Repblica Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular Para la Defensa

Universidad Nacional Experimental
Politcnica de la Fuerza Armada Nacional
Ncleo Los Teques- Miranda
Extensin Ocumare del Tuy
Banca y Finanzas
Contadura Pblica 5-01

Docente/Tutor;
Lourdes Bautista

Bachilleres;
Yusmary Valencia; V-16.599.130
Yesica Martnez; V-18.461.174
Jandri Garca; V- 22.041.597
Yessenia Carrasquel; V- 22.348.705

Ocumare del Tuy; abril de 2015

1- CUL ES EL BENEFICIO QUE PROPORCIONAN LOS SEGUROS A LOS

INVOLUCRADOS EN EL CONTRATO?
Seguro de vida
Hay alguna persona que dependa de su capacidad para trabajar y ganar
dinero? Qu recursos financieros tendran estas personas si usted fallece y de
pronto no se encuentra all para ayudarlos? El seguro de vida ofrece una forma
de transferir los beneficios financieros a sus seres queridos luego de su
fallecimiento y es adems un activo que puede utilizar como herramienta
financiera hasta dicho momento.
El seguro de vida ofrece cuatro beneficios principales:

Beneficio N 1: El seguro de vida puede reemplazar su ingreso perdido. Si

su familia depende de su ingreso, en forma total o parcial, no contar con el
mismo cuando usted no est. El seguro de vida ofrece una proteccin
financiera, que lo ayuda a reemplazar el ingreso que usted no proveer cuando
no est.

Beneficio N 2: El seguro de vida puede ayudarlo a cancelar sus deudas

pendientes. Sus seres queridos tendrn que pagar gastos y deudas en su
nombre luego de su defuncin, como su hipoteca, cuentas adeudadas, costos
de funeral, impuestos, quizs deudas comerciales si tiene un comercio y otros
gastos. El seguro de vida puede ayudar a su familia a pagar esas cuentas sin
tener que soportar la carga financiera solos.

Beneficio N 3: El seguro de vida puede ayudar a pagar futuras

necesidades de la familia. Si tiene objetivos financieros a futuro, como pagar la
educacin de un hijo, comprar una casa o ahorrar para la jubilacin de su
cnyuge, el seguro de vida puede ayudar a su familia a cumplir esos objetivos
despus de su defuncin.

Beneficio N 4: El seguro de vida puede ofrecer fondos inmediatos y libres

de impuestos para abonar los gastos relacionados con la defuncin. El
beneficio por defuncin (la suma de dinero que la compaa de seguros abona
a los beneficiarios luego de su muerte) se paga inmediatamente y est libre de
impuestos.
Las fuerzas armadas ofrecen varios tipos de beneficios de seguro de vida para
los miembros activos y jubilados y para sus familias, incluyendo el seguro de
vida grupal (SGLI, segn siglas en ingls), el seguro de vida por proteccin de
lesiones traumticas (TSGLI, segn siglas en ingls) y el seguro de vida de
grupo de los veteranos.

El seguro de vida grupal para miembros activos (SGLI) les ofrece a los
miembros en servicio activo, reservistas, cadetes y alfreces $400.000 en
seguro de vida de bajo costo. La prima mensual (costo) de la cobertura
depende slo de la suma de la cobertura seleccionada, no del rango, edad o
aos de servicio. Para determinar el costo de la prima actual de la cobertura de
seguro de vida. Para mayor informacin acerca del beneficio SGLI, pngase en
contacto con su Oficial de Personal o utilice el sitio Web de SGLI.

Los miembros que eligen la cobertura SGLI reciben automticamente

Proteccin por Lesiones Traumticas (TSGLI). Este servicio brinda asistencia
financiera (entre $25.000 y $100.000) y cobertura nicamente para los
miembros por toda lesin traumtica y determinadas prdidas graves. La prima
(costo) del TSGLI generalmente consiste en una tasa fija de $1 por mes para la
mayora de los miembros, hasta $29 por mes para la cobertura mxima.

