Colombia tendr un banco para los pobres

Colombia.com (08/Jun/2009): El Grameen Trust, entidad financiera establecida

por el bangladesh Muhammad Yunus, Nobel de la Paz de 2006, operar en
Colombia un banco para los pobres que ha sido creado en alianza con la
Fundacin del Grupo Aval, anunciaron los responsables de la iniciativa.

El Grameen Aval Colombia fue formalizado por Yunus y el banquero Luis Carlos
Sarmiento Angulo, presidente del Grupo Aval y lder de la Fundacin filantrpica
que lleva su nombre.

Yunus y Sarmiento firmaron el "acuerdo de trminos" que da vida al banco

colombiano de los pobres antes de la apertura de la Cumbre de Microcrdito
para Amrica Latina y el Caribe 2009, que rene en Cartagena a unos 1.000
expertos de la regin.

El documento establece que la Fundacin de Sarmiento donar el capital

semilla para el Grameen Aval Colombia, que deber comenzar operaciones en
el transcurso del prximo semestre y que en una primera etapa beneficiar
"con pequeos crditos en condiciones favorables" a ms de 10.000 personas
pobres.

"Para Grameen es muy satisfactorio involucrarse en este proyecto en Colombia

de la mano de la Fundacin Luis Carlos Sarmiento Angulo", expres Yunus, para
quien la mejora en la productividad e ingresos de los pobres del mundo, que
suman unos 4.000 millones de personas, es una ayuda al "crecimiento slido y
sostenible".

por su parte, Sarmiento destac que con esta alianza se busca "prestar dinero
a los sectores menos favorecidos de la poblacin colombiana, que no
calificaran para obtener un crdito bancario tradicional, pero que cuenten con
ideas productivas, el empuje y las ganas para ponerlas en marcha para salir
adelante".

"Queremos abrir oportunidades concretas de trabajo y progreso para miles de

familias que hoy viven en condiciones de pobreza", agreg el presidente del
Grupo Aval.

Muhammad Yunus
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Muhammad Premio Nobel Prince of Asturias Foundation Emblem.svg
2014 Woodstock 194 Muhammad Yunus.jpg
Przystanek Woodstock 2014
Nombre

Muhammad Yunus

Nacimiento 28 de junio de 1940 (74 aos)

Bandera de India Chittagong, Raj britnico
Nacionalidad

Banglads

Ocupacin

Economista y empresario

Cnyuge

Vera Forostenko (1970-1979)

Afrozi Yunus (presente)

Premios
Premio Nobel de la Paz, Medalla Presidencial de la Libertad, sin
etiquetar, sin etiquetar y sin etiquetar
[editar datos en Wikidata]

Muhammad Yunus (Bengal: , pronunciado Muhammd Iuns)

(Chittagong, 28 de junio de 1940), es un banquero y economista de Banglads.
Es el desarrollador del concepto de microcrdito (ideado por el pakistan Dr.
Akhter Hameed Khan). Los microcrditos son pequeos prstamos concedidos
a personas econmicamente pobres que no pueden solicitar un prstamo
bancario tradicional. Fundador del Banco Grameen, fue galardonado con el
Premio Prncipe de Asturias de la Concordia en 1998, Premio Internacional
Simn Bolvar en 1996 y con el Premio Nobel de la Paz de 2006 "por sus
esfuerzos para incentivar el desarrollo social y econmico desde abajo".[1]

ndice
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* 1 Biografa
* 2 Referencias
* 3 Bibliografa
* 4 Enlaces externos

Biografa[editar]

Obtuvo el doctorado en la Universidad Vanderbilt, a la que haba podido

acceder gracias a una beca Fulbright. Posteriormente fue profesor en
Tennessee (Estados Unidos).

En 1971 regres a Banglads, que se haba independizado, para ejercer la

profesin docente en la Universidad de Chittagong, donde ocup el cargo de
Director del Departamento de Economa Rural hasta 1989. En 1974 propuso
una forma de organizacin social para aldeas rurales denominada Gram Sarker
(gobierno rural). La propuesta demostr ser practicable y til, por lo que en
1980 fue adoptada oficialmente por el gobierno de Banglads. Desde esa
poca, debido a la hambruna que asolaba a este pas (uno de los pases ms
pobres y poblados del mundo), tom conciencia de que slo se puede salir de
la pobreza superando las leyes del mercado, proporcionando microcrditos:
crditos solidarios sin garanta a los ms necesitados para que puedan realizar
una actividad independiente y creativa.

En 1976, a pesar de la enorme resistencia y los numerosos rechazos de las

entidades bancarias de Banglads, consigui fundar el Banco Grameen[2]
(banco rural), que en 1983 obtuvo la calidad de banco autnomo.

Este banco de pobres ha beneficiado a siete millones y medio de personas,

propietarias ellas mismas del banco, en su gran mayora mujeres, que reunidas
en grupos de cinco o ms, solidarias y responsables, consiguen reembolsar 9
de cada 10 de sus pequeos prstamos en contra de lo esperado.

Cuando una mujer consigue rendimientos por su actividad, los que se

benefician en primer lugar son sus propios hijos.

Muhammad Yunus

El sueo de Yunus es crear la primera Organizacin No Gubernamental, tipo

Banco, paralela al gobierno, capaz de asegurar a gran escala la educacin,
salud, pensin de las personas ms pobres, 100% autofinanciable, libre de
impuestos, subsidios, y gestionado por los mismos prestatarios (siendo de su
propiedad).

Gracias a su xito, el Banco Grameen, cuyo modelo es seguido en todos los

continentes, aplica una poltica econmica y social encaminada a la
construccin del hbitat rural y de escuelas.

En 1996, la Unesco concedi el Premio Simn Bolvar a Muhammad Yunus,

quien afirma:

El crdito solidario concedido a aquellos que nunca haban pedido un

prstamo refleja el enorme potencial sin explotar que tiene cada ser humano.
Muhammad Yunus

En 1998 recibi el Premio Prncipe de Asturias de la Concordia por su

colaboracin para que miles de personas hayan tenido la oportunidad de salir
de la pobreza.

El 1 de diciembre de 2005 la Fundacin por la Justicia le concedi el V Premio

del mismo nombre, teniendo en cuenta la contribucin de la tarea del profesor
en la erradicacin de la pobreza; el haberse declarado 2005 como Ao
Internacional del Microcrdito; as como la transcendencia que para una
efectiva defensa de los Derechos Humanos tiene el proyecto diseado por
Muhammad Yunus, determinaron al jurado considerar unnimemente la suya
como la ms adecuada entre las 59 candidaturas presentadas.

El 13 de octubre del 2006, Muhammad Yunus y su Banco Grameen recibieron el

Premio Nobel de la Paz 2006 por su lucha para lograr una economa justa para
las clases pobres. Este premio le dio un total de 1.100.000 que destin a

obras benficas. Adems, en la actualidad el banco Bancoestado de Chile

utiliza su nombre en honor para un premio que se entrega a emprendedores
destacados.
El Premio Nobel de la Paz es uno de los cinco Premios Nobel que fueron
instituidos por el inventor e industrial sueco Alfred Nobel. Este premio se otorga
"a la persona que haya trabajado ms o mejor en favor de la fraternidad entre
las naciones, la abolicin o reduccin de los ejrcitos existentes y la
celebracin y promocin de procesos de paz", segn el testamento del propio
Nobel.

Banglads
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Artculo bueno

Gnoprojatontri Banglad
Repblica Popular de Banglads
Flag of Bangladesh.svg
Bandera

National emblem of Bangladesh.svg

Emblema nacional
Himno:
tr: Amar Sonar Bangla
bengal: Mi Bengala dorada
0:00
Problemas al reproducir este archivo?
Bangladesh (orthographic projection).svg
Capital
(y ciudad ms poblada)
2342' N 9022' E

Daca

Idiomas oficiales
Gentilicio

Bengal

Banglades[1]

Forma de gobierno
Presidente

Repblica parlamentaria[2]
Abdul Hamid

Primera ministra

Sheikh Hasina

rgano legislativo sin etiquetar

Secesin
Declarada
Reconocida

de Pakistn

26 de marzo de 1971
16 de diciembre de 1971
Superficie
Total

Puesto 94.
147,570 km

Agua (%) 7 %
Fronteras

Flag of India.svg India

Bandera de Birmania Birmania

Lnea de costa

Golfo de Bengala (Ocano ndico)

Punto ms alto

Mowdok Mual

Poblacin total

Puesto 7.

Censo

167,671,000 (2 010)[3] hab.

Densidad 1136,21 hab./km

PIB (PPA)

Puesto 48.

