TEMAS DE POFUNDIZACIN

EL DINERO Y LA BANCA
-Como surgi el dinero?
El dinero ha sufrido muchas transformaciones a travs de las distintas pocas pero desde
siglos atrs se establecieron las monedas como los medios ideales para transmitir el valor,
no obstante, rastrear el origen del dinero se remonta a la era primitiva.
Los hombres fueron perfeccionando la divisin de tareas y con esto surgi la necesidad del
cazador de acceder a los productos del agricultor y viceversa. Es aqu donde surge esa
primera necesidad de intercambiar mediante el simple trueque pero ms tarde naci la
necesidad de darle un valor de intercambio a un objeto universal.
-Cules son las funciones del dinero?
Medio de cambio y pago. Elimina el engorroso sistema de trueque permitiendo el
intercambio de mercancas y el pago de deudas.
Depsito de valor. Los rendimientos resultantes del trabajo se pueden acumular en forma
de dinero para poder adquirir bienes y servicios en el futuro.
Unidad de medida. Al establecer la equivalencia en dinero de cualquier bien y servicio
ofrecido en el mercado, se convierte en un patrn universal que permite la comparacin
precisa de los valores de diferentes mercancas.
-Que caractersticas debe tener un producto para ser dinero?
Aceptacin universal: El dinero tiene que ser una mercanca deseable por todos.
Portabilidad: Para su fcil transportacin.
Homogeneidad: Para que no surgieran diferencias entre una pieza y otra.
Durabilidad: Para que los medio de pago pudieran guardarse y los individuos pudieran
disponer de un poder de compra por largo tiempo.
Divisibilidad: Para que se pudieran fabricar con el mismo material piezas de distinto poder
de compra y reconocimiento amplio para que todas las personas conocieras su valor y
utilidad.
- La primera forma de intercambio de mercancas se conoci como trueque Qu
inconvenientes presentaba? Cmo soluciona el dinero esos inconvenientes?
Desde un punto de vista del desarrollo econmico el trueque presenta dificultades o
inconvenientes. La primera es que ser necesario encontrar a alguien que quiera

intercambiar lo que nosotros deseamos por lo que l ofrece, lo que puede consumir mucho
tiempo. la dificultad de calcular el valor exacto de las cosas que vamos a intercambiar. Al
tratarse en muchos casos de alimentos perecederos, animales y herramientas, resultaba
complicado determinar el ratio de intercambio. Valen lo mismo dos gallinas que un cerdo?
Y que una lanza y una red de pesca? Y si el cerdo parece enfermo?
El dinero soluciona estos inconvenientes ya que permite acumular los rendimientos
resultantes del trabajo y utilizarlos para adquirir bienes y servicios en el futuro. De igual
forma al establecer la equivalencia en dinero de cualquier bien y servicio ofrecido en el
mercado, se convierte en un patrn universal que permite la comparacin precisa de los valores de
diferentes mercancas.