El Seguro de Vida Grupal para Veteranos (VGLI) es un programa de

seguro de vida que le permite a los miembros que se estn jubilando o
apartando del servicio convertir su pliza SGLI en un seguro de vida con plazo
renovable por una suma de hasta $400.000 en cobertura. Usted debe escoger
o elegir la cobertura VGLI dentro de un ao y 120 das de su desvinculacin
del servicio. Obtenga ms informacin sobre VGLI y vea las preguntas ms
frecuentes sobre la eleccin de este beneficio.
Tipos de seguro de vida, cmo determinar cunto podra necesitar, cmo fijar
un presupuesto para pagar la cobertura del seguro de vida y ms.
Asistencia mdica a largo plazo
Para el ao 2020 se estima que casi 12 millones de estadounidenses
necesitarn asistencia mdica a largo plazo ya sea las 24 horas del da o
asistencia mdica ocasional brindada en su casa o en un asilo, centro de
asistencia superior u hogar de ancianos con enfermera. Los costos de la
asistencia mdica a largo plazo pueden aumentar muy rpidamente y, si no se
cuenta con un seguro de asistencia a largo plazo, pueden afectar los ahorros y
recursos financieros de una familia. Si bien puede parecer una posibilidad
distante e improbable, puede que algn da sea una realidad para usted o su
cnyuge. Y posiblemente desee pensar cmo financiarla.
Existen varios proveedores de seguro que ofrecen seguro de asistencia mdica
a largo plazo para los militares y sus familias. El Programa de Seguro de
Asistencia Mdica a Largo Plazo (FLTCIP) est patrocinado por el gobierno
federal y est a disposicin de todos los miembros activos y jubilados y sus
parientes calificados. FLTCIP brinda cobertura y asistencia financiera para los
hogares de ancianos, asistencia mdica a domicilio, asilos y cuidados para
adultos.
1QUE CONTEMPLAN LOS ARTCULOS 18, ,19 Y 26 DE LA LEY DE LA
ACTIVIDAD ASEGURADORA?
Obligacin de firmar los anexos
Artculo 18. Los anexos de las plizas que modifiquen sus condiciones para su
validez debern estar firmados por la empresa de seguros y el tomador, y
debern indicar claramente la pliza a la que pertenecen. En caso de
discrepancia entre lo indicado en los anexos y en la pliza, prevalecer lo
sealado en el anexo debidamente firmado.
Carcter de la pliza
Artculo 19. La pliza puede ser nominativa, a la orden o al portador. La cesin
de la pliza no produce efecto contra la empresa de seguros sin su
autorizacin. La cesin de la pliza a la orden puede hacerse por simple
endoso.
La empresa de seguros podr oponer al cesionario o endosatario las
excepciones que tenga contra el tomador, el asegurado o el beneficiario.
Lugar de pago
Artculo 26. Si en la pliza no se determina ningn lugar para el pago de la
prima, se entender que ste ha de hacerse en el domicilio del tomador.
En los contratos de seguro por cuenta ajena la empresa de seguros puede
reclamar dicho pago al asegurado o al beneficiario, cuando el tomador no
hubiese pagado la prima en el plazo estipulado para ello.

En los seguros contratados en beneficio de terceros, la empresa de seguros

tendr derecho de compensar la prima con la prestacin debida al asegurado o
al beneficiario.
En los seguros de dao la empresa de seguros no puede rechazar el pago de
la prima por un tercero a menos que exista oposicin del asegurado.
2QUE ESTABLECE LA SUPERINTENDENCIA DE SEGURO EN
CUANTO AL OBJETO DE LAS COMPAAS ASEGURADORAS?
Los principios y mecanismos mediante los cuales el Estado regula las
actividades aseguradora, reaseguradora y conexas realizadas en el pas, en
beneficio de los contratantes, asegurados y beneficiarios de los seguros
mercantiles y de la estabilidad del sistema asegurador.
La intervencin del Ejecutivo Nacional en las actividades aseguradora,
reaseguradora y conexas, desarrolladas en el pas, se realizar por rgano de
la Superintendencia de Seguros, servicio autnomo de carcter tcnico, sin
personalidad jurdica, adscrito al Ministerio de Hacienda.
3-

CUL ES LA FINALIDAD DE REASEGUROS?

