$ido cuando se lo demanda con sustento en la acci"n causal sur-ente de la relaci"n !undamental, no de$e l"-icamente ser di!erente cuando se lo demanda con $ase en la acci"n cam$iaria %ue nace de los t#tulos cartulares, toda ve6 %ue la deuda documentada en ellos, como se dijo, es la misma %ue la %ue emana de la relaci"n !undamental, existiendo una unidad en la causa de la o$li-aci"n cu1a licitud o ilicitud, alcances 1 restricciones, no puede verse sino de un mismo modo, un#vocamente, en am$os casos.J Es %ue la acci"n cam$iaria, entre las partes inmediatas, encuentra no solo su !undamento en la relaci"n !undamental, sino tam$i2n sus l#mites', los cuales pueden &acerse valer mediante la oposici"n de la correspondiente excepci"n (con!. <avone :a @osa, A., o$. cit., ps. 494Q,. En otras pala$ras, los l#mites o restricciones %ue alcan6an a la relaci"n !undamental, se reYejan necesariamente en la relaci"n cam$iaria, por lo cual, all# donde en la relaci"n !undamental &a1 ilicitud, tam$i2n la &a$r necesariamente en la relaci"n cam$iaria. 5e donde se si-ue, en cuanto a%u# interesa, %ue la ilicitud causal representada por la pro&i$ici"n de llevar al consumidor a liti-ar !uera de la circunscripci"n judicial correspondiente a su domicilio real, se traslada a la relaci"n cam$iaria, 8jando tam$i2n en esta ltima i-ual pro&i$ici"n.J <or cierto, el principio de a$stracci"n cam$iaria' no !orma "$ice a esa traslaci"n 1 8jaci"n, ello al menos cuando de o$li-ados inmediatos se &a$la.J En e!ecto, la a$stracci"n cam$iaria' s"lo se considera en cuanto el t#tulo entra en circulaci"n, es decir, cuando coloca en vinculaci"n a dos personas no alcan6adas por la relaci"n su$1acente o !undamental, %ue no &an contratado entre ellas, encontrndose una !rente a otra por la sola virtud del t#tulo (ar-. art. 2/2 del C"di-o de ComercioN con!. Casals Colldecarrera, >., Estudios de oposici"n cam$iaria, Editorial A=@, Barcelona, /99+, ps. 9L999*, n3 2/PN Oivante, ?., Hratado de 5erec&o >ercantil, Editorial @eus, >adrid, /9+9, t. ;;;, p. /4*, nK 9L9N Eal-ano, ?., 5iritto Civile e Commerciale, Cedam, <adova, /99*, t. 2, ps. 2L/2L2, n3 /QLN <avone :a @osa, A., o$. cit., p. Q9N 5e D. Hena, ?., H#tulos de cr2dito, Editorial <orra, >2xico, /9L9, ps. 929+N >atien6o, A., su pr"lo-o a Radarola, >., o$. cit., p-. TTO;N E"me6 :eo, G., H#tulos de cr2dito S <arte Eeneral, Cooperadora de 5erec&o 1 Ciencias )ociales, Buenos Aires, /9Q9, t. ;, p. /99,.J <or el contrario, entre los o$li-ados inmediatos como son, por ejemplo, el li$rador 1 el primer $ene8ciario o tomador (el consumidor 1 el $anco o entidad 8nanciera, para el caso,, la a$stracci"n cam$iaria' no da lu-ar a un principio a$soluto, sino %ue se desdi$uja pues acusa la inYuencia de la causa (con!. Bon!anti, >. 1 Earrone, D., 5e los t#tulos de cr2dito, A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /9Q*, t. ;, p. +4,, al punto %ue el deudor cartular puede re!erir al ne-ocio !undamental (con!. Zilliams, D., Consideraciones so$re la causa en los t#tulos de cr2dito, A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /999, p. 4*, n3 9,. R es %ue, como dice Oivante, entre los o$li-ados inmediatos la o$li-aci"n cam$iaria est li-ada a la causa de la %ue sur-i" (con!. Oivante, C., o$. cit., t. ;;;, p. 2//, n3 /*/9,.J 5e tal suerte, puesto %ue la a$stracci"n' su!re atenuaci"n entre los inmediatos sujetos del nexo cam$iario, %ue lo son al mismo tiempo de la relaci"n !undamental, ca$e admitir entre ellos las denominadas excepciones ex causa (con!. Casals Colldecarrera, >., o$. cit., ps. 9L999*, n3 2/PN 5e )emo, E., Hrattato di 5iritto Cam$iario, Cedam, <adova, /99+, p. //2, nK //4, 1 p. 29*, n3 2P9N As%uini, A., Corso di 5iritto Comerciale S Hitoli di Credito, Cedam, <adova, /999, ps. +49+4P, nK /9*, ap. c'N <avone :a @osa, A., o$. cit., p. 9//, n3 /Q9N Cmara, =., o$. cit., t. ;;;, p. +LP, nK 2QQN Eualtieri, Eiuseppe 1 Zini6C1, ;-nacio, H#tulos circulatorios S <arte -eneral, Eude$a, Buenos Aires, /999, p. /42N Ben2l$a6, =., Excepciones en la nueva le1 cam$iaria, :: /2*J/*P/N Ber-el, )., Gponi$ilidad de excepciones causales al tomador inmediato en el proceso ejecutivo cam$iario, :: /2*J/*P/N ?ontanarrosa, @., Breves consideraciones so$re la re!orma en materia cam$iaria, E5 PJ 9//N :e-"n, ?., :etra de cam$io 1 pa-ar2, Ediar, Buenos Aires, /999, ps. 2292+4, nK 92N ?ar-osi, =., su pr"lo-o a :e-"n, ?, o$. cit., ps. O;;;TN Ara1a, C., Acci"n 1 excepciones cam$iarias, en Dornadas so$re :etras de Cam$io, <a-ar2s 1 C&e%ues, Vniversidad Nacional de C"rdo$a, C"rdo$a, /99Q, p. 42N Iuintana ?erre1ra, ?., @2-imen de las excepciones, en DornadasM, cit., p. /44N Escuti, ;., H#tulos de cr2dito, Astrea, Buenos Aires, /9PP, p. +*9, n3 9Q, texto 1 nota n3 LN <odetti, D., Hratado de las ejecuciones, Ediar, Buenos Aires, /99P, t. O;;J B, ps. /+L/4*, n3 22+,.J No i-noro, por cierto, %ue la admisi$ilidad de las excepciones ex causa o personales %ue autori6a la normativa cam$iaria (art. /P del decretoJle1 L99L9+, a contrario sensu, su!re en nuestro derec&o, con -eneral 1 de8nida amplitud, el em$ate %ue proviene de la le-islaci"n procesal, en cuanto pro&#$e discutir la le-itimidad de la causa en la v#a ejecutiva de ejercicio de la acci"n cam$iaria, sin distin-uir entre los sujetos o$li-ados (art. L44, inc. 4, del C"di-o <rocesal,.J <ero sin %ue sea imperioso ad&erir a la doctrina %ue postula la necesidad de dar prevalencia a la normativa cam$iaria por encima de la le-islaci"n procesal, dando ello por resultado la posi$ilidad de %ue ceda el principio de a$stracci"n entre o$li-ados inmediatos con el e!ecto de &acer admisi$le una inda-aci"n causal amplia (doctrina %ue, ma1ormente, no &a sido compartida por la jurisprudencia de esta cmara de apelaciones,, lo cierto es %ue aun desde la perspectiva opuesta a la anterior %ue, por el contrario, $asndose en el &ec&o de %ue al no re-ular la le1 espec#8ca el procedimiento a o$servar en la ejecuci"n cam$iaria (art. 9*, decretoJle1 L99L9+,, a8rma la aplicaci"n preeminente de las normas procesales %ue disciplinan el juicio ejecutivo, lo cual lleva a ne-ar la posi$ilidad de discutir la causa aun entre o$li-ados inmediatos (perspectiva esta %ue s# es la ordinariamente se-uida por los !allos de esta cmara de apelaciones, as# como tam$i2n por un sector de la doctrina. Ale-ria, =., Acci"n cam$iaria 1 acci"n ejecutiva, DA /999J;;;, p. 2+N ?ernnde6, @., Ejecuci"n cam$iaria (inoponi$ilidad de las llamadas excepciones causales,, :: /+LJ/9L+N Oer-ara del Carril, 5., 5iscusi"n de la causa de la causa de la o$li-aci"n entre o$li-ados directos en la acci"n cam$iaria ejecutiva, @5CG, t. /999, p. 299N Uavala @odr#-ue6, C., C"di-o de Comercio 1 le1es complementarias, comentados 1 concordados, 5epalma, Buenos Aires, /99L, t. ;O, ps. +9P+Q*, nK 4P9N ?enoc&ietto, @. 1 Ara6i, @., C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial de la Naci"n, Astrea, Buenos Aires, /99+, t. 2, p. Q9LN etc.,, aun desde esta ltima perspectiva, di-o, corresponder#a &acer, cuanto menos, la salvedad del supuesto de presencia de una causa il#cita por%ue, viniendo a menos por ra6"n de esta ltima el ne-ocio su$1acente ($ien %ue parcialmente en el caso %ue nos ocupa,, la relaci"n cam$iaria tam$i2n se ve a!ectada con i-ual intensidad entre los o$li-ados inmediatos (con!. Bonelli, E., 5ella cam$iale, dellWase-no $ancario e del contratto di conto corrente, en Comentario al Codice di Commercio' redactado por E. Bensa, A. Brunetti, C. Brusa 1 otros, Casa Editrice 5octor ?rancesco Oallardi, >ilano, /9/4, vol. ;;;, ps. 9*99/*, n3 +2*N en i-ual sentido. Casals Colldecarrera, >., o$. cit., ps. 9*+9*Q, n3 2*9,.J Es %ue, como lo ense" un anti-uo !allo plenario, si-uiendo !undamentalmente al voto del jue6 Ar-entino E. Barra%uero, en el concepto le-al de las excepciones de !alsedad o in&a$ilidad de t#tulo, no se comprende la causa il#cita, desde %ue ella no podr#a !undar nin-n derec&o di-no de tutela, menos cuando se contrar#a le1es de orden p$lico tal como lo expresa el art. L*2 del C"di-o Civil, pudiendo su existencia, entonces, ale-arse si aparece implicado un caso de nulidad a$soluta o de a!ectaci"n de -arant#as constitucionales (con!. CCiv. en pleno, 2/P/944, ?iorito =nos. 1 Bianc&i c Correa Nue6, Aniceta', :: t. +L, p. 9+2 1 DA /944J;;;, p. 4LLN Cmara, =., o$. cit., t. ;;;, p. +9/N Busso, E., C"di-o Civil Anotado, Ediar, Buenos Aires, /949, t. ;;;, p. 2*/, n3 24+,.J Ello, se insiste, exclusivamente entre o$li-ados inmediatos (con!. Cmara, =., o$. cit., t. ;;;, p. +9+N Uae[erer )ilva, G., :etra de cam$io, Ediar, Buenos Aires, /9L2, t. ;, p. LL/, n3 +9QN Candian, A., ;nstituciones de 5erec&o <rivado, VHE=A, >2xico, /99/, p. 299,, con la comprensi"n conceptual %ue de ellos se pondr de relieve en el considerando PK in 8ne.J <ues $ien, el !raude a la le1 %ue si-ni8ca emitir t#tulos de cr2dito para ase-urar al acreedor $ancario o 8nanciero una acci"n de co$ro en circunscripci"n judicial ajena a la del domicilio real del consumidor, constitu1e una causa il#cita %ue, consi-uientemente, de$e a$rir paso a la admisi"n de una excepci"n ex causa o personal con la 8nalidad antes indicada de denunciarla 1 provocar el despla6amiento del liti-io a la nica circunscripci"n judicial permitida por el le-islador.J En este orden de ideas, ca$e recordar %ue la interrelaci"n entre causa il#cita 1 !raude a la le1 no es discuti$le. A ella alude espec#8camente el C"di-o Civil italiano al declarar %ue se reputa il#cita la causa cuando el acto de co$ertura' constitu1e el medio para eludir la aplicaci"n de la le1 imperativa (art. /+44,. Entre nosotros, lo mismo ensea Eduardo Busso, si-uiendo a :ouis Dosserand, al decir %ue la teor#a del !raude es tri$utaria de la teor#a de la causa, pues el acto !raudulento importa siempre desviar a 8nalidades distintas de las le-ales el poder jur#dico %ue la le1 reconoce a un sujeto en determinadas situaciones, 1 la desviaci"n en cuanto %uede orientada &acia un 8n il#cito encuadra en la causa il#cita (con!. Busso, E., o$. cit., t. ;;;, p. /P*, n3 LPN Dosserand, :., :os m"viles de los actos jur#dicos de derec&o privado, editorial Dos2 >. Cajica Dr., >2xico, /949, ps. 2*42*L, n3 /9*,. En el mismo sentido, =2ctor :a!aille expresa %ue el principio reco-ido por el art. L*2 del C"di-o Civil se aplica sea en el caso de violarse ostensi$lemente una disposici"n imperativa o pro&i$itiva, como en el de emplearse ardides o su$ter!u-ios para alcan6ar el mismo resultado in !raudem le-is (con!. :a!aille, =., 5erec&o Civil S Hratado de las G$li-aciones, Ediar, Buenos Aires, /94Q, vol. ;, p. 4L, n3 4*,.J :ue-o. lo %ue en de8nitiva estar#a via$ili6ando la aludida excepci"n ex causa ser#a la denuncia misma del !raude a la le1 Jo de una causa il#cita, como se dijoJ consistente en valerse de la a$stracci"n cam$iaria, como medio de co$ertura para lo-rar un resultado prctico pro&i$ido por el art. +9 in 8ne de la le1 24.24*. R contra ello, desde mi punto de vista, no ca$r#a dis%uisici"n al-una !undada en %ue la causa il#cita re!erida por el art. L*2 del C"di-o Civil se vincular#a no al o$jeto del acto como lo entiende caracteri6ada doctrina (con!. Barcia :"pe6, A., :a causa il#cita en las o$li-aciones 1 en los actos jur#dicos, A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /999, ps. L+N )alvat, @. 1 Ealli, E., Hratado de 5erec&o Civil Ar-entino, HEA, Buenos Aires, /9L2, t. ;, p. 9L, n3 4P a',, sino como lo piensan otros autores a su m"vil o, dic&o de otro modo para el caso, al 8n determinante de la actividad consistente en promover la acci"n cam$iaria ante jue6 incompetente para violar la norma de orden p$lico %ue lo pro&#$e (es decir, una ilicitud de la causa 8nal. con!. Colmo, A., 5e las G$li-aciones en -eneral, :i$rer#a 1 Casa Editora de Dess >en2nde6, Buenos Aires, /92*, ps. QP, n3 9N :a!aille, =., o$. cit., loc. cit.N Busso, E., o$. cit., t. ;;;, p. /Q4, n3 9,, pues aun prescindiendo de la idea de %ue la causa 8nal il#cita &ace tam$i2n il#cito el o$jeto del acto (v2ase en este sentido. :lam$#as, D., o$. cit., t. ;, ps. 9+94, n3 44, texto 1 nota n3 //P,, $ien puede a8rmarse %ue es per!ectamente via$le %ue se invaliden a%uellos actos mediante los cuales sus autores pretenden la reali6aci"n de 8nes il#citos, pues las cate-or#as jur#dicas %ue la le1 pone a disposici"n de los particulares para el ejercicio de su voluntad jur#dica, no pueden utili6arse sino $ajo el impulso de m"viles apropiados 1 en vista de la reali6aci"n de 8nes l#citos (con!. Eari$otto, D., :a causa 8nal del acto jur#dico, A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /9PL, p. Q4,.J En tales condiciones, no despla6ar la a$stracci"n cam$iaria mediante la admisi"n de la citada excepci"n ex causa tendente a poner en evidencia tal causa il#cita, dando preeminencia en lu-ar de ello a la norma procesal %ue impide inda-ar la le-itimidad de la causa, ser#a tanto como dejar indemne el !raude a la le1, con8riendo al art. L44, inc. 43, del C"di-o <rocesal un alcance %ue traducir#a una aplicaci"n mecnica de 2l 1 !uera del m$ito %ue le es propio, &aciendo -ala de un cie-o !ormalismo incompati$le con el de$ido proceso adjetivo (con!. C)DN, doctrina del caso Creditar ).A. c Car!a-na, 5aniel G. 1 otra', sentencia del +*499, ?allos +/9.92L,, al par %ue implicar#a &acer prevalecer una norma ritual local so$re la le1 de !ondo, lo %ue es contrario a derec&o (art. 2/ de la le1 4P,.J 5estaco, en 8n, %ue la respuesta no cam$iar#a por el &ec&o de %ue el t#tulo cam$iario posea una clusula expresa de pr"rro-a de competencia a !avor de la circunscripci"n judicial del domicilio del ejecutante o parecida, pues semejante clusula, por las mismas ra6ones antedic&as, no podr#a tener en dic&o documento una valide6 %ue no se le reconoce en la relaci"n !undamental, posi$ilitando ello, consi-uientemente, la admisi"n de la misma excepci"n ex causa. R tampoco la cam$iar#a la ausencia de prue$a so$re la intencionalidad de eludir la le1 imperativa, 1a %ue $asta la vulneraci"n o$jetiva de ella (con!. Acua An6orena, A., o$. cit., ps. 2P29N @ivera, D., o$. cit., t. ;;, p. PP+, n3 /4L4,.J 9K, Iue independientemente de la posi$ilidad %ue tiene el consumidor de articular una excepci"n ex causa para denunciar el !raude a la le1 (la causa il#cita, antes mencionado, tiene el jue6 la !acultad, 1 ms an el de$er, de actuar de o8cio a 8n de privar de e!ectos al acto de co$ertura' 1 resta$lecer el imperio de la re-la de orden p$lico, atri$utiva de competencia, resultante del art. +9 in 8ne de la le1 24.24*.J En e!ecto, la actuaci"n de o8cio del jue6 se justi8ca plenamente sea $ajo la idea del !raude a la le1 (con!. >osset ;turraspe, D., o$. cit., t. ;;, ps. //4//L, nK /**,, sea $ajo la idea de estar en jue-o una ilicitud causal por oposici"n a normas le-ales de orden p$lico (con!. <ui- <ea, ?., ;ntroducci"n al derec&o civil espaol, comn 1 !oral, Bosc&, Barcelona, /942, p. L*9N Belluscio, A. 1 Uannoni, E., o$. cit., t. 2, p. L99, n3 /L,.J A&ora $ien, tal actuaci"n de o8cio no &a$r#a de lle-ar al extremo, por supuesto, de la nulidad completa del acto de co$ertura', esto es, al extremo de la invalide6 del pa-ar2 o t#tulo cam$iario ejecutado, sino simplemente a ne-ar la posi$ilidad de %ue su co$ro sea perse-uido en circunscripci"n judicial distinta de la correspondiente al domicilio real del consumidor, de$iendo tenerse por no escrita, en su caso, cual%uier clusula de pr"rro-a de competencia %ue el documento pudiera reproducir.J Es %ue la compro$aci"n de la existencia de !raude a la le1 de$e llevar en casos como el su$ examine al sometimiento del acto de co$ertura' a la re-la %ue emanan de la le1 imperativa o de orden p$lico %ue se &a intentado de!raudar (con!. 5e Castro 1 Bravo, ?., o$. cit., p. /+*N @ivera, D., o$. cit., t. ;;, p. PP2N <eralta @e1es, O., o$. cit., loc. cit., texto 1 notas n3 2+ 1 24,, lo cual reconduce, simple 1 naturalmente, a una declaraci"n de incompetencia a !avor de la judicatura actuante en la circunscripci"n judicial del domicilio real del consumidor ejecutado.J Corresponde o$servar, de otro lado, %ue el apuntado de$er %ue tienen los jueces de actuar de o8cio tiene sustento en ra6ones anlo-as a las sealadas por el Hri$unal de Dusticia de la Comunidad Econ"mica Europea, con sede en :uxem$ur-o, en el caso Gceano Erupo Editorial ).A.', sentencia del 2Q de junio de 2***, %ue lucen per!ectamente aplica$les mutatis mutandi al supuesto a%u# estudiado.J )e discuti" en ese precedente, en e!ecto, si los jueces ten#an posi$ilidad de declarar de o8cio la nulidad de clusulas %ue atri$u#an competencia a los tri$unales de una ciudad (Barcelona, en la %ue no esta$an domiciliados los consumidores demandados, pero s# en donde se encontra$a el domicilio social de las empresas pro!esionales demandantesN 1, ms espec#8camente, si el plexo normativo de protecci"n al consumidor permit#a al jue6 apreciar de o8cio el carcter a$usivo de la clusula al reali6ar la valoraci"n previa a la admisi"n a trmite de una demanda, o sea, antes de ordenar su noti8caci"n.J Al !allar, el indicado tri$unal europeo precis" %ue MVna clusula de esta naturale6a, cu1o o$jeto consiste en atri$uir competenciaMa un "r-ano jurisdiccional en cu1o territorio se &alla el domicilio del pro!esional, impone al consumidor la o$li-aci"n de someterse a la competencia exclusiva de un Hri$unal %ue puede estar lejos de su domicilio, lo %ue puede &acer ms di8cultosa su comparecencia. En los casos de liti-ios de escasa cuant#a, los -astos correspondientes a la comparecencia del consumidor podr#an ser disuasorios 1 dar lu-ar a %ue 2ste renuncie a interponer recurso judicial 1 a de!enderse. Vna clusula de esta #ndole %ueda as# comprendida en la cate-or#a de a%uellas %ue tienen por o$jeto o por e!ecto suprimir u o$staculi6ar el ejercicio de acciones judiciales o de recursos por parte del consumidor (M, En cam$io, 2sta clusula permite al pro!esional a-rupar todos los procedimientos contenciosos correspondientes a su actividad pro!esional en el Hri$unal en cu1o territorio se encuentra su domicilio, lo %ue !acilita la or-ani6aci"n de su comparecencia, al mismo tiempo %ue &ace %ue 2sta sea menos -ravosaM' (considerandos 22 1 2+,.J Asimismo, ms adelante, dijo. MEn cuanto a la cuesti"n de si un Hri$unal, al %ue se &a1a sometido un liti-io relativo a un contrato cele$rado entre un pro!esional 1 un consumidor, puede apreciar de o8cio el carcter a$usivo de una clusula de dic&o contrato, es preciso recordar %ue el sistema de protecci"nMse $asa en la idea de %ue el consumidor se &alla en situaci"n de in!erioridad respecto del pro!esional, en lo re!erido tanto a la capacidad de ne-ociaci"n como al nivel de in!ormaci"n, situaci"n %ue lleva a ad&erirse a las condiciones redactadas de antemano por el pro!esional sin poder inYuir en el contenido de 2stas (M, El o$jetivoM%ue o$li-aMa prever %ue las clusulas a$usivas no vinculen a los consumidores, no podr#a alcan6arse si 2stos tuvieran %ue &acer !rente a la o$li-aci"n de plantear por s# mismos el carcter a$usivo de dic&as clusulas. En liti-ios cu1a cuant#a es a menudo escasa, los &onorarios del a$o-ado pueden a menudo resultar superiores a los intereses en jue-o, lo cual puede disuadir al consumidor de de!enderse ante la aplicaci"n de una clusula a$usiva. )i $ien es ciertoMlas re-las de procedimiento permiten a los particulares de!enderse a s# mismos en tales liti-ios, existe un ries-o no desdea$le de %ue, de$ido, entre otras cosas, a la i-norancia, el consumidor no invo%ue el carcter a$usivo de la clusula %ue se es-rime en su contra. 5e ello se deduce %ue s"lo podr alcan6arse una protecci"n e!ectiva del consumidor si el jue6Mest !acultado para apreciar de o8cio dic&a clusula (M, <or otra parteM, el sistema de tutela instauradoMse $asa en la idea de %ue la situaci"n de dese%uili$rio entre el consumidor 1 el pro!esional s"lo puede compensarse mediante una intervenci"n positiva, ajena a las partes del contrato (considerandos 2L, 29 1 2Q,.J Ca$e o$servar %ue la situaci"n !ctica examinada por la citada corte europea, es sustancialmente similar a a%uella so$re la %ue &a %uerido operar el le-islador ar-entino al sancionar la le1 29.+9/ 1 modi8car el texto del art. +9 de la le1 24.24*.J En e!ecto, como lo o$servan O6%ue6 ?erre1ra 1 Avalle, la apuntada norma pretende poner 8n a una prctica &a$itual en la materia, cual es la de esta$lecer en los contratos la competencia del tri$unal correspondiente al domicilio de la casa central del proveedor, de$iendo muc&as veces el consumidor %ue %uer#a accionar judicialmente contra el mismo enta$lar la acci"n en extraa jurisdicci"n, con las di8cultades 1 ma1ores costos %ue ello implica, as# como en el caso %ue resulta$a demandado 1 de$#a ejercer su de!ensa en una localidad extraa (con!. O6%ue6 ?erre1ra, @. 1 Avalle, 5., @e!ormas a la le1 de de!ensa de los consumidores 1 usuarios, :: 2**PJ?, p. /+Q4, cap. ;;;, n3 /L,.J Ciertamente, se $astardear#a el prop"sito perse-uido por el le-islador de la le1 29.+9/ de poner 8n a tal ne!asta prctica, si no se permitiera a los jueces actuar de o8cio con el o$jeto de dejar de lado el acto de co$ertura' mediante el cual se la pone en ejecuci"n.J En 8n, la actuaci"n de o8cio en el marco del actual texto del art. +9 de la le1 24.24* &a sido admitida por la doctrina nacional especiali6ada (con!. <icasso, ). 1 O6%ue6 ?erre1ra, @., :e1 de de!ensa del consumidor, comentada 1 anotada, :a :e1, Buenos Aires, 2**9. t. ;, ps. 4+Q4+PN )aux, E., Hutela del consumidor en las operaciones de venta a cr2dito, @5<C, t. 2**9J/ \consumidores], p. /L+, espec. ps. /P//P2,.J Es tam$i2n la soluci"n %ue apo1a, para id2ntico m$ito, la doctrina espaola (con!. A6parren :ucas, A., <rotecci"n procesal del consumidor a cr2dito, re-. en la o$ra colectiva Cr2dito al consumo 1 transparencia Bancaria', Consejo Eeneral del <oder Dudicial S Consejo Eeneral de los Cole-ios de G8ciales de Corredores de Comercio, Civitas, >adrid, /99P, p. +L9 1 s-tes., espec. ps. +9P+Q/,.J QK, Iue el presente plenario interro-a acerca de si es posi$le in!erir' de la sola calidad de las partes la su$1acencia de una relaci"n de consumo en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios de %ue se trata.J Entiendo %ue no solo es posi$le in!erirlo, sino %ue, antes $ien, ca$e presumirlo.J >e explico.J :as presunciones &ominis o judiciales, 1a conocidas en el procedimiento !ormulario romano 1 %ue pod#an $astar para determinar la convicci"n del ma-istrado (con!. >a1n6, C., Curso de 5erec&o @omano, Daime >olinas Editor, Barcelona, /P92, t. ;, p. 9/Q, nota n3 4LN ;-lesias, D., 5erec&o @omano, Ariel, Barcelona, /9LP, p. 2/2,, son las %ue partiendo de un &ec&o conocido 1 valorndolo a la lu6 de las re-las -enerales de experiencia, conducen al jue6 al convencimiento de la existencia de un &ec&o desconocido (con!. <alacio, :., 5erec&o <rocesal Civil, A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /9P9, t. O, p. 4L/, n3 99L,. En otras pala$ras, son las %ue %uedan a$andonadas a las luces 1 a la prudencia del ma-istrado, se-n la anti-ua de8nici"n del art. /+L+ del C"di-o Civil !ranc2s, aceptada i-ualmente en textos clsicos (con!. Escric&e, D., 5iccionario ra6onado de le-islaci"n 1 jurisprudencia, :i$rer#a de la vda. de C. Bouret, <ar#sJ>2xico, /9/2, p. /+Q9,.J :a doctrina coincide en %ue las presunciones &ominis o judiciales son especialmente aplica$les cuando se trata de pro$ar un !raude a la le1 (con!. Colin, A. 1 Capitant, =., Curso elemental de derec&o civil, Editorial @eus, >adrid, /924, t. +, p. 49*,. Es %ue el !raude a la le1 se de$e poder denunciar por todos los medios posi$les, 1a %ue va contra el orden p$lico. !raus omnia corrumpit (con!. Dosserand, :., 5erec&o Civil, EDEA, Buenos Aires, /9L*, t. ;;, vol. ;, p. /9*, n3 2/9,.J :o desarrollado por este voto en los considerandos anteriores &a partido, precisamente, de la $ase de presumir, con presunci"n &ominis, la su$1acencia en las ejecuciones cam$iarias de %ue se trata de una relaci"n de consumo apre&endida por el art. +9 de la le1 24.24*, &a$ida cuenta la calidad de las partes involucradas en los correspondientes juicios ejecutivos.J Es %ue a no otra cosa %ue a tal presunci"n ca$e lle-ar partiendo de la simple compro$aci"n de %ue, en las ejecuciones %ue &an dado lu-ar a las declaraciones de incompetencia de %ue se ocupa este acuerdo plenario, %uien aparece como parte ejecutante siempre es una entidad $ancaria o 8nanciera, personas %ue por de8nici"n le-al reali6an intermediaci"n &a$itual entre la o!erta 1 la demanda de recursos 8nancieros (art. /3, le1 2/.L29,, lo cual comprende inexora$lemente a las operaciones 8nancieras para el consumo 1 de cr2dito para el consumo del art. +9 de la le1 24.24*.J <or lo dems, %uien se vincula con un $anco o una entidad 8nanciera es, ordinariamente, un cliente %ue, en cuanto tal, de$e ser considerado un consumidor amparado por el art. 42 de la Constituci"n Nacional 1 por la le1 24.24* (con!. >osset ;turraspe, D., El cliente de una entidad 8nanciera Sde un $ancoJ es un consumidor tutelado por la le1 24.24*, DA /999J;;, p. P4/N )ti-lit6, @., ^ltimas resistencias contra la protecci"n del consumidor, DA /999J;;, p. P4+N ?arina, D., 5e!ensa del consumidor 1 del usuario, Astrea, Buenos Aires, 2**4, p. /*+ 1 ss.N <aolantonio, >., El control judicial de las clusulas predispuestas 1 un !allo ejemplar, E5 /Q9J4LPN O6%ue6 ?erre1ra, @., Cuenta corriente $ancaria, contratos de ad&esi"n 1 tutela del consumidor, E5 /QQJ2+QN Eerscovic&, C., Bancos, clientes 1 protecci"n de los consumidores, DA /999J;;, p. 9Q+N Bar$ier, E., Contrataci"n $ancaria. Consumidores 1 usuario, Buenos Aires, 2***, p. 4*N >oeremas, 5., Contrataci"n $ancaria 1 le1 de de!ensa de los consumidores, :: /99QJE, p. /29QN Oille-as, C., Contratos mercantiles 1 $ancarios, Buenos Aires, 2**L, t. ;;, p. //+,, tanto ms si se trata de persona de existencia !#sica (con!. Uentner, 5., :a protecci"n del consumidor en las operaciones de cr2dito, :: del 2Q/*, nota al !allo de la CNCom. )ala E, 29P*9, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio, Duan Carlos',.J Existe, pues, marcada precisi"n, -ravedad 1 concordancia en los t2rminos del art. /9+, inc. L3, del C"di-o <rocesal, a los 8nes de &a$ilitar la indicada presunci"n &ominis. En ese marco, no es dudoso %ue se puede in!erir' Jpara utili6ar la pala$ra seleccionada por la convocatoriaJ la existencia de una relaci"n su$1acente de consumo.J P3, Iue, a esta altura, no es ocioso aclarar %ue cuando en este voto se &a aludido a la admisi$ilidad entre partes inmediatas' de una excepci"n ex causa al alcance del consumidor para denunciar %ue &a sido demandado en circunscripci"n judicial %ue no es la %ue corresponde a su domicilio real, como asimismo a la posi$ilidad de %ue, en la misma situaci"n de inmediate6 su$jetiva, el jue6 declare de o8cio su incompetencia !undado en el art. +9 in 8ne de la le1 24.24*, el suscripto &a tenido en cuenta tanto el caso en %ue la letra de cam$io o pa-ar2 ejecutado &u$iese sido li$rado con ocasi"n de un contrato %ue tuvo por o$jeto la concesi"n misma del cr2dito (es decir, cuando el o$jeto del consumo es el cr2dito otor-ado,, cuanto la &ip"tesis en %ue la concesi"n del cr2dito se &i6o para 8nanciar una ad%uisici"n de un $ien o servicio por el consumidor, apareciendo, entonces, no solo la 8-ura del 8nancista, sino tam$i2n la del proveedor de ese $ien o servicio ad%uirido, resultando am$os ne-ocios (la venta 1 la 8nanciaci"n, li-ados por una conexidad contractual.J Hal modo de ver las cosas, lo aclaro, est de acuerdo con los lineamientos del derec&o comparado.J En e!ecto, el Consejo de la Comunidad Econ"mica Europea, &a sancionado la 5irectiva PQ/*2 so$re Aproximaci"n de las disposiciones le-ales, re-lamentarias 1 administrativas de los Estados >iem$ros en materia de Cr2dito al Consumo' (modi8cada por las 5irectivas 9*PPCEE 1 9PQCEE,. En los considerandos de esa 5irectiva se lee %ue Ma%uellos Estados miem$ros %ue permitan a los consumidores utili6ar letras de cam$io, pa-ar2s o c&e%ues en relaci"n con los contratos de cr2dito de$er#an -aranti6ar %ue el consumidor est2 su8cientemente prote-ido al utili6ar tales instrumentosM'. R, ms espec#8camente, el art. /* de esa 5irectiva comunitaria prescri$e %ue MA%uellos Estados miem$ros %ue, con respecto a los contratos de cr2dito, permitan al consumidorN a, pa-ar mediante letras de cam$io o pa-ar2sN $, conceder una -arant#a mediante letras de cam$io, pa-ar2s o c&e%ues, ase-urarn la adecuada protecci"n del consumidor cuando &a-a uso de dic&os instrumentos en los casos indicadosM', uno de los cuales es el del cr2dito concedido para la ad%uisici"n de $ienes (art. Q,. En otras pala$ras, existe un de$er comunitario de prote-er al consumidor !rente a la utili6aci"n %ue &iciera de los mencionados t#tulos de cr2dito con ocasi"n de contratos de cr2dito o de 8nanciaci"n para el consumo.J <ues $ien, con la intenci"n de incorporar dic&a 5irectiva comunitaria a su derec&o nacional, Espaa sancion" la le1 Q/99L de Cr2dito al Consumo' (2++/99L, %ue o!rece una respuesta, como se dijo, conteste con el criterio expuesto ms arri$a.J )e-n se expresa en sus considerandos, la citada le1 Q/99L esta$lece Mpreceptos %ue a!ectan 1 modulan el r2-imen de per!eccionamiento, e8cacia 1 ejecuci"n de los contratos, en materias re-uladas por los C"di-os Civil 1 de ComercioM, 1 a las excepciones cam$iarias, re-uladas en la :e1 /9/9PL de /9 julio, Cam$iaria 1 del C&e%ueM'. Asimismo, se expresa en tales considerandos %ue la protecci"n dada por la le1 a los tomadores de cr2dito para el consumo Mse re8ere tam$i2n a la ejecuci"n de los contratos, permitiendo %ue el consumidor pueda oponer excepciones derivadas del contrato %ue &a cele$rado no s"lo !rente al otro empresario contratante, sino !rente a otros empresarios a %uienes a%u2l &u$iera cedido sus derec&os o %ue &u$ieran estado vinculados con 2l para 8nanciar el contrato mediante la concesi"n de un cr2dito al consumidorM'.J En ese orden de ideas, la le1 espaola Q/99L prescri$e en su art. /2 %ue si el consumidor se &u$iera o$li-ado cam$iariamente mediante la 8rma en letras de cam$io o pa-ar2s, podr oponer al tenedor las excepciones %ue se $asen en sus relaciones con el proveedor de los $ienes o servicios correspondientes.J 5ic&o con otras pala$ras, de acuerdo a este ltimo precepto, el consumidor no solo cuenta con la posi$ilidad de oponer excepciones causales contra el 8nancista cuando el consumo tuvo por o$jeto el cr2dito mismo, sino tam$i2n cuando el consumo se re8ri" a un $ien o servicio vendido por un proveedor 1 su precio se 8nanci" con intervenci"n de un empresario distinto del proveedor (8nancista,, existiendo conexidad contractual entre am$as operaciones (la venta 1 la 8nanciaci"n,. En este ltimo caso, la le1 espaola admite %ue, si con motivo de esa operaci"n de consumo 8nanciado, el consumidor li$r" letras de cam$io o pa-ar2s, podr oponer al tenedor 8nancista de la letra o pa-ar2 las excepciones %ue se $asan en sus relaciones con el proveedor de los $ienes o servicios. Es %ue, en tal &ip"tesis, se entiende %ue el 8nanciador no es un tercero ajeno a la relaci"n cam$iaria, &a$ida cuenta de %ue se &a inmiscuido deli$erada 1 plani8cadamente en la operaci"n de ad%uisici"n, por lo %ue no puede aco-erse a la protecci"n %ue resulta de la a$stracci"n cam$iaria (con!. ?ernnde6 :"pe6, D., @2-imen jur#dico del cr2dito al consumo, en la o$ra colectiva diri-ida por Nieto Carol, V., Contratos $ancarios 1 para$ancarios', Editorial :ex Nova, Oalladolid, /99P, ps. 29P299N >art# )nc&e6, D., :a utili6aci"n de e!ectos cam$iarios en el derec&o al consumo, en el derec&o positivo espaol, en la o$ra colectiva Cr2dito al consumo 1 transparencia Bancaria', Consejo Eeneral del <oder Dudicial S Consejo Eeneral de los Cole-ios de G8ciales de Corredores de Comercio, Civitas, >adrid, /99P, p. 29/ 1 ss.N so$re el tema, v2ase tam$i2n. )nc&e6 Calero, ?., ;nstituciones de 5erec&o >ercantil, >c EraX =ill, >adrid, /99Q, t. ;;, ps. /*2/*+,.J Ca$e o$servar, en este punto, %ue al i-ual %ue el art. +9 in 8ne de la le1 24.24*, la citada le1 espaola declara competente para el conocimiento de las acciones derivadas de ella 1 de los contratos sujetos a ella el Due6 del domicilio del consumidor (art. 4,, 1 esta$lece %ue no sern vlidos, 1 se tendrn por no puestos, los pactos, clusulas 1 condiciones esta$lecidos por el concedente del cr2dito 1 el consumidor contrarios a lo dispuesto en la le1, salvo %ue sean ms $ene8ciosos para 2ste (art. +,. )eala, asimismo, %ue en el caso de entidades de cr2dito 1 esta$lecimientos 8nancieros de cr2dito, las disposiciones contenidas en la le1 constituirn normas de ordenaci"n 1 disciplina (art. L,.J <ues $ien, en s#ntesis, la admisi$ilidad entre partes inmediatas' de una excepci"n ex causa con el alcance 1 o$jetivo indicado, as# como la mencionada posi$ilidad de declarar de o8cio la incompetencia cuando se advierta no acatada la re-la del art. +9 in 8ne de la le1 24.24*, no s"lo son alternativas predica$les en los casos de ejecuci"n de letras o pa-ar2s li$rados con ocasi"n de un contrato cu1o o$jeto !ue la concesi"n del cr2dito mismo, sino tam$i2n cuando el cr2dito asumi" una !unci"n de 8nanciamiento para la ad%uisici"n de un $ien o un servicio, desdo$lndose la 8-ura del vendedor 1 del 8nancista. Con lo cual, a salvo las &ip"tesis %ue se examinarn se-uidamente del ejecutante endosatario en procuraci"n 1 del ejecutante %ue invoca su le-itimaci"n mediante un endoso 8duciario o simulado, nada de lo expuesto 1 concluido en este voto alcan6a a los ejecutantes tenedores de letras o pa-ar2s no vinculados de manera al-una a la relaci"n su$1acente de concesi"n de cr2dito o de 8nanciaci"n, respecto de %uienes el principio de a$stracci"n cam$iaria permanece sin dudas inc"lume.J 9K, Iue con sustento en todo lo %ue va dic&o, ca$e responder a8rmativamente a las dos pre-untas %ue convocan el plenario.J En otras pala$ras. (a, %ue s# es posi$le in!erir, con la !uer6a 1 en $ase a una presunci"n &ominis, la su$1acencia de una relaci"n de consumo en las ejecuciones de %ue se trata, 1 %ue a ello no es "$ice la naturale6a cam$iaria del t#tulo o, mejor, el principio de la a$stracci"n' cam$iariaN 1 ($, %ue s# es posi$le declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal con !undamento en lo dispuesto por el art. +9 in 8ne de la le1 24.24*, pudiendo el consumidor inclusive oponer, con sustento en esa norma 1 cuando el jue6 no &u$iera actuado o8ciosamente, una excepci"n ex causa para denunciar %ue &a sido demandado en circunscripci"n judicial %ue no es la %ue corresponde a su domicilio real.J :a declaraci"n o8ciosa de incompetencia u oposici"n de la aludida excepci"n ex causa ser#a via$le inclusive en la ejecuci"n promovida por un endosatario en procuraci"n, 1a %ue este ejerce los derec&os del $anco o entidad 8nanciera endosante, %ue si-ue siendo titular del cr2dito (con!. Cmara, =., o$. cit., t. ;, ps. LPP 1 L9+, n3 //2,.J :o mismo si %uien ejerce la acci"n cam$iaria por v#a ejecutiva !uera un sujeto %ue reci$i" el t#tulo cam$iario de manos del $anco o entidad 8nanciera por medio de un endoso 8duciario o simulado, per-eado para eludir la apuntada de!ensa %ue el deudor (consumidor, tiene contra el endosante. Es %ue en tal caso, el deudor cam$iario conserva dic&a excepci"n ex causa contra el endosante, mxime teniendo en cuenta %ue un endoso de tal naturale6a ser#a, en s# mismo, un nuevo acto de co$ertura' para de!raudar la norma imperativa del art. +9 in 8ne de la le1 24.24* (con!. Cmara, =., o$. cit., t. ;, ps. 9//9/9, n3 //4N Bruno Iuijano, ;., El endoso, A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /9LP, p. //L,.J /*3, Iue a los 8nes explicitados no ca$r#a distin-uir entre las ejecuciones promovidas con $ase en t#tulos cam$iarios emitidos en !ec&a posterior a la vi-encia de la le1 29.