Total (2010)
PIB (nominal)

US$419 Millones[3]
Puesto 150.

Total (2010)

US$180 Millones millones[3]

Per cpita

US$1180[3]

IDH (2013) Crecimiento 0,558[4] (142.) Medio

Banglads[5] o Bangladesh (en bengal: , transliteracin: Banglad, que

es la grafa adoptada en la documentacin en espaol de la ONU y la UE),[6]
formalmente Repblica Popular de Banglads (en bengal: , tr:
Gnoprojatontri Banglad, segn la ONU y la Unin Europea Repblica Popular
de Bangladesh)[6] es un pas ubicado en el sur de Asia. Su territorio se
encuentra rodeado casi por completo por la India, a excepcin de una pequea
franja al sureste donde limita con Birmania. Geogrficamente, el pas se sita
en el terreno frtil del delta del Ganges, por lo que est sujeto a las
inundaciones anuales provocadas por los monzones y los ciclones. Junto con la
provincia india de Bengala Occidental, constituye la regin etno-lingstica de
Bengala. De hecho, en bengal, el nombre "Bangladesh" significa "pas de
Bengala".
Con el propsito de favorecer la creacin y el fortalecimiento de las actividades
productivas de las personas de estratos 1, 2 y 3, la Alcalda de Medelln, a
travs de la Secretara de Desarrollo Social, cuenta con el programa Banco de
los Pobres, el cual busca otorgar alternativas de financiacin mediante crditos
pequeos que pueden pagarse en tiempos flexibles, facilitando as la
generacin de ingresos y el mejoramiento de la calidad de vida de las
comunidades que hacen parte de la zonas de alta vulnerabilidad del municipio
de Medelln.

Desde el Banco de los Pobres se orientan cuatro estrategias que, en conjunto,

buscan el fortalecimiento del microcrdito:

Lneas de crditos

Centros de Desarrollo Empresarial Zonal, Cedezo

Red de Microcrdito

 Concurso Capital Semilla

Los Centros de Desarrollo Empresarial Zonal (Cedezo), la Red de Microcrdito y

el Concurso Capital Semilla estn dirigidos por el Banco de los Pobres, pero
cada uno tiene actividades independientes.

Lneas de crdito

Lnea de crdito empresarial para Egresados de Educacin Superior

Dirigida a emprendedores y empresarios egresados de educacin superior:

tcnicos, tecnlogos o profesionales que quieran iniciar una empresa o
fortalecer una ya existente, donde es importante que en sta lnea ya el ttulo
este obtenido. El inters del crdito es del 0.91 por ciento y cuenta con un
plazo de hasta 48 meses de pago. Se necesita un fiador que devengue dos
salarios mnimos o que tenga propiedad raz.

Lnea de crdito empresarial

Dirigida a emprendedores y empresarios egresados de educacin superior:

tcnicos, tecnlogos o profesionales que quieran iniciar una empresa o
fortalecer una ya existente, donde es importante que sta est en la lnea del
ttulo obtenido. El inters del crdito es del 0.91 por ciento y cuenta con un
plazo de hasta 48 meses para ser cancelado. Se necesita un fiador que
devengue un salario mnimo o que tenga propiedad raz.

Lnea de crdito microempresarial

Dirigida a todos aquellos empresarios y emprendedores que quieren crear o

fortalecer su microempresa: tiendas, zapateras, peluqueras, imprentas,
domicilios, minimercados, entre otros. El inters del crdito es del 0.91 por
ciento y cuenta con un plazo de hasta 36 meses para ser cancelado. Se
necesita un fiador que devengue un salario mnimo o que tenga propiedad raz.
Para la renovacin del crdito no se necesita fiador. Los montos oscilan entre 1
y 10 salarios mnimos legales vigentes.

Lnea de crdito rural-agropecuaria

Dirigida a todos aquellos empresarios y emprendedores que quieren crear o

fortalecer su propia microempresa, la cual debe estar enfocada en el comercio
campesino: cultivos, criaderos, invernaderos y dems iniciativas empresariales
ubicadas en los corregimientos de Medelln. El inters del crdito es del 0.91
por ciento y cuanta con un plazo de hasta 36 meses para ser cancelado. Se
necesita un fiador que devengue el salario mnimo o que tenga propiedad raz.
Si el empresario es el propietario del terreno donde se ubicar el negocio, no

necesita el fiador. Para la renovacin del crdito no se necesita fiador. Los

montos oscilan entre 1 y 10 salarios mnimos legales vigentes.

Lnea de crdito solidaria

Dirigida a grupos de personas de un mismo barrio que se organizan para

generar ingresos a travs de diferentes emprendimientos. Esta lnea otorga
crditos desde 50 mil pesos hasta un milln de pesos. Est dirigida a venteros
ambulantes y emprendedores y empresarios con proyectos nano.

Lnea de crdito solidiaria

Dirigida a empresarios y comerciantes con necesidades de crdito inmediato y

a cortos plazos: montos bajos que son pagados diariamente. Es una lnea de
crdito creada para combatir los pagadiarios, un sistema ilegal de prstamos
con altsimos intereses que financia la violencia en la ciudad.

A travs de la lnea solidiaria se brindan los mismos servicios y oportunidades

que con las otras lneas de crdito, donde el inters se encuentra en el 0.91 por
ciento.

A quin est dirigido?

A las personas mayores de 18 aos y menores de 63 que vivan en los barrios

de estratos 1, 2 y 3 de Medelln y sus corregimientos (Santa Elena, San
Cristbal, Altavista, San Antonio de Prado y San Sebastin de Palmitas) que
tienen un idea de negocio o con negocios ya establecidos.

Requisitos

Solicitante

Ser menor de 64 aos.

Vivir Medelln o en alguno de sus cinco corregimientos y que el negocio se

ubique en la misma ciudad o corregimiento.

Pertenecer a los estratos uno, dos o tres.

Presentar la cuenta de servicios de la residencia.

 No estar reportado en centrales de riesgo (Procrdito y/o Datacrdito) por un

monto superior a $1.000.000.

No tener deudas vigentes con bancos, corporaciones o entidades no

gubernamentales.

Destinar el crdito nica y exclusivamente para proyectos productivos.

Tener un codeudor.

El formulario se entrega nicamente al interesado (solicitante).

Codeudor

Ser menor de 64 aos.

Vivir en el rea Metropolitana.

 No estar reportado en centrales de riesgo (Procrdito y/o Datacrdito).

El codeudor puede ser asalariado, trabajador independiente o tener

propiedad raz.. El asalariado debe ganar al menos un salario mnimo, anexar
carta laboral y las dos ltimas colillas de pago; el trabajador independiente
debe anexar una copia de la Cmara de Comercio (con menos de 45 das de
expedida), y un certificado de ingresos realizado por un contador pblico y la
fotocopia de la tarjeta profesional del mismo; la persona que tenga propiedad
raz debe de anexar copia del ltimo impuesto predial al da (la propiedad debe
estar en el rea Metropolitana).

No puede ser fiador de dos o ms personas en Banco de los Pobres.

Si cumple con los requisitos

Dirigirse al Banco de los Pobres, ubicado en el stano del Centro

Administrativo Municipal La Alpujarra y reclamar una solicitud de crdito
totalmente gratuita. Tambin lo puede hacer en los Cedezos.

Al entregar la solicitud se debe anexar la documentacin completa y vigente

exigida en los requisitos.

Una vez hayan sido entregados los papeles, se realiza el anlisis financiero y
una visita para determinar si a la persona se le aprueba o no el crdito.

 La respuesta, sea afirmativa o negativa, es notificada en un plazo mximo de

10 das. Si la respuesta es negativa se le dan las razones.

En el caso de que se apruebe el crdito, la persona debe asistir a una

capacitacin obligatoria y gratuita (40 horas en 10 das, aproximadamente)
exigida por el Banco.

Una vez finalizada la capacitacin, la persona recibe el valor del monto

aprobado en un plazo de 15 das.

Todo el proceso del crdito tiene una duracin aproximada de 35 das.

Contctenos

Telfonos: 385 51 60 / 385 50 71 / 385 50 98

Direccin: Calle 44 # 52 165, stano del Centro Administrativo Municipal La

Alpujarra.