-Tipos de dinero que conocemos

El efectivo en manos del pblico est formado por las monedas y billetes que tienen las
familias en sus bolsillos o en sus huchas. No se incluyen aqu las monedas y billetes que
haya en las cajas de los bancos.
Las monedas estn acuadas en piezas de metal cuyo valor intrnseco es muy inferior a su
valor facial. En ocasiones aparecen emisiones conmemorativas en metales nobles oro, plata
o platino, que reciben la consideracin legal de monedas pero que, al ser su valor intrnseco
superior al facial, no se utilizan como medio de pago; son tan slo medallas que no deben
ser consideradas dinero.
Los billetes impresos en papel no tienen ms respaldo que la Ley. Hace aos, los billetes
llevaban impreso un mensaje que deca: "El Banco X pagar al portador...", pero en
realidad no haba ni hay nada diferente que dar a cambio. Por si alguien tiene an dudas al
respecto lo diremos muy claro: el oro que pueda haber en Fort Knox no cubre ni pretende
cubrir los billones de dlares en efectivo que circulan por el mundo; el valor del oro
acumulado en los stanos de cualquier banco central es muy inferior al de los billetes que
haya emitido ese mismo banco.
Los depsitos bancarios, es decir, las cuentas corrientes, de ahorro y a plazo, son dinero
aunque, en vez de estar incorporados en un soporte fsico metlico o de papel, consistan tan
slo en apuntes contables archivados en los soportes magnticos de un ordenador. Son
dinero porque pueden ser movilizados como medio de pago mediante cheques o tarjetas
plsticas. Algunas cuentas son ms lquidas que otras, es decir, son ms rpidamente
convertibles en medio de pago; convendr por tanto distinguir entre los diversos tipos de
cuentas corrientes, de ahorro, a plazo cuando se necesite establecer mediciones precisas del
dinero.
Otros instrumentos financieros pueden ser tambin utilizados como medio de pago y
deben por tanto ser contabilizados como dinero. Las Letras y Pagars del Tesoro, por

ejemplo, son transformables fcil y rpidamente en el mercado secundario en otros

instrumentos ms lquidos.
-Cmo crea dinero el Banco de la Republica?
El Banco de la Repblica ejerce en forma exclusiva e indelegable el atributo estatal de
emitir la moneda legal constituida por billetes y moneda metlica.
Lo que esto quiere decir es que en Colombia existe una moneda nica ?que es el peso
colombiano?, la cual deber ser utilizada en las transacciones comerciales con dinero en el
pas. Slo el peso que sea emitido por el Banco de la Repblica, que es la nica institucin
que puede emitir pesos colombianos, es el que tiene autorizacin de circular en la economa
nacional.
Modelo de emisin
Desde 1987, el Banco de la Repblica ha utilizado un modelo de emisin para proyectar las
diferentes variables relacionadas con el manejo de los billetes, entre las cuales se incluye
-El monto de billetes en circulacin.
-Distribucin por denominaciones; es decir, cuntos billetes hay de cada uno de los valores.
-La reposicin de los billetes deteriorados.
-Necesidades de produccin, en los casos en que el Banco de la Repblica y su Junta
directiva consideren que es fundamental hacerlo.
-Nivel de existencias.
As mismo, el modelo establece el momento en que se debe introducir una nueva
denominacin. Es decir, si es necesario introducir un billete o una moneda de un nuevo
valor.
El modelo utilizado se llama "sistema mtrico D", fue desarrollado por los seores L.C.
Payne y H. M. Morgan para Inglaterra y fue adaptado para el caso colombiano.
El modelo de emisin diseado para el Banco de la Repblica es un mtodo que permite
lograr los siguientes objetivos:
1. Predecir las necesidades de produccin de billetes con antelacin suficiente, de tal suerte
que esto permita al rea industrial del banco adquirir los insumos necesarios para la
produccin, de tal manera que se puedan mantener las existencias de dinero necesarias para
satisfacer la demanda de la economa y disponer de reservas de seguridad que cubran
posibles fallas en el suministro.

2. Proyectar las fechas en que es necesario introducir nuevas denominaciones en billetes o

sustituir los de baja denominacin por moneda metlica, es decir monedas comunes y
corrientes, de tal forma que el Banco de la Repblica pueda cumplir con su funcin de
suministrar el dinero efectivo que requiere la economa para las transacciones comerciales,
utilizando el volumen ms racional de piezas que facilite la fluidez necesaria, pero que
simultneamente signifique el menor costo posible.
-Qu papel desempea el sistema financiero?
La funcin esencial del sistema financiero consiste en poder canalizar los recursos desde
los agentes que tienen capacidad de financiacin hacia los que tienen necesidad de
financiacin.
Existen dos vas fundamentales para llevar a cabo ese trasvase de recursos:
De forma directa a travs de los mercados de valores, que permiten la obtencin de
recursos por empresas y Administraciones Pblicas. En este caso, el ahorrador asume
directamente el riesgo con la entidad que obtiene los recursos.
1.

