Estados Financieros Personales 2.

Versin Libre

ndice
Introduccin ..1
Las 3 alcancas 2
Navegacin 3
Hoja: Inicio 3
Declaracin de Ingresos y Gastos 4
Hoja de Balance ..7
Hoja Inicio de Ao ..8
Hoja: Cashflow 9
Hoja: Cmo te va? .10
Hoja: Alcancas .11
Algunas consideraciones .12
Nota final .13

Introduccin
Felicidades por tomar la decisin de tomar en serio tu futuro financiero.
En este manual te mostraremos las hojas de la planilla Estados Financieros Personales 2.0 (Versin Libre) y para
qu sirven cada una de sus secciones. Descubrirs lo sencillo que es armar tus Estados Financieros Personales.
Para evitar que tengas que instalar programas extraos, este software fue hecho en Excel 2003.
Esperamos que disfrutes de Estados Financieros Personales 2.0 tanto como nosotros al desarrollarlo.
xitos,
El equipo de Escuela Para Ricos Store

www.EscuelaParaRicos.net

-1-

Las tres alcancas (Por Kim Kiyosaki)

La semana pasada escrib acerca de la importancia de asegurar de que por cada dlar que hagas, apartes una
parte y la dejes en tu columna de activos/inversin. Esto puede ser un reto para muchas personas que encuentran
que una vez que pagan sus cuentas, y luego de gastar dinero en los alimentos, gas y otros gastos, no les queda
nada al final del mes. S como se siente eso ya esa fue mi situacin financiera aos atrs.
Robert y yo finalmente nos dimos cuenta de que si no empezbamos a apartar algo para nuestras inversiones
(para nuestro futuro) entonces terminaramos con nada. As que hicimos un plan, y la primera parte del plan fue
comprometernos a esto: Por cada dlar que entre en nuestra casa, no importa de dnde venga, tomaremos el
30% del total.
En otras palabras, decidimos pagarnos a nosotros mismos primero, antes de pagar a cualquier otra persona. Si
$100 entraban, entonces $30 eran apartados. Si $1.00 entraba, entonces eran 30 centavos.
La segunda parte del plan consista en dividir ese 30% en tres cuentas, que en ese momento eran alcancas. Las
tres alcancas fueron etiquetadas:
1. Cuenta de ahorros (10%)
Esta cuenta es un colchn para emergencias imprevistas u oportunidades especiales que mejoren nuestras vidas.
2. Cuenta de inversiones (10%)
Estos son fondos buscando alguna gran oportunidad de inversin.
3. Caridad o diezmo (10%)
Como dice el refrn, "Dad y se os dar". Otro dicho que he escuchado dice: "Dios no necesita recibir, pero los
seres humanos necesitamos dar". La caridad es una poderosa herramienta con muchas ventajas para todos los
involucrados. Es muy gratificante compartir lo que tienes y estar al servicio de los dems.
Despus de tomar el 30% del total, el dinero restante era para pagar nuestras cuentas. Pagarnos primero a
nosotros mismos no significa que usbamos ese 30% en ropa, restaurantes, y vacaciones. Pagarnos a nosotros
mismos primero significaba que estbamos creando nuestro futuro financiero.
La clave que hizo que este plan funcionase fue que nos comprometimos a hacer esto con cada dlar que entraba
en nuestra casa. Hubiera sido fcil volver a los viejos hbitos y gastar ese 30% de vez en cuando, o decir:
"Realmente necesitamos un nuevo sof, vamos a saltarnos lo de las alcancas este mes". La magia vino de la
disciplina de hacer esto con cada dlar y apegarnos al plan cada mes.
As que empieza a planificar tu futuro financiero ahora - crea un plan para apartar dinero exclusivamente para las
inversiones, apgate al plan, y ve crecer tus ahorros. Mientras tanto, sigue aumentando tu educacin financiera
para que puedas darle un buen uso a ese dinero.
De Kim Kiyosaki*

Esta planilla fue hecha para las personas que desean crear su futuro financiero
y as cumplir con sus sueos.

*Kim Kiyosaki no tiene relacin con Escuela Para Ricos, este artculo fue publicado en Internet por ella a travs de www.RichWoman.com

www.EscuelaParaRicos.net

-2-

Navegacin
Estas son las hojas que te ayudarn a navegar dentro de tus Estados Financieros Personales.

Inicio: Presentacin.

Inicio de Ao: Tus Estados Financieros al inicio del ao.

Ene, Feb Dic: Estados Financieros Personales.

