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En las oficinas:
VALORES DE ING:
1.- Compromiso
2.- Transparencia
3.- Trato justo (al cliente se le da lo que se le ha dicho que se le va a dar.
Nunca se negocia nada).
APERTURA DE CUENTA:
nico titular
Titular y cotitular1
Titular y autorizado2
Menor y representante
del menor
Incapacitado y
representante
Empresa y apoderado
Si falta el DNI del cotitular o no es vlido, a los 30 das se bloquea la cuenta de los
dos intervinientes.
2
Si falta el DNI del autorizado, a los 30 das slo se bloqueara al autorizado (el
titular puede operar normalmente)
Slo pueden abrir cuentas los RESIDENTES en Espaa (es decir, hay
que fijarse en su RESIDENCIA FISCAL: dnde paga impuestos).
Un NO RESIDENTE en Espaa no puede contratar.
Tipo de
cliente
Espaol
SIN NADA
(puede operar pero no puede
ingresar hasta identificarlo
fehacientem.)
SOLO CONTRATO
OPERATIVO
ACTIVO (siempre tiene dinero)
DOCUMENTACIN
FIRMA3
(original,
DNI
enviada por
correo ordinario)
NO
NO
NO
SI
SI
SI
SI
NO
DINERO
NO
SI
SI
NO
NO
NO
NO
NO
SI
SI
Es muy importante que la FIRMA sea original y que el cliente la enve por correo
ordinario (no vale fax ni e-mail).
limitada perativa
- puede ingresar
- no puede retirar
BLOQUEADO
(no puede operar)
CERRADO
NO
SI
NO
SI
SI
NO
NO
NO
SI
SI
SI
SI
SI
SI
NO
CUENTA NMINA:
Ventajas de la Cuenta Nmina:
Caso especial:
Al cliente se le pide que nos enve fotocopia de la ltima nmina
cuando:6
Se trate de una nmina de menos de 300
La nmina vara de un mes a otro en +- un 30%
En el resto de los casos, no se pide documentacin adicional.
Inconvenientes de la Cuenta Nmina:
Becas (cuando es para estudio NO son nmina; cuando es para trabajar SI)
Prejubilaciones
Etc.
2 mes
envo de
carta
3 mes
prdida de
ventajas
Esta ventaja la tienen todos los clientes de Cuenta Nmina o Cuenta sin Nmina
formalizadas antes del 31/12/2013.
9
11
12
Si el cliente quisiese una tarjeta de crdito, la podra solicitar. En este caso, hay
que pedirle que enve fotocopia de la ltima nmina.
13
Identifica al cliente
15
Si lo que quera contratar es una Cuenta Naranja, entonces hay que ofrecerle
tambin la Tx y Tx sin.
16
17
Cuando contrata una Tx, tenemos que meter los datos econmicos del cliente.
18
Tenga ms de 50.000
10
20
Los WP de los 2 titulares nunca contienen tarjetas financieras (llegan por correo
ordinario en el plazo de 7-10 das hbiles).
21
11
MODELOS DE SEGURIDAD:
PIN
Tarjeta de coordenadas
Firma digital
DNI electrnico
1.- PIN: (clave de seguridad de acceso 23 de 6 cifras)
6 cifras (del 0 al 9)
Es personal e intransferible24
Sirve para identificar
Sirve para validar operaciones (es como una firma on-line)
Todos los clientes de ING tienen PIN
Si un cliente quiere cambiar el PIN hay que transferirlo al
departamento Seguridad Nivel 1.
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24
12
25
13
FIRMA DIGITAL:
Sustituye a la tarjeta de coordenadas en caso de que sta ltima
no se tenga.
No la tiene casi nadie porque es bastante difcil de solicitar.
Slo valida. No identifica.
DNI ELECTRNICO:
Sirve para identificar y para validar operaciones. Por tanto,
puede sustituir al PIN y a la tarjeta de coordenadas.
Hay que tener lector USB.
