Repblica Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educacin Universitaria

Universidad Bolivariana de Venezuela
Fundacin Misin Sucre
Aldea Universitaria 4 de Febrero
El Viga Estado Mrida

Integrantes:
Ciolimar Uzcategui
Mayra Ramn
Tecnologa de la Produccin Agroalimentaria
Ing. Germn Prez

El Viga, 10 de Enero del 2015

INTRODUCCION

En la actualidad, la administracin financiera y las finanzas agrcolas

constituyen la base fundamental del buen funcionamiento de cualquier sistema de
produccin y en especial del buen control que pueda ejercer un productor sobre
sus recursos disponibles. En la actualidad, los productores nacionales e
internacionales no disponen de un sistema organizado de gestin de produccin
que les permita saber a ciencia cierta cul es su situacin financiera real.
El poder conocer exactamente cul es la situacin financiera le permite
tanto al productor como a organismos del gobierno, obtener una mirada rpida de
la situacin del sector y as ofrecer soluciones rpidas y contundentes a problemas
que puedan afectar el tren productivo nacional: la agricultura. agro-empresarial que
promete solucionar los problemas de desinformacin agrcola de cada productor,
permitir manejar de manera eficiente e inteligente los movimientos financieros de
una empresa utilizando sistemas de comprobada capacidad tcnica y con
certificaciones internacionales de su buen funcionamiento general.

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FINANZAS Y AVALUOS AGRICOLAS.
Finanzas y Crditos Agrcolas:
El crdito agropecuario es un mecanismo por medio del cual se provee a la
agricultura de los recursos financieros necesarios para su realizacin, mejoramiento y
transformacin, persiguiendo incrementar la produccin y productividad de los recursos
humanos y materiales. El crdito rural es un instrumento selectivo de desarrollo
destinado a suministrar a los agricultores recursos financieros complementarios,

teniendo en cuenta su situacin econmica y social, para el mejoramiento de la

agricultura y de su nivel de vida. Es de carcter selectivo, ya que slo tienen acceso a l
los productores con capacidad actual y potencial de pago. Adems, el crdito rural se
centra en la agricultura, apoya financieramente las polticas agrarias de los gobiernos y se
constituye en un instrumento ptimo para absorber los avances tecnolgicos.
Por ejemplo, cuando los productores carecen de los recursos financieros suficientes
para aumentar la ganancia; o sea, del capital, es necesario estudiar la conveniencia de
solicitar y obtener crditos con entidades financieras. Los recursos que se obtienen con
los crditos se utilizan para comprar insumos fsicos indispensables para incrementar la
produccin, contratar mano de obra, pagar servicios profesionales, hacer inversiones
(adquirir ms terrenos, construir instalaciones, que pueden ser almacenes y casas para
animales); as como, contribuir al mantenimiento del equipo y la maquinaria con los que
se procesan los productos que requieren ser transformados. En particular, el crdito
agrcola, al propiciar las facilidades para la obtencin de insumos especializados, ayuda
al incremento de la produccin; lgicamente viene a constituir una importante
contribucin en la solucin de los problemas de la pobreza rural. A pesar de los
problemas tcnicos y socioeconmicos que enfrentan los productores rurales, existen
elementos para pensar que el sector agropecuario puede desarrollarse substancialmente
s existe un ambiente poltico y econmico favorable. Por ende, es muy difcil medir el
impacto del crdito a nivel del productor, por tres razones principales:
a. En primer lugar, empricamente es difcil separar el impacto crediticio en la
produccin, el consumo familiar y la comercializacin.

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b. En segundo lugar, crdito es dinero; y por tanto, puede usarlo para sufragar
cualquier gasto (alimentacin, salud, educacin, vestuario, insumos agropecuarios, etc.);
eso implica la administracin de los fondos totales (incluyendo al crdito) segn su uso.
Esta caracterstica se llama la fungibilidad del crdito.
c. En tercer lugar, en el caso que se disponga de datos ms extensos, todava queda
el problema de atribucin. Este consiste en la tarea de aislar el impacto crediticio en el
rendimiento de las fincas prestamistas, haciendo una comparacin con productores no
prestamistas.

Otra manera de aislar dicho impacto es determinar la diferencia entre la

productividad de la finca de un prestamista antes de haber recibido un prstamo, y
despus.
Tipos Y Caractersticas De Crditos
Los ms importantes tipos de crditos disponibles en el mercado son: Crditos de
Consumo, Crditos Comerciales y Crditos Hipotecarios.
Tipos

Crditos de Consumo: monto de dinero que otorga el Banco a personas para la

adquisicin de bienes o pago de servicios Los crditos de consumo son

normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 aos).

