RESUMEN DE POLITICA DE CREDITOS

PRESTAMOS PERSONALES
Verificaciones Domiciliaria y Laboral
1.2.1

Verificacin Domiciliaria
Zonas de Residencia: Todas, con excepcin de aquellas que a juicio del verificador sean de difcil acceso
o zonas peligrosas.
Vigencia de la Verificacin: 1 ao.
Antigedad en el Domicilio: 6 meses. Se exonera en caso de tener casa propia.
Para el caso de clientes que tengan Pago de Haberes en el Banco que soliciten un crdito bajo convenio
Prestabono o Descuento por Planilla y para los crditos con garanta lquida se podr efectuar la verificacin
domiciliaria con posterioridad a la aprobacin. El cumplimiento de la misma recae directamente como
responsabilidad del FDN y Gerente de Agencia. Esta verificacin deber ser ordenada en el momento en el
que se genera el crdito, en caso el resultado fuera negativo el FDN es responsable de la ubicacin del
cliente para una nueva verificacin en coordinacin con SCI, y de subsanar la observacin.
No son sujetos de crdito aquellos que residan en calidad de espacio cedido cuando se cumpla alguna
de las siguientes condiciones:
o El cliente ocupa un inmueble en calidad de guardin.
o El cliente ocupa una parte del local de la empresa donde labora sin pagar alquiler.

La verificacin es exonerada en los siguientes casos:

o El recibo de servicio pblico presentado est a nombre del titular, siempre y cuando no resida en
zonas peligrosas.
o Para Crdito Hipotecario.
o El EECC de TC o cronograma de pago de la otra entidad presentado tenga la misma direccin de
domicilio a la consignada en la solicitud.
o Cuando la direccin consignada en la Solicitud de Crdito coincida con la direccin registrada en BT
siempre que el cliente mantenga productos activos con saldos vigentes en el Banco.

Verificacin Laboral:

Zonas de ubicacin: Todas, con excepcin de aquellas que a juicio del verificador sean de difcil acceso
o zonas peligrosas.
Vigencia de la verificacin: 1 ao.
Se podr sustituir la verificacin laboral en campo por verificacin telefnica en caso el cliente sustente
nicamente ingresos de quinta categora, siempre y cuando presente boleta de pago y estado de cuenta
de AFP. En ambos casos dicha informacin ser validada a travs de las pginas WEB de la AFP y/o
ESSALUD. Asimismo, podr ser sustituida a discrecin de la Unidad de Crditos Personas y Pequea
Empresa.
La verificacin laboral se exonera en los siguientes casos:
Clientes Club Sueldo.
Clientes que apliquen para crditos bajo convenio descuento por planilla.
- Clientes dependientes con Essalud al da. Consultar pgina Web de ESSALUD y verificar que
cliente tenga aportes con un mes de antigedad como mximo. (Solo aplica para tarjetas de
Crdito).

1.3 Antecedentes Crediticios

1.3.1 Internos (titular, cnyuge y/o aval)

No registrar crdito refinanciado vigente.

No registrar crdito castigado.

Externos (titular y cnyuge)

Calificacin SBS.
o 100% Normal en los ltimos 4 meses y hasta CPP en los 8 meses anteriores para:
o Prstamos Personales de Libre Disponibilidad y Tarjeta de Crdito.
o 100% Normal en los ltimos 2 meses y hasta CPP en los 10 meses anteriores para:
- Convenio Descuento por Planilla.
- Prestabono.
- Prstamos Hipotecarios.
o Calificacin Cnyuge: 100% Normal ltimo periodo slo para Tarjeta de Crdito.