LA BANCA DE LAS OPORTUNIDADES

es un programa de inversin administrado por el Banco de Comercio Exterior
Bancoldex. Tiene como objetivo promover el acceso a servicios financieros a familias
en pobreza, hogares no bancarizados, microempresarios y pequea empresa. Se
enmarca dentro de la poltica de largo plazo del Gobierno Nacional , dirigida a
lograr el acceso a servicios financieros para la poblacin de bajos ingresos con el fin de
reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo econmico en
Colombia.
La Red de la Banca de las Oportunidades la conforman los bancos, compaas
de financiamiento comercial, las cooperativas, las ONG, y las cajas de compensacin
familiar, quienes son las encargadas de extender su cobertura y llevar los servicios
financieros a la poblacin desatendida. Esta Red financia con sus propios recursos los
prstamos que otorga y asume su correspondiente riesgo.
La Banca de las Oportunidades facilitar la labor de la Red propiciando las reformas
necesarias al marco regulatorio, apoyando la estrategia de promocin e incentivos, e
impulsando acuerdos con los diferentes gremios buscando cumplir las metas
especficas de logros en cobertura fsica y acceso a servicios financieros.

La Banca de las Oportunidades tiene como objetivo crear las condiciones

necesarias para facilitar el acceso a servicios de crdito y otros servicios
financieros como ahorro, transferencias, pagos, giros, remesas y seguros, a las
poblaciones que no han tenido acceso a los mismos.

Los segmentos de poblacin a los que va dirigida esta poltica son:

Familias en pobreza
Hogares no bancarizados
Microempresarios
Pequea empresa

Una tarde de 1976 Muhammad Yunus, de 36 aos, lleg a la sucursal del Banco
Janata en Chittagong, Bangladesh, decidido a hacer realidad la idea que
cambiara su vida y la de millones de personas. Su meta era darle

microcrditos a los habitantes de Jobra, un pueblo cercano a Chittagong, donde

las personas eran tan pobres que tenan que negociar con prestamistas que les
cobraban intereses de hasta el 10 por ciento para comprar la materia prima de
su trabajo.

El gerente del banco, quien lo atendi,lo mir y le advirti que la cantidad que
estaba pidiendo ni siquiera cubra el costo de los papeles del prstamo y,
adems, ninguna de las personas tena patrimonio ni codeudor. Mi experiencia
me permite decirle que este proyecto nunca va a ser posible. Usted es un
idealista, profesor, le dijo antes de pedirle que se fuera.

Dos aos antes, Yunus, economista de la Universidad de Chittagong y Ph.D en

Economa de la Universidad de Vanderbilt, visit por primera vez Jobra junto
con unos estudiantes y qued impactado por la pobreza de sus habitantes.
Inspirado por el concepto de microcrditos del cientfico social paquistan
Akhtar Hameed Khan, decidi iniciar un proyecto de microfinanzas que ayudara
a estabilizar al pueblo y, ms adelante, a encaminarlo hacia el desarrollo.

Seis meses despus obtuvo su primer prstamo: 27 dlares que reparti entre
47 personas. Luego, con el apoyo del Banco Central de Bangladesh, cre
oficialmente el Banco Graneen, dedicado a prestar microcrditos con intereses
justos y sin exigir garanta, confiando que los clientes cumpliran con los pagos.
Los prstamos, para sorpresa de banqueros y prestamistas, tuvieron un retorno
del 97 por ciento.

Generar dinero es un incentivo, pero hacer felices a otras personas es un

incentivo mayor que no hemos explorado. Los invito a probar lo que se siente.
Yo lo prob y me pareci emocionante, mucho ms que hacer dinero, dijo
Yunus a SEMANA. Para l el banco tiene una metodologa ideal porque no toma
dinero de nadie. Es un proyecto autofinanciado. Tenemos un depsito y lo
usamos para ayudar a los ms pobres.

Grameen, adems, funciona a la inversa de los dems bancos. Mientras que el

resto es de los ricos, Grameen es de los pobres; otros bancos les prestan a los
hombres, nosotros creemos que las mujeres son ideales porque prestarles a
ellas siempre trae mayores beneficios para las familias, al priorizar el bienestar
de los nios. Tal vez la diferencia ms importante es que los bancos
tradicionales obligan a sus clientes a ir a ellos, nosotros vamos a donde
nuestros clientes estn, afirm.

Con esta filosofa Yunus escal su proyecto a niveles inesperados: para finales
de octubre de 2013 el Banco Grameen tena 8,47 millones de prestatarios,
96,20 por ciento mujeres. Adems, tiene presencia en 81.388 villas en
Bangladesh. Ha desembolsado hasta la fecha 14.300 millones de dlares con
una tasa de repago del 97,26 por ciento. Ha invertido estos fondos para
mejorar la calidad de vida de las personas por medio de prstamos para
educacin, viviendas y microempresas.

Esta capacidad lo hizo merecedor, en 2006, del Nobel de Paz. En su discurso

dijo que desde que se anunci que l y Grameen haban ganado recibi
millones de llamadas, pero las que ms lo conmovieron fueron las de las
prestatarios en pueblos remotos que le expresaban su orgullo de ser, en parte,
la aldea del banco.

Hoy, las mujeres a las que se les entregaron los primeros crditos son las
dueas de Grameen en Bangladesh. Ellas controlan el 90 por ciento de las
acciones y el otro 10 por ciento le pertenece al gobierno.

El camino hasta el Nobel, sin embargo, fue ms difcil de lo que parece. Antes
de consolidar su banco Yunus tuvo que ganar la confianza de la gente. Siendo

el mayor de una familia de nueve hermanos, dice que aprendi desde muy
pequeo, la importancia de la lealtad familiar, el valor del compromiso cuando
se vive en comunidad.

Cuando llegaba a los pueblos a invitar a los habitantes a ser parte del Banco
Grameen estas lecciones permanecieron. En vez de tocar puertas se paraba en
una calle donde todos pudieran ver quin era. Luego se acercaba y jugaba con
los nios sin malicia alguna que, segn l, es la manera ms rpida de entrar
en el corazn de una madre.

Me siento muy feliz por lo que he logrado con el banco. El 46,5 por ciento de
las familias de los beneficiarios ya superaron la lnea de la pobreza y una
tercera parte est casi lista para hacerlo, pero quiero que nuestra visin llegue
ms pronto a otros lugares en el mundo. Ahora estoy mostrando algo diferente.
No creo en los negocios que solo generan ganancias a un individuo.
Necesitamos un nuevo sistema, un nuevo marco conceptual.

Esta manera de abordar el desarrollo es un tipo diferente de negocio que l

llamanegocio social, uno que no busca generar dinero sino resolver
problemas. Adems, en los negocios sociales no hay dividendos y las ganancias
se quedan en la compaa.

En Colombia hay tres en la sede de Yunus Negocios Sociales Colombia, una red
con sede en Alemania que tiene presencia en siete pases del mundo, y que
antes era Grameen Caldas: Vitalius, un proyecto enfocado a fortificar los
alimentos de la canasta familiar; Bive, una iniciativa que brinda servicios de
salud de alta calidad a familias de estrato medio y bajo, y Ruralive, un
emprendimiento que adapta las casas de los campesinos para albergar
turistas, con lo que cumple dos metas: mejorar la calidad de la vivienda y abrir
las regiones a quien quiera conocerlas. Despus de un ao estos negocios han
logrado impactar a ms de 7.000 personas solo en el departamento de Caldas.

Adicionalmente, la visita de Yunus tiene el objetivo de crear nuevos negocios

sociales como es el caso con la empresa multinacional McCain, que va a lanzar
en conjunto con l y con Yunus, Negocios Sociales Colombia, un joint venture,
el primero en Suramrica, para mejorar la calidad de vida de los campesinos en
Colombia.

Aparte de economista, innovador y nobel de Paz Muhhamad Yunus es un

futurista. Cree que la ciencia ficcin debe mezclarse con el cambio social para
obtener algo que llama la ficcin social que une sueos y problemticas para
obtener resultados.

Cree tambin que todas las crisis del mundo estn ligadas con la financiera y
que para superarla es necesario entender que el propsito de los seres
humanos no es generar dinero sino ser felices y hacer felices a otros. Que
hemos olvidado ese propsito y ahora tenemos que inventar uno nuevo que
rete, como l lo hace, al statu quo, a nosotros mismos y a la sociedad.

MUHAMMAD YUNUS
LA REVOLUCION DE LOS POBRES

Esta es la historia de una revolucin. O de cmo cambiar el mundo con 27

dlares. Una historia tan increble como un cuento de hadas, pero real. Esta es
la historia del inventor del Grameen Bank, el banco de los pobres: un sistema
para terminar con la pobreza mundial, que adems funciona.

Texto: Elena F. Vispo / Rami Ramos

rase una vez un joven estudiante de Ciencias Econmicas que viva en

Bangladesh cuando an no se llamaba Bangladesh. El joven Muhammad Yunus,
pues se era su nombre, se fue a estudiar a Estados Unidos y mientras estuvo
fuera hubo una guerra en su pas. Aquello termin en independencia, pero a un
alto precio: "Se haba derramado mucha sangre y el pas estaba en ruinas. Se
tuvo que empezar desde cero, pero haba un entusiasmo enorme. Pensamos
que podamos construir una sociedad hermosa".