Su finalidad es resarcir el dao patrimonial que experimenta el asegurador

directo al producirse el evento que le obliga a indemnizar a su asegurado.
4-

CMO SE CLASIFICAN LOS SEGUROS? EXPLIQUE

Existen gran cantidad de clases de seguros, que pueden ser clasificados de la

siguiente forma:
Seguro de intereses

Por el objeto: el inters puede ser sobre un bien determinado, sobre un

derecho determinado a un bien o derivado de un bien y sobre todo el
patrimonio.
o
Seguro contra incendio: Aquel que garantiza al asegurado la entrega de la
indemnizacin en caso de incendio de sus bienes determinados en la pliza o
la reparacin o resarcimiento de los mismos.
o
Seguro contra robo: Aquel en el que el asegurador se compromete a
indemnizar al asegurado por las prdidas sufridas a consecuencia de la
desaparicin de los objetos asegurados.
o
Seguro de transporte: Aquel por el que una entidad aseguradora se
compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los
daos sobrevenidos durante el transporte de mercancas.

Por la clase del inters asegurado: puede ser sobre el inters del capital y
el inters de la ganancia.
Seguro de personas

En sentido estricto: Seguro sobre la vida humana - Es aquel en el que el

pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace

dependiendo del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una poca

determinada.

En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que

afecta la salud o integridad corporal.
Otros seguros
Seguro complementario: Aquel que se incorpora a otra con objeto de prestar
a la persona asegurada en ambos una nueva garanta o ampliar la cobertura
preexistente.

Seguro de enfermedad: Es aquel en virtud, en caso de enfermedad del

asegurado, se le entrega una indemnizacin prevista previamente en la pliza.

Seguro de orfandad: Aquel que tiene por objeto la concesin de una

pensin temporal a favor de los hijos menores de 18 aos en caso de
fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan econmicamente.
Seguro acumulativo: Aquellos en el que dos o ms entidades de seguros
cubren independientemente y simultneamente un riesgo.
Seguro contra todo riesgo: Aquel en el que se han incluido todas las
garantas normalmente aplicables a determinado riesgo.

Seguro de accidentes: Aquel que tiene por objeto la prestacin de

indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad
del asegurado, a causa de actividades previstas en la pliza. A veces
obligatorios para obtencin de visas dependiendo del territorio.

Seguro de asistencia de viajes: Aquel seguro conducente a resolver las

incidencias de diversa naturaleza que le hayan surgido durante un viaje.

Seguro de automviles: Aquel que tiene por objeto la prestacin de

indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de la
circulacin de vehculos.
Seguro colectivo: Aquel contrato de seguro sobre personas, que se
caracteriza por cubrir mediante un solo contrato mltiples asegurados que
integran una colectividad homognea.
Seguros obligatorios
La Ley suele establecer determinados seguros con carcter obligatorio,
ejemplos de seguros obligatorios por ley son los siguientes:

Seguro obligatorio de vehculos, que es seguro bsico del ramo ms

amplio del seguro del automvil

Seguro de perros considerados peligrosos.

Seguro deportivos: Cubren las actividades deportivas, entrenamientos y

competencias, desarrolladas bajo la supervisin y/o autorizacin de la
institucin por la cual fue contratada la cobertura y durante la vigencia sealada
en la pliza.