Cashflow: Resumen de tu evolucin financiera.

Como te va: Resumen de tu progreso anual.

Alcancas: Resumen grfico de la evolucin de tus alcancas.

Acerca de: Crditos.

Hoja: Inicio
Presntate a ti mismo y define con cuanto dinero empiezas.

Ao: Ingresa el ao actual.

Nombre: Tu nombre.

Profesin: A qu te dedicas?

Sueo: Es importante que definas tu sueo, este te dar la fuerza para seguir adelante en tu camino.

Dinero en mano: Ingresa el dinero que tengas disponible y que no est reservado para otras cosas. Entre
ms aproximado a lo real, mejor.

Fondo de inversiones: Ingresa el dinero que tienes apartado para tus inversiones.

Fondo de ahorros: Ingresa el dinero que tienes apartado para emergencias.

Fondo de caridad: Ingresa el dinero que tienes apartado para tus obras de caridad.

www.EscuelaParaRicos.net

-3-

Sobre la hoja Inicio de Ao: La hoja Inicio de Ao es opcional y slo sirve para fines estadsticos. Veremos cmo
usarla luego de explicarte como llenar tus Estados Financieros Personales.

Hojas: Ene, Feb Dic (Meses)

Estas hojas contienen los Estados Financieros que te ayudarn en tu camino. Los distintos Estados Financieros
son: Declaracin de Ingresos y Gastos y Hoja de balance.
Ahora te explicaremos qu son y cmo funciona cada uno de los elementos que las componen.

Estado Financiero #1: Declaracin de ingresos y Gastos

Es un resumen mensual de los movimientos de tu dinero.

Dentro de la Declaracin de Ingresos y Gastos encontrars.

Ingresos:
Anota todos los ingresos que obtienes durante el mes. Las primeras filas son las correspondientes a los ingresos
ganados (Ingresos por los que tienes que trabajar t tales como tu Salario, o los que ganes de algn negocio del
que te encargues medio tiempo) antes de impuestos.
Las ltimas filas corresponden a los Ingresos Pasivos (Ingresos que obtienes sin tener que trabajar) provenientes
de tus negocios, Bienes Races o de tu portafolio.

www.EscuelaParaRicos.net

-4-

Gastos:
Ingresa aqu los gastos que hiciste durante el mes. Siguiendo el plan de las 3 alcancas que Kim nos enseo, las 3
primeras categoras estn pensadas para ese propsito.
Recuerda que los gastos correspondientes a Pgate a ti mismo (Inversiones), Al Fondo de Emergencias y Al
Fondo de Caridad se irn sumando en unas cuentas llamadas Fondos Especiales (Tus alcancas). Es
recomendable que destines el 10% de tus ingresos a cada una de estas categoras, pero si no te es posible,
destina slo el 5%. Si aun as te es difcil, destina aunque sea el 1% de tu sueldo y cuando tengas ms confianza,
ve incrementando este valor. En este ejercicio, ms importante que la cantidad es el hecho de crear el hbito, el
hbito de pagarte a ti mismo primero, as que de momento no importa cuando dinero le destines, pero s que le
destines algo.
Cashflow mensual:
Este campo se calcula como: Total Ingresos Total Gastos
Lo que este campo te dice es con cuanto dinero te quedaste en el mes. Si es positivo, muy bien, sigue as e
intenta que este nmero aumente. Pero si es negativo, querr decir que gastaste ms de lo que ganaste y que
tendrs que buscar la manera para que sea positivo.

Gastos Especiales:
Anota aqu los gastos especiales correspondientes a Inversiones (Del fondo de inversiones), Emergencias (Del
fondo de Emergencias) y Caridad (Del fondo de caridad). El monto que gastes en estas categoras se descontarn
de sus respectivos Fondos Especiales (Que en un momento vers donde se guardan).

www.EscuelaParaRicos.net

-5-

Dinero en mano:
Yendo un poco haca el futuro, en la seccin de activos puedes encontrar una parte que mostrar tu dinero
disponible. Estos campos son automticos y muestran el dinero disponible que tienes. El Dinero en mano tiene
en cuenta los ingresos y gastos comunes, o sea que se le sumar el Cashflow mensual del mes y as tendrs ms
dinero disponible para el siguiente mes (Aunque tendrs menos dinero si tu Cashflow mensual es negativo).
El caso de los Fondos Especiales es similar, slo que se toman en cuenta las categoras de Pgate a ti mismo
(Inversiones), Al Fondo de Emergencias y Al Fondo de Caridad de la seccin Gastos y la seccin Gastos
Especiales.