Contagiado de esa euforia, el doctor Muhammad Yunus abandona su vida

americana y un prometedor futuro profesional. Acepta la direccin del
Departamento de Economa en la Universidad de Chittagong (Bangladesh).
Confa en que sus conocimientos pueden ayudar a construir un pas mejor,
pero pronto se topa con la realidad: "Como en todos los pases de reciente
independencia, la euforia se convirti en una pesadilla muy rpidamente".

En 1974 una hambruna asola Bangladesh. El joven profesor Muhammad Yunus,

en su recorrido diario hacia la Universidad, pasa por aldeas donde la miseria es
extrema. "Hay muchas maneras de morir, pero el hambre es la peor. Llega un
momento en el que ya no se distingue entre una persona viva y una muerta, el
proceso es tan gradual que todo se difumina". Pronto Yunus no puede soportar
el contraste entre el ambiente universitario y la desolacin que le rodea. La
diferencia entre teora y prctica es demasiada. "Cuando uno tiene que ver
cmo la muerte llega a los que estn a su alrededor, se pregunta: qu es la
vida, de qu trata? Adems si ests enseando en la Universidad todas esas
teoras econmicas tan elegantes que no tienen significado alguno para la
gente que te rodea, sientes que no vales nada. Te sientes vaco como ser
humano".

El buscador Muhammad Yunus se dedica entonces a estudiar lo que tiene ms

a mano. "Decid que deba renunciar a todo lo que haba aprendido en las aulas
para intentar simplemente ser un ser humano y buscar un modo de ser til a
otros seres humanos. No tena ni idea de lo que estaba haciendo, pero s tena
una extrema frustracin. Procedo de un pas donde las frustraciones se
alimentan". Durante un tiempo, Yunus se dedic a "Pobres y ricos vivimos en el
mismo planeta, donde el dinero es necesario para poder obtener dinero. Si no
tienes el primer dlar no podrs conseguir el segundo, y seguirs siendo pobre
toda la vida"convivir con los habitantes de la aldea de Jobra, cercana a la
Universidad. All observ que uno de los grandes problemas eran los
prestamistas, que imponan condiciones tan abusivas que la gente viva en
estado de semi-esclavitud. Un estudiante de Yunus elabor una lista de estas

personas y el resultado fue de shock: 42 personas, que necesitaran en total 27

dlares. Unas 4.000 pesetas. "Esa fue la sorpresa ms impactante que he
tenido jams, porque como alumno de economa me han enseado a hablar en
trminos de billones de dlares. Nunca nadie, jams, me haba hablado de
cantidades menores a un dolar per cpita". El primer impulso de Yunus es
ponerlo de su propio bolsillo. "No quera que pareciera que les estaba haciendo
un favor, slo pens que ya que pedan dinero a un prestamista podan
pedrmelo a m, pero yo no les cobrara nada. Podan simplemente prometer
devolvrmelo".

"Lo que no esperaba era la reaccin que eso gener. Estaban tan
contentos ante una cantidad tan pequea. Y esto gener en m la idea de que
los bancos deberan hacer eso, porque la tarea de los bancos es prestar dinero
a la gente. As que visit al director del banco del campus universitario, y
cuando le propuse prestar dinero a los pobres se cay de la silla. Pens que
bromeaba". se fue el comienzo de un largo tira y afloja. La conversacin con
el director termin en batalla campal y Yunus apel a los directivos. La
respuesta fue en todas partes la misma: no se puede prestar dinero a los
pobres porque no pueden devolverlo. Pero Yunus, para hacerles ceder, se
ofreci como aval. Despus de seis meses el banco lo acept, para un mximo
de 300 dlares. "Ah descubr el valor neto de un profesor universitario".

Con los 300 dlares en la mano, el visionario Muhammad Yunus se

prepar para el salto al vaco. "Di adis a tu dinero", le dijo el director del
banco, pero se recuper hasta el ltimo cntimo. El director del banco lo
atribuy a la suerte, pero Yunus prob que se equivocaba, ampliando el
prstamo a otra aldea ms, y luego a cinco, diez, veinte, cincuenta... "El dinero
volva siempre, pero el director del banco no repens su posicin, no poda
aceptar que hubiese un fallo en su idea inicial. Porque la gente puede estar
equivocada, pero el sistema bancario no".

"Decid que deba renunciar a todo lo que haba aprendido en las aulas para
intentar simplemente ser un ser humano y buscar un modo de ser til a otros
seres humanos"

"La pobreza est creciendo en el mundo, pero podemos detener este

proceso"Entonces Yunus decidi que, ya que en el banco no le hacan ni caso,
montara su propio banco. A su manera. El gobierno puso el grito en el cielo

con un argumento evidente: bastantes problemas hay dando dinero a los ricos,
porque no lo devuelven, como para drselo a los pobres. Pero Yunus fue
inflexible y despus de dos aos insistiendo consigui el permiso para abrir el
Grameen Bank (literalmente, el banco del pueblo). Era el ao 1983.

El banquero Muhammad Yunus, que no tena ni idea de cmo funciona un

banco, se puso manos a la obra siguiendo un criterio muy simple. "Cuando
haba un problema buscbamos una solucin, la ponamos a prueba y si no
funcionaba, buscbamos otra cosa. Eso fue sencillo. Ante una dificultad,
mirbamos qu hacan los bancos tradicionales... y lo hacamos al revs".

El funcionamiento del Grameen Bank es, cuanto menos, atpico: para pedir un
crdito la nica condicin es ser pobre. No se precisa aval ni experiencia
laboral, la base del Grameen Bank es la confianza. Se presta preferentemente
a mujeres. Los crditos tienen un inters similar al de un banco normal y se
piden en grupos de cinco personas. No hay abogados ni juicios por impago, se
considera que el 3% de morosos -un porcentaje ridculo comparado con el de
un banco tradicional- no devuelve el dinero porque no quiera, sino porque no
puede. Las oficinas del Grameen Bank se usan poco, los empleados viajan por
las aldeas explicando que son los microcrditos y haciendo el seguimiento a los
que ya estn en curso. Precisamente el trabajo de calle hizo posible uno de los
grandes logros del Grameen: el 95% de los prestatarios son mujeres.
"Convencerlas de aceptar un prstamo fue difcil, las mujeres se iban corriendo
cuando nos vean. Decan: yo no he tocado dinero en mi vida, no sabr qu
hacer con l. Pero cuando dicen eso es su miedo el que habla, porque se
asume que eso pertenece al dominio masculino. Tardamos seis aos en
conseguir una igualdad de hombres y mujeres, y entonces observamos que el
dinero que iba a la familia a travs de las mujeres aportaba muchos ms
beneficios que el mismo dinero a travs del hombre. Las mujeres son muy
prudentes, sus experiencias vitales las han formado para ser unas excelentes
directoras de recursos".

Ante este dato, el banco de los pobres decidi cambiar su poltica y dar
prioridad a las mujeres en los crditos. "Cuando una mujer toma el primer
prstamo suele ser una cantidad pequea, porque tiene mucho miedo. Antes
de aceptar el dinero pasa muchas noches sin dormir. Cuando se le da el dinero
est temblando, no puede creer que nadie confe tanto en ella. Muchas veces
las lgrimas resbalan por sus mejillas. La mujer se promete que har lo que sea
para garantizar esa confianza y trabaja duramente para pagar el prstamo. As
que, cuando un ao despus lo ha devuelto todo, la mujer mira al mundo y ve

que puede conquistarlo, que ha conseguido lo que le dijeron que jams podra
hacer. As que el Grameen Bank no es slo dinero, sino que el dinero es un
instrumento para una relacin de confianza. Porque el Grameen Bank tiene que
ver con una transformacin y con descubrir lo que uno es. Si esto se multiplica
por 2,4 millones de familias, tendremos una idea de lo que es el Grameen
Bank".

En el banco de los pobres existen adems 16 resoluciones que son una especie
de cdigo de conducta. No son obligatorias, pero se explican como algo til a
potenciar. "Estas decisiones se han ido desarrollando a lo largo de los aos.
Tienen que ver con los debates con los prestatarios sobre la vida, lo
importante, lo que se puede hacer y lo que no". Las normas son del tipo:
enviaremos a los nios a la escuela; beberemos agua de pozos sanos o la
herviremos antes de tomarla; cultivaremos vegetales todo el ao,
consumiremos en grandes cantidades y venderemos lo que sobre (la
deficiencia de vitamina A es un gran problema en Bangladesh). En cuanto a la
educacin, casi el 100% de los nios Grameen que empiezan los estudios los
acaban. Muchos de ellos estn en la Universidad: el banco les financia los
estudios y ellos se comprometen a devolverlo cuando empiecen a trabajar.