Seguro de caza: La mnima cobertura que puede conseguir es la pliza de

responsabilidad civil del Cazador que cubre los daos involuntarios que
pudiese ocasionarle a otros durante la actividad de la caza.
o
Seguro de Buceo: La mayora incluyen rehabilitacin, asistencia
quirrgica, medicacin, gastos as como los de prtesis o similares. Algunas
plizas establecen una profundidad mxima a la que puede descender el
asegurado.
o
Seguro de Bicicleta: (Seguro deportivo no obligatorio). Seguro de
responsabilidad Civil y para obtenerlo es necesario que se afilie a la entidad y
registre su bicicleta.
o
Seguro de Esqu: (Seguro deportivo no obligatorio). Mnimo seguro de
responsabilidad Civil.
o
Seguros de Quad: Un quad necesita contar con un seguro de
responsabilidad civil obligatoria para circular.

Seguro de daos materiales o de caucin, En estos casos los poderes

pblicos entienden que la peligrosidad de ciertas actividades es suficiente para
obligar a quin las efecta a contratar un seguro que proteja a terceras
personas de los daos que se puedan causar.
o

Otros contratos pueden venir obligados por un contrato anterior. Es muy

habitual en una hipoteca tener que asegurar el bien hipotecado a favor del
acreedor.
Seguros poco comunes
Algunos ejemplos menos comunes son

Asegurar una parte del cuerpo. Las piernas, el pecho, la nariz, etc.
Asegurar un sorteo. Si sale premiado lo paga la aseguradora y si no sale
la aseguradora ha ganado.

Seguro de vehculos de duracin un da. Por ejemplo vehculos

antiguos que se conducen uno o pocos das al ao.

Seguro de ttulo inmobiliario. Tambin llamado seguro de ttulo, es un

tipo de seguro creado en los Estados Unidos para proteger toda clase de
compraventa inmobiliaria o gravamen sobre inmueble. Segn Carlos Odriozola
autor del primer libro escrito sobre el tema en idioma castellano "El Seguro de
Ttulo Inmobiliario", el seguro de ttulo es un convenio de indemnizacin, pues
colateralmente a una operacin principal, que puede ser la compraventa o la
hipoteca, la aseguradora se obliga a indemnizar al asegurado en el caso de
que ste tuviera alguna prdida causada por acciones incoadas por un tercero.
5POR CUALES
RESARCIMIENTO?

NORMAS

SE

DETERMINAN

EL

MONTO

DE

El monto del resarcimiento se determina por las siguientes normas:

Para los edificios, por su valor en la poca del siniestro.

Para las mercaderas elaboradas por el asegurado, segn el costo de
fabricacin. Para otras mercaderas, por el precio de adquisicin.

Para los animales, por el valor que tenan cuando se produjo el siniestro;
para las materias primas, frutos cosechados y otros productos naturales
conforme a los precios medios en el da del siniestro.

Para el moblaje del hogar y otros objetos de uso, herramientas y

mquinas, por su valor en el momento del siniestro.
1.
El asegurador responde en este tipo de seguro por los daos causados
exclusivamente por el granizo a los frutos y productos asegurados. Para valuar
el dao se computa el valor que habran tenido los frutos y productos en la
poca de la cosecha si no se hubiera producido el siniestro.
2.

Seguro contra granizo:

En el seguro de mortalidad de animales, el asegurador indemniza el dao

originado por la muerte del animal o animales asegurados, o por su
incapacidad total y permanente si as se conviene. El asegurado pierde el
derecho a ser indemnizado si maltrat o descuido gravemente al animal.
3.

Seguro de animales:

Este seguro puede celebrarse sobre la vida del contratante o de un tercero. Los
cambios de profesin o actividad del asegurado autorizan la rescisin del
contrato. El suicidio voluntario libera al asegurador, a no ser que el contrato
haya estado en vigor ininterrumpido durante tres aos. En el seguro sobre la
vida de un tercero el asegurador se libera si la muerte ha sido intencionalmente
provocada por un acto ilcito del contratante. El asegurador queda liberado si la
persona cuya vida se asegura muere en una empresa criminal o por aplicacin
legtima de la pena de muerte.
4.
5.