Estadsticas:
Aqu encontrars un par de ratios que mostrarn tu salud financiera.

Ingresos Pasivos: Suma de todos tus ingresos pasivos.

% de Ingresos Pasivos: Relacin entre ingresos pasivos e ingresos totales.

Con cunto te quedas?: Relacin entre el dinero que ganas y el dinero que gastas.

Qu tan rico eres?: Cantidad de meses que sobreviviras si dejaras de trabajar y siguieras conservando
tu estilo de vida. ((Dinero en mano+Fondo de Emergencias)/ Gastos Totales). No se tienen en cuenta los
gastos de Pgate a ti mismo (Inversiones), Al Fondo de Emergencias ni Al Fondo de Caridad.

Libertad Financiera: Relacin entre Ingresos Pasivos y Gastos totales.

Debajo de las estadsticas encontrars un espacio para agregar las notas que desees.

www.EscuelaParaRicos.net

-6-

Estado Financiero #2: Hoja de Balance

Mientras que la Declaracin de Ingresos y Gastos es un resumen mensual, la Hoja de balance es una especie
de foto de tu situacin financiera actual, la cual se llena siempre al finalizar el mes.

Dentro de la Hoja de balance encontrars.

Activos:
En la parte superior se encuentra tu dinero disponible (Estos son campos automticos, no hace falta que hagas
nada ah). En la siguiente parte hay 3 columnas. La primera pertenece a los nombres de tus activos. En la
segunda el pago que hiciste por ellas y en la tercera el valor del activo (Si contrajiste alguna deuda para adquirir el
activo, ms adelante te diremos donde anotarlo).
Definicin: Segn la definicin de Robert Kiyosaki, los Doodads son Pasivos que son confundidos por activos
como la casa en donde vives, tus autos etc.

En la parte inferior encontrars la suma de todos tus activos en sus 2 versiones. La tradicional (Para el Banco) y la
que llamaremos Real (Sin contar los Doodads).
www.EscuelaParaRicos.net

-7-

Pasivos:
Anota aqu todas las deudas u obligaciones que hayas adquirido ya sea para comprar Doodads o activos. El total
aparecer en la parte inferior.

Patrimonio Neto:
Patrimonio Neto est definido como: Total de Activos Total de Pasivos
Dado que anteriormente definimos 2 tipos de Total de activos (Tradicional y Real) aqu tambin tendremos 2
valores (Patrimonio Neto y Patrimonio Neto Real). No te asustes si estos 2 valores no son iguales ya que de
hecho, en la mayora de los casos son distintos (Estos son campos automticos, no hace falta que hagas nada
aqu).

Firma:
Te animamos a imprimir y firmar tus Estados Financieros Personales mensualmente.

Hoja: Inicio de ao
Como te dijimos anteriormente, la hoja Inicio de Ao es opcional y slo sirve para fines estadsticos. Varios de los
resmenes grficos que veremos a continuacin tienen en cuenta los valores iniciales del ao para hacer sus
clculos, as que, entre ms detallado mejor.
La forma de llenar esta hoja es igual a la de los otros Estados Financieros pero tienes que tener en cuenta que:

Se refiere al Estado Financiero de Diciembre del ao anterior.

Dinero en Mano y los Fondos Especiales se actualizan con los datos de la hoja Inicio.

www.EscuelaParaRicos.net

-8-

Hoja: Cashflow
Estado Financiero #3: Cashflow
Este es un resumen de la evolucin de tus Estados Financieros durante el ao. Tienes disponible el resumen de tu
Cashflow mensual, y puedes cambiar lo que aparece en la segunda y la tercera columna (Sus respectivos grficos
se actualizarn automticamente).

A tener en cuenta:

En la segunda columna puedes elegir mostrar entre Patrimonio Neto y Patrimonio Neto Real

La segunda columna (Tipo de Patrimonio Neto) influye en los resmenes que siguen.

En la tercera columna puedes elegir mostrar: Ahorros*, Dinero en mano o Ingresos Pasivos.

Ahorros* se refiere a la suma de Dinero en Mano + Fondo de Emergencias

www.EscuelaParaRicos.net

-9-

Hoja: Cmo te va?

Atencin: Esta hoja no es necesario que la entiendas enseguida. Mrala una vez que hayas entendido la hoja
Cashflow a la perfeccin.
Cmo te va? es un resumen de tu progreso durante el ao. Tienes disponible el Progreso de Ao, Progreso
intermensual y puedes elegir entre Con cunto te quedas?, % de Ingresos Pasivos y Libertad Financiera en
la tercera columna, cada uno con sus respectivos grficos.