Crditos Comerciales: monto de dinero que otorga el Banco a empresas de diverso
tamao para satisfacer necesidades de Capital de Trabajo, adquisicin de bienes,
pago de servicios orientados a la operacin de la misma o para refinanciar pasivos
con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es

pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 aos).

Crditos Hipotecarios: Los crditos que otorga el Banco para la adquisicin de un
terreno o propiedad y para la construccin de viviendas, oficinas y otros bienes
races, con la garanta de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido. Los
crditos hipotecarios, a diferencia de los de consumo, son normalmente es
pactado para su pago en el mediano o largo plazo (8 a 40 aos, aunque lo habitual
son 20 aos).

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Crditos universitarios: Los crditos para ingresar a la universidad tienen como
caracterstica principal la oferta de dinero a largo plazo, permitiendo que quien lo
recibe pueda pagar el crdito una vez que ha terminado su carrera y ya se
encuentra en condiciones de obtener sus propios ingresos a travs de su trabajo.
El Inters

Inters Simple
El inters simple, es pagado sobre el capital primitivo que permanece invariable. En
consecuencia, el inters obtenido en cada intervalo unitario de tiempo es el mismo. Es
decir, la retribucin econmica causada y pagada no es reinvertida, por cuanto, el

monto del inters es calculado sobre la misma base. Inters simple, es tambin la
ganancia slo del Capital (principal, stock inicial de efectivo) a la tasa de inters por
unidad de tiempo, durante todo el perodo de transaccin comercial.
La frmula de la capitalizacin simple permite calcular el equivalente de un capital
en un momento posterior. Generalmente, el inters simple es utilizado en el corto plazo
(perodos menores de 1 ao) Al calcularse el inters simple sobre el importe inicial es
indiferente la frecuencia en la que stos son cobrados o pagados. El inters simple,
NO capitaliza.
Sistema Financiero Nacional:
El sistema financiero es un elemento fundamental para el desarrollo de la economa
ya que canaliza los recursos financieros desde las unidades econmicas excedentarias a
las

unidades

inversiones.

econmicas
A

estas

deficitarias,

unidades

para

podemos

realizar
llamarlas

operaciones
ahorradores

comerciales
e

inversores

respectivamente. Ambas pueden pertenecer tanto al sector privado como al pblico y se

agrupan en familias empresas financieras, privadas o pblicas y administraciones
pblicas. Las preferencias de unos y otros no suelen coincidir en cuanto al riesgo,
rentabilidad, plazos, etc. Por ello es necesario un mecanismo que ajuste la oferta y la
demanda y este es el sistema financiero.

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Podemos definir el sistema financiero como el mecanismo que, respetando las
condiciones de seguridad suficientes para el ahorro (o aquel que presta sus fondos)
garantiza a la inversin los fondos necesarios para su actividad, lo que constituye el
motor para la generacin de renta y riqueza.
El sistema financiero pertenece al sector terciario desde el punto de vista esttico,
pero adquiere un peso especial en la economa, ya que desde el punto de vista dinmico,
es el circuito a travs del cual se captan, movilizan y asignan los recursos financieros,
con los que se hace posible la produccin, distribucin y consumo de bienes.
Los servicios que presta el sistema financiero son numerosos y cada vez ms
necesarios para el comportamiento econmico de particulares y empresas. La funcin

principal es la de proveer recursos a sectores productivos (Proveer a los inversores, de

fondos para realizar inversiones).
El sistema financiero Venezolano desde los aos noventa hasta la actualidad ha
dejado constancia de las diversas crisis financieras y sus implicaciones en el sistema
bancario nacional, lo que ha ocasionado que tanto personas jurdicas como naturales
hayan visto peligrar sus depsitos y colocaciones ante el cierre de instituciones
financieras. En este mbito cobra relevancia los mecanismos de previsin de los
depsitos y la adecuada seleccin de los bancos al momento de efectuar operaciones y
transacciones.