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CUENTA NARANJA
Transferencias28
NO se puede ingresar
efectivo
27
Si el cliente recibe algn correo raro (fishing), le pedimos que nos lo reenve a:
seguridad.internet@ingdirect.es y que cambie su PIN y tarjeta de coordenadas.
28
14
Cheques
rdenes de ingreso (Direct
Debit)
Cheques
rdenes de ingreso (Direct
Debit)
1.- TRANSFERENCIA:
Se ordena en el banco emisor
Tiene una Comisin Shared (los gastos son compartidos 29 entre el
banco emisor y el banco receptor (ING)).
Est disponible a las 24h (al da siguiente) 30
Desde cualquier cuenta
Se pueden recibir transferencias del extranjero 31
Se pueden recibir transferencias en euros, libras, florines,
coronas
El tipo de cambio de la divisa vara cada da y depende del Banco
de Espaa
ING nunca cobra por recibir transferencias en otra moneda (puede
que el banco emisor s que cobre)
2.- INGRESAR UN CHEQUE:
Debe estar librado en Espaa (debe estar emitido en Espaa) 32
Debe ser nominativo (debe aparecer nombre y apellidos del
titular, cotitular o autorizado de la cuenta). No se aceptan cheques
al portador
Debe estar en euros
Debe estar cruzado (es decir, para ingresar en cuenta). Si el
cheque no est cruzado, debe cruzarlo el cliente (hay que hacer 2
lneas diagonales paralelas desde la parte inferior izquierda hasta
la parte superior derecha)
Firmado por el emisor
No se pueden ingresar cheques endosados (firmados por detrs
para transmitrselo a otra persona)
El cliente de ING debe escribir su n de cuenta en la parte de atrs
El cliente hace llegar el cheque a ING por correo ordinario 33 para
ingresarlo en su cuenta (tambin lo puede dejar en una oficina de
ING).
El cheque estar disponible en cuenta a las 48h hbiles de haberlo
ingresado, aunque se podr ver el apunte en cuenta en cuanto se
reciba.
3.- ORDEN DE INGRESO (DIRECT DEBIT):
29
ING nunca cobra gastos por recibir una transferencia, aunque venga del
extranjero o sea en divisas
30
Se cuenta desde que sale el fichero con las rdenes de todas las transferencias
ordenadas por la maana. Las ordenadas por la tarde, salen en el fichero del da
siguiente.
31
Hay pases (Cuba, Corea del Norte, Irn, Siria) y divisas desde las que no se
puede recibir transferencias ni emitir transferencias
32
33
15
D+1
Fecha
Fecha de
ejecucin abono en cuenta
6 das
8
semanas
Hold
Corto
Hold
Largo
Cada da a las 14.45h, sale el fichero con todas las OI de la maana y las
posteriores a esa hora del da anterior.
Si el cliente quiere devolver la OI, puede hacerlo siempre que el fichero an no haya
salido. Puede hacerlo a travs de la web/telfono/en su propio banco.
35
16
Se opera con el PIN de 6 cifras del cliente (no con el PIN de la tarjeta)
o con el n de cuenta (cuando ests ingresando efectivo a un tercero).
La disponibilidad es inmediata (aunque limitado al horario de la
oficina)
El dispensador devuelve monedas si hace falta, pero no se pueden
ingresar monedas.
En cajeros 4B habilitados para ingresos.
Es necesaria la tarjeta de dbito y el PIN de la tarjeta.
La disponibilidad no es inmediata (normalmente 24h), ya que los
cajeros no pertenecen a ING.
Con Cuenta Nmina, nunca se puede ingresar en efectivo (ni
en cajero ni en dispensador).
CUENTA NARANJA
NUNCA efectivo
NO se pueden emitir cheques de la CN36
Transferencia a la cuenta asociada y a
Tx o Tx sin37
TITULARIDA
D CN
TITULARIDAD
CTA. ASOCIADA
Titular o
cotitular
Titular o cotitular
Autorizado
Titular o cotitular
Autorizado
Autorizado
RETIRADA
POR
TRANSF.
