Professor b3 2014

Educao
financeira
nas Escolas
Comit Nacional de Educao Financeira (CONEF)
Educao
financeira
nas Escolas
Ensino mdio
Bloco 3
Livro do Professor
1a Edio Revisada
Braslia DF. CONEF, 2013.

Banco Central do Brasil (BCB)
Comisso de Valores Mobilirios (CVM)
Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (Previc)
Superintendncia de Seguros Privados (Susep)
Ministrio da Fazenda (MF)
Ministrio da Educao (MEC)
Ministrio da Previdncia Social (MPS)
Ministrio da Justia (MJ)
Representantes da sociedade civil para o perodo 2011-2014:
Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima)
Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros (BM&FBovespa)
Confederao Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdncia Privada e Vida, Sade Suplementar e Capitalizao (CNSeg)
Federao Brasileira de Bancos (Febraban)
Grupo de Apoio Pedaggico (GAP)*
Comit de Regulao e Fiscalizao dos Mercados Financeiro, de Capitais, de Seguros, de Previdncia e Capitalizao (Coremec)
Diretoria de Concepes e Orientaes Curriculares para Educao Bsica (DCOCEB/SEB/MEC)
Diretoria de Educao Integral, Direitos Humanos e Cidadania (DEIDHUC/SECAD/MEC)
Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA)
Associao Brasileira de Administradoras de Consrcio (Abac)
Associao dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais (Apimec)
Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros (BM&FBovespa)
Confederao Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdncia Privada e Vida, Sade Suplementar e Capitalizao (CNSeg)
Conselho Nacional de Secretrios de Educao (Consed)
Escola Nacional de Seguros (Funenseg)
Federao Brasileira de Bancos (Febraban)
Instituto Unibanco (IU)
Unio Nacional dos Dirigentes Municipais de Educao (Undime)
* A partir da instituio da ENEF, o GAP adquiriu nova composio, conforme Art. 5 do Decreto n 7.397/2010.
Agradecimento especial aos alunos do 1 ano do Ensino Mdio de 2009 da Escola SESC de Ensino Mdio, no Rio de Janeiro.
Coordenao do Programa Educao Financeira nas Escolas: Associao de Educao Financeira do Brasil (AEFBrasil)
www.vidaedinheiro.gov.br
Ficha catalogrfica elaborada pela Biblioteca do Banco Central do Brasil.
Educao financeira nas escolas: ensino mdio: livro do professor / [ elaborado pelo Comit Nacional de
Educao Financeira (CONEF) Braslia: CONEF, 2013.
3 v. : il. color.
Contedo: Bloco 1. Vida familiar Vida social Bens pessoais Bloco 2. Trabalho Empreendedorismo
Grandes projetos Bloco 3. Bens pblicos Economia do pas Economia do mundo.
ISBN: 978-85-67217-05-5
1.Educao financeira (Ensino mdio) - estudo e ensino. 2. Finanas pessoais (Ensino mdio) estudo e ensino.
I Comit Nacional de Educao Financeira (Brasil)(CONEF). II Ttulo
CDD 332.04
CDU: 64.031.3
O Comit Nacional de Educao Financeira (CONEF) adota a Licena de Atribuio (BY-NC-ND) do Creative Commons
(http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/3.0/br/) nos livros Educaco financeira nas escolas. So
permitidos o compartilhamento e a reproduo, contanto que sejam mencionados os autores, mas sem poder
modificar a obra de nenhuma forma, nem utiliz-la para fins comerciais.
APRESENTAO EDIO DO COREMEC

O presente material o resultado da atuao coordenada de diversas instituies do Estado e da sociedade civil com o objetivo
de promover a educao financeira da populao brasileira. Sua
origem remonta iniciativa do Comit de Regulao e Fiscalizao
dos Mercados Financeiro, de Capitais, de Seguros, de Previdncia e
Capitalizao (COREMEC), institudo pelo Decreto n 5.685, de 25 de
janeiro de 2006, de constituir Grupo de Trabalho, sob coordenao
da Comisso de Valores Mobilirios (CVM), para propor uma estratgia nacional de educao financeira.
O COREMEC integrado pelo Banco Central do Brasil (BCB), pela
Comisso de Valores Mobilirios (CVM), pela Secretaria de Previdncia Complementar (SPC), atual Superintendncia Nacional de
Previdncia Complementar (PREVIC), e pela Superintendncia de
Seguros Privados (SUSEP) e tem o propsito principal de promover
a coordenao e o aprimoramento da atuao das entidades da
administrao pblica federal que regulam e fiscalizam as atividades relacionadas captao pblica da poupana popular.
Tal propsito tem os objetivos de promover e fomentar a cultura
de educao financeira no pas, ampliar a compreenso do cidado, para que seja capaz de fazer escolhas conscientes quanto
administrao de seus recursos e contribuir para a eficincia e a
solidez dos mercados financeiro, de capitais, de seguros, de previdncia e de capitalizao.
No intuito de construir uma proposta conjunta com a iniciativa privada e a sociedade civil, foi autorizada a participao de membros
auxiliares nos trabalhos do grupo, selecionados entre aqueles que
pudessem contribuir para o desenvolvimento do tema educao
financeira. Esse trabalho conjunto entre dimenses pblica e privada da vida social objetivava desenvolver-se com legitimidade e
assegurar o apoio institucional necessrio para a execuo.
Entre as iniciativas consideradas, o COREMEC julgou estratgica a
elaborao de um programa para a educao financeira de crianas e jovens, considerando a experincia internacional que aponta
para a necessidade de inserir o tema ainda na escola, a fim de ajudar na formao de uma cultura de preveno e de planejamento,
investimento, poupana e consumo conscientes.
Diferentemente de algumas estratgias nacionais de educao financeira desenvolvidas por outros pases, o programa envolveu, desde a
sua concepo, educadores, instituies pblicas de ensino e entidades
representativas dos setores educacional (Conselho Nacional de Secretrios de Educao CONSED e Unio Nacional dos Dirigentes Municipais
de Educao UNDIME) e financeiro, alm dos rgos integrantes do
COREMEC, tendo trabalhado em estreita colaborao com o MEC, por
meio, principalmente da Secretaria de Educao Continuada, Alfabetizao e Diversidade (SECAD) e da Secretaria de Educao Bsica (SEB), para
planejar e construir a forma mais adequada de levar o tema s escolas.
Para organizar esse esforo e articular a atuao de diversas instituies, e considerando tambm a estrutura do sistema educacional, a autonomia das escolas e o papel da Unio na coordenao da poltica nacional de educao, foi constitudo o Grupo de Apoio Pedaggico (GAP),
no qual a participao de atores no-governamentais foi intensa.
Esse grupo elaborou, sob coordenao de educadores do Instituto Unibanco, o documento Orientaes para Educao Financeira nas Escolas,1
que foi apresentado em seminrio sediado pelo BCB, em Braslia, em setembro de 2008, com a participao de representantes do MEC e das Secretarias de Educao de estados e municpios.
O Ensino Mdio foi escolhido como o primeiro nvel de ensino a receber
os materiais didticos elaborados por educadores do Instituto Unibanco,
com a colaborao de representantes do COREMEC e dos diferentes sistemas de ensino, e aprovados no mbito do GAP.
O Banco Central do Brasil, a Comisso de Valores Mobilirios, a Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar e a Superintendncia
de Seguros Privados, em conjunto com todas as instituies que apoiaram
esse programa, acreditam que essa iniciativa se tornou possvel graas ao
atual estgio de amadurecimento institucional do Brasil, que possibilitou
o trabalho voluntrio de diversas pessoas e instituies ao longo de dois
anos de esforo conjunto, unidos pelo objetivo maior de construir uma
trajetria sustentada de desenvolvimento socioeconmico, com a reduo das desigualdades sociais e econmicas e a promoo da cidadania.
Comit de Regulao e Fiscalizao dos
Mercados Financeiros, de Capitais, de Seguros, de
Previdncia e Capitalizao (COREMEC)
Braslia-DF
2010
1
ii
www.vidaedinheiro.gov.br
Apresentao edio do CONEF

