RECUERDE:

Los servicios de referencias crediticias que prestan los

burs tratan de propiciar un mayor acceso al crdito por
parte de las personas naturales y jurdicas que operan con
el sistema financiero y los establecimientos comerciales.
La Central de Riesgos sigue y seguir funcionando
normalmente como hasta ahora.
Los burs de informacin crediticia entregan informacin,
siempre y cuando tengan autorizacin expresa del titular
de la misma.

Estimados usuarios: la importancia de mantener un rcord

crediticio positivo es enorme, puesto que una referencia crediticia
negativa puede disminuir las posibilidades de acceso al crdito
para las personas naturales o jurdicas; y, por el contrario, una
referencia crediticia favorable abre mayores posibilidades tanto
en el sistema financiero, como en el sector comercial

Si usted solicita en un bur la informacin crediticia de s

mismo, no tendr ningn costo; sin embargo, los certificados si lo tienen.
Si un bur entrega informacin crediticia sin el consentimiento de su titular, deber (el bur) sujetarse a las
sanciones respectivas.

MULTIBUR, Informacin Crediticia S.A.

Certificado de Autorizacin:
No. 2004-BIC-006; 16-01-2004
Telfonos: 2459340 - 2256130

CULTURA Financiera
Marzo 2008

QU ES LA CENTRAL DE RIESGOS ?

La central de Riesgos de la Superintendencia de Bancos y

Seguros (SBS) no emite certificados de informacin
crediticia.
El que los garantes ya no consten en la Central de Riesgos
tampoco elimina la responsabilidad que tienen de
responder por las obligaciones que el deudor principal no
haya honrado, cuando sean legalmente requeridos.

CENTRAL DE RIESGOS

BURS AUTORIZADOS POR LA SBS

PARA ATENDER AL PUBLICO

CALTEC Bur de Informacin Crediticia, S.A.

Certificado de Autorizacin:
No. 2004-BIC-007; 19-01-2004
Telfonos: 2223801 - 2903173

La Central de Riesgos es un sistema de informacin previsto en el

artculo 95 de la Ley General de Instituciones del Sistema
Financiero, que entr en vigencia a partir de mayo de 1994. Esta
base informativa es una herramienta de trascendental importancia para la toma de decisiones crediticias por parte de las instituciones del sistema financiero que operan con los recursos depositados por el pblico, y que les permite calificar adecuadamente
las solicitudes de crdito que reciben de sus clientes.

QUIN SUMINISTRA LA INFORMACIN A LA

CENTRAL DE RIESGOS?

CORRECCION:
En el Informativo 001, por error involuntario se hizo constar como una de las
cooperativas controladas a la Cooperativa Vicentina Manuel Esteban Godoy
Galarza, siendo su nombre correcto, Vicentina Manuel Esteban Godoy Ortega

Mayor Informacin:
Av. 12 de Octubre 1561 y Madrid, Quito-Ecuador
Telfonos: (593) 2 2 231616, 2908944 Fax: 2554820
Vistenos en: www.superban.gov.ec
Su opinin o sugerencia es bienvenida.

CREDIT REPORT C.A.

Bur de Informacin Crediticia
Certificado de Autorizacin:
No. 2004-BIC-016; 03-03-2004
Telfonos: 2469339 - 2469338

ACREDITA Bur de Informacin Crediticia S.A.

Certificado de Autorizacin:
No. 2004-BIC-037; 31-03-2004
Telfonos: 2467622 - 2467643

Todas las instituciones del sistema financiero estn obligadas a

suministrar a la Superintendencia de Bancos y Seguros, en la
forma y frecuencia que ella determine, la informacin requerida
para mantener actualizado el registro de datos de la Central de
Riesgos, en el marco de la Ley General de Burs de Informacin
Crediticia, cuya base es entregada a los burs de crdito, y que
la complementan con aquella que obtienen del sector comercial.

QU INFORMACION CONTIENE LA
CENTRAL DE RIESGOS?
Contiene la informacin sobre las obligaciones contradas
directamente por el deudor principal, por operaciones de crdito
directas, que hayan sido solicitadas o aceptadas expresamente
por los clientes de las instituciones del sistema financiero.

CMO FUNCIONA LA CENTRAL

DE RIESGOS?

QUIN PUEDE SOLICITAR

INFORMACIN CREDITICA EN UN BUR?

Actualmente, las entidades del sistema financiero transmiten

por va electrnica la informacin a la Superintendencia de
Bancos y Seguros en forma mensual, dentro de los 10 das
posteriores al cierre del mes que se reporta.

Los titulares de la informacin crediticia pueden acceder

gratuitamente, cuantas veces lo requieran, a la informacin
que sobre s mismos est registrada en las bases de datos
administradas por los Burs.

La Superintendencia de Bancos y Seguros recepta la

informacin y la valida, pero no modifica ningn dato; por lo
tanto la calidad de la informacin recibida en la SBS es de
exclusiva responsabilidad de las instituciones del sistema
financiero nacional.

