FUNCIONES DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA PRIVADA

La actividad aseguradora forma parte de la actividad econmica y mercantil de los

pases.

Tiene

unas

caractersticas

especficas,

peculiares

complejas

relacionadas con la prestacin de servicios surgidos de la existencia de riesgos

econmicos (actuales o futuros) que afectan a los individuos, a las empresas y a la
sociedad en general. Estos riesgos, para ser incluidos en la actividad aseguradora,
deben reunir unas condiciones relacionadas con las presiones ejercidas por los
cambios ocurridos en el entorno social, econmico, tecnolgico y legal.
Se entiende por riesgo, en la literatura actuarial, no slo al objeto asegurado, sino
tambin, a la posibilidad de producirse, por azar, un acontecimiento que origine
una necesidad econmica o patrimonial.
El individuo (Decisor) puede adoptar distintas conductas a la hora de enfrentarse
al riesgo (aversin, indiferencia o preferencia por el mismo) que se traducen en
distintas actitudes: autoasuncin, prevencin y previsin, distinguindose en esta
ltima el ahorro, el autoseguro y el seguro (como mecanismo para reducir la
incertidumbre del asegurado a travs del pago de la prima). Este ltimo constituye
la forma ms perfecta y tcnicamente eficaz para cubrir riesgos.
Paralelamente al desarrollo econmico de las sociedades se incrementa la
actividad aseguradora.
Seguros

privados:

Estos

seguros

son

los

que

el

asegurado

contrata

voluntariamente para cubrirse de ciertos riesgos, mediante el pago de una prima

que se halla a su cargo exclusivo. Adems de estas caractersticas podemos
sealar:
Los seguros privados se concretan con la emisin de una pliza el instrumento
del contrato de seguro en la que constan los derechos y obligaciones del
asegurado y asegurador.

QUIENES INTEGRAN EL SECTOR ASEGURADOR?

1) Las compaas aseguradoras, nicas autorizadas para realizar contratos de
seguros.
2) Las compaas reaseguradoras, instrumentos contractuales al servicio de
las aseguradoras, cuando stas no estn en capacidad de cubrir en su
totalidad cuantas econmicas elevadas de bienes sometidos a su
cobertura. La aseguradora cede a la reaseguradora parte del riesgo;
3) Los intermediarios de seguros conocidos como corredores o agentes de
seguros;
4) Ajustadores de siniestro, persona natural o jurdica que acta como experto
a nombre de una compaa de seguros, para examinar el origen del
siniestro y determinar la cuanta de la prdida.
Corresponde a la Superintendencia de Bancos la vigilancia y control de toda la
actividad aseguradora, a travs de la Ley General de Compaas de Seguros.
SITUACION ACTUAL DE LAS ASEGURADORAS
El mercado de seguros en Ecuador se encuentra hoy atendido por 32 compaas
de seguros legalmente establecidas. Son 21 de capital nacional, 4 mixto y 7
extranjero. De las 32 empresas 7 trabajan exclusivamente en ramas como seguros
de vida, fianza, fidelidad, enfermedad y seguros agrcolas.
El nmero mayoritario de aseguradoras se concentra en Guayaquil, Quito,
Cuenca, Ambato, Portoviejo y Esmeraldas.
Entre las principales que laboran en el pas, y que demuestran un considerable
aumento en el monto de primaje en los ltimos aos, estn las que muestran un
ndice de crecimiento sobre el 50%.
En lo referente al ndice de utilidad del ejercicio (patrimonio), las ms prominentes
son las de capital extranjero, con un promedio de 46% de rentabilidad; siguen las
de capital nacional con un 34% y las de capital mixto con un 20% de rentabilidad
promedio.