Este livro faz parte de um importante programa educacional brasileiro: o Programa
Educao Financeira nas Escolas, uma iniciativa da Estratgia Nacional de Educao
Financeira (Enef) com o objetivo de oferecer ao jovem estudante a formao necessria
para que possa tomar decises financeiras conscientes e sustentveis tanto para a
vida pessoal quanto para o pas. O Programa foi desenvolvido para as escolas porque
a instituio escolar um espao fundamental para construo das competncias
necessrias para o jovem enfrentar os desafios sociais e econmicos da sociedade, e
tambm para a construo e o exerccio da cidadania.
A Enef, instituda pelo Decreto n 7.397, de 22 de dezembro de 2010, resultado de
um intenso trabalho de instituies do Estado e da sociedade civil. A iniciativa foi
desencadeada pelo Comit de Regulao e Fiscalizao dos Mercados Financeiro, de
Capitais, de Seguros, de Previdncia e Capitalizao (Coremec). Juntamente com a
Estratgia Nacional de Educao Financeira, foi criado o Comit Nacional de Educao
Financeira(Conef), que recebeu a responsabilidade de definir planos, programas, aes
e coordenar a execuo da Enef.
O Conef composto pelas seguintes instituies: Banco Central do Brasil (BCB), Comisso
de Valores Mobilirios (CVM), Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar
(Previc), Superintendncia de Seguros Privados (Susep), Ministrio da Fazenda (MF),
Ministrio da Educao (MEC), Ministrio da Previdncia Social (MPS), e Ministrio da
Justia (MJ), alm de quatro representantes da sociedade civil. Para o perodo 2011-2014,
foram escolhidas para representar a sociedade civil no Conef as seguintes instituies:
Associao Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima),
Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros (BM&FBovespa), Confederao Nacional
das Empresas de Seguros Gerais, Previdncia Privada e Vida, Sade Suplementar e
Capitalizao (CNSeg) e Federao Brasileira de Bancos (Febraban).
O Programa Educao Financeira nas Escolas uma ao relevante e estratgica para
toda a sociedade brasileira. Ao inserir a educao financeira na formao dos estudantes,
o Programa contribui para o desenvolvimento da cultura de planejamento, preveno,
poupana, investimento e consumo consciente. Os conhecimentos adquiridos com este
material podem favorecer a transmisso do aprendizado pelos jovens a seus familiares
e podem ajud-los a conquistar sonhos individuais e coletivos e a protagonizar suas
trajetrias de vida.
Braslia, DF
2013
iii
Prezado Professor,
Voc est recebendo o Livro do Professor de Educao Financeira, que, juntamente com o Livro do Aluno e o Caderno do Aluno, compe o conjunto de
materiais didticos preparados especialmente para voc trabalhar o tema
com seus alunos.
O Livro do Professor est organizado em duas partes. A Parte I apresenta os
conceitos pedaggicos que fornecem suporte ao programa de Educao Financeira nas escolas. A Parte II o espelho do Livro do Aluno, acrescido de
orientaes pedaggicas e de informaes adicionais para trabalhar os contedos de Educao Financeira em sala de aula.
A voc, professor, agente fundamental no processo de aprendizagem dos alunos, o Comit Nacional de Educao Financeira (Conef), em conjunto com
todas as instituies envolvidas na concepo, execuo e coordenao do
Programa de Educao Financeira nas Escolas, deseja que seu envolvimento
e atuao contribuam para resultados significativos no s na vida dos alunos como na sua prpria tambm.
iv
SUMRIO
Bloco1
PARTE I
1 Justificativa
1
Modelo Pedaggico
As Situaes Didticas (SDs)
10
Os elementos de pgina
10
Organizao do livro
15
PARTE II
16
O que voc j sabe?
18
Tema 1 vida familar cotidiana
18
Anote na agenda para no esquecer
20 Calendrio
22 Reparos na casa
24 Supermercado
26
Ponha na balana
30
Imprevistos acontecem!
34
Para gastar preciso ter
36
Tema 2 vida social
36
Que desperdcio...
38
E vai rolar a festa
40
Ceder ou no ceder presso dos amigos: eis a questo!
44
Comprando um presente
46 Acampamento
48
Viva So Joo!
50
Voltando de viagem
52
Tema 3 bens pessoais
52
Em busca do tnis perfeito
54 Computador
58
Cmera digital
62
Num passe de mgica
66 Celular
70
Quebrou! E agora, quem me defende?
74
Traduzindo o dinheiro
76
Sonho Planejado
77 Referncias bibliogrficas
79 Glossrio
SUMRIO
Bloco 2
PARTE I
1 Justificativa
1
Modelo Pedaggico
10
10
Organizao do livro
15
PARTE II
16
O que voc j sabe?
18
Tema 4 Trabalho
18
O trabalho d as cartas
20
Primeiro emprego
24 Renda-se!
26
Vacas magras e vacas gordas
30
O incrvel caso do 13o salrio que sumiu
32
Linhas da vida
34
Antenor, o precavido trabalhador
38
Tema 5 Empreendedorismo
38
Uma grande ideia!
42
Quais so os seus talentos?
44
Profisso: Empreendedor
48
A alma do negcio
50
Mos obra!!
52 Vitria!
54
Muito alm do lucro
58
Tema 6 Grandes Projetos
58
Tijolo por tijolo
62 Surpresa!
64
No seu cantinho
70
Todo o dia ela fala a mesma coisa
74
Um carro para chamar de seu
78
Agora a minha vez de ajudar os meus pais
80
Quantos quilmetros separam voc do seu amanh?
82
Sonho Planejado
83 Glossrio
vi
SUMRIO
Bloco 3
PARTE I
1 Justificativa
1
Modelo Pedaggico
10
10
Organizao do livro
15
PARTE II
16
O que voc j sabe?
18
Tema 7 BENS Pblicos
18
Tudo tem o seu preo
20
Oramento escolar
22
Livro escolar
24
Espao pblico
26
Servios pblicos
30
Corrupto, EU?
32 Rap do contador
34
Tema 8 ECONOMIA DO PAS
34
Cultura e esporte
38
Meu bicho-papo nunca foi a inflao
42
Supervisores do Sistema Financeiro Nacional
48
Falando economs
52 Mercado
56 Previdncia
60
Salrio mnimo
64
Tema 9 economia do mundo
64
Fascculo Especial sobre Moeda
68 Rdio Sul-americana
70
O jogo dos blocos econmicos
72
Negcio da China
76
Organismos internacionais
80
O bem-estar do seu pas
84
Momento de crise: E eu com isso?
88
Sonho Planejado
91 Glossrio
vii
viii
PARTE I
Justificativa
A entrada da Educao Financeira nas escolas se justifica por diversas razes amplamente estudadas pelos
pases que j acumulam experincia na rea. Entre essas razes se destacam os benefcios de se conhecer o
universo financeiro e de se tomar decises financeiras adequadas, que fortaleam o comando autnomo da
prpria vida e, por extenso, do mbito familiar e comunitrio.
A Educao Financeira nas escolas se apresenta como uma estratgia fundamental para ajudar as pessoas
a enfrentar seus desafios cotidianos e a realizar seus sonhos individuais e coletivos. Discentes e docentes
financeiramente educados so mais autnomos em relao a suas finanas e menos suscetveis a dvidas
descontroladas, fraudes e situaes comprometedoras que prejudiquem no s a prpria qualidade de vida
como a de outras pessoas.
A Educao Financeira tem um papel fundamental ao desenvolver competncias que permitem consumir,
poupar e investir de forma responsvel e consciente, propiciando uma base mais segura para o desenvolvimento do pas. Tal desenvolvimento retorna para as pessoas sob a forma de servios mais eficientes e
eficazes por parte do Estado, numa relao saudvel das partes com o todo.
Modelo pedaggico
O modelo pedaggico foi concebido para oferecer ao aluno informaes e orientaes que favoream a
construo de um pensamento financeiro consistente e o desenvolvimento de comportamentos financeiros
autnomos e saudveis, para que ele possa, como protagonista de sua histria, planejar e fazer acontecer
a vida que deseja para si prprio, em conexo com o grupo familiar e social a que pertence. Nesse sentido,
o foco do trabalho recai sobre as situaes cotidianas de vida do aluno porque nelas que se encontram os
dilemas financeiros que ele precisar resolver. Os estudos sobre diversas experincias internacionais confirmam que os alunos aprendem melhor no contexto das situaes reais que enfrentam.
Para dar concretude a essas intenes, o modelo pedaggico se apoia em duas dimenses conceituais, s
quais se conectam sete objetivos gerais que, por seu turno, se traduzem em dez competncias. o que explicam as prximas pginas.
Dimenses
O cotidiano acontece sempre em um espao e um tempo determinados. Como a Educao Financeira
comprometida com esse cotidiano, importante que seja estudada de acordo com as dimenses espacial
e temporal.
Na dimenso espacial, os conceitos da Educao Financeira so tratados tomando-se como ponto de partida o impacto das aes individuais sobre o contexto social e vice-versa. Essa dimenso compreende os
nveis individual, local, regional, nacional e global, organizados de modo inclusivo.
Em todo o material de Educao Financeira, entende-se que o nvel individual abrange tambm a famlia uma vez que o aluno de Ensino Mdio geralmente no goza de plena autonomia financeira , e
entende-se famlia como o conjunto de pessoas que vivem sob o mesmo teto, independentemente dos
laos familiares.
Na dimenso temporal, os conceitos so abordados a partir da noo de que as decises tomadas no presente podem afetar o futuro. Os espaos so atravessados por essa dimenso que conecta passado, presente e futuro numa cadeia de inter-relacionamentos que permitir perceber o presente no somente como
fruto de decises tomadas no passado, mas tambm como o tempo em que se tomam certas iniciativas
cujas consequncias positivas e negativas sero vivenciadas no futuro.
A Figura 1 ilustra como se relacionam os nveis da dimenso espacial entre si e com a dimenso temporal
que os atravessa.
Futuro
Global
Nacional
Regional
Presente
Local
Individual
Passado
Figura 1 - Dimenses espacial e temporal da Educao Financeira
Objetivos
A Educao Financeira nas escolas apoia-se em sete objetivos intimamente ligados s dimenses descritas.
Os objetivos que se voltam para a dimenso espacial procuram apontar para dois movimentos distintos, a
saber, circunscrio e mobilidade.
De um lado, h o fato de que em certas circunstncias preciso ater-se a determinado espao. Por exemplo,
desejvel que cada indivduo cuide da prpria vida financeira de modo adequado para que suas obrigaes no atinjam outras pessoas, ou seja, necessrio ficar circunscrito ao espao individual. Da mesma
forma, um pas no deveria causar danos ambientais e apresentar a conta ao restante do planeta, isto , um
problema desse tipo deveria ser solucionado no prprio mbito nacional, e no no global.
Contudo, se, por outro lado, as pessoas transitarem exclusivamente em seus restritos espaos individuais,
no conseguiro sentir-se parte integrante dos espaos sociais mais abrangentes. Isso significa que preciso compreender as diversas inter-relaes dos nveis de organizao social, por exemplo, a reunio de
esforos individuais em torno de projetos que beneficiem a comunidade ou a cooperao entre estados e
municpios para atingir alguma meta nacional. A compreenso dessas inter-relaes ingrediente essencial
para o exerccio da cidadania e da responsabilidade social, que, por sua vez, oferecem sustento seguro para
a democracia.
Assim, os dois movimentos circunscrio e mobilidade se complementam para permitir adequada ateno tanto aos assuntos de natureza individual quanto s necessrias conexes entre indivduo e sociedade,
em prol de projetos que beneficiem a ambos.
Os quatro objetivos a seguir relacionam-se com a dimenso espacial.
Objetivo 1 // Formar para a cidadania
A cidadania uma articulao dos direitos e deveres civis, polticos e sociais (Marshall, 1967). Ser cidado,
portanto, ter direito de aproveitar as vrias possibilidades que a vida oferece, tais como: liberdade, igualdade, propriedade, participao poltica, educao, sade, moradia, trabalho, entre outras.
Ser cidado ser responsavelmente ativo na sociedade, protagonizando a construo da democracia. Nessa linha, Perrenoud (2002) indica que ensinar direitos e deveres sem uma mudana de pensamento e uma
tomada de ao no suficiente para se formar cidados. necessrio o exerccio da cidadania, ingrediente
indispensvel da construo de uma sociedade democrtica e justa. A Educao Financeira tem como principal propsito ser um dos componentes dessa formao para a cidadania.
Objetivo 2 // Ensinar a consumir e a poupar de modo tico, consciente e responsvel
O consumo tratado como um direito, e todos so estimulados a consumir, independentemente de sua condio para tal. O mais comum orientar-se por padres sociais, em vez de por projetos pessoais.
No passado, o consumo voltava-se para bens slidos e durveis. Atualmente, segundo Bauman (2007), verifica-se uma instabilidade dos desejos aliada a uma insaciabilidade das necessidades. Isso gera uma tendncia ao consumo instantneo e rpida obsolescncia dos objetos consumidos. Esse ambiente desfavorvel ao planejamento, ao investimento e ao armazenamento de longo prazo.
O consumo em nveis adequados imprescindvel para o bom funcionamento da economia. A questo torn-lo uma prtica tica, consciente e responsvel, equilibrada com a poupana. Consumir e poupar configuram-se como aes responsveis se levarem em conta os impactos sociais e ambientais que podem causar.
Procura-se, assim, estimular comportamentos como: no transferir problemas financeiros para o outro; no
adquirir bens que sejam fruto de relaes de explorao ou de empresas sem comprometimento socioambiental; reduzir o consumo desnecessrio; ampliar a longevidade dos produtos possudos; reduzir a produo de lixo; doar objetos teis no desejados etc.
Objetivo 3 // Oferecer conceitos e ferramentas para a tomada de deciso autnoma baseada em mudana
de atitude
nossa volta, atualmente, circula uma quantidade excessiva de informaes e de signos (inclusive financeiros), muitas vezes descontextualizados e incompreensveis para muitas pessoas. A compreenso da linguagem do mundo financeiro possibilita ao indivduo obter as informaes necessrias para que tome suas
decises de modo autnomo, independente, embora j se saiba que nem toda deciso tomada com base
em informaes. Na verdade, estudos de psicologia econmica indicam a concorrncia de variveis de ordem emotiva nas decises de ordem financeira (Ferreira, 2007).
Outro benefcio da Educao Financeira consiste no julgamento crtico que se pode aprender a fazer em
relao publicidade. O campo da publicidade procura aumentar a eficincia das mensagens de consumo e
provocar o desejo de adquirir determinados produtos. Ao aprender a fazer uma leitura crtica e racional de
mensagens publicitrias a respeito de produtos de consumo, a includos os bens e servios financeiros, as
pessoas se tornam capazes de tomar decises de modo autnomo, isto , livres de presses externas e mais
de acordo com suas reais necessidades.
Com a introduo da Educao Financeira nas escolas, espera-se que os indivduos e as sociedades
tenham condies de moldar seu o destino de modo mais confiante e seguro e que deixem de ser beneficirios passivos de programas econmicos e sociais para se tornarem agentes de seu prprio desenvolvimento.
Objetivo 4 // Formar disseminadores
A implantao da Educao Financeira pretende colaborar para uma formao mais crtica de jovens que
podem ajudar suas famlias na determinao de seus objetivos de vida e dos meios mais adequados para
alcan-los. Dados recentes (Data Popular, 2008) apontam clara associao entre o comportamento financeiro individual e o familiar. Famlias gastadoras geram filhos gastadores, da mesma forma que filhos poupadores geralmente vm de famlias poupadoras.
A tendncia gastadora talvez possa ser controlada atravs de conhecimentos levados pelos alunos para
suas famlias. Assim, o pblico beneficirio da Educao Financeira no se restringe ao escolar, mas, por
meio dele, atinge um nmero muito maior de pessoas, ampliando essa disseminao de conhecimentos extremamente til para a vida na sociedade atual. Dessa forma, promove-se o trnsito de informaes pelos
distintos nveis espaciais, dos mais prximos aos mais distantes, num timo exemplo de que boas prticas
e ideias devem transgredir os limites espaciais e circular livremente.
Os objetivos 5, 6 e 7 que veremos agora relacionam-se com a dimenso temporal e esto voltados para as
articulaes entre o passado, o presente e o futuro. A Educao Financeira mostra que o presente contm
situaes que so o resultado de decises tomadas no passado. Do mesmo modo, no futuro sero vivenciadas as consequncias das aes realizadas no presente.
Objetivo 5 // Ensinar a planejar em curto, mdio e longo prazos
A falta de planejamento e a sensao de que o presente no se relaciona com o passado nem com o futuro
fazem com que o tempo se limite a uma srie de eternos instantes acidentais e episdicos, em que os acontecimentos no aparentam ter relao entre si.
A Educao Financeira intenciona conectar os distintos tempos, conferindo s aes do presente uma res
ponsabilidade pelas consequncias do futuro. Para alcanar determinada situao, necessrio um planejamento que contemple distintas etapas de execuo, envolvendo priorizaes e renncias que no seriam
cogitadas pelo pensamento exclusivo do presente.
Objetivo 6 // Desenvolver a cultura da preveno
A expectativa de vida aumentou, e hoje o ser humano passa mais tempo na condio de aposentado do que
no passado recente. Esse aumento, em termos nacionais, constitui um quadro financeiro delicado, uma vez
que a pessoa dever sobreviver com os recursos da aposentadoria por um perodo mais longo, o que requer
um planejamento desde cedo.
Alm desse quadro, prudente planejar pensando nas intempries da vida. Ningum est isento de enfrentar situaes adversas e inesperadas que podem demandar o uso de uma quantia de dinheiro no prevista
no oramento. Para garantir maior tranquilidade diante de tais situaes, h de se conhecer o leque de
opes disponveis, tais como: evitar desperdcios, guardar dinheiro, fazer seguros diversos ou investimentos ou dispor de planos de previdncia (pblica ou privada).
Objetivo 7 // Proporcionar a possibilidade de mudana da condio atual
A mobilidade social entendida aqui como a capacidade que uma famlia apresenta de aprimorar sua
condio socioeconmica. Os conhecimentos e as competncias oferecidos pela Educao Financeira
ajudam a superar e evitar dificuldades econmicas mais graves, podendo auxiliar o indivduo a rever
suas atitudes e sair da condio de endividamento. Contribuem tambm para criar ou aumentar o excedente, possibilitando a realizao de planos de longo prazo que, em ltima anlise, trazem maiores
benefcios sociais.
Competncias
O trabalho por competncias atrela a ao educativa ao fazer do aluno. Em outras palavras, planejam-se as
oportunidades de aprendizagem para o aluno desenvolver saberes especficos aplicados a situaes concretas que acontecem em determinado espao e tempo.
Para dar consistncia ao modelo pedaggico, preciso conectar as competncias aos objetivos espaciais e
Objetivos temporais
Objetivos espaciais
temporais anteriormente elencados. o que o Quadro 1 demonstra.