Seguro sobre la vida:

Reaseguro:

El asegurador puede asegurar los riesgos asumidos, es decir, la ley faculta al

asegurador a reasegurar los seguros que ha tomado.
6-

CULES SON LOS ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGUROS?

Elementos personales del contrato de seguros

Dentro de la relacin contractual se encuentran los siguientes sujetos:
El asegurador
El ente asegurador puede ser definido como la persona jurdica que constituida
con arreglo a lo dispuesto por la legislacin correspondiente, se dedica a
asumir riesgos ajenos, cumpliendo lo que a este efecto establece aquella
legislacin, mediante la percepcin de un cierto precio llamado prima.
Debemos destacar en la figura del asegurador unos perfiles concretos entre los
que podemos apreciar los siguientes:

Por imperativo legal, ha de tratarse de una persona jurdica. No cabe ni

siquiera ocasional de alguien que, individualmente, realice operaciones de
cobertura de riesgos. Las condiciones de funcionamiento del seguro y su
proyeccin en el tiempo ya exigen, por si solas, que el asegurador sea una
persona jurdica;

Aquella persona debe revestir, precisamente, alguna de las formas que la

ley considera nicamente vlidas para la prctica de la industria aseguradora;

Ha de haber merecido previamente la aprobacin de la Administracin

Pblica, para actuar como aseguradora;

Debe dedicarse en forma exclusiva a la prctica del seguro o del

reaseguro, en su caso sin que sea admisible otro tipo de actividades, salvo las
operaciones de gestin de fondos colectivos de jubilacin;

Han de ajustar su situacin a las normas de la legislacin de seguros, que

regulan con detalle la prctica aseguradora, a la vez se hallan sometidas a la
inspeccin y control del Poder pblico.
Dentro del amplio espectro de las posibles personas jurdicas son supuestos
admitidos como vlidos:

Sociedad Annima.
Sociedad Mutua a prima fija.
Mutuales de previsin social.
Sociedad Cooperativa.

Siendo el seguro un asunto que afecta a toda la comunidad, y que est

directamente conectado con el bienestar de esta y cuya base indispensable es
la confianza y el crdito. A las entidades que deseen actuar como
aseguradoras se le exigen una doble serie de formalidades tanto como
jurdicas como econmicas, obedeciendo estas de la entidad que se quieran
formar para proveer los seguros.
El tomador
El tomador es la persona natural o jurdica que contrata y suscribe la pliza de
seguro, por cuenta propia o de un tercero, asumiendo las obligaciones y
derecho en la L.C.S. se establecen busca trasladar un determinado riesgo a
un tercero (empresa aseguradora) a efecto de que le sean resarcidos a l o a
un tercero los daos o perdidas que puedan derivar del acaecimiento de un
suceso incierto a la fecha del contrato de seguro. Con tal objeto deber abonar
una retribucin (prima) al asegurador.
El asegurado
El asegurado puede ser definido como el titular del rea de inters que la
cobertura del seguro concierne, y del derecho a la indemnizacin que en su da
se satisfaga que, en ciertos casos, puede trasladarse al beneficiario. Es la
persona natural o jurdica a quien el acaecimiento del siniestro va a afectarle
ms directamente. En definitiva, es aquel sobre cuya cabeza o bienes van a
recaer las consecuencias del siniestro. La figura del asegurado es esencial
dentro del contrato de seguro. Porque lo mismo que no cabe concebir un