ORDEN DE
INGRESO
SI
SI
NO
Slo las Cuentas Naranja abiertas antes del 15/04/2002 tenan opcin de solicitar
un talonario de cheques (siguen pudiendo tener cheques)
37
Una Cuenta Naranja puede recibir transferencias (de otro banco; del mismo
banco; de otro titular). La CN slo puede emitir transferencias a un mismo titular
(misma persona fsica) que tenga CN (o asociada):
Ejemplo: si CN a+b (b es autorizado) y CN b b s puede hacer transf de CN a+b
a CN b
Ejemplo: Un autorizado en CN puede transferir a su cuenta del BBVA de la que es
cotitular
38
17
b) Transferencias Internacionales:
- Por seguridad, el cliente recibe un SMS para que introduzca el
cdigo que ING le ha enviado a su telfono mvil.
- Se pueden hacer: en EUROS o en OTRAS DIVISAS (dlar, libra,
yen)40
- Para hacer una transferencia a Europa (zona SEPA) hay que
introducir el BIC el SWIFT y el IBAN
- Para emitir fuera de Europa: BIC + n cuenta (no tiene por qu
tener 20 dg)
Tipos de gastos en transferencias internacionales:
39
40
42
18
2.- CHEQUE:
-
43
19
Importes mximos:
- 300 por operacin
- 500 por da
- 1.200 por mes
Slo puede usarse en cajeros nacionales
Coste de la orden = 1 (gastos de tramitacin 44) aunque el
dinero no se retire nunca.
44
NOTA: Cada teleoperador puede abonar hasta 100 por llamada (comisiones
errneas, cliente enfadado; cuando no se ha devuelto el 3% en Galp; un cliente que
proteste por tener que pagar una llamada a un telfono 901): ABONO COMERCIAL.
Se hace siempre por incidencia.
Tiene que estar justificado, pero somos libres para decidir hacerlo o no.
45
Si la quiere para uso empresarial (tener TPV, emitir recibos, ingresar pagars) le
remitimos al Dpto. de Empresas.
20
Las ventajas que el cliente obtendra son las mismas que para Tx
(descubierto autorizado; solicitud de prstamo/aval; dto. 2% recibos;
hal cash)
Si no se mantienen las condiciones, se pierden las ventajas al tercer
mes consecutivo sin cumplir las condiciones.
Despus del 3 mes sin mantener las condiciones, las ventajas se
pueden reactivar con 1 nuevo ingreso de 1.000
Las ventajas se pueden reactivar antes del 3 mes cumpliendo las
condiciones de mantenimiento: ingresando 1.000/mes bien
manteniendo un saldo mnimo de 2.000.
Si pasan 6 meses consecutivos sin mantener las condiciones,
entonces ING cobra una comisin anual por tarjeta (crdito o dbito)
de 20. Para ello, la tarjeta debe estar activa.
1 mes
no pasa
nada
2 mes
3 mes
se enva
una carta
prdida de
las
ventajas
6 mes
Comisin anual
por
tarjeta activa46
= 20
PLAN AMIGO (Tx o Tx sin): Si un ahijado (nuevo cliente) abre una Tx sin (
Tx), para que se le abone la promocin al padrino y al ahijado, tienen que
tener las ventajas activas durante 3 meses. Se abonaran, al final de la
promocin, 50 para cada uno.
46
21
Disponibilidad en ING
DISPOSICIONES
C
N
SI
Hal-Cash
NO
N
O
Efectivo
SI
Cheque
recibido
48 h hbiles
SI
(Direct
Debit)
Efectivo
Oficina: inmediata
CN
N
O47
24 h hbiles
Disponibilidad en destino
Nacionales: 24h
Transfere
ncia
Internacionales Zona SEPA: 24h
emitida
Internac. fuera Zona SEPA: 3-5
das hb.