Otra norma garantiza que todos los prestatarios y sus familias voten en las
elecciones. A quien quieran, pero que voten. "De esa manera los polticos se
vuelven ms cuidadosos, porque saben que vas a votar en masa. Y que llevas a
los nios para que aprendan en democracia, para que recuerden que sus
padres iban a votar y cuando crezcan voten ellos tambin y constaten qu
significa el voto en sus vidas". En el ao 96, tras una campaa del Grameen
Bank a favor del voto, el nivel de participacin lleg al 93%, con la mayor
participacin femenina jams vista. El partido fundamentalista baj de 17
escaos a tres. En las municipales del ao siguiente las mujeres ya tenan su
lugar en las listas.

El revolucionario Muhammad Yunus ha exportado la frmula Grameen a

muchos sitios. Partiendo de la base de que las condiciones culturales,
geogrficas y climticas pueden variar, pero los pobres tienen los mismos
problemas en todo el planeta, los microcrditos se aplican con xito en ms de
sesenta pases de Asia, Africa, Europa y Amrica. Muchos pases desarrollados
la han adoptado, en lo que supone "una transferencia tecnolgica del Tercer
Mundo al Primero" sin antecedentes.

Adems, el Grameen se expande. El inquieto Muhammad Yunus, una vez

consolidado el banco, busc formas de mejorar la calidad de vida de sus
prestatarios. Adems de programas de educacin y formacin, salud,
jubilacin, pensiones y otros temas sociales, sus miras se centran en las
nuevas tecnologas. La Grameen Telecom ha hecho llegar telfonos mviles a
ms de 2.000 aldeas en Bangladesh. El 85% de las aldeas bengales no tienen
electricidad, as que Grameen Shakti (para el desarrollo de las energas
renovables) ha instalado paneles solares. Y Grameen Communications est
llevando Internet a todos estos lugares. "Esto abre las puertas a todo tipo de
oportunidades de negocios, empleos, venta, comercio electrnico... todo es
posible".

"Hay muchas maneras de morir, pero el hambre es la peor. Llega un momento

en el que ya no se distingue entre una persona viva y una muerta, el proceso
es tan gradual que todo se difumina"El economista Muhammad Yunus ha
dedicado muchas horas a estudiar la pobreza. "Las instituciones financieras
tienen el principio bsico de que cuanto ms tienen ms obtienes. Pero si
alguien mirase todo este sistema por primera vez, dira que aqu hay un
apartheid financiero. Porque cuando excluyes a la gente sin que ellos tengan la
culpa, es un apartheid. Pero pobres y ricos vivimos en el mismo planeta, donde
el dinero es necesario para poder obtener dinero. Si no tienes el primer dlar
no podrs conseguir el segundo, y seguirs siendo pobre toda la vida".

El Grameen Bank est destinado a poner ese primer dlar. Gracias a sus
rompedoras teoras, el idelogo Muhammad Yunus ha recibido galardones en
todo el mundo. Entre ellos, el Prncipe de Asturias a la Concordia o el Premio
Internacional UNESCO-Simn Bolvar. Tambin ha sido propuesto para el Nobel
de Economa. "La pobreza est creciendo en el mundo, pero podemos detener
este proceso. Esta sera una gran noticia, porque el mundo est cambiando, y
en poco tiempo la transformacin ser total. Pero qu tipo de sociedad
estamos buscando? Si podemos responder a esa pregunta, a m me gustara
que cuando esa transformacin tenga lugar no llevemos con nosotros la
pobreza. De modo que toda nuestra creatividad sea para que no haya ni una
persona pobre en cualquier lugar del mundo".

El banco de los pobres en Colombia

El mtodo del Grameen Bank del premio Nobel Muhammad Yunus entra al pas.
El nuevo Grameen - Aval Colombia ofrecer servicios financieros a los menos

favorecidos. La operacin comenzar este semestre en Ciudad Bolvar en

Bogot.

por JOS ESCOBAR, ENVIADO ESPECIAL EN CARTAGENA

La Fundacin Luis Carlos Sarmiento Angulo don el capital para conformar una
nueva entidad, el Grameen Aval Colombia, que operar la franquicia del
Grameen Bank, el conocido banco de los pobres que ide el premio Nobel de
la paz Muhammad Yunus. La entidad cuenta con un presupuesto inicial de US$5
millones.

El lunes 8 de junio se firmo en Cartagena el acuerdo entre el Premio Nobel y

Luis Carlos Sarmiento Angulo, presidente del Grupo Aval, durante la Cumbre
Regional de Microcrdito. A travs de esta alianza continuaremos invirtiendo
en actividades generadoras de ingresos lideradas por nuestros deudores
humildes pero confiables. Si podemos mejorar en algo de productividad y los
ingresos de los 4.000 millones de pobres en el mundo, habremos ayudado a un
crecimiento real slido y sostenible, coment Muhammad Yunus.

La idea es construir una organizacin sin nimo de lucro para poder

aprovechar la experiencia del profesor Yunus. La entidad que se crea es
independiente de los bancos y es una herramienta para combatir la pobreza.
Sin embargo, no descartamos la posibilidad de transformarlo en un banco,
afirm Luis Carlos Sarmiento Angulo.

La actividad del Grameen en la fundacin se iniciar en el segundo semestre

del 2009 y antes de tres aos cumplira su primera etapa en la cual busca
beneficiar a 10.000 personas. Los primeros beneficiarios sern los desplazados,
los desmovilizados de los grupos armados, los vendedores ambulantes y las
mujeres cabezas de familia.

El nfasis de estos microcrditos ser la creacin y el fomento de pequeos

negocios, propuestos por las personas ms pobres. Buscamos prestar dinero a
los sectores menos favorecidos de la poblacin colombiana que no calificaran
para obtener un crdito bancario tradicional, pero que cuenten con ideas
productivas, el empuje y las ganas de ponerlas en marcha para salir adelante.

Queremos abrir oportunidades concretas de trabajo y progreso para miles de

familias que hoy viven en condiciones de pobreza, explic el presidente del
Grupo Aval.

El primer lugar beneficiado sera la localidad de Simn Bolvar, en Bogot. A

partir de los resultados se piensa expandir el modelo a otras regiones, bajo la
administracin del Grameen. Vamos a traer gente de Bangladesh para
entrenar a los colombianos. La intencin es asegurar que el sistema y la
metodologa funcionan, complet el premio Nobel de la Paz.

Grameen Aval Colombia proveer pequeos crditos en condiciones favorables

a personas que, de otra manera, no tendra acceso a los prstamos
tradicionales ofrecidos por entidades bancarias. Su objetivo primordial ser el
de construir una cultura de responsabilidad individual, ahorro y uso prudente
del crdito para actividades que generen ingresos sostenibles.

El mtodo consiste en proveer crditos sin garantas y con la mnima

documentacin necesaria, a clientes pobres, lo que vale es la palabra del
deudor asegura el profesor Yunus. El pago de estos crditos depende en gran
parte de la confianza entre individuos de una misma comunidad conformada
por un grupo de cinco deudores. Entre ellos mismos se encargan de vigilar el
comportamiento del grupo.

En este sentido, la responsabilidad del pago del crdito le corresponde

solamente a cada deudor principal, los miembros del grupo ayudan a evaluar,
monitorear y apoyar a los otros deudores asociados, de esta manera nos
grupos son homogneos entre si.
El Grameen Bank que se origin en Bangladesh, trabajara en Colombia con
una tasa de mercado. En el mundo, el Banco tiene 7,5 millones de personas
con microcrditos, de los aproximadamente el 64% ha logrado salir de la
pobreza.

Turqua: Caso exitoso

Grameen lleg a Turqua en el 2003 y ha obtenido resultados positivos,

Estamos teniendo mucha ayuda del sector privado porque el modelo ha sido
un xito. Actualmente les estamos prestando a 24,000 mujeres, tenemos
presencia en 39 ciudades de las 81 que existen en Turqua, adems contamos
con 41 sucursales y la meta es llegar a las ciudades que faltan dentro de los
prximos cinco aos, comenta Maya Ondalikoglu, Program Manager para
Turqua del Programa de Microcrdito Grameen.

La funcionaria considera que el programa es un xito porque cuentan con la

credibilidad de la gente y porque la plataforma garantiza el retorno del 100%
del crdito.