contrato de aquella naturaleza sin la existencia de un riesgo que cubrir o

tampoco resulta dable pensar un negocio jurdico de la naturaleza mencionada
sin que haya una persona o destinatario final de la garanta que se pacta, y
cuyos intereses, protegidos de esta suerte, son la causa eficiente del contrato.
El beneficiario
Es la persona que tiene derecho a recibir la prestacin del asegurador. La
figura del beneficiario tiene especial relevancia en los seguros de personas, ya
que con frecuencia estn destinados a aprovechar a un tercero, e incluso en
ciertas modalidades esto es necesarias, como ocurre en los seguros para caso
de muerte.
El beneficiario es tambin la persona que, va a recibir la utilidad del seguro
cuando se produzca el hecho contemplado en el mismo (sin ser asegurado). Es
aquel sobre quien recaen los beneficios de la pliza pactada, por voluntad
expresa del tomador. La designacin del beneficiario responde a unos
planteamientos de previsin que corresponden a los seguros de carcter
personal, de manera especial a los seguros de vida y accidentes, para el caso
de muerte del asegurado.
El tomador del seguro podr designar beneficiario o modificar la designacin
anteriormente realizada, sin necesidad del consentimiento del asegurador. Con
ello queda claro que la facultad de sealar y revocar beneficiarios est en la
mano del tomador. El asegurado no posee ningn derecho o disposicin sobre
el particular, ni siquiera de aprobar o rechazar el beneficiario que el tomador ha
elegido.
Proposicin. Es un contrato de buena fe, donde la compaa cree lo que
declara el proponente (cliente) para apreciar el riesgo y as determinar el coste
y alcance del seguro.
Pliza: es el documento principal que instrumenta el contrato de seguro, en
donde constan los derechos y obligaciones de las partes, es un documento
privado redactado en varios folios. Las condiciones generales estn impresas,
mientras las condiciones particulares son personalizadas. El contenido
obligatorio de la pliza es:
a.
Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa
aseguradora;
b.
La designacin de la cosa o de la persona asegurada;
c.
La naturaleza de los riesgos garantizados;
d.
El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duracin de esta
garanta;
e.
El monto de la garanta;
f.
La cuota o prima del seguro;
g.
Las dems clusulas que deban figurar en la pliza de acuerdo con las
disposiciones legales, as como las convenidas lcitamente por los contratantes.

7CULES SON LAS OBLIGACIONES EMANADAS DEL CONTRATO

DE SEGUROS?
Pagar la prima: El tomador del seguro debe pagar la prima establecida ms
los impuestos, tasas, sellados y dems recargos que establecen o autorizan las
reglamentaciones de la actividad aseguradora.
El total de lo que debe pagar el tomador constituye el premio del seguro. Si la
prima no es pagada en trmino, el asegurador no es responsable por el
siniestro ocurrido antes de su pago. La prima puede variar en el curso del
contrato, aumentando o disminuyendo cuando aumente o disminuya el riesgo
contemplado.
Denunciar el estado de riesgo: El tomador debe describir con precisin el
riesgo contemplado, con relacin a la cosa o persona sobre la cual recae el
inters asegurable.
Se llama reticencia a las declaraciones falsas o silenciamiento de
circunstancias conocidas, que a juicio de peritos hubieran impedido el contrato,
o modificado sus condiciones. La reticencia da derecho al asegurador a anular
el contrato.
Denunciar la agravacin del riesgo: El tomador debe denunciar todos los
hechos, propios o ajenos, que puedan agravar el riesgo contemplado,
aumentando la posibilidad de siniestro.
Denunciar el siniestro: El tomador debe denunciar el siniestro dentro de los
tres das de ocurrido. Debe denunciar y probar los daos que ha sufrido y
permitir que el asegurador verifique la concurrencia del hecho y los perjuicios
ocasionados.
Salvamento: El tomador debe hacer todo lo necesario para evitar o disminuir
los daos.

8-

CMO SE LLEVA A CABO LA LIQUIDACIN DEL SINIESTRO?