Objetivos
Competncias
OB1
Formar para a cidadania
C01
Debater direitos e deveres
OB2

Ensinar a consumir e a poupar de

modo tico, consciente e responsvel
C02

Tomar decises financeiras social

e ambientalmente responsveis
C03

Harmonizar desejos e necessidades ao

planejamento financeiro do projeto de vida
C04

Ler e interpretar textos especficos

de Educao Financeira
C05
Ler criticamente textos publicitrios
C06

Tomar decises financeiras autnomas

de acordo com suas reais necessidades
OB3

Oferecer conceitos e ferramentas

para tomada de deciso autnoma
baseada em mudana de atitude
OB4
Formar multiplicadores
C07
Atuar como multiplicador
OB5

Ensinar a planejar em curto, mdio

e longo prazos
C08
Elaborar planejamento financeiro
OB6
Desenvolver a cultura da preveno
C09

Analisar alternativas de preveno

em longo prazo
OB7

Proporcionar a possibilidade de
mudana da condio atual
C10

Analisar alternativas para superar

dificuldades econmicas
Quadro 1 - Relao entre objetivos espaciais, objetivos temporais e competncias.
A partir do quadro acima foi criado o A partir do quadro acima foi criado o Decgono de Competncias (Figura 2) principal instrumento para se manter o compromisso com a aprendizagem do aluno , que ilustra
as mltiplas relaes das competncias entre si. As competncias no tm a mesma ordem de importncia
e isso intencional, porque umas so basilares, outras um pouco mais perifricas. A prpria quantidade de
SDs atreladas a uma determinada competncia fornece indicao instantnea do seu grau de importncia.
Portanto, na hora de elaborar seu planejamento, oriente-se tambm por esse dado.
C01
Debater direitos
e deveres
C10
Analisar alternativas
para superar dificuldades
econmicas
C02
Tomar decises financeiras
social e ambientalmente
responsveis
C03
Harmonizar desejos e
necessidades no planejamento
financeiro do projeto de vida
C09
Analisar alternativas
de preveno em
longo prazo
C04
Ler e interpretar textos
especficos de Educao
Financeira
C08
Elaborar
planejamento financeiro
C07
Atuar como
multiplicador
C05
Ler criticamente
textos publicitrios
C06
Tomar decises financeiras
autnomas de acordo com
as suas necessidades
Figura 2 - Decgono de Competncias.
as situaes didticas (SDs)

O material completo de Educao Financeira consiste em um conjunto de Situaes Didticas que tm
como suportes o Livro do Aluno, o Caderno do Aluno e o Livro do Professor.
Situao Didtica (SD) o conjunto de aes e atividades que desenvolvem no aluno as competncias que
acionam os conhecimentos necessrios para lidar com as mltiplas e variadas situaes financeiras do
cotidiano.
Em outras palavras, as SDs constituem um instrumento que congrega objetos de contedo (conhecimento,
conceitos) e objetos didticos (orientaes pedaggicas voltadas para o desenvolvimento de competncias). As principais caractersticas das situaes didticas, segundo Galvez (1996, apud Coutinho, 2005), so:
os alunos responsabilizam-se pela organizao de sua atividade para tentar resolver o problema proposto;
a atividade dos alunos est orientada para a obteno de um resultado previamente explicitado e que
pode ser identificado pelos prprios alunos;
a resoluo do problema envolve a tomada de decises por parte dos alunos, para adequ-las ao objetivo
perseguido;
os alunos podem recorrer a diferentes estratgias para resolver o problema formulado;
os alunos estabelecem relaes sociais diversas: comunicaes, debates ou negociaes com outros alunos e com o professor.
As atividades receberam o nome de Experimente! por sugesto dos alunos que participaram do processo
de validao deste material. Segundo eles, o nome por eles sugerido tem forte apelo motivador, d vontade
de tentar fazer. As atividades constituem oportunidades de aprendizagem bastante concretas, e, ao realiz-las, os alunos desenvolvem as competncias a elas relacionadas.
Os alunos recebem o Livro do Aluno e o Caderno do Aluno. O Livro do Aluno o livro didtico com todas as
SDs completas, contendo textos e atividades. Algumas SDs indicam o Caderno do Aluno como suporte para
o Experimente!.
O Caderno do Aluno, por seu turno, um pequeno encarte que pertence a cada aluno e fornece um espao
para ele fazer anotaes e realizar atividades especficas, mantendo o Livro do Aluno intacto para permitir
reutilizao. Como no so todas as SDs que remetem ao Caderno do Aluno, haver tambm a necessidade
de os alunos recorrerem aos seus cadernos comuns de aula como suporte para diversas aes, como realizar
clculos; anotar informaes oriundas de pesquisas de produtos, servios e preos; rascunhar trabalhos de
grupo etc.
O Livro do Professor o espelho do Livro do Aluno, acrescido de orientaes pedaggicas e de informaes
adicionais para trabalhar os contedos de Educao Financeira em sala de aula.
As SDs foram elaboradas de modo a abarcar os contedos sociais e formais. Os contedos formais referemse aos conceitos sistematizados pelos tericos das reas econmica e financeira, ao passo que os contedos sociais trazem para estudo os contextos reais da vida cotidiana.
Os contedos foram organizados em conexo com as dimenses espacial e temporal e isso fica visvel no critrio de estruturao dos trs blocos: o primeiro contempla situaes individuais de curto prazo; o segundo,
de mdio e longo prazo, ainda no mbito individual; finalmente, o terceiro bloco se ocupa de questes do
mbito social.
Cada bloco aborda trs temas e cada um deles explorado por meio de sete SDs..
BLOCO 1
MBITO INDIVIDUAL
(Situaes de curto prazo)
O que voc j sabe?

Tema 1 Vida familiar cotidiana
Tema 2 Vida social
Tema 3 Bens pessoais
Sonho planejado
BLOCO 2
MBITO INDIVIDUAL
(Situaes de mdio e longo prazo)
BLOCO 3
MBITO SOCIAL
O que voc j sabe?

Tema 4 Trabalho
Tema 5 Empreendedorismo
Tema 6 Grandes projetos
Sonho planejado
O que voc j sabe?
Tema 7 Bens pblicos
Tema 8 Economia do pas
Tema 9 Economia do mundo
Sonho planejado
Esse material aborda o Bloco 3, que trabalha questes cotidianas do mbito social de mdio e longo prazo,
por meio de 21 Situaes Didticas.
As SDs O que voc j sabe? e Sonho planejado foram criadas para serem, respectivamente, a primeira e a ltima utilizadas em cada bloco. Elas potencializam a aprendizagem, uma vez que estabelecem uma conexo
mais direta dos temas e conceitos abordados com o aluno, convidando-o a desempenhar um papel ativo no
seu prprio processo de aprendizagem.
As SDs O que voc j sabe? tm como objetivo promover uma tomada de conscincia do aluno acerca de
suas prticas financeiras atuais e estimul-lo a acionar seus conhecimentos prvios com relao aos conte
dos sociais e formais que sero tratados ao longo dos trs temas do bloco ao qual a SD se refere. Dessa forma, a mente do aluno se prontifica para a aprendizagem e prepara-se de modo a acolher com maior suporte
os conceitos a serem tratados pelo bloco, ampliando e estreitando as relaes destes com as experincias
e os conhecimentos prvios prprios.
As SDs Sonho planejado exigem que o aluno rena e organize os conhecimentos e as habilidades que adquiriu ao longo do bloco para que possa criar o planejamento financeiro da realizao de um sonho. o
momento em que as aprendizagens se inter-relacionam e se concretizam em uma ferramenta til para a
vida do aluno.
Cada um dos nove temas contm sete SDs. Esses temas selecionam situaes de vida que concernem ao
adolescente, obedecendo a uma relao que evolui de modo prximo-distal de seu cotidiano familiar.
A durao indicada para cada SD de 1-2 aulas em mdia, totalizando 34 horas-aula em um ano de trabalho, mas entende-se que variaes na forma como as escolas iro implementar o programa de Educao
Financeira so desejveis para garantir a adequao do material s realidades locais. Em outras palavras,
cada escola ter a autonomia de planejar, junto com a equipe docente, a prpria dinmica do programa de
Educao Financeira.
Dentro de cada tema, as SDs podem ser utilizadas em qualquer ordem, contanto que as SDs O que voc j
sabe? e Sonho planejado devam, respectivamente, abrir e fechar o bloco. Cabe a cada escola ou professor
selecionar o caminho a ser trilhado, de acordo com as necessidades e interesses de seus alunos.
Para planejar como as SDs sero trabalhadas, guie-se pelos objetivos especficos e pelas competncias indicadas nos metadados, avaliando quais voc considera importante desenvolver junto aos seus alunos, no contexto social, cultural, financeiro e familiar em que se inserem. Se voc nota, por exemplo, que sua turma j tem
familiaridade com preenchimento de cheque ou, ao contrrio, est inserida em famlias e comunidades que
fazem pouco uso dele, talvez no seja relevante trabalhar o objetivo de preencher cheque com esses alunos.
Por outro lado, se voc sente que determinado objetivo ou competncia particularmente importante no
contexto da escola e no est sendo plenamente atingido, voc pode buscar mais de uma SD para tratar de
uma mesma questo, oferecendo variadas oportunidades de aprendizagem.
Cabe ressaltar que os contedos formais so revisitados em vrias SDs, variando-se, a cada vez, o contexto
em que se inserem e a forma como so trabalhados. Assim, se alguns alunos no compreenderam suficientemente determinado conceito importante, voc no precisa necessariamente ficar estacionado na SD que
o apresentou pela primeira vez porque, muito provavelmente, ele ser retomado em outra.
Para dar corporeidade aos objetivos e princpios pedaggicos do programa, foram criados diversos elementos de pgina dentro das SDs, tais como:
Cara a cara um espao de autoavaliao para o aluno verificar se atingiu os objetivos especficos de
aprendizagem da SD. No Caderno do Aluno h uma lista que rene o Cara a cara de todas as SDs para os
alunos marcarem quais objetivos especficos foram atingidos.
Pisca alerta caixa de texto contendo alerta contra certas armadilhas por vezes contidas em determinadas circunstncias e em determinados textos. A maioria dos pisca alertas traz o olhar da Psicologia
Econmica, cincia que estuda as relaes entre o comportamento econmico dos indivduos e a economia,
levando em conta variveis como os pensamentos, os sentimentos, as atitudes e as expectativas desses
indivduos (Ferreira, 2007).
cones especiais destacam as principais competncias e procuram deixar mais clara a mensagem de
que preciso mudar certos comportamentos:
ter responsabilidade socioambiental
servir como multiplicador das aprendizagens do programa
tomar decises autonomamente
Pra variar veicula sugestes de adaptao contextual das atividades de modo a torn-las mais condizentes com a realidade especfica dos alunos.
Organizao do livro
No Livro do Professor, cada SD precedida de um quadro com descritores (metadados) que orientam a busca pela SD com a qual se deseja trabalhar. Esses descritores indicam:
Tema a que se refere
Contedos formais relacionados
Competncias que desenvolve
Objetivo(s) especfico(s)
Descrio
10
Alm dos metadados, h diversas orientaes ao professor, organizadas nas seguintes categorias:
Orientao introdutria explica a relevncia da SD e a utilidade dos conceitos abordados; sugere formas
de disparar a SD, de captar o interesse da turma e de acionar conhecimentos prvios dos alunos.
Orientaes ao longo da SD oferecem propostas alternativas, chamam ateno para temas sensveis,
atentam para cuidados a serem tomados com relao discusso levantada, fornecem informaes extras,
trazem ponderaes e aprofundamento quanto ao contedo formal, sugerem pequenas atividades adicionais (como pesquisas na internet ou em instituies financeiras) para aproximar as situaes retratadas do
contexto local dos alunos.
Orientaes para o Experimente! so orientaes quanto forma de propor a atividade, organizao
dos alunos, gesto da atividade, conduo de debates, ao refinamento e s formas de apoio ao trabalho
dos alunos, s possibilidades de desenvolvimento da atividade, aos cuidados e s adaptaes aos contextos culturais, sociais, financeiros e familiares dos alunos. Tambm fornecem respostas s atividades, em
casos que envolvem clculos e anlises especficas.
Textos adicionais so textos que no esto ligados a nenhuma parte especfica da SD, mas se relacionam
com o tema trabalhado, trazendo aprofundamento de contedos formais, informaes adicionais e curiosidades. Esses textos podem ser passados ou no para os alunos, a critrio do professor.
11
Objetivos e Competncias das Situaes Didticas do Bloco 3