Para la Program Manager , Colombia tiene una slida operacin, adems que
Grammen cuenta con personal que lleva ms de treinta aos de experiencia,
estoy segura que las diferencias culturales no van hacer un impedimento para
que funcione el modelo, concluye.

El banco de los pobres

Por Muhammad Yunus
Tal vez la nica manera de combatir efectivamente la pobreza sea actuando
familia por familia y a distancia tanto del Estado como de las instituciones de
caridad.

Cmo funciona el Banco Grameen? Por qu es diferente a todos los dems

bancos? Primero quiero dejar claro que no soy banquero, no he sido formado
como banquero ni pens jams convertirme en banquero. Por tanto, en lo que
me vi involucrado fue en algo ms o menos accidental, obligado por las
circunstancias. Bangladesh se independiz en 1971. Nos ilusion muchsimo.
Finalmente habamos salido de un tipo de relacin que no funcionaba con
Paquistn. Por fin podamos tomar nuestras propias decisiones polticas,
podamos disear nuestra sociedad a nuestro gusto y convertirnos en la nacin
de nuestros sueos. Pero, como pasa con todos los sueos, especialmente con
los sueos de las naciones recientemente independientes, se pueden convertir
en pesadillas. No siempre se dirigen en la direccin esperada. Esto mismo pas
en los primeros aos de Bangladesh. En lugar de mejorar nuestra situacin
econmica, cundi la hambruna en el pas. Muchas personas murieron de
hambre.

En esa poca yo daba clases en una de las universidades de Bangladesh. No

sienta bien, no es agradable ensear economa en el aula, explicarle a los
alumnos las elegantes teoras y cmo pueden resolver todos los problemas
econmicos, para salir y no ver ms que hambre y muerte. Uno se pregunta
para qu valen las teoras econmicas de libro de texto si no son tiles para las
personas que estn murindose o a punto de morir, y no por alguna
enfermedad en particular: se mueren porque simplemente no tienen un poco
de comida. Por tanto, me sent muy inquieto, como muchos otros en
Bangladesh que se sentan descontentos y desencantados con la forma en que
iban las cosas alrededor de nosotros. Y pens que no tena sentido y que era
totalmente inmoral ensear aquellas teoras que no significaban nada. Sent
que quizs poda hacer algo: poda ser sencillamente un ser humano y ser til
a otro ser humano. No se necesita un certificado para ser til a otro ser
humano, y no se tiene que leer libros de texto para hacerlo. Una relacin de
humanidad es suficiente para ello.

Hice exactamente eso: fui por los pueblos buscando una oportunidad para ser
til. A lo mejor no era mucho, pero me iba a sentir mejor si haca algo aunque
fuese para una sola persona. Vi muchas cosas pequeas, cosas que antes
ignoraba. Mis libros de economa nunca mencionaron todo eso que tena que
ver con la realidad de la vida de los pobres, de las personas en Bangladesh. La
universidad estaba tan slo a unos pasos de aquel pueblo, pero casi nadie
saba cmo se desarrollaba la vida en ese lugar.

Vi cmo sufra la gente por no tener una cantidad pequesima de dinero.

Tenan que pedir prestado el dinero a prestamistas, a usureros. Y los usureros
se aprovechaban y convertan a estas personas prcticamente en esclavos,
porque literalmente trabajaban para ellos. Lo poco que ganaban se lo
quedaban los usureros y tenan muy poco para s mismos. As pues, tuve una
idea. Si les poda proporcionar este poquito de dinero, probablemente las cosas
iban a serles ms fciles. Por tanto, hice una lista de personas que necesitaban
esta pequea cantidad de dinero. Cuando la termin, la lista contena 42
nombres. La cantidad total de lo que necesitaban era veintisiete dlares. Fue
impresionante para m, porque como profesor de economa enseaba sobre los
planes nacionales de desarrollo de un pas, cmo se elaboraba el plan
quinquenal, cmo los planes quinquenales cambiaban la calidad de vida de los
pobres en Bangladesh. All hablamos de millones de dlares, de miles de
millones de dlares de inversin. Nunca hablamos sobre menos de un dlar por
persona para sus necesidades. Realmente era una gran sorpresa. No saba qu
respuesta poda dar en una situacin como sa. De todas formas, di los
veintisiete dlares a esas 42 personas y les dije que devolvieran el dinero que
deban a los usureros. Les dije que, utilizando ese dinero, podan seguir con su
trabajo y guardar todo el dinero que generaran. Les dije que podan
devolverme el dinero cuando estuvieran en condiciones de hacerlo. Pero la
ilusin que se gener en esas 42 personas fue lo que me llev a involucrarme
en todo esto. Estaban tan contentos! Para ellos pareca un milagro que alguien
realmente les diera dinero sin las condiciones de los usureros. Y se me ocurri
la idea de que, si puedes hacer tan feliz a tanta gente con una cantidad tan
pequea de dinero, por qu no hacer ms de lo mismo?

Estaba planteando la forma de hacerlo cuando se me vino a la cabeza que, en

lugar de hacerlo yo con mi dinero, deba intentar encontrar alguna solucin
institucional para que continuara con el proyecto aun cuando yo no lo pudiera
atender. Las personas habran establecido su derecho, por lo que podran
recibir el dinero cuando lo necesitaran. As que acud al banco. Se trataba del
banco que estaba situado en el mismo campus donde daba clases.

Cuando propuse al director del banco que deba dar prstamos a los pobres del
pueblo donde vivamos todos, casi se cay de la silla. No poda creer siquiera lo
que le haba propuesto. Dijo: Es imposible, no se puede hacer. Qu tiene
de imposible? Es una cantidad tan pequea de dinero la que tendr que dar
que no les har dao a ustedes, contest. No es cuestin de hacernos dao.
El dinero no es lo importante. No es la cantidad. Es slo que, por principio, no
puedo dar el dinero a los pobres, me dijo. Eso es muy curioso, porque se
supone que se presta dinero a personas que lo necesitan, y ellos son los que lo
necesitan, repliqu. Me dijo: No, aunque lo necesiten, no pueden conseguir
un prstamo bancario porque no son solventes. Tuvimos una gran discusin
sobre quin merece recibir un crdito y quin no, pero se mantuvo en su
postura de que un banco no puede prestar dinero a la gente pobre porque no
tienen solvencia. sa fue la leccin ms importante para m. Fue mi primera
leccin de banca, y se me ha quedado.

He estado luchando con esto durante los ltimos veintisis aos, y

probablemente seguir intentando convencer al mundo de que los pobres
merecen recibir un prstamo tanto como cualquier otra persona en el mundo.
Los pobres son, en muchos casos, ms merecedores de un prstamo que los
ricos, especialmente en Bangladesh, donde los ricos que piden prstamos de
los bancos no los devuelven y se salen con la suya: nadie puede tocarlos
porque son personas poderosas.

De todas formas mantuve mi postura de que algn banco deba al menos

intentar dar dinero a los pobres en el pueblo. No encontr ninguna forma de
hacerlo, todo el mundo deca lo mismo. Finalmente, se me ocurri una idea que
funcion. Me ofrezco como aval. Firmar todos sus papeles, darn el dinero a
las personas que yo identifique y asumir el riesgo. As, todas sus reglas estn
aseguradas y me pueden dar el dinero, propuse. Sonaba muy razonable, pero
los bancos tardaron tres o cuatro meses en decidirse. Hizo falta que escribiera
muchas cartas, con planes de cmo iba a hacerlo y cmo el banco iba a
responder.

Finalmente, en 1976, despus de acordarlo todo, di el primer prstamo a la

gente a travs del banco. El director me advirti que el dinero nunca iba a
volver, porque haba cometido un error al dar dinero a los pobres. Le dije que
asumira el riesgo, que no tena idea de si el dinero volvera, pero que crea que
era legtimo hacerlo. Y lo hice. Afortunadamente para m, se devolvi cada

centavo. No tuve ningn problema. Y me encant que fuera tan fcil porque
todo el mundo me estaba metiendo miedo de que la cosa no iba a funcionar.

Cuando le dije al director de la Facultad que el prstamo haba funcionado, ste

replic: Bien, puede que haya funcionado en un pueblo, porque es pequeo y
vas detrs de todo el mundo para que te lo paguen, pero si lo haces en dos
pueblos no te lo devolvern. Lo prob en dos pueblos, uno al lado del otro. Y
funcion. No le impresion en lo ms mnimo. Quiz lo debes hacer en cinco
pueblos, dijo. As que fui y lo hice en cinco pueblos, para convencerlo de que
tambin funcionaba. Funcion, pero tampoco qued convencido. Cada vez que
me pareca que el banco iba a aceptar ya el hecho de que los pobres merecan
recibir prstamos porque me haban devuelto el dinero sin ningn problema,
segua aumentando el nmero de deudores que aceptaba. Y cada vez deca el
director del banco que no, que tena que experimentarse con otro nmero de
pueblos.