No registrar deuda vencida y crdito refinanciado vigente en los ltimos cuatro meses reportados y
deuda en cobranza judicial o castigada en los ltimos doce meses. Luego de los doce meses de
antigedad del antecedente negativo, debern evidenciar la cancelacin de dichas deudas.
No registrar protestos sin aclarar (excepto de entidades no bancarias por menos de S/. 500 y antigedad
mayor a 3 aos).
No registrar deudas pendientes mayores a S/. 200 con SUNAT y/o empresas de servicios bsicos (luz,
agua, telfono o cable).
No registrar deudas morosas (no bancarias) mayores a S/. 100 (ejemplo: Yanbal, Unique, Cetco-Ebel,
SAT etc.).
Lmite de Entidades Financieras: Incluyendo SBP (se tomar como entidad an cuando el cliente no
reporte deuda): Hasta 6 entidades para todos los productos (con o sin deuda).

Definiciones de Parmetros de Calificacin:

RCI (Relacin Cuota Ingreso): Representa el porcentaje de los ingresos netos que el cliente tiene que
destinar al pago de cuotas por crditos contrados con todas las entidades del sistema financiero,
incluido el crdito solicitado.

FCC (Factor de Conversin Crediticia): Se define as a la cuota calculada que refleja el uso estimado
de las lneas contingentes en el sistema financiero.
Metodologa para la determinacin del FCC:
o Medir el % de utilizacin de las lneas disponibles en un periodo de 12 meses del portafolio de TC
SBP.
o Determinar la cuota que genera la utilizacin de la lnea disponible.
o Convertir esa cuota a un factor para aplicar a las lneas no utilizadas del sistema.

Consolidacin / Compras de Deudas

Para Prstamos Personales y/o TC, aplica sobre deudas de prstamos personales propias del solicitante
del crdito.
Para Tarjeta de Crdito, slo aplica sobre deudas de TC.
El o los crditos a comprar deben tener al menos 4 cuotas canceladas en fecha y calificacin SBS
Normal.
No se compran deudas provenientes de crditos MES o Comerciales.
Slo se compran crditos de entidades supervisadas por la SBS.
Se debern presentar los cronogramas de los crditos a comprar, as como los Estados de Cuenta
(EECC) de otras deudas.
No se compran saldos parciales, se compra la deuda total.
No se compran saldos de Tarjeta de Crdito de nuestro Banco.
Los montos mnimos a comprar por cliente son S/. 2,500 US$ 800 (saldos menores se compran con
Excepcin). El monto mnimo considera la sumatoria de los montos de deuda de todas las entidades a
consolidar por Cliente. Esto no aplica para Tarjeta de Crdito.

1.9 Ampliaciones

Deber cumplir con todas las condiciones de una Renovacin pero siempre deber presentar sustento de
ingresos y verificacin laboral fsica.
No se requiere un registro mnimo de cuotas pagadas.

Documentacin que acredita la identidad y las deudas del solicitante

Identificacin (Documentos de identidad): DNI para peruanos y Carn de Extranjera (CE) con residencia
vigente para extranjeros (No Pasaporte).
DNI del/los solicitante/s, del cnyuge y aval si fuera el caso. Asimismo de ser necesario contrastar con
Reniec.
ltimo recibo de servicios pblicos (telfono fijo, luz o agua correspondiente al domicilio que se ha
consignado en la solicitud como domicilio particular) siempre y cuando no presente deuda atrasada, en
cuyo caso deber acreditar la cancelacin integra de la deuda. La antigedad mxima del recibo ser de
2 meses. No obligatorio para clientes recurrentes
En caso de no presentarse cronogramas de pago o estados de cuenta, se aplicar al saldo de las
deudas del sistema los factores detallados en el siguiente cuadro:

Lneas Contingentes
Tarjetas de Prstamos
Crditos
Crdito
Personales Hipotecarios

5.37%

5.00%

1.25%

FRCC

Rango
Renta S/.