+9/, 1 a%uellas instauradas con !undamento en t#tulos de !ec&a anterior.J Ello es as#, por%ue en coincidencia con la tendencia cada ve6 ms amplia en las le-islaciones de limitar el principio de la prorro-atio jurisdictionis (con!. >uo6 )a$at2, :., :as clusulas procesales en la contrataci"n privada, Bosc&, Barcelona, p. L/N Najurieta, >., <r"rro-a a$usiva de la competencia en un contrato de ad&esi"n, E5 t. /P/, p. 299,, la nulidad de las clusulas %ue instrumentan la pr"rro-a de la competencia territorial en perjuicio del consumidor, era una soluci"n %ue preexist#a a la sanci"n de la le1 29.+9/, 1a %ue desde la propia sanci"n de la le1 24.24* pod#a !undarse en su art. +Q, inc. $' (con!. )ti-lit6, @. 1 =itters, D., El a$uso en las nuevas t2cnicas de contrataci"n. Clusulas %ue limitan la !acultad de oponer excepciones 1 %ue esta$lecen la pr"rro-a de la competencia territorial, :: /9P4J5, p. /29* 1 ss. espec. p. /299N O6%ue6 ?erreira, @., 1 @omera, <rotecci"n 1 de!ensa del consumidor J le1 24.24* anotada 1 comentada, 5epalma, Buenos Aires, /994, ps. /*+/*4, nK 2N =eredia, <., Clusulas 1 t2rminos a$usivos en los contratos de consumo (examen del art. +Q, le1 24.24*,, en la o$ra colectiva coordinada por Hinti, E., cit., p. /29N V6al, >., en la o$ra diri-ida por =i-&ton, E. 1 Aren, B., C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial de la Naci"n S concordado con los c"di-os procesales S anlisis doctrinal 1 jurisprudencial, Buenos Aires, 2**4, t. /, ps. /992**, n3 9,N interpretaci"n %ue, val-a sealarlo, !ue extendida a los contratos $ancarios de consumo por caracteri6ada doctrina (con!. :oren6etti, @., Hratado de los Contratos, )anta ?e, 2***, t. ;;;, p. 4+P, n3 /*,, e i-ualmente por la jurisprudencia $ajo el ar-umento principal de %ue pactos de ese tipo importan una renuncia o restricci"n de los derec&os del cliente 1 una ampliaci"n de los derec&os del $anco (con!. Cm. Civ. Com. >ar del <lata, )ala ;;, 2*//9Q, >artinelli, D. A. c Banco del Buen A1re s mori-eraci"n de intereses compensatorios', citado por )ti-lit6, @., 5e!ensa del consumidor S :os servicios $ancarios 1 8nancieros, :: /99PJC, p. /*+L, texto 1 nota nK +4N CNCom. )ala E, /*92**Q, Banco <iano ).A. s dili-encia preliminar (in&i$itoria,', citado por O6%ue6 ?erre1ra, @. 1 Avalle, 5., o$. cit., :: 2**PJ?, p. /+Q4, cap. ;;;, n3 /L, texto 1 nota n3 //,.J En ri-or, esencialmente la le1 29.+9/ no &a &ec&o otra cosa %ue extender a las operaciones $ancarias 1 8nancieras para el consumo %ue se mencionan en el art. +9 de la le1 24.24*, una soluci"n %ue 1a esta$a presente en su art. +Q. As# lo indica, con claridad, en e!ecto, el dictamen conjunto de las Comisiones de 5e!ensa del Consumidor, Comercio 1 Dusticia de la =onora$le Cmara de 5iputados de la Naci"n, %ue !undament" el pro1ecto %ue se convertir#a en la citada le1 29.+9/ al decir %ue la nueva disposici"n Mprev2 una soluci"n similar a la contemplada en orden a la inclusi"n de clusulas a$usivas en contratos de consumo, en el art#culo +QM, reconoci2ndosele al consumidor en tales casos derec&o a demandar la nulidad de una o ms clusulas contractualesM' (Cmara de 5iputados de la Naci"n, sesiones ordinarias 2**9, orden del d#a nK +*9, ps. /L/9,.J 5e tal suerte, 1 tomando apo1o en la premisa de %ue el !raude a la le1 al %ue &a aludido este voto puede tam$i2n puede ser entendido como relacionado i-ualmente con una eluci"n al art. +Q de la le1 24.24*, no &a1 motivo para &acer distin-os de #ndole temporal como el indicado.J //K, Iue, en !unci"n de cuanto se &a dic&o, es claro %ue el vi-ente art. +9 in 8ne de la le1 24.24* &a privado de e!ectos a la disposici"n del C"di-o <rocesal %ue permite la pr"rro-a expresa o tcita de la competencia territorial (art. 2,, 1 tam$i2n a la %ue impide la declaraci"n de o8cio de la incompetencia territorial en asuntos exclusivamente patrimoniales (art. 4,, $ien %ue exclusivamente en cuanto se trate de reclamos re!erentes a operaciones 8nancieras para el consumo 1 de cr2dito para el consumo, 1 ello aun cuando tales reclamos se encaucen por medio de ejecuciones de t#tulos cam$iarios %ue documentan tales operaciones.J No i-noro %ue la Corte )uprema de Dusticia de la Naci"n &a resuelto, en contra de lo anterior, %ue por aplicaci"n del art. 43 del C"di-o <rocesal es improcedente la declaraci"n de o8cio de incompetencia !undada en %ue el demandado es un consumidor' 1 %ue la relaci"n jur#dica %ue vincula a las partes est apre&endida por el art. +9 in 8ne de la le1 24.24* (con!. C)DN, 24P/*, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Holedo, Cristian Al$erto',.J Empero, por las ra6ones jur#dicas %ue explicit2 en los considerandos anteriores, me permito respetuosamente disentir con el Alto Hri$unal, sin por ello incurrir en a-ravio al-uno contra su reconocida autoridad. Es %ue a pesar de la autoridad de %ue estn investidos 1 el respeto %ue merecen los precedentes de la Corte, en cuanto Hri$unal )upremo de la Naci"n, 1 las ra6ones de econom#a procesal, certe6a 1 se-uridad jur#dicas %ue aconsejan la conveniencia de tender a la uni!ormidad de la jurisprudencia, en la medida de lo prudente 1 dentro de la ineludi$le variedad de las circunstancias de tiempo 1 lu-ar &a de reconocerse %ue los precedentes de la Corte carecen de !uer6a -eneral le-almente vinculante para los tri$unales in!eriores. Como la propia Corte lo &a explicado, el &ec&o de %ue dic&os tri$unales 1 los nacionales de la Capital ?ederal puedan apartarse !undadamente de a%uellos precedentes no es, a pesar de al-unos inconvenientes %ue de ello pudiera derivar, sino una consecuencia necesaria del sistema !ederal adoptado en la Carta >a-na (con!. C)DN, :opardo, @u$2n An-el c >unicipalidad de la Ciudad de Buenos Aires', ?allos +*4./4L9,.J @ecuerdo, en 8n, %ue una orientaci"n anlo-a a la %ue postula este voto, restando e!ectos, en ejecuciones cam$iarias, a lo dispuesto por el art. 43 del C"di-o <rocesal !rente a la letra del art. +9 in 8ne de la le1 24.24*, &a sido adoptada por la )uprema Corte de la <rovincia de Buenos Aires in re Cuevas, Eduardo Al$erto c )alcedo, Alejandro @en2', sentencia del /9/* (:: 2*/*JE, p. 229,, 1 por caracteri6ada doctrina (con!. Casad#o >art#ne6, A., :e1 de de!ensa del consumidor v. le1 cam$iaria 0cul domicilio prevalece7, Compendio Dur#dico, n3 44, septiem$re 2*/*, p. PLN Flvare6 :arrondo, ?., Nueva doctrina le-al de la )CDBA en materia de juicios ejecutivos de consumo_:: 2*/*JE, p. 229N ?alco, E. 1 Ear6ino, >., El juicio ejecutivo, las de!ensas causales 1 la le1 de de!ensa al consumidor, :: /L22*//,.J /23, Iue con relaci"n a ejecuciones como las a%u# consideradas (no con re!erencia a todas, o$viamente,, el citado art. +9 in 8ne de la le1 24.24* tam$i2n priv" de e!ectos a las normas %ue, se-n lo destacado por la doctrina (con!. Cmara, =., o$. cit., t. ;;;, p. 2P9, n3 299, de8nen la competencia territorial para el ejercicio de la acci"n cam$iaria, teniendo en cuenta el lu-ar convenido para el pa-o, sea en !orma expresa Jart. /3, inc. L 1 art. /*/, inc. 4, del decreto L99L9+J o impl#citamente Jart. 23, tercera parte, 1 /*2 in 8ne, del mismo decretoJ, en concordancia con el art. L3, inc. +, del C"di-o <rocesal, 1 los arts. /*/ 1 /*2 del C"di-o Civil.J Contra ello, por supuesto, no ca$e aducir la existencia de una aplicaci"n retroactiva de la le1 29.+9/, ni una a!ectaci"n de derec&os ad%uiridos.J Esto ltimo es as# por%ue nadie tiene un derec&o ad%uirido a la inaltera$ilidad o mantenimiento de las le1es (C)DN, ?allos +/*./924N +//./2/+N +//./PP*N +/L.P+9N +/L.2Q99N +/L.2999N +/9./Q9+N +/9.24P+N +/P./2+QN +2/./PPPN +2/.29P+N +22.2Q*N +2+.29L9N +2L./29QN etc.,, como tampoco a ser de8nidos sus derec&os con arre-lo a un determinado procedimiento (C)DN, ?allos /P/.2PPN 249.+4+N +*9.2/*/ 1 /9/LN +2*. /PQPN +2/./P9L,, por lo %ue las normas pueden ser re!ormadas o dejadas sin e!ecto como consecuencia del ejercicio de las !acultades propias del le-islador (C)DN, ?allos +24.224P,, sin %ue las modi8caciones de las le1es por otras posteriores de lu-ar a cuesti"n constitucional al-una (C)DN, ?allos +/*.2P4LN +2L.//N +2L.2PQLN +29./442,. Gtra !orma de pensar podr#a lle-ar a implicar un o$stculo insalva$le al re-ular ejercicio de la acci"n -u$ernativa, lo %ue es inadmisi$le (C)DN, ?allos +/P./L+/,, criterio %ue es particularmente aplica$le tratndose de le1es %ue alteran la competencia, 1a %ue estas de$en ser entendidas como de aplicaci"n inmediata (C)DN, ?allos 9P.+//N 2**./P/N 2PQ.2**N 2PP.4*QN 29P.P2N +*9./22+, entre otros,.J /+K, Iue sin perjuicio de las re!erencias de derec&o comparado, especialmente de derec&o espaol, e!ectuadas &asta a%u# %ue corro$oran la orientaci"n de este voto en los distintos aspectos implicados en la convocatoria plenaria, todav#a pueden ser citadas otras ms %ue mutatis mutandi coad1uvan a lo mismo.J Oeamos.J (a, El C"di-o de <rocedimiento Civil !ranc2s determina, como re-la -eneral, la competencia territorial de la jurisdicci"n del lu-ar del domicilio del demandado Jactor se%uitur !orum reiJ, 1 solo cuando el domicilio o residencia del demandado se desconoce puede el demandante ele-ir la jurisdicci"n del lu-ar de su propio domicilio (art. 42,. En tal sentido, el lu-ar del domicilio del demandado, cuando es persona !#sica, es el de su residencia (art. 4+,, 1 se-n lo &a destacado la jurisprudencia !rancesa, los jueces pueden apreciar so$eranamente lo atinente al lu-ar del domicilio del demandado al tiempo de reci$ir la demanda (con!. Cour de Cassation, c&am$re civile 2, Q//9Q9, nK Q+J/49L2, Bull. Civ. ;;, nK 2Q2,. <or otra parte, el mismo c"di-o de !orma determina %ue toda clusula %ue, directa o indirectamente, dero-ue las re-las de competencia territorial, se reputa no escrita a menos %ue ella &a1a sido convenida entre personas %ue &u$ieran contratado en la calidad de comerciantes (art. 4P,.J Es de o$servar %ue nin-una de tales re-las procesales es desconocida por el Code de la consommation !ranc2s (versi"n consolidada al Q/2*//, en cuanto a la competencia para entender en las acciones promovidas por el propio consumidor, a %uien se lo &a$ilita, entonces, para ele-ir una u otra de las jurisdicciones territorialmente competentes en virtud del C"di-o de <rocedimiento Civil, e incluso la jurisdicci"n del lu-ar de su residencia al momento de la conclusi"n del contrato o de aparici"n del &ec&o perjudicial (art. : /4/JL, texto se-n le1 nK 2**9JL29 del /2L*9, art. 24,. En cam$io, cuando previsto trata de acciones promovidas contra' el consumidor por parte del pro!esional %ue contrat" con 2l, la acci"n necesariamente de$e promoverse en el lu-ar del domicilio de dic&o consumidor, ri-iendo plenamente la pro&i$ici"n de clusulas %ue prorro-uen la competencia en su perjuicio, soluci"n esta ltima %ue, adems, viene a8rmada por el propio Code de la consommation.J En e!ecto, se-n el art. : /+2J/ de este ltimo cuerpo le-al en los contratos concluidos entre pro!esionales 1 no pro!esionales o consumidores, son a$usivas las clusulas %ue tienen el prop"sito o el e!ecto de crear, a expensas del noJpro!esional o consumidor, un dese%uili$rio importante entre los derec&os 1 o$li-aciones de las partes del contratoN 1 en caso de liti-io concerniente a un contrato %ue conten-a tal clusula, el pro!esional de$e aportar la prue$a del carcter no a$usivo de la clusula. :a misma norma aclara, adems, %ue ella es aplica$le cual%uiera sea la !orma o el soporte del contrato, es decir, a todo tipo de documento contractual, v-r., "rdenes de compra, !acturas, $onos de -arant#a, ordenes de entre-a, $illetes o ticCets, etc., continentes de estipulaciones ne-ociadas li$remente o no, o de re!erencias a condiciones -enerales preesta$lecidas. En 8n, el re!erido texto normativo prescri$e %ue las clusulas a$usivas se reputan no escritas, 1 %ue sus disposiciones son de orden p$lico (art. : /+2J/ del Code de la consommation, texto se-n le1 nK 2*/*JQ+Q del /Q2*/*, art. 92,.J Es de o$servar %ue el texto precedentemente indicado incorpor" en la le-islaci"n !rancesa la 5irectiva 9+/+CEE del L49+, al par %ue con8rm" la tendencia jurisprudencial de la casaci"n civil %ue &a$#a destacado la in!erioridad ne-ocial de los consumidores (Cour de Cassation, c&am$re civile /, 9//994, 5iac c V?C', DC< /994, ;;, 22 2+Q, 1, en !unci"n de ello, eximido a estos ltimos de la car-a de pro$ar el a$uso de poder econ"mico del pro!esional !rente a contratos con clusulas a$usivas (Cour de Cassation, c&am$re civile /, 9//994, cit.,, as# como reconocido al jue6 la !acultad de declarar nulas las clusulas reputadas a$usivas (Cour de Cassation, c&am$re civile /, /4//99/, 5. /99/, D.449, nota de E&estin,. :a casaci"n !rancesa, adems, &a$#a precisado tam$i2n %ue la cali8caci"n de orden p$lico inserta en la disposici"n antes re!erida, permit#a al jue6 actuar de o8cio (Cour de Cassation, c&am$re civile /, 22/2**9,, lo cual, val-a sealarlo, !ue expresamente previsto en el art. : /4/4 del Code de la consommation en cuanto dispuso %ue M:e ju-e peut soulever d`oace toutes les dispositions du pr2sent code dans les liti-es n2s de son applicationM' (texto se-n le1 2**PJ+, del +/2**P, art. +4,.J ;nteresa destacar, en 8n, %ue al declarar el art. : /+2J/ del del Code de la consommation su aplicaci"n incluso en casos en %ue el soporte o la !orma del contrato !uera un $illete', desi-naci"n -en2rica %ue apre&ende, entre otros instrumentos, a los $illets b ordre (con!. Deantin, >. 1 :e Cannu, <., 5roit Commercial S ;nstruments de paiement er de cr2dito S Entreprises en diacult2, 5allo6, <ar#s, /9P9, p. 24L 1 ss., nK +PL,, es decir, a nuestros pa-ar2s (con!. Cmara, =., o$. cit., t. ;;;, p. 4PL, nK 2PP,.J ($, Vna soluci"n anlo-a a la anterior, especialmente en cuanto a la actuaci"n de o8cio del jue6, puede verse en el derec&o $el-a (con!. >. Coipeler de <. Z2r1, :es prati%ues du commerce. lWin!ormation et la protection du consommateur, Zolter AluXer, Bel-ium ).A., Zaterloo, 2**9, p. ++Q, nK 4P*,.J (c, El art. /499, nK +, prr. /9 $is del Codice Civile italiano, cu1o texto es reproducido por el art. ++, ap. 2, inc. u', del 5ecreto :e-islativo nK 2*9 del 992**L (Codice del Consumo,, no esta$lece una jurisdicci"n o$li-atoria territorial en asuntos concernientes a relaciones de consumo, pero determina %ue es una clusula vejatoria en los contratos de consumo la %ue 8ja como sede !oro competente el correspondiente a una localidad diversa de a%uella en %ue se encuentre la residencia o el domicilio de elecci"n del consumidor (Msta$ilire come sede del !oro competente sulle controversie localitb diversa da %uella di residen6a o domicilio elettivo del consumatoreM',. Con ello, en los &ec&os 1 como lo &a destacado la jurisprudencia 1 la doctrina italiana, la citada disposici"n determina una competencia territorial exclusiva, %ue solo puede eludirse mediante una dispensa especial ne-ociada por las partes de manera individual, siendo insu8ciente a ese e!ecto cual%uier dispensa unilateral o predispuesta (con!. Cass. Civ. 2PP2**/ nK //.2P2N Cass.Cass. Civile )e6.Civ., 2992**P, nK 24292 del 29 settem$re 2**P24.292N Cass. Civ., )ex. ;;;, 2942*/*, nK 9922N Hri$. @oma, L/*2***N Hri$. Bolo-na /492***, id., +/*2***N Hri$. Horino, /242***N Hri$. <alermo, Q4/99PN Hri$unale di Oene6ia, 2Q92**9, jue6 Andrea ?idan6iaN Eiud pace >ilano, Q/*/99P, id. , 2+/2/99PN Eiud. <ace Horino, /Q4/99PN Eiud. <ace Ancona, 9/2/99QN Eiudice pace <eru-ia, 2P2/99QN 5almotto, E., 0Vn nuovo !oro esclusivo per il consumatore7, Eiur. ;t, /99Q, ;O, /9/N Conti, @., :o cstatusd di consumatore alla ricerca di un !oro esclusivo e di una sta$ile identi8ca6ione, Corr. Eiur., 2**/, L2L, L2Q, nota a Hri$. Bolo-na /492*** 1 +/*2***N <almieri, A., ?oro esclusivo del consumatore e a$usivitb della dero-a conven6ionale alla competen6a per territorio. mai pie un -iudi6io lontano da casa, nota a Cass. 2PP*/, nK //.2P2, ?oro ;t., 2**/, ;, +L92 ss.N #d ;n !u-a dal codice di rito. i contratti del consumator con%uistano il !oro esclusivo, i$id., 2**+, ;, ++*/ ss.N Oanacore, E., :a competen6a territoriale in materia di contratti del consumatore. -enesi di un consolidato orientamento -iurispruden6iale, rev. 5iritto <rocessuale Civile, del P92**LN Oaccarella, @ 1 Eior-etti, >., Codice di procedura civile annotato con la -iurispruden6a, Vtet, Horino, 2**Q, ps. //+//4N ?errari, ?., Clausola dero-ativi della competen6a, vessatorietb ex art./499 $is c.c e trattativa individuale, in Eiudice di pace', 2***, !asc. 2, p./2P ss.,.J A&ora $ien, con relaci"n a lo anterior, la casaci"n civil italiana &a precisado %ue es car-a de la empresa demostrar la anti-fedad 1 la conclusi"n de la ne-ociaci"n individual indicada (Cass. Civ, 9*92**Q, n3 /P.Q4+,, as# como %ue tal ne-ociaci"n &a sido real', lo cual conlleva a acreditar su individualidad, 8a$ilidad 1 e8cacia para excluir la aplicaci"n del marco de protecci"n del consumidor $rindado por el C"di-o del Consumidor 1 por el citado art. /499 $is 1 ss. del Codice Civile (Cass. Civile )e6.Civ. 2992**P, nK 24292 del 29 settem$re 2**P 24.292,.;n mancan6a di prova della trattativa individuale ex art. R a !alta de la prue$a de una ne-ociaci"n individual con los re%uisitos indicados, la clusula de$e considerarse a$usiva o vejatoria (Cass, Civ., 2/L2**P, n3 /+.*L/N Cass. Civ., 992**Q, nK /P.Q4+N Cass. Civ., 2+22**Q, nK 4.2*P,, sin perjuicio de ser vlido el contrato en lo restante %ue dispusiera, pues se trata s"lo de la nulidad parcial de tal clusula (art. /4/P ss. /4/P 1 ss. del Codice CivileN cc Cass. Civile )e6. Civ. 2992**P, nK 24292 del 29 settem$re 2**P24.292,. <or otra parte, 1 en cuanto a%u# interesa, la alta jurisprudencia italiana &a sealado %ue el carcter a$usivo o vejatorio de$e ser presumido cuando la clusula determina una competencia distinta de la %ue corresponde al domicilio del consumidor (Cass. Civ., //*2**+, nK /4.999N Cass. Civ., 2*P2**4, nK /9.++9N #d. 2992**4, nK /9L9N <atti, )., :a presun6ione di vessatorietb e altri aspetti di diritto delle prove, en :a Nuova Eiurispruden6a civile commentata, 2***, !asc. L, pto.2, p. L/+ 1 ss.,, 1 %ue la +, :a re-ola di riparti6ione dellgere pro$atorio indicata su$ 2, si applica anc&e al contratto contratto concluso in maniera diversa dalla sottoscri6ione di moduli o !ormulari predisposti per disciplinare in maniera uni!orme determinati rapporti contrattuali.re-la de distri$uci"n de la car-a de la prue$a antes re!erida se aplica independientemente del tipo de contrato cele$rado entre las partes 1 la naturale6a de los servicios %ue sean su o$jeto (Cass. Civile )e6. Civ. 2992**P, nK 24292 del 29 settem$re 2**P 24.292N Cass. Civ., 2*+2*/*, nK 9P*2,.J )e &a sealado, asimismo, %ue a lo dispuesto por el citado art. ++, ap. 2, inc. u', del 5ecreto :e-islativo nK 2*9 del 992**L, no !orma "$ice el &ec&o de %ue el contrato de consumo de %ue se trate est2 alcan6ado por la :e1 de Bancos ;taliana, en la cual se re-ulan las operaciones de cr2dito al consumo (Hexto ^nico Bancario, cap#tulos ;; e ;;; del H#tulo O; del 5ecreto :e-islativo nK +PL/99+,, pues esta ltima no proporciona nin-una disposici"n modi8catoria del r2-imen -eneral (con!. Hri$unale di Oene6ia, 2Q92**9, jue6 Andrea ?idan6ia,.J Ham$i2n en ;talia se acepta la actuaci"n de o8cio por parte del jue6 en la materia (con!. Grestano, A., @ileva$ilitb dWuacio della vessatorietb delle clausole nei contratti del consumatore, en Europa e diritto privato, 2***, !asc.4, p.//Q9 1 ss.,.J (d, En <ortu-al, el Hri$unal de @elaci"n de :is$oa, )ec. Civ., 4L2*/*, causa nK 4+P**9, in re BancoM, ).A. c A' S )ociedade de >ediahio ;mo$iliria, :tda.', destac" %ue de acuerdo al art. Q4, ap. /K, del C"di-o de <rocedimiento Civil de ese pa#s (texto se-n le1 nK /42**9 del 294*9,, la acci"n destinada a exi-ir el cumplimiento de o$li-aciones s"lo puede ser promovida por el actor en la jurisdicci"n del tri$unal del lu-ar donde la o$li-aci"n de$e ser cumplida, si el demandado es persona colectiva. <ero cuando el demandado es una persona !#sica, o $ien cuando son varios demandados 1 al menos uno de ellos es persona !#sica, el actor est constreido a promover su demanda en la jurisdicci"n del tri$unal del lu-ar del domicilio de esta ltima. Entre otros !undamentos precisados por el citado tri$unal, esta ltima soluci"n se justi8ca por la constataci"n, especialmente en la actividad 8nanciera (el precedente, val-a sealarlo, se re!er#a al co$ro de un mutuo $ancario,, de %ue -ran parte de los liti-ios de esa #ndole se concentra$an en los principales centros ur$anos de <ortu-al (:is$oa 1 do <orto,, donde se sitan las sedes de los liti-antes en masa, esto es, las empresas %ue, con vista a la recuperaci"n de sus cr2ditos provenientes de situaciones de incumplimiento contractual, recurren a los tri$unales de !orma masiva 1 -eo-r8camente concentrada. <recis" el tri$unal, en tal sentido, %ue al introducir la re!erida re-la de competencia territorial del domicilio del demandado Jpersona de existencia !#sicaJ para ese tipo de acciones, se re!or6" el valor constitucional de la de!ensa del consumidor, por cuanto se aproxima la justicia al ciudadano (en especial, al ciudadano consumidor,, permiti2ndole un pleno ejercicio de sus derec&os en juicios, o$teni2ndose adems un ma1or e%uili$rio en la distri$uci"n territorial de los liti-ios civiles. Con anlo-os alcances, val-a sealarlo, tam$i2n se &a expedido el )uperior Hri$unal de Dusticia de <ortu-al, P/*9, in re Banco >M, ).A. c <astelaria Vnipessoal :tda', destacando %ue la soluci"n reseada se aplica incluso si &u$iera pacto de pr"rro-a de competencia, 1 pudiendo la cuesti"n conocerse de o8cio (las dos sentencias citadas pueden verse in extenso en &ttp.XXX.d-si.pt,.J (e, En Brasil el )uperior Hri$unal de Dusticia &a resuelto %ue tratndose de una relaci"n de consumo, 1 teniendo en vista el principio de !acilitaci"n de la de!ensa del derec&o del consumidor (art. 9K, O;;;, del C"di-o de 5e!ensa do Consumidor,, no prevalece el !oro contractual ele-ido, por ser considerada a$usiva la clusula %ue lo esta$lece, de$iendo la acci"n ser propuesta en el domicilio real, 1 pudiendo el jue6 declarar su incompetencia ex oacioj (con!. )HD S 2k )ehio S CC nK 4P*9Q@D S @el. >in. ?ernando Eonhalves S j. /+.*4.*L, citado por >ene6es, ;. <., A nature6a da competlncia decorrente de eleihio de !oro nos novos arts. //2 e //4 do C<C, re-istrado en Dus Navi-andi, Heresina, ano /2, n. /499, /* jul. 2**Q, disponi$le en &ttp.jus.uol.com.$rrevistatexto/*/+/,. Es decir, corresponde considerar a$soluta la competencia del !oro del domicilio del consumidor, no siendo exi-i$le para declarar su procedencia la articulaci"n de una excepci"n de incompetencia (con!. ).H.D. J 2k )ehio J j. em /+.*L./99P, 5DV de /9.//.9P, citado por Cavalcante, A., As clusulas a$usivas b lu6 da doutrina e da jurisprudlncia, Dus Navi-andi, Heresina, ano Q, n. 9*, / nov. 2**2, tra$ajo en el %ue la autora destaca la aplica$ilidad del criterio indicado a los contratos $ancarios, disponi$le en &ttp.jus.uol.com.$rrevistatexto++PQ,. Ca$e o$servar, adems, %ue por le1 nK //.2P* de 2**9, se insert" un prra!o nico en el art. //2 del C"di-o de <rocceso Civil, se-n el cual M:a nulidad de una clusula de elecci"n de !oro, en contrato de ad&esi"n, puede ser declarada de o8cio por el jue6, %ue declinar la competencia para el juicio al domicilio del demandadoM'.J /43, Iue si se parte de la $ase de %ue la justicia depende ms de $uenos jueces %ue de $uenas le1es, 1 de %ue el jue6 no puede limitarse &a ser un mero lector del texto normativo, sino %ue de$e ser tam$i2n experto en la vida social 1 de$e sa$er captar en ellas los valores %ue cuali8can la norma, as# como sentirse empeado en decire ius 1 en tratar de dar a la norma %ue de$a interpretar, en cuanto sea posi$le, el si-ni8cado 1 alcance ms co&erente con los valores %ue emer-en de la realidad &umana 1 social (con!. >art# )nc&e6, D., o$. cit., p. +**,, entiendo %ue la soluci"n %ue propu-no, so$re la cual ten-o plena convicci"n, permite lo-rar ca$almente el 8n %uerido por el art. +9 in 8ne de la le1 24.24* J%ue no es otro %ue la protecci"n del consumidorJ con ms e8cacia inclusive %ue la %ue podr#a resultar de su texto literal.J /L3, Iue al redactar este voto no &e dejado de pensar en sus consecuencias. <articularmente, &e ponderado la preocupaci"n %ue varios cole-as del tri$unal pusieron de relieve en las deli$eraciones %ue &an precedido a este acuerdo plenario, en el sentido de ser pro$a$le %ue los ma1ores costos %ue de$ern a!rontar $ancos 1 8nancieras para ejecutar a sus clientes ante jueces %ue no son los competentes en el lu-ar de pa-o del t#tulo o en el domicilio social de tales entidades, se traslade al precio del cr2dito, incrementndose la tasa de inter2s de las operaciones 8nancieras para el consumo 1 de cr2dito para el consumo.J ;-noro si esa pro$a$ilidad existe o si el aludido e!ecto tendr o no lu-ar, 1 creo %ue los cole-as %ue &an mani!estado su preocupaci"n solo pueden presentar un juicio conjetural so$re el particular. A todo evento, 1a antes de la sanci"n de la le1 29.+9/ 1 su re!orma al art. +9 de la le1 24.24*, la doctrina nacional &u$o de advertir, !rente a planteos similares, so$re la !alacia econ"mica del costo del cr2dito', desde %ue no exist#a nin-n dato en la experiencia de pa#ses %ue &an adoptado una re-ulaci"n de cr2dito al consumo, %ue indi%ue %ue las consecuencias daosas de la re-ulaci"n (aumento del costo 1 reducci"n de las $ocas de cr2dito, se &u$iera verdaderamente producido (con!. Ber-el, ). 1 <aolantonio, >., @esponsa$ilidad civil de las entidades 8nancieras en las operaciones de cr2dito al consumo, @5CG nK /P \@esponsa$ilidad contractual ;;], p. 2P/, espec. ps. +*9+*Q,.J En todo caso, si al-una duda cupiera, para sostener este voto me $asta considerar %ue el anlisis econ"mico del derec&o (al 8n 1 al ca$o, de esto se est &a$lando,, aun%ue sea pertinente en la construcci"n de la la$or judicial (C)DN, acordada +92**9,, no puede servir para convalidar, por certero %ue sea, el !raude a la le1. )o$re la ra6"n econ"mica, se impone la ra6"n jur#dica. R nin-n ma-istrado de$er#a entenderlo de otro modo, pues como lo expresa O2le6 )ars8eld en la nota al art. +/+9 del C"di-o Civil. Mser#a un des&onor de la le1, %ue los jueces cerrasen sus ojos ante una conducta !raudulenta 1 permitieran %ue 2sta triun!araM'.J /9K, <or lo expuesto, voto por la a8rmativa con relaci"n a los dos planteos !ormulados al acuerdo.J ;.B. ?undamentos de los doctores >i-uel ?. Bar-all", Duan @. Eari$otto, Fn-el G. )ala 1 Bindo B. Cavi-lione ?ra-a. /. G$jeto del plenario 1 antecedentes donde nos &emos pronunciado por la a8rmativa El plenario tiene por o$jeto la uni8caci"n de los criterios de las distintas )alas de este tri$unal, respecto de la pertinencia de declarar la incompetencia territorial de o8cio en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios diri-idas contra deudores residentes !uera de esta jurisdicci"n, con !undamento en lo dispuesto por el art. +9 in 8ne de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor 24.24* Jtexto se-n le1 29.+9/.J :os suscriptos 1a nos &emos pronunciado por la a8rmativa respecto de las cuestiones planteadas (v. disidencia del doctor Bar-all" en CNCom. )ala B, Banco de la Ciudad de Buenos Aires c )ilva, =2ctor 5ar#o s ejecutivo' del /+P*9N )ala C, Cooperativa de Cr2dito Consumo 1 Oivienda Nuevo )i-lo :tda. c Almeida, Ana >ar#a s ejecutivo' del /2*9*9N 1 )ala E, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio, Duan Carlos s ejecutivo' del 29*P*9,.J Adelantamos desde 1a %ue mantendremos el criterio %ue sustentamos en esos precedentes. 5esarrollaremos en adelante las ra6ones, al-unas de las cuales 1a !ueron re!eridas en los casos citados.J 2. :a re-la atri$utiva de competencia del art. +9 de la :5C. 8nalidad 1 m$ito de aplicaci"n Ca$e recordar %ue la le1 29.+9/ Jsancionada el /2+*P, promul-ada el +4*P 1 pu$licada en el B.G. el Q4*PJ modi8c" la le1 24.24* de 5e!ensa del Consumidor.J En lo %ue interesa a los 8nes %ue a%u# se de$aten, por medio de su art. /L sustitu1" el art. +9 de la le1 24.24* Jcontenido en el Cap#tulo O;;; titulado j5e las operaciones de venta de cr2ditosjJ norma %ue se encar-a de enunciar los re%uisitos %ue de$e contener el documento en el %ue se instrumenten las operaciones 8nancieras o de cr2dito para consumo.J El ltimo prra!o del art#culo esta$leci" una re-la imperativa de atri$uci"n de la competencia territorial para los juicios derivados de operaciones de cr2dito en estos t2rminos. j)er competente, para entender en el conocimiento de los liti-ios relativos a contratos re-ulados por el presente art#culo, siendo nulo cual%uier pacto en contrario, el tri$unal correspondiente al domicilio real del consumidorj.J Ca$e sealar %ue la le1 de Harjeta de Cr2dito 2L.*9L. /4 i' esta$lece, en la misma l#nea, la nulidad de las clusulas %ue importen pr"rro-a a la jurisdicci"n esta$lecida', %ue no es otra %ue la del domicilio del titular o 8ador (le1 2L.*9L. L2,.J El temperamento adoptado por esas normas constitu1e explicitaci"n de clusulas %ue, de !orma -eneral, la propia le1 de 5e!ensa del Consumidor 1a reputa$a a$usivas e ine8caces en su versi"n ori-inal. En e!ecto, el art. +Q de la :5C J%ue no su!ri" modi8cacionesJ dispone %ue ca$e tener por no convenidas las clusulas %ue desnaturalicen las o$li-aciones (inc. a,N o %ue importen renuncia o restricciones de los derec&os del consumidor o ampl#en los de la otra parte (inc. $,.J Eventuales pactos de pr"rro-a de la jurisdicci"n territorial en m$ito de las relaciones de consumo 1 &acia un tri$unal distinto del correspondiente al domicilio del consumidor son entonces ine8caces.J :a aplicaci"n de la re-la de atri$uci"n de competencia prescripta por el citado art. +9 de la :5C est supeditada, claro est, a %ue se re-istre al-uno de los supuestos de &ec&o previstos en los arts. /, 2 1 + de la misma le1N esto es, en la medida en %ue el cr2dito otor-ado por un proveedor est2 destinado al consumo 8nal del tomador So de su -rupo !amiliar o socialJ. R, por oposici"n, %uedar excluida la aplicaci"n de la norma en la medida en %ue el destino de la 8nanciaci"n se vuel%ue de manera directa a un proceso de producci"n, trans!ormaci"n o comerciali6aci"n de $ienes o servicios.J +. )u aplicaci"n en el marco de juicios ejecutivos de t#tulos cam$iarios :a primera cuesti"n planteada en esta convocatoria a plenario concierne justamente a si puede in!erirse en el marco de un juicio ejecutivo, a partir de la sola calidad de las partes involucradas en las actuaciones, %ue su$1ace una relaci"n de consumo en los t2rminos previstos en la le1 N3 24.24* de 5e!ensa del Consumidor, prescindiendo de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n.J En de8nitiva, lo %ue interesa determinar es si la re-la de determinaci"n de la competencia contenida en el art. +9 de la le1 24.24* de 5e!ensa del Consumidor puede o no ser aplicada en el marco de un juicio ejecutivo $asado en un t#tulo a$stracto, %ue no contiene indicaci"n al-una %ue permita vincularlo a un contrato de consumo.J :a "ptica desde la cual la cuesti"n sometida a plenario de$e anali6arse es do$le. por un lado lo atinente a la disciplina de los t#tulos valores 1, por otro, el r2-imen procesal del juicio ejecutivo.J a, :a normativa cam$iaria 1 la :5C :a autonom#a 1 a$stracci"n cam$iaria deriva de diversas normas mercantiles. El art. 2/2 del C"di-o de Comercio prev2 %ue jla !alta de expresi"n de causa o la !alsa causa, en las o$li-aciones transmisi$les por v#a de endoso, nunca puede oponerse al tercero, portador de $uena !ej. 5e su lado, el art. /P del 5ecretoJ:e1 L.99L9+ dispone %ue la persona contra %uien se promueve acci"n en virtud de la letra de cam$io no puede oponer al portador las excepciones !undadas en sus relaciones personales con el li$rador, o con los tenedores anteriores, a menos %ue el portador, al ad%uirir la letra, &u$iese procedido a sa$iendas en perjuicio del deudor demandado. Esta re-la es concordante con la %ue ri-e en materia de c&e%ues (le1 24.4L2, art. 2*,.J :a :e1 de 5e!ensa del Consumidor, al re-ular el cr2dito para el consumo en el art. +9 citado, no se &a ocupado del supuesto en %ue dic&o cr2dito se instrumente 1 reclame mediante t#tulos ejecutivos cam$iariosN tema %ue reviste -ran trascendencia dada la desvinculaci"n causal %ue se produce con la emisi"n de esos t#tulos, con la consecuente restricci"n co-noscitiva 1 el cercenamiento de las posi$ilidades del consumidor de &acer valer sus de!ensas en el proceso (v. )e$astin ;. )nc&e6 Cannav". Cr2dito al consumo 1 acceso del consumidor a la justicia !rente al juicio ejecutivo', pu$licado en El 5erec&o, *L/*2**L J2/4JPPLJN 1 mismo autor. j:a aplicaci"n de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor en el Duicio Ejecutivoj, 5)E, N3 2L4, enero *9, H. TT;,.J En el derec&o comparado se &an $uscado distintas soluciones para prote-er a los consumidores, %ue lle-aron, incluso, a pro&i$ir el empleo de t#tulos cam$iarios o la o$li-aci"n de indicar en el documento su ori-en vinculado al consumo (una completa resea 1 estudio del pro$lema !ue reali6ada por Ber-el )alvador 5. 