De forma indirecta a travs de la intermediacin bancaria. En este caso, el ahorrador

entrega su dinero a una entidad bancaria, que es la que asume el riesgo de la concesin de
crditos a particulares, empresas o Administraciones Pblicas.
2.

El conjunto de instituciones, medios y mercados establecidos en torno a esta actividad

configura el sistema financiero.
-Qu servicios prestan los intermediarios financieros?
Ofrecen a sus clientes una serie de productos y servicios que pueden agruparse en tres
grandes epgrafes:
Operaciones de pasivo: reflejan la captacin de recursos financieros por parte del
intermediario, que, a cambio, se compromete a proporcionar una rentabilidad a los clientes.
Entre estas operaciones se incluyen la captacin de recursos a travs de depsitos a la vista
y a plazo, la emisin de ttulos propios de deuda (obligaciones, pagars, bonos...).

1.

Operaciones de activo: consisten bsicamente en prestar recursos a sus clientes, a

cambio de una rentabilidad acordada.

2.

Operaciones fuera de balance: se trata de operaciones que no se reflejan en el balance de

las entidades bancarias, ya que stas se limitan a actuar como mediadoras, sin gestionar el
dinero captado de los clientes, que se destina a fondos de inversin, planes de pensiones,
seguros... La realizacin de este tipo de operaciones, que se salen de las operaciones tpicas
de las entidades bancarias, es lo que se conoce como proceso de desintermediacin
financiera.

3.

-Por qu los bancos reciben depsitos de dinero? Para qu lo hacen?

Los bancos llevan a cabo una actividad vital para la economa de un paoas y la vida de la
sociedad. Realizan intermediacin habitual entre la oferta y la demanda de recursos
financieros, ya que por un lado reciben y retribuyen el ahorro de las personas y las
empresas, y por el otro, prestan dinero a aquellos que lo necesitan para comprar un carro o
un apartamento, agrandar su empresa, viajar o para lo que quieran.
Los bancos renen a las personas y empresa que tienen dinero ahorrado con aquellas que
necesitan dinero prestado. De esta manera, mediante una intermediacin bancaria aumenta
la eficiencia del sistema econmico, al lograr que el dinero de quienes tienen recursos
excedentes sea destinado a actividades de consumo o inversin en lugar de permaneces
inmovilizado. El dinero entonces, es puesto al servicio del trabajo y la produccin.
-Cules son los principales tipos de depsitos?
Depsito a la vista y depsito a plazo fijo
El depsito de dinero puede ser a la vista, con previo aviso o a plazo fijo, segn sean las
condiciones previstas para la devolucin del dinero por el banco. En el depsito a la vista,
la institucin bancaria tiene obligacin de reintegrar el dinero depositado en el momento en
que el depositante se lo exige. En el depsito con previo aviso se estipula que el depositante
puede retirar el dinero dando un aviso previo al banco, dentro de un determinado trmino
de das. En el depsito a plazo fijo el depositante no puede retirar el dinero depositado y el
banco no tiene obligacin de reintegrarlo mientras est pendiente el plazo pactado.
El plazo es un trmino fijo, esto es, un acontecimiento futuro y cierto. El previo aviso o
preaviso es un acontecimiento incierto que se compone de una declaracin de
voluntad, de dar por rescindido el depsito y de un plazo que empieza a correr a partir del
momento en que se hizo la denuncia (se dio el preaviso).
Los depsitos a plazo se distinguen tradicionalmente en depsitos a largo plazo y a corto
plazo. Los depsitos a plazo son llamados de ahorro, porque precisamente responden a un
propsito de ahorro. Son dineros que se acumulan, como una forma de capitalizacin
privada sujeta a los planes y posibilidades del ahorrista.
Depsito individual y depsito colectivo
El depositante puede ser una sola persona. Se dice que la cuenta es conjunta cuando tiene
ms de dos titulares. Puede abrirse una cuenta a nombre de una persona y a la orden de otra.
Jurdicamente, las cuentas colectivas crean un rgimen de solidaridad activa, es decir, con
solidaridad entre los acreedores, por lo cual cualquiera podra retirar el todo. Puede abrirse
a nombre de dos o ms personas y a la orden indistinta de cualquiera de ellas o a la orden