Tema 7 Bens pblicos
Tudo tem o seu preo
Buscar informaes sobre bens e servios pblicos
Calcular, de forma simulada, quanto o poder
pblico gasta para manter a escola em
que o aluno estuda
Oramento escolar
Identificar as reas de atuao da escola
em relao a determinadas categorias
Indicar a categoria de atuao da escola
que demanda prioridade de aplicao
de recursos no oramento escolar
Livro escolar

Identificar os fatores responsveis pelo

alto custo ambiental do livro escolar
Calcular o consumo aproximado de
papel na prpria escola
Realizar vrias aes para economizar papel

Espao pblico
Elaborar e engajar-se em campanha

para se economizar papel
Distinguir diversos tipos de tributos e suas funes
Relacionar nota fiscal com tributos e

com oferta de bens e servios pblicos
Propagar o comportamento cidado de exigncia
de nota fiscal de bens e servios consumidos
Servios pblico

Identificar semelhanas e diferenas entre

oramento pblico e oramento familiar
Relacionar o dever de os cidados pagarem os

tributos devidos com o dever de o governo

oferecer servios pblicos
Levantar necessidades da comunidade em relao
aos servios pblicos para servir de base para
um ensaio de elaborao de oramento pblico
Corrupto, EU? Relacionar os efeitos da corrupo com a restrio

de verbas pblicas para provimento de

servios pblicos
Saber buscar informao sobre as contas pblicas
Tomar iniciativas de combate corrupo
Rap do contador
Distinguir diversos tipos de tributos e suas funes
Relacionar nota fiscal com tributos e com

12
oferta de bens e servios pblicos

Propagar o comportamento cidado de exigncia
de nota fiscal de bens e servios consumidos
C10
C09
C08
C07
C06
C05
C04
C03
C02
C01
Nome da SD Objetivos especficos Competncias
Tema 8 Economia do pas
Uma grande ideia!

Meu bicho-papo
C10
C09
C08
C07
C06
C05
C04
C03
C02
C01
Elaborar esboo de projeto de atividade cultural

ou esportiva
Alinhar objetivos de um projeto a objetivos
da Lei Rouanet
Compreender trechos de leis com vocabulrio
de Educao Financeira
Identificar problemas que a inflao pode
nunca foi a inflao
gerar quando a receita no acompanha
o aumento dos preos
Realizar ajustes em um oramento familiar em

funo da inflao
Explicar a outro jovem o que inflao
Supervisores do Sistema
Explicar o que so e como funcionam os rgos
Financeiro Nacional
Falando economs

supervisores do sistema financeiro

Estabelecer relaes entre crescimento
econmico e crescimento da renda individual
Planejar aes simuladas de organizao
financeira para famlias de baixa renda
Mercado
Criar situaes fictcias que ilustrem a lei

Previdncia

Salrio mnimo

da oferta e da demanda
Estimar receitas e despesas de uma pessoa
aposentada
Elaborar um planejamento financeiro simulado
para uma pessoa aposentada
Levantar preos para estimar o valor total das
necessidades bsicas de uma pessoa
Relacionar o valor das necessidades bsicas

de uma pessoa com o valor do salrio mnimo
13
Tema 9 Economia do mundo
Fascculo especial
sobre MOEDA

Contextualizar a funo do dinheiro

na nossa sociedade
Conservar o dinheiro
Rdio Sul-americana

Identificar diversas ciladas envolvidas

em negociaes
Compreender que os blocos econmicos se
organizam por meio de acordos negociados
O jogo dos blocos

econmicos

Compreender, por meio de vivncia

ldica, algumas problemticas referentes
aos blocos econmicos
Aprender a pensar estratgias simuladas
de resoluo de questes mundiais, a partir
de fatos que se apresentam na economia
Negcio da China

Identificar os produtos importados

utilizados no cotidiano
Localizar os pases dos quais o Brasil importa
os produtos utilizados no cotidiano
Buscar dados sobre as exportaes
nacionais e internacionais
Organismos Refletir sobre o perfil e a atuao dos

representantes de um pas em uma
internacionais

comunidade internacional

Propor apoio de uma instituio financeira

internacional para um projeto local
O bem-estar do seu pas Comparar o ndice de IDH e o PIB
per capita de diversos pases

Relacionar o desenvolvimento econmico

de um pas aos impactos ambientais que causa

Buscar referenciais para a futura

deciso profissional
Momento de crise:
E eu com isso?

14
Estabelecer relaes entre a crise

econmica de um pas e situaes da
vida pessoal
Criar textos que divulguem impactos
de uma crise econmica no cotidiano
C10
C09
C08
C07
C06
C05
C04
C03
C02
C01
PARTE II
As pginas seguintes abrigam o espelho das situaes didticas constantes do Livro do Aluno, acrescidas
de metadados que descrevem a SD e identificam os contedos trabalhados, as competncias e os objetivos
especficos a ela relacionados. Alm disso, apresentam orientaes didticas para aplicao das SDs em
sala de aula, bem como textos informativos adicionais.
15
O que voc
J sabe?
Temas envolvidos

Bens pblicos
Economia do pas
Economia do mundo
Descrio
Esta SD indicada para abrir o Bloco 3, que dividido

em trs temas: bens pblicos, economia do pas e economia
do mundo.
Professor, esta SD inaugura o Bloco 3, que traz trs temas referentes ao mbito social. So eles: bens
pblicos, economia do pas e economia do mundo. recomendvel que se inicie o bloco com esta
SD para ativar os esquemas e conhecimentos prvios que os alunos tm com relao ao temas abordados. Tambm interessante que eles socializem esses conhecimentos prvios entre si para que
todos embarquem no Bloco 3 com uma malha de ideias sobre a qual iro se assentar os contedos a
serem trabalhados.
Estimule os alunos a utilizarem o Caderno do Aluno para anotar suas respostas s questes propostas e a trocarem seus Cadernos entre si.
A importncia de comear o trabalho convocando os alunos a partilhar o que j sabem sobre os assuntos que sero tratados nesse bloco tem vrios ganhos. Um deles tomar conhecimento do ponto
de partida em que eles se encontram antes do incio dos estudos, o que fornece dados objetivos para
voc poder avaliar e apreciar o crescimento deles ao longo do trabalho.
As discusses iniciais tambm permitem que voc identifique logo de incio as ideias acentuadamente
ingnuas ou errneas, assim como os esteretipos e os preconceitos que podero funcionar como obstculos s aprendizagens que se seguiro. Assim voc pode desmont-los antes mesmo que se crie o
problema de alguns alunos no conseguirem compreender determinados contedos.
Outra vantagem de se acionar conhecimentos prvios que isso tambm desperta a motivao
para a aprendizagem que se seguir. Afinal, depois de indicarem como pensam e como se comportam a respeito dos temas, a tendncia que fiquem curiosos para saber se esto pensando ou
fazendo da maneira certa.
Finalmente, a SD O que voc j sabe? acena, por meio de todas aquelas perguntas, para os conte
dos que sero trabalhados ao longo do Bloco 3. Por delimitar o campo onde se vai transitar, serve
como uma espcie de introduo que ajuda os alunos a se organizarem.
As perguntas colocadas no Livro do Aluno ajudaro a disparar as primeiras contribuies. Para melhor conduzir o debate, procure auxiliar os alunos a compararem e costurarem duas ideias entre si
antes de ouvir uma terceira, e assim por diante. Dessa forma, evita-se que as ideias se percam.
16
O motivo para se indicar uma reflexo individual antes de formar a dupla para os alunos terem um
momento para acessar as prprias pr-concepes de governo e sobre a relao deste com a sociedade, a economia, o desenvolvimento. possvel que surjam ideias romantizadas acerca do papel ocupado pelos polticos. No h problema. Este um momento de acionar conhecimentos prvios. Espera-se
que, ao longo desse bloco, os alunos consigam construir um pensamento maduro e consistente acerca
da relao entre os aspectos sociais e econmicos de um pas e inter-relaes entre os pases.
Professor, com alguns dias de antecedncia, pea aos alunos que levem para a escola a seo de
Economia de um jornal local respeitvel. proveitoso que voc prprio acompanhe por alguns dias
essa seo de modo geral para estar a par das notcias que os alunos iro trazer. Tambm recomendvel que voc leve alguns exemplares dessa seo no dia estipulado para utilizar esta SD, a fim
de facilitar a atividade proposta mesmo que os alunos esqueam de levar o material.
Professor, anote no quadro as dificuldades que os alunos apontarem. Em um momento coletivo com a
turma, pea aos alunos que expliquem o que acham que aquelas palavras, conceitos ou ideias significam, buscando chegar a uma concluso consensuada da turma. Voc no precisa ter o compromisso
de chegar a uma explicao correta. Deixe claro para os alunos que eles provavelmente aprendero
essas palavras e conceitos ao longo do Bloco 3 e que, no momento, o objetivo apenas trazer tona e
organizar os conhecimentos prvios que a turma carrega quanto ao mundo social financeiro.
17
TEMA 7 bens pblicos
Tudo tem
o seu preo
Bens pblicos
Tributos
Despesas
Competncias
Tomar decises autnomas de acordo com suas reais

necessidades (C06)
Atuar como multiplicador (C07)

Buscar informaes sobre bens e servios pblicos
Calcular, de forma simulada, quanto o poder pblico gasta

para manter a escola em que o aluno estuda
Descrio Nesta SD apresenta-se a noo dos bens usufrudos pela
populao a partir do poder pblico. Os alunos aprendero
que, na verdade, nada grtis, tudo o que o governo
fornece implica despesas que ele teve de cobrir atravs da
arrecadao de tributos impostos, taxas e contribuies
de melhorias , ou pela constituio de dvidas, quando as
receitas prprias so insuficientes.
Esse conhecimento ressalta a cidadania com a compreenso
de que os servios e bens pblicos no so caritativos e, sim,
contrapartidas do governo pelos tributos que nos
so cobrados.
Caderno do Aluno No
18
3
2
12
13
14
15
1 Professor, comece os trabalhos perguntando aos alunos que atividades eles fazem com frequncia pelas quais no pagam diretamente, como se sentar numa praa, jogar futebol num espao pblico, andar
sobre uma calada pavimentada, tomar banho de mar, rio ou cachoeira.
2 Para finalizar, pergunte aos alunos quais dessas atividades envolvem custo, quem eles pensam que
paga essa conta e de onde acham que vem o dinheiro.
3 Esta atividade tem como objetivo levar o aluno a perceber o montante das despesas da escola, alertando-o para esse fato e possivelmente despertando uma noo de responsabilidade pelo espao escolar.
Alm disso, ao verificar a despesa da turma, poder ter uma noo maior da comunidade escolar da qual
faz parte.