El progreso vara dependiendo de si en la hoja Cashflow, elegiste trabajar con el Patrimonio Neto o el Patrimonio
Neto Real.
Progreso del ao: Este progreso siempre se compara con el Patrimonio Neto de la hoja Inicio de Ao.
Supongamos que en la hoja Inicio de ao, tu patrimonio neto es de $100, si para el final de Enero es de $125
entonces tendrs un progreso anual de 25% en Enero, Si en febrero no te fue bien y tienes $120, entonces el
progreso anual de febrero ser de 20%. Siempre comparado con el patrimonio del inicio del ao (Si el Patrimonio
neto elegido en la hoja Inicio de Ao es cero, entonces esta columna quedar en blanco).
Progreso Intermensual: Este progreso compara el patrimonio del mes actual con el del mes anterior. Si en Enero
tuviste $125 y en febrero $120, entonces en febrero tu progreso intermensual ser de -4.0% (o sea, perdiste el 4%
de tu patrimonio neto en Febrero).
En la tercera columna podrs elegir entre:
Con cunto te quedas?: Muestra el porcentaje de los ingresos que no gastaste.
% de Ingresos Pasivos: Es el porcentaje de ingresos pasivo que recibes.
Libertad Financiera: Es la relacin entre tus Ingresos Pasivos y tus Gastos Totales.

www.EscuelaParaRicos.net

- 10 -

Hoja: Alcancas
Este es el resumen de la evolucin de tus alcancas durante el ao con sus respectivos grficos.

A tener en cuenta:

Las columnas Inversiones, Emergencias y Caridad muestran los gastos que realizaste de su respectivo
fondo.

Las Columnas F. De Inversiones, F. de Emergencias y F. de Caridad son los fondos disponibles de ese
mes.

www.EscuelaParaRicos.net

- 11 -

Algunas consideraciones
1. Todas las celdas a las que puedas acceder son editables.
2. Mientras ests llenando tus Estados Financieros Personales, pueden aparecer mensajes de avisos o
advertencias. Presta atencin a estos mensajes solamente despus de que hayas terminado de llenar los datos.
Estos son algunos mensajes que pueden aparecer.

En el caso que tus Ingresos Pasivos sean mayores que tus gastos (Condicin requerida para lograr tu
Libertad Financiera), el valor de Qu tan rico eres? mostrar Infinito y el valor de Libertad Financiera
mostrar Eres libre. Pero si bien en determinado mes te aparecen esos mensajes, eso no quiere decir
que aparecern en el prximo, son slo para informarte de que ese mes lo hiciste muy bien.

Si el valor de Qu tan rico eres? es menor a 3 meses aparecer el mensaje Cuidado: ests a menos
de 3 meses de la bancarrota.. Intenta aumentar tus ahorros de emergencias para hacer desaparecer
este mensaje.

En el caso de que tu Cashflow mensual y que la suma de Dinero en mano + Fondo de Emergencias sean
negativos, aparecer el mensaje de QUEBRADO.

Advertencia: Por favor, no tomes estos mensajes como verdades absolutas ya que en casos especiales y
dependiendo del contexto se pueden presentar contradicciones. salos con cuidado.
3. Los nmeros negativos aparecen en rojos.
4. En las celdas donde anotas los montos de dinero, anota solamente nmeros positivos.
5. Si los valores que usa no entran en las casillas, puedes agrandar el ancho de las columnas. Ten en cuenta que
esto modificar la vista de impresin de la hoja.
6. En las hojas tienes disponible un lugar para agregar las notas que desees.
7. Te recomiendo que juegues con la planilla llenndola con nmeros aleatorios para as familiarizarte con ella
antes de empezar a usarla de verdad. Divirtete imaginando como sern tus futuros Estados Financieros
Personales.

www.EscuelaParaRicos.net

- 12 -

Nota final
Gracias por haber adquirido Estados Financieros Personales 2.0 (Versin Libre) y tomar en serio tu futuro
financiero. Espero que te sirva y que te ayude a responder esas preguntas que todos alguna vez nos hicimos:

En qu se me fue la plata?
En qu la gaste?
Qu me compre?
Me falta plata?
Cmo puedo tener tan poca?

Ahora tienes una herramienta para contestarlas y que te ayudar a crear un futuro financiero libre y rico.
xitos,
Escuela Para Ricos Store

www.EscuelaParaRicos.net

- 13 -