1 <aolantonio, >art#n E.. j:as letras de consumo 1 su pro$lemtica jur#dicaj J@5CG, /99/, BJQJ 1 por Ho$#as, Dos2 Z.. :os contratos conexos 1 el cr2dito al consumo' J::., /999J5,992J,.J <ero en nuestro m$ito, reit2rase, no est previsto en el estatuto del consumidor el pro$lema vinculado con las -arant#as crediticias 1 su ejecuci"n.J )e &alla en jue-o entonces la interrelaci"n entre la le-islaci"n cam$iaria mercantil (C"di-o de Comercio, 5ecretoJ:e1 L.99L9+ 1 :e1 de C&e%ues 24.4L2, 1 el r2-imen de protecci"n del consumidor (CN. 42 1 :e1 24.24*,N en de8nitiva, la inYuencia de este ltimo respecto del derec&o comercial.J En este punto no pude pasarse por alto %ue la :5C no con!orma un cuerpo completo de normas, sino de re-las de excepci"n de las de derec&o comn so$re las %ue recae la protecci"n del consumidor.J El art. + de la le1 24.24* prev2 la inte-raci"n normativa del r2-imen de protecci"n al consumidor 1 la preeminencia de la :5C so$re otras re-las le-ales eventualmente aplica$les. El derec&o relativo a la protecci"n del consumidor se inte-ra as# con las otras ramas jur#dicas imponiendo soluciones %ue impiden, total o parcialmente, la aplicaci"n del derec&o comn. En otros t2rminos, el r2-imen de derec&o %ue sur-e de la :5C importa no s"lo complementar sino tam$i2n modi8car o dero-ar las normas de las otras ramas jur#dicas %ue se apli%uen a la relaci"n de consumo %ue concretamente se considere (Ale-r#a, =2ctor, @2-imen le-al de protecci"n del consumidor 1 5erec&o Comercial', Acad. Nac. 5e 5erec&o 2**9, ::, /9*92*/*,.J En s#ntesis, el reconocimiento constitucional del derec&o de protecci"n a los consumidores (art. 42 CN,, sumado a lo dispuesto por el art. + de la :5C 1 coordinado con el carcter de orden p$lico de la :5C esta$lecido por el art. 9L, permite concluir sin dudas en la preeminencia antes re!erida. <or ende, !rente a cual%uier colisi"n entre normas de derec&o comn 1 las normas protectorias de los consumidores, prevalecern estas ltimas.J 5e lo anterior ca$e concluir %ue, cuando se est en presencia de una relaci"n de consumo, la normativa cam$iaria es inaplica$le en todo lo %ue resulte incompati$le, pues la disciplina de los t#tulos no puede desvirtuar la e!ectividad de las normas tuitivas del consumidor.J Concl1ese entonces %ue el principio de ja$stracci"nj %ue ri-e en materia de t#tulos cam$iarios no constitu1e un "$ice %ue impida anali6ar la con8-uraci"n de los presupuestos %ue tornan aplica$le el art. +9 de la :5C para la determinaci"n de la competencia territorial all# prevista.J Aun prescindiendo de la apuntada preeminencia del derec&o de consumidor so$re la normativa cam$iaria, la cuesti"n puede salvarse de todas !ormas.J :a a$stracci"n cam$iaria %ue deriva del art. 2/2 del C"di-o de Comercio, del art. /P del 5ecretoJ:e1 L.99L9+ 1 del art. 2* de la le1 24.4L2 es aplica$le en la medida en %ue los t#tulos &a1an circulado. Caso contrario, si el juicio en!rentara a los o$li-ados directos del t#tulo (li$rador 1 $ene8ciario inmediato, no se presenta el supuesto de circulaci"n previsto por la normativa cam$iaria 1 ello tornar#a inaplica$le la veda de inda-aci"n causal contenida en las normas.J A todo evento, la circulaci"n del t#tulo mediante su transmisi"n por endoso es una circunstancia capa6 de inYuir solo en lo atinente a la imposi$ilidad de %ue el demandado opon-a al portador las excepciones !undadas en relaciones personales con el li$rador o portadores anterioresN pero, por el contrario, no es suscepti$le de a!ectar la determinaci"n de la competencia judicial.J <ues las normas citadas (art. 2/2 del C"di-o de Comercio, art. /P del 5ecretoJ:e1 L.99L9+ 1 art. 2* de la le1 24.4L2, re8eren, reit2rase una ve6 ms, a la inoponi$ilidad de de!ensas o excepciones personales dada la a$stracci"n, pero nada dicen de %ue est2 impedida la inda-aci"n de la causa de la emisi"n del t#tulo Jen el caso, la relaci"n de consumoJ para otros 8nes distintos de las de!ensas o excepciones personales. Nada o$sta a %ue se opon-a como de!ensa la incompetencia territorial so$re la $ase de la improrro-a$ilidad %ue prev2 el estatuto del consumidor.J :a inda-aci"n de la naturale6a de la o$li-aci"n %ue instrumenta el t#tulo puede entonces reali6arse Sen cual%uier casoJ con el 8n de determinar si se da el presupuesto de &ec&o para &a$ilitar la aplicaci"n de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor para poder determinar la competencia del tri$unal.J $, El juicio ejecutivo 1 la :5C En el m$ito del juicio ejecutivo, el C<CCN. L44J4 veda examinar jla le-itimidad de la causa de la o$li-aci"nj en el marco de la excepci"n de in&a$ilidad de t#tulo, %ue de$er !undarse en sus j!ormas extr#nsecasj.J <ero tampoco ello impide %ue la causa de la o$li-aci"n se inda-ue para determinar la competencia territorial. O2ase %ue la misma norma, al esta$lecer la admisi$ilidad en el juicio ejecutivo de la excepci"n de incompetencia (C<CCN. L44J/,, no pone una limitaci"n anlo-a.J El anlisis de la relaci"n %ue motiv" el li$ramiento del t#tulo para determinar la competencia no supone entonces a$rir la discusi"n so$re aspectos causales vedados Spues el C<CCN. L44J/ no lo impideJ ni desvirtuar el limitado m$ito de conocimiento del juicio ejecutivo, pues Jcomo se verJ a partir de los t2rminos literales del documento (sus j!ormas extr#nsecasj, 1 las condiciones personales de las partes se podr determinar si se &a cele$rado un contrato de cr2dito para el consumo.J 4. :a determinaci"n de la existencia de relaci"n de consumo. presunciones 1 prue$a en contrario :a relaci"n de consumo no pierde ni cam$ia su naturale6a por el &ec&o de &a$erse instrumentado mediante t#tulos valoresN predicar lo contrario implicar#a vaciar de aplicaci"n la norma protectoria por el simple expediente de imponer al consumidor la 8rma de un papel de comercio.J Entonces, si mediante la instrumentaci"n por medio de un t#tulo cam$iario 1 por medio de un juicio ejecutivo (C<CCN, t#tulo 2, arts. L2* 1 ss., se procura la satis!acci"n de una deuda contra#da con el o$jeto ad%uirir $ienes para consumo, no puede dudarse de la directa aplica$ilidad de las normas protectorias contenidas en la le1 de 5e!ensa del Consumidor.J Evidentemente las circunstancias personales de las partes 1 elementos o$rantes en las actuaciones son &$iles para !ormar convicci"n positiva respecto del encuadramiento de la relaci"n jur#dica emer-ente del pa-ar2 en ejecuci"n dentro de las operaciones re-idas por el art. +9 de la :5C.J 5e con!ormidad con el art. /9+, L del C<CCN :as presunciones no esta$lecidas por la le1 constituirn prue$a cuando se !unden en &ec&os reales 1 pro$ados 1 cuando por su nmero, precisi"n, -ravedad 1 concordancia, produjeren convicci"n se-n la naturale6a del juicio, de con!ormidad con las re-las de la sana cr#ticaj.J )iempre %ue se ejecute un pa-ar2 li$rado por una persona !#sica a !avor de una entidad 8nanciera, es evidente %ue esas circunstancias personales de las partes imponen presumir %ue se trata de una operaci"n de cr2dito para consumo. Ello as#, en la medida %ue la ejecutante sea una empresa pro!esional de cr2dito encuadra$le, por lo tanto, en la de8nici"n de jproveedorj del art. 2 de la :5C. R, al propio tiempo, %ue la ejecutada sea una persona !#sica con las caracter#sticas %ue el art. / de la :5C re%uiere para estar en presencia de un jconsumidor o usuarioj.J Esos antecedentes permiten, en los t2rminos del art. /9+. L del C<CCN, -enerar la presunci"n de estar ante una relaci"n de consumo.J Eventualmente 1 !rente a supuestos de duda, ca$e la interpretaci"n a !avor del consumidor no solo de con!ormidad con las re-las de su estatuto (con!. art. + Jse-undo prra!o parte 8nalJ 1 +Q Jse-undo prra!oJ de la :5C,, sino tam$i2n so$re la $ase del principio -eneral contemplado en la le-islaci"n mercantil por el art. 2/P inc. Q del C"di-o de Comercio, %ue impone interpretar las clusulas contractuales am$i-uas 1 dudosas siempre a !avor del deudor.J No podr la ejecutante es-rimir %ue el t#tulo no contiene indicaci"n al-una %ue permita vincularlo a un contrato de consumo 1 limitarse a ne-ar %ue se trate de un cr2dito de consumo, ni muc&o menos puede pretender %ue la car-a de esa prue$a se pon-a en ca$e6a del ejecutado, sino %ue de$er aportar los elementos %ue puedan desvirtuar esa presunci"n.J <ues de con!ormidad con las normas del proceso' contenidas en el art. L+ de la le1 24.24* Jtexto se-n le1 29.9+/J, est en ca$e6a de los proveedores la car-a de aportar al proceso todos los elementos de prue$a %ue o$ren en su poder, prestando la cola$oraci"n necesaria para el esclarecimiento de la cuesti"n de$atida en el juicio. 5e modo %ue, sin desatender las disposiciones so$re car-a de la prue$a %ue ri-en en el marco de este tipo de juicios (C<CCN. L49 se-undo prra!o,, no puede sosla1arse el de$er de cola$oraci"n impuesto en la norma a los 8nes de la determinaci"n de la competencia.J Es evidentemente la actora, como entidad 8nanciera pro!esional, predisponente de las condiciones 1 documentaci"n de la contrataci"n, %ui2n est en mejor situaci"n de aportar la prue$a relativa a la a8rmaci"n de no tratarse la anali6ada de una operaci"n de cr2dito para consumo, en el marco de una cuesti"n de competencia.J Consecuentemente, en un juicio ejecutivo iniciado con sustento en un t#tulo cam$iario es vlido presumir, a partir de la calidad de las partes involucradas en las actuaciones, %ue el v#nculo %ue su$1ace puede encuadrarse en una operaci"n de cr2dito para el consumo re-ida por el art. +9 de la le1 24.24* de 5e!ensa del Consumidor.J @espondemos entonces a8rmativamente a la primera cuesti"n planteada.J L. El C"di-o <rocesal 1 la :5C. posi$ilidad de declaraci"n o8ciosa de la incompetencia territorial Ca$e entonces adentrarse en la se-unda cuesti"n planteada, vinculada a la posi$ilidad de declarar de o8cio la incompetencia territorial.J )e anali6" antes la relaci"n entre la normativa consumerista 1 las re-las de derec&o comn mercantil so$re la a$stracci"n cam$iaria. A&ora la cuesti"n pasa por desentraar la !orma en %ue el nuevo art. +9 de la :5C inYu1e so$re las normas procesales de pr"rro-a de competencia territorial contenidas en el C<CCN.J 5e acuerdo a lo dispuesto por los arts. / 1 2 del ritual, en el proceso civil la competencia territorial en asuntos exclusivamente patrimoniales es prorro-a$le expresamente Jpor acuerdo de partesJ como tcitamente Jpor el &ec&o de enta$larse demanda en jurisdicci"n distinta sin %ue se interpon-a declinatoriaJ. Concordante con ello, no procede la declaraci"n de incompetencia de o8cio !undada en ra6"n del territorio (art. 4 tercer prra!o del C<CCN.,.J :a !acultad de las partes de prorro-ar por v#a convencional la competencia territorial est permitida en la medida en %ue no se vulneren normas indisponi$les de orden superior, por cuanto de con!ormidad con el art. 2/ del C"di-o Civil las convenciones particulares no pueden dejar sin e!ecto las le1es en cu1a o$servaci"n est2n interesados el orden p$lico 1 las $uenas costum$res. R la re-la de competencia contenida en el art. +9 in 8ne de la :5C puede su$sumirse en esa clase de disposiciones, vinculada adems con la -arant#a constitucional del jue6 natural (art. /P CN,.J Como 1a se destac", en materia de reclamos de cr2ditos con ori-en en operaciones para el consumo 1 con!orme la re-la del ltimo prra!o del art. +9 de la le1 24.24* Jtexto se-n le1 29.9+/J la competencia judicial estar determinada siempre por el domicilio real del consumidor, siendo nulos los pactos de pr"rro-a de jurisdicci"n.J :a primac#a del estatuto del consumidor por so$re las normas de !orma del C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial se !unda en la necesaria armoni6aci"n entre las normas procesales 1 sustanciales, 1 en la 1a re!erida jerar%u#a constitucional de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor.J <or otro lado, no ca$e sosla1ar a los 8nes en de$ate %ue la le1 de 5e!ensa del Consumidor es jle1 especialj 1 jle1 posteriorj no s"lo respecto de la le-islaci"n comn sino tam$i2n respecto de los C"di-os de <rocedimientos, adems S1a se dijoJ de le1 de jorden p$licoj (art. 9L,N por lo cual, como all# se otor-a al consumidor un r2-imen especial derivado de su de$ilidad intr#nseca en la relaci"n con el empresario o productor de $ienes o servicios, sus normas son de aplicaci"n imperativa 1, como tam$i2n 1a se dijo, de$en tenerse como modi8catorias de la le-islaci"n sustancial 1 procesal, en todo a%uello %ue est2 re-ulado de !orma incompati$le.J Ello implica %ue en todo lo atinente a conYictos vinculados con operatoria de 8nanciaciones destinadas al consumo las re-las -enerales de atri$uci"n de competencia esta$lecidas en el C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial de la Naci"n de$en ceder !rente a la normativa sustancial, en tanto no se ajusta a lo dispuesto por el art. +9 de la :5C.J Ca$e destacar %ue en el sentido %ue a%u# se propicia, existe un <ro1ecto de :e1 presentado por el senador >arcelo A. =. Euinle (desi-nado como )J/+22/* de la )ecretar#a <arlamentaria, 5irecci"n Eeneral de <u$licaciones 1 o$tenido de la p-ina Xe$ del )enado de la Naci"n, %ue prev2 la sustituci"n del tercer prra!o del art. 4 del C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial de la Naci"n por el si-uiente texto. jEn los asuntos exclusivamente patrimoniales no proceder la declaraci"n de incompetencia de o8cio, !undada en ra6"n del territorio, excepto cuando medie una relaci"n de consumo en los t2rminos de la le1 de 5e!ensa del Consumidorj.J 5e los !undamentos del pro1ecto sur-e %ue el mismo apunta a jplasmar la competencia del jue6 del domicilio del consumidor %ue sur-e de la norma de !ondoj. )e destac" la existencia de juna contradicci"n en lo %ue respecta a las relaciones de consumo %ue se instrumentan por ejemplo en un pa-ar2, lo %ue las trans!orma Jdesde el punto de vista del 5erec&o Comercial 1 del C"di-o <rocesalJ en situaciones exclusivamente patrimoniales, sin el de$ido res-uardo de %ue la :e1 de 5e!ensa del Consumidor 1 la propia Constituci"n Nacional prev2n a ese respectoj. R se a-re-" %ue jEsta circunstancia no le permite, en todos los casos, al jue6 cumplir con el rol tuitivo %ue le asi-na como !unci"n la le1 de 5e!ensa del Consumidor, ra6"n por la cual, en al-unas oportunidades se vulnera el derec&o de de!ensa del consumidor, principalmente cuando existe una operaci"n de cr2dito para el consumo, por ampararse los ma-istrados en esta clusula procesal, %ue tiene !undamento en la peculiaridad de dic&as operaciones, dadas por la literalidad, a$stracci"n, autonom#a, completividad 1 constitutividad, %ue a todas luces no son aplica$les a las relaciones de consumoj.J :o visto &asta a%u# impone entonces dar respuesta a8rmativa tam$i2n a la se-unda cuesti"n.J 9. :a incidencia del criterio de la C.).D.N. so$re el o$jeto del plenario No se pasa por alto %ue en un supuesto donde se presenta$an los mismos &ec&os %ue se de$aten de este plenario Sse trata$a de una cuesti"n de competencia entre jueces, planteada en un juicio ejecutivo donde se &a$#a invocado %ue de$#a entender el jue6 del domicilio del deudor se-n el art. +9 de la le1 24.24*J, la Corte )uprema de Dusticia de la Naci"n resolvi" Jcon remisi"n al dictamen del <rocurador Eeneral de la Naci"nJ %ue por aplicaci"n de lo esta$lecido en el art. 4 tercer prra!o del C<CCN no ca$#a declarar de o8cio la incompetencia en ra6"n del territorio, pues en los asuntos exclusivamente patrimoniales puede ser prorro-ada por las partes en los t2rminos del art. / se-undo prra!o del mismo c"di-o (C)DN, 24*P2*/*, jCompa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Holedo, Cristian Al$ertoj, pu$licado en :a :e1, *Q*92*/*,.J :a Corte )uprema de Dusticia de la Naci"n &a sealado reiteradamente %ue las instancias ordinarias tienen el de$er de con!ormar sus decisiones a las sentencias de la Corte en casos similares (?allos +*Q./*94N +/2.2**QN +/9.22/N +/P.2*9N +/9.999N +2/.2294,, lo %ue se sustenta tanto en su carcter de int2rprete supremo de la Constituci"n Nacional 1 de las le1es dictadas en su consecuencia, como en ra6ones de celeridad 1 econom#a procesal %ue &acen conveniente evitar todo dispendio jurisdiccional (?allos. 2L9.2*N +*+./Q99N +//./944 1 2**4N +/P.2/*+N +2*./99N +2/.+2*/,.J No o$stante 1 si $ien no puede dudarse de la importancia %ue revisten los !allos de la Corte )uprema, lo cierto es %ue la doctrina %ue emana de los mismos no es o$li-atoria para los tri$unales in!eriores, pues ello no est previsto le-almente.J :os jueces tienen entonces la !acultad de apreciar con criterio propio las resoluciones del >ximo Hri$unal 1 pueden apartarse de ellas cuando median motivos valederos para &acerlo, siempre %ue tal apartamiento sea de$idamente !undado en ra6ones novedosas 1 variadas (?allos 292./*/N +*2.Q4PN +*4.P9P 1 /4L9N +*Q.2/24N +/2.2**QN +2/.+2*/,.J R en el caso, como se vio, el apartamiento est expresamente !undado en ar-umentos 1 ra6ones no examinadas por el >ximo Hri$unal, lo %ue a criterio de los suscriptos justi8ca 1 torna !undada la posici"n %ue se adopta.J Q. Conclusi"n En atenci"n a todo lo &asta a%u# expuesto, damos respuesta a8rmativa a las dos cuestiones propuestas en la convocatoria.J ;. C.J ?undamentos del doctor @a!ael ?. Barreiro. /3, <or iniciativa de la )ala C de esta Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, se dispuso la autoconvocatoria a Acuerdo <lenario con el prop"sito de uni8car los criterios de las distintas )alas, respecto de la pertinencia de la declaraci"n de o8cio, de la incompetencia en procesos en los %ue se ejecuten t#tulos cam$iarios contra deudores %ue residan !uera de la jurisdicci"n del tri$unal, con !undamento en lo dispuesto por el art. +9 de la :e1 de 5e!ensa de Consumidores 1 Vsuarios. Hal es el alcance textual de los interro-antes %ue &emos sido llamados a despejar. En las ejecuciones de t#tulos cam$iarios diri-idas contra deudores residentes !uera de la jurisdicci"n del tri$unal. /. 0 Ca$e in!erir de la sola calidad de las partes %ue su$1ace una relaci"n de consumo en los t2rminos previstos en la le1 Nm 24.24* de 5e!ensa del Consumidor, prescindiendo de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n7 2. En caso a8rmativo. 0Corresponde declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal con !undamento en lo dispuesto en el art. +9 de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor7'.J 23, :a respuesta a la primera cuesti"n exi-e prioritariamente, a mi modo de ver, precisar la noci"n de relaci"n de consumo.J :a Constituci"n Nacional -aranti6a los derec&os de consumidores 1 usuarios, sin de8nirlos, en la relaci"n de consumo. :a protecci"n a$arca la salud, se-uridad e intereses econ"micosN la in!ormaci"n adecuada 1 vera6N la li$ertad de elecci"nN 1 las condiciones de trato e%uitativo 1 di-no (art. 42, prra!o primero, CN,.J El ordenamiento re-lamentario espec#8co, la le1 24.24* (:5C,, %ue !ue sancionado casi un ao antes de la @e!orma Constitucional del ao /994, omit#a en su redacci"n ori-inaria cual%uier consideraci"n acerca de esa relaci"n jur#dica de especiales caracter#sticas. En e!ecto, la :5C se limita$a a consa-rar en su art. /K la noci"n normativa de consumidor 1 usuario 1 a exi-ir %ue el v#nculo jur#dico con el proveedor (en sentido amplio, de $ienes o servicios, tuviera $ase contractual. En el art#culo si-uiente descri$#a los caracteres $sicos de %uienes revisten la calidad de coJcontratantes de los consumidores 1 usuarios.J No o$stante esa carencia de previsi"n normativa expresa, no resulta$a demasiado di8cultoso ela$orar la de8nici"n ausente pero impl#cita en la re-ulaci"n expresa de la :5C. En esta inteli-encia la relaci"n de consumo pod#a ser conce$ida en t2rminos latos como a%uel v#nculo jur#dico -enerado por una relaci"n contractual %ue se esta$lece a t#tulo oneroso entre consumidores o usuarios 8nales 1 %uienes participan en la producci"n o intercam$io de los $ienes o servicios aludidos en la :5C (con!. =oracio :uis Bernsten, 5erec&o <rocesal del Consumidor', p. 4, :a :e1, Bs. As. 2**4,.J <ero la reciente sanci"n de la le1 29.+9/, %ue modi8c" la le1 24.24*, vino a suplir esa carencia. En e!ecto, la :5C en su art. + dispone a&ora %ue relaci"n de consumo es el v#nculo jur#dico entre el proveedor 1 el consumidor o usuario.J :a relaci"n de consumo alude, entonces, al v#nculo %ue esta$lece el consumidor o usuario (:5C art. /, con %uien en !orma pro!esional, aun ocasionalmente, produ6ca, importe, distri$u1a o comercialice cosas o presten servicios a consumidores o usuarios (:5C art. 2,.J :a noci"n le-al incorporada al texto ori-inario de la :5C re8ere a las exi-encias de los arts. / 1 2, con!orme a la redacci"n ordenada por la le1 29.+9/, en punto a la enunciaci"n de las caracter#sticas di!erenciales de las cate-or#as consumidor 1 proveedor, %ue son los sujetos %ue cele$ran la relaci"n de consumo. R, tam$i2n, a las actividades %ue ellos cumplen.J El recordado art. / de la :5C, seala %ue consumidor es la persona !#sica o jur#dica %ue ad%uiere o utili6a $ienes o servicios en !orma -ratuita u onerosa como destinatario 8nal, en $ene8cio propio o el de su -rupo !amiliar o social. )e considera asimismo consumidor o usuario a %uien, sin ser parte de una relaci"n de consumo, como consecuencia o en ocasi"n de ella ad%uiere o utili6a $ienes o servicios como destinatario 8nal, en $ene8cio propio o de su -rupo !amiliar o social, 1 a %uien de cual%uier manera est expuesto a una relaci"n de consumo.J :as caracter#sticas distintivas de la condici"n de consumidor o usuario pueden ser explicadas del si-uiente modo. (i, persona !#sica o jur#dica 1, en este se-undo caso, p$lica o privada, dado %ue el ordenamiento no contiene l#mite al-uno so$re el particularN (ii, ad%uisici"n o utili6aci"n de $ienes o servicios en !orma -ratuita u onerosa actual o eventual. :a entre-a de cosas o servicios cuando es empleada como !orma de persuasi"n para cele$rar posteriormente el contrato en 8rme (como lo indica$a el art. / del 5ecreto @e-lamentario de la :5C,, -uarda correlaci"n con las disposiciones de los arts. 4 1 P en materia de in!ormaci"n 1 e!ecto vinculante de la o!erta, art. /9 %ue re-ula la prestaci"n de servicios, art. +L, parte se-unda, %ue dispensa al consumidor de conservar la cosa reci$ida con la o!erta 1 art. +Q %ue extiende el de$er de actuar con $uena !e an en la etapa previa a la conclusi"n del contrato. @esulta evidente %ue la posici"n del consumidor o usuario re%uiere del amparo le-al no s"lo !rente al ne-ocio cele$rado sino tam$i2n !rente a o!ertas aun%ue !ueren &ec&as a potenciales consumidores indeterminados. No puede desatenderse %ue la re!orma admite cual%uier !orma de ad%uisici"n o empleo, %ue alude a la incorporaci"n del $ien o servicio o su uso Jcon criterio 8nalistaJ al patrimonio del consumidor o de su -rupo !amiliar o socialN (iii, como destinatario 8nal. A los e!ectos a%u# considerados &a de tenerse en cuenta %ue el art. 23 de la le1 29.+9/ suprimi" la exi-encia %ue conten#a Jcon discuti$le t2cnica le-islativaJ el precepto de id2ntica numeraci"n de la le1 24.24*, concerniente a la exclusi"n de la noci"n de consumidor a %uienes consum#an $ienes 1 servicios para inte-rarlos a procesos productivos. :a si-ni8caci"n de esta modi8caci"n le-islativa es de suma trascendencia pues ca$e estimar %ue la norma ampli", de esta manera, el concepto del sujeto merecedor de la tutela le-al. En esta l#nea ar-umental se sostuvo %ue la desaparici"n de ese texto del art#culo 23, 1 por consi-uiente de su decreto re-lamentario, nos lleva a interpretar el esp#ritu del le-islador por contraposici"n, entendiendo %ue la dero-aci"n citada implica un cam$io de concepto de manera tal %ue a%uellos %ue ad%uieran un $ien o servicio en su carcter de comerciantes o empresarios, %uedarn i-ualmente prote-idos por esta le1 siempre %ue el $ien o servicio no sea incorporado de manera directa en la cadena de producci"n. 5e tal manera, las personas jur#dicas 1 los comerciantes ven a&ora ampliado el campo de supuestos en el %ue podrn revestir el carcter de consumidores 1 en consecuencia, $re-ar por la protecci"n de la le1 (?ederico >. Alvare6 :arrondo, El impacto procesal 1 de !ondo de la nueva le1 29.+9/ en el 5erec&o del Consumo', en )up. Esp. @e!orma de la le1 de de!ensa del consumidor, :a :e1 */.*/.*P, p. 2L, 1 sus citas,.J Ello permitir#a sostener, como se asever", %ue en el nuevo sistema la tutela se disea de otro modo. a, se mantiene la noci"n de consumo 8nal como directiva prioritaria para circunscri$ir la 8-ura del consumidorN $, se extiende la cate-or#a tam$i2n al destinatario o usuario no contratante' 1 c, se suprime un criterio de exclusi"n %ue conten#a la versi"n anterior del art. 2 en cuanto %ue no eran consumidores %uienes inte-ren los $ienes 1 servicios a procesos productivos (Ariel Ari6a, >s %ue una re!orma. 5espla6amientos del 5erec&o del Consumidor en el 5erec&o <rivado', en )up. Esp. @e!orma de la le1 de de!ensa del consumidor, :a :e1 */.*/.*P, p. 49,.J @ecu2rdese %ue el art. / de la :5C en su apartado 8nal, considera asimismo consumidor o usuario a %uien, sin ser parte de una relaci"n de consumo, como consecuencia o en ocasi"n de ella ad%uiere o utili6a $ienes o servicios como destinatario 8nal, en $ene8cio propio o de su -rupo !amiliar o social, 1 a %uien de cual%uier manera est expuesto a una relaci"n de consumo.J No o$stante dic&as terminantes conclusiones, la :5C en su actual redacci"n aprecia la posici"n del consumidor o usuario como a%uella persona %ue a-ota, en sentido material o econ"mico, el $ien o servicio contratado (la consunci"n 8nal, material, econ"mica o jur#dica, con!orme las distintas soluciones su-eridas,. En s#ntesis, si $ien se reconoce %ue la le1 no a$andon" terminantemente el criterio 8nalista en punto a la cali8caci"n del consumidor, %uien si-ue siendo el destinatario 8nal, la eliminaci"n antedic&a en el texto del art. 23 permite examinar en cada caso si el acto de consumo ori-ina, !acilita o se inte-ra en un proceso de producci"n de $ienes o servicios, con prescindencia de la intenci"n %ue &a1a movido a su cele$raci"n, en cu1a virtud el sujeto no ser#a consumidor en t2rminos estrictos 1 s# lo ser#a en caso de &a$er o$jetivamente 8nali6ado el ciclo econ"mico respecto del $ien o servicio (con!. Carlos E. Eerscovic&, Consumidores Bancarios. 5erec&os econ"micos de los $ancos 1 sus clientes', Ed. A$eledo <errot, Bs. As., !e$rero de 2*//, p. 2+4,.J <or consi-uiente, es vlido presumir a%u# la existencia del v#nculo jur#dico %ue si-ni8ca la relaci"n de consumo, cu1o o$jeto consiste. (i, en los servicios, considerados como un &acer intan-i$le %ue se a-ota con el %ue&acer inicial 1 desaparece e involucra una o$li-aci"n de &acer 1 un derec&o creditorioN 1 (ii, los $ienes, %ue se re8eren a las cosas ela$oradas 1 con destino al uso 8nal, %ue son en realidad productos, a las cosas sin ela$oraci"n, materiales e inmateriales, dura$les o no 1 los inmue$les (con!. :oren6etti, @icardo :uis, Consumidores', pp. /*/ 1 /*L, @u$in6alJ Cul6oni, )anta ?e, 2**+,.J :ue-o, ese $ien o servicio no inte-rar posteriormente otro proceso productivo por &a$er sido extra#do de circulaci"n. 1a no se encuentra en el mercado por lo %ue no podr, en principio, ser o$jeto de contrataci"n ulterior. Hal es la interpretaci"n %ue se &a &ec&o por la )ala ? %ue ten-o el &onor de inte-rar (CNCom, )ala ?, /P.*L./*, Ho1ota Compa#a ?inanciera de Ar-entina )A c ?i$er Zells )A s secuestro prendario'N id., 2*.*L./*, 5ia-onal Norte )A c <iovani Duan ?ernando s ejecutivo',, 1 compartida por la )ala E (CNCom, )ala E, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio Duan Carlos s ejecutivo', :a :e1 2**9J?JQ*9,.J (iv, en $ene8cio propio o el de su -rupo !amiliar o social. El $ene8cio propio permite distin-uir Jcomo !ue &ec&o $ajo la vi-encia de la :5C en su redacci"n ori-inariaJ la 8-ura del consumidor con la del usuario.J El consumidor, en esta apreciaci"n, es a%uella persona %ue cele$ra el ne-ocio jur#dico Ja t#tulo oneroso o noJ para consumir o $ene8ciarse en s# propio. Es, entonces, %uien se vincula directamente con el proveedor de los $ienes o servicios o$jeto de la contrataci"n.J El usuario, se &a dic&o respecto del anterior texto del art. / de la :5C, es el inte-rante del -rupo !amiliar o social del consumidor. Con la re!orma podr#a aludirse a 2l como el %ue sin ser parte de una relaci"n de consumo, como consecuencia o en ocasi"n de ella ad%uiere o utili6a $ienes o servicios como destinatario 8nal, en $ene8cio propio o de su -rupo !amiliar o social.J En esta interpretaci"n el usuario no cele$ra el contrato 1, por consi-uiente, no se vincula directamente con el proveedor de $ienes o servicios pero, ciertamente, se &alla amparado por la :5C (Daime :uis Ana1a, >editaciones so$re los derec&os del consumidor', El 5erec&o, HK /QQ, p. 222.J,. Esta distinci"n, %ue no &a perdido su vi-encia con la sanci"n de la le1 29.+9/, justi8ca la le-itimaci"n del usuario Sa%uel %ue no es parte en la relaci"n de consumo, se-n el art. / en su presente redacci"nJ para reclamar !rente a %uien no lo uni" un v#nculo jur#dico directo. No o$stante, de$e reconocerse %ue la :5C 1 su re!orma parecen &a$er reservado la denominaci"n de usuario a %uien re%uiri" a t#tulo oneroso la prestaci"n de servicios 1 consumidor a %uien ad%uiri" $ienes. En esta tesitura interpretativa se &a sostenido %ue consumidor o usuario es a%uel %ue se encuentra inmerso en una relaci"n de consumo, 1a sea en !orma directa o indirecta (E&ersi, Carlos 1 Zein-arten, Celia, Oisi"n inte-ral de la nueva le1 del consumidor', 5D, Ao TT;O, N3 /Q, a$ril de 2**P, p. //*9,.J )in em$ar-o, tam$i2n !ue sealado %ue, eliminada la exclusi"n de los v#nculos entre consumidores respecto de cosas usadas %ue conten#a el art. 2 en su texto ori-inal, la asimilaci"n %ue consa-ra el se-undo apartado del art. / puede vlidamente a$arcar a esa clase de relaciones (Carlos E. Eerscovic&, Consumidores Bancarios. 5erec&os econ"micos de los $ancos 1 sus clientes', Ed. A$eledo <errot, Bs. As., !e$rero de 2*//, p. 249,N (v, el proveedor. Es la persona !#sica o jur#dica de naturale6a p$lica o privada, %ue desarrolla de manera pro!esional, aun ocasionalmente, actividades de producci"n, montaje, creaci"n, construcci"n, trans!ormaci"n, importaci"n, concesi"n de marca, distri$uci"n 1 comerciali6aci"n de $ienes 1 servicios, destinados a consumidores o usuarios 1 o$li-ada al cumplimiento de la presente le1. :a actividad de este otro sujeto de la relaci"n de consumo de$e tener por 8nalidad esta$lecer un v#nculo con el consumidor o usuario Ja t#tulo oneroso o -ratuitoJ aun con a%uellos potenciales indeterminados (art. Q, :5C,. )e exi-e, lue-o de la re!orma 1 al i-ual %ue en la redacci"n primi-enia, %ue la actuaci"n del proveedor sea pro!esional aun%ue se cumpla ocasionalmente.J +3, 5eterminados los elementos o$jetivos 1 su$jetivos de la relaci"n de consumo, de$o poner de mani8esto %ue existe consenso ma1oritario acerca de %ue la relaci"n %ue se enta$le entre un consumidor 1 una entidad $ancaria o 8nanciera, reviste los caracteres reseados en el apartado precedente. vinculaci"n entre un consumidor 1 un proveedor pro!esional de servicios.J Como !ue explicado, los contratos $ancarios tienen por caracter#stica %ue (a, su o$jeto (materia, se &alla constituido por la reali6aci"n de operaciones de cr2dito 1 por la circunstancia de %ue ($, es un Banco, o sea una entidad %ue, (c, en calidad de empresario prestador de servicios se &alla dedicado (d, pro!esionalmente a la cele$raci"n de contratos de cr2dito. As#, la operaci"n de cr2dito es !acti$le de8nirla como a%uella en %ue una parte concede a otra la propiedad de una suma de dinero o ejecuta prestaciones a !avor de la contraparte %ue, indirectamente, implican desem$olso de dinero por un determinado tiempo, con o$li-aci"n de restituci"n del e%uivalente, siempre contra una compensaci"n. El contrato $ancario es un operaci"n de cr2dito %ue, indistintamente, la reali6a el cliente o el $anco' (@u$en ). )ti-lit6, 5e!ensa del consumidor. :os servicios $ancarios 1 8nancieros', :: /99PJCJ/*+Q,.J :a e%uiparaci"n de los contratos $ancarios o 8nancieros con los de consumo es indiscuti$le (Ea$riel )ti-lit6, :as ltimas resistencias contra la protecci"n del consumidor', DA /999J;;J P44,. :a :5C es aplica$le a las operaciones $ancarias activas 1 pasivas Jse exclu1en las neutrasJ si estn destinadas al consumo (5aniel >oeremans, Contrataci"n $ancaria 1 le1 de de!ensa de los consumidores', :: /99QJEJ/29Q,. R, adems, con consideraci"n de los textos entonces vi-entes de los arts. /, 2 1 +9 de la :5C, se sostuvo la aplicaci"n de la le1 24.24* en las operaciones $ancarias al llamado cr2dito para el consumo, sin %ue pueda identi8carse en todos los casos al cliente de las entidades 8nancieras con el consumidor (Carlos E. Eerscovic&, Bancos, clientes 1 protecci"n de los acreedores', DA /999J;;J9QP,.J Ham$i2n con re!erencia al r2-imen ori-inario de la :5C se resolvi" %ue el art. +9 de dic&o cuerpo le-al re!erido a las operaciones de venta de cr2dito', %ue en un sentido amplio inclu1e a todo otor-amiento de cr2dito para la ad%uisici"n de cosas o servicios para el consumo o uso personal. Adems, la re-la no alude exclusivamente al cr2dito %ue el vendedor o el prestador del servicio puede dar al consumidor o usuario, sino tam$i2n al cr2dito %ue un tercero puede dar a esos 8nes (CApel CC >ar del <lata, )ala ;;, /Q.*9.*4, Citi$anC NA c <o66i Adol!o =. ) ejecuci"n &ipotecaria', E5/P.*P.*4, !. L2.PQ9,.J Con la sanci"n de la le1 de re!ormas Nm 29.+9/ la interpretaci"n no &a variado. :a modi8caci"n introducida al art. +9 no &a$ilita conclusiones diversas. El nuevo texto le-al dispone %ue en las operaciones 8nancieras para consumo 1 en las de cr2dito para el consumo de$er consi-narse de modo claro al consumidor o usuario, $ajo pena de nulidad. a, :a descripci"n del $ien o servicio o$jeto de la compra o contrataci"n, para los casos de ad%uisici"n de $ienes o servicios. $, El precio al contado, s"lo para los casos de operaciones de cr2dito para ad%uisici"n de $ienes o servicios. c, El importe a desem$olsar inicialmente nde existirn 1 el monto 8nanciado. d, :a tasa de inter2s e!ectiva anual. e, El total de los intereses a pa-ar o el costo 8nanciero total. !, El sistema de amorti6aci"n del capital 1 cancelaci"n de los intereses. -, :a cantidad, periodicidad 1 monto de los pa-os a reali6ar. &, :os -astos extras, se-uros o adicionales, si los &u$iere. Cuando el proveedor omitiera incluir al-uno de estos datos en el documento %ue corresponda, el consumidor tendr derec&o a demandar la nulidad del contrato o de una o ms clusulas. Cuando el jue6 declare la nulidad parcial simultneamente inte-rar el contrato, si ello !uera necesario. En las operaciones 8nancieras para consumo 1 en las de cr2dito para consumo de$er consi-narse la tasa de inter2s e!ectiva anual. )u omisi"n determinar %ue la o$li-aci"n del tomador de a$onar intereses sea ajustada a la tasa pasiva anual promedio del mercado di!undida por el Banco Central de la @ep$lica Ar-entina vi-ente a la !ec&a de cele$raci"n del contrato. :a e8cacia del contrato en el %ue se prevea %ue un tercero otor-ue un cr2dito de 8nanciaci"n %uedar condicionada a la e!ectiva o$tenci"n del mismo. En caso de no otor-amiento del cr2dito, la operaci"n se resolver sin costo al-uno para el consumidor, de$iendo en su caso restitu#rsele las sumas %ue con carcter de entre-a de contado, anticipo 1 -astos 2ste &u$iere e!ectuado. El Banco Central de la @ep$lica Ar-entina adoptar las medidas conducentes para %ue las entidades sometidas a su jurisdicci"n cumplan, en las operaciones a %ue re8ere el presente art#culo, con lo indicado en la presente le1. )er competente, para entender en el conocimiento de los liti-ios relativos a contratos re-ulados por el presente art#culo, siendo nulo cual%uier pacto en contrario, el tri$unal correspondiente al domicilio real del consumidor'.J El m$ito de re-ulaci"n actual resulta ciertamente ms amplio %ue el previsto en la le1 de /99+, %ue s"lo incum$#a a las operaciones de cr2dito para la ad%uisici"n de cosas o servicios. 5e modo %ue, si $ajo el r2-imen dero-ado pod#a es$o6arse al-n disenso, $ajo las nuevas directivas co$ra a$soluta certe6a la re!erencia a %ue la empresa $ancaria se caracteri6a por la actividad %ue desarrolla de intermediaci"n del cr2dito, o sea la captaci"n del a&orro entre el p$lico, en cual%uiera de sus !ormas, 1 en el ejercicio del cr2dito, es un actividad %ue se ejerce pro!esionalmente' 1 %ue no puede compararse con la %ue cumple nin-n otro sujeto en la actividad econ"mica (>arcelo =ersalis, :a responsa$ilidad $ancaria 1 la salud econ"mica del usuario', :: +/.*L./*,, nota a !allo de la CNCom, )ala A, del //.*2./*, :aino @omina Ea$riela c Banco )aen6 )A',, principios interpretativos de pac#8ca 1 anti-ua rai-am$re en esta Cmara de Apelaciones. R es %ue, en e!ecto, si al-una actividad presenta notas t#picas de pro!esionalidad, esta es la $ancaria o 8nanciera, %ue concierne estrec&a 1 directamente a la intermediaci"n entre la o!erta 1 la demanda de recursos 8nancieros (le1 2/.L29, art. /,. :as disposiciones %ue tienen por 8n la protecci"n de los derec&os de los consumidores, re-ulan a&ora amplia 1 detalladamente el acceso al cr2dito 1 la in!ormaci"n %ue de$e proveerse al deudor. El m$ito de aplicaci"n del nuevo texto transcripto es, insisto, ms dilatado %ue el del art#culo reempla6ado 1 ello resulta indicativo de la trascendencia %ue el le-islador %uiso dar a la soluci"n %ue dise".J 5ic&o en apretada s#ntesis, aun%ue no se encuentren mencionados expresamente en la :5C, art. /, como el $anco presta servicios 8nancieros, su actividad se encuentra o$jetivamente incorporada en la "r$ita de protecci"n de dic&o cuerpo le-al (@icardo :uis :oren6etti, Consumidores', se-unda edici"n actuali6ada, @u$in6alJCul6oni, )anta ?e, 2**9, p. 442,.J As#, pues, la sola calidad de la partes Jcomo !ue planteado en la cuesti"n por decidirJ se presenta como el elemento su$jetivo %ue caracteri6a a la relaci"n de consumo. El o$jetivo, ciertamente, es la operaci"n crediticia o 8nanciera concertada.J 43, Admitido %ue el v#nculo entre el dador pro!esional del cr2dito 1 su tomador con8-ura una relaci"n de consumo, puede emprenderse el anlisis de la posi$ilidad de in!erir la su$1acencia de una relaci"n de consumo en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios.J Es sa$ido por todos %ue la di!undida prctica de instrumentar en t#tulos circulatorios las operaciones %ue las entidades $ancarias 1 8nancieras cele$ran con los consumidores, con independencia de la !ormali6aci"n %ue, adems, usualmente se practi%ue del ne-ocio. Ello -enera una di8cultad interpretativa Jderivada de la aparente oposici"n de diversas disposiciones particularesJ a la %ue re!erir2 ms adelante. A%u# me limitar2 a inda-ar s"lo la pertinencia de lo %ue la convocatoria denomin" in!erencia de la relaci"n de consumo.J <ienso %ue la relaci"n de consumo no de$e su reconocimiento a suposici"n al-una del int2rprete. ;nstrumentada del modo en %ue lo !uere no pierde su naturale6aN en otros t2rminos, si se con8-ura un v#nculo jur#dico entre un consumidor 1 un proveedor Jen el caso con los alcances %ue 1a %uedaron precisados 1 %ue a%u# interesanJ nin-n res%uicio se o!rece para la investi-aci"n o para especulaciones intelectuales.J Esta aseveraci"n encuentra apo1o en el curso natural 1 ordinario de las cosas (ar-. art. 9/2 del C"di-o Civil,, %ue permite sostener %ue la relaci"n entre el proveedor 8nanciero 1 su cliente si-ni8ca para este ltimo un acto de consumo 8nal 1, como tal, amparado por la :5C. :a experiencia as# lo indica.J G, como se &a expuesto en $ase a consideraciones %ue estimo acertadas, as# como la instrumentaci"n del documento pa-ar2 -enera una relaci"n jur#dica de naturale6a especial (la cam$iaria,, en el caso de la existencia de una relaci"n de consumo, se trata de una particular o$li-aci"n cam$iaria. una relaci"n Cam$iaria de Consumo'. En una pala$ra, no puede aducirse %ue por el s"lo &ec&o de &a$erse instrumentado en un documento pa-ar2, la o$li-aci"n muta de naturale6a. si-ue siendo una o$li-aci"n cam$iaria, 1 !undada en una relaci"n de consumo %ue se pro1ecta en el t#tulo 1 no atae a lo causal necesariamente' (?rancisco Dun1ent Bas 1 Candelaria 5el Cerro, Aspectos procesales en la :e1 de 5e!ensa del Consumidor, ejemplar del diario :a :e1 del /4.