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DERECHO BANCARIO

Clase 30 de setiembre de 2014


Provisin
Destinar una parte de las utilidades que cubra la perdida de lo q no se puede cobrar,
adecuada provisin refleja mejor el balance de la compaa (verdadero valor de los
activos)
Genrica: Anticiparse al deterioro
Especifica: Ya se evidencia la dificultad de pago
Pro cclicas: las vacas gordas y flacas, se hace reserva por abundancia, cuando no se
cumplen los indicadores se desactivan
No se afecte el balance del banco para evitar no atender las obligaciones
La provisin sale de las utilidades, luego de los impuestos se tiene la reserva
Mercado controlado el inters depende de un funcionario pero ahora lo determina el
mercado.
El sistema financiero no tiene topes para cobrar intereses por eso no puede cometer el
delito de usura.
BCR funcin la estabilidad de la moneda nacional x eso se relaciona con el tipo de
cambia pero el no se encarga de eso.
En extranjero viene como: hace una empresa va sucursal, crea una empresa de la
cual es accionista o presta su dinero.
Los requerimientos patrimoniales e funcin de los riesgos que lleva a lo que se
requiere del patrimonio efectivo, el tamao de las operaciones depende d de lo
anterior.
Las obligaciones con el pblico puedan atenderse, el banco debe tener la suficiente
solvencia.
Deudor: Tiempo, incumplimiento, situacin del deudor
Clase 2 de octubre de 2014
Los contratos bancarios
La mayora de contratos son de adhesin
Las cuentas corrientes contenidas en el cdigo de comercio todava subsisten la parte
que no ha sido derogada.
Es un servicio pblico satisface una necesidad de la sociedad para su bienestar, se
reservan para el estado o se dan en condiciones especiales, los DS 507 los nicos
precios que se controlan. Pero el negocio bancario es una servicio al pblico y no es
un servicio pblico, entonces pueden negarse a contratar con ciertas personas pero no
basndose en la discriminacin. Los bancos estn obligados a informar condiciones
sospechosas, a personas que no pagan, a un ciego porque la tarjeta no funciona para

el por eso se le puede dar otro producto. Si los bancos se prestan a lavado de dinero
las sanciones son duras hasta la crcel.
La comisin de prepago no la paga si se es consumidor pero si no lo es no, ejemplo
una persona jurdica. Porque cuando se hace operacin a largo plago plazo el banco
estructura as pero si se cancela antes se cambia, pero esos costos no desaparecen
sino que pasa a otro, lo que no paga el malo lo paga el nuevo.
Hay clusulas abusivas proscritas: se cambia la tasa sin previo aviso, las comisiones
para consumidores solo se cobra por servicios adicionales no inherentes a la
operacin que se desarrolla pero para los no consumidores se puede cobrar cualquier
cosa pero si debe existir un servicio adicional distinto es el gasto que es el reembolso
que cobra el banco al cliente por algo que hizo.
Regla general libertad de tasas, comisiones y gastos.
En la ley de ttulos valores se acepta la prorroga si no se quiere en el contrato se pacta
lo contrario.
Negociacin individual: mayor tamao, circunstancias especiales
Adhesin: Formatos
Generales: Clausulas pre-redactadas por una de las partes que se incorpora al
contrato
La SBS controla que clausula se debe usar para contratar.
Clausulas generales de contratacin son aprobadas administrativamente.
Contrato de depsito de ahorros se ha desnaturalizado porque ahora son ms cuenta
de transaccin.
Contrato de custodia sera contrato de locacin de servicio y el de caja de
arrendamiento.
DESPUES DEL PARCIAL
Clase 21 de octubre de 2014
Netting o compensacin de cobrar primero sobre fondos del usuario.
La embargabilidad: la ley anterior solo se permita embargar hasta por cierto lmite, la
ley actual (a partir del 91) las cuentas de ahorro son totalmente embargables en su
integridad.
Los embargos se producen como consecuencia de una medida judicial ordenada por
un juez (art 132 inciso 11).
Netting, derecho a cobrarse de las cuentas de su cliente lo que le debe.
Se embarga el 30% sobre el exceso de 5 URPs cuando un tercero se cobra de la
cuenta de un tercero. Profe no de acuerdo.
La remuneracin depositada, ya no lo es sine se convierte en propiedad del trabajador.
Contrato bancarios
Operaciones activas: forma en que el banco coloca el dinero. Se aplica normas del
derecho comn y disposiciones especiales.

Prstamo: mutuo
Art 1649 norma de transparencia para el consumidor.
Pago anticipado: si el prstamo tiene intereses no se puede pagar anticipadamente,
salvo sea consumidor que tpc paga comisin. Pero si se puede pagar anticipado y no
es consumidor se paga comisin o el banco puede negarse al prepago porque de lo
contrario se perjudica al prestatario.
Contratacin bancaria.
-

Consumidores: cdigo de proteccin al consumidor


Resto: derecho comn cdigo civil

Regla: todo prstamo devenga intereses, salvo se pacte. Si no se pacta cualquier


inters se aplica el legal.
Si se simula para ganar ms intereses, se queda sin efecto el exceso.
Crdito de capitalizacin de intereses: si es una empresa se resta el activo corriente
con el pasivo corriente. Se disea el contrato en funcin de distintos factores pero
igual es un prstamo.
En la sindicacin hay un banco agente
Los precios reflejan la escasez de los bienes, reflejado en las tasas y precios libres.
Para capitalizar intereses por el acreedor debe haber un ao sin pagar, pero en el caso
de los bancos no es necesario.
Para modificar las tasas existente se debe comunicar 45 das antes de aplicarlo (si
aumenta) pero se aplica directamente cuando se reduce.
Las comisiones son abiertas, pactadas pero en el caso de consumidores se encuentra
limitada porque para crear una o modificarla tiene que ser aprobada por la SBS para
ver si calza en la lista.
Art 132.11 es el netting
En el caso de embargo de un tercero se aplica el CC, pero en el derecho de netting o
compensacin de los bancos no se aplica el CC.
Se paga en moneda nacional, salvo pacto en contrario.
El plazo es un beneficio del deudor en el prstamo por eso si incumple se vencen
todas las cuotas.

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