FCC

Crditos
Hipotecarios

Crditos
Corrientes

1-999 999

1.07%

5%

5%

Categora:
No son sujetos de crditos los clientes sin antecedentes (Clasificacin SBS) y que a su vez estn
inafectos al pago del impuesto a la renta.
Contrato de Locacin de Servicios.
Declaracin Jurada de Impuesto a la Renta de los ltimos 2 aos y ltimo Certificado de Retencin de
4ta. Categora.
Formulario de pagos mensuales del Impuesto a la Renta y/o Recibos por Honorarios Profesionales de
los 3 ltimos meses.
Autorizacin de exoneracin de pago de impuestos, de ser el caso.
5ta. Categora:
ltima boleta mensual de pago si el ingreso es fijo.
3 ltimas boletas mensuales de pago si el ingreso es variable (comisiones). No promediar las boletas de
julio y de diciembre.
Si el cliente cuenta con abono de sueldo, podrn considerarse como documento sustentatorio de
ingresos. Se deber imprimir los abonos de los ltimos 2 meses.
Consultar pgina Web de Essalud y verificar que cliente tenga aportes con un mes de antigedad como
mximo.

Libre Disponibilidad
Ingreso neto soles 1ra, 3ra, 4ta y 5ta

RCI

Plazo

1,200, 2,000

35%

36

> 2,000, 3,000

35%

48

> 3,000, 6,000

35%

60

> 6,000

40%

60

Prestabono
Ingreso Neto soles

RCI

Plazo

500 2,000

40%

48

2,000 a ms

50%

60

DXP
Ingreso Neto Soles 5ta Categora

RCI

Plazo

500, 1,200

50%

72*

> 1,200, 3,000

55%

72*

> 3,000, a ms

60%

72*

CAS

40%

24

Crditos con Convenios Descuento por Planilla

a)

Definiciones:
El Crdito por Convenio es el prstamo que se otorga a los trabajadores de empresas pblicas o
privadas o Instituciones, clientes o no clientes del Banco, con las que el Banco firma un contrato de
mutuo acuerdo, bajo el cual la Empresa se responsabiliza de efectuar el descuento por planilla a
aquellos colaboradores que tomen un crdito personal con el Banco bajo las condiciones pactadas en el
Convenio y de abonar dichos fondos para la aplicacin en la cancelacin de las cuotas respectivas.
Tanto la Empresa como los trabajadores que soliciten acceder a crditos bajo esta modalidad, estn
sujetos a una evaluacin de acuerdo con las Polticas vigentes.
Slo se consideran los ingresos del titular del crdito provenientes de la empresa firmante del Convenio.
La calificacin del cnyuge podr llegar hasta CPP en el Sistema Financiero y/o en SBP, debiendo
cumplir las dems condiciones sealadas en el punto 1.3 del presente Manual.
Se exonera de la firma y evaluacin del cnyuge a los prstamos DxP para montos no superiores a S/.
30,000.

 Edad:
Para Empresa Privada:
Edad mnima: 19 aos
Edad mxima: 70 aos al trmino del Prstamo.
Para Empresa Pblica:
Edad mnima: 19 aos
Edad mxima: 65 aos al trmino del Prstamo
Para clientes jubilados aplica el lmite de edad mencionado en el punto 3.1.1, f)
Antigedad mnima:
o Dependientes: 12 meses.
o CAS: 24 meses.
o Monto mximo hasta S/. 150M o $ 50,000
GENERACION DE NUEVOS CONVENIOS
Criterios de calificacin del Empleador:
Empresas Clientes del Banco:
o Antigedad de la empresa: 2 aos.
o Calificacin SBS: Normal.
o Informacin negativa (deudas coactivas Sunat, Essalud ni ONP): Ninguna.
o Trabajadores: Mnimo 30 en planilla.
o Ubicacin: Zonas de atencin de SCI.
o RUC: Activo.
o Protestos: Aclarados.
o IG Code: Mayor o igual a 70. Cualquier excepcin deber ser autorizada por la VP de Crditos.
o Vigilancia de Cartera (VICA): Seguir. (*)
o Banca Especial (BE): No. (*)
o Actividades y personal restringido: Incluye, pero no se limita a: Restaurantes, hoteles, bares,
empresas de tercerizacin de personal y de alta rotacin, casinos, tragamonedas, personal de
seguridad de empresas de seguridad, personal de ventas en empresas de venta masiva. La
aprobacin se har caso a caso.