*9.2*/*,.J Hen-o presente %ue podr ar-umentarse %ue la posici"n expuesta implica presumir la existencia de una relaci"n de consumo, ra6"n por la cual aparecer#a desdi$ujada a%uella terminante consideraci"n %ue antes vert# respecto de la indi!erencia de la modalidad en %ue apare6ca ella instrumentada. )in em$ar-o, aprecio %ue como las presunciones en nuestro derec&o procesal, mientras sean -raves, precisas 1 concordantes (art. /9L.+ del C"di-o <rocesal,, constitu1en !undamento vlido de la decisi"n jurisdiccional, no &a1 impedimento al-uno para reconocer los per8les de la relaci"n de consumo en todos a%uellos casos %ue ex&i$an id2nticas caracter#sticas a las %ue motiv" la presente convocatoria 1 ju6-ar en consecuencia.J As#, en la )ala %ue inte-ro &emos decidido Sen sentido inverso al %ue a&ora me ocupa, pero con identidad de !undamentaci"nJ %ue si $ien no se &a entendido dudosa la aplicaci"n de la :e1 de 5e!ensa de Consumidor en a%uellos supuestos en %ue de$e presumirse en !avor del consumidor o usuario una relaci"n de consumo, el supuesto de marras no puede prima !acie ser analo-ado a a%uellos casos, 1a %ue no se &a acreditado, si%uiera m#nimamente, %ue la accionante se dedi%ue al otor-amiento de cr2ditos con ras-os de pro!esionalidad (CNCom, )ala ?, 2.*2./*, Dimene6 =u-o Eduardo c Oilla-ra >ar#a :aura s ejecutivo'N id., /L.*2.//, Oidal Gl-a c )uare6 :uis Al$erto s ordinario',. Como se advierte, en dic&os pronunciamientos se &a &ec&o m2rito, tam$i2n por v#a presuncional, de la con8-uraci"n de una relaci"n de consumo %ue se estim" ausente en los casos mencionados. <ero no se oper", evidentemente, in!erencia al-una por%ue la decisi"n parti" de la apreciaci"n de datos o$jetivos.J )i se estima con8-urada cual%uier operaci"n 8nanciera para consumo 1o cr2dito para el consumo Sart. +9 de la :5CJ, a trav2s de cual%uier instrumento o t#tulo ejecutivo Jpa-ar2, c&e%ue, letra &ipotecaria, leasin-, o$li-aciones ne-ocia$les, &ipoteca, prenda, entre otrosJ 1 este sea o$jeto de ejecuci"n, la enunciada relaci"n jur#dica' &a$ilitar la aplicaci"n de toda la preceptiva tuitiva de la le-islaci"n consumerista, e impondr %ue el jue6 la jerar%uice por encima de las limitaciones %ue la le-islaci"n cam$iaria o comercial Jdiri-ida a a-ili6ar el tr8co comercialJ esta$lece a la &ora de impedir inda-ar en la causaJ!uente de la o$li-aci"n. <or eso, la relaci"n de consumo, ms all %ue las partes puedan es-rimirla como de!ensa, en realidad es d2$ito 1 materia a inda-ar por el sentenciante (Euillermo E. ?alco 1 >ar#a Constan6a Ear6ino, El juicio ejecutivo, las de!ensas causales 1 la le1 de de!ensa al consumidor, nota a !allo en diario :a :e1 del /L.2.2*//,.J El proveedor 8nanciero, ejecutante en los procesos %ue sern alcan6ados por esta decisi"n plenaria, puede !cilmente desvirtuar tales presuncionesN en ri-or, se encuentra constreido a &acerlo. En e!ecto, ese sujeto procesal adems de ser %uien se encuentra en mejores condiciones para alle-ar los elementos de convicci"n %ue descarten la presencia en cada caso de una relaci"n de consumo por aplicaci"n de las llamadas car-as pro$atorias dinmicas, tiene el de$er de aportar al proceso todos los elementos de prue$a %ue o$ren en su poder, con!orme a las caracter#sticas del $ien o servicio, prestando la cola$oraci"n necesaria para el esclarecimiento de la cuesti"n de$atida en el juicio (art. L+, le1 24.24*,. En este sentido se pronunci" el Due6 de esta Cmara, 5r. An-el )ala en autos Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio Duan Carlos s ejecutivo' (CNCom, )ala E, 29.*P.*9, pu$licado en :a :e1 2**9J?JQ*9,. R si no lo cumpliere en el acto introductorio de la instancia, %uedar sujeto a la cali8caci"n %ue de$e &acer el jue6.J Advi2rtase %ue la discusi"n dista de ser exclusiva de nuestro medio jur#dico. As#, a di!erencia de lo %ue ocurre con el art. +9 :5C %ue omiti" toda re!erencia so$re el particular, las soluciones %ue se &an adoptado en las le-islaciones extranjeras &an lle-ado a. a, pro&i$ir la utili6aci"n de t#tulos cam$iarios en las relaciones de cr2dito al consumo (Alemania 1 ?rancia,N $, permitir su empleo con la indicaci"n ine%u#voca de su ori-en (letra o pa-ar2 de consumo,, de modo %ue el tenedor est2 anoticiado de las caracter#sticas del t#tulo %ue reci$e, %ue posi$ilitar al 8rmante oponer las excepciones o de!ensas %ue &u$iere tenido respecto del proveedor por la relaci"n jur#dica %ue ori-ina la emisi"n de la cam$ial (Estados Vnidos,, 1 c, posi$ilitar al consumidor la oposici"n de de!ensas contra el tenedor $asadas en las relaciones con el proveedor de los $ienes o servicios (Espaa, (>arcelo Iuiro-a, en :a re!orma del @e-imen de 5e!ensa del Consumidor por :e1 29.+9/, Ariel Ari6a, coordinador, Editorial A$eledo <errot, ao 2**P, p-. //+,.J <or ltimo, recuerdo %ue la )ra. ?iscal Eeneral ante esta Cmara, con s"lidos !undamentos, &a coincidido con la interpretaci"n %ue a%u# postulo en su dictamen producido en la causa Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c. =eredia, @odol!o >art#n sejecutivo'.J L3, )"lo a los 8nes de una mejor comprensi"n del ra6onamiento &e escindido el primer interro-ante de la convocatoria !ormulada por la <residencia de esta Cmara de Apelaciones en lo Comercial Jdescomponi2ndolo en los elementos %ue estim2 tiles para alcan6ar una ma1or claridad expositivaJ, %ueda s"lo por anali6ar el aspecto %ue considerar2 se-uidamente, la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n.J :a alusi"n a la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n remite, en al-una medida aun%ue no la nica, al examen de la a$stracci"n propia de los t#tulos cam$iarios %ue podr#a eri-irse en impedimento para in!erir la relaci"n de consumo.J (a, Al respecto se &a sostenido %ue la cam$ial es un ne-ocio a$stracto por%ue el derec&o de cr2dito %ue en ella se &a incorporado mediante una declaraci"n unilateral de voluntad, expresada con la 8rma de %uien la suscri$e, puede ser exi-ido con prescindencia de la relaci"n !undamental o ne-ocio de derec&o comn %ue le sirve de causa para su li$ramiento o transmisi"n (Gsvaldo @. Eome6 :eo, Nuevo >anual de 5erec&o Cam$iario', Ed :exis Nexis, Bs. As., 2**9, p. LQ,.J En coincidente opini"n, se dijo %ue la a$stracci"n material existe en los t#tulos a$stractos' (por oposici"n a los denominados causales',, as# llamados por%ue el 8n prctico jur#dico de la creaci"n del t#tulo, aun%ue exista, no tiene relevancia para el ejercicio de los derec&os emer-entes de los mismos. En las relaciones entre el sujeto pasivo de la o$li-aci"n cartular, 1 el tercer poseedor, la eventual inexistencia o realidad de la causa no inYu1e en la valide6 de dic&a o$li-aci"n (EualtieriJ Zini6C1, H#tulos circulatorios', sexta edici"n, A$eledoJ<errot, Bs. As., ao /9P4, p. /49. En el mismo sentido, ver Ernesto E. >artorell, Hratado de 5erec&o Comercial', H. T;O, :a :e1, Bs. As., ao 2*/*, p. /L, con cita de ?rancesco, >essineo, >anualM', H. O;, p-. 2+4, apart. ?,.J Iueda en evidencia la clara 1 concreta di!erenciaci"n entre las notas de a$stracci"n 1 de autonom#a de los t#tulos cam$iarios. :a primera es nicamente una de las causas por las cuales se produce el !en"meno jur#dico de la autonom#a %ue de$e existir en ma1or o menor medida en todos los t#tulos circulatorios. Cuando es acompaada de la a$stracci"n, la autonom#a lle-a a tener su mxima intensidad. :o contrario sucede cuando la autonom#a se acompaa de la causalidad, lo cual &ace elevar el nmero de excepciones oponi$les (EualtieriJZini6C1, H#tulos circulatorios', sexta edici"n, A$eledoJ<errot, Bs. As., ao /9P4, p. /49. En el mismo sentido, ver >ar#a H. >u-uillo 1 @o$erto A. >u-uillo, en Ernesto E. >artorell, Hratado de 5erec&o Comercial', H. T;O, :a :e1, Bs. As., ao 2*/*, p. /L, con cita de ?rancesco, >essineo, >anualM', H. O;, p-. 2+4, apart. ?, antes citados,.J Creo til recordar %ue la causa Jentendida como la ra6"n econ"micoJjur#dica %ue da !undamento a la o$li-aci"nJ de todo t#tulo de cr2dito es la misma relaci"n !undamental %ue da ori-en al t#tulo (>auricio :. Radarola, :a causa, en las o$li-aciones 1 en los t#tulos de cr2dito', en Estudios jur#dicos en &omenaje al <ro!esor :eopoldo >elo', Asociaci"n Ar-entina de 5erec&o Comparado, Bs. As., /9L9, p. 2+/,. 5e ello se si-ue %ue no puede admitirse invaria$lemente una desvinculaci"n a$soluta entre la o$li-aci"n cam$iaria 1 la %ue le &a dado ori-en, aun%ue pueda parecer sumamente atenuada !rente a ciertos portadores.J ($, )i el anlisis %ueda centrado en la pro&i$ici"n %ue consa-ra el art. /P del decJle1 L99L9+ no puede dejar de ponderarse %ue en parte su 8nalidad, como la del art.. 2/2 del C"di-o de Comercio, es la de prote-er al tercero portador de $uena !e 1 no resultar#a aplica$le Jse-n al-unas opinionesJ cuando se tratare de relaciones entre o$li-ados directos. En todo caso de$e advertirse %ue no existe nin-n t#tulo a$solutamente a$stracto, puesto %ue al menos entre las partes vinculadas por la relaci"n su$1acente &a de reconocerse la trascendencia de 2sta (Euillermo D. Dim2ne6 )nc&e6, :ecciones de derec&o mercantil', d2cimotercera edici"n, revisada 1 puesta al d#a, Editorial Hecnos, >adrid, Espaa, ao 2**9, p. +4L 1 ss., En este plano puede apreciarse la cuesti"n desde la perspectiva de la le-itimaci"n para prevalerse de la limitaci"n a la invocaci"n de de!ensas !undadas en la causa. En id2ntica interpretaci"n se &a entendido %ue la a$stracci"n 1 la autonom#a, pueden ser invocadas solamente por. a, %uien &a permanecido extrao a la relaci"n extracartular %ue se le %uisiere oponer como !uente de excepciones causales, $, %uien no &a ad%uirido el t#tulo de mala !e. :a a$stracci"n cam$iaria, consistente en la desvinculaci"n o irrelevancia a los 8nes cam$iarios de la primera en la creaci"n, circulaci"n 1 posterior co$ro de estos documentos, apunta, sin duda al-una, a potenciar la aptitud circulatoria 1 la ejecutividad de los t#tulos de cr2dito. En cierto modo, re!uer6a la vi-encia de los valores se-uridad 1 certe6a %ue de$en presidir la materia cam$iaria 1 tiene como consecuencia inmediata el impedimento de la oposici"n de excepciones $asadas en la causa dentro del juicio ejecutivo. A&ora $ien, al-n conYicto podr#a plantearse en relaci"n a la aplicaci"n del principio de a$stracci"n entre o$li-ados directos de un t#tulo circulatorio (v.-r. li$rador 1 $ene8ciario del pa-ar2, dado %ue nin-una duda ca$e so$re su vi-encia en relaci"n a otros terceros %ue ad%uieren el carcter de portadores le-#timos del documento (v.-r. relaci"n entre el li$rador 1 portador le-itimado %ue ad%uiere por serie ininterrumpida de endosos,. ;mpedir la discusi"n de la causa en juicio ejecutivo parece no tener demasiada utilidad prctica cuando se trata de o$li-ados directos (<a$lo C. Bar$ieri, H#tulos circulatorios', Editorial Vniversidad, Bs. As., p.L9 1 ss. En el mismo sentido el 1a citado Gsvaldo @. Eome6 :eo, Nuevo >anual de 5erec&o Cam$iario', Ed :exis Nexis, Bs. As., 2**9, p. LQ,.J En una apreciaci"n coincidente se sostuvo %ue corresponde recordar %ue el art. /P del decretoJle1 L99L9+ permite la oponi$ilidad interpartes de las excepciones personales si se lo conecta, como &ace Cmara, con el art. 2/2 del C"di-o de Comercio %ue prote-e al tercero portador de $uena !e (?rancisco Dun1ent Bas 1 Candelaria 5el Cerro, Aspectos procesales en la :e1 de 5e!ensa del Consumidor, ejemplar del diario :a :e1 del /4.*9.2*/*, citados, con menci"n de la opini"n de =2ctor Cmara, :as excepciones causales en la ejecuci"n cam$iaria', p. L 1 ss.,.J 5e ello se si-ue %ue en tales casos cede la a$stracci"n cam$iaria 1 el marco del de$ate se ampl#a, con excepci"n de la puntual pro&i$ici"n %ue dispone el art. L44.4 del C"di-o <rocesal.J (c, )in em$ar-o, cuando el proceso ejecutivo no involucre al li$rador 1 al $ene8ciario, es decir, una ve6 puesto en circulaci"n el instrumento 1 !rente a los terceros poseedores del mismo, la o$li-aci"n cam$iaria se desvincula del ne-ocio jur#dico su$1acente %ue diera ori-en a la creaci"n, entre-a 1 circulaci"n del t#tulo (>ar#a H. >u-uillo 1 @o$erto A. >u-uillo, Hratado de 5erec&o Comercial', H. T;O, diri-ido por Ernesto E. >artorell, :a :e1, Bs. As., ao 2*/*, p. /L,.J :a relaci"n !undamental, en tanto causa econ"mica jur#dica por la cual se li$r" o se trans8ri" mediante endoso, es irrelevante !rente al tercero portador de $uena !e. @especto de 2ste, son invlidas las posi$les de!ensas 1 excepciones %ue pudieran sur-ir del ne-ocio causal de %ue es parte el deudor (Adol!o A. N. @ouillon 1 <edro D. ?i-ueroa Casas, C"di-o de Comercio Comentado 1 Anotado', H. O, diri-ido por Adol!o A. N. @ouillon, :a :e1, Bs. As., ao 2**9, p. +P,.J G$s2rvese %ue, en las posturas citadas precedentemente, se destaca nicamente la inoponi$ilidad de de!ensas o excepciones como consecuencia de la a$stracci"n, pero se omite toda re!erencia a un examen meramente re!erencial de la causa, cual ser#a el %ue exi-e la averi-uaci"n de la existencia de una relaci"n de consumo, la %ue puede presumirse J1a lo &e dic&oJ de la sola calidad de las partes.J El jue6, se &a sostenido en una posici"n extrema para sortear este aparente "$ice, de$er 1 podr aplicar la le-islaci"n del consumidor cuando el conYicto relaciona a terceros cam$iarios, pues la veda le-al Jart. /P del decJle1 L99L9+J se dero-ar#a parcialmente por encontrarnos !rente a una o$li-aci"n cam$iaria de consumo (Euillermo E. ?alco 1 >ar#a Constan6a Ear6ino, El juicio ejecutivo, las de!ensas causales 1 la le1 de de!ensa al consumidor, nota a !allo en diario :a :e1 del /L.*2.2*//, antes aludidos,. <or lo tanto, el r2-imen de derec&o sur-e de la :5C importar no s"lo complementar sino tam$i2n modi8car o dero-ar, si%uiera parcialmente, las normas de otras ramas jur#dicas %ue se apli%uen a la relaci"n de consumo %ue concretamente se considere (=2ctor Ale-r#a, @2-imen le-al de protecci"n del consumidor 1 derec&o comercial, diario :a :e1 del 29.4.2*/*,.J No o$stante, estimo innecesaria la dero-aci"n tcita postulada de las disposiciones cam$iarias. <ara ello, repito, ten-o en cuenta %ue la limitaci"n re8ere nicamente a de!ensas oponi$les por el o$li-ado al pa-o de la cam$ial !rente al tenedor le-itimadoN es ese 1 no otro el m$ito en el %ue se expresa la a$stracci"n cam$iaria, %ue es un mecanismo tendiente a prote-er el tipo' (o &ip"tesis, cam$iario sur-ido de esa simple 8jaci"n del ne-ocio (acto, jur#dico, especial#sima situaci"n Jalejada de otros conceptos jur#dicos so$re a$stracci"nJ %ue da nacimiento al principio de inoponi$ilidad de excepciones' 1 %ue, en cierta medida, es el nudo -ordiano de la cuesti"n cam$iaria (>ario A. Bon!anti 1 Dos2 A. Earrone, 5e los H#tulos de Cr2dito', A$eledoJ<errot, Bs. As., /9Q*, p. /+P,.J <ero %ue de!ensas $asadas en la relaci"n !undamental no puedan oponerse al tercero portador de $uena !e, no si-ni8ca %ue %uede irremedia$lemente poster-ada la posi$ilidad de presumir %ue a%u2lla sea una relaci"n de consumo, con las consecuencias %ue le son in&erentes. H2n-ase en cuenta %ue esa es la 8nalidad de este anlisis. Centrar la apreciaci"n del punto en la a$stracci"n 1 la autonom#a podr#a implicar la desatenci"n de la literalidad del documento %ue, en mi parecer, es lo %ue permite caracteri6ar a la o$li-aci"n cam$iaria como relaci"n de consumo. es la calidad de las partes la %ue autori6a esa presunci"n, %ue !unciona como mani!estaci"n Jexteriori6aci"nJ de la naturale6a propia del ne-ocio causal.J Ello por cuanto no media "$ice a %ue el anlisis de la naturale6a de la o$li-aci"n instrumentada en el t#tulo puede concretarse al solo e!ecto de precisar la concurrencia del presupuesto de &ec&o %ue &a$ilita la aplicaci"n de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor en orden de determinar la competencia del Hri$unal %ue intervendr en el juicioN en tanto con ello no se invade el l#mite del examen causal vinculado a la amplitud del derec&o de de!ensa re-lado en la excepci"n de in&a$ilidad de t#tulo para el juicio ejecutivo (CNCom, )ala B, voto en disidencia del Due6 Bar-all", en autos Banco de la Ciudad de Buenos Aires c )ilva =ector 5ar#o s ejecutivo', del /+.*P.*9,.J :a cuesti"n, ms all de las diversas interpretaciones !ormuladas, &a sido resuelta tomando en cuenta %ue los caracteres de necesidad, !ormalidad, literalidad, completitud, autonom#a 1 a$stracci"n del t#tulo, %ue posi$ilitan de ordinario el cumplimiento de sus !unciones propias, econ"micas, jur#dicas e incluso su ri-or cam$iario procesal, de$en ser armoni6ados con las exi-encias del inter2s p$lico en la de!ensa del consumidor ()CDBA, voto del 5r. <etti-iani, en causa Cuevas Eduardo Al$erto c )alcedo Alejandro @en2', del /.*9./*, pu$licado en :a :e1 del /4.*9./*,.J (d, G$s2rvese a ma1or a$undamiento, 1 a prop"sito de lo %ue reci2n seal2, %ue a%u# esto1 respondiendo a la cuesti"n !ormulada en los si-uientes t2rminos. en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios diri-idas contra deudores residentes !uera de la jurisdicci"n de tri$unal 0ca$e in!erir de la sola calidad de las partes %ue su$1ace una relaci"n de consumo en los t2rminos previstos en la le1 N 24.24* de 5e!ensa del Consumidor, prescindiendo de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n7'.J As# encuadrada la indirecta Jpero inne-a$leJ re!erencia a la a$stracci"n cam$iaria, de$o llamar la atenci"n respecto de la do$le re-ulaci"n %ue conYu1e so$re el punto. <or una parte, las disposiciones de derec&o material recordadas. <or otra, la pro&i$ici"n %ue consa-ra el art. L44.4 del C"di-o <rocesal.J En am$as parece &a$erse privile-iado la rapide6 en la circulaci"n 1 recuperaci"n del cr2dito, esto es, la posici"n relativa del acreedor !rente al deudor, pre!erencia le-islativa %ue, en s# propia, no es pasi$le de reproc&e 1 %ue cuenta con numerosos ar-umentos en su !avor. <ero el juicio %ue merece su evaluaci"n se altera cuando se con8-ura una relaci"n de consumo.J :a a$stracci"n cam$iaria, a-re-o a lo %ue 1a &a %uedado dic&o, tiene tam$i2n por 8nalidad esencial prote-er la circulaci"n 1, por consecuencia, no ri-e entre dos vinculados causales %ue se en!rentan por el incumplimiento de la relaci"n cartular (;-nacio A.. Escuti, H#tulos de cr2dito', Editorial Astrea, Bs. As., 2**9, p. /4,. Es %ue como justi8caci"n de la a$stracci"n se &a mani!estado %ue los t#tulos circulatorios permiten al acreedor la !cil reali6aci"n del cr2dito %ue ellos contienen. )i $ien los cr2ditos comerciales otor-an a sus titulares determinados $ene8cios %ue no se con8eren en el m$ito del derec&o civil, se &ace necesario, dada la movili6aci"n propia del derec&o comercial, %ue el acreedor pueda disponer !cil 1 rpidamente del derec&o %ue le concierne 1 %ue pueda permitirle li$erarse de otras o$li-aciones trans8riendo a su acreedor el cr2dito de %ue 2l, a su ve6 es titular !rente a terceros. <or ese motivo no revelan vinculaci"n con su causa -eneratri6 1 aparecen independi6ados de la relaci"n jur#dica a la %ue de$en su ori-en, o en virtud de la cual se ne-ocian. Aun%ue en el !ondo de la relaci"n %ue ori-ina estos t#tulos, existe una causa Jpues nadie se o$li-a sin motivoJ, la causa %ueda !uera de la relaci"n documental (Vlises >onto1a >an!redi, Vlises >onto1a Al$erti, =ernando >onto1a Al$erti, 5erec&o Comercial', H. ;;, Vnd2cima edici"n, Editora Dur#dica Erijle1, :ima, <er, ao 2**4, p. + 1 ss.,.J )i ese es el !undamento de la restricci"n impuesta por la a$stracci"n, no parece %ue pueda resultar conculcado por la aplicaci"n de las directivas %ue prote-en a los consumidores 1 usuarios.J En otro orden, 1 en relaci"n al mencionado art. L44.4 J%ue se re8ere al marco discursivo de las excepciones oponi$les en el juicio ejecutivoJ la a$stracci"n procesal conce$ida por tal precepto le-al no %ueda a%u# vulnerada, en tanto la injerencia reali6ada re8ere a un plano diverso al de la inda-aci"n causal s"lo vedada en punto a la in&a$ilidad del t#tulo (CNCom, )ala C, /2.*9.*9, Cooperativa de Cr2dito Consumo 1 Oivienda Nuevo )i-lo :tda. c Almeida Ana >ar#a',. 5e manera coincidente se pronunci" el 5r. )ala en la causa Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio Duan Carlos s ejecutivo', %ue antes !ue mencionada.J No de$e so$repasarse, consecuentemente, el marco de aplicaci"n %ue es propio de ese precepto procesal. <or consi-uiente, cuando los elementos colectados en la causa, adecuadamente valorados, alcan6an para in!erir %ue la ejecuci"n del t#tulo de cr2dito deriva de una relaci"n sustancial de consumo, aun !rente a la literalidad 1 a la a$stracci"n 1 autonom#a propios del cartular, no se aprecia en ello desmedro al-uno a las limitaciones le-ales %ue impone el r2-imen procesal al m$ito co-noscitivo del proceso ejecutivoN tal interpretaci"n no importa introducci"n en el de$ate acerca de la le-itimidad de la causa de la o$li-aci"n (5ie-o =ernn Uentner, :a protecci"n del consumidor en las operaciones de cr2dito, nota a !allo, diario :a :e1 del 2.*Q.2*/*,. R, a-re-o, la relaci"n de consumo %ue justi8c" la emisi"n de la cam$ial no presenta alteraciones en su naturale6a derivadas de la circulaci"n del t#tulo, pues el tenedor le-itimado Jel portador de $uena !eJ %ueda sujeto a las restricciones en materia de competencia cuando demande a un consumidor, en tanto tampoco se aprecia desatendida la nota de autonom#a propia de las declaraciones cam$iarias.J No advierto en s#ntesis %ue, restrin-ida la apreciaci"n del punto de ese modo, la desvinculaci"n de las o$li-aciones cam$iarias respecto del ne-ocio causal impida examinar la competencia %ue, en ra6"n del territorio, se atri$u1a al jue6 con asiento en circunscripci"n distinta del lu-ar de residencia del ejecutado. :os l#mites a las de!ensas oponi$les en procesos de ejecuciones cam$iarias %ue !ueron reseados no parecen tener inYuencia al-una en la materia.J (e, En consecuencia de las consideraciones expuestas voto por la a8rmativa respecto de la primera cuesti"n.J 93, El restante interro-ante, re8ere a la pertinencia de declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal, con !undamento en lo dispuesto en el art. +9 de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor, cuando se ejecute al deudor !uera de su lu-ar de residencia.J Es induda$le %ue este aspecto de la convocatoria impone el examen minucioso de la tensi"n %ue se produce entre las disposiciones procesales nacionales 1 el ordenamiento %ue prote-e a los consumidores 1 usuarios. <articularmente ese conYicto se evidencia con la pro&i$ici"n de la declaraci"n de incompetencia de o8cio en los asuntos de contenido patrimonial (art. 4, c"d. procesal, !rente a la atri$uci"n de competencia, para entender en el conocimiento de los liti-ios relativos a contratos re-ulados por el art#culo +9 :5C, siendo nulo cual%uier pacto en contrario, al tri$unal correspondiente al domicilio real del consumidor.J :a interpretaci"n de$e ser, en estos casos, armoni6ante de las disposiciones en pu-na ()CDBA, /.*9./*, causa Cuevas Eduardo Al$erto c )alcedo Alejandro @en2', voto del 5r. =itters 1 sus citas de ?allos +29.949 1 99L 1 ++/.29/4,.J =a de tenerse presente a estos 8nes %ue, como se a8rm", la consa-raci"n constitucional en el ao /994 de los derec&os de los consumidores 1 usuarios en las relaciones de consumo eri-i" a la protecci"n del consumidor en un nuevo principio -eneral del derec&o, es decir, como norma !undamental %ue in!orma todo el ordenamiento %ue lleva a contemplar el sistema jur#dico desde una perspectiva di!erente (5ie-o =ernn Uentner, :a protecci"n del consumidor en las operaciones de cr2dito, nota a !allo, diario :a :e1 del 2.*Q.2*/*,.J :a primac#a del estatuto del consumidor por so$re las normas de !orma del C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial se !unda en la necesaria armoni6aci"n entre las normas procesales 1 sustanciales, 1 en la 1a re!erida jerar%u#a constitucional de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor S re-lamentaria de la clusula constitucional contenida en el art. 42J (voto del 5r. )ala en CNCom, )ala E, 29.*P.*9, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio Duan Carlos s ejecutivo',. ;d2ntica concepci"n &a sostenido presti-iosa doctrina mediante la coordinaci"n entre el art. + de la :5C con la primera !rase del art. 9L de la :5C (la presente le1 es de orden p$lico', %ue expone con claridad la extensi"n interpretativa %ue se de$e otor-ar a la preeminencia a la %ue se re8ere el primero de esos preceptos. En consecuencia, en una interpretaci"n le-al, si &u$iera colisi"n entre una norma de derec&o comn 1 otra %ue prote-e a los consumidores, primar esta ltima. ;ncluso la le1 esta$lece %ue en caso de duda so$re la interpretaci"n de los principios %ue esta$lece esta le1, prevalecer la ms !avora$le al consumidor' (Ale-r#a, =2ctor, @2-imen le-al de protecci"n del consumidor 1 derec&o comercial, diario :a :e1 del 29.4.2*/*,.J Ham$i2n se &a sealado con acierto %ue si al-una prevalencia &a de asi-narse a la le1 24.24*, ella corresponde no tanto por su especi8cidad', sino por el carcter in!raconstitucional de a%u2lla, 1 por ser la norma %ue con ms amplitud se ocupa de la puesta en acto del principio consa-rado por el art. 42 de la Constituci"n Nacional (>art#n E. <aolantonio, 0El consumidor 8nanciero es consumidor7, diario :a :e1 del 22.+.2*/*,. En pocas pala$ras, ello deriva en %ue la :5C es la re-lamentaci"n directa Jo, podr#a decirse, la puesta en operaci"nJ de la -arant#a constitucional.J R coincidentemente es sa$ido %ue, como &a decidido reiteradamente el )upremo Hri$unal ?ederal, las le1es de$en interpretarse evaluando la totalidad de sus preceptos 1 los prop"sitos 8nales %ue las in!orman, de manera %ue armonicen con el ordenamiento jur#dico restante 1 con los principios 1 -arant#as de la Constituci"n Nacional (ver por todos ?allos +24.4+49,.J Q3, :a le1 24.24* es de orden p$lico (art. 9L,, de tal modo %ue de$e entenderse %ue el le-islador la &a de8nido como contenedora de un conjunto de principios de orden superior estrec&amente vinculados a la existencia 1 conservaci"n de la or-ani6aci"n social, esta$lecida 1 limitadora de la autonom#a de la voluntad (C)DN, ?allos +/9.2//Q,.J En la !ase del derec&o actual, se ve superado el escepticismo en cuanto a la declinaci"n del pensamiento sistemtico, con la descodi8caci"n, evolucionando en la reJeti6aci"n del derec&o. :a le1 pasa a ser ms conceptual, a$ierta, usando nociones llave como los principios de $uena !e, e%uidad, e%uili$rio, e%uivalencia de las prestaciones. 5e all# entonces %ue la 24.24* se declara a s# misma como de orden p$lico. A%u# est claramente $os%uejada la nueva versi"n del Estado %ue no se contenta con poner a disposici"n de los sujetos modelos contractuales prescindi$les, sino %ue directamente re-ula 1 consa-ra por v#a le-al lo %ue el contrato de$er#a ser, lo %ue la real autonom#a de la voluntad de am$as partes &u$iera acordado (?ederico >. Alvare6 :arrondo, :a $uena !e en la :e1 24.24*, 5iario :a :e1 del 9.*9.2**9,.J Esa naturale6a impone al tri$unal considerar su aplicaci"n aun cuando la accionada omita solicitarla (C)DN, 4.*9.*Q, )ociedad An"nima 5omin-a B. 5e >arconetti c Eo$ierno de la Ciudad de Buenos Aires', con remisi"n al dictamen de la <rocuraci"n,. En !unci"n de la calidad de orden p$lico con!erida de la le1 de 5e!ensa del Consumidor, el jue6 de o8cio de$e aplicar la re-la in du$io pro consumatore' o su contrapartida contra pro!erentem' cuando &a1a duda so$re el alcance de las clusulas contractuales normalmente predispuestas aun cuando las mismas no sean a$usivas. Ello por cuanto si lo !ueren, se aplicar el r2-imen sancionatorio del art. +Q (<ascual E. Al!erillo, :a !unci"n del jue6 en la aplicaci"n de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor, diario :a :e1 del 2.*Q.2**9,.J En una perspectiva sustancialmente id2ntica, la jurisprudencia de esta Cmara record" %ue la :5C inte-ra la le-islaci"n sustantiva 1 tiene por tanto preeminencia so$re la citada re-la procesal (arts. +/ 1 QL, inc. /2, CN,, adems de %ue su art. 9L atri$u1e a esa le1 el carcter de orden p$lico. 5e manera %ue es da$le concluir %ue el jue6 de$e aplicar de o8cio sus normas. Hratndose de un directiva destinada a prote-er a determinados sectores de personas, sea por sus particulares caracter#sticas o $ien por encontrarse en ciertas situaciones jur#dicas en condiciones de in!erioridad, %uedar#a convertida en una mera declaraci"n sin e!ectos prcticos si se admitiera la posi$ilidad de renuncia por parte del sujeto destinatario de la protecci"n, en contra de lo esta$lecido por el art. PQ2 del C"di-o Civil. :a situaci"n de in!erioridad ne-ocial del consumidor !rente al empresario, justi8ca la intervenci"n del le-islador diri-ida, precisamente, a evitar los a$usos %ue tal situaci"n podr#a provocar si se admitiera la valide6 de la renuncia de sus derec&os, %ue se-uramente le ser impuesta por %uien se prevalece de dic&a de$ilidad o in!erioridad (CNCom, )ala C, /2.*9.*9, Cooperativa de Cr2dito Consumo 1 Oivienda Nuevo )i-lo :tda. c Almeida Ana >ar#a', voto de los 5res. >onti, Cavi-lione ?ra-a 1 Gjea Iuintana, con cita de Duan >. ?arina, 5e!ensa del consumidor 1 del usuario', Ed. Astrea, +k edici"n, ps. 929+*N 1 >art#ne6 de A-uirre 1 Alda1, Comentarios a la le1 -eneral para de!ensa de los consumidores 1 usuarios', p. Q*,.J Ad&iero sin reservas a esas consideraciones. )"lo encuentro pertinente aditar %ue el conYicto discurre en torno a dos disposiciones de naturale6a eminentemente Jaun%ue no nicamenteJ procesal (aun%ue ten-an o$vios prop"sitos diversos, 1 %ue una de ellas (art. +9 de la :5C, est incorporada como principio (art. + de esa misma le1, en materia de contratos de 8nanciaci"n para el consumo, esto es, inte-ra la le-islaci"n material %ue &ace de esa soluci"n un aspecto central de los derec&os %ue tutela.J As# en!ocado el conYicto interpretativo, la prevalencia de la le1 24.24*, es palmaria.J P3, <or otro lado, no ca$e sosla1ar a los 8nes en de$ate %ue la le1 de 5e!ensa del Consumidor es le1 especial' 1 le1 posterior' respecto de los C"di-os de <rocedimientos, adems de le1 de orden p$lico (art. 9L,N por lo cual, como all# se otor-a al consumidor un r2-imen especial derivado de su de$ilidad intr#nseca en la relaci"n con el empresario o productor de $ienes o servicios, sus normas son de aplicaci"n imperativa 1, como tam$i2n 1a se dijo, de$en tenerse como modi8catorias de la le-islaci"n sustancial 1 procesal, en todo a%uello %ue est2 re-ulado de !orma incompati$le (voto del 5r. )ala en CNCom, )ala E, 29.*P.*9, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio Duan Carlos s ejecutivo',.J En la interpretaci"n jur#dica, con $ase en la directri6 de la co&erencia, las contradicciones normativas pueden superarse acudiendo a la l"-ica interna del sistema, mediante el recurso a ciertos t"picos previstos expresamente por 2lN entre ellos se destacan. a, le1 posterior, dero-a le1 anterior'N $, le1 superior, dero-a le1 in!erior' 1 c, le1 especial, dero-a le1 -eneral' (@enato @a$$iJBaldi Ca$anillas, )o$re la !undamentaci"n de las decisiones judiciales. el paradi-ma de la do-mtica jur#dica visto a trav2s de la jurisprudencia de la Corte )uprema', en ;nterpretaci"n de la le1', Enri%ue Uuleta <uceiro, Ed :a :e1, <cia. de Bs. As., 2**Q, p. 2L*,. Como mximas o principios de doctrina judicial, constitu1en ms $ien puntos de vista cu1a consideraci"n a$re paso a ar-umentos (Enri%ue Uuleta <uceiro, ;nterpretaci"n de la le1', Ed :a :e1, <cia. de Bs. As., 2**Q, p. QL9,.J 5e modo %ue tanto el elemento temporal como la especi8cidad de la le-islaci"n %ue prote-e a consumidores 1 usuarios resultan adecuadas pautas valorativas a los 8nes a%u# concernidos. 5e$e tenerse principalmente en cuenta %ue, sin perjuicio de la pre!erencia %ue de$e darse a la nota de in!raconstitucionalidad antes destacada 1 %ue ad%uiere plena virtualidad por tratarse a%u# de normas atri$utivas de competencia, la :5C responde a una realidad muc&o ms cercana en el tiempo %ue &a &ec&o evidente la imperiosa necesidad de dar protecci"n a ciertos intereses con pre!erencia so$re otros.J 93, :a re-la %ue sienta el apartado 8nal del art.. +9 de la le1 24.24* no es novedosaN el art. /4, inc. i' de la le1 de Harjeta de Cr2dito 2L.*9L, esta$lece la nulidad de las clusulas %ue importen pr"rro-a a la jurisdicci"n esta$lecida, %ue re8ere al domicilio del titular o 8ador (art. L2, le1 2L.*9L,.J Hampoco puede considerarse sorpresiva su incorporaci"n al sistema jur#dico, pues $ajo la perspectiva de las disposiciones del art. +Q de la :5C, con muc&a antelaci"n a la modi8caci"n introducida por la le1 29.+9/, clusulas %ue permit#an la pr"rro-a de la jurisdicci"n en desmedro de los derec&os de los consumidores !ueron tenidas por no escritas, en ra6"n de importar renuncia anticipada de derec&os del consumidor %ue la le1 no puede tolerar (CApel CC, >ar del <lata, /.*4.9Q, Eon6le6 >ar#a Est&er c <ersa )A s cumplimiento de contrato S daos 1 perjuicios', E5 /Q4J49+, con nota de @o$erto A. Oa6%ue6 ?erreira, :as clusulas de pr"rro-a de la competencia !rente a la le1 de de!ensa del consumidor',.J En ese mismo sentido se pronunci" la Corte )uprema, resolviendo la competencia del jue6 del domicilio real de los actores %ue se vincularon con los demandados mediante un contrato de ad&esi"n, motivo %ue justi8c" interpretar a !avor de la parte ms d2$il de la relaci"n jur#dica Jlos consumidores demandantesJ la clusula de pr"rro-a de jurisdicci"n, !rente a la posi$le a!ectaci"n de su derec&o a la de!ensa en juicio, en violaci"n a los principios contenidos en el art#culo +Q, apartado $, de la le1 24.24* (C)DN, P.*4.