Los Burs entregarn informacin crediticia solamente con la

respectiva autorizacin del titular de la misma. Hacer lo
contrario implicara una sancin civil y penal.

De acuerdo a las ltimas

reformas introducidas a la normativa, la informacin de la Central
de Riesgos es meramente
informativa y no es vinculante.

La informacin debidamente validada se entrega a los burs

de crdito, a fin de que estos presten los servicios de referencias crediticias a las instituciones financieras y a los establecimientos comerciales. La informacin se va actualizando
peridicamente conforme las instituciones financieras envan
sus reportes mensuales.

QU SON LOS BURS DE CREDITO?

La misin fundamental de los burs es brindar informacin
crediticia para que las instituciones del sistema financiero
nacional, de seguros privados, seguridad social y las del
sector real de la economa, cuenten con datos referenciales
actualizados que les permita tomar adecuadas decisiones de
crdito, con la finalidad de proteger los intereses de los
depositantes y del pblico en general.
Es importante mantener un buen historial de crdito para que
sus solicitudes se procesen con mayor agilidad y sean atendidas favorablemente por las entidades que otorgan crdito.

Los certificados que emitan

los burs debern sujetarse a
las tarifas reguladas por la
Superintendencia de Bancos
y Seguros
e incluirn
nicamente informacin de 3
aos a partir de su solicitud.

QU HACER CUANDO USTED DETECTE UN

ERROR EN SU INFORMACION CREDITICIA?
De acuerdo al Artculo 11 de la Resolucin de Junta Bancaria
JB - 2008- 1084 las instituciones del sistema financiero, como
fuentes de la informacin crediticia que se reporta a la Central
de Riesgos, debern resolver obligatoriamente, en un plazo
no mayor a quince das a partir de su presentacin, las
solicitudes de rectificacin de la informacin que fuere ilegal,
inexacta o errnea, conforme al siguiente procedimiento:

Si vencido el plazo de los quince das la institucin financiera no diera

respuesta a la peticin, el bur notificar este hecho a la Superintendencia de Bancos y Seguros, la misma que impondr las sanciones
correspondientes; y, si dentro de los siguientes quince das, la
institucin financiera no hubiere resuelto la solicitud, sta se entender
resuelta a favor del peticionario.
En los casos de negativa a las solicitudes de rectificacin, la institucin
financiera tiene que responder a su respectivo titular los fundamentos
para ello, remitiendo copia de la negativa al bur y a la Superintendencia de Bancos y Seguros.
Si el peticionario no se encuentra satisfecho con la negativa a su
solicitud por parte de la institucin financiera, podr presentar su
reclamo a la Superintendencia de Bancos y Seguros, la misma que en
un plazo mximo de 30 das deber resolver el caso.
En este lapso, el bur tiene la obligacin de poner un aviso en el
reporte, para destacar que se est resolviendo la objecin presentada
por el peticionario.

www.superban.gov.ec

CONCEPTOS FINANCIEROS CLAVES QUE

USTED DEBE SABER.
Es importante que usted, como persona natural, pequeo empresario, estudiante, ama de casa, empleado pblico o privado, etc, tenga
conocimientos bsicos de finanzas a fin de que al momento de
realizar una transaccin bancaria sea esta de crdito, o de depsito
de sus ahorros, o de otra naturaleza, tenga el criterio suficiente para
tomar la mejor decisin, pues est depositando sus recursos o se
est obligando a devolver con sus ingresos los recursos que le
prest una institucin financiera, que pertenecen a los depositantes.
Crdito
Es una cantidad determinada de dinero que usted solicita a una
institucin financiera, la misma que bajo ciertos requisitos le otorga
en calidad de prstamo, con el compromiso de que se la devuelva en
un determinado plazo, generalmente a travs de cuotas, las mismas
que incluirn el valor del capital ms un valor adicional por inters.
Tasa de Inters Activa
El dinero tiene su precio y se lo denomina tasa de inters; en consecuencia la tasa de inters activa es el precio que se paga por el uso
del dinero en el tiempo; es decir, esta tasa es aquella que la
institucin financiera le cobra a usted por un prstamo otorgado.
Tasa de Inters Pasiva
Es la tasa de inters que usted recibe por algn tipo de inversin
(depsito de ahorro, a plazo, etc.) que realice en una institucin
financiera.
Crdito por Vencer
Aquel que se encuentra en condiciones normales de pago, es decir
ha cumplido con los pagos pactados, y en consecuencia est
vigente.
Crdito Vencido
Aquel que presenta atrasos en la forma de pago convenida en una o
ms cuotas.
Crdito en Demanda Judicial
Cuando el cliente no ha pagado sus cuotas y el cliente no ha dado
respuesta a los requierimientos extrajudiciales,
la institucin
financiera se ve en la obligacin de gestionar el cobro por la va
judicial.
Crdito Castigado
Es aquel que no ha podido ser cobrado ni judicial ni extrajudicialmente, y que debe ser asumido por la institucin financiera
afectando sus resultados operacionales