1. Objeto De La Liquidacin
El proceso de la liquidacin tiene por objeto bsicamente determinar la
ocurrencia del siniestro, si ste se encuentra amparado por la cobertura de
seguro contratada y, en caso afirmativo, la determinacin de la indemnizacin a
pagar.
2. Forma De Efectuar La Liquidacin
La liquidacin puede efectuarla directamente la Compaa o encomendarla a
un Liquidador de Seguros. La decisin debe comunicarse al Asegurado dentro
del plazo de tres das hbiles contados desde la fecha de la denuncia del
siniestro.

3. Derecho De Oposicin A La Liquidacin Directa

En caso de liquidacin directa por la Compaa, el Asegurado o beneficiario
puede oponerse a ella, solicitndole por escrito que designe un Liquidador de
Seguros, dentro del plazo de cinco das hbiles contados desde la
comunicacin de la Compaa. La Compaa deber designar al Liquidador en
el plazo de tres das hbiles contados desde dicha oposicin.
4. Informacin Al Asegurado De Gestiones A Realizar Y Peticin De
Antecedentes
El Liquidador o la Compaa, dentro del plazo de tres das hbiles de iniciada la
liquidacin, deber informar por escrito al Asegurado de las gestiones que le
compete realizar y de todos los antecedentes que requiere para liquidar el
siniestro.
5. Pre-Informe De Liquidacin
En aquellos siniestros en que surgieren problemas y diferencias de criterios
sobre sus causas, evaluacin del riesgo o extensin de la cobertura, podr el
Liquidador, actuando de Oficio o a peticin del Asegurado, emitir un preinforme de liquidacin sobre la cobertura del siniestro y el monto de los daos
producidos, el que deber ponerse en conocimiento de los interesados. El
Asegurado o la Compaa podrn hacer observaciones por escrito al preinforme dentro del plazo de cinco das hbiles desde su conocimiento.
6. Plazo De Liquidacin
Dentro del ms breve plazo, no pudiendo exceder de:

Seguros en General: 90 das corridos desde fecha denuncio;

Seguros Vehculos Motorizados: 60 das corridos desde fecha
denuncio;

Seguros Martimos Cascos o Avera Gruesa: 180 das corridos desde

fecha denuncio.
7. Prrroga Del Plazo De Liquidacin
Los plazos antes sealados podrn prorrogarse en casos fundados,
sucesivamente por iguales perodos, lo que deber comunicarse al Asegurado
y a la Superintendencia, pudiendo sta ltima dejar sin efecto la ampliacin, en
casos calificados, y fijar un plazo para entrega del Informe de Liquidacin.
8. Informe Final De Liquidacin
El informe final de liquidacin deber remitirse al Asegurado y simultneamente
al Asegurador, cuando corresponda, y deber contener necesariamente la
transcripcin ntegra de los artculos 24 al 27 del Reglamento de Auxiliares del
Comercio de Seguros (D.S. de Hacienda N863, de 1989, Diario Oficial de 5 de
Abril de 1990), relativos a la resolucin de las impugnaciones formuladas y al