El ndice de siniestralidad (primas netas de cancelaciones) define a las compaas

nacionales con un 68%, las mixtas con un 31% y las extranjeras con un 49%.
Las principales instituciones relacionadas con las compaas de Seguros en el
Ecuador son:
La Superintendencia de Bancos y Seguros
La misma que tiene como objetivos: la regulacin y supervisin del Sistema
Financiero, Seguros Privados y Seguridad Social; mediante el mejoramiento de la
gestin institucional, tecnologa, apoyo al recurso humano y con la transparencia
de informacin para el cliente externo.
Asociacin de Compaas de Seguros del Ecuador (ACOSE)
Tiene como principales objetivos el:
a) Fomentar la unin de todas las Compaas de Seguros, autorizadas para
operar en el Ecuador y coordinar la actividad aseguradora privada para el
logro de una mayor unin y cooperacin entre ellas.
b) Representar a las asociadas, actuando en nombre de ellas ante los
sectores pblico y privado, en asuntos de inters general para la actividad
aseguradora del pas.
c) Defender los intereses de las compaas asociadas, y representarlas ante
organismos nacionales e internacionales.
d) Propiciar las reformas legales y reglamentarias necesarias para el
fortalecimiento de la actividad aseguradora.
e) Propiciar y coordinar relaciones con instituciones afines, a nivel nacional e
internacional.
f) Promover un fructfero intercambio de informacin y experiencias entre las
compaas asociadas.
Otra importante institucin en el Ramo de los seguros es:

La Asociacin Nacional de Asesores Productores de Seguros del Ecuador,

esta asociacin tiene como principal objetivo el Proteger y desarrollar la actividad
de los Asesores Productores de Seguros dentro de un marco de profesionalismo,
equidad y tica.
LOS SEGUROS MS VENDIDOS
En Ecuador el tipo de seguro ms vendido es el de vehculos, en segundo lugar
los seguros de incendio y robo y en tercero las plizas de accidente personal y de
vida. Esto se debe, principalmente, a la incidencia que ha tenido el auge de la
delincuencia que obliga a la mayora de las personas a la decisin de asegurar
sus bienes. Los clientes consideran que cualquier sacrificio para cubrir el pago que
demanda un seguro es valedero, ya que en caso de alguna prdida no se
desequilibrara el bienestar familiar.
En lo referente a plizas de accidentes personales y de vida son las que, en este
medio, tienen menor cobertura en el mercado. En las compaas de seguros que
poseen seguros de vida o accidentes personales, un alto porcentaje que est
asegurado es a travs de plizas de grupos, a las que por lo comn acceden las
empresas para sus empleados, como un beneficio del trabajo. Existe un reducido
nmero de quienes han decidido tomar plizas individuales o familiares.
PROFESIONALIZACION DEL MERCADO ASEGURADOR
Las empresas aseguradoras se encuentran ahora, pese a su amplio mercado, con
la ausencia de capacitacin a nivel superior, convirtindose en un limitante serio
de sus objetivos. En Guayaquil, por ejemplo, no existe alguna institucin donde
puedan lograrse profesionales en seguros.
Los gremios involucrados en las diferentes ramas de seguros se han visto
apremiados, ante semejante limitante, a capacitar el recurso humano tcnico que
necesita la actividad aseguradora.

PAPEL DE LOS CORREDORES DE SEGUROS

El agente o corredor de seguros es la persona legalmente autorizada que
representa a una compaa de seguros. Es el llamado a cumplir con todas las
exigencias o necesidades del asegurado, para obtener la mxima y mejor
proteccin de aquellos bienes que representan para el asegurado su bienestar
presente y su futuro. El corredor trabaja, obligadamente, en coordinacin entre el
asegurado y la aseguradora.
En Ecuador existe la ANACSE (Asociacin Nacional de Agencias Colocadoras de
Seguros del Ecuador) que agrupa a la mayora de corredores o intermediarios. El
80% de las primas generadas por seguros del sector privado es manejado por
afiliados de ANACSE.

BIBLIOGRAFA
FUENTE:
Texto tomado de EL TELEGRAFO (p.8)

Recuperado de:
http://www.explored.com.ec/noticias-ecuador/los-seguros-en-ecuador-43875.html
(26/11/2014)
http://www.derechoycambiosocial.com/revista022/contrato_de_seguro.pdf
(26/11/2014)
http://eprints.ucm.es/6723/1/0022.pdf
(26/11/2014)

http://www.sembramoslibros.com/002PSFyS/TEMA.12.ACTIVIDAD

%20ASEGURADORA.pdf
(26/11/2014)
http://www.revistasice.com/CachePDF/ICE_833_6985__A42652C77D1090C530BE3039450CCE64.pdf
(26/11/2014)
http://www.linguee.es/espanol-ingles/traduccion/aseguradora+privada.html
(26/11/2014)
http://pendientedemigracion.ucm.es/BUCM/cee/doc/00-22/0022.htm (26/11/2014)