conjunta de dos o ms o a la orden conjunta de todas. Generalmente se estipula la forma de

operar la cuenta conjunta.
PENDIENTE IS LM
POLITICA ECONOMICA
-Qu es la poltica econmica?
Puede definirse como el conjunto de medidas mediante las cuales el Estado trata de afectar
la economa; as, el Estado busca influir sobre la economa para tener impacto sobre tres
aspectos fundamentales: la asignacin de recursos, la estabilizacin de la encomia y la
distribucin de ingresos o la riqueza. De estos tres aspectos el segundo est estrechamente
relacionado con la determinacin de la oferta monetaria; en efecto, para alcanzar la
estabilizacin de la economa un pas debe lograr, por lo menos, que haya pleno empleo de
los recursos y que la inflacin este bajo control.
Los principales instrumentos con que cuenta el Estado para incidir sobre la economa son
de dos tipos: por un lado estn los instrumentos de la poltica fiscal, es decir, aquellos
relacionados con los impuestos que cobra el gobierno, as como sus gastos
-Cules son sus objetivos?
Los objetivos de la poltica econmica son conseguir el pleno Empleo de los Recursos,
obtener una alta tasa de Crecimiento de la economa, mantener un nivel de Precios estable,
propender al Equilibrio externo y mantener una Distribucin justa del Ingreso.
Un problema difcil de resolver en Poltica Econmica es la cuestin de armonizar los
diferentes objetivos entre s, debido a que la consecucin de todos ellos simultneamente
puede crear conflictos y resultar imposible; como por ejemplo, conseguir el
pleno Empleo de los Recursos y la estabilidad de los Precios.
Objetivos

Significado

Lograr tasas de crecimiento de la produccin

Crecimiento
y
satisfactorias, incluyendo cambios estructurales
desarrollo econmico
continuos en el tejido productivo

Pleno empleo

Garantizar la creacin neta de puestos de trabajo para

proporcionar a un nivel de vida razonable para todos
los miembros capacitados de la fuerza laboral
disponible, reducir y prevenir el desempleo cclico a
corto plazo, eliminar el desempleo estructural y otras
formas de desempleo persistente a largo plazo. Ms

informacin.
Estabilidad de precios

Distribucin de
renta y la riqueza

Equilibrio
de
balanza de pagos

Mantenimiento del nivel general de precios, o una

tasa de inflacin reducida. Ms informacin.

Reduccin progresiva de las diferencias entre los

la niveles de ingresos personales, la concentracin de la
riqueza y la provisin de bienes pblicos. Ms
informacin.
la

Reducir el dficit exterior a medio plazo, mantener

un nivel de reservas de divisas y la solvencia frente
al exterior

-Cmo se aplica?
Se aplica a travs de estas herramientas:
Tipo

Descripcin general

Fiscales

Tienen relacin con el gasto pblico y su financiamiento.

Monetarios

Estn relacionados con el costo y la disponibilidad del dinero y

el crdito en la economa.

Cambiarios

Se emplean en el manejo del tipo de cambio de la moneda

nacional en relacin con la extranjera.

Coadyuvantes

Consiste en un conjunto de controles directos ejercidos sobre

la actividad empresarial, los precios, etc.