derecho del Asegurado a recurrir al procedimiento arbitral contemplado en la

Pliza.
9. Impugnacin Al Informe De Liquidacin
Recibido el Informe de Liquidacin, la Compaa y el Asegurado dispondrn de
un plazo de diez das hbiles para impugnarla. En caso de liquidacin directa
por la Compaa, este derecho slo lo tendr el Asegurado.
Impugnado el Informe, el Liquidador dispondr de un plazo de cinco das
hbiles para responder la impugnacin.
10.
Presentacin
De
Reclamos
En caso de tener alguna queja o reclamo referido a la actuacin del liquidador
con motivo de la liquidacin del siniestro, Ud. podr formular una presentacin
por escrito dirigida a la oficina del liquidador correspondiente.
Los liquidadores estn obligados a tramitar y contestar por escrito las
presentaciones que reciban, absolviendo los requerimientos efectuados por el
peticionario de manera clara, completa y precisa, en el plazo ms breve
posible, el que no podr exceder de 20 das contado desde su recepcin.
9DE QUE SE TRATAN LAS RESERVAS Y CULES SON SUS TIPOS?
EXPLIQUE
Las reservas de las compaas de seguros son de dos clases. Las del primer
grupo se constituyen con utilidades lquidas y realizadas, como ocurre en todas
las empresas, por ejemplo, Reserva Legal, Reserva Facultativa, Reserva
General de Previsin, etc.
El otro grupo est integrado por las reservas tcnicas propia de la explotacin
de seguro.
Las reservas del primer grupo tienen por objeto aumentar los medios de accin
de la empresa, prevenir quebrantos futuros o hacer distribuciones posteriores
entre los socios o accionistas. En cambio, las reservas tcnicas no responden a
estas finalidades y representan un pasivo o compromiso a cargo de la
compaa aseguradora, lo que pone bien de manifiesto la diferencia esencial
que existe entre ambos tipos de reservas.
Reserva para riesgo en curso: Una determinada porcin de las primas
percibidas en cada ejercicio en los seguros eventuales se transfiere a esta
reserva. Para cada uno de los ramos de seguro que se explote se utiliza una
reserva de esta naturaleza, tanto para los seguros directos como para los
reaseguros tomados.
El asegurado, al contratar un seguro, adquiere la obligacin de pagar
anticipadamente la prima respectiva. Lo haga de inmediato o en cuotas , lo
cierto es que la compaa dispone de una masa de valores activos con la cual
debe afrontar los siniestros correspondientes a las plizas emitidas. Los

siniestros que ocurran en el ao de la emisin de la pliza se abonan con esa

masa de valores. Pero es posible que halla siniestros en el ejercicio posterior.
Por lo tanto, para hacer frente a su pago es necesario reservar, de las primas
de cada ao, una determinada proporcin, que se acredita a la Reserva de
Riesgos en Curso de cada uno de los seguros eventuales.
Sobre la constitucin de las reservas de este tipo rigen las normas
siguientes:

En general, para los seguros de riesgos eventuales debe reservarse el

80% de las primas, netas de anulaciones y reaseguros, que sean
representativas del riesgo no corrido al trmino del ejercicio.

En los seguros martimos que se halla contratado por viaje la reserva se

constituye por el total de las primas, netas de reaseguros y anulaciones,
correspondientes a los dos ltimos meses de cada ejercicio.

En los seguros de fidelidad y garanta hay que reservar el 40% de las

primas netas de cada ejercicio y un adicional del 15% sobre el promedio de las
primas netas de los ltimos tres ejercicios.
Reserva Matemtica: Se constituye para los seguros de vida. Tericamente
las primas de estos seguros, dada su naturaleza, deberan elevarse de
continuo, por la mayor probabilidad de muerte del asegurado a medida que
transcurre el tiempo. Pero si as se hiciera los seguros de vida seran
prohibitivos a partir de cierta edad. Para evitar este inconveniente las
compaas de seguro perciben primas niveladas o medias. Quiere decir que un
asegurado en sus comienzos abonar primas en exceso con relacin a lo que
corresponda segn su probabilidad de muerte, y pagar primas ms reducidas
a partir de una edad determinada. La cantidad abonada en exceso durante
estos primeros aos , constituye la prima de ahorro. Con sta y la parte que se
toma de la prima de riesgo, as como con los intereses acumulados, se forma la
reserva matemtica del seguro.
Reserva para Siniestros Pendientes: A esta reserva se le acredita el importe
de los siniestros denunciados que permanecen en trmite de liquidacin y que
por esa causa an no han sido abonados, ya se trate de seguros directos o de
reaseguros.
Fondo de Acumulacin Asegurados Vida: Se acreditan a este fondo las
partidas a distribuir entre los asegurados de la Seccin Vida como beneficio
complementario, segn las condiciones estipuladas en las plizas. Esas
partidas pueden ser utilidades de dicha Seccin o ingresos de stos que se
afectan a esa finalidad.