A atividade realizada multiplicando-se o custo individual pelo nmero de alunos da turma. Depois,
Se a escola em questo for particular, pode-se fazer as contas utilizando como base de clculo os mes-
basta levantar o total de alunos do Ensino Mdio da escola e repetir a operao.

mos dados da escola pblica para dar aos alunos uma ideia das despesas com educao em seu estado.
Em seguida, se julgar conveniente, pode-se fazer uma comparao de gastos com a rede particular.
4 Esta atividade muito importante para a construo de um dever cidado: monitorar o trabalho e as
contas do governo. Oriente os alunos a realizar a pesquisa, indicando os sites governamentais do seu
municpio e estado e ensinando-os a navegar por eles.
19
Oramento
escolar
Contedos formais relacionados Oramento
Receitas e Despesas
Cidadania
Competncias Debater direitos e deveres (C01)

Tomar decises social e ambientalmente responsveis (C02)
Objetivo(s) especfico(s) Identificar as reas de atuao da escola em relao a

determinadas categorias
Indicar a categoria de atuao da escola que demanda
prioridade de aplicao de recursos no oramento escolar
Descrio
Esta SD trabalha as noes de oramento e a definio de

prioridades implcita nas verbas alocadas s diferentes
despesas, bem como a atitude cidad de observar e debater
os oramentos pblicos, no contexto da realidade escolar
dos alunos.
Caderno do Aluno No
20
1
2
16
17
22
23
1 Professor, como dinmica de aquecimento sobre o tema, comece esclarecendo o que oramento:
o registro sistemtico de receitas e despesas previstas e realizadas por uma pessoa fsica ou jurdica.
Geralmente organiza-se por meio de uma tabela, na qual em um dos lados entra o quanto se ganha (receitas) e no outro lado, o quanto se gasta (despesas).

Em seguida, pergunte turma que itens eles pensam constar num oramento escolar. Anote-os no quadro. Depois de estudar os contedos desta SD, a turma poder verificar se seus palpites em relao
lista de itens oramentrios estavam corretos ou no.
2 Esta atividade prope um momento inicial de conversa em grupo para que os alunos exponham suas
impresses acerca da administrao dos recursos que entram na escola.
Pea aos grupos que debatam e indiquem o que est bom e o que pode melhorar. Depois proponha
um debate coletivo para que todos possam conhecer as opinies que foram apresentadas nos grupos.
Finalizada esta etapa ser o momento de passar para a preparao de uma carta direcionada Direo, apontando algumas aes de melhorias do funcionamento da escola, justificando a aplicao dos
recursos.
Esse pode ser um bom momento para trabalhar as competncias de redao e expresso escrita.
Se os alunos de sua escola participam ativa e regularmente de reunies com a direo atravs de representantes ou do grmio, podem transformar a iniciativa sugerida em uma ao contnua.
21
Livro escolar
Externalidade
Consumo consciente


Objetivo(s) especfico(s) Identificar os fatores responsveis pelo alto custo
ambiental do livro escolar
Calcular o consumo aproximado de papel na escola
Realizar vrias aes para economizar papel

Elaborar e engajar-se em campanha para se economizar

papel
Descrio
Esta SD apresenta os conceitos de externalidade que

justificam aes do governo na economia atravs de
tributaes, regulamentaes ou incentivos. O consumo
consciente despertado por meio da apresentao
da externalidade negativa da fabricao do papel,
contextualizada no livro didtico e motivando uma
campanha pela preservao do livro e do consumo
consciente do papel. Aes que despertam para a cidadania.
Caderno do Aluno Sim
22
2
3
24
25
30
31
1 Professor, converse com a turma sobre aes individuais que tm consequncias negativas para outras pessoas ou para o meio ambiente, como a destruio de livros didticos. Depois, pea que os
alunos relatem outras situaes semelhantes e que indiquem as consequncias para os que nelas no
estavam envolvidos.
2 Uma opo dividir a turma em grupos e alocar um dos itens do processo para cada grupo. aconselhvel
orientar e acompanhar os alunos no passo a passo das etapas descritas e, tambm, traar com eles um
cronograma de trabalho.
3 A ecologia um tema que vem sendo estudado e debatido tanto na escola quanto na sociedade h bastante tempo e, por sua enorme importncia, conseguiu atrair o envolvimento de todas as disciplinas escolares. Esta atividade consiste em apresentar questes de pesquisa que podero ser desenvolvidas dentro
do programa de Educao Financeira ou paralelamente a ele, por quaisquer professores da escola, num
recorte disciplinar ou, melhor ainda, transdisciplinar.
23
Espao
pblico
Tributos

Espao pblico

Bens pblicos
Recursos comuns


Perceber que o espao pblico livre direito de todos,

mas seu uso limitado
Relacionar o dever do governo de criar e manter o espao

pblico com o dever dos cidados de pagarem os tributos
devidos
Levantar necessidades da comunidade em relao
ao espao pblico
Descrio A SD trabalha a noo de espao pblico e a importncia
de sua preservao para despertar noes de cidadania,
mostrar o impacto nas finanas governamentais da
manuteno desse espao que ter de ser coberto por
tributos (impostos, taxas e contribuies de melhorias),
apresentando a noo econmica de recursos comuns que
devem ser controlados pelo governo.
Caderno do Aluno No
24
32
33
34
35
1 Professor, use o infogrfico em uma dinmica com os alunos como uma leitura rpida em grupo, depois da qual cada grupo far as observaes sobre os pontos que mais lhe chamaram a ateno e os
relacionar com a realidade cotidiana em que vive. Se julgar pertinente, pea a um grupo de alunos
preferencialmente com aptido para desenhar paisagem ou planta baixa que elabore um grande
mapa dos espaos pblicos no entorno da escola e, nele, indique os principais problemas de uso e de
conservao de tais espaos.
25
Servios
pblicos
Contedos formais relacionados Oramento pblico
Servios pblicos


Elaborar planejamento financeiro (C08)
Objetivo(s) especfico(s) Identificar semelhanas e diferenas entre oramento

pblico e oramento familiar
Relacionar o dever de os cidados pagarem os tributos

devidos com o dever de o governo oferecer servios pblicos
Levantar necessidades da comunidade em relao aos
servios pblicos para servir de base para um ensaio de
elaborao de oramento pblico
Descrio A SD traz uma notcia fictcia e uma HQ para contextualizar
a ao do poder pblico por meio dos oramentos pblicos.
Os volumes de despesas previstos nos oramentos indicam
as prioridades de governo e o empenho de realizar as metas
prometidas. Sua anlise e questionamento , portanto, um
direito dos cidados. Os alunos so motivados a exercer
esse papel.
Caderno do Aluno No
26
2
1
38
39
40
41
1 Professor, a notcia fictcia deve ser lida preferencialmente em grupo. Em seguida, cabe um debate com a
turma sobre as percepes de cada grupo em relao tal notcia. Alguns valores podem ser explorados,
como tica e transparncia governamental. muito importante prepararmos os jovens para exigirem
que os representantes eleitos pelo povo se conduzam da maneira mais idnea possvel. Alm disso, a
narrativa permite que se valorize o protagonismo juvenil, isto , a possibilidade de os prprios jovens
tomarem iniciativas e aprenderem a organizar argumentos em defesa de suas ideias.
2 O executivo tem autonomia para, at certo ponto, decidir gastar de maneira diferente da que o legislativo aprovou. Esse remanejamento de recursos pode ocorrer por meio de crditos adicionais, que podem
reforar o oramento para atender a despesas no previstas ou previstas de forma insuficiente, ou para
atender a emergncias, como calamidades pblicas. Os recursos adicionais podem vir da arrecadao
maior do que a prevista, de operaes de crdito (como emprstimos de organismos internacionais) e do
cancelamento de despesas.
27
3
4
5
42
43
3 Sugere-se que a atividade seja feita em grupos, culminando com um debate em plenrio envolvendo
toda a turma e acessando o site da sua prefeitura na internet para verificar que tipo de informao est
sendo divulgada.
4 Caso sejam encontrados servios ineficientes e se julgar pertinente, faa uma enquete com os alunos:
quais seriam as principais causas da ineficincia?
5 Este debate pode ser estendido para um debate entre as turmas em um evento cvico da escola, podendo gerar um documento a ser enviado para a prefeitura. Contudo, preciso que se compreendam as
dificuldades de um gestor pblico em atender a todas as demandas da populao; portanto, escolhas
precisam ser feitas, e a sugesto oferecida pelos alunos da sua escola pode no ser atendida. Mesmo
assim, os alunos tero aprendido a se organizar para mobilizar setores da comunidade num processo de
reflexo e avaliao dos servios pblicos de que desfruta, e isso, por si s, j atinge importantes objetivos do Programa de Educao Financeira.
28
Utilize esse espao para suas anotaes.
29
Corrupto, EU?
Contedos formais relacionados Cidadania
Corrupo
Competncias

Objetivo(s) especfico(s) Relacionar os efeitos da corrupo com a restrio de
verbas pblicas para provimento de servios pblicos
Saber buscar informao sobre as contas pblicas

Tomar iniciativas de combate corrupo
Descrio A SD discute a corrupo, que tem no uso indevido de

verba pblica um de seus exemplos, e procura iniciar
o adolescente na prtica cidad de utilizar os canais
disponveis para ajudar a controlar as contas pblicas.
Caderno do Aluno No
30
1
44
45
50
51
1 Professor, incentive os alunos a conhecer outras iniciativas para ficar de olho nas contas pblicas. Na
prpria CGU h outras pginas que merecem ser conhecidas:

http://www.cgu.gov.br/PrevencaodaCorrupcao/
No site http://www.portaltransparencia.gov.br/, o cidado pode verificar as contas do Poder Executivo
receitas, despesas, convnios firmados, gastos diretos do governo por programas, dentre outros assuntos. As contas dos Poderes Legislativo e Judicirio podem ser consultadas nos seguintes portais: Legislativo (Cmara dos Deputados) http://www2.camara.gov.br/transparencia, Legislativo (Senado) http://
www.senado.gov.br/transparencia/, Judicirio http://www.portaltransparencia.jus.br
O Ministrio do Planejamento, Oramento e Gesto, atravs do site http://www.comprasnet.gov.br/,

mantm a prtica de prego eletrnico sistema de licitao pblica feita por meio da internet para
aquisio de bens e servios comuns, de forma mais gil. O portal conta com uma rea de servios
sociedade que pode ser acessada sem a necessidade de cadastro ou senha de acesso.
31
Rap do
contador
Tributos
Receitas e despesa pblicas


Objetivo(s) especfico(s) Distinguir diversos tipos de tributos e suas funes
Relacionar nota fiscal com tributos e com oferta de bens e
servios pblicos

Propagar o comportamento cidado de exigncia de nota

fiscal de bens e servios consumidos
Descrio
Esta SD procura demonstrar para os alunos que o governo,

para poder prover os servios e bens pblicos, precisa
de receitas para fazer frente s suas despesas, receitas
essas que provm dos tributos, como impostos, taxas e
contribuies de melhorias, mostrando a importncia de
se exigir a nota fiscal nos estabelecimentos comerciais,
e estimulando os alunos a criar programas que motivem
as pessoas a fazerem o mesmo. Uma vez mais, estamos
trabalhando questes ligadas a oramento pblico
e cidadania, contextualizando-as para a realidade
das turmas.
Caderno do Aluno No
32
2
1
3
52
53
58
59
1 Professor, divida seus alunos em grupos e incentive-os a buscarem o ritmo adequado para cantar esse
"rap do contador". Eles podem utilizar o ritmo da sua preferncia. Seria interessante que ensaiassem o
rap com seu grupo, com vistas a apresentar-se para a turma em seguida.
2 O objetivo despertar os alunos para a realidade tributria brasileira, com sua complexidade e custo
para o pas, estimulando uma conscientizao sobre os deveres e direitos dos cidados com relao a
esse assunto.
3 As melhores propostas podem ser divulgadas em cartazes no mural da escola, em uma apresentao,
em um evento, em um blog, ou mesmo redigidas sob forma de carta e enviadas s autoridades governamentais competentes.
33
TEMA 8 ECONOMIA DO PAS
Cultura e
esporte
Contedos formais relacionados Incentivos fiscais

Bens pblicos
Ler e interpretar textos que contm vocabulrio especfico
da Educao Financeira (C04)
Elaborar esboo de projeto de atividade cultural ou

esportiva
Alinhar objetivos de um projeto a objetivos da Lei Rouanet

Compreender trechos de leis com vocabulrio de educao
financeira
Descrio
Esta SD trabalha as noes de patrimnio cultural e as

aes do governo na rea de cultura e esporte, de forma
direta ou por meio de incentivos fiscais. Ela tambm
introduz trechos de leis de incentivo ao esporte e cultura,
auxiliando o aluno a compreender o vocabulrio e os
significados desse tipo de texto.
Caderno do Aluno No
34
62
63
64
65
1 Professor, sugere-se que se inicie a SD acessando o que os alunos entendem por cultura. Para isso, voc
pode comear o trabalho fazendo uma tempestade cerebral com a turma, pedindo que os alunos falem
as primeiras palavras que lhes vm mente com relao a cultura. Escreva-as no quadro. Esse recurso
ajuda a disparar o debate sobre o que cultura. Estimule a turma a chegar a uma concluso a esse respeito e observe se o conceito que eles tm de cultura contempla os dois lados da moeda, isto , que eles
so no apenas consumidores, mas tambm produtores de cultura.