*P, Esco$ar Aldo Al$erto 1 otros c C#rculo de ;nversores )A de A&orro para ?ines 5etermin. ) ordinario', con remisi"n al dictamen de la <rocuraci"n 1 con cita de ?allos +29.44*+,.J Ciertamente la inexistencia (sin perjuicio de la valide6 del contrato, se tendrn por no convenidas', %ue, como sanci"n, consa-ra el art.. +Q de la :5C respecto de las clusulas %ue si-ni8%uen desnaturali6ar, suprimir o alterar los derec&os de los consumidores, comprende de modo ms -eneral la pro&i$ici"n de prorro-ar la competencia en perjuicio del consumidor. No o$stante el le-islador pre8ri" introducir, con la re!orma, una protecci"n precisa, espec#8ca, para evitar %ue se pudiera colocar al consumidor en estado de inde!ensi"n.J Esa disposici"n al sancionar con la nulidad cual%uier pacto %ue admita la pr"rro-a, adems, se ordena a reprimir Jen las operaciones 8nancieras 1 de cr2dito para consumoJ cual%uier a!ectaci"n del derec&o de de!ensa 1 precaver el ejercicio dis!uncional de los derec&os del proveedor (art. /*Q/, C"d. Civil,.J En Espaa, modelo normativo mu1 tenido en cuenta por el le-islador nacional en la materia, la le1 de cr2dito al consumo (Q/99L del 2+ de mar6o,, lue-o de de8nir a los sujetos %ue cele$ran operaciones de tal naturale6a, dispone Ja semejan6a del art. +Q de la :5CJ entre otras soluciones %ue no viene al caso recordar, %ue no sern vlidos, 1 se tendrn por no puestos, los pactos, clusulas 1 condiciones esta$lecidas por el concedente del cr2dito 1 el consumidor contrarios a lo dispuesto en la presente :e1, salvo %ue sean ms $ene8ciosos para 2ste. R con relaci"n a la competencia, el conocimiento de las acciones derivadas de esa le1 1 de los contratos sujetos a ella, es asi-nado al jue6 del domicilio del consumidor (art. 4,. En ese pa#s, la :e1 Eeneral para la 5e!ensa de Consumidores 1 Vsuarios (Hexto re!undido apro$ado por @eal 5ecreto :e-islativo /2**Q de /9 de noviem$re,, declara a$usivas las clusulas %ue esta$le6can la previsi"n de pactos de sumisi"n expresa a jue6 o tri$unal distinto del %ue corresponda al domicilio del consumidor o usuario (art. 9*.2,, 1 sanciona su inclusi"n con la nulidad de pleno derec&o, teni2ndoselas por no puestas (art. P+,.J /*3, Con sujeci"n a la doctrina le-al por 8jarse (art.. +*2, C"di-o <rocesal, 1 conectado con lo expresado en el apartado precedente, de$e tenerse en cuenta %ue si $ien la pr"rro-a de la competencia es una !acultad con!erida a las partes, en el desi-ual mercado de la 8nanciaci"n donde &a1 un necesitado de cr2dito 1 un sujeto con exceso de disponi$ilidad con todo el poder en sus manos, el posi$le acuerdo deja de ser tal para convertirse en imposici"n, dando paso nada ms ni nada menos, %ue a uno de los vicios mas cuestionados por nuestro ordenamiento. el a$uso del derec&o (art. /*Q/ cciv., (?ederico >. Alvare6 :arrondo, Duicio ejecutivo de consumos 1 las ltimas resistencias del Ancien @e-ime', nota a !allo en diario :a le1 del 2L.//.*9,.J Iueda as# aclarado el m$ito de protecci"n sur-ido de la re!orma introducida al art. +9 por la le1 29.+9/, %ue tiende a superar un inicial dese%uili$rio %ue el le-islador presumi" perjudicial para el consumidor. Entra en tensi"n, de este modo, la exi-encia del acreedor !rente a la li$re concertaci"n del contenido de las o$li-aciones emer-entes del contrato, derec&o del consumidor 8nanciero %ue se restrin-e &asta desaparecer.J Es %ue &a$r#a %uedado con8-urado as# un claro supuesto de a$uso de derec&o, mediante la utili6aci"n del denominado !raude a la le1, resultando justamente de las circunstancias consideradas por el sentenciante %ue la validaci"n de lo actuado por el ejecutante al acudir al recurso de instrumentar ori-inariamente la deuda derivada de dic&a operaci"n crediticia con un consumidor, en un t#tulo cam$iario, para lue-o presentarlo a ejecuci"n en un domicilio distinto del real de 2ste, so pretexto de &acerlo en el esta$lecido al e!ecto por el ordenamiento jur#dico 1 $ajo la condici"n de no poder cuestionarse el ori-en o causa del cr2dito atento los conocidos caracteres de necesidad, !ormalidad, literalidad, completitud, autonom#a 1 a$stracci"n del t#tulo, &a$r#a importado contravenir palmariamente la 8nalidad espec#8ca de la tutela esta$lecida por el orden p$lico del consumo (arts. +9 1 9L le1 24.24*, se-n texto 29.+9/N ar-. arts. 2/, 9L+, /*Q/ C"d. Civ, ()CDBA, voto del 5r. <etti-iani, en causa Cuevas Eduardo Al$erto c )alcedo Alejandro @en2', del /.*9./*, pu$licado en :a :e1 del /4.*9./*,.J Es evidente, entonces, %ue la admisi"n de la declaraci"n de o8cio de la incompetencia (en !ranca contradicci"n con lo %ue disponen los arts. / 1 4 del C"di-o <rocesal, encuentra justi8caci"n en la protecci"n de intereses especialmente prote-idos 1 en la represi"n del o$rar a$usivo, esto es, a%uel %ue $ajo la apariencia de un cumplimiento s"lo !ormal de los 8nes de la le1, nicamente apunta a desvirtuar los derec&os de %uienes se encuentran en posici"n de vulnera$ilidad. <or tal ra6"n no es admisi$le %ue el int2rprete prescinda de datos emer-entes de la realidad, compro$a$les emp#ricamente, desconociendo la posi$ilidad cierta de %ue los intereses econ"micos de -rupos vulnera$les J%ue -o6an de expresa tutela constitucionalJ resulten conculcados.J Conviene tener presente %ue, cuando prevalece el inter2s p$lico, las normas de competencia ex&i$en carcter imperativo (=ernando 5evis Ec&and#a, Heor#a Eeneral del <roceso', Ed. Vniversidad, Bs. As., /9P4, H. /, p. /4/,. R, en este sentido, la disposici"n del art. +9 in 8ne, atri$u1e competencia con !undamento en el orden p$lico.J @ecu2rdese, tam$i2n, %ue la pr"rro-a de la competencia no trae consi-o tan s"lo una molestia para el consumidor $asada en la distancia con el "r-ano de justicia, lo %ue acrecienta las posi$ilidades de %ue no se presente a de!ender sus derec&os. Este es el t#pico ar-umento volcado en !allos 1 comentarios %ue en verdad, no da cuenta de las verdaderas ra6ones 1 pro$lemas %ue -enera la mudan6a lejos de su domicilio. Es %ue el &ec&o de mudar la competencia no s"lo produce un despla6amiento territorial sino (1 a%u# est lo !undamental, un despla6amiento de carcter normativo. As# cuando a un consumidor se le impone liti-ar en la Capital ?ederal en lu-ar de &acerlo en su <rovincia, no s"lo se lo est privando de sus jueces naturales, sino %ue se le est vedando la invocaci"n de normas de carcter provincial %ue podr#an concurrir en su $ene8cio (?ederico >. Alvare6 :arrondo, Duicio ejecutivo de consumos 1 las ltimas resistencias del Ancien @e-ime', nota a !allo en diario :a le1 del 2L.//.*9,.J :a cuesti"n, como $ien se aprecia, dista de satis!acerse mediante una apreciaci"n puramente procesal Je!ectos %ue induda$lemente produceJ por%ue inclu1e consecuencias %ue exceden el marco de la competencia territorial, en tanto pueden re!erirse a la aplicaci"n de disposiciones materiales. Contravenir a%u2l dispositivo, inserto en una le1 de orden p$lico, si-ni8ca avasallar el l#mite del ejercicio adecuado de los derec&os %ue impone el recordado art. /*Q/ del C"di-o Civil.J <or tales motivos, la pr"rro-a de la competencia Jaun asumida voluntariamenteJ es nula.J //3, >s all de lo dispuesto por el art. 4 in 8ne del ordenamiento procesal nacional %ue esta$lece como principio %ue el jue6 carece de !acultades para declarar de o8cio su incompetencia en asuntos de naturale6a patrimonial, la interpretaci"n %ue sur-e de los considerandos anteriores justi8ca dar prevalencia a las disposiciones espec#8cas %ue tutelan los derec&os de los consumidores 1 usuarios (c!r. anlo-o criterio en CNCom, )ala C, /2.*9.*9, Cooperativa de Cr2dito Consumo 1 Oivienda Nuevo )i-lo :tda. c Almeida Ana >ar#a',.J R ello no como consecuencia de una interpretaci"n a$ro-atoria de dic&a norma procesal, %ue ser de estricta aplicaci"n a casos en %ue no se con8-ure una relaci"n de consumo, sino por virtud del respeto a la 8nalidad ltima de la :5C, %ue es resta$lecer el e%uili$rio ne-ocial. Ello se evidencia con la sanci"n le-al de nulidad %ue el art. +9 consa-ra.J A los 8nes de la determinaci"n de la competencia 1 en la medida en %ue por medio de un juicio ejecutivo (C<CCN, t#tulo 2, arts. L2* 1 ss., se procure la satis!acci"n de una deuda contra#da con el o$jeto de ad%uirir $ienes para consumo no puede dudarse de la directa aplica$ilidad las normas protectorias contenidas en la le1 de 5e!ensa del Consumidor. En ese contexto, 1 a los mismos e!ectos, no ca$e sosla1ar %ue las normas %ue ri-en el juicio ejecutivo son, en de8nitiva, disposiciones meramente procesales o de !orma, %ue de$en armoni6arse 1 coordinarse con todo el ordenamiento vi-ente (C.N.. +/ 1 C<CCN. +4, 4,. )e de$e respetar entonces la jerar%u#a de la Constituci"n Nacional 1 de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor S %ue en de8nitiva es re-lamentaria de la clusula constitucional contenida en el art. 42, en cuanto esta$lece el derec&o de los consumidores a la protecci"n de sus intereses econ"micosJ, %ue evidentemente prevalecen so$re la normativa tanto procesal, como de !ondo vinculada a los t#tulos cam$iarios. :a primac#a del estatuto del consumidor por so$re las normas de !orma del C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial se !unda en la necesaria armoni6aci"n entre las normas procesales 1 sustanciales, 1 en la 1a re!erida jerar%u#a constitucional de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor Jre-lamentaria de la clusula constitucional contenida en el art. 42J (voto del 5r. )ala en CNCom, )ala E, 29.*P.*9, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio Duan Carlos s ejecutivo',.J Ham$i2n de$e ponderarse %ue esas disposiciones procesales se orientan a procurar una pronta recuperaci"n de lo adeudado, le-#tima aspiraci"n del acreedor %uien, sin em$ar-o, no puede pretender de su deudor un sacri8cio ma1or %ue el %ue la le1 expresamente tolera mediante la a$reviaci"n del m$ito de conocimiento del juicio ejecutivo.J :a estructura sumaria de esa clase de procesos, no o$stante, implica una desi-ualdad de las partes, en tanto presenta la superioridad de a%uella %ue cuenta con el t#tulo ejecutivo a su !avor (O#ctor ?air2n Euill2n, 5octrina Eeneral del 5erec&o <rocesal', :i$rer#a Bosc&, Barcelona, /99*, p. 49, n32,. )i ello se a-re-a a la imposici"n del despla6amiento de la competencia %ue usualmente incorporan los proveedores 8nancieros, se tendr la exacta medida del dese%uili$rio a %ue es sometido el consumidor 1 a la mu1 cierta a!ectaci"n de sus derec&os en $ene8cio de su acreedor.J En ltima instancia &a de tomarse en consideraci"n %ue no se veda al proveedor exi-ir el cumplimiento coactivo de la o$li-aci"n incumplidaN s"lo se modi8ca el "r-ano ante %uien podr reclamar. a%uel %ue ejer6a competencia territorial en el domicilio del deudor.J <or esta ra6"n admito %ue, como !ue decidido, sin perjuicio de la valide6 del domicilio de pa-o expuesto en el pa-ar2 a los 8nes netamente cam$iarios (arts. 4*, 4/, 42, 4L, 4P, 49, L*, 94, 9L, 99, 9Q, 9P, 99, Q*, P9, /*+, /*4 1 ccdtes. 5ec.J:e1 L99L9+, 1 de %ue el mismo Jo su sustitutoJ de ordinario 8ja la competencia territorial (arts. /, 2, /*/, /*2 /*+ 1 ccdtes. 5ec.J:e1 L99L9+,, no ser posi$le atri$uir a dic&o domicilio esta ltima aptitud determinativa cuando el li$rador del t#tulo 1 ejecutado !uera consumidor de un cr2dito para consumo 1 su domicilio real estuviera indicado en el cartular, sin %ue Jpor las mismas ra6onesJ una cadena ininterrumpida de endosos pueda justi8car una soluci"n distinta (ar-. art. /P del decJle1 L99L9+, ()CDBA, voto del 5r. <etti-iani, en causa Cuevas Eduardo Al$erto c )alcedo Alejandro @en2', del /.*9./*, pu$licado en :a :e1 del /4.*9./*,.J Bien se ve %ue, en esta materia, se encuentran en pu-na disposiciones de parecida naturale6a %ue tienen por misma !unci"n la atri$uci"n de competencia con !undamento en el territorioN una, prevista en le1 material (:5C,, %ue pro&i$e 1 reputa nula su pr"rro-a con independencia de la naturale6a econ"mica del v#nculo, 1 las otras (arts. / 1 4 del C"di-o <rocesal, %ue en casos de esa #ndole admiten el pacto de !oro prorro-ando 1 vedan la declaraci"n de incompetencia de o8cio. En estas condiciones, una prudente ponderaci"n de ellas S1, a-re-o, de las consecuencias de la interpretaci"n %ue a%u# sosten-oJ me persuaden acerca de la conveniencia de admitir la declaraci"n o8ciosa de la incompetencia, soluci"n %ue se ajusta, en mi opini"n, a la interpretaci"n principista %ue sienta el art. + de la :5C 1 %ue re!uer6a, en materia contractual, la parecida disposici"n del art. +Q de ese cuerpo le-al.J /23, No i-noro la doctrina sentada por la Corte )uprema de Dusticia de la Naci"n en la causa Compa#a ?inanciera Ar-entina )A c Holedo Cristian Al$erto s co$ro ejecutivo'del 24.*P./*.J )in em$ar-o, con el de$ido respeto a la autoridad moral e intelectual %ue de$en los tri$unales in!eriores a ese Alto tri$unal, me veo en la o$li-aci"n de disentir con la decisi"n reca#da en ese precedente. Ello, al 8n 1 al ca$o, no deja de ser un de$er en el ejercicio de la !unci"n jurisdiccional. Entre nosotros ri-e el sistema de control judicial, %ue es di!uso, en tanto tal custodia est depositada en el %ue&acer de todos 1 cada uno de los juecesN es elemental en nuestra or-ani6aci"n constitucional, la atri$uci"n %ue tienen 1 el de$er en %ue se &allan los tri$unales de justicia, de examinar las le1es en los casos concretos %ue se traen a su decisi"n, comparndolas con el texto de la Constituci"n para averi-uar si -uardan o no con!ormidad con 2sta, 1 a$stenerse de aplicarlas, si las encuentran en oposici"n con ella (?allos ++/./994,.J 5esde dic&a perspectiva no advierto %ue se altere el orden constitucional con la decisi"n %ue pronuncio, pues el art. +9 de la :5C no es ms %ue la re-lamentaci"n de la -arant#a %ue consa-ra el art. 42 de la Constituci"n Nacional, %ue -uarda de$ida proporcionalidad con los 8nes previstos por el le-islador.J En esta l#nea, se descali8c" el !allo %ue se aparta de los precedentes de la Corte sin aportar nuevos ar-umentos %ue justi8%uen modi8car la posici"n sentada por 2sta, en su carcter de int2rprete supremo de la Constituci"n Nacional 1 las le1es dictadas en su consecuencia (?allosN +*Q./*94,. <osteriormente se deline" con ma1or precisi"n tal &a$ilitaci"n. el jue6 in!erior podr apartarse, pero no sin justi8caci"n expresa 1 con nuevos !undamentos distintos a los evaluados por la Corte (E5 /+9J4L+,.J Estimo &a$er dado a la posici"n disidente con a%uella doctrina %ue vol%u2 en este voto, adecuada 1 su8ciente !undamentaci"n para justi8car el apartamiento de la soluci"n alcan6ada en a%u2l !allo.J /+3, <or las consideraciones vertidas, respondo a la se-unda cuesti"n tam$i2n a8rmativamente.J /43, En consecuencia, su-iero 8jar como doctrina le-al %ue en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios diri-idas contra deudores residentes !uera de la jurisdicci"n del tri$unal, ca$e in!erir de la sola calidad de las partes %ue su$1ace una relaci"n de consumo en los t2rminos previstos en la le1 Nm 24.24* de 5e!ensa del Consumidor, prescindiendo de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n 1 %ue corresponde declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal, con !undamento en lo dispuesto en el art. +9 de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor.J ;. 5.J :a seora jue6 ;sa$el >#-ue6 ad&iere al voto !ormulado por el seor jue6 <a$lo 5. =eredia.J ;. E.J ?undamentos del doctor Al!redo Arturo ABlliCer ?rers. (/., Anticipo %ue votar2 por la a8rmativa a los dos (2, interro-antes %ue plantea el plenario %ue nos convoca, en ra6"n de compartir Jen l#neas -eneralesJ las conclusiones a %ue arri$an los distin-uidos Cole-as %ue Jen sus distintas versionesJ suscri$en el voto de la ma1or#a en este Acuerdo, as# como las motivaciones %ue las sustentan. Ello as#, por%ue, con independencia de los s"lidos ar-umentos desarrollados por varios de ellos en sus respectivos votos individuales, %ue Jno todos, pero s#, en -ran medidaJ, comparto, no es muc&o lo %ue se puede aportar de novedoso' a lo dic&o por los mencionados Cole-as para contri$uir a sustentar la soluci"n ma1oritaria, a la %ue, de al-n modo u otro, 1 con al-una variante, ad&irieron los 5octores >#-ue6, >onti, Eari$otto, =eredia, 5ieu6eide, )ala, Bar-all", Cavi-lione ?ra-a, H2ve6, Gjea Iuintana 1 Barreiro.J En s#ntesis. ;nterpreto, en consonancia con el pensamiento de mis distin-uidos Cole-as precedentemente nom$rados, %ue una recta &ermen2utica de las normas le-ales en conYicto, s"lo puede conducir a postular la prevalencia del art. +9 :5C Jlue-o de su re!orma por la le1 29.+9/J, en su carcter de norma de derec&o !ederal de naturale6a imperativa (de$ido a la cali8caci"n de orden p$lico %ue la propia le1 le asi-na,, por so$re las restantes normas anteriores %ue no revisten esa condici"n, 1 %ue, en su ma1or#a, son meros preceptos de naturale6a procesal, al-unos de ellos SinclusoJ de carcter local', como es el caso de los arts. 4 1 L, incisos +3 1 L3 C<CC, 1 otros %ue, si $ien J!ormaliter'J no son tales sino derec&o comn' (de$ido a su inclusi"n en los C"di-os de !ondo,, no dejan de ser tam$i2n normas de derec&o adjetivo, como las %ue re-ulan la competencia en materia de acciones personales, 1 espec#8camente, las de naturale6a cam$iaria contenidas en el C"di-o de Comercio (del %ue, no est dems recordarlo, !orman parte tanto el dec. le1 L99L9+ Jre-ulatorio de la letra de cam$io 1 el pa-ar2J, como la le1 244L2 J%ue actualmente re-ula el r2-imen del c&e%ueJ,.J Ello, con la l"-ica consecuencia %ue se deriva de tal supremac#a, cual es el reconocimiento a los jueces de la !acultad de declarar de o8cio Jno o$stante la pro&i$ici"n del C<CC.4J, la incompetencia territorial por aplicaci"n del art. +9 :5C, en tanto norma !ederal posterior J1 especialJ de carcter imperativo, adems de jerr%uicamente superiorJ a la nom$rada en primer t2rmino (c!r. arts.+/, 42, 4+ 1 QL, inciso /2, C.N.,. Aspecto 2ste (el de la distinta jerar%u#a de las normas involucradas, del %ue no se &ace car-o de$idamente la Corte )uprema de Dusticia de la Naci"n en el precedente Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c. Holedo Cristian Al$erto' del 24.P./*, donde el Alto Hri$unal, a trav2s de una simple remisi"n al dictamen del )eor <rocurador Eeneral de la Naci"n, se limit" a sealar como o$stativa a la declaraci"n de incompetencia la pro&i$ici"n contenida en el citado art. 4 C<CC, sin &acer re!erencia al-una a la incidencia %ue so$re esa pro&i$ici"n pro1ecta la nueva directiva contenida en el art. +9 :5C, lue-o de su re!orma por la le1 29.+9/, ni a la eventual supremac#a jerr%uica de esta ltima so$re la primera.J )ealoJ por otra parteJ %ue la soluci"n propu-nada resulta con-ruente, adems, con la 1a adoptada Jal mar-en del plenarioJ por las distintas )alas del Hri$unal Sen -eneralJ en relaci"n a t#tulos ejecutivos no a$arcados por la disciplina cam$iaria, como contratos prendarios, certi8cados de saldo deudor en cuenta corriente $ancaria, contratos de mutuo, etc2tera, en todos los cuales se &a reconocido uni!ormemente la supremac#a precedentemente aludida, con!orme podr ser apreciado con ma1or pro!undidad en el anlisis al %ue me a$ocar2 en el apartado 4., su$si-uiente.J Coincido tam$i2n Jpor ltimoJ con mis Cole-as de la ma1or#a en %ue dic&a potestad in&i$itoria de los jueces tam$i2n procede puntualmente en las ejecuciones cam$iarias Sno o$stante las re-las de la a$stracci"n' 1 autonom#a' %ue ri-en a los t#tulos cartceosJ, en la medida en %ue se trate de una acci"n enta$lada entre el propio $ene8ciario 1 el li$rador del documento, 1 siempre tam$i2n, %ue la existencia de una relaci"n de consumo' entre tales sujetos surja mani8esta, 1a sea de la calidad de las partes, o $ien de las constancias del propio t#tulo 1o de los restantes elementos de juicio aportados con la demanda.J No dejo de apreciar Spor supuestoJ el nota$le es!uer6o &ec&o por los jueces %ue con!orman la minor#a (5octores V6al, 5#a6 Cordero, <ia--i, Ballerini 1 Oassallo, para sustentar, mediante una mu1 meritoria ar-umentaci"n, la postura contraria en pos de de!ender un espacio %ue nuestro cora6"n mercantilista se resiste a conceder, pero %ue, desde mi perspectiva, 1 a la lu6 de las nuevas normas Jparticularmente lue-o de la sanci"n de la le1 29.+9/J no &a1 ms remedio %ue &acerlo. 5e ese modo, as# como pari passu' con una expresi"n popular, %ue Jpor vul-arJ no deja de ser contundente por el mensaje %ue transmite, se-n la cual. $illetera mata -aln', no es posi$le controvertir %ue lex posteriori, aun%ue sea de carcter -eneral, 1 ms si es de orden p$lico, dero-at priori, en a%uello %ue es lex specialis respecto de esta ltima. >uc&o ms an, cuando el conYicto se plantea entre normas de derec&o !ederal 1o comn (1 con ma1or ra6"n todav#a si 2stas son de carcter imperativo, 1 otras %ue, dis!ra6adas o no de normas de derec&o comn, no dejan de ser de naturale6a netamente procesal, 1 por ende de #ndole local' a los e!ectos de ju6-ar su jerar%u#a constitucional dentro del marco de la pirmide normativa consa-rada por el art. +/ de la Constituci"n Nacional, %ue el art. 2/ de la le1 4P manda a los jueces respetar.J R esta soluci"n es predica$le an cuando lo %ue est2 en jue-o sea la ejecuci"n de un t#tulo cam$iario, %ue es el aspecto medular %ue dio motivo a la convocatoria de este plenario 1 a%uel %ue &a motivado el !oco de ma1or resistencia por parte de los Cole-as %ue se &an alineado con la posici"n %ue termin" siendo minoritaria. <ienso de este modo, por%ue tanto la re-la de la autonom#a' como la de la a$stracci"n', %ue dic&os Cole-as consideran como una valla insalva$le para per!orar' la dimensi"n cartular e introducirse en el mundo causal' su$1acente, carecen, a mi juicio, de una entidad tal como para %ue no pueda(n, ponderarse J1 por ende &a1a %ue prescindir' de (para utili6ar las pala$ras empleadas en el temario de la convocatoria,J todos a%uellos elementos de juicio de #ndole causal provenientes de la calidad de las partes, el relato de los &ec&os e!ectuado en la demanda o el propio t#tulo %ue, de al-n modo u otro, lleven a la convicci"n %ue se est ante una relaci"n de consumo' en los t2rminos de la :5C, con la consi-uiente pertinencia de la aplicaci"n del nuevo art. +9 del respectivo ordenamiento le-al.J Ca$e recordar %ue a$stracci"n' es el !en"meno por el cual una determinada o$li-aci"n emer-ente de un ne-ocio jur#dico (al %ue se lo nomina como relaci"n causal o !undamental', se escinde o se a$strae de esta ltima relaci"n, co$rando una virtualidad propia independientemente de la %ue ten#a en el marco de la relaci"n primi-enia. En cam$io, la autonom#a', en materia de t#tulos de cr2dito, apunta a la condici"n de independencia de %ue -o6a el derec&o de %ue es titular el poseedor del documento en relaci"n a un anterior poseedor o titular. <ero, como $ien lo advierte :e-"n, ese derec&o es aut"nomo', no precisamente por%ue se &alle desvinculado del ne-ocio jur#dico %ue le dio nacimiento (%ue es justamente lo %ue caracteri6a a la a$stracci"n',, sino por%ue esa independencia o desvinculaci"n se mani8esta en relaci"n al anterior titular (:e-"n ?ernando, :etra de cam$io 1 pa-ar2', Ed Ediar, /999, p-./2+,.J <ues $ien, dado %ue en los supuestos del su$ examine' la acci"n ejecutiva cam$iaria aparece ex &ip"t&esis' deducida entre o$li-ados cam$iarios inmediatos, como lo es la relaci"n anudada entre li$rador 1 $ene8ciario, no advierto %ue est2 en jue-o a%u# el carcter aut"nomo' de los derec&os del portador como o$stculo para la invocaci"n de la :5C, desde el momento %ue, se-n la le1 cam$iaria, no media impedimento al-uno para %ue sujetos li-ados por una relaci"n cam$iaria inmediata opon-a excepciones !undadas en relaciones personales, 1a %ue la invocaci"n de esas de!ensas s"lo se &alla vedada cuando la relaci"n cam$iaria es mediata', o sea cuando %uien promueve la acci"n es un tercero portador, distinto del sujeto con el cual se anud" la relaci"n cam$iaria (dec.le1 L99L9+. /P,.J A su ve6, tampoco es "$ice para la aplicaci"n del r2-imen de la :5C el principio de a$stracci"n' cam$iaria. Ello as# por%ue, tal como lo demuestran las consideraciones %ue se vuelcan en el apartado 4.,, la escisi"n %ue la a$stracci"n conlleva entre el ne-ocio $ase 1 la o$li-aci"n cartular no se reduce a los elementos esenciales de esa o$li-aci"n sino %ue a$arca todos a%uellos aspectos %ue aparecen trasladados al texto !ormal del t#tulo, !usionndose en este punto con la idea de la literalidad', de manera %ue, en la medida %ue apare6can reYejados en el tenor literal del documento, no existe "$ice al-uno Jdesde el punto de vista cam$iarioJ para %ue se recono6ca virtualidad a elementos extraJcartulares provenientes de la causa de la o$li-aci"n. A&ondar2 un poco ms acerca de ese aspecto en el apartado 4., su$si-uiente.J <ostular2 Sen sumaJ en sinton#a con los restantes Dueces %ue componen la ma1or#a J1 ms all de la limitaci"n -eo-r8ca 1 dems salvedades a las %ue aludir2 in!raJ, %ue. Corresponde declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal en un juicio ejecutivo con !undamento en lo dispuesto por el art +9 :C5, an cuando el t#tulo $ase de la ejecuci"n rena naturale6a cam$iaria, siempre %ue la existencia de la relaci"n de consumo surja de la calidad de las partes, del t#tulo mismo o de los dems antecedentes del caso resultantes del liti-io'.J Esta conclusi"n, %ue implica Sen de8nitivaJ votar por la a8rmativa en este plenario, no o$sta a %ue de$a e!ectuar una serie de precisiones %ue entiendo conducentes a e!ectos de situar en su justo punto Scuanto menos desde la perspectiva del suscriptoJ los alcances de la doctrina le-al a%u# 8jada, temtica %ue procurar2 a$ordar en los apartados su$si-uientes.J (2., En e!ecto. )on varias las precisiones %ue, en mi opini"n, es menester e!ectuar para situar este voto en el contexto adecuado, precisiones al-unas de las cuales tienen una entidad tal %ue podr#a aseverar %ue, como !ruto de ellas, el sentido ltimo de esta ponencia no ser#a Jen de8nitivaJ un s# cate-"rico, sino ms $ien un s# condicionado (un verdadero s#, peroM.'.,, sujeto Jen ltima instanciaJ a ciertos condicionantes %ue conducir#an a %ue dic&a doctrina tuviera un m$ito espacial determinado en directa vinculaci"n con la distancia %ue, respecto de la sede del tri$unal, tiene el domicilio del demandadoJconsumidor', se-n lo explicar2 ms a$ajo.J Hodo 2sto, ms all de poner de relieve (1 2sta ser#a una ltima aclaraci"n adicional %ue se suma a las anteriores, %ue el sentido de este voto no implica &acer valoraci"n al-una so$re la conveniencia de la soluci"n desde una perspectiva econ"mica 1o 8nanciera de la materia en conYicto, aspecto en el %ue no dejo de advertir como una consecuencia secundaria 1 Ssi se %uiereJ no deseada de la soluci"n propuesta, el natural encarecimiento del cr2dito %ue previsi$lemente so$revendr como consecuencia de la necesidad de los $ancos 1 las entidades 8nancieras de demandar a sus clientes en jurisdicciones lejanas. No es 2sta S sin em$ar-oJ la evaluaci"n %ue este ma-istrado est llamado a reali6ar en este plenario, en el %ue s"lo es da$le pronunciarse Sdentro del plano estrictamente jur#dicoJ so$re la pertinencia Sdentro del actual marco normativo resultante a partir de la sanci"n de la le1 29.+9/J de declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal por aplicaci"n del art. +9 :5C en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios.J )"lo resta entonces pasar a explicarme acerca de las precisiones precedentemente anticipadas, a las %ue dedicar2 los prra!os su$si-uientes, procurando no extenderme demasiado acerca de cada uno de los t"picos involucrados.J (+., En primer lu-ar, no puedo dejar de re!erirme a las di8cultades interpretativas %ue suscita el modo en %ue 8nalmente %ued" redactado el temario %ue 8j" las cuestiones sometidas a la decisi"n del <leno, con!orme &e podido advertirlo lue-o de &a$er reYexionado un poco ms pro!undamente so$re ese particular. O2ase %ue, se-n ese cuestionario, aparecen plasmados indirectamente Scomo l#mites del temario propuestoJ dos (2, condicionamientos %ue Sa mi entenderJ no se &allan necesariamente involucrados en la pro$lemtica de$atida en los casos %ue provocaron la convocatoria, 1 %ue acotan injusti8cadamente el m$ito de vi-encia de la soluci"n %ue se adopte, cuales son. (i, %ue la su$1acencia de la relaci"n de consumo proven-a (o pueda ser in!erida, de la sola calidad de las partes' 1 (ii, %ue la apre&ensi"n de esa realidad se &a-a prescindiendo de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n'.J ;nterpreto %ue esta delimitaci"n de la materia decidendi' no se compadece exactamente con el sustrato !ctico %ue se encuentra presente en la -ran ma1or#a de los procesos a!ectados por la convocatoria %ue nos ocupa, en los %ue se advierte %ue la condici"n de consumidor no s"lo aparece in!erida por los jueces de la calidad' de las partes, sino de otros aspectos Jno menos relevantesJ de la relaci"n o$li-acional, como su o$jeto u otras re!erencias causales emer-entes del propio t#tulo o de la demanda misma, en las %ue Jcon cierta !recuenciaJ se &ace alusi"n a los motivos determinantes de la emisi"n del Jo de losJ t#tulo(s, cam$iario(s, de cu1a ejecuci"n se trata (como puede ser, por ejemplo, el &ec&o de estar ante un mutuo o pr2stamo de consumo de #ndole civil, o la compra de un autom"vil particular, o la de un electrodom2stico, entre muc&os otros supuestos,. )#-uese de todo esto %ue el condicionamiento de circunscri$ir a la sola calidad de las partes' la posi$ilidad de detecci"n de un supuesto alcan6ado por el art.+9 :5C (lue-o de su re!orma por la le1 29.+9/, reduce innecesariamente el espectro a$arcado por la pro$lemtica del plenario, dejando a!uera de su m$ito de aplicaci"n a un nmero importante de casos en los %ue la presencia de una situaci"n re-ida por la :5C aparece exteriori6ada por circunstancias diversas de la calidad de las partes', como por ejemplo, el o$jeto de la o$li-aci"n u otros antecedentes causales denunciados por el ejecutante en el escrito de demanda.J (4., A su ve6, 1 con independencia del t"pico a$ordado en el punto anterior, tampoco veo %ue sea necesario prescindir de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n' para lle-ar a concluir %ue estn involucrados derec&os de consumidores en una determinada relaci"n jur#dica de ori-en cam$iario. En e!ecto, $ien puede darse el caso de %ue, sin prescindir de esa naturale6a 1 Jan asumi2ndolaJ, i-ualmente cupiera &acer aplicaci"n de las mencionadas normas de la :5C, si se tiene en cuenta %ue Sen ms de una ocasi"nJ el carcter de consumidor' del deudor cam$iario sur-e del t#tulo mismo, con lo %ue no s"lo no es necesario prescindir' de 2l, sino %ue incluso es menester acudir' a 2l Sval-a el jue-o de expresionesJ para arri$ar a esa convicci"n.J En otras pala$ras, la naturale6a cam$iaria de la o$li-aci"n %ue es materia de ejecuci"n no es de por s# o$stativa a la aplicaci"n de la :5C, an cuando es evidente %ue la conjunci"n del carcter a$stracto' del t#tulo con la pro&i$ici"n ritual %ue la le1 adjetiva esta$lece en orden a la posi$ilidad de discutir la causa de la o$li-aci"n en el juicio ejecutivo (C<CC.L44.4,, constitu1e una limitaci"n ciertamente relevante para determinar si una o$li-aci"n cam$iaria !ue So noJ constitu#da en el marco de una relaci"n de consumo' en los t2rminos de la mencionada le1. <ero una cosa es %ue la a$stracci"n cam$iaria limite o acote las posi$ilidades de co-nici"n causal acerca del ori-en del cr2dito con particular re!erencia a si proviene o no de una relaci"n de consumo' en los t2rminos de la :5C 1 otra mu1 distinta es %ue esa a$stracci"n impida por completo ese anlisis. Corolario de todo ello es %ue la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n no resulta determinante' (sino solamente un mero condicionante', para ju6-ar si concurre Jo noJ una relaci"n de consumo a los e!ectos de la :5C. :o %ue en cual%uier caso est claro es %ue JciertamenteJ no la exclu1e 1 nada &a1 en la naturale6a del t#tulo cam$iario %ue o$ste a %ue la o$li-aci"n emer-ente de 2l pueda ser encuadrada como una relaci"n de consumo' a los 8nes %ue a%u# interesan.J En ese orden de ideas, la )ala A, %ue inte-ro, &a venido reconociendo virtualidad en el plano cartceo a todas a%uellas expresiones %ue las partes de la relaci"n cartular &an %uerido volcar dentro del cuerpo del documento, en la medida %ue la interpretaci"n de las respectivas mani!estaciones causales se encuentre sustentada en el tenor literal del t#tulo mismo 1 siempre %ue no re%uiera una &ermen2utica incompati$le con las limitaciones co-noscitivas propias de la ejecuci"n cam$iaria. R, $ajo ese para-uas conceptual, la )ala mencionada &a venido ju6-ando situaciones %ue tienen %ue ver con aspectos conYictivos suscitados en el m$ito cam$iario, a trav2s de los cuales consider" pertinente in-resar en el tratamiento de cuestiones causales vinculadas con la o$li-aci"n cartular, sin entender estar a!ectando con ello el principio de a$stracci"n cam$iaria, en la medida %ue ellas surjan del propio t#tulo o de la descripci"n de los &ec&os suministrada por las partes intervinientes en el liti-io. Ese !ue el criterio %ue se &a venido aplicando, por ejemplo, en materia de em$ar-a$ilidad Jo noJ de los sueldos de los empleados p$licos a la lu6 de las directivas provenientes del decretoJle1 9QL44+ en los procesos ejecutivos en los %ue se ventila un cr2dito cam$iario.J En ese sentido, la )ala ut supra' citada &a expresado %ue, de$ido a %ue el citado decretoJle1 9QL44+ dispon#a %ue eran inem$ar-a$les los sueldos, salarios, pensiones 1 ju$ilaciones de o$reros de la administraci"n nacional, provincial 1 municipal, 1 de las entidades autr%uicas por o$li-aciones emer-entes de pr2stamos de dinero o de compra de mercader#as(M,', esa circunstancia torna$a imperativo, para lle-ar a determinar si en un supuesto en particular un sueldo era em$ar-a$le o no, anali6ar los motivos determinantes de la creaci"n del documento ejecutado para veri8car si respond#a o no a los supuestos contemplados en el r2-imen le-alN o, dic&o en otras pala$ras, %ue, a los 8nes de determinar si se dan o no los supuestos de excepci"n previstos por el re!erido decretoJle1, de$#a anali6arse la causa de la o$li-aci"n, puesto %ue dic&o r2-imen de excepci"n s"lo opera$a cuando 2sta ltima se ori-ina o $ien en jpr2stamos de dineroj o $ien en jcompra de mercader#as'.J ?ue precisamente por ese motivo %ue la )ala conclu1" %ue ese anlisis no s"lo pod#a Jsino %ue de$#aJ &acerse an cuando se tratara de un juicio ejecutivo Jo de una ejecuci"n cam$iariaJ, 1 con independencia de la pro&i$ici"n contenida en el C<CC.L44.4, siempre %ue los antecedentes o$rantes en el proceso Jo en el t#tulo mismoJ !ueran su8cientes Ja criterio del "r-ano jurisdiccionalJ para esta$lecer %ue el ori-en de la deuda materia de ejecuci"n o$edec#a a al-uno de los conceptos antes sealados. En esa l#nea de ra6onamiento, la )ala &a admitido la aplicaci"n del mencionado r2-imen de inem$ar-a$ilidad salarial Jpese al principio de a$stracci"n cam$iariaJ en supuestos de ejecuci"n de pa-ar2s en los cuales el $ene8ciario del documento era una compa#a 8nanciera 1 en el t#tulo &a$#a SademsJ una alusi"n a un pr2stamo dinerario (c!r. esta C.N.Com., )ala A, /9./2.*9, Banco de la Ciudad de Buenos Aires c. :a!alce 5omin-o s. ejecutivo'N #d., //./*.*Q, Cooperativa de Credito Oivienda 1 Consumo Ra :tda. c. 5om#-ue6 Cesar s. incidente de apelaci"n'N #d., 2P.*P.*9, ?evre >ar#a c. Castro Eraciela s. ejecutivo'N #d., 29.//.*9, jEE Compa#a ?inanciera )A c Alderete Duan >anuel s ejecutivoj, entre muc&os otros,.J 5e su lado, en lo %ue &ace a las menciones causales contenidas en los documentos cartulares, 1, particularmente, en lo %ue se re8ere a la llamada clusula valuta', &a interpretado ese Hri$unal. M%ue la literalidad, comn a todos los t#tulos circulatorios, implica %ue el contenido, extensi"n, modalidades de ejecuci"n 1 todo otro posi$le elemento principal o accesorio del derec&o cartular sean nicamente los %ue resultan de los t2rminos en %ue estn conce$idos los instrumentos, pues la re!erencia a la relaci"n causal es la %ue 8ja los l#mites dentro de los cuales 2sta puede inYuir en la relaci"n cartular. <or ello, desde esta "ptica estricta %ue ri-e para estos t#tulos, tales elementos extracartulares nicamente valdrn cuando se &ace menci"n de ellos en el t#tulo 1 en los t2rminos de dic&a menci"n (v2ase EualtieriJZinit6C1, jH#tulos Circulatoriosj, p-.PL,...' (esta C.N.Com, )ala A, /Q.