En el desarrollo de la investigacin se establecer metodologas que permitan

medir adecuadamente el riesgo originado por la seleccin de inversiones riesgosas en
bancos comerciales y universales. La percepcin de los depositantes sobre la fortaleza
financiera de los bancos. Es un fiel reflejo de su salud financiera, pero es probable que en
otros casos, la imagen percibida por los inversionistas se encuentre distorsionada,
generando un espejismo sobre la fortaleza de las instituciones financieras y por
decisiones de inversin ms riesgosas.

Por otra parte, el sistema financiero venezolano se ha caracterizado por una alta
homogeneidad de sus tasas de inters pasivas lo que hace que los depositantes tiendan a
preferir aquellas instituciones financieras que le aadan valor a su actividad, pero tambin
que le ofrezcan seguridad a sus depsitos.

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La seleccin de carteras proporciona el rendimiento ms alto posible para
determinado grado de riesgo posible para las distintas tasas de rendimiento. Por analoga
podemos determinar la optimizacin de un depsito bancario, analizar los componentes
elementales que lo integran (riesgo y rendimiento). Harry M. Markowitz (1927) Encarta
2006

La premisa bsica consiste en que de una inversin ms riesgosa se espera una

prima de rendimiento superior a aquella que teniendo las mismas caractersticas
fundamentales se desarrolla con un menor riesgo. La descripcin de la concentracin de
los depsitos por parte del pblico en determinados bancos responde de manera inversa
al nivel de riesgo de los mismos, lo cual implicar el conocimiento y seguimiento por
parte de estos de las instituciones financieras que ofrecen rendimientos riesgosos o no
segn sus preferencias.

La crisis financiera de 1994 gener un gran aprendizaje sobre los elementos que
deben ser evaluados para determinar la situacin financiera de una institucin bancaria;
la

Superintendencia

de

Bancos

ha

profesionalizado

tecnificado

sus procesos supervisin y de monitoreo. Ello no significa que el riesgo se encuentra

ausente en cada uno de los bancos comerciales y universales del sistema financiero
venezolano,

y por tanto el depositante comn o las pequeas,

medianas y

grandes empresas requerirn manejar da tras da la evolucin financiera de los bancos a

los cuales les confan sus depsitos e inversiones.

Sistema Financiero Internacional:

El S.F.I. es el conjunto de instituciones pblicas y privadas (Estado y particulares) que

proporcionan los medios de financiacin a la economa internacional para el desarrollo de sus

actividades. Estas instituciones realizan una funcin de intermediacin entre las unidades de
ahorro y las de gasto, movilizando los recursos de las primeras hacia las segundas con el fin de
lograr una ms eficiente utilizacin de los recursos.
Instituciones Pblicas: Bancos Centrales, Organizaciones Supranacionales, Ministerios
de Economa, etc.
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Instituciones Privadas: Bancos y Cajas, Grandes Superficies, Compaas de Seguros,
Grandes Constructoras. Las grandes superficies son entidades de financiacin porque venden a

menores precios y pagan en ms tiempo a proveedores, y adems, venden al contado a un

precio mayor, obteniendo un margen de beneficio.
Influencia del sistema monetario internacional en el sistema financiero internacional: El
SMI; las monedas o medios de pago son de carcter nacional y porque cada gobierno
monopoliza por un lado la emisin de su moneda y controla la circulacin de monedas extrajeras
dentro de su territorio. Trata de que no se cree otro sistema monetario dentro de su pas. Cada
moneda tiene un valor respecto al resto de monedas denominado tipo de cambio. A la moneda
que tiene un tipo de cambio y que, es vlida para realizar transacciones internacionales se la
llama divisa.
-Banca Nacional / Banca Extranjera: Segn la nacionalidad de la entidad. Desde 1978 se
han suprimido las limitaciones que impedan a la banca extranjera el acceso al mercado espaol.
En la actualidad no existen ms barreras de entrada que las naturales, como puede ser el coste
de implantacin. En los ltimos tiempos la banca universal est encontrando serios problemas
para

implantarse en nuestro pas, as por ejemplo, recientemente BNP, despus de muchos

aos en prdidas ha decidido cerrar la banca universal y centrarse exclusivamente en la banca

de inversiones.
-Banca Pblica/ Privada. Segn la

titularidad o propiedad de la misma. Desde 1990 se

ha producido una paulatina reorganizacin de la Banca Pblica espaola, tanto en el Instituto de

Crdito Oficial como en el grupo Argentaria (BEX; BCL; BCA; BCI; Caja Postal). El Estado
espaol ha decidido la privatizacin de la Banca, asumiendo tan solo el control de toda a banca
a travs del Banco de Espaa.
-Banca Industrial, Comercial, Universal. Desde 1962 los Bancos estn autorizados en
Espaa a realizar Banca Universal sin necesidad de previa especializacin. Es la banca clsica,
la que todos conocemos.
Hoy en da se exige que sean sociedades annimas. La normativa comunitaria de 1977
las define de forma muy similar.