LA INFLACIN
-Qu es la inflacin?
Es un aumento sustancial, persistente y sostenido del nivel general de precios de una
economa a travs del tiempo. Es importante tener en cuenta que solo hay inflacin cuando
se da un aumento en la mayora de los precios de una economa, y no un incremento aislado
o temporal en el precio de un solo producto o de un conjunto de productos.
La inflacin se mide a travs del ndice de precios del consumidor (IPC), que es una
medida del costo de vida en una economa a partir de cambios en los precios de los bienes
y servicios que consumen las personas; en este sentido, la inflacin es un promedio y por
eso se necesita que la mayora de productos aumente de precio de manera significativa para
que haya inflacin. En Colombia el clculo y el anlisis de la evolucin del IPC son

realizados por el Departamento Administrativo Nacional de Estadstica (DANE). Para

realizar el clculo del IPC el DANE construye la canasta familiar con base en una encuesta
de ingresos y gastos que realiza en todo el pas; as, la canasta familiar contiene el conjunto
de bienes y servicios que consume una familia colombiana tpica.
-Por qu se presenta la inflacin?
Existen varias causas potenciales: la primera, y la ms importante, es un aumento
generalizado en la demanda, como el que se genera cuando la cantidad de dinero crece de
madera desmedida, cuando hay una bonanza exportadora o cuando se desborda el gasto del
gobierno. Las otras causas se relacionan con un aumento excesivo de los costos de
produccin, que puede ser generado por diversos factores como el establecimiento de
materias primas, una guerra o una catstrofe natural. Tambin es posible que la economa
no funcione correctamente, como sucede cuando hay un excesivo nivel de endeudamiento
del pas o cuando el gobierno no puede responder por sus gastos.
-Qu tipos de inflacin existen?
Hiperinflacin
Inflacin acelerada o galopante; se presenta cuando la aceleracin de precios es de tal
magnitud que las autoridades monetarias pierden por completo el control monetario y se
sienten imposibilitadas para frenar el proceso inflacionario. Es el grado ms severo de
inflacin.
Inflacin anual o anualizada
Es el ndice de precios acumulado al final de cada mes en relacin con el ltimo ao o
comparado en relacin con el mismo del ao anterior.
Inflacin cclica
Es la resultante de los incrementos sbitos y peridicos del nivel general de precios.
Inflacin de costos
Es la causada por un aumento autnomo de alguno de los componentes del costo (salarios,
impuestos, intereses, precios de las materias primas, etc), incluidos los beneficios.
Inflacin de demanda
Es aquella cuya causa es un aumento de la demanda, sea este provocado por una aumento
mayor de consumo privado, o por un gasto pblico ms alto, o por ms inversin o
exportaciones, etc.
Inflacin de producto
Variedad de la inflacin de costos en la que un incremento espontneo en el precio de los
productos conduce a un incremento general de los precios.

Inflacin de salarios
Variedad de inflacin de costos en la que un incremento espontneo en el salario nominal
lleva a un incremento de precios.
Inflacin desbocada
Sinnimo de inflacin galopante.
Inflacin estructural
Crecimiento de los precios motivados por una elevacin desigual de la demanda o los
costes de produccin en un sector clave, aunque la demanda total siga en equilibrio
respecto a la oferta considerando la economa como un todo.
Inflacin galopante
Alza de precios rpidos y sin lmites. Crecimiento rpido de la inflacin que, si no se
controla o minimiza, puede desembocar en una gran crisis econmica. Sinnimo de
Hiperinflacin.
Inflacin inercial
Es un tipo de inflacin causada por la misma dinmica de la inflacin, por las expectativas
inflacionarias. Por ejemplo a medida que la inflacin continua, adquiere intensidad y se
convierte en fuerte y persistente. Los trabajadores pedirn una actuacin cada vez ms
rpida para proteger sus ingresos contra la erosin producida por la inflacin.
Inflacin progresiva
Incremento gradual y progresivo del nivel general de precios. Normalmente se considera
que la inflacin es progresiva a partir de tasas del 2.5 por ciento.
Inflacin promedio
Es el ndice general de precios de los bienes y servicios obtenidos como promedio en un
periodo determinado.
Inflacin reprimida y abierta
La inflacin reprimida est acompaada por controles oficiales sobre precios - costos. En al
inflacin abierta no aparecen estos controles.
Inflacin cclica
Es aquella que aparece y desaparece del sistema econmico aproximadamente cada dos
aos.
-Mencione algunas medidas para controlarla
Para detener la inflacin, los bancos centrales tienden a incrementar la tasa de inters de la
deuda pblica. De esta manera se incrementan las tasas de inters en los prstamos al
consumo (tarjetas de crdito, hipotecas, etc). Al aumentar las tasas de inters del consumo,
se frena la demanda de productos.