*9.*P, Ealindo Cceres Dos2 >anuel c. C"rdo$a 9*2 ).A. s. ejecutivo'N #dem, *2./2./*, )ervicio Electr"nico de <a-o ).A. c. Hripodi <aula >ar#a s. ejecutivoN etc2tera,.J En otros t2rminos, no existe "$ice le-al al-uno Sa mi juicioJ proveniente del derec&o cam$iario %ue impida %ue aspectos extraJcartceos ori-inados en la llamada relaci"n !undamental determinante del li$ramiento del t#tulo cartular sean valorados 1o ponderados en la ejecuci"n cam$iaria para determinar los alcances de la o$li-aci"n cartular, siempre Sclaro estJ %ue esos aspectos resulten del documento mismoN motivo por el cual no se advierte %ue Jpara la aplicaci"n de la normativa en cuesti"nJ &a1a %ue prescindir' del plano cam$iario ni del principio de a$stracci"n cam$iaria, en particular.J O2ase Jpor casoJ %ue, tanto para ponderar la em$ar-a$ilidad del salario del deudor cam$iario Jempleado p$licoJ como para resolver cuestiones %ue tienen %ue ver con aspectos de la o$li-aci"n cam$iaria %ue aparecen contemplados en la clusula valuta', el Hri$unal &a ju6-ado pertinente sustentar su decisi"n en !actores causales extraos a la relaci"n cam$iaria en si misma, $ien %ue sustentados en antecedentes %ue sur-#an del t#tulo mismo, o cuanto menos, en el primer supuesto, en la relaci"n de &ec&os e!ectuada por el actor en su demandaN circunstancia %ue pone en evidencia %ue la a$stracci"n' cam$iaria no constitu1e un o$stculo insalva$le para la consideraci"n de aspectos provenientes de la relaci"n !undamental a la &ora de ju6-ar temas atinentes al plano cam$iario, en la medida %ue esos aspectos surjan del t#tulo mismo o Scuanto menosJ de la relaci"n de &ec&os e!ectuada por el propio pretensor en su demanda.J Anlo-o criterio &an se-uido tam$i2n Jen -eneralJ las distintas )alas de esta Cmara en temas #ntimamente vinculados a los %ue a%u# se consideran (o sea los relativos a la aplicaci"n o8ciosa del art.+9 :5C,, pero re!eridos a t#tulos ejecutivos %ue, si $ien no tienen ori-en cam$iario, participan con 2stos de al-unas de sus caracter#sticas, particularmente las atinentes a la idea de la a$stracci"n' de$ido a la pro&i$ici"n esta$lecida en el plano ritual por el C<CC.L44.4 de inda-ar la causa de la o$li-aci"n ms all de lo %ue resulta del propio t#tulo. Ejemplo de lo %ue esto1 a8rmando son los mltiples !allos dictados por el Hri$unal admitiendo o no la aplicaci"n del art. +9 :5C so$re la $ase de valoraciones %ue implican considerar aspectos causales resultantes del t#tulo mismo o de expresiones vertidas en el escrito de demanda para decidir acerca de la competencia para conocer en acciones ejecutivas sustentadas en t#tulos de naturale6a diversa a la cam$iaria, como lo son, v-r., los contratos de prenda con re-istro (c!r. esta C.N.Com, )ala A, 29.9./*, Capcredit ).A. c. A1nast >ariano <a$lo Dos2 s. ejec. prendaria', #dem, +.4.//. Banco de la <rovincia de Buenos Aires c. Alonso 5ie-o Eon6alo s. ejec.'N id. )ala 5, 9./*./*, Eotelli >ar#a :uisa c. @#os An-el ?ernando s. ejec'N etc2tera,, los de leasin- (esta C.N.Com., )ala A, 2P./2./*, <&enix :easin- ).A. c. )antander 5aniel Doa%u#n s. ejec.'N etc2tera,, los de cuenta corriente $ancaria (c!r. esta C.N.Com., )ala A, 29.9./*, Banco ;ta Buen A1re ).A. c. >ora-ues Edit Elisa$et s. ejec',, los reconocimientos de deuda (esta C.N.Com., )ala A, +*.9./*, Arraa <atricio Carlos c. >oreira Duan :uis s. ejec.', 1 los certi8cados de deuda emitidos por A@H (esta C.N.Com, )ala A, /*./2./*, Asociart A@H c. >aci6os ).@.:. s. ejec.',, o las provenientes de pr2stamos personales (esta C.N.Com., )ala A, +.+.//, Banco de la <rovincia de Buenos Aires c. Alonso 5ie-o Eon6alo s. ejec.', entre muc&os otros,. ;ncluso se &a dado el caso de &a$erse considerado inaplica$le la soluci"n consa-rada por la :5C.+9 a la ejecuci"n de un pa-ar2 en un juicio donde %uien acciona$a era una sociedad comercial 1 la demandada una distri$uidora de electricidad, por no sur-ir del t#tulo Jni de la demandaJ elemento de juicio al-uno del %ue pudiera in!erirse %ue la o$li-aci"n se &a$#a ori-inado en una relaci"n de consumo (c!r. esta CNCom, )ala C, /L.4.//, ?arada1 ).A. c. Edecat ).A. Emp. 5istri$. de Electricidad de Catamarca ).A. s. ejec.',.J 5ejo expresamente a!uera de esta enumeraci"n a los secuestros prendarios, toda ve6 %ue, en mi opini"n, por tratarse de actuaciones judiciales %ue no implican la participaci"n del deudor 1 se a-otan con la prestaci"n del auxilio jurisdiccional para la materiali6aci"n del secuestro del $ien a!ectado a la -arant#a, no es predica$le respecto de ellos la eventual aplicaci"n de la :5C.+9 (c!r, esta CN.Com., )ala A, /P.L./*, Banco Coma8 ).A. c. >o1ano :uis An#$al s. secuestro prendario'N #d. /Q./2./*, ?ord Credit Compa#a ?inanciera ).A. c. Claramonte Eloria del Oalle s. )ecuestro <rendario'N #d. /Q.*+.//, Banco Coma8 ).A. c. @odr#-ue6 Dos2 Al$erto s. secuestro prendario'N #d. )ala C, /*./2./*, mi disidencia en =s$c BanC Ar-entina ).A. c. Ara$ena )onia Eraciela s. secuestro prendario'N #d. 2+.*+.//, Banco Coma8 ).A. c. :una :orena Natalia s. secuestro prendario'N #d. */.*4.//, Ho1ota Compa#a ?inanciera de Ar-entina ).A. c. >ontene-ro >auricio Andr2s s. secuestro prendario'N entre otros,.J ;ncluso la propia Corte &a sealado %ue la a$stracci"n del t#tulo ejecutivo s"lo impide, por la naturale6a 1 8nalidad de esta clase de procesos, el planteamiento de cuestiones !undadas en la relaci"n !undamental %ue constitu1" el antecedente de la emisi"n de ese t#tulo, mas sin alcan6ar a estipulaciones %ue no conciernen espec#8camente a la causa de la o$li-aci"n, sino a la determinaci"n de los tri$unales competentes para conocer en las controversias %ue pudieren plantearse (c!r. C.).D.N., 2+.L.*9, <rovincia Ase-uradora de @ies-os del Hra$ajo c. >endo6a <rovincia de s. amparo',.J En suma, nada &a1 en el principio de a$stracci"n cam$iaria %ue o$ste completamente a la eventual aplicaci"n de la :5C.+9, por lo %ue tampoco &a1 motivo ni necesidad al-una de prescindir de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n para lle-ar a admitir la aplicaci"n de dic&a normativa.J Como corolario de todo lo &asta a%u# expresado, entiendo %ue tal ve6 &u$iese sido ms conveniente no sujetar el cuestionario del plenario con condicionamiento de nin-n tipo en orden a la calidad' de las partes o a la necesidad de tener %ue prescindir' Jo noJ de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n.J (L., )uperados los aspectos precedentemente sealados, %ue no dejan de ser Jdespu2s de todoJ cuestiones meramente !ormales %ue no &acen a la esencia misma de la temtica en de$ate, s"lo me resta aludir a un nico condicionante Jo limitaci"nJ %ue le encuentro a la doctrina emer-ente de este plenario, 1 este s# es un aspecto sustancial de la cuesti"n, %ue tiene %ue ver con el m$ito espacial de aplicaci"n de la presente doctrina plenaria. >e re8ero concretamente a %ue el conYicto %ue este Acuerdo procura resolver entre las disposiciones cam$iarias 1 procesales %ue esta$lecen las re-las de competencia territorial para accionar contra deudores de ori-en cam$iario 1 las normas de orden p$lico de la :5C %ue imponen %ue a%u2l de$a ser necesariamente demandado ante los jueces de su domicilio, s"lo puede tener virtualidad Ja mi juicioJ, siempre %ue se ju6-ue la situaci"n desde un plano de estricta ra6ona$ilidad, como Jse-n entiendoJ corresponde &acerlo, cuando la cuesti"n se plantea respecto de sujetos %ue se encuentran verdaderamente distantes de esta sede para el ejercicio de sus derec&os.J En este sentido, no est exactamente en la misma situaci"n un deudor cam$iario (su$sumi$le en la noci"n de consumidor' en el marco de la :5C, %ue, residiendo en )anta Cru6, Hierra del ?ue-o, >endo6a, )alta, )antia-o del Estero, C"rdo$a, Corrientes, >isiones, el interior de la <rovincia de Buenos Aires o cual%uier otro lu-ar del pa#s, es demandado en Capital ?ederal por aplicaci"n de las re-las %ue determinan el jue6 competente en materia cam$iaria Jo por%ue as# lo esta$lece una clusula de pr"rro-a de la competencia expresamente convenida entre las partesJ, %ue la de un deudor Stam$i2n consumidorJ %ue reside dentro del radio de las localidades %ue circundan a la Ciudad de Buenos Aires 1 %ue con!orman lo %ue se &a dado en llamar el <rimero 1 )e-undo Cord"n del Eran Buenos Aires o Conur$ano Bonaerense 1u otras jurisdicciones pr"ximas aledaas a ellas 1 tam$i2n es demandado en dic&a sede.J En e!ecto. El !undamento de la disposici"n le-al contenida en el art. +9 :5C, en cuanto prescri$e %ue el jue6 competente para entender en los liti-ios relativos a los contratos %ue involucran derec&os de los consumidores es a%uel %ue corresponde a la del domicilio real del deudor, 8nca en res-uardar el derec&o a la de!ensa en juicio del demandado %ue Sex &ipot&esisJ aparece como consumidor', en el entendimiento de %ue la necesidad de asumir su de!ensa en una jurisdicci"n remota (como lo ser#a para un residente de )alta o )anta Cru6 venir a de!enderse en Buenos Aires, le di8cultar#a de tal modo el ejercicio de ese derec&o %ue virtualmente se lo impedir#a, violentndose de ese modo la -arant#a constitucional consa-rada por el art./P C.N.J A&ora $ien, esa situaci"n no es predica$le respecto del deudor %ue &a$ita en el llamado Eran Buenos Aires'. Iuien reside en $arrios como Bur6aco, >onte Erande, Bernal, :a >atan6a, Hres de ?e$rero, ?lorencio Oarela, :omas de Uamora, :ans, Iuilmes, Avellaneda, >erlo, >oreno, )an >art#n, Oicente :"pe6_ ?lorida, Glivos, Carapac&a1, )an ;sidro, Oilla Adelina, )an ?ernando, Hi-re o >alvinas Ar-entinas, entre muc&as otras localidades del Eran Buenos Aires, o en otros distritos no tan lejanos como :o$os, Dun#n, :ujn, )an Andr2s de Eiles, )an Antonio de Areco, >ercedes, C&ascoms o :a <lata, no est en peor situaci"n %ue al-uien %ue se domicilia en la Capital ?ederal para ejercitar su derec&o a la de!ensa en juicio en esta ltima jurisdicci"n. A tal punto es esto as# %ue el C<CC s"lo ampl#a el pla6o para contestar la demanda para los juicios promovidos en este distrito a partir de un radio de los 2** Cm de la Capital ?ederal 1 a ra6"n de un (/, d#a por cada 2** Cm adicionales o !racci"n %ue no $aje de /** Cm (C<CC.+4*, +42 1 /LP,, re-la %ue se aplica tam$i2n a los juicios ejecutivos 1, por ende tam$i2n, a las ejecuciones cam$iarias (C<CC.L29 1 L42,.J Esta circunstancia pone en evidencia %ue no &a$r#a a!ectaci"n al derec&o a la de!ensa en juicio en relaci"n a las personas %ue residen en las localidades comprendidas dentro de ese radio por el solo &ec&o de vivir en esos lu-ares 1 ser demandadas en esta Ciudad, puesto %ue no es da$le suponer %ue la le1 adjetiva consa-rar#a una soluci"n %ue a!ecte el derec&o a la de!ensa en juicio del potencial demandado. <or otra parte, no &e escuc&ado en todos estos aos %ue lleva de aplicaci"n el actual C<CC Ssancionado, ca$e recordarlo, &ace 1a ms de 4* aos (/99P,J nin-una vo6 %ue cuestionara por exi-uos los pla6os precedentemente sealados. )e si-ue de esta apreciaci"n SentoncesJ %ue la supuesta a!ectaci"n al derec&o a la de!ensa en juicio resultante de demandar al deudorJconsumidor' !uera de la jurisdicci"n %ue corresponde a su domicilio s"lo puede ser predicada vlidamente respecto de a%uellas personas %ue residen !uera del mencionado radio de 2** Cm alrededor de la Capital ?ederal, no as# respecto de las personas %ue viven dentro de ese radio.J Esto implica %ue la supremac#a %ue ca$e reconocer a la normativa de orden p$lico %ue la :5C encarna por so$re las procesales 1 cam$iarias %ue re-ulan la materia s"lo aparece prima !acie' justi8cada para los supuestos de deudores (llam2moslos as#, remotos', mas no as# respecto de los %ue podr#amos denominar pr"ximos', por ms %ue no residan en la Capital ?ederal, puesto %ue respecto de estos ltimos no concurrir#a una motivaci"n su8ciente o un !undamento normativo vlido para sustentar esa prevalencia. )e muestra entonces como ra6ona$le, en ese contexto, %ue esa supremac#a %uede acotada a lo estrictamente necesario para ase-urar el lo-ro de la 8nalidad perse-uida por el le-islador, manteniendo la valide6 de las restantes normas en todo a%uello %ue no colisionan con la norma de orden p$lico 1 su 8nalidad. )e o$tendr#a de esa !orma un resultado compati$le con un criterio de interpretaci"n arm"nico de todas las disposiciones %ue a%u# se &allan en jue-o, respetando al mismo tiempo el prop"sito Jexpl#cita o impl#citamenteJ perse-uido por el le-islador al esta$lecerlas.J <or supuesto %ue no se me escapa %ue no es !cil poner un l#mite -eo-r8co a la aplicaci"n de este plenario %ue no sea catalo-ado de ar$itriario 1o discrecional. )in em$ar-o, peor es poner en la misma $olsa al deudor %ue vive en Bur6aco %ue al %ue reside en :as :omitas, ?ormosa, cuando es evidente %ue uno 1 otro no estn en la misma situaci"n a los e!ectos del ejercicio de sus derec&os en nuestra %uerida Buenos Aires. :o mismo es predica$le respecto del %ue vive en <urmamarca, Vs&uaia o Cala!ate versus a%uel %ue reside en ?lorida, :ans o :a >atan6a, en la <rovincia de Buenos Aires. Esto me lleva a postular %ue de$e ponerse un l#mite espacial a la doctrina emer-ente de este plenario 1 ese l#mite no puede ser otro %ue el %ue el propio C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial de la Naci"n (C<CC, esta$lece para el ejercicio del derec&o de de!ensa en este distrito a trav2s del pla6o para contestar la demanda 1 su eventual ampliaci"n en ra6"n de la distancia (C<CC. +4*, +42 1 /LP,.J <ropon-o, por ello, %ue la doctrina emer-ente de este plenario s"lo sea aplica$le a a%uellos deudores demandados (%ue a la ve6 sean suscepti$les de ser reputados consumidores', %ue residan en localidades situadas !uera del radio precedentemente mencionado (2**Am,. Ello, en !unci"n de %ue Sde$idamente interpretados los preceptos le-ales en jue-oJ no es aprecia$le %ue exista una verdadera colisi"n entre el art. +9 :5C 1 las normas de derec&o comn 1 procesal %ue autori6an la pr"rro-a de la competencia en cuestiones meramente patrimoniales en relaci"n a deudores %ue se domicilian dentro de esa "r$ita territorial (por el solo &ec&o de ser demandados en esta jurisdicci"n, ni con las normas de derec&o cartular %ue re-ulan el domicilio de pa-o 1 la competencia para el ejercicio de las acciones cam$iarias en ra6"n del territorio por esa misma circunstancia. )ustento S ademsJ esta a8rmaci"n en el &ec&o de %ue si nuestra le1 adjetiva considera ra6ona$le Jsin %ue se a!ecte el derec&o a la de!ensa en juicioJ %ue al-uien (cual%uiera sea 2l 1 %ue, per!ectamente, puede ser un consumidor' en los t2rminos de la :5C, sea demandado en esta sede, aun viviendo a 2** Cm de Buenos Aires Ja punto de no concederle por esa circunstancia una ampliaci"n de pla6o en ra6"n de la distanciaJ, no advierto por %u2 motivo &a$r#a %ue adoptar ese criterio en los supuestos a$arcados por este plenario, cuando es evidente %ue no estar#a en jue-o all# la 8nalidad tuitiva su$1acente en el 1a aludido art. +9 :5C.J Vna interpretaci"n contraria a la %ue propon-o implicar#a consa-rar para %uienes residen dentro del radio antes aludido una suerte de r2-imen di!erenciado entre consumidores' 1 %uienes no lo son, sin %ue concurra un motivo justi8cado para esa distinci"n 1 sin %ue se de el presupuesto %ue la le1 &a contemplado para justi8car la supuesta distinci"n de tratamiento entre uno 1 otro (esto es, la potencial a!ectaci"n de su derec&o a la de!ensa en juicio del consumidor !rente a la parte econ"micamente !uerte' del contrato,. Ello as#, tam$i2n, dentro de un marco en el %ue SademsJ no puede perderse de vista la innecesaria a!ectaci"n %ue se estar#a irro-ando a una re-la cardinal de nuestro derec&o civil 1 del derec&o internacional privado en asuntos patrimoniales, cual es la %ue pre-ona la valide6 de las clusulas de pr"rro-a de la competencia en materia territorial por voluntad de las partes, re-la %ue, adems de contri$uir a una ma1or se-uridad del tr8co mercantil 1 a una ms e8ciente circulaci"n del cr2dito, tiene como nico l#mite el orden p$lico 1 las $uenas costum$res, l#mite %ue, como 1a se &a dic&o, no se &alla a!ectado en lo ms m#nimo por el &ec&o de %ue un deudor domiciliado !uera de la Capital ?ederal, pero residente dentro de un radio no ma1or a los 2** Am de dic&o distrito, sea demandado en esta jurisdicci"n, an cuando pueda ser considerado consumidor' en los t2rminos de la :5C.J 5ic&o en otros t2rminos, si Scomo lo prescri$e el art. //9Q CCJ las convenciones &ec&as en los contratos !orman para las partes una re-la a la cual de$en someterse como a la le1 misma', con el nico l#mite %ue consa-ra el art. 2/ de ese mismo cuerpo le-al en orden a %ue las convenciones particulares no pueden dejar sin e!ecto las le1es en cu1a o$servancia est2n interesados el orden p$lico 1 las $uenas costum$res', no parece %ue el l#mite %ue una norma de orden p$lico Scomo la del art. +9 de la :5CJ le impone a los particulares pueda ser llevada ms all del presupuesto !undante de esa limitaci"n, %ue, en el caso del citado art. +9 :5C no es otro %ue la protecci"n del derec&o a la de!ensa en juicio del consumidor'. )e in8ere de esto %ue, no siendo aprecia$le a!ectaci"n al-una a esta -arant#a constitucional por la circunstancia de %ue este ltimo, en tanto residente dentro del radio out supraW aludido, sea demandado en este distrito, no advierto %ue la prevalencia de la norma de orden p$lico pueda tener un m$ito de actuaci"n ma1or al !undamento %ue determina su vi-encia. <or consi-uiente, no estando presente la posi$ilidad de un verdadero a-ravio a la mencionada -arant#a constitucional, esa prevalencia de$e ceder, reco$rando virtualidad las normas &a$ituales %ue re-ulan la jurisdicci"n en materia cam$iaria, as# como las %ue emer-en de eventuales clusulas de pr"rro-a de la competencia en el plano territorial.J No de$e olvidarse %ue, de acuerdo con un criterio invaria$lemente sustentado por la Corte )uprema de Dusticia de la Naci"n a trav2s de reiterados !allos, la primera re-la de interpretaci"n de las le1es es dar pleno e!ecto a la intenci"n del le-islador 1 ese prop"sito no de$e ser o$viado por los jueces con motivo de las posi$les imper!ecciones t2cnicas de su instrumentaci"n le-al %ue di8culten la consecuci"n de los 8nes perse-uidos por la norma, de tal suerte %ue la contradicci"n entre los t2rminos de la le1 1 la clara 8nalidad %ue ella persi-ue de$e resolverse evitando darle un sentido %ue pon-a en pu-na sus disposiciones, destru1endo las unas por las otras 1 adoptando como valedero el %ue las concilie 1 deje a todas con valor 1 e!ecto (C)DN, /./.P2, >ontarsa >ontajes Ar-entinos )A.', ?allos.+*4./4*+N entre muc&os otros,.J (9., Como consecuencia de todo lo &asta a%u# expuesto, entonces, &a$r2 de acompaar el voto de la ma1or#a, con las prevenciones expresadas en los apartados (+., 1 (4., de esta ponencia 1 la limitaci"n explicitada en el apartado (L.,. Con esas salvedades, voto SpuesJ por la a8rmativa en las dos (2, cuestiones sometidas a la consideraci"n de este <leno, o sea en el sentido de %ue. Corresponde declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal en un juicio ejecutivo con independencia de %ue el t#tulo $ase de la ejecuci"n rena naturale6a cam$iaria, siempre %ue. (a., la relaci"n de consumo surja de la calidad de las partes, del t#tulo mismo, o de los dems antecedentes del caso resultantes del liti-ioN 1 ($., %ue el demandado resida en un radio %ue exceda de los 2** Cm de la Capital ?ederal, se-n las previsiones contenidas en los arts. +4*, +42, /LP, L29 1 L42 C<CC.'.J ;. ?.J ?undamentos de los doctores Dos2 :uis >onti 1 Alejandra N. Heve6. /. A iniciativa de la )ala C del Hri$unal, esta Cmara Nacional de Apelaciones en lo Comercial dispuso la presente auto convocatoria a Acuerdo <lenario con el prop"sito de uni8car los criterios de las distintas )alas respecto de la pertinencia de declarar de o8cio, en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios diri-idas contra deudores residentes !uera de la jurisdicci"n del Hri$unal, la incompetencia territorial, con !undamento en lo dispuesto en el art. +9 de la le1 de de!ensa del consumidor (:5C, texto se-n le1 29.+9/,. Con ese alcance se &an !ormulado los interro-antes %ue &emos sido llamados a responder.J 2. :a primera cuesti"n planteada, concerniente a si corresponde in!erir de la sola calidad de las partes involucradas en las mencionadas ejecuciones, %ue su$1ace una relaci"n de consumo en los t2rminos previstos en la :5C, ser contestada a8rmativamente.J )in pasar por alto ciertas o$servaciones %ue seala en su voto el 5r. ABlliCer ?rers en cuanto al modo en %ue &a sido !ormulado el interro-ante para este Acuerdo, ca$e entender %ue el sentido de la pre-unta se orienta, precisamente, a un supuesto de &ec&o en el %ue, al menos en el momento liminar del proceso, no se cuenta con otros elementos indicativos %ue los enunciados, esto es. la ejecuci"n de un t#tulo de cr2dito, iniciada por una entidad 8nanciera contra una persona !#sica. No se descarta %ue pueda &a$er otros datos %ue con8rmen la existencia de una relaci"n de consumo, en cu1o caso nuestra respuesta a8rmativa resultar#a !ortalecida. <ero en cuanto a%u# interesa, tal respuesta si-ni8ca %ue en virtud de la condici"n de los sujetos involucrados en la ejecuci"n sustentada en un t#tulo de cr2dito es posi$le presumir 1a la prestaci"n de un servicio 8nanciero %ue de manera pro!esional e!ecta la entidad demandante, actividad 8nanciera %ue %ueda comprendida en el m$ito de la relaci"n de consumo de8nida por el art. +3 de la le1 24.24* (texto introducido por la le1 29.+9/,.J En e!ecto, la entidad 8nanciera ejecutante es una persona jur#dica %ue se dedica con pro!esionalidad a proveer de cr2dito al p$lico en -eneral 1, en cuanto tal, encuadra en el concepto de proveedor' contenido en el art. 23 de la :5C. 5e su lado, la ejecutada es una persona !#sica con las caracter#sticas %ue el art. /3 de la citada le1 re%uiere para estar en presencia de un consumidor' o usuario'.J Hales antecedentes, esto es, la actividad 8nanciera %ue desarrolla la actora 1 la circunstancia de %ue el demandado sea una persona !#sica, permiten encuadrar prima !acie el v#nculo jur#dico esta$lecido entre las partes en liti-io en el marco de las relaciones de consumo a %ue se re8eren los arts. /3, 23 1 +9 de la le1 24.24*, se-n le1 29.+9/ (ver dictamen de la <rocuradora ?iscal ante la Corte )uprema de Dusticia de la Naci"n del 29.//.*9, en autos Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c>on6"n, >ariela Claudia sejecutivo',.J Es cierto %ue para %ue co$re operatividad la tutela %ue dispensa la :5C, el consumidor o usuario &a de ser el destinatario 8nal de la prestaci"n e!ectuada por la entidad 8nanciera (con!. art. /3, se-undo prra!o, de la le1,, pero este es un extremo %ue en el supuesto de &ec&o de %ue se trata no re%uiere acreditaci"n previa 1 %ue no ca$e poner en tela de juicio, a menos %ue la entidad demandante lo &a-a. R en ese caso, a ella incum$e la car-a de acreditar %ue el ejecutado se &alla !uera del alcance de la normativa de %ue se trata (conc. art. +Q, inc. ocW, :5C,.J En ese sentido, no es ocioso destacar %ue la entidad 8nanciera ejecutante, como predisponente de las condiciones a las %ue se encuentran sujetos los clientes destinatarios de su actividad, es %uien se encuentra en mejor posici"n para aportar los elementos pro$atorios tendientes a desvirtuar la presunci"n de %ue la relaci"n %ue su$1ace entre las partes sea una relaci"n de consumo 1, como tal, comprendida dentro de los supuestos previstos por la le1 de la materia. Es ms, de con!ormidad con las normas del proceso' contenidas en el art. L+ :5C, corresponde a los proveedores la car-a de aportar al proceso todos los elementos de prue$a %ue o$ren en su poder, prestando la cola$oraci"n necesaria para el esclarecimiento de la cuesti"n de$atida en el juicio. 5e modo %ue, sin desatender las disposiciones so$re car-a de la prue$a %ue ri-en en el m$ito de los juicios ejecutivos (art. L49, se-undo prra!o, C<CC,, a los 8nes de la determinaci"n de la competencia en los casos %ue nos ocupan, no podr#a sosla1arse el de$er de cola$oraci"n %ue esa norma impone a los proveedores.J En el contexto descrito, ante la carencia de demostraci"n de circunstancias exclu1entes por parte de la entidad 8nanciera ejecutante, deviene aplica$le la re-la contenida en el art. +3 de la :5C. R si existiera al-una duda respecto del encuadramiento del caso en el marco de la le1 24.24*, se impone la interpretaci"n en !avor del consumidor (art. +3, se-undo prra!o 1 +Q, se-undo prra!o, de la :5C,N directiva %ue no es sino reiteraci"n del principio -eneral contemplado en la le-islaci"n mercantil por el art. 2/P, inc. Q3 del C"di-o de Comercio, %ue impone interpretar las clusulas contractuales am$i-uas o dudosas en !avor del deudor.J Consecuentemente con lo expuesto, concluimos %ue en una ejecuci"n iniciada con $ase en un t#tulo de cr2dito por una entidad 8nanciera contra una persona !#sica, es vlido presumir %ue el v#nculo %ue su$1ace se encuentra comprendido dentro de los supuestos previstos por la le1 de de!ensa del consumidorN ms precisamente. ca$e in!erir %ue se trata de una operaci"n de cr2dito para consumo' re-ida por el art#culo +9 de la le1.J En los t2rminos expresados, damos respuesta a8rmativa a la primera cuesti"n propuesta a este Acuerdo <lenario.J +. :a respuesta a8rmativa a la primera cuesti"n nos conduce, a&ora s#, al planteo del tema sustancial propiamente dic&o, vale decir, si en estas ejecuciones de t#tulos cam$iarios corresponde declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal con !undamento en lo dispuesto en el art. +9 de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor'.J @espondemos tam$i2n a8rmativamente a esta se-unda cuesti"n con sustento en los ar-umentos %ue se-uidamente se expondrn.J 4. En lo %ue interesa a los 8nes %ue a%u# se de$aten, ca$e recordar, a modo de introducci"n, %ue la le1 29.+9/, pu$licada en el Bolet#n G8cial el Q de a$ril de 2**P, sustitu1", por medio de su art. /L, el art. +9 de la le1 24.24*. Ese art. +9, contenido en el Cap#tulo O;;; titulado 5e las operaciones de venta de cr2ditos', lue-o de enunciar los re%uisitos %ue de$e contener el documento en el cual se instrumenten las operaciones 8nancieras para consumo 1 las de cr2dito para el consumo, esta$lece en su ltimo prra!o %ue M)er competente, para entender en el conocimiento de los liti-ios relativos a contratos re-ulados en el presente art#culo, siendo nulo cual%uier pacto en contrario, el tri$unal correspondiente al domicilio real del consumidor'.J Esa re-la no es nueva en el m$ito de las contrataciones $ancarias 1 de cr2dito. Ra la le1 %ue re-ula las relaciones derivadas del uso de tarjetas de cr2dito (le1 2L.*9L, &a$#a incorporado un principio anlo-o al esta$lecer la nulidad de las clusulas %ue importen pr"rro-a a la jurisdicci"n esta$lecidaM' en esa le1 (art. /4, inc. i,, %ue no es otra %ue la del domicilio del titular o 8ador (art. L2,.J <or lo dems, no ca$e dudar %ue los eventuales pactos de pr"rro-a de la jurisdicci"n territorial &acia un tri$unal distinto del correspondiente al domicilio del consumidor, %ue el nuevo art. +9 invalida, i-ualmente &u$ieran sido suscepti$les de encuadrar en los supuestos de clusulas a$usivas e ine8caces %ue la misma le1 1a contempla$a en su versi"n ori-inal. El art. +Q de la :5C, %ue no su!ri" modi8caciones, dispone %ue ca$e tener por no convenidas las clusulas %ue desnaturalicen las o$li-aciones (inc. a, o %ue importen renuncia o restricciones de los derec&os del consumidor o ampl#en los de la otra parte (inc. $,.J L. En tanto la le1 de de!ensa del consumidor es cali8cada en su mismo texto como de orden p$lico (art. 9L,, no ca$e dudar respecto de la invalide6 de eventuales pactos de pr"rro-a de la jurisdicci"n territorial %ue importar#an su despla6amiento &acia un tri$unal distinto del correspondiente al domicilio del consumidor, pues ello vendr#a a trans-redir la expresa pauta de atri$uci"n de competencia prevista en el art. +9 de la le1.J Con miras a procurar una necesaria armoni6aci"n entre las normas procesales 1 sustanciales, es preciso tener en cuenta %ue la le1 de de!ensa del consumidor inte-ra nuestro derec&o sustantivo (art. 9L. ri-e en todo el territorio nacional,, como complementaria de los c"di-os civil 1 de comercio (art. QL inc. /2, CN,, a la ve6 %ue re-lamentaria de la clusula constitucional contenida en el art. 42 de la CN (en cuanto contempla la protecci"n de los derec&os de usuarios 1 consumidores en lo %ue denomina la relaci"n de consumo,. )e impone as# la primac#a del estatuto del consumidor por so$re las previsiones de los ordenamientos procesales locales 1, en particular, los arts. /3 1 23 del C<CC, en cuanto prev2n %ue en el proceso civil la competencia territorial en los asuntos exclusivamente patrimoniales es prorro-a$le, expresa o tcitamente (con!. art. +/ CN,.J Ca$e sealar %ue no es "$ice para esa preeminencia del art. +9 :5C, la circunstancia de %ue re-ule un aspecto procedimental %ue, como re-la, estar#a reservado a las le-islaturas locales (arts. /2/ 1 ss. CN,, en tanto se trata de una norma Scomo otras del mismo carcter insertas en los c"di-os de !ondoJ directamente vinculada con la tutela de los derec&os a %ue se re8ere la misma le1 sustantiva de %ue se trata, cu1o prop"sito es dispensar un tratamiento uni8cado a esos derec&os en todo el m$ito nacional (doctrina de ?allos. /QP.+/, C)DN,.J 5esde otra "ptica, si $ien como principio es vlido el pacto de pr"rro-a de jurisdicci"n territorial, ello s"lo es as# en tanto no se a!ecten disposiciones de orden p$lico, pues en tal &ip"tesis dic&o pacto de$e ceder ante una norma expl#cita de ese carcter. En cuanto a%u# interesa, no ca$e sino inteli-ir %ue la previsi"n espec#8ca %ue determina, en las operaciones 8nancieras 1 de cr2dito para consumo, la competencia del jue6 %ue corresponda a la jurisdicci"n del domicilio real del consumidor, a la ve6 %ue esta$lece la nulidad de cual%uier pacto en contrario (art. +9 :5C,, en tanto norma imperativa %ue la misma le1 cali8ca de orden p$lico (art. 9L :5C,, de$e prevalecer so$re la normativa procesal.J =a1 otra ra6"n %ue se aade a las anteriores para justi8car esa preeminencia. Adems de le1 de orden p$lico, la :5C es en este contexto una le1 especial en cu1a virtud se otor-a al consumidor o usuario un r2-imen particular derivado de su condici"n de parte d2$il en la relaci"n con el empresario o productor de $ienes o servicios. <or eso sus normas son de aplicaci"n pre!erente 1 de$en considerarse modi8catorias de la le-islaci"n sustancial 1 procesal cuando 2stas puedan inter!erir en lo %ue espec#8camente es o$jeto de tutela. As#, la norma espec#8ca so$re competencia contenida en el art. +9, aplica$le a este tipo de v#nculo, tiende a res-uardar el derec&o de acceso a la justicia 1 la de!ensa en juicio de la parte d2$il en esa relaci"n ne-ocial, en la inteli-encia de %ue el ejercicio pleno de esos derec&os podr#a verse a!ectado si la causa judicial se aleja de los jueces del domicilio del consumidor. Con ese alcance, la citada norma incide inexora$lemente en el r2-imen de competencia esta$lecido en el sistema jur#dico.J 9. Como corolario de lo expuesto, tam$i2n &a de ceder ante la 1a citada re-la del art. +9 :5C, lo dispuesto por el art. 4 in 8ne del C<CC, en cuanto esta$lece como principio %ue el jue6 carece de !acultades para declarar de o8cio su incompetencia en asuntos de naturale6a patrimonial, 1a %ue al inte-rar a%uella le1 el derec&o sustantivo 1 atri$uir a sus estipulaciones carcter de orden p$lico, tiene preeminencia so$re la aludida re-la procesal (arts. +/ 1 QL inc. /2 CN,.J Es la propia le1 la %ue impone al ma-istrado examinar en !orma o8ciosa su competencia, a 8n de res-uardar, precisamente, los derec&os de los consumidores. ?rente al texto le-al imperativo, los tri$unales no pueden desatender ese mandato ni reali6ar interpretaciones %ue lo priven de contenido. <or consi-uiente, la declaraci"n de incompetencia de o8cio en estos casos no s"lo es procedente, sino %ue constitu1e un de$er del tri$unal para -aranti6ar el derec&o a una tutela judicial e!ectiva.J :as normas en %ue est interesado el orden p$lico no pueden ser dejadas sin e!ecto por las convenciones de las partes, 1 no podr#a aceptarse una renuncia anticipada de la prerro-ativa %ue con8ere el art. +9 :5C al consumidor para no ser demandado ante tri$unales ajenos a su domicilio (arts. 2/, PQ2 1 conc. C. Civil, art. +Q inc. $, :5C,. 5e modo %ue si el ma-istrado advierte %ue &a sido promovido un juicio contra el consumidor en una jurisdicci"n distinta a la %ue corresponde a su domicilio real, de$e &acer respetar la disposici"n le-al 1 declarar su incompetencia para entender en la pretensi"n de %ue se trate.J :a ra6"n para %ue tal sea la soluci"n le-al se encuentra, en de8nitiva, en la situaci"n de in!erioridad ne-ocial del consumidor !rente al empresario, %ue justi8ca la intervenci"n del le-islador diri-ida, precisamente, a evitar los a$usos %ue tal situaci"n podr#a provocar si se admitiera la valide6 de la renuncia de sus derec&os, %ue se-uramente le ser#a impuesta por %uien se pueda prevalecer de dic&a de$ilidad o in!erioridad (?arina, Duan, 5e!ensa del consumidor 1 del usuario, Astrea, +k edici"n, p. 9299+*,.J Q. @esta an por anali6ar si esa atri$uci"n %ue incum$e a los jueces ex oacio puede ser ejercida en la clase de procesos a los %ue alude la convocatoria a plenario, es decir, los juicios ejecutivos.J A nuestro modo de ver, dada la actual redacci"n del art. +9 de la :5C, sus espec#8cas disposiciones resultan enteramente aplica$les an para el supuesto de acciones de estrec&o marco co-noscitivo como la %ue nos ocupa, puesto %ue la tutela &a sido esta$lecida en t2rminos -enerales, sin excepciones 1 sin restrin-ir su m$ito de aplicaci"n. Esta conclusi"n aparece de toda l"-ica, dado %ue se pretende resta$lecer el e%uili$rio entre las partes en una relaci"n %ue, de por s#, ex&i$e al consumidor como la parte ms vulnera$le 1, por tanto, destinatario de la tutela le-al.J En ese contexto, a los 8nes de determinar la competencia, no ca$e sosla1ar %ue las normas %ue ri-en el juicio ejecutivo son tam$i2n, en de8nitiva, disposiciones de #ndole procesal, %ue de$en ser armoni6adas 1 coordinadas con todo el ordenamiento vi-ente (art. +/ CN 1 art. +4, inc. 43 del C<CC,, respetando el orden jerr%uico de las normas %ue 1a &a sido sealado en los prra!os anteriores.J <or otro lado, al cali8carse a s# misma la le1 24.24* como de orden p$lico 1 otor-ar al consumidor un r2-imen especial derivado de su condici"n de tal en la relaci"n con el empresario o productor de $ienes o servicios, la disposici"n a %ue se &ace a%u# re!erencia resulta de aplicaci"n imperativa en todos los casos Sincluso en los juicios ejecutivosJ pues de modo impl#cito sus e!ectos se extienden tanto al m$ito de la le-islaci"n sustancial (v. -r. en relaci"n con el principio de a$stracci"n, como al de la normativa procesal (v. -r. en lo re!erente a la limitaci"n co-noscitiva del ne-ocio causal,. 