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-Las Cajas de Ahorro: Son

instituciones de patronato oficial o privado, sin nimo de

lucro, de inters pblico pero de naturaleza privada. Pueden considerarse benfico-sociales en

cuanto al destino de sus excedentes, pero en su operativa siguen las prcticas mercantiles
habituales.
Las Cooperativas de Crdito: Pueden ser rurales o no. Pueden admitir imposiciones,
concertar operaciones de ahorro, conceder anticipos, prstamos, crditos, descuento, realizar
cobros y pagos, emitir obligaciones y, en general, todas las operaciones tpicas de la banca. Solo
tienen limitadas las operaciones activas con personas que no sean socios - 15% de su activo
total.
-Las Cajas Rurales: son cooperativas de crdito por lo que en cuanto a intermediarios
financieros se regulan por el R.D. 2860/78, de 3 de noviembre, modificado por R.D.184/87, de
30 de enero. Tienen funciones de carcter agrcola o rural, de sus actividades y socios.
En las diferentes actividades que se desarrollan alrededor del mundo con dinero, bonos,
acciones, opciones u otro tipo de herramientas financieras, existen organizaciones o
instituciones que se encargan de actuar como intermediarias entre las diferentes personas u
organizaciones que realizan estos movimientos, negocios o transacciones.
Se compone de tres elementos bsicos:
Las instituciones financieras: Se encargan de actuar como intermediarias entre las
personas que tienen recursos disponibles y las que solicitan esos recursos. Hay diferentes tipos
de intermediarios financieros, dependiendo de la actividad que se vaya a llevar a cabo: existen
los inversionistas institucionales como las compaas de seguros, los fondos de pensiones o los
fondos mutuos; los intermediarios de inversin, que son instituciones que atraen dinero u otro
tipo de recursos de pequeos inversionistas y los invierten en acciones o bonos formando
portafolios de inversin. En este punto tambin se pueden incluir las instituciones que se
encargan de la regulacin y el control de los intermediarios financieros, ejemplos de stos, en
Venezuela, son la Superintendencia Bancaria, el Banco de la Repblica, otros.

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Los activos financieros: Son las herramientas (ttulos) que utiliza el sistema financiero
para facilitar la movilidad de los recursos. stos mantienen la riqueza de quienes los posea. Los
activos financieros son emitidos por una institucin y comprados por personas u organizaciones
que desean mantener su riqueza de esta forma.

El mercado financiero: En el cual se realizan las transacciones o intercambios de activos

financieros y de dinero. Las instituciones del sistema financiero, al ser intermediarias, median
entre las personas u organizaciones con recursos disponibles y aquellas que necesitan y
solicitan estos recursos.
Finalmente, el sistema financiero ayuda a que la poltica monetaria que se impone en el
pas tenga xito, ello gracias a las modificaciones que constantemente se hacen al encaje
bancario. Sin embargo, la importancia del sistema financiero para el desarrollo reside tanto en
los efectos que debe evitar como en las funciones que debe cumplir. Son muchos los estudios
que evidencian una clara correlacin entre el desarrollo financiero y el crecimiento econmico.
Sin embargo, en los ltimos aos han surgido otros estudios que lo relacionan con la calidad de
vida, la reduccin de la pobreza, la estabilidad poltica y el capital humano.

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CONCLUSION
La teora establece que, en el mercado de capitales, la tasa de inters iguala la
oferta de ahorro y la demanda de inversin que obliga a los intermediarios a fijar techos
en la tasa de inters, a consecuencia de la racionalizacin del crdito. El Banco Mundial
proporciona un conjunto de instrumentos de poltica econmica para hacer frente al

problema de la vulnerabilidad y volatilidad de los mercados de capitales, destacamos los

siguientes:

Tener la capacidad para resolver el problema de "la informacin imperfecta" para

otorgar crditos con bajos riesgos

No olvidar que "El Fondo y los pases pueden proporcionar informacin, analizar,

sugerir, buscar para persuadir aunque son los gobiernos los que tienen que evaluar la
situacin y tomar las decisiones correctas".

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