El lado negativo de este control es que al frenar la demanda de productos, se frena a la

industria que los produce, lo cual puede llevar a un estancamiento econmico y desempleo.

EL DESEMPLEO
-Qu es el desempleo?
El desempleo es uno de los problemas que ms genera preocupacin en la sociedad actual.
Las personas desempleadas? aquellas que no tienen empleo u ocupacin?, deben
enfrentarse a situaciones difciles por no tener ingresos con los cuales sostenerse a s
mismos y a sus familias. Cuando el nmero de personas desempleadas crece por encima de
niveles que se podran considerar como normales, una gran preocupacin aparece en toda
la sociedad.
El desempleo se define como la situacin del grupo de personas en edad de trabajar que en
la actualidad no tienen empleo aun cuando se encuentran disponibles para trabajar (no
tienen limitaciones fsicas o mentales para ello) y han buscado trabajo durante un periodo
determinado.
-Por qu se presenta el desempleo?
Las causas del desempleo pueden ser de carcter coyuntural, o de carcter estructural.
Coyunturales:
-Inflacin con el consecuente aumento de los costos de produccin y los, costos salariales.
-Recesin econmica afectando la demanda agregada
- Polticas econmicas erradas.
-Aplicacin de ciertas normas laborales. Inflexibilidad laboral
-Crisis poltica, econmica o social, poca racionalizacin del gasto pblico
- Pesimismo empresarial ante recesiones de la economa continuadas
- Contrabando, apertura, incertidumbre, etc.
Estructurales:
- Aumento de la poblacin econmicamente activa

- Las transiciones demogrficas, producto de aumento en tasas de natalidad, tasa de

migracin, tasa de fecundidad, unidas a otros factores que obligan a que cada da un mayor
nmero de personas no integrantes de la PEA entran a presionar el mercado de trabajo.
Cambios en las estructuras de la demanda laboral: El empleador se ve forzado a exigir
mano de obra mejor calificada y mucho ms polivalente para hacerle frente con tecnologa
ms moderna, al problema de la competencia.
Crisis en los sectores econmicos: Ej. La crisis del sector energtico en varios pases del
mundo ocasion grandes crisis en los dems sectores de la economa dependientes en gran
medida de las fuentes de energa provenientes del petrleo.
Desequilibrio entre la Oferta agregada y la demanda agregada. Cuando la produccin
potencial de bienes y servicios es superior a la demanda de los mismos, las empresas se ven
obligadas a parar su produccin y no puede generar los suficientes empleos para los que
quieren y estn dispuestos a laborar.
-Qu tipos de desempleo existen?
Existen dos clases de desempleo, el abierto y el oculto. Para el caso de Colombia, por
ejemplo, el desempleo abierto corresponde a aquellas personas que tienen doce aos o ms,
no tienen empleo actualmente, se encuentran disponibles para empezar a trabajar, y han
estado en bsqueda de trabajo durante el ltimo mes
El desempleo oculto, para Colombia, corresponde a las personas de doce aos o ms que no
tienen empleo actualmente, se encuentran disponibles para empezar a trabajar, y no han
hecho diligencias en busca de trabajo en el ltimo mes pero s en los ltimos doce meses y
tienen una razn vlida para haber dejado de buscarlo.
-Mencione algunas medidas para disminuir el desempleo.