Se desejar, pode explorar mais a fundo a concepo de cultura. Veja a seguir algumas informaes que
podem alimentar essa questo.
Existem vrias definies para cultura. H uma definio agrcola de cultura, como em cultura de caf,
cultura de milho etc. Mas repare como tem a ver com as demais. Para obter uma boa cultura agrcola
necessrio preparar bem o solo, plantar a semente, depois cuidar bem, irrigando, ajudando o desenvolvimento sadio da planta, at que ela cresa e d frutos.
Uma concepo restrita de que cultura seriam as criaes artsticas (msica, literatura, teatro, pintura, artesanato, festas folclricas etc.). Essa normalmente a acepo usada nos chamados projetos
culturais das secretarias de cultura, nos projetos contemplados por incentivos fiscais etc.
Uma definio mais ampla de que cultura seria tudo aquilo no ser humano que no natural, biolgico. So as normas de comportamento, estruturas sociais, criaes artsticas, polticas etc. A cultura
vista como uma rede de smbolos na qual o ser humano est inserido. Por exemplo, o desejo das mes de
cuidar dos filhos instintivo/natural ou cultural? Se for instintivo, por que h um nmero considervel
de mes que abandona seus filhos ou que os trata com tanta indiferena que parece que s no os abandona por presso social? E as mes gregas da cidade de Esparta, que permitiam que os filhos defeituosos
fossem mortos? O amor materno cultural ou um instinto modificado pela cultura? Essas so questes
para a antropologia cultural e para os estudos culturais.
Veja com qual dessas definies se parece o que os seus alunos pensam sobre cultura.
35
66
67
2 Ao final, voc pode pedir que os grupos socializem suas ideias com a turma ou que a apresentem em
cartazes ou afins.
3 Esta atividade pode ser interessante para trabalhar as trocas culturais, histria, geografia brasileira e
mundial, msica, histria da arte, culminando numa gincana ou evento escolar.
4 Ainda sobre incentivos a cultura, temos:

O PRONAC, institudo pela Lei n 8.313, de 23 de dezembro de 1991, que financia projetos culturais de
pessoas fsicas e/ou jurdicas de natureza cultural, via captao e distribuio de recursos financeiros
atravs do Fundo Nacional de Cultura FNC, do Mecenato e do Fundo de Investimento Cultural e Artstico FICART.
O FUNDO NACIONAL DE CULTURA FNC um Fundo constitudo de recursos diversos oriundos de fontes
governamentais e particulares, destinado ao financiamento de projetos culturais de pessoas fsicas e
jurdicas de carter cultural, administrado pelo Ministrio da Cultura.
O MECENATO o apoio conferido por pessoas fsicas ou jurdicas contribuintes do imposto sobre a renda
a projetos culturais aprovados pela Comisso Nacional de Incentivo Cultura CNIC, destinando ou
aplicando parte do imposto devido em favor desses projetos.
O FICART a composio de recursos, por meio de quotas, constituda na forma de fundos de investimentos e destinados aplicao em projetos culturais e artsticos. Compete Comisso de Valores
Mobilirios CVM, disciplinar a constituio, o funcionamento e a administrao do FICART atravs de
instrues especficas.
Sobre a questo, tem-se ainda:
os Certificados de Investimento Audiovisual, regulados pela Lei n 8.685/93, sendo um investimento

fiscal do Governo Federal para fomento do cinema brasileiro; e
o Fundo de Financiamento da Indstria Cinematogrfica Nacional FUNCINE, criado pela Medida Provisria n 2.228/2001 os recursos aplicados neste Fundo podem ser usados para financiar a produo
de filmes aprovados pela ANCINE, para construo e reformas de salas de cinema ou na compra de aes
36
de produtoras de filmes. As pessoas que investirem nestes fundos, podero deduzir a parcela aplicada
Utilize
espao
suasdeanotaes.
no Fundoesse
do imposto
devidopara
no Imposto
Renda.
37
Meu bicho-papo
nunca foi a inflao
Contedos formais relacionados Inflao
Moeda
Competncias Atuar como multiplicador (C07)

Objetivo(s) especfico(s) Identificar problemas que a inflao pode gerar quando

a receita no acompanha o aumento dos preos
Realizar ajustes em um oramento familiar em funo
da inflao

Explicar a outro jovem o que inflao
Descrio
Esta SD apresenta o que a moeda brasileira e traz o

conceito de inflao, seus efeitos nocivos sobre os salrios,
particularmente os de baixa renda que no possuem
recursos financeiros adequados para se proteger. Noes
bsicas da importncia do seu controle tambm so
apresentadas.
Caderno do Aluno No
38
2
68
3
69
72
73
1 Professor, a inflao atualmente no o maior problema da economia brasileira e para os adolescentes

pode ser um assunto distante de seu cotidiano. Mas, se no tomarmos cuidado, ela pode voltar. A contextualizao a partir de vivncias passadas que podem se repetir no futuro traz sensibilidade para o
tema. Comece perguntando o que os alunos sabem sobre inflao. Anote no quadro algumas palavras
ou ideias que forem surgindo. Em seguida, pea que leiam o texto em duplas, com o objetivo de verificar
se o que sabiam sobre inflao estava ou no correto. Ao final, organize as ideias num resumo sucinto e
claro sobre o tema.
2 Pea aos alunos para darem exemplos de produtos que eles conhecem que hoje custam mais do que custavam alguns anos atrs. Os exemplos so muitos? Instigue a turma a pensar se o conjunto dos exemplos
dados pode ser um indicador de que houve inflao.
3 Durante muito tempo acreditou-se que a inflao est diretamente relacionada ao volume de moeda
em circulao, isto , quantidade de moeda disponvel para as pessoas (cdulas, papel, dinheiro no
banco). Se o Banco Central rgo do governo responsvel pelo controle do dinheiro em circulao
permite que o volume aumente alm do necessrio, os preos comeam a subir. A partir principalmente da dcada de 80 em alguns pases e no Brasil principalmente aps o Plano Real percebeu-se que no
mais existe relao clara entre o volume de emisses e a inflao. Este fato explicado em parte pela
volatilidade dos recursos financeiros, amplificada pela tecnologia adotada no sistema financeiro que
facilitou a globalizao da economia, especialmente nesta rea. Por este motivo, a partir da dcada
de 90, os pases substituram paulatinamente o controle das emisses ou do cmbio por um sistema de
Metas de Inflao. Por este sistema passou-se a controlar a inflao e no as emisses. No Brasil, foi
adotado em 1999.
39
4
76
77
4 interessante que essa atividade seja realizada em duplas ou em trios. Verifique se os alunos esto conseguindo selecionar qual dado ser utilizado para clculo. Como a famlia no tem previso de aumento
de receita, o que sofrer modificao com a inflao sero as despesas.

Suponha que o total de despesa aumentar 4,5%, ou seja, chegar a R$1.329,76. O mais importante aqui
perceber que, em 2010, as despesas estaro maiores do que as receitas, ou seja, que o oramento da
famlia estar deficitrio. A partir dessa concluso, os grupos devero propor solues especficas de
aumento de receita e/ou de corte de despesas, de acordo com o oramento apresentado. at possvel
que a turma chegue a solues ainda mais elaboradas, tal como sugerir que a famlia faa tambm
uma poupana para que seu oramento no fique to apertado a ponto de no conseguir cobrir emergncias e eventos inesperados.
Um desdobramento dessa atividade pode ser refazer, em casa, o prprio oramento familiar a partir da
meta de inflao atual.

5 Os juros eram nominalmente mais altos (40%, 50% ao ms), mas no asseguravam a manuteno do
poder de compra do dinheiro investido, pois ainda assim poderiam ficar abaixo da inflao mensal.
A gerao que hoje est na escola regular no viveu de fato aquele perodo, que pode lhe parecer
muito estranho.
40
41
Supervisores do
Sistema Financeiro
Nacional
Contedos formais relacionados Sistema Financeiro Nacional
Subsistema normativo do Sistema Financeiro Nacional
Competncias Ler e interpretar textos que contm vocabulrio especfico
Explicar o que so e como funcionam os rgos supervisores

do sistema financeiro
Descrio A SD contextualiza a importncia das agncias regulatrias

do subsistema normativo do Sistema Financeiro Nacional
por meio de um elemento provavelmente presente no
cotidiano dos alunos: o talo de cheques, e problemas
comuns como cheque sem fundos e a questo do cheque
pr-datado. Quem cria as regras para sua utilizao?
A SD apresenta um panorama que introduz o assunto do
Sistema Financeiro Nacional, apresentando seus conceitos
bsicos, articulando-o com outras SDs que tratam de temas
especficos e os desenvolvendo: Bolsa de Valores, Taxa de
Juros, Supervisores SFN, Seguros. A contextualizao
feita por um infogrfico que mostra a presena do Sistema
Financeiro Nacional no cotidiano das pessoas.
Caderno do Aluno No
42
2
78
3
79
80
82
1 Professor, recomenda-se que se reserve mais tempo para esta atividade, e a melhor maneira de se fazer
isso envolver outros professores na atividade, para que os alunos possam se beneficiar dos diversos
olhares sobre um tema de tanta importncia para todo cidado. Afinal, passando por esse processo de
criao to intensa, os alunos tm maiores chances de compreender melhor esse tema, que pode parecer mais distante de suas vidas.
2 Converse com os alunos e mostre que existem pessoas gastando menos do que ganham so chamadas
de superavitrias ou poupadoras. So as que conseguem poupar e, com o tempo, realizar seus sonhos.
E tambm existem aquelas que no dispem do tempo ou da disciplina necessrios para poupar e precisam de dinheiro j, seja por uma emergncia, seja para aproveitar a chance de realizar seus projetos.
Elas esto deficitrias, isto , gastam mais do que possuem e por isso se tornam tomadoras de recursos.
O mesmo raciocnio vale para empresas ou outras entidades. Uma soluo bvia para a questo fazer
com que as pessoas poupadoras emprestem para as tomadoras. S que podem surgir alguns problemas:
os poupadores e tomadores no se conhecem; poupadores s querem deixar seu dinheiro com pessoas
ou instituies em quem confiam; poupadores querem receber num prazo mais curto do que os tomadores querem comear a pagar.
3 Os bancos podem ser de varejo, quando atendem ao grande pblico, ou de negcios, para grandes
operaes, e, portanto, com poucos clientes. Pode ser interessante mostrar para a turma as transformaes pelas quais o sistema bancrio vem passando. Nas ltimas dcadas houve uma onda de fuses e
aquisies que diminuiu o nmero de bancos existentes.
4 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) tem uma estrutura complexa demais para um adolescente compreender, mas importante que voc, professor, possua as informaes necessrias para poder aprofundar
esse tema em sala de aula de acordo com as dvidas e com as curiosidades que os alunos porventura
apresentaro. O importante ensinarmos nossos jovens a saber onde buscar ajuda e informao e, tambm, a compreender os textos com vocabulrio especfico da rea financeira.