5e manera %ue el acotado marco del juicio ejecutivo no podr#a conspirar para eludir la protecci"n de la le1 del consumidor.J En ri-or de verdad, no media "$ice para %ue pueda e!ectuarse un examen meramente extr#nseco de la o$li-aci"n instrumentada en el t#tulo al s"lo e!ecto de precisar la concurrencia del presupuesto de &ec&o %ue &a$ilita la aplicaci"n del art. +9 :5C a 8n de determinar la competencia del tri$unal %ue intervendr en el juicio.J Ello no implica, en modo al-uno, avan6ar so$re aspectos causales o desvirtuar el limitado m$ito de conocimiento del juicio ejecutivo, ni, por lo tanto, vulnerar la a$stracci"n procesal esta$lecida por el art. L44 del C<CC, en tanto el anlisis se diri-e a un plano diverso al de la inda-aci"n causal, s"lo vedada en el marco de la excepci"n de in&a$ilidad de t#tulo (inc. 43,. Como expres" la <rocuradora ?iscal ante la Corte )uprema en el dictamen 1a citado, no resulta "$ice para sostener la aplica$ilidad de la norma imperativa de determinaci"n de la competencia contenida en el art. +9 :5C la particularidad de %ue la operaci"n de cr2dito en cuesti"n se &a1a documentado en un t#tulo de cr2dito 1 %ue, por ende, se trate de un juicio ejecutivo, 1a %ue el pro$lema excede de los caracteres 1 naturale6a de esa cate-or#a de t#tulos, 1 conduce al estudio de aspectos pre!erentemente vinculados con la tutela del consumidor re-ulada por una normativa de orden p$lico.J Es preciso insistir en %ue la cali8caci"n de la o$li-aci"n instrumentada en el t#tulo como derivada de una relaci"n de consumo, resulta patente por la sola calidad de las partes, por lo %ue, a los e!ectos de decidir la incompetencia, $asta con atender a los aspectos 1a sealados. R en tanto ellos no aparecen vinculados con un de$ate causal, no pueden considerarse vedados al conocimiento del jue6 en estos juicios. No se re%uiere, en 8n, entrar en los pormenores !cticos de la relaci"n de consumo, sino s"lo reconocerla como tal. Ese reconocimiento, %ue sur-e de la le1, se vincula con el primi-enio de$er del ma-istrado de cali8car jur#dicamente las pretensiones %ue se deducen en juicio.J )e trata, simplemente, de aplicar la le1 24.24*, cu1a directiva en este punto resulta prioritaria como medio para preservar el derec&o de de!ensa en juicio de los consumidores.J P. Vna cuesti"n %ue no ca$e sosla1ar por%ue aparece como uno de los "$ices %ue se invocan para sustentar un parecer distinto al %ue se &a venido exponiendo, radica en el peculiar carcter %ue las normas %ue re-ulan los t#tulos de cr2dito atri$u1en a esos documentos 1 a las o$li-aciones contenidas en ellos. )e &a$la as# de los consa$idos principios %ue tipi8can a las deudas emer-entes de esa clase de t#tulos, esto es, a$stracci"n, literalidad, autonom#a del derec&o cartular, etc2tera. R ra6onando so$re esa $ase, se piensa %ue no ser#a posi$le apartarse de la literalidad cuando el domicilio de pa-o consi-nado en el documento indica el del acreedor, o %ue no se podr#a avan6ar so$re esa a$stracci"n 1 autonom#a, para presuponer %ue el ne-ocio su$1acente encuadra en una relaci"n de consumo, re-ida por el art. +9 :5C.J El ar-umento es s"lo aparente.J En primer lu-ar, el ar-umento $asado en la literalidad para sostener la e8cacia del lu-ar de pa-o expresado en el documento como medio de atri$uir competencia a un lu-ar distinto del domicilio del ejecutado, incurre en una petici"n de principio, 1a %ue es so$re esa indicaci"n %ue recae, precisamente, la norma imperativa del art. +9 in 8ne de la :5C, en cuanto esta$lece su invalide6N de modo %ue en el contexto %ue a%u# se anali6a no podr#a ser invoca$le.J En se-undo lu-ar, ca$e recordar %ue desde antao, so$re todo a partir de los aportes de %uienes comen6aron comentando la le1 uni!orme de Eine$ra, se sa$e con certe6a %ue los principios %ue tipi8can las o$li-aciones cam$iarias ri-en nicamente cuando el t#tulo &a circulado, de con!ormidad con las re-las de circulaci"n propias de cada tipo. 5ic&o de otro modo, esos principios no se aplican tratndose de sujetos %ue se encuentran en una relaci"n de inmediate6 uno respecto del otro, como el li$rador 1 tomador en el pa-ar2 o letra de cam$io, o endosantes inmediatos, vale decir. tradens 1 accipiens del t#tulo (con!. Eiuseppe Eualtieri e ;-nacio Zini6C1, H#tulos circulatorios, actuali6ado por Heresa Berenstein 1 >ar#a E. V6al, A$eledo <errot, B. Aires, /9P4, p. P9N Gsvaldo @ E"me6 :eo, :e1 cam$iaria so$re pa-ar2 1 letra de cam$io, :exis Nexis, 2**9, p. 229,.J Cuando se da esa circunstancia, no ri-en los mencionados principios (art. /P 5: L99L9+, 1 no &a1 limitaci"n en las excepciones oponi$les (con!. Hullio Ascarelli, ;niciaci"n al estudio del derec&o mercantil, trad. Evellio Oerdera 1 Hulles, ed. Bosc&, Barcelona, /994, p. +LQN ?rancesco >essineo, >anual de derec&o civil 1 comercial, trad. )antia-o )ent#s >erlendo, EDEA, B. Aires, /9Q9, tomo O;, p. 24/,. En tales &ip"tesis, pues, el ar-umento tampoco es vlido por%ue la relaci"n se ri-e por las normas -enerales, inte-radas naturalmente con las normas imperativas de la :5C. 5ems est decir %ue la denominada a$stracci"n procesal %ue acompaar#a a estos documentos carece de relevancia por las ra6ones indicadas en los apartados precedentes.J )i $ien en la a$rumadora ma1or#a de los casos lle-ados a los tri$unales del ?uero 2se es el escenario, podr#a pensarse en situaciones en las cuales, por &a$er circulado el t#tulo, !uesen invoca$les los aludidos principios. )in em$ar-o, de ser ese el caso, nuevamente a%u# ser#a necesario inte-rar las normas respectivas (art. /P 5: L99L9+, con las contenidas en la :5C R de proceder as#, &a de advertirse %ue, como !ue dic&o desde el comien6o, las caracter#sticas propias de los sujetos involucrados en el liti-io pondr#a en evidencia %ue la emisi"n est ori-inada en una relaci"n de consumo, extremo deduci$le del carcter del acreedor (entidad 8nanciera, 1 del deudor (persona !#sica,. En tal &ip"tesis, la circunstancia de tratarse de una o$li-aci"n cam$iaria no altera la aplicaci"n preeminente de la re-la imperativa contenida en el art. +9 :5C, cu1a incidencia, vale recalcar, no avan6a en los aspectos atinentes a la relaci"n sustantiva, sino %ue se circunscri$e a la competencia del tri$unal %ue &a de conocer en el caso.J @esta, por ltimo, destacar %ue la soluci"n %ue propiciamos para la cuesti"n propuesta a este tri$unal plenario se encuentra corro$orada en la jurisprudencia de la )uprema Corte de Dusticia de la <rovincia de Buenos Aires (/.9.2*/*, Cuevas, Eduardo Al$erto c. )alcedo, Alejandro @en2',.J 9. En atenci"n a los ar-umentos expuestos, damos respuesta a8rmativa tam$i2n a la se-unda cuesti"n propuesta en esta convocatoria.J ;. E.J El seor jue6 Duan Dos2 5ieu6eide ad&iere al voto !ormulado por el seor jue6 <a$lo 5. =eredia 1 a-re-a. Iue respondo a8rmativamente a las dos pre-untas !ormuladas en la convocatoria a este !allo plenario, ad&iriendo a los ex&austivos !undamentos del voto del seor jue6 =eredia, !ormulando nicamente dos aclaraciones.J /.J :a primera, concierne al punto /L, tercer prra!o de los considerandos del voto a cu1os !undamentos ad&iero, en cuanto se seala %ue el anlisis econ"mico del derec&oM no puede servir para convalidar, por certero %ue sea, el !raude a la le1'. En ri-or, considero ilustrativo ampliar tal consideraci"n, puesto %ue el Anlisis Econ"mico del 5erec&o S entendido como disciplina cient#8caJ en modo al-uno puede convalidar el !raude a la le1, al menos por tres ra6ones. a, En primer lu-ar, por%ue se limita a predecir las conductas %ue provocarn las nuevas normas jur#dicas Sen este caso la %ue resulte de una interpretaci"n o$li-atoria de la le1J, pero sin postular en modo al-uno %ue la e8ciencia econ"mica sea el nico valor di-no de ser promovido. <or el contrario, la preocupaci"n por el exceso i-ualitario a la justicia %ue su$1ace en este !allo plenario es mencionado expresamente por la cali8cada doctrina especiali6ada en la cuesti"n %ue individuali6ar in!ra. El Anlisis Econ"mico del 5erec&o predica simplemente %ue conocer los $ene8cios 1 costos %ue provocar una norma tomando como parmetro la Econom#a entendida como una ciencia %ue estudia la conducta &umana con el modelo de acci"n racional de modo preciso 1 con8a$le, es indispensa$le para o$tener cual%uier resultado socialmente valioso, puesto %ue de otra !orma los le-isladores 1 jueces pueden provocar e!ectos no %ueridos 1 a veces contrarios a los $uscados (v. )pector, =. 1 otros, Elementos de Anlisis Econ"mico del 5erec&o, ed. 2**4, cap. ;, p-s. /92+,. Este conocimiento espec#8co se enmarca a mi modo de ver en la pauta &ermen2utica -eneral enunciada por el entonces <rocurador Eeneral de la Naci"n )e$astin )oler Sen dictamen cu1os !undamentos la C.).D.N. &i6o su1os en el !allo del +.4.L9 Erisolia, ?rancisco >ariano', ?allos 2+4.4P+J se-n la cual las consecuencias %ue naturalmente derivan de un !allo, M es, Muno de los #ndices ms se-uros para veri8car la ra6ona$ilidad de la interpretaci"n %ue se e!ecta'. Hal pauta &ermen2utica, se vincula directamente con la ponderaci"n a la %ue alude el seor jue6 =eredia en la !rase inicial del considerando nro. /L de su voto a la %ue me re!erir2 in!ra /.$.J $, En se-undo lu-ar, por%ue la &ip"tesis de %ue la interpretaci"n o$li-atoria %ue se propicia pudiera ser contraria al Anlisis Econ"mico del 5erec&o, sur-e de la preocupaci"n de %ue podr#a provocar un eventual aumento de las tasas de inter2s en los cr2ditos para el consumo como consecuencia del aumento de los costos de las entidades 8nancieras cuando de$an ejecutar los t#tulos de sus cr2ditos en los tri$unales del domicilio del deudor. A&ora $ien, se-n lo entiendo, desde el punto de vista del Anlisis Econ"mico del 5erec&o de$e medirse la e8ciencia de una soluci"n jur#dica al mar-en de la asi-naci"n del derec&o a uno u otra parte (v. )pector, =. 1 otros, op. cit., cap. ;, p-. /L,. Considero entonces %ue la aplicaci"n de tal principio a este !allo plenario supone ponderar si la decisi"n ma1oritaria tendr como consecuencia una variaci"n o no en los costos totales de todos los a-entes econ"micos involucrados actualmente o en el !uturo en el m$ito alcan6ado por dic&o !allo, 1 no nicamente en los de las entidades 8nancieras. En tal sentido, en los !undamentos a los %ue ad&iero, se tuvieron en cuenta los ma1ores costos %ue se provoca actualmente a los consumidores de cr2ditos al o$li-arlos a demandar en el m$ito de competencia territorial del tri$unal correspondiente al domicilio de la casa central del proveedor (considerando 9to.,, los %ue evidentemente disminuirn si se impone la respuesta a8rmativa a las pre-untas !ormuladas al ser convocado este !allo plenario, incidiendo de tal modo en los costos totales de todos los a-entes econ"micos involucrados 1 por consi-uiente en la e8ciencia del sistema.J c, En tercer 1 ltimo lu-ar, tam$i2n entiendo %ue. (i, :as preocupaci"n %ue reco-e el considerando nro. /L del voto a cu1os ilustrados !undamentos ad&iero Sse-n la cual las entidades 8nancieras podr#an a!rontar ma1ores costos %ue incidirn en la tasa de inter2s en los cr2ditos para el consumoJ tiene como presupuesto en mi opini"n %ue la o!erta de cr2dito en el m$ito de otras competencias territoriales es $rindada nica o ma1oritariamente por entidades 8nancieras con domicilio 1 sede en el Fm$ito de la competencia territorial donde ser aplica$le este !allo plenario Sla Capital ?ederal de la @ep$lica Ar-entinaJ. En ese caso, el aumento de costos de a%uellas podr#a determinar necesariamente el correlativo aumento de tasas de inter2s en cada jurisdicci"n territorial en la %ue actan Sa menos %ue despu2s de un anlisis inte-ral de costos 1 $ene8cios las entidades 8nancieras a!ectadas conclu1an en %ue les resulta an conveniente a$sor$er los primeros aun%ue se incrementenJ. <ero entiendo tam$i2n %ue al ser pronunciado este !allo el tri$unal no conoce datos o$jetivos %ue permitan tener como vlido tal presupuesto de &ec&o Scomo tampoco lo re-istra en experiencias de otros pa#ses la doctrina citada en el voto al %ue ad&ieroJ, por lo cual en el mejor de los casos constitu1e solamente una &ip"tesis a la %ue con ra6"n el seor jue6 =eredia cali8ca como juicio conjetural' (v. considerando nro. /L,. R aun%ue esta &ip"tesis !uera cierta, no &a1 elementos de juicio %ue permitan predecir si esa o!erta de cr2dito puede o no ser sustituida total o parcialmente de modo e8ciente Scon resultado neutro para las tasas de inter2sJ por entidades 8nancieras con sede en otras jurisdicciones territoriales locales, coincidentes o cercanas al domicilio real de los tomadores de cr2dito, teniendo siempre en cuenta el universo restrin-ido 1 espec#8co del %ue se trata, limitando a l#neas de cr2dito para el consumo 1 no para la inversi"n.J (ii, Hampoco se puede dejar de ponderarse si &a$r una variaci"n positiva en la demanda de cr2dito por parte de los consumidores con capacidad de &acerlo en jurisdicciones territoriales distintas a las de los domicilios sociales de entidades 8nancieras %ue lo tienen en esta Capital ?ederal, ante la se-uridad jur#dica derivada de un acceso a la justicia real 1 no s"lo !ormal %ue les permita eventualmente de!enderse ante todo exceso en %ue pudieran incurrir los o!erentes de cr2dito.J (iii, <or lo tanto, considero %ue el tri$unal no cuenta con elementos de juicio su8cientes para evaluar si una respuesta a8rmativa a la convocatoria a plenario ser contraria no 1a a los postulados del Anlisis Econ"mico del 5erec&o, sino si%uiera a la ma1or e8ciencia de los a-entes econ"micos considerados en conjunto.J d, Estas aclaraciones las !ormulo con el solo prop"sito de procurar demostrar %ue los s"lidos !undamentos 1 la conclusi"n del voto al %ue ad&iero, no se encuentran en colisi"n con los postulados $sicos de una respeta$il#sima 1 til escuela jur#dica como la del Anlisis Econ"mico del 5erec&o.J 2.J El se-undo aspecto %ue ju6-o de inter2s destacar, concierne al punto P de los mencionados considerandos, sealando %ue la interpretaci"n %ue se propicia no s"lo concuerda con los precedentes del derec&o comparado reseados por el seor jue6 =eredia en cuanto a la declaraci"n de o8cio de la incompetencia territorial con !undamento en lo dispuesto por el art. +9 de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor, sino tam$i2n con el <ro1ecto de :e1 in-resado $ajo el nmero )J/+22/* el /+.L.2*/* en el =onora$le )enado de la Naci"n, en cuanto propone sustituir el actual prra!o tercero del art. 4to. del c.p.c. por el si-uiente MEn los asuntos exclusivamente patrimoniales no proceder la declaraci"n de incompetencia de o8cio, !undada en ra6"n del territorio, excepto cuando medie una relaci"n de consumo en los t2rminos de la le1 de 5e!ensa del Consumidor'.J ;. =.J El seor jue6 Duan >anuel Gjea Iuintana ad&iere al voto !ormulado por el seor jue6 @a!ael ?. Barreiro.J ;;. A las dos pre-untas !ormuladas, los seoras jueces >ar#a Elsa V6al, >atilde E. Ballerini, Ana ;. <ia--i 1 >ar#a :ilia E"me6 Alonso de 5#a6 Cordero responden de modo ne-ativoN el doctor Eerardo E. Oassallo responde a la primera cuesti"n de modo ne-ativo considerando a$stracto expedirse so$re la se-unda cuesti"n propuesta en la presente convocatoria. Hodo ello, por los !undamentos de los votos %ue se exponen a continuaci"n. ;;. A.J ?undamentos de las doctoras >ar#a Elsa V6al, >atilde E. Ballerini, Ana ;. <ia--i, >ar#a :ilia E"me6 Alonso de 5#a6 Cordero 1 Eerardo E. Oassallo, este ltimo, con los alcances esta$lecidos en su ampliaci"n de !undamentos /. Existe discordancia entre al-unas de las )alas %ue inte-ran este Hri$unal de Al6ada en lo atinente a la pertinencia de declarar de o8cio la incompetencia en ra6"n del territorio en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios Jdiri-idas contra deudores residentes !uera de la jurisdicci"n del tri$unalJ. ?rente a ello, la )ala C de esta Cmara solicit", en ejercicio de la !acultad con!erida por el art. +*2 del C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial de la Naci"n, la presente convocatoria a plenario.J As#, con el o$jeto de 6anjar la apuntada diver-encia de soluciones 1 de esta$lecer un criterio un#voco o$li-atoriamente aplica$le para todos los jueces %ue componen el !uero (art. +*+ del C"di-o <rocesal,, esta Cmara, admiti", mediante Acuerdo del +* de septiem$re del 2**9, punto O, la autoconvocatoria' a reuni"n plenaria.J 2. :a cuesti"n a resolver por el Hri$unal en pleno, &a sido !ormulada en los si-uientes t2rminos. En las ejecuciones de t#tulos cam$iarios diri-idas contra deudores residentes !uera de la jurisdicci"n del tri$unal. /. 0Ca$e in!erir de la sola calidad de las partes %ue su$1ace una relaci"n de consumo en los t2rminos previstos en la le1 N3 24.24* de 5e!ensa del Consumidor, prescindiendo de la naturale6a cam$iaria del t#tulo en ejecuci"n7 2. En caso a8rmativo. 0Corresponde declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal con !undamento en lo dispuesto en el art. +9 de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor7 +. Adelantamos nuestra respuesta a la primera cuesti"n propuesta. en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios, la sola calidad de las partes no autori6a a presumir %ue su$1ace una relaci"n de consumo en los t2rminos previstos en la le1 N3 24.24* de 5e!ensa del Consumidor.J Expondremos a continuaci"n los motivos %ue sustentan nuestra posici"n. A 8n de dar adecuada respuesta a la cuesti"n a%u# planteada, se recuerda %ue se trata en la especie de la ejecuci"n de un t#tulo de cr2dito 1 %ue en ese documento &a1 una declaraci"n de voluntad constitutiva. el derec&o contenido en el t#tulo se constitu1e con el mismo, nace con 2l 1 viene dentro de 2l (Radarola, >auricio :., j0:a letra de cam$io es un contrato7', en Bolet#n de la ?acultad de 5erec&o de la Vniversidad de C"rdo$a, N3 4, ao /94/,. 5e all#, entonces, %ue al-unos de sus caracteres esenciales est2n con!ormados por la literalidad, autonom#a 1 la a$stracci"n propios de los instrumentos ne-ocia$les, cu1as o$li-aciones nacen derivadas, precisamente, de esa naturale6a.J @esulta insosla1a$le recordar %ue la literalidad, comn a todos los t#tulos circulatorios, implica %ue el contenido, extensi"n, modalidades de ejercicio 1 todo otro posi$le elemento principal o accesorio del derec&o cartular son nicamente los %ue resultan de los t2rminos en %ue est redactado el instrumento. 5ic&o de otro modo, el derec&o %ue lleva el t#tulo es literal pues su contenido 1 medida estn determinados por el tenor del mismo (v2ase. Oivante, C2sar, Hratado de 5erec&o >ercantil', Editorial @eus, >adrid, t. ;;;, p-. /+9,.J En e!ecto, tal literalidad impide al acreedor invocar derec&os 1 al deudor oponer excepciones al poseedor %ue no est2n contenidos, exclusivamente, en el texto del documento, pues al ser la promesa contenida en el t#tulo de cr2dito una promesa literal, %ueda vedada toda posi$ilidad para el deudor de acudir a otros elementos %ue sean extraos al instrumento o %ue, al menos, no est2n expresamente indicados en 2l.J En esta l#nea de pensamiento se &a expresado tam$i2n, %ue los derec&os 1 o$li-aciones %ue sur-en de los t#tulos de cr2dito &an sido re-ulados en el sistema cartular de tal modo %ue cual%uier modi8caci"n, disminuci"n o mutaci"n de ellos s"lo puede resultar de los t2rminos textuales del cartulario 1 en tanto esa relaci"n o$li-acional de$e, por !uer6a, ser !ormalmente expresada %ueda rele-ada toda posi$ilidad de valerse, en ese m$ito espec#8co, de otros instrumentos o documentos %ue puedan contener derec&os u o$li-aciones !uera del t#tulo mismo (v2ase. E"me6 :eo, Gsvaldo @., ;nstituciones de 5erec&o Cam$iario. H#tulos de cr2dito', Ediciones 5epalma, Buenos Aires, /9P2, t. ;, p-s. //* 1 ///,.J Es %ue el principio de literalidad implica %ue los derec&os del poseedor del instrumento se ri-en en lo %ue respecta a su cuant#a, modalidades o e8cacia, por el tenor del t#tulo 1 nada %ue no est2 all# expresado o relacionado puede serle opuesto al poseedor para alterar, disminuir o, de cual%uier modo, modi8car su derec&o. Advi2rtase entonces %ue el carcter re!erenciado, cu1o alcance primi-enio apunta a destacar la irrelevancia de convenciones extraas a las expresiones vertidas en el instrumento cartular. Aun%ue ello no impide %ue, en determinados casos, el documento est2 relacionado con elementos, tam$i2n documentales, externos al propio t#tulo, pero a los %ue 2ste remite.J En tal caso, ser la re!erencia a la relaci"n causal en el texto del t#tulo la %ue 8jar los l#mites dentro de los cuales 2sta podr inYuir so$re la relaci"n cartular. <or ello, los elementos extradocumentales nicamente valen en cuanto en el t#tulo se &a-a menci"n de ellos 1 en los l#mites de esa menci"n (v2ase. EualtieriJZinit6C1, jH#tulos Circulatoriosj, Editorial A$eledoJ <errot, Buenos Aires, /9P4, p-.PL,.J <or su lado, el carcter aut"nomo del derec&o cartceo contenido en un t#tulo de cr2dito importa %ue cada sucesivo titular ad%uiere un derec&o ori-inario, no derivado de su antecesor, pues el derec&o emana del documento 1 no del tradens'.J Cam$iariamente, cada poseedor ad%uiere ex novo el derec&o incorporado al documento ori-inariamente 1, por ende, cada ad%uisici"n aparece desvinculada de las relaciones existentes entre el deudor 1 los poseedores anteriores.J En ra6"n de la autonom#a, para el tercero de $uena !e es jur#dicamente irrelevante cul !ue el ori-en de la o$li-aci"n incorporada literalmente al documento 1 2ste, en manos del tercero ad%uirente, constitu1e el t#tulo id"neo para exi-ir el cumplimiento de la prestaci"n prometida, con prescindencia de los derec&os %ue los anteriores poseedores tuvieran contra el deudor.J En s#ntesis, la autonom#a implica %ue el derec&o documental, en cuanto corresponde al portador s"lo por e!ecto de su relaci"n jur#dica con el documento, independientemente de las relaciones %ue puedan &a$er existido con los portadores precedentes, constitu1e un derec&o ori-inario 1 no derivado 1, por ende, inmune a las excepciones oponi$les a los portadores precedentes (con!. Zilliams, Dor-e Nicanor, H#tulos de cr2dito', Editorial A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /9P/, p-. 2+L,.J ?inalmente, la atri$uci"n patrimonial tam$i2n es a$stracta, es decir, desvinculada de la relaci"n causal ori-inaria %ue motiv" la creaci"n o circulaci"n del t#tulo. En consecuencia, 2ste no representa una deuda anti-ua o un documento %ue reempla6a otro nexo ori-inario, sino %ue contiene una o$li-aci"n nueva 1 aut"noma (Cmara, =2ctor, :etra de cam$io 1 Oale o <a-ar2', Ediar, )ociedad An"nima Editora, Comercial, ;ndustrial 1 ?inanciera, Buenos Aires, /9Q*, t. ;, p-. 2*2,.J :a a$stracci"n es un concepto jur#dico en virtud del cual la le1 se limita a prescindir de la causa del t#tulo, con miras a lo-rar una ma1or celeridad 1 se-uridad en la circulaci"n (Iuintana ?erre1ra, ?rancisco El pro$lema de la causa en los t#tulos de cr2dito 1 en particular en la letra de cam$io' en Cuaderno del ;nstituto de 5erec&o Comercial', ;mprenta de la Vniversidad Nacional de C"rdo$a, C"rdo$a, /99*, N3 /, p-. +9,.J Esa desvinculaci"n respecto de la relaci"n causal !acilita 1 ase-ura la ad%uisici"n 1 transmisi"n del documento a$stracto S1 del derec&o a 2l incorporadoJ, con el 8n de evitar %ue su causa entorpe6ca el ejercicio de los derec&os emer-entes del t#tulo.J 4. Es en virtud de las apuntadas caracter#sticas de los t#tulos de cr2dito %ue nuestra tradici"n le-islativa, doctrinaria 1 jurisprudencial &a consa-rado, como principio $sico en la materia, la inoponi$ilidad en la ejecuci"n cam$iaria de las cuestiones extracartulares, es decir, a%u2llas %ue no resultan del t#tulo mismo, las %ue s"lo podr#an ser ventiladas en un proceso de conocimiento con amplitud de prue$a. R ello no s"lo respecto de los terceros tenedores sino tam$i2n cuando se en!rentan el $ene8ciario con el li$rador de la letra o suscriptor del pa-ar2 (?ernnde6, @a1mundo :, jEjecuci"n Cam$iariaj, ::, /9Q*, t3 /+9, p-. 94L,.J Er-o, el proceso de ejecuci"n tiene un trmite rpido por%ue ello resulta esencial a 8n de ase-urar la e8cacia de los documentos comerciales, en consecuencia, la introducci"n de cuestiones relativas a la causa de la o$li-aci"n conducir#a, indirectamente, al deterioro de institutos %ue comprometen la se-uridad del tr8co jur#dico.J No parece un tema menor poner en evidencia la importancia del aspecto circulatorio en los ne-ocios cam$iarios pues, en de8nitiva, la oponi$ilidad, o no, de excepciones causales !rente a una acci"n cam$iaria ejecutiva es cuesti"n decisiva para la se-uridad del tr8co mercantil de estos t#tulosJvalores (v2ase. Ascarelli, H., :pastrate66a nei titoli di credito', @iv. de 5ir. Com., ao /9+2, citado en Bon!anti, >arioJ Earrone Dos2 Al$erto, 5e los H#tulos de Cr2dito', Editorial A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /9P2, p-. L9/,.J Hampoco de$e perderse de vista %ue existe una separaci"n neta entre el derec&o cartular 1 el derec&o comnN el t#tulo, creado por las necesidades de las transacciones econ"micas, reconocido 1 re-ulado por el le-islador, est sujeto a un r2-imen especial. el derec&o cam$iario, completamente distinto de las normas comunes 1 tradicionales del derec&o civil 1 comercial 1 pretender traspolar situaciones 1 aplicar al t#tulo re!erido las normas 1 principios jur#dicos conce$idos para otras instituciones lleva a adoptar soluciones reidas con la prctica 1 las necesidades del comercio.J <recisamente, la le1 cam$iaria s"lo se ocupa, como es l"-ico, del r2-imen cam$iario 1 de los derec&os 1 o$li-aciones %ue resultan del t#tuloN todo lo %ue es anterior al mismo es ajeno al r2-imen. el ne-ocio !undamental 1 el acuerdo de voluntades %ue determinaron la creaci"n 1 entre-a del documento son cuestiones extracam$iarias 1, por lo tanto, no pueden traerse a colaci"n en la ejecuci"n $asada en un t#tulo de esta naturale6a (O2ase. ?ernnde6 @a1mundo :., o$. cit. supra,.J As# pues, todas las de!ensas !undadas en el ne-ocio su$1acente, en virtud del cual el deudor entre-" el t#tulo al acreedor, son ajenas al r2-imen cam$iario 1 %uedan excluidas de la acci"n ejecutiva $asada en 2l, siendo oponi$les, nicamente, en el juicio ordinario posterior al ejecutivo o en la acci"n causal, en los %ue ca$en todas las de!ensas del deudor.J Asimismo, el int2rprete cam$iario no podr#a sosla1ar %ue, en tanto no se &a re-ulado en detalle el proceso de ejecuci"n de t#tulos cam$iarios, el mismo &a %uedado li$rado a la le1 procesal, la %ue, lejos de contrariar su r2-imen, lo secunda, pues sus disposiciones conservan la e8cacia de tales documentos sin a!ectar la de!ensa del deudor. En este marco, la ordinari6aci"n' de la ejecuci"n de estos documentos importa, necesariamente, desnaturali6ar por completo el r2-imen cam$iario, cu1as normas tienden a simpli8car 1 a$reviar trmites para &acer e!ectivo, tanto privada como judicialmente, el derec&o del tenedor, permiti2ndole un rpido co$ro.J Es por dems evidente %ue la acci"n cam$iaria ejecutiva, re-ida por el art. 9* 1 cctes. del 5ecretoJ:e1 L99L9+, s"lo admite un marco reducido de de!ensas extraas a la relaci"n causal su$1acente %ue dio ori-en a la emisi"n del t#tulo 1 %ue se $asan en el t#tulo mismo.J En s#ntesis, resulta induda$le %ue la admisi"n de de!ensas causales en el contexto de estos procesos, conspira contra la a$stracci"n 1 literalidad %ue son los pilares en los %ue asienta la doctrina cam$iaria, 1a %ue el co$ro mediante juicio ejecutivo no es otra cosa %ue la &erramienta %ue el le-islador $rinda al poseedor del t#tulo para una se-ura 1 rpida reali6aci"n de su acreencia.J L. )entado lo expuesto, estimamos %ue ca$e sin ms dar respuesta ne-ativa a la primera cuesti"n propuesta a este Acuerdo <lenario.J 5e este modo, es claro %ue para concluir en %ue en la ejecuci"n de un t#tulo cam$iario, se est ante una relaci"n de consumo resulta, conditio sine %ua non, acceder a la causa determinante del li$ramiento del documento, saltando por so$re su naturale6a. Es %ue, esta$lecer la existencia de una relaci"n de consumo en el contexto apuntado, como circunstancia determinante para %ue se torne aplica$le la :e1 de 5e!ensa del Consumidor, implica de modo insosla1a$le a&ondar en la relaci"n causal su$1acente, en el ne-ocio %ue le dio ori-en, lo %ue resulta totalmente ajeno a la naturale6a del t#tulo de %ue se trata 1 a la acci"n cam$iaria promovida, es ms, est vedado por ellos.J <or ende, al &a$ilitarse por o$ra de meras in!erencias presuntivas la atenci"n de relaciones causales en el marco de ejecuciones de t#tulos cam$iarios, se violentar#an -ravemente principios elementales de derec&o cam$iario 1 del ordenamiento ritual 1, so pretexto de la sola invocaci"n del derec&o del consumidor, se tender#a a constituir una especie de jsuperderec&oj al mar-en de las relaciones econ"micas, posponiendo las estructuras jur#dicas %ue -o$iernan el derec&o privado en sus diversas ramas Jcontratos, t#tulos de cr2dito, se-uros, etc.J con la sola 1 ale-ada presunci"n de a$usos 1 desmesuras. 5e$e recordarse %ue las normas del derec&o privado 1a contemplan correctivos para mantener el e%uili$rio de cada una de esas instituciones 1 no admiten, sin ms, un ejercicio a cie-as de ciertas in!erencias.J No o$stante, aun%ue las relaciones de consumo no parecer#an necesitar, en principio, de un derec&o especial al mar-en de las previsiones civiles o comerciales propias del contrato de compraventa, o de la prestaci"n o servicio de %ue se trate, &an evidenciado, sin em$ar-o, un dispar poder ne-ociador e!ectivo, como consecuencia de la incidencia del desi-ual poder econ"mico, en t2rminos reales, entre proveedores 1 consumidores. As# es %ue este !en"meno social, &a conducido a la -eneraci"n de una nueva cate-or#a de relaciones jur#dicas dentro de las cuales emer-e como caracteri6ante el elemento personal, dado por la existencia de un sujeto vulnera$le Jel consumidorJ como parte t#picamente d2$il en la relaci"n ne-ocial 1 cu1a protecci"n resulta justi8cada, en la medida en %ue se convierte en el o$jetivo 8nal 1 !uncional de ese ius mercatorum especial, al %ue se denomina derec&o del consumidor.J <ese a lo expresado, no ca$e i-norar las estructuras jur#dicas %ue -o$iernan el derec&o cam$iario recurriendo a meras in!erencias derivadas de la calidad de las partes involucradas, pues al atri$uir li-eramente a relaciones %ue no resultan de$idamente con8-uradas como de consumo el carcter de tales, aplicando indiscriminadamente a 2stas ltimas la ale-ada jprotecci"n del consumidor', lejos de !avorecer, puede lle-arse incluso a perjudicar a a%uellos a %uienes se intenta prote-er, inter8riendo severamente, si se piensa en el jue-o de las relaciones macroecon"micas, en la circulaci"n del cr2dito 1 en la actividad 8nanciera 1 $ancaria, sin %ue se advierta en ello un aut2ntico inter2s de orden p$lico involucrado. En e!ecto, no podr#a sosla1arse al concluir de este modo %ue se encuentran en jue-o los intereses tutelados por la disciplina cam$iaria, con -rave a!ectaci"n de la se-uridad, %ue es consustancial al tr8co mercantil.J A&ora $ien, casi innecesario es aclarar %ue no puede dudarse respecto de la aplica$ilidad de la :e1 de 5e!ensa del Consumidor, en tanto norma coactiva de orden p$lico interno (art. 9L,, a a%uellos supuestos en los cuales se encuentran con8-urados los re%uisitos le-ales. As#, cuando el t#tulo de cr2dito en ejecuci"n contiene elementos expl#citos so$re aspectos causales de la operatoria &a$ida entre las partes 1 %ueda evidenciada una relaci"n jur#dica %ue tiene como causaJ8n el consumo, en tanto la con8-uraci"n de la relaci"n de consumo aparece mani8esta, la mencionada le1 devendr aplica$le inexora$lemente.J En esta l#nea, al expresar el art. +9 :5C la re-la improrro-a$le de atri$uci"n de competencia en !avor de los Hri$unales correspondientes al domicilio real del consumidor, entendemos se re8ere a los liti-ios relativos a los contratos re-ulados por dic&o art#culo, es decir, a los conYictos suscitados en ocasi"n de joperaciones 8nancieras para consumoj 1 jde cr2dito para consumoj.J En m2rito a lo expuesto, es evidente %ue el marco de aplicaci"n del aludido art. +9 exor$ita el m$ito de conocimiento de las ejecuciones de t#tulos cam$iarios, en tanto dic&a re-ulaci"n se &alla prevista para cuestiones en las %ue sea de$atida la de$ida con8-uraci"n de una relaci"n de consumo entendida como las ad%uisiciones de cosas, $ienes o servicios para uso personal o !amiliar, %ue tienen por destino una utili6aci"n %ue a-ota la circulaci"n de la prestaci"n o$jeto de la ad%uisici"n, al respecto el propio art. +9 en su apartado a, exi-e %ue en los instrumentos propios de estas relaciones se descri$a el $ien o servicio o$jeto de la compra o contrataci"n, para los casos de $ienes o servicios. Es claro pues, %ue el o$jeto de la le1 apunta j$ajo pena de nulidadj s"lo a las precisas relaciones determinadas, en el marco de situaciones !cticas delimitadas.J 9. Encontramos an, un ltimo ar-umento para dar respuesta ne-ativa a la primera cuesti"n %ue &a sido propuesta a esta convocatoria.J Es %ue, an si no se atendiese a %ue cual%uier in!erencia presuntiva respecto de la causa de la o$li-aci"n %ue su$1ace a un t#tulo cam$iario a$stracto o$jeto de ejecuci"n est vedada tanto por la propia naturale6a del documento como por la del juicio ejecutivo, tampoco podr#a derivarse a$ initio de la sola calidad de las partes (de un lado, entidad 8nanciera o $ancaria 1, del otro, persona !#sica, la existencia de una relaci"n de consumo %ue encuadre en la caracteri6aci"n del art. /3.J En e!ecto, si $ien la empresa prestadora de un servicio 8nanciero desarrollado de manera pro!esional encuadra induda$lemente dentro del concepto de proveedor' a %ue alude el art. 23 de le1 citada, no siempre el cliente de esa operaci"n 8nanciera es el destinatario 8nal de la prestaci"n e!ectuada, por lo %ue no necesariamente encuadra en el concepto %ue de consumidor' $rinda el art. 23 de la mencionada normativa.J :a aplica$ilidad de la :5C est supeditada a %ue se con8-ure al-uno de los supuestos de &ec&o previstos en los arts. /3 1 23N 2sto es, en la medida en %ue el $ien o servicio &a1a sido ad%uirido o utili6ado por su destinatario 8nal, en $ene8cio propio o de su -rupo !amiliar o social. R, por oposici"n, %uedar excluida la aplicaci"n de la norma a a%uellos supuestos en %ue los $ienes sean ad%uiridos o los servicios prestados para inte-rarlos en un proceso de producci"n, trans!ormaci"n o comerciali6aci"n.J Bastan las precedentes consideraciones para !undar nuestra respuesta ne-ativa a la primera cuesti"n propuesta en esta convocatoria a plenario.J Q. En ri-or, por los propios t2rminos de la !ormulaci"n del temario %ue suscita esta reuni"n del Hri$unal en pleno, la respuesta desapro$atoria a la primera cuesti"n propuesta no re%uerir#a de ms consideraciones.J Es %ue, en m2rito de lo expuesto 1 toda ve6 %ue &emos a8rmado %ue no corresponde, por o$ra de meras in!erencias presuntivas, atender en el proceso ejecutivo a elementos extracam$iarios, es evidente %ue tam$i2n exor$ita el m$ito de conocimiento de esos procesos lo relativo al marco de aplicaci"n de la pauta de atri$uci"n de jurisdicci"n esta$lecida en el art. +9 de la :5C.J )in em$ar-o, consideramos necesario sealar $revemente al-unos aspectos %ue, en nuestro entender, $rindarn aca$ada noci"n de las implicancias %ue acarrear#a dar respuesta a8rmativa a la cuesti"n relativa a la pertinencia de declarar de o8cio la incompetencia territorial del tri$unal en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios diri-idas contra deudores residentes en extraa jurisdicci"n.J =a de o$servarse, en primer lu-ar, %ue en la atri$uci"n de la jurisdicci"n directa, 2sto es, la jurisdicci"n de los Hri$unales del propio Estado, la distri$uci"n de la potestad de ju6-ar entre los distintos "r-anos se lleva a ca$o mediante la aplicaci"n de diversos criterios. As#, mientras el criterio o$jetivo tiene en cuenta la naturale6a jur#dica de las cuestiones de$atidas en el proceso, el criterio territorial atiende a los pro$lemas emer-entes de la extensi"n -eo-r8ca del territorio 1 procura solucionarlos a trav2s de re-las %ue dividen a 2ste en distintas circunscripciones judiciales 1 se asi-na el conocimiento de los asuntos al "r-ano ms pr"ximo al lu-ar en %ue se encuentra u$icado al-uno de los elementos ms si-ni8cativos de la pretensi"n %ue constitu1e el o$jeto del proceso. A&ora $ien, por su lado, las re-las atri$utivas de competencia por ra6"n de la materia propenden, !undamentalmente, a ase-urar la e8ciencia de la administraci"n de justicia 1 se $asan en consideraciones de #ndole -eneral, mientras %ue, desde otro ses-o, las re-las %ue 8jan la competencia en ra6"n del territorio atienden, ante todo, a !acilitar la actuaci"n procesal de las partes 1 se &allan esta$lecidas, por ende, en el presunto inter2s individual de 2stas (<alacio, :ino Enri%ue, j5erec&o <rocesal Civilj, Editorial A$eledoJ<errot, Buenos Aires, /994, t3 ;;, p-. +9Q 1 ss.,.J 5espr2ndese de lo expuesto %ue, como soluci"n le-al, si se &alla a!ectada la competencia en ra6"n de la materia, el "r-ano judicial se encuentra &a$ilitado para desestimar in limine la petici"n %ue no se ajuste a ella con prescindencia de cual%uier mani!estaci"n de las partes o de los peticionarios, incluso, !ormulada de comn acuerdo. Es %ue la competencia derivada del criterio o$jetivo 1 !uncional reviste carcter improrro-a$le, es decir, %ue la incompetencia del "r-ano judicial en el supuesto de ser re%uerido para satis!acer una pretensi"n cu1o conocimiento no le &a sido asi-nado por ra6"n de la materia es a$soluta 1 de orden p$lico.J 5e otro lado sin em$ar-o, la competencia territorial se sujeta a di!erentes re-las 1, con!orme a ellas, por aplicaci"n de lo dispuesto por el art. /3, primera parte, del C<CC, la jurisdicci"n territorial, en cuestiones de #ndole patrimonial, es esencialmente prorro-a$le por con!ormidad de los interesados. As# las cosas, constitu1e un principio indisputa$le %ue la competencia territorial, en cuanto comprende pretensiones de inter2s privado de orden patrimonial, es prorro-a$le por voluntad de los liti-antes 1 %ue el convenio de pr"rro-a expresa se con8-ura cuando, en el acuerdo de voluntades %ue enla6a a las partes, existe un jpacto de !oro prorro-andoj mediante el cual las partes someten a la decisi"n de los "r-anos de determinada jurisdicci"n toda cuesti"n %ue se suscite a ra#6 del mismo (CNCom., )ala A, *L.