Lleg el momento en que me pregunt por qu intento convencerlo a l?, por

qu se haban vuelto tan importantes sus decisiones para m? Al principio no
tuve idea de si iba a funcionar o no, pero despus de realizarlo unas cuantas
veces, en muchos pueblos, me convenc de que lo que vea era lo correcto, de
que lo que estaba comprobando era la realidad. Lo que l deca era algo
totalmente fabricado, una completa mentira, una postura sin fundamento. Por
qu no crear mi propio banco, un banco que trabajara para los pobres? As que
me centr en eso, en averiguar cmo establecer un banco para los pobres.

Present mi propuesta al Ministerio de Hacienda de Bangladesh y no los

convenci, porque pensaban que iba a crear ms problemas para ellos. Me
explicaron que ya tenan muchos bancos y que todos creaban problemas,
porque daban dinero a los ricos que nunca se ocupaban de devolverlo, por
tanto, por qu establecer un banco para crear ms problemas? Les dije que no
pedamos dinero, por lo que no deban de preocuparse: slo queramos su
autorizacin. De todas formas, sta tard otros dos aos.

Finalmente, nos convertimos en un banco, el Banco Grameen, en 1983, y

empezamos a trabajar poco a poco para ampliarnos. Aprendimos muchas
cosas, cosas que se dicen de una manera, se creen de una manera, pero la
realidad de la situacin nos ensea una historia completamente distinta. La
primera se nos present con mucha claridad. Me enzarc en una especie de

batalla con los bancos existentes, los bancos convencionales, no slo sobre la
cuestin de prestar dinero a los pobres, sino particularmente a las mujeres, sin
tomar en consideracin si eran ricas o pobres. Mi alegato contra los bancos era
que no slo negaban prstamos a los pobres, sino que los negaban tambin a
las mujeres. Di ejemplos de las estadsticas del sistema bancario de
Bangladesh: de todos los prestatarios de todos los bancos, ni siquiera el uno
por ciento resultaban ser mujeres. Algo no estaba bien en su sistema, que no
poda satisfacer las necesidades de las mujeres. Argumentaban que no era
verdad, que intentaban dar prstamos a las mujeres, pero que ellas no venan
a pedirlos. Di ejemplos de sus reglas, segn las cuales, si una mujer quiere
pedir un prstamo, si acude al director con su proyecto, el director siempre le
pregunta: Lo ha consultado con su marido? Si ella dice que s, luego el
director le pregunta: Apoya l su proyecto? Si le dice que s, entonces el
director responde: Pues, por qu no trae a su marido el lunes y podemos
hablar del proyecto? Pregunt: Por qu el mismo director, cuando acude un
hombre al banco con su propuesta, no le plantea una pregunta similar: Lo ha
tratado con su mujer?, apoya ella su proyecto? Y finalmente, por qu no
trae a su mujer el lunes y hablamos del proyecto? Algo estaba mal en todo
eso: era asimtrico. Se mantena a las mujeres fuera del sistema. No pas
nada, no hicieron nada al respecto.

Cuando empec mi trabajo quise asegurarme absolutamente de que la mitad

de los prestatarios fueran mujeres. Se trataba de una decisin a propsito del
debate que mantena con los bancos en ese momento. Tomar la decisin fue
mucho ms fcil que ponerla en prctica.

Me enter de esto de la forma ms difcil, porque cuando acud a las mujeres

pobres en los pueblos de Bangladesh para convencerlas de que recibieran
prstamos de nosotros, nos miraban con incredulidad: Qu es lo que nos
quiere dar? Pensaban que estbamos intentando meterlas en algn lo,
literalmente huan de nosotros. Una explicacin que oa con frecuencia era que
no saban qu hacer con el dinero, por qu iban a aceptarlo? No quiero
meterme en los. Nunca he tocado dinero en mi vida, esto creara un montn
de problemas para m. Otro argumento frecuente era: Mi madre me dijo
cuando muri que nunca deba pedir prestado nada a nadie.

Escuchamos eso y pensamos que debamos hacer frente a estas posturas, por
lo que ideamos una respuesta a la segunda explicacin. S, su madre era una
persona muy sabia. Le dio los consejos correctos. Lo mejor que poda hacer era
aconsejarle que no pidiera prestado nada de nadie, porque cuando muri su

madre no exista el Banco Grameen. La nica manera en que poda obtener

dinero era a partir de los usureros, y si pide un prstamo a un usurero, su vida
ha terminado. Es la esclavitud. As que le dio un buen consejo. Pero puede
usted estar segura de que si estuviera viva hoy, le aconsejara enrgicamente
que se uniera al Banco Grameen, porque sabra que es muy diferente de los
usureros. Luego le dbamos la explicacin de lo que era el Banco Grameen y
de lo que eran los usureros. Y seguimos desde all. Eso las haca pensar, en
lugar de descartarnos totalmente de entrada.

De todas formas, tardamos seis aos en llegar finalmente a un nivel en que el

nmero de los prestatarios hombres y mujeres se equilibrara. Nos ilusionamos
muchsimo. Finalmente lo habamos logrado. Despus empezamos a notar algo
extraordinario: el dinero que llegaba a la familia a travs de las mujeres se
traduca en muchsimo ms beneficio para la familia que la misma cantidad de
dinero llegada a la familia a travs de los hombres, en todos los casos.

En primer lugar, si la madre era la prestataria, invariablemente el beneficio del

prstamo iba directamente a los hijos. Nunca se vea nada distinto. El impacto
de los ingresos de la madre en los hijos y las hijas de la familia es muy visible.
Otra cosa que se nota es que ella maneja el dinero que recibe del banco con
muchsima precaucin y cuidado. Eso viene de la propia experiencia que tiene
como mujer en una familia pobre: desarrolla la habilidad de gestionar recursos
escasos en la familia. A ella siempre se le da una cantidad muy pequea, pero
las exigencias que tiene que satisfacer con esa cantidad tan pequea son
enormes, as que tiene que estirar todo con mucho cuidado para que pueda
satisfacer tantas demandas de la familia como sea posible. As pues, cuando
recibe el dinero aporta esa habilidad especial que ya tiene. Y tiene una visin a
ms largo plazo, e intenta salir de la situacin de pobreza en que se encuentra
de una manera muy sistemtica. Trata de seguir los principios muy
estrictamente para que nunca pierda ningn beneficio del prstamo que ha
recibido. As que, viendo este panorama, cambiamos nuestro planteamiento
completamente. En lugar de ser equitativos, manteniendo a los hombres y a
las mujeres en un nivel de igualdad, fuimos un poco audaces: desde ese
momento en adelante bamos a centrarnos slo en las mujeres.

A la gente no le gust, pero seguimos adelante y lo pusimos en prctica de

forma sistemtica. Esto fren nuestro trabajo, porque encontrar mujeres para
unirse al Banco Grameen fue un proceso muy lento. Hoy, el 95 por ciento de
nuestros prestatarios son mujeres, y muchas de las cosas positivas que han
ocurrido con el Banco Grameen se deben a ellas. Lo han hecho tal como es. Y

estamos muy orgullosos de que han cambiado sus vidas, las vidas de sus
familias y todo lo que tienen alrededor. Cuando vemos a una mujer pobre
recibiendo un prstamo solemos preguntarnos qu hace con ese dinero si no
tiene ninguna formacin. Bsicamente son mujeres analfabetas, cmo pueden
gestionar un negocio?

Cuando una mujer se entera de que su vecina se ha unido al Banco Grameen y

se ha comprado una vaca y est criando la vaca, vendiendo la leche y ganando
dinero, su mente se pone en marcha. Hemos funcionado a travs del ejemplo:
la idea de echar a andar un negocio la asusta, pero cuando se le presenta de
forma concreta todo le parece ms sencillo. Hoy da hay una gran variedad de
actividades en las que estn implicadas las mujeres en el Banco Grameen, y en
ese camino han superado la pobreza.

El Banco Grameen es la institucin ms estudiada el proyecto de investigacin

ms grande del mundo. Todos tienen curiosidad sobre lo que hacemos y
quieren enterarse. Piensan que slo estamos lanzando grandes afirmaciones,
que no pueden ser verdad. Cmo pueden los pobres cambiar sus vidas slo
con prstamos? Creen que debe de haber algo ms, que exageramos u
ocultamos informacin. As pues, vienen y nos estudian. Algunos son estudios
muy rpidos, otros son continuos y duran varios meses o un ao, pero el
resultado de todos es muy satisfactorio para nosotros, porque todos los
investigadores hallan que la renta de los prestatarios aumenta de forma
continua, y que los nios de estas familias estn avanzando en muchos
aspectos, especialmente en trminos de nutricin.