Cheque
(depende del banco de destino)
emitido
Transfere
ncia
recibida
OI
Tx / Tx
sin
inmediata
Cajeros 4B: inmediata
Oficina: inmediata
47
22
SI
NO
AVALES48:
- Requisitos para solicitar un aval:
1.- Tener las ventajas activas.
2.- El cliente debe disponer en alguna de sus cuentas de ING el
saldo equivalente al aval que desea solicitar (ING pignora esa
cantidad, es decir, la bloquea para que no pueda salir de ING, aunque
s se puede mover entre sus cuentas de ING). 49
- Caractersticas:
- Saldo pignorado
- Importe mximo: 250.000 (no hay importe mnimo)
- Plazo mximo: 10 aos
- Plazo mnimo: 3 meses
- Comisiones:
Comisin de estudio = 0
Comisin de formalizacin = 0,5% sobre el importe
del aval (mn. 30)
Comisin trimestral = 1% sobre el importe del aval
(mn. 30)
- Plazo de gestin: de 15 a 20 das naturales.
- Gastos de notario:
Aval < = a 15.000 no va al notario
Aval >15.000 el cliente debe acudir y pagar l
el notario50
48
Al cliente se le ofrece que lleve el importe equivalente al aval que desea solicitar
a un depsito o Cuenta Naranja.
50
ING trabaja con algunos notarios, pero el cliente puede acudir al que l quiera.
23
RECIBOS:
Se pueden domiciliar todos los recibos, incluso el pago a la Seg.Social
de los autnomos.
1.- Los recibos se domicilian:
- El propio cliente llama a los emisores y les da su n de cuenta de
ING
- A travs del Formulario de cambio de recibos (el cliente debe
adjuntar fotocopia de las facturas que quiera cambiar y dnde figure el n
de contrato. El cliente no debe cancelar su cuenta hasta que todos los
recibos ya estn domiciliados correctamente en ING).
2.- Una vez recibida la documentacin anterior, el contrato puede
estar en varios estados. ESTADOS DEL CONTRATO:
- Pendiente: hay algn problema y no se ha podido cargar el recibo 51
- En trmite: ha llegado la documentacin
- Solicitado: enviado al emisor.
- Domiciliado: todo est correcto (se ha realizado el primer cargo del
recibo)
- Anulado: se ha dado la orden de no aceptar ms recibos (por
ejemplo, porque el cliente lo haya dado de baja).
A travs
-
51
Hay que revisar que la cuenta est operativa si hay algn otro problema con la
documentacin (en este caso, llamar a MGA).
52
A veces en el web center hay un error. Hay recibos que en estado pone Devuelto
por ING y, sin embargo, en el extracto de movimientos aparece como cargado.
ES UN ERROR. El recibo s est cargado.
24
F.
emisin
L
Cliente
ING
1 da
F. cargo
M
1 da
hb.
2 da
enva SMS
Mi
2 da
hb.
3 da
J
3 da
hb.
4 da
5 da
cargo/devolucin
(hasta las
14.00h)
Entonces, en Tx y Tx sin:
a) Si el cliente tiene descubierto autorizado + hay saldo se paga el
recibo
b) Si el cliente tiene descubierto autorizado + no hay saldo
pendiente de cargo
c) Si el cliente no tiene descubierto autorizado recibo pendiente de
cargo
DESCUBIERTO / IMPAGO:
Es el banco quin decide a quin y cunto descubierto asignar. El cliente
no puede pedir aumentar su descubierto, aunque s puede pedir que sea
menor o que se le elimine.
El banco estudia mes a mes el riesgo del cliente para autorizar su
descubierto. El cliente puede ver en su rea de cliente si tiene o no
descubierto.
53
25
1 da del
descubiert
o
45 da
50 da
80 da
54
27
PRSTAMOS:
1.- PRSTAMO PRECONCEDIDO:
-
Si el cliente quiere una cantidad menor, puede ser siempre con el mn. de 3.000
56
1 CUOTA: Si el cliente firma el prstamo entre los das 1 y 28, se pasa el da 3 del
mes siguiente. Si lo firma entre el 29 y 31, se le pasara al da 3 del segundo mes
siguiente.