*2.*P, j)alvare66a >i-ual An-el c. <ae6 ?eli6 @u$2n 1 Gtro s. >edida <recautoriajN #d., //.*+.*P, jBanco de la Ciudad de Buenos Aires c. >ontalvan Al!redo Antonio 1 Gtros s. GrdinariojN #d., )ala B, P//*2, Banco de ;talia 1 @#o de la <lata )A cBanco <an de A6car )A sdili-encia preliminar'N #d., 2Q.P.*9, =)BC BanC Ar-entina ).A. c5om#n-ue6, Duan ?ederico sejecutivo', entre muc&os otros,.J En el reconocimiento de esta !acultad a las partes tam$i2n se encuentran involucrados principios de orden p$lico %ue in!orman nuestro ordenamiento jur#dico, derivados del art. /./9Q 1 cc. CCiv. 1 es por ello, precisamente, %ue nuestro ordenamiento procesal consa-ra de modo dirimente, como principio, %ue los jueces tienen vedado declarar de o8cio la incompetencia territorial 1 as# lo dispone, expresamente, el art. 4 del C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial de la Naci"n.J En el supuesto %ue nos ocupa, cuando se trata de una acci"n cam$iaria ejecutiva re-ida por el art. 9* 1 cctes. del 5ecretoJ le1 L99L9+ Jen tanto acci"n personalJ por expresa atri$uci"n le-al, corresponde su conocimiento al Hri$unal del lu-ar convenido para el pa-o, expresa o impl#citamente esta$lecido (art. L, inc. +3 C<CC 1 arts. /3, inc. L3N 23, tercera parteJ, /*/, inc. 43 1 /*2 in 8ne, 5ecretoJ:e1 L99L9+,, lo cual resulta concordante con lo esta$lecido por los arts. /*/ 1 /*2 CCiv.J En suma, como principio, los jueces del lu-ar de cumplimiento de la o$li-aci"n J!orum solutionisJ cual%uiera !uere el domicilio real del o$li-ado o de los deudores perse-uidos J!orum domiciliiJ son competentes para conocer en las ejecuciones de t#tulos cam$iarios. Esta soluci"n &alla su !undamento en la necesidad de esta$lecer un lu-ar determinado para el cumplimiento voluntario de la prestaci"n por el deudor principal, considerndola extensiva al cumplimiento !or6ado por v#a judicial. Es as# %ue se &a dic&o %ue el jue6 del lu-ar de cumplimiento es el nico %ue puede satis!acer al acreedor exactamente en la !orma prometida (v2ase. Cmara, =2ctor, o$. cit., t. ;;;, p-s. 2P92PP,.J En este marco procesal, el domicilio del demandado en extraa jurisdicci"n no es el !oro principal 1 s"lo podr#a ser admitido como !oro concurrente alternativo por voluntad del actor, en los t2rminos del art. L, inc. +3, C<CC. No siendo ese el caso, tampoco puede predicarse, sin adentrarse en el !ondo de la causa, so$re la existencia de una pr"rro-a en su perjuicio por a$uso de posicionamiento dominante, mxime si el jue6 interviniente es el "r-ano le-almente competente, por ser a%u2l del lu-ar del cumplimiento de la o$li-aci"n.J P. ?inalmente, la conclusi"n de %ue la declaraci"n de o8cio de la incompetencia por ra6"n del territorio en las ejecuciones de t#tulos de naturale6a cam$iaria, !undada en %ue se &allan diri-idas contra deudores residentes !uera de la jurisdicci"n del tri$unal, contraviene claramente la re-la procesal %ue veda la declaraci"n o8ciosa de incompetencia por el territorio en asuntos exclusivamente patrimoniales (art. 4 C<CC, se ve corro$orada por la jurisprudencia de la Corte )uprema de Dusticia sentada in re Comp. 2+/. T:O;. Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Holedo, Cristian Al$erto sco$ro ejecutivo', sentencia del 24 de a-osto de 2*/*. All# se dijo, con remisi"n al dictamen del <rocurador Eeneral de la Naci"n, %ue esa !acultad est restrin-ida en !orma expresa por el C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial de la Naci"n 1 %ue Mpor aplicaci"n de lo esta$lecido en el art#culo 43, tercer prra!o, del mencionado c"di-o de rito, el jue6 no puede declarar de o8cio su incompetencia en asuntos exclusivamente patrimoniales cuando ella se !unda en ra6"n del territorio, pues ella puede ser prorro-ada por las partes (con!. art#culo /3, se-undo prra!o,M' . Asimismo se expres" %ue, a la lu6 de una interpretaci"n arm"nica de los arts. /3, se-undo prra!o 1 43, tercer prra!o, del C"di-o <rocesal Civil 1 Comercial de la Naci"n, cuando el o$jeto del juicio es de #ndole exclusivamente patrimonial, Mla incompetencia decretada de o8cio por el ma-istrado nacional, es improcedenteM'.J Corresponde sealar, para una ms clara comprensi"n del tema %ue al expedirse el <rocurador Eeneral, el 2Q.//.*9, en autos Comp. 92+. T:O. Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c >on6"n, >ariela Claudia sejecutivo', adentrndose en la relaci"n %ue vincula$a a las partes en una ejecuci"n, cali8cndola como de consumo', lo &i6o en el marco de una in&i$itoria promovida por la demandada, donde se penetr" en la naturale6a del contratoN caso mani8estamente ajeno al presupuesto de la declaraci"n de incompetencia de o8cio %ue es materia de este plenario, extremo %ue se dej" expresamente consi-nado, sealando la di!erencia, en el mentado dictamen producido por ese >inisterio in re Comp. 2+/. T:O;. Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Holedo, Cristian Al$erto sco$ro ejecutivo'.J 9. <or todo ello, votamos por la ne-ativa.J ;;. B.J El seor jue6 Eerardo E. Oassallo a-re-a. (i,. <or los !undamentos desarrollados en el voto precedente, en cu1a ela$oraci"n &e intervenido junto con mis cole-as, respondo ne-ativamente al primer interro-ante de los dos propuestos al Cuerpo en esta autoconvocatoria.J Ello no importa, $ien %ue como principio -eneral 1 por lo %ue dir2 en circunstancias &arto excepcionales, entender inaplica$le el derec&o del consumidor a los t#tulos de cr2dito. <ero ello s"lo puede ocurrir de darse una situaci"n in!recuente. %ue el documento reYeje la relaci"n !undamental' %ue dio causa al ne-ocio su$1acente o %ue el portador de la cam$ial revele en su escrito de demanda tal extremo.J <ero lo %ue descarto a$solutamente es %ue por la sola calidad de las partes pueda in!erirse, sin ms, una relaci"n de consumo.J 5e8nida esta respuesta, primera del do$le interro-ante propuesto, entiendo innecesario pronunciarme respecto de la se-unda.J Es %ue desec&ada la premisa inicial, la restante cuesti"n, de naturale6a procesal, se vuelve de a$stracto tratamiento.J Aclarado ello de$o sealar %ue an cuando los !undamentos desarrollados en el voto %ue comparto con mis distin-uidas cole-as las 5octoras >ar#a :. E"me6 Alonso de 5#a6 Cordero, >ar#a Elsa V6al, >atilde Ballerini 1 Ana ;. <ia--i, son su8cientes para a$onar t2cnicamente la respuesta %ue &e adelantado, siento necesario re!erirme so$re ciertos aspectos, en al-n caso co1unturales, %ue cola$oran a mi juicio con la soluci"n 1a expresada.J (ii,. Comparto con muc&os de mis cole-as, tal ve6 con la totalidad de los seores Dueces de este Hri$unal, %ue la nueva redacci"n %ue la le1 29.+9/ otor-" al art#culo +9 de la le1 24.24*, (en particular su ltimo prra!o,, constitu1e un avance trascendente en pos de allanar el acceso a la Dusticia del ciudadano, prerro-ativa esencial en un Estado de 5erec&o.J <ero no de$e olvidarse, como presupuesto de todo anlisis ulterior, %ue tal re-la se enmarca en una le1 %ue espec#8camente se diri-e a la protecci"n de los consumidoresN sujeto tradicionalmente poster-ado 1 particularmente vulnera$le !rente a la contrataci"n, &a$itualmente en masa, %ue propician las empresas proveedoras, %ue en tal situaci"n imponen las condiciones de contrataci"n, !rente a lo cual el usuario s"lo puede ad&erir o rec&a6ar esa o!erta (CN 42N )CBA, /.9.2*/*, Cuevas, Eduardo A. c )alcedo, Alejandro @., :: /4.9.2*/*,.J <or tanto ca$r determinar, como insumo necesario para lue-o decidir la concreta aplica$ilidad de la re-la esta$lecida en el ltimo prra!o del art#culo +9 (redacci"n le1 29.+9/, al supuesto de o$li-aciones cam$iarias, si esta ltima encu$re una relaci"n de consumo.J Es %ue s"lo en este ltimo caso resulta de aplicaci"n el sistema consumeril.J A su ve6, 1 a la lu6 de la cuesti"n planteada, de$er de8nirse si tal conclusi"n puede ser derivada de la Msola calidad de las partesM' %ue intervienen en tal relaci"n cam$iaria.J A. En $reve explicaci"n dir2 %ue el art#culo primero de la le1 24.24*, en su redacci"n ori-inal, de8ni" como usuario o consumidor a Mlas personas !#sicas o jur#dicas %ue contratan a t#tulo oneroso para su consumo 8nal o $ene8cio propio o de su -rupo !amiliar o socialM'.J Este concepto -en2rico !ue lue-o acotado a los espec#8cos ne-ocios %ue detall" en el prra!o si-uiente.J :a re!orma de la le1 de 5e!ensa del Consumidor dispuesta por la le1 29.+9/ ampli" el concepto de usuario o consumidor' al considerar como tal Ma toda persona !#sica o jur#dica %ue ad%uiere o utili6a $ienes o servicios en !orma -ratuita u onerosa como destinatario 8nal, en $ene8cio propio o de su -rupo !amiliar o socialM'.J Como complemento de la de8nici"n anterior, dero-" el se-undo prra!o del art#culo 2 ori-inal %ue restrin-#a el concepto en tanto descarta$a tal calidad a M%uienes ad%uieran, almacenen, utilicen o consuman $ienes o servicios para inte-rarlos en procesos de producci"n, trans!ormaci"n, comerciali6aci"n o prestaci"n a terceros'.J :a actual redacci"n orienta n#tidamente tanto el concepto de consumidor como el de usuario a su calidad de destinatario 8nal del $ien ad%uirido o el servicio reci$ido. <auta %ue tam$i2n es utili6ada por el C"di-o Brasileo de 5e!ensa del Consumidor, %ue en su art#culo se-undo dispone %ue Consumidor es toda persona !#sica o jur#dica %ue ad%uiere o utili6a productos o servicios como destinatario 8nal'.J @esulta o$jetivamente claro entonces, %ue tanto las personas !#sicas como las jur#dicas pueden ser cali8cadas como consumidores. As# &a sido precisado por la le1, tanto en su actual redacci"n como en la anterior.J <ero para %ue tal calidad pueda ser otor-ada en los &ec&os, tanto el texto ori-inal de la norma como su redacci"n actual re%uiere, como lo &e dic&o, %ue sea la persona !#sica como la jur#dica, ad%uiera o utilice M$ienes o servicios en !orma -ratuita u onerosa como destinatario 8nal, en $ene8cio propio o de su -rupo !amiliar o socialM'.J Esta exi-encia importa$a (e importa,, encuadrar como consumidor' a la persona !#sica %ue ad%uiera un producto o contrate espec#8cos servicios con destino a un uso esencialmente privadoN mientras %ue en el caso de las personas jur#dicas, el acto podr#a ser interpretado como de consumo cuando los $ienes o los servicios ad%uiridos no se relacionen de manera espec#8ca con el ciclo productivo o, dic&o de otro modo, con su particular competencia pro!esional (=ernnde6 C., :a noci"n de consumidor 1 su pro1ecci"n so$re la le-itimaci"n para accionar, p-ina 294, en Consumidores, @evista de 5erec&o <rivado 1 Comunitario, 2**9J;,.J :os conceptos transcriptos, %ue !ueron desarrollados por el autor en vi-encia de la le1 24.24* en su redacci"n ori-inal, permanecen inc"lumes lue-o del dictado de la le1 29.+9/. En este sentido &a dic&o %ue Mla !"rmula le-al conserva el criterio amplio de considerar como consumidores a las personas !#sicas 1 a las jur#dicas, en la medida %ue acten !uera del m$ito de su actividad pro!esional, %ue en el caso de las ltimas supone o$rar !uera de su o$jeto social o -iro comercial espec#8co (=ernnde6 C., o$ra citada, p-ina 299,.J Oa de su1o %ue tal precisi"n, o con ma1or propiedad, tal ras-o distintivo %ue exclu1e a la persona jur#dica de la cate-or#a de consumidor (el uso pro!esional del $ien o servicio,, provoc" un de$ate so$re sus l#mites, los cuales aparecen ms concretos al re!erirnos a personas !#sicas (<icasso ). 1 O6%ue6 ?erre1ra @., :e1 de 5e!ensa del Consumidor S Comentada 1 Anotada, H. ;, p-ina +2,. Es %ue resulta ms sencillo identi8car el uso personal o dom2stico del $ien o servicio en una determinada persona !#sicaN mientras %ue para identi8carlo en la persona jur#dica es necesario conocer previamente su -iro comercial o pro!esional para lue-o de8nir si la prestaci"n tuvo por destino 8nal a la empresa 1 si !ue incorporado a su -iro comercial o pro!esional, o a una !unci"n ajena a su o$jeto.J B. Como !ue dic&o en el voto %ue comparto con mis distin-uidas cole-as, el sistema cam$iario tiene una particular re-ulaci"n %ue &a sido construida a trav2s de los aos, teniendo en mira la !unci"n econ"mica de estas cartulares.J Es %ue utilidad 1 enorme inYuencia en la vida econ"mica reposa en su aptitud para movili6ar el cr2ditoN 8nalidad %ue s"lo puede ser cumplida $ajo las -arant#as de certe6a en su existencia 1 se-uridad de su reali6aci"n (Radarola, >., H#tulos de cr2dito, p-ina /*,. @ecu2rdese %ue el -ermen de este derec&o lo constitu1" el peli-ro %ue representa$a a los comerciantes el transporte de la moneda entre diversas pla6as 1 %ue, en al-unos casos, los si-nos monetarios de un pa#s no ten#an !cil curso en otros (>uo6, :., H#tulos Oalores Crediticios, p-ina /9N Cmara, =., :etra de Cam$io 1 Oale o <a-ar2, H. ;., p-inas /4/L,, lo cual los llev" a crear ciertos instrumentos %ue constitu#an virtuales sustitutos del dinero.J En esta l#nea, Cesare Oivante, %uien inici" la tarea de -enerali6ar 1 sistemati6ar este instituto, expuso una teor#a -eneral de los t#tulos de cr2dito %ue sustent" en lo esencial, en el carcter aut"nomo del derec&o %ue ellos trans8eren a cada sucesivo ad%uirente 1 cu1o carcter resulta de la estructura del mismo documento, es decir de sus elementos constitutivos. !orma, posesi"n del documento 1 literalidad (Radarola >., o$ra citada, p-ina /*//,.J No explicar2 cada una de los elementos constitutivos de los t#tulos de cr2dito pues am2n de ser re!eridos en el voto principal, prolon-ar#a innecesariamente este discurso complementario.J <ero destacar2, nuevamente apo1ndome en Radarola, %ue dada su utilidad de &acer circular el cr2dito, al emitir estos documentos, Muna relaci"n estrictamente personal como es la %ue se esta$lece entre deudor 1 acreedor se despersonali6a, atena su carcter de v#nculo personal para trans!ormarse en una relaci"n o$jetivada en un rectn-ulo de papel 1 as# entra en la circulaci"n econ"mica con la misma e8cacia circulatoria %ue las cosas mue$les, pero con ma1or se-uridad jur#dica, desvinculando a cada acreedorJposeedor del t#tulo, de las relaciones %ue los anteriores acreedores tuvieron con el deudorN 1 ase-urando la le-itimidad de una ad%uisici"n a non domino aun si el t#tulo &u$iera sido ro$ado o perdido' (Radarola, >., o$ra citada, p-inas /2/+,.J Como descri$e la doctrina clsica, la materia cam$iaria se orient" &acia la pro-resiva o$jetivaci"n en la concepci"n del derec&o %ue, expresado en el t#tulo de cr2dito, es o$jeto de circulaci"nN la consi-uiente aproximaci"n a las re-las %ue disciplinan la circulaci"n de las cosas mue$les, 1 por este camino la con%uista del principio de autonom#a del tercero ad%uirente 1 de su invulnera$ilidad a las excepciones (Ascarelli, Hullio, <anorama del 5erec&o Comercial, p-ina Q*, Ed. 5epalma /949,.J :os principios de literalidad 1 autonom#a permiten %ue %uien ad%uiere un t#tulo de cr2dito en el curso de su circulaci"n, ten-a la certe6a %ue el derec&o %ue all# se encuentra incorporado es el estrictamente descripto en el documento, sin %ue puedan serle opuestas de!ensas %ue se podr#an &acer valer respecto de otros o$li-ados cam$iarios, en tanto tratarse de un derec&o ori-inario 1 no derivado. Esto ltimo otor-a, a su ve6, se-uridad al portador le-itimado respecto del ejercicio de tal derec&o.J A ello se suma, cuanto menos en el t#tulo es-rimido en los numerosos pleitos %ue &an provocado esta autoconvocatoria (pa-ar2,, el principio de la a$stracci"n en tanto la o$li-aci"n cam$iaria existe desvinculada a su causa, entendida esta ltima como relaci"n !undamental o ne-ocio su$1acente.J Vn eventual v#nculo expl#cito entre el ne-ocio 1 la emisi"n del pa-ar2 perjudicar#a el cumplimiento de su 8nalidad, pues o$li-ar#a a trasparentar a%uella causa en el t#tulo, lo cual posi$lemente necesitar#a de instrumentos complementarios, 1 a$rir#a un eventual de$ate so$re cuestiones atinentes a la operaci"n su$1acente alejndolos de las discusiones eminentemente !ormales %ue &a$ilita &o1 la le-islaci"n espec#8ca.J <or el contrario, la normativa vi-ente se enmarca en la triple perspectiva %ue deriva del concepto de ri-or cam$iario.J Ello en cuanto. /, a sus !ormas pues la le1 le exi-e estrictas precisiones documentales a %ue se &alla sujeta la letra de cam$io, como tam$i2n el pa-ar2, para ser considerada tal, as# como los re%uisitos extr#nsecos, %ue a la lu6 de los art#culos / 1 /*/ del decreto le1 L99L9+, tienen carcter constitutivo (ar-. Art#culo 2 de i-ual norma,N 2, el ri-or cam$iario sustancial, %ue el sistema esta$lece respecto de c"mo puede exi-irse el derec&o su$jetivo (cam$iario, contenido en la letra, 1 los de$eres o car-as %ue, como correlato, de$e cumplimentar su portadorN +, por ltimo, como complemento necesario de lo anterior, el ri-or procesal esta$lecido para demandar en justicia el re!erido derec&o su$jetivo cam$iario, mediante un procedimiento rpido 1 e8ca6 (juicio ejecutivo,, el cual presenta una clara limitaci"n en las de!ensas oponi$les por parte de los sujetos pasivos %ue -aranti6an solidariamente el pa-o de la cam$ial (E"me6 :eo, Gsvaldo @., :a :etra de Cam$io 1 el <a-ar2, p-ina /*Q, Ed.. Cooperadora de 5erec&o 1 Ciencias )ociales, Buenos Aires, /9P*,.J 5e all# %ue, para aplicar la norma %ue determina la competencia en la materia, de$er#a veri8carse %ue el t#tulo en ejecuci"n encu$ra una relaci"n de consumo. @eitero, calidad %ue de$er#a ostentar la relaci"n !undamental', concepto eminentemente distinto al del derec&o incorporado al documento cam$iario.J >al-rado esta decisiva di!erencia, la a$stracci"n como elemento o calidad determinante del t#tulo de cr2dito, complica claramente a%uella identi8caci"n pues la causa no est reYejada en el documento.J R, con!orme el ri-or procesal %ue complementa el r2-imen espec#8co del derec&o cam$iario, la acci"n ejecutiva %ue &a$itualmente constitu1e el cauce de la acci"n de co$ro, impide inda-ar en los aspectos causales.J C. :a seora ?iscal de Cmara, en los dictmenes %ue suscri$i" a partir del caso Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c =eredia, @odol!o >art#n s ejecutivo' (/Q.4.2**9,, &a sostenido %ue la o$li-aci"n incumplida all# es-rimida, e instrumentada mediante un pa-ar2, deriva de una M operaci"n de cr2dito para el consumoM'. As# lo a8rm" al interpretar %ue de las constancias de la causa resulta$a mani8esto' el re!erido ori-en ne-ocial.J Ello por cuanto :a parte actora es una compa#a 8nanciera %ue viene a ejecutar un pa-ar2 por q 22.2LQ,9L contra una persona !#sica %ue se desempea como dependiente de la Eendarmer#a Nacional en Harta-al, <rovincia de )alta, donde reside (ver !s. 9,. :as circunstancias personales de las partes 1 las caracter#sticas de la operaci"n de cr2dito instrumentada en el pa-ar2 ejecutado ponen de mani8esto %ue nos &allamos ante una daci"n de cr2dito para el consumo en los t2rminos del nuevo art#culo +9 :5C. En e!ecto, de las constancias de autos sur-e %ue el demandado es destinatario 8nal de la prestaci"n de un cr2dito oen $ene8cio propio o de su -rupo !amiliar o socialW lo %ue encuadra en la cate-ori6aci"n de los art#culos / 1 +9 :5C'.J :a a8rmaci"n %ue aca$o de transcri$ir es complementada con una cita de ?arina, donde el autor sostiene %ue de$e presumirse' una relaci"n de consumo en circunstancias anlo-as a las reseadas por el >inisterio <$lico.J En i-ual sentido se pronunci" la )uprema Corte de la <rovincia de Buenos Aires al aceptar la aplicaci"n de la re-la prevista en el art#culo +9 :5C !rente a ejecuciones cam$iarias, por concluir %ue el ne-ocio su$1acente constitu#a una relaci"n de consumo pues, re8riendo a lo actuado por el Du6-ado de <rimera instancia %uien al resolver de modo coincidente con lo %ue despu2s autori6ar#a el Alto Hri$unal, Mexteriori6" ra6ones justi8cadas para resolver de ese modo, advirtiendo Scon un criterio realistaJ la multiplicidad, por un lado, de procesos de id2ntico tenor iniciados por la empresa Aate!a ).A. (cedente,, dedicada de modo pro!esional al pr2stamo de dinero para consumo, de con!ormidad con el o$jeto social 1, por el otro, la circunstancia de %ue los demandados en autos son personas !#sicas destinatarias 8nales del cr2dito' ()CBA, /.9.2*/*, Cuevas, Eduardo A. c )alcedo, Alejandro @., :: /4.9.2*/*,.J <arecer#a entonces %ue los elementos comunes de am$os pronunciamientos 1 la doctrina citada, %ue los &a$r#a llevado a concluir %ue cierta o$li-aci"n cam$iaria instrumenta una operaci"n de consumo, ser#an la conYuencia de un prestamista pro!esional (entidad $ancaria, como tomador 1 una persona individual como suscriptor del pa-ar2 (en i-ual sentido CNCom )ala E, 29.P.2**9, Compa#a ?inanciera Ar-entina ).A. c Castruccio, Duan Carlos'N #d CNCom )ala C, 9.9.2**9, EE. Compa#a ?inanciera ).A. c <i6arro, :u#s'N Uenter, 5ie-o =ernn, :a protecci"n del consumidor en las operaciones de cr2dito, :: 5D 2+.9.2*/*,.J )in em$ar-o, todos estos !allos 1 el tra$ajo citado, sostienen %ue los apuntados elementos le permiten presumir (el su$ra1ado me pertenece,, %ue se tratar#a de una operaci"n de consumo, conclusi"n al-o ms prudente %ue la del >inisterio <$lico %ue, con i-uales elementos, considera %ue tal ne-ocio aparece mani8esto'.J <ero en uno o en otro caso, trtase de una mera in!erencia %ue, como !ue dic&o en el voto principal, no es su8ciente para sortear la a$stracci"n cam$iaria, como la inaudi$ilidad procesal de excepciones causales en juicio ejecutivo, para concluir la aplicaci"n de la le1 de 5e!ensa del Consumidor.J <or el contrario, a!ecta de modo terminal al sistema cam$iario al restarle la certe6a 1 se-uridad %ue exi-e el mercado para tomar al t#tulo de cr2dito como un elemento id"neo tanto para instrumentar una acreencia destinada a circular, como para contar con un elemento %ue -aranti6a al acreedor un rpido co$ro.J 5e a$rirse esa caja de <andora %ue representan las de!ensas causales en una acci"n cam$iaria ejecutiva, no podr -aranti6arse ni la circulaci"n ni el sumario recupero del cr2dito, lo cual alejar a los actores del sistema 8nanciero de esta &erramienta varias veces centenaria, pero an lar-amente vi-ente o, cuanto menos, los llevar a encarecer los mutuos por tener %ue prever ma1ores costos en eventuales ejecuciones.J Es %ue admitir excepciones $asadas en la relaci"n !undamental, aun%ue ms no !uera para determinar la competencia, Mdesnaturali6a la 8nalidad econ"mica de los documentos cam$iarios, cu1a literalidad 1 autonom#a &an sido esta$lecidas no s"lo para !acilitar la circulaci"n, sino para acordar al acreedor posi$ilidades de un co$ro cierto 1 pronto a trav2s del proceso ejecutivo' (H)D C"rdo$a, )ala Civil 1 Comercial, /9.4.2**4, Aitroser =2ctor c 5inia, C2sar Z.', ::C 2**4, 9*/,.J No i-noro %ue, como sostuve al iniciar este voto complementario, el acceso a la Dusticia constitu1e un valor %ue de$e ser preservado en un estado de derec&o. R es evidente %ue la preservaci"n de tal principio !acilita al deudor su in-reso a un proceso judicial en tanto le evita incurrir en -astos %ue, muc&as veces por el monto de las ejecuciones, tornar#a invia$le contratar un a$o-ado para ser asistido.J <ero este prioritario valor no de$e ser amparado a cual%uier costo. Hal como ocurre en el caso, pues una respuesta positiva a la cuesti"n planteada lesiona -ravemente a un instituto de derec&o como es el cam$iario.J Entiendo %ue la soluci"n a este entuerto est en manos del le-islador %uien, por ejemplo, podr#a limitar la competencia en materia de acciones sustentadas en t#tulos de cr2dito, a los Hri$unales con jurisdicci"n en el domicilio del deudorN u otor-ar una soluci"n espec#8ca para las operaciones de consumo %ue, como en otras le-islaciones, vedan el uso de cam$iales en esta materia (v-r. :e1 !rancesa, 22QP, art. 2L,.J G ms sencillo an, procurar %ue el Banco Central de la @ep$lica Ar-entina, como lo ordena el mismo art#culo +9 :5C, adopte las medidas conducentes' (estimo al-n tipo de re-lamentaci"n,, para %ue sean cumplidas por las entidades 8nancieras las exi-encias %ue impone la norma. Iui6s entre ellas podr#a disponerse %ue, en estos casos (cr2ditos de consumo,, se 8je como radicaci"n exclusiva 1 exclu1ente del eventual pleito, el %ue corresponda al domicilio del deudor.J @esumiendo, comparto la opini"n %ue, con suma claridad, &a desarrollado Dun1ent Bas en un art#culo de reciente pu$licaci"n al sostener %ue am$os institutos (el derec&o del consumidor 1 los t#tulos de cr2dito, constitu1en dos planos jur#dicos diversos %ue no pueden con!undirse.J :a relaci"n de consumo se concreta mediante la ne-ociaci"n, &a$itualmente mediante contratos !ormularios o en masa, mediante los cuales el consumidor en !orma expl#cita ad%uiere $ienes o servicios para su consumo o el de su !amilia. As# la le-islaci"n consumeril se orienta a re-ular dic&as relaciones ne-ociales en pos de evitar la de$ilidad estructural del consumidor. En otro plano, en los t#tulos de cr2dito la eventual relaci"n de consumo no se reYeja directamente por la a$stracci"n 1 autonom#a %ue &acen a la esencia de la estructura cam$iaria, en tanto incorporan el derec&o personal al papel constitu1endo oel papel moneda de los comerciantesW (Dun1ent Bas, ?., :os t#tulos de cr2dito 1 la relaci"n de consumo, @evista de 5erec&o Comercial, del Consumidor 1 de la Empresa, Ao ;;, Nmero /, p-ina P/ 1 si-uientes, Ed. :a :e1,.J 5. Am2n de lo &asta a%u# dic&o, tanto en el voto principal como en este complementario o contri$u1ente del %ue cali8co como principal, en el punto %ue mereci" mi ad&esi"n, entiendo til antes de concluir mi discurso, !ormular al-unas dis%uisiciones so$re los ries-os %ue importa adoptar simples presunciones como modo de identi8car las operaciones de consumo en instrumentos cam$iarios.J /. No puede ase-urarse, con el simple ar-umento de ser el ejecutado el suscriptor del pa-ar2, %ue se trate del destinatario 8nal de los !ondos.J An cuando admitiera %ue en $uena parte de los casos podr#a as# ocurrir, nada impide %ue el deudor apli%ue las sumas prestadas a al-una actividad productiva, lo cual alejar#a el ne-ocio 8nanciero de la normativa espec#8ca atinente a los consumidores.J Iue se invo%ue %ue se trata de un pr2stamo personal', con $ase en re!erir %ue el t#tulo indica un nmero de cr2dito, nada s"lido predica a los 8nes a%u# perse-uidos.J :os !ondos $ien pueden ser derivados a un mini emprendimiento comercial, destino %ue en nada o$sta tratarse de un pr2stamo personal', lo cual sosla1ar#a la predicada 1 presumida relaci"n de consumo.J Como sostuve reiteradamente, los apuntados indicios %ue re8eren las opiniones antes citadas para concluir %ue se trata de una operaci"n de consumo (proveedor pro!esional de cr2dito 1 persona !#sica deudora,, no $rindan elementos ciertos para sortear la a$stracci"n.J Es %ue tal resultado s"lo podr#a admitirse !rente a elementos s"lidos 1 expl#citos, calidades %ue no lucen los antes descriptos.J 2. Iue el deudor sea una persona !#sica no permite descartar %ue la misma sea comerciante. El t#tulo cam$iario nada indica so$re tal calidad. Ello por no tratarse de un re%uisito exi-ido por la le1, am2n %ue su omisi"n en nada incide jur#dicamente en la valide6 de la o$li-aci"n cartular.J Nuevamente. entender %ue por tratarse de una persona !#sica %ue ocurre ante un prestamista pro!esional a o$tener un cr2dito estamos !rente a una indu$ita$le relaci"n de consumo, constitu1e una conclusi"n sin la necesaria solide6 para enervar los principios de literalidad, autonom#a 1, principalmente, el de a$stracci"n.J +. )i $ien la jurisprudencia a%u# citada, 1 $uena parte de las ejecuciones %ue esperan este plenario para ser dirimidas, tienen como deudor a una persona !#sica, el interro-ante %ue de8ni" la cuesti"n a resolver mediante este !allo plenario no %ued" limitado a este tipo de sujeto.J R de tratarse de personas jur#dicas, la presunci"n %ue es-rime el voto positivo resultar#a an ms desdi$ujada.J Como &e re!erido en el punto ;;. A, de este voto, la le1 de 5e!ensa del Consumidor nomina como tal tanto a la persona !#sica como a la jur#dica.J Empero, en am$os casos es de8nitorio para ser cali8cada como consumidora o usuaria, %ue ad%uiera u utilice M$ienes o servicios en !orma -ratuita u onerosa como destinatario 8nal, en $ene8cio propio o de su -rupo !amiliar o socialM'. )e exclu1e as# a %uien o$tiene los mismos para aplicarlos a su -iro ordinario o a una operaci"n productiva.J )i $ien existen personas jur#dicas cu1o o$jeto no radica en el desenvolvimiento de actividades lucrativas, es notorio %ue la a$rumadora ma1or#a responde a al-uno de los tipos previstos por la le1 /9.LL*.J R ese tipo de estructuras jur#dicas tienen por de8nici"n, una 8nalidad claramente mercantil.J El art#culo / de a%uel cuerpo normativo, %ue de8ne a la sociedad comercial, exi-e a %uienes inte-ren el ente, Mse o$li-uen a reali6ar aportes para aplicarlos a la producci"n o intercam$io de $ienes o servicios participando de los $ene8cios 1 soportando las p2rdidas'.J Esta de8nici"n en-lo$a todo tipo de actividades econ"micas, tanto a%uellas %ue importan la producci"n o intercam$io de $ienes como la de prestar servicios comerciales (Ca$anellas de las Cuevas, E., ;ntroducci"n al 5erec&o )ocietario, 5erec&o )ocietario, <arte Eeneral, H. ;, p-ina 22*N @oitman, =., :e1 de )ociedades Comerciales, H. ;, p-ina L4N =alperin, ;., )ociedades Comerciales, <arte Eeneral, p-ina +*+/N Oanasco, C., )ociedades Comerciales, H. /, p-ina ++N entre otros,.J Es de toda evidencia %ue el -iro ordinario de dic&as personas jur#dicas se encuentra por dems alejadas del concepto de relaci"n de consumo.J As#, &a$r#a %ue reiterar lo dic&o 1 1a transcripto en punto a %ue Mla !"rmula le-al conserva el criterio amplio de considerar como consumidores a las personas !#sicas 1 a las jur#dicas, en la medida %ue acten !uera del m$ito de su actividad pro!esional, %ue en el caso de las ltimas supone o$rar !uera de su o$jeto social o -iro comercial espec#8co (=ernnde6 C., o$ra citada, p-ina 299,.J No puede i-norarse %ue, como principio, la sociedad comercial derivar los $ienes %ue ad%uiera o los servicios %ue contrate a su -iro ordinario 1 productivo, conclusi"n %ue invalida totalmente la v#a de las presunciones o indicios. <or el contrario, de aplicar las meras in!erencias, el resultado de$er#a ser contrario a entender, casi por de!ecto, %ue la o$li-aci"n cam$iaria asumida por una persona jur#dica constitu1e una operaci"n de consumo.J :o dic&o evidencia cuanto menos el peli-ro, 1 dir#a la sensi$le imprecisi"n, %ue conlleva la v#a propuesta por la postura contraria para inducir la presencia de una relaci"n de consumo.J 4. No es posi$le exi-irle a la instituci"n $ancaria, como lo &a re%uerido al-una jurisprudencia, %ue de8na si el mutuo %ue &a concedido tiene destino de consumo o si los !ondos sern derivados a la actividad productiva.J Vsualmente, tratndose de cr2ditos personales, el Banco no inda-a 1 menos acta, el destino de los !ondos.J Iui6s, como lo impone el nuevo art#culo +9 de la :5C, ser materia a considerar por el Banco Central de la @ep$lica Ar-entina cuando cumpla la manda le-al.J L. <or ltimo, comparto con la seora ?iscal %ue dar una respuesta ne-ativa, como la %ue postulo, a la cuesti"n a resolver podr#a !acilitar la in!racci"n al principio le-al en materia de competencia.J )in em$ar-o, por lo &asta a%u# dic&o, ese indesea$le resultado no de$e ser evitado mediante la a!ectaci"n, 1 %ui6s la destrucci"n, de un instituto jur#dico como es el r2-imen cam$iario.J :a soluci"n no parece estar en manos de la Dusticia, cuanto menos con las &erramientas jur#dicas vi-entes, sino en el <oder :e-islativo por v#a, a modo de ejemplo, de la re!orma al r2-imen le-al %ue re-ula la competencia territorial en materia cam$iaria o, al-o %ue parecer#a ms accesi$le, con el cumplimiento por el Banco Central de la @ep$lica Ar-entina de la expresa recomendaci"n %ue esta$lece el 1a citado art#culo +9 :5C.J E. 5e$o cerrar este voto con una aclaraci"n %ue no parece trascendente a los 8nes de la soluci"n propiciada.J No comparto con mis distin-uidas cole-as la a8rmaci"n %ue Mlas relaciones de consumo no parecer#an necesitar, en principio, de un derec&o especial al mar-en de las previsiones civiles 1 comerciales propias del contrato de compraventa, o de la prestaci"n o servicio %ue se trateM'.J En ri-or, como si-ue diciendo el voto, la presencia de Mun dispar poder ne-ociador e!ectivo, como consecuencia del desi-ual poder econ"micoM', volvi" necesario el dictado de una le-islaci"n %ue, en esta materia particular, aport" soluciones 1 cre" principios espec#8cos en materia del derec&o del consumidor %ue, en al-una medida, modi8c" las re-las tradicionales del derec&o contractual.J 5e todos modos, como adelant2, la cuesti"n no resulta trascendente para la soluci"n propiciada por el voto %ue antecede, al %ue ad&iero en el primer interro-ante, por lo cual lo a%u# expresado de$e ser interpretado como un comentario claramente tan-encial.J (iii,. Como lo &e adelantado, voto por la ne-ativa al primer interro-ante del plenario 1 no emito juicio so$re el restante pues la respuesta dada al anterior lo &a tornado a$stracto.J .!or los fundamentos del acuerdo precedente" se #ja como doctrina le$al que% &n las ejecuciones de ttulos cambiarios diri$idas contra deudores residentes fuera de la jurisdiccin del tribunal% '. Cabe inferir de la sola calidad de las partes que sub(ace una relacin de consumo en los t)rminos previstos en la le( N* +,.+,- de .efensa del Consumidor" prescindiendo de la naturale/a cambiaria del ttulo en ejecucin.0 +. Corresponde declarar de o#cio la incompetencia territorial del tribunal con fundamento en lo dispuesto en el art. 12 de la 3e( de .efensa del Consumidor.0 ?irmado por. <a$lo 5. =eredia (<residente,, >i-uel ?. Bar-all", @a!ael ?. Barreiro, ;sa$el >#-ue6, Al!redo A. ABlliCer ?rers, >ar#a Elsa V6al, >atilde E. Ballerini, Ana ;. <ia--i, >ar#a :. E"me6 A. de 5#a6 Cordero, Dos2 :uis >onti, Duan @. Eari$otto, Eerardo E. Oassallo, Duan Dos2 5ieu6eide, Fn-el G. )ala, Bindo B. Cavi-lione ?ra-a, Alejandra N. Heve6 1 Duan >anuel Gjea IuintanaNN por ante nosotros. =ernn >oncl ()ecretario de Coordinaci"n Eeneral, 1 Claudia @odr#-ue6 ()ecretaria Eeneral,.J