La nutricin en las familias del Banco Grameen es mucho ms alta que en las
otras familias. Se ha demostrado una y otra vez. La mortalidad infantil es muy
alta en Bangladesh, pero los estudios demuestran que se ha reducido en un 37
por ciento a lo largo de un periodo de diez aos. No somos un programa de
salud, ni un programa dedicado a la infancia, pero se crea algo en el sistema
que ha hecho reducirse la mortalidad infantil sistemticamente.

Las condiciones de la vivienda en familias del Banco Grameen tambin son

mucho mejores que las condiciones en otras familias, porque el banco tambin
ofrece prstamos para la vivienda. Cuando quisimos ofrecer este tipo de
prstamos, todo el mundo deca: Estn locos. Dar prstamos para comprar
una vaca es suficiente, pero si dan prstamos para la vivienda ser un

desastre. Una vaca da leche y se paga el prstamo vendiendo la leche, pero

una casa no da leche. Cmo se va a pagar el prstamo para la vivienda?
Insist en que la forma en que vive la gente pobre techos con goteras, suelos
de lodo perjudica la productividad. Si tuvieran un buen techo y un suelo seco,
las mismas personas podran trabajar ms y cambiar sus vidas. Introduje el
prstamo para la vivienda en 1984 y tuvo una gran acogida por parte de la
gente.

Cuando hablo de prstamos para la vivienda no hablo de grandes cifras sino de

cantidades muy pequeas. Cuando empezamos, estos prstamos slo eran de
cien dlares y paulatinamente han ido aumentando hasta seiscientos dlares:
una enorme cantidad de dinero para ellos, con la que construyen casas
bonitas. Se sorprenderan ustedes de cmo esta cantidad de dinero puede dar
lugar a una casa tan bonita, con un techo de estao, cuatro pilares de
hormign, una letrina y un acceso al agua potable. Todo eso sale de los
prstamos para la vivienda de entre trescientos y seiscientos dlares.

Hasta ahora hemos concedido ms de medio milln de prstamos para la

vivienda y no tenemos ningn problema. Es un prstamo a diez aos, y lo
pagan en plazos semanales. Las casas terminadas son para ellos unas
estructuras increbles, porque la forma en que vivan antes slo era apta para
los animales. La dignidad que eso les aporta es importante. Trabajan mucho
para asegurarse de nunca saltar ninguno de los plazos de pago, para que
puedan convertirse en propietarias de propio derecho de la casa que han
creado.

Muchas personas siguen visitndonos. Muchos preguntan por qu no hacerlo

en sus propios pases, por lo que el microfinanciamiento ha empezado a
extenderse. Existen actualmente casi cien pases en los que hay programas de
tipo Grameen, con los mismos resultados. Una vez ms, me planteo la
pregunta: Es legtimo decir que los pobres no son aptos para recibir
prstamos, despus de haberlo demostrado una y otra vez, ao tras ao,
mostrando con qu diligencia pagan su crdito y al mismo tiempo cambian sus
vidas? Puede decirse que los pobres no son solventes? Para m es muy
razonable decir que la verdadera pregunta que debe plantearse no es si los
pobres merecen la confianza de los bancos, sino si los bancos merecen la
confianza del pueblo.

Hemos creado una estructura de instituciones financieras a la que la mitad de

la poblacin del mundo no tiene acceso. Todas las instituciones financieras que
hemos creado alrededor de nosotros slo tratan con la mitad ms alta de la
poblacin del mundo. La mitad ms baja no tiene ningn acceso a todo eso.
Probablemente ellos no saben lo que pierden, porque nacen en esta situacin,
no saben lo que es contar con servicios financieros de todo tipo.

Supongamos que todos nos despertramos maana y nos enterramos de que

todos los bancos, todas las instituciones financieras, han dejado de funcionar
de repente. Cul sera nuestra sensacin? Cmo seguiramos con nuestras
vidas? Nuestras tarjetas de crdito no funcionan, los cheques no funcionan, los
bancos no funcionan. Nada que tenga que ver con el sistema financiero
funciona, ni la bolsa ni los fondos de inversin. Cmo sera la vida? Sera como
la de toda esa mitad de los habitantes del planeta que no tienen nada de esto.

Ahora, imagnense otro escenario. Supongamos que las personas que ahora
rechaza el sistema bancario se despierten maana y se enteren de que de
repente cuentan con todo tipo de servicios financieros: tarjetas de crdito,
chequeras, cuentas bancarias, bolsa. Su economa estara en auge, vibrante, su
actividad saldra a chorros. Y ya no seran pobres, porque las personas tienen
su propia capacidad para cambiar sus vidas. Cada ser humano est dotado con
una enorme capacidad, un enorme potencial, pero la sociedad no permite que
sta salga. Utilizo el ejemplo de un rbol bonsi. Es un rbol grande, pero al
ponerlo en una pequea maceta, slo se convierte en un rbol pequeo. No
crece ms porque no tiene el apoyo para crecer. Las semillas son las mismas,
pero debido a que el apoyo es muy pequeo, no crece. Los pobres son iguales
que cualquier otro ser humano, con toda la capacidad que tiene cualquier otra
persona, pero no tienen el apoyo de la sociedad. Por tanto, son pequeos. Y los
miramos como negligentes: Mira, no han crecido, son pequeos. No nos
sentimos responsables.

La pobreza no es obra de los pobres, sino del sistema que hemos creado
alrededor de ellos. Tenemos que volver al principio y enterarnos de cules son
las instituciones que los rechazan: sa es la parte importante.

Hemos declarado el objetivo de desarrollo del milenio, y el mundo entero ha

participado. Todos los lderes mundiales, todas las naciones, han firmado para
reducir el nmero de pobres en el mundo a la mitad para el ao 2015. No hay

ninguna polmica, todo el mundo est de acuerdo, existe un consenso global.

Pero, despus de firmar el documento, qu hacemos para lograrlo? sa es la
pregunta que nos tenemos que plantear. Qu estamos haciendo al respecto?
Ya han pasado dos aos y quedan trece, vamos a llegar al 2015 y
simplemente olvidarlo sin ms, tal como hicimos recordarn en las dcadas
de los ochenta y los noventa? Educacin para todos para el ao 2000. Salud
para todos para el ao 2000. Muchas cosas para todos para el ao 2000. Y el
2000 lleg y se fue. Ni siquiera nos molestamos en averiguar lo que habamos
logrado. Todo cay en el olvido.

Espero que el 2015 no llegue y se marche de esta manera. Tenemos que tener
mucho cuidado, trabajar mucho, para asegurar que este compromiso mundial
se mantenga. Al intentar conseguirlo estoy seguro de que prestaremos mucha
atencin al microcrdito, porque es un instrumento que cambiar las vidas de
los pobres radicalmente. Otro aspecto ser la tecnologa de la informacin. Si
se logra llevar la tecnologa de la informacin a los pobres, junto con el
microcrdito, ambos sern herramientas muy potentes para ayudarlos a salir
de la pobreza con su propia iniciativa, no la de otros. Slo hay que llevarles los
medios, y luego ellos cambiarn su propio mundo.

sta es la historia que quera compartir con ustedes. Espero que reflexionen
sobre por qu no prestamos dinero a los pobres, por qu no les llevamos todas
las dems facilidades que disfrutamos nosotros mismos. ~

El Banco Grameen (en bengal: ) es un banco social destinado a

entregar microcrditos a personas econmicamente pobres. Fue fundado en
Jobra, Bangladesh, en 1976. Adems de los crditos, el banco tambin acepta
depsitos y dirige otras compaas textiles, energticas o telefnicas. En
bengal, gramn significa de la aldea, siendo grama aldea.

Historia[editar]
El banco fue fundado por Muhammad Yunus, doctor en Economa por la
Universidad Vanderbilt como proyecto de investigacin en la Universidad de
Chittagong, tras los primeros microcrditos concedidos a ttulo personal por
Yunus despus de la hambruna de 1974.

Desde entonces ha crecido, apoyado por el Gobierno (hasta que en 1983 se

convirti en empresa privada), y ha logrado alcanzar 2.200 sucursales y 19.000
empleados en agosto de 2006.

La organizacin y su fundador, Muhammad Yunus, fueron galardonados con el

Premio Nobel de la Paz de 2006, "por sus esfuerzos para crear desarrollo
econmico y social desde abajo".g