58
28
F. cargo
perodo de gracia
da 3 de
cada mes
da 7 de cada mes
intereses de demora
da 8 de cada mes
59
Ver intranet para consultar plazos en funcin del destino (para reforma; compra
de coche)
29
RECIBOS / PRSTAMOS:
Envo de SMS, pop up, mail y buzn
FASE 1
FASE 2
FASE 3
60
30
TARJETAS FINANCIERAS:
1.- TARJETA DE DBITO: (color naranja)
-
61
63
31
BLOQUEO Y ENVIO:
-
Por robo
Por extravo
Por falta de custodia (el cliente no tiene la tarjeta consigo)
Porque el cajero se trague la tarjeta (ej.: por bloqueo del
PIN)
65
Si quiere modificar los lmites diarios del cajero, entonces, los semanales seran el
doble
Si un cliente quiere un lmite del cajero <300/da >3.000/da incidencia
32
Comercio
Diario
600 (tanto a
crdito como a
dbito)
segn la lnea de
crdito disponible
del cliente
Semana
l
1.500 (talto a
crdito como a
dbito)
segn la lnea de
crdito disponible
del cliente
66
Ejemplo: Por retirar 1.000$ del cajero me cobran 749,50 (2% t.c. ya includo) +
3%(749,50) = 751,75
33
34
1.- Por defecto, llega con la forma de pago FIN DE MES (todo lo que
se haya comprado entre el 29 y 28 (del mes siguiente) se carga junto en
el cargo del da 5 de cada mes). No tiene intereses.
El cliente puede elegir entre:
2.- PAGO APLAZADO: El cliente elige qu cantidad (o qu %) quiere
pagar todos los das 5 de cada mes.
Como mnimo se pueden aplazar 30 bien el 5% del crdito dispuesto
(se elige la cantidad mayor).
El primer mes con pago aplazado no se van a pagar intereses. Se
pagarn a partir del prximo recibo.
Tipo de inters = 22% TAE (= 20,05% nominal)
3.- COMPRA APLAZADA: El cliente decide en cuntas cuotas
iguales quiere pagar su compra.
Cuota mnima: 30 bien 5% del importe de la compra
Plazos: 3, 6, 12 o 18 meses
Solo se pueden aplazar compras superiores a 90
Si la compra es >= 120, al cliente se le enva un SMS por si desea
aplazar su compra.
Tipo de inters = 15% TAE (= 14,06% nominal)
Por compra aplazada se puede aplazar:
- Compras a crdito >90
- Compras a dbito >90 (para ello, el cliente tiene que tener
crdito en su tarjeta de crdito)
- Impuestos domiciliados (Hacienda y locales) >90
- Seguros >90
- Recibos luz/gas a partir de 180
CUENTA NARANJA:
67
NO se puede de CN a tarjeta.
35
CUENTA MINI:
- La pueden tener los menores de edad
- Puede tener a los 2 padres como representantes puede tener hasta
3 intervinientes.
Titular
+
padres / tutores legales
(menor)
(mx. 2)
-
+ CN A
36
CUENTA MINI
INGRESOS
Transferencias recibidas
Ingresar cheques71
DISPOSICIONES
Transpasos a ING
Transferencias a las cuentas
asociadas de los
representantes (el menor NO
puede operar)
71
37
DEPSITOS74:
DEPSITO A PLAZO:
-
DEPSITOS PROMOCIONALES:
74
Suelen variar a menudo, as que hay que consultar la intranet para ver las
rentabilidades/plazos vigentes.
38
Ejemplo:
20/02/2013 Ingreso +1.000
20/03/2013 Ingreso +5.000
Saldo en CN = 51.000
Saldo = 56.000
75
39
Saldo = 49.000
Saldo = 50.000
Saldo = 56.000
40
41