Veja a seguir vrias dessas informaes, mas lembre que os sites dos rgos supervisores operativos do
SFN, fartamente citados neste livro, oferecem dados valiosos para qualquer cidado se movimentar com
segurana na vida financeira.
43
Sistema Financeiro Nacional
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) o ambiente em que se faz a intermediao do mercado financeiro. As instituies financeiras, as empresas privadas ou pblicas que podem fazer essa intermediao
recebendo depsitos vista (se forem bancrias) ou no (se no forem bancrias, trabalhando com
aes, por exemplo), compem o subsistema operativo do SFN. Elas operam dentro de um conjunto
de regras e so fiscalizadas principalmente pelos rgos pblicos do subsistema supervisor do SFN
mostrado a seguir:
rgos
normativos
Entidades
supervisoras
Operadores
Banco Central
Instituies
Demais
Outros intermedirios financeiros
do Brasil BCB
financeiras
instituies
e administradores de recursos de
captadoras
financeiras
terceiros e prestadores de servio
Conselho
de depsitos
Bancos
Monetrio
vista
de cmbio
Nacional
Comisso de
Bolsas
Entidades ad-
CMN
Valores
(de valores,
ministradoras
Mobilirios CVM
mercadorias
de mercados
e futuros)
de balco
Conselho
Superintendncia
Ressegurado- Sociedades
Sociedades
Entidades
Corretores
Nacional de
de Seguros Priva-
res
de capitali-
abertas de
habilitados
Seguros
dos SUSEP
zao
previdncia
Privados
complemen-
CNSP
tar
Conselho de
Superintendncia
Gesto da
Nacional de
Previdncia
Previdncia
Complementar
Complementar
CGPC
PREVIC
Entidades fechadas de previdncia complementar (fundos de penso)
Conselho Monetrio Nacional

O Conselho Monetrio Nacional (CMN) o rgo responsvel por expedir diretrizes gerais para o bom
funcionamento do SFN, das polticas da moeda, do crdito e do cmbio, objetivando a estabilidade da
moeda e o desenvolvimento econmico e social do pas. Ou seja, ele determina as condies de crdito,
quanto dinheiro circula por a, evitando a inflao e promovendo o desenvolvimento econmico. O CMN
composto pelo seu presidente que o Ministro da Fazenda, o Ministro do Planejamento, Oramento
e Gesto e o presidente do Banco Central. Os seus membros renem-se normalmente uma vez por ms
para deliberarem sobre assuntos relacionados com as competncias do CMN.
Os rgos do Governo que atuam na regulao e fiscalizao do mercado financeiro tm entre suas
atribuies a proteo ao consumidor. Dessa forma, eles dispem de mecanismos para apoiar e prestar
esclarecimentos aos consumidores de servios financeiros. Aponte para os alunos que esses rgos podem ajud-los a evitar cair em golpes ou fraudes. importante tambm denunciar quando se sentirem
prejudicados, pois assim podem ajudar para que o sistema funcione melhor, evitando que outras pessoas caiam no mesmo golpe.
44
seguradoras
Banco Central do Brasil

O Banco Central do Brasil (BCB) no um banco comercial, no oferece emprstimos ou financiamentos
diretamente s pessoas. O BCB fiscaliza e disciplina o mercado financeiro, define regras, limites e condutas das instituies financeiras, incluindo normas relacionadas s tarifas que um banco pode cobrar e
aos servios prioritrios e gratuitos. Alm disso, empresta dinheiro aos bancos comerciais quando eles
o necessitam, faz a gesto da poltica monetria do governo, gerencia o Sistema de Pagamentos Brasileiro, que possibilita transferncia imediata de recursos em conta corrente, centraliza as transferncias
financeiras entre o Brasil e o exterior e tambm o banco do governo no gerenciamento da dvida pblica interna e externa.
O Banco Central define e controla a quantidade de moeda em circulao na economia, mas a impresso
feita pela Casa da Moeda. O site do Banco Central do Brasil www.bcb.gov.br oferece diversas informaes, disponibilizando um contato via e-mail denominado Fale conosco e um nmero de telefone
0800-979-2345 para consultas e denncias no caso de descumprimento de normas do BCB. Tambm
est disponvel o nmero 0800-642-2345, de atendimento exclusivo ao surdo e deficiente auditivo e da
fala. O horrio de atendimento das 8h s 20h nos dias teis.
Comisso de Valores Mobilirios

A Comisso de Valores Mobilirios (CVM), uma autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, busca
assegurar o funcionamento regular e eficiente do mercado de valores mobilirios (no confundir com o
mercado imobilirio), regulando e fiscalizando esse mercado, protegendo os investidores contra irregularidades e assegurando o acesso do pblico a informaes necessrias para tomarem decises de investimento conscientes e bem informadas. Mercado de valores mobilirios um segmento do mercado
financeiro no qual so negociados ttulos e outros valores emitidos pelas empresas para captar, junto
ao pblico, recursos destinados ao financiamento de suas atividades ou outros empreendimentos. Ou
seja, se uma empresa precisa de recursos para mudar o padro tecnolgico ou para um novo projeto,
ela pode lanar novas aes por meio da Bolsa de Valores. A lista de valores mobilirios muito ampla
e inclui, entre outros, as debntures, as cotas de clubes e de fundos de investimentos e os derivativos.
Tambm so valores mobilirios quando ofertados publicamente, quaisquer outros ttulos ou contratos de investimento coletivo, que gerem direito de participao, de parceria ou de remunerao, inclusive resultante de prestao de servios, cujos rendimentos advm do esforo do empreendedor ou de
terceiros. A CVM oferece informaes em seu site institucional www.cvm.gov.br, bem como uma srie
de informaes de natureza educacional, incluindo publicaes e cursos, em seu Portal do Investidor
(www.portaldoinvestidor.gov.br) e nas redes sociais CVMEducacional (Facebook, Twitter etc.)
Instituies financeiras
As sociedades de crdito, financiamento e investimento so mais conhecidas como financeiras. Elas
se dedicam ao financiamento de bens durveis para pessoas fsicas, ou seja, emprestam recursos para
que as pessoas possam comprar a prazo coisas como mquina de lavar, carro, geladeira, por meio do
crdito direto ao consumidor. Elas tambm podem repassar recursos do governo e fazer emprstimos
pessoais. Voc j reparou que ao fazer compras a prazo nas lojas muitas vezes a pessoa tem de assinar
um contrato em que h um nome diferente do da loja? Nesses casos, a loja repassa para a financeira o
crdito comercial a que tem direito, ou seja, o direito de receber o dinheiro do comprador. A financeira
libera o crdito loja e os encargos financeiros so repassados ao cliente no preo de venda. Esse tipo
de crdito chamado de crdito de intervenincia. As financeiras podem ser independentes, ligadas a
conglomerados financeiros (como bancos), ligadas a estabelecimentos comerciais (como lojas de eletrodomsticos) ou ligadas a grandes grupos industriais (como montadoras de veculos).
45
Bancos de Investimento
Os Bancos de Desenvolvimento tambm so bancos diferentes dos bancos comerciais e se parecem
bastante com os bancos de investimento. Uma grande diferena entre esses dois que os bancos de
desenvolvimento so instituies pblicas estaduais ou federais (BNDES) e agem para promover o
desenvolvimento econmico e social da regio em que atua. Eles tambm fornecem emprstimos de
mdio e longo prazo porque os bancos privados os oferecem em volume e/ou prazos insuficientes para
o desenvolvimento da nao.
Bancos de Desenvolvimento
Os Bancos de Desenvolvimento tambm so bancos diferentes dos bancos comerciais e se parecem
bastante com os bancos de investimento. Uma grande diferena entre esses dois que os bancos de
desenvolvimento so instituies pblicas estaduais ou federais (BNDES) e agem para promover
o desenvolvimento econmico e social da regio em que atua. Eles tambm fornecem emprstimos
de mdio e longo prazo porque os bancos privados os oferecem em volume e/ou prazos insuficientes
para o desenvolvimento da nao.
Bolsas de Valores
As Bolsas de Valores so os locais onde so negociados valores mobilirios, dentre os quais, as aes.
Ao longo dos anos, houve um processo de integrao das diversas bolsas de valores ento existentes no
Brasil. Atualmente, a BM&FBOVESPA (Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros) a principal instituio
brasileira de intermediao para operaes do mercado de valores mobilirios, tendo sido formada em
2008, a partir da integrao das operaes da Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) e da Bolsa de Valores de So Paulo (BOVESPA).
Os investimentos em aes so normalmente de longo prazo. As companhias quando precisam de recursos para ampliar suas atividades ou para um novo projeto emitem aes que so oferecidas ao pblico
investidor. Depois essas aes podem ser negociadas na bolsa, compradas e vendidas, trocando de propriedade entre pessoas, mas sem que as empresas recebam qualquer remunerao com isso. Essa venda
secundria corresponde maior parte do volume de negcios realizados na bolsa, os quais definiro
os preos das aes, podendo subir ou descer, conforme a avaliao dos acionistas sobre os rumos das
companhias, se elas esto bem em suas atividades, o preo da ao sobe, se esto ruins, o preo desce.
Como essas companhias passam a captar recursos do pblico, elas precisam ter autorizao que as suas
aes e outros valores mobilirios possam ser negociados junto ao pblico investidor.
Na BM&FBOVESPA, no segmento BM&F, so negociados os chamados derivativos. Estes so instrumentos financeiros que dependem do valor de outro ativo de referncia, ou seja, derivam dele. Um contrato
derivativo, portanto, no tem valor prprio, mas sim um valor ligado a um "ativo base" ou "ativo subjacente", que podem ser mercadorias (ou commodities), aes de uma empresa etc. Derivativos usualmente tm uma data de vencimento. Ou seja, os investidores negociam hoje contratos com base no valor
futuro de um determinado ativo, como uma ao ou toneladas de soja, o que pode ser realizado com o
objetivo de obter lucro (o que no garantido), mas tambm com o de se proteger de alguns riscos. Um
produtor de soja, por exemplo, pode utilizar derivativos para evitar perdas financeiras se o preo da soja
cair abaixo de determinado patamar no futuro, protegendo a sua produo. Ele ter um custo inicial,
mas poder evitar perdas maiores se aquela situao desfavorvel se concretizar. Esse tipo de operao
muito complexo, requerendo estudos tcnicos e bastante prtica no mercado.
importante destacar para os alunos que adquirir aes de uma empresa torna a pessoa proprietria
dela, e que os investimentos em bolsas so, normalmente, de longo prazo. A viso de longo prazo muito
importante para quem aplica em aes, porque s assim se equilibra o sobe e desce dos preos praticados a curto prazo com a tendncia de crescimento do pas e da prpria companhia.
46
Cooperativas de crdito
As cooperativas de crdito tm entre suas caractersticas o fato de serem instituies sem fins lucrativos
que s podem receber depsitos vista de seus associados. As cooperativas podem ser singulares (no
mnimo 20 associados), que prestam servios diretamente a seus associados; centrais, que so formadas por cooperativas singulares; e confederaes, que so a unio de cooperativas centrais.
Conselho Nacional de Seguros Privados

O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) o rgo, vinculado ao Ministrio da Fazenda, responsvel por fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados, resseguros, previdncia complementar aberta e capitalizao; composto pelo Ministro da Fazenda (Presidente), representante do
Ministrio da Justia, representante do Ministrio da Previdncia Social, Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados, representante do Banco Central do Brasil (BCB) e representante da Comisso de Valores Mobilirios. Dentre as funes do CNSP esto a fixao das caractersticas gerais dos
contratos de seguro, previdncia complementar aberta, capitalizao e resseguro; a prescrio dos critrios de constituio das Sociedades Seguradoras, de Capitalizao, Entidades Aberta de Previdncia
Complementar e Resseguradores e a disciplina da corretagem de seguros e a profisso de corretor.
Superintendncia de Seguros Privados

A Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) uma Autarquia Federal vinculada ao Ministrio da
Fazenda, integrante do Sistema Financeiro Nacional. o rgo que atua na regulao, superviso, fiscalizao e incentivo das atividades de seguros, previdncia complementar aberta e capitalizao, protegendo os direitos dos consumidores e os interesses da sociedade em geral. A SUSEP oferece informaes
em seu site (www.susep.gov.br), como glossrios, informaes sobre o que observar ao contratar planos,
perguntas e respostas sobre as principais dvidas, e-mail para contato. Alm de disponibilizar um Guia
de Orientao e Defesa do Segurado para download, ela tambm dispe do Servio de Informao ao
Cidado (SIC) com atendimento telefnico gratuito ou presencial em suas unidades regionais, para esclarecer dvidas dos consumidores sobre os mercados de seguros, previdncia complementar aberta
e capitalizao. possvel fazer reclamao ou denncia SUSEP sobre as empresas que atuam nesse
mercado. A documentao e os procedimentos necessrios encontram-se no site.
Conselho de Gesto da Previdncia Complementar

O Conselho de Gesto da Previdncia Complementar (CGPC) o rgo normativo do sistema de previdncia complementar.
Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar

A superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC) uma autarquia vinculada ao Ministrio da Previdncia Social, responsvel pela superviso e fiscalizao dos fundos de penso. O rgo normativo do sistema de previdncia complementar fechada o Conselho Nacional de Previdncia
Complementar (CNPC). A PREVIC, portanto, supervisiona, orienta e fiscaliza as atividades das entidades
fechadas de previdncia complementar. Afinal, estamos falando da aposentadoria de milhes de pessoas. A PREVIC oferece informaes em seu site http://www.previdencia.gov.br/previc/
47
Falando
economs
PIB

PIB per capita
Desigualdade de renda

Economia informal
Competncias


Estabelecer relaes entre crescimento econmico e

crescimento da renda individual
Planejar aes simuladas de organizao financeira para

famlias de baixa renda
Descrio A SD apresenta de forma concisa os conceitos de PIB, PIB

per capita, bem-estar social e desigualdade de renda, e
motiva o aluno a fazer comparaes entre a realidade
nacional e a sua, compreendendo a complexidade das
relaes entre crescimento econmico e bem-estar social.
Caderno do Aluno No
48
2
90
91
92
93
1 Professor, sugere-se que na aula anterior pea que os alunos tragam a primeira pgina de um jornal.
Depois, com a turma separada em grupos, faa uma enquete perguntando quantos alunos tm o hbito
de ler a seo de Economia no jornal ou mesmo atentar para essas notcias nos noticirios de rdio e TV.
Provavelmente, a maioria no o faz.

Pea ento que localizem na primeira pgina notcias que remetam economia do pas procurando
termos como desemprego, recesso, inflao, taxa de juros, PIB etc. Muita gente se pergunta:
por que eu tenho que entender dessas coisas? Aponte para os alunos que quem no quiser ser surpreendido pelo desemprego (se for empregado) ou pela perda de clientes (se for autnomo); se quiser buscar
meios de ganhar mais dinheiro; se quiser saber como investir bem; se vale a pena pegar um emprstimo;
para saber quando deve comear a se preocupar com a aposentadoria; e para fiscalizar como o governo
gasta o dinheiro que recebeu de voc pelos tributos, no tem jeito! Tem que entender um pouco desses
assuntos. Quem entende aproveita melhor o crescimento do pas e sofre menos com as recesses, isto ,
com as crises econmicas.
2 preciso tomar cuidado para no contar mais de uma vez o mesmo produto. No valor de um carro
j est includo o valor do ao ou do plstico usados na sua fabricao. Os especialistas do IBGE que
fazem esse clculo descontam o valor dos produtos usados na fabricao de outros produtos.

O PIB tambm pode ser entendido como a renda do pas, ou seja, o que as pessoas e empresas envolvidas no processo produtivo da economia ganharam atravs de salrios, lucros, aluguis e juros.
Sem essas pessoas e empresas no haveria produo. No haveria PIB. O PIB, que o resultado do
envolvimento de pessoas, empresas e governo, repartido entre elas atravs de suas remuneraes.
Tambm necessrio considerar as relaes do pas com o restante do mundo, incluindo as exportaes e importaes.
3 Nesse contexto, que tal solicitar aos alunos que comparem os valores do PIB e do PIB per capita de outros pases com os do Brasil? Por exemplo, as 15 maiores economias mundiais e do Mercosul.
49
4
94
95
96
97
4 Se voc for tratar deste assunto com a turma, pode encomendar uma pesquisa no site do IBGE (link
pases) sobre o valor da renda per capita na Blgica e na ndia para os alunos entenderem melhor o
termo Belndia.
5 A atividade proposta visa a estabelecer relaes entre crescimento econmico e crescimento da renda
individual, fazendo uma relao com programas de distribuio de renda e levando os alunos a pensar
como essas questes econmicas afetam suas vidas pessoais e familiares, estimulando um posicionamento a partir dos conceitos de Educao Financeira e mesmo de cidadania.

Uma forma comum de medir o grau de desigualdade na distribuio de renda em uma sociedade o
Coeficiente de Gini. Ele consiste em um nmero que varia entre 0 e 1, sendo 0 a medida correspondente
mxima igualdade, ou seja, todas as pessoas tem a mesma renda, e 1, a medida da mxima desigualdade, ou seja, uma pessoa teria toda a renda e as outras nada tm. Na prtica, os coeficientes observados
variam entre esses extremos e so normalmente apresentados em porcentagem (%), o ndice de Gini.
Esse ndice uma boa medida para comparar a desigualdade de renda entre os pases e serve, tambm,
para acompanhar a evoluo da desigualdade em uma determinada sociedade. No Brasil, nos ltimos
anos, o ndice de Gini vem sendo reduzido, o que indica a reduo da desigualdade. Pesquisa Mensal de
Emprego (PME) realizada pelo IBGE, em setembro de 2012, apontou o ndice de Gini deste ano em 0,522. A
diminuio desta taxa segue a linha de queda iniciada na dcada de 1990. De 2003 a 2011, o ndice caiu,
em mdia, 1,2% ao ano. Entre o ano de 2011 e 2012, de outubro a outubro, a queda foi 1,69%.
50
Para saber mais sobre a desigualdade de renda no Brasil, consulte o seguinte site: www.ipea.gov.br
51
MERCADO
Contedos formais relacionados Mercado
Lei da oferta e da demanda
Competncias Ler e interpretar textos que contm vocabulrio especfico da
Educao Financeira (C04)
Objetivos especficos Criar situaes fictcias que ilustrem a lei da oferta e da
demanda
Descrio A SD trabalha os conceitos de mercado desde sua existncia
histrica como ponto de encontro de troca de mercadorias
at o mercado atual, mltiplo de transaes comerciais e
financeiras.
Caderno do Aluno No
52
2
1
98
99
100
101
1 Professor, mostre que os mercados comearam como locais em que as pessoas queriam vender (oferta) se encontravam com as que queriam comprar (demanda). Eram os pontos centrais das cidades
nas civilizaes europeias, africanas, do Oriente Mdio, entre outras. Os locais onde tudo acontecia,
onde as trocas eram feitas e as notcias circulavam. Os mercadores, ou comerciantes, eram considerados importantes nessas civilizaes e muitos tinham boa reputao.

Alm disso, para determinados produtos, a rea do mercado no apenas a cidade, pode ser o estado,
o pas e at o mundo todo. Por exemplo, se o preo do petrleo no Oriente Mdio baixar, as empresas
que compram petrleo e produzem gasolina em qualquer pas tentaro aproveitar a oportunidade e
aumentar suas compras naquela regio. Os produtores de petrleo em cada pas no querem perder
seus clientes, por isso tero de reagir oferecendo descontos. Um evento no Oriente Mdio afeta os
preos no mundo todo. O mercado de petrleo , ento, mundial.
2 Explique para a turma que quando h mais pessoas querendo comprar um bem ou servio do que
possvel ser ofertado, ou seja, quando a demanda supera a oferta, os preos sobem. Por exemplo, se
na hora do almoo na feira todo mundo quiser comprar sorvete por causa do calor, os sorveteiros
podero aumentar um pouco o seu preo porque mesmo que alguns desistam, ainda assim muitos
pagaro e eles tero lucro. Neste caso houve um aumento da demanda. O calor aumentou a disposio das pessoas de consumir sorvete. Isso significa que elas se dispem a pagar mais pelo mesmo
sorvete, mesmo que tenham que consumir menos de outra coisa qualquer, j que a renda no mudou,
abrindo mo do cafezinho, por exemplo.
Por outro lado, se estiver frio, chover, ou no fim do dia e o sorveteiro quiser liquidar seu estoque, ele
poder baixar os preos para motivar as pessoas a comprar seu produto. A baixa de preo conse
quncia da diminuio da demanda. Com o frio ou o fim do dia, as pessoas tornaram-se menos interessadas em sorvete.
3 Observe que h limites mesmo para um monoplio. Como na historinha, mesmo que a farmcia seja
a nica do local, ela no pode cobrar o que quiser, porque se o fizer passa a valer a pena para o
consumidor ir at outro bairro (mesmo que pague a passagem e gaste mais tempo), onde h outras
farmcias. Um oligoplio tambm pode acontecer em mercados em que um fabricante, mesmo sem
53
4
3
102
103
ser o nico, detenha 80% das vendas. Os demais tm parcelas muito pequenas do mercado. Como
consequncia, em algumas cidades haver venda somente as marcas desse fabricante lder, pode
ser o caso de uma marca de chocolate ou de cerveja. H outros casos, como algumas localidades que
so atendidas por somente algumas companhias de nibus ou por poucas lojas.

Oligoplios e monoplios concentram poder demais nas mos de uma ou de algumas empresas,
criando mercados no competitivos, com pouca ou nenhuma concorrncia, que so desfavorveis
para os consumidores. Ou seja, as pessoas ficam praticamente nas mos dessa ou dessas empresas.
O governo pode ento intervir para defender os direitos dos consumidores. Uma forma de intervir
evitar que as empresas que dominam o mercado elevem seus preos alm do que conseguiriam se
tivessem que disputar espaos com outros competidores. Outra forma de interveno estimular
a concorrncia, forando empresas que tenham grande poder de mercado a se desfazer de parte de
seus negcios, ou impedir que duas ou mais empresas se renam e passem a ter um poder de mercado excessivo.
A primeira forma de interferncia conduzida por agncias reguladoras. As agncias reguladoras fazem, de certo modo, o papel da concorrncia onde ela no existe. Uma empresa de energia eltrica ou
uma companhia de metr no tem concorrentes diretos. No h mercado suficiente para duas delas.
Ambas faliriam se tentassem competir. Por isso s h uma. o que s vezes se chama de monoplio
natural. A agncia reguladora, que um rgo do governo, por meio de estudos tcnicos, estabelece
um limite para os preos, retirando parte do poder de mercado dessas empresas.
A segunda forma de atuao do governo impedir que se formem ofertantes (produtores, fabricantes, distribuidores etc.) grandes o bastante para cobrar preos mais altos do que seria o caso se houvesse concorrncia. O principal rgo no Brasil encarregado de regular a competio nos mercados
em que ela possvel o CADE.
4 Apresente para a turma a funo social dos mercados: orientar por meio dos preos as decises de
produo para atender as demandas das pessoas. Se a produo se tornar excessiva, por exemplo, se
houver muitas lojas de roupas para jovens em um local, os vendedores comeam a ter prejuzo, pois
h roupas demais para a quantidade de compradores dali. Ento, alguns lojistas reduzem o preo
54
104
105
para atrair clientes, outros fecham as portas. H um ajuste invisvel, resultado de decises individuais independentes, ou seja, no exemplo cada lojista toma sua deciso sem saber o que os outros,
como um todo, esto fazendo.
5 A prtica da exposio visa a deixar a aula mais divertida, tornando o tema mais atraente e leve, porm, contextualizando-o. importante que a atividade no se esgote na tirinha, mas motive uma reflexo. Pode-se solicitar uma produo textual sobre os tpicos de mercado, oferta e demanda aps
a exposio. Se julgar melhor, voc pode dar aos alunos a alternativa de criar encenaes, charges,
piadas ou contos, em vez de criar e expor tirinhas.
55
Previdncia
Contedos formais relacionados Mercado previdencirio

Previdncia social
Competncias Harmonizar desejos e necessidades no planejamento
financeiro do projeto de vida (C03)

Analisar alternativas de preveno no longo prazo (C09)

Estimar receitas e despesas de uma pessoa aposentada
Elaborar um planejamento financeiro simulado para uma

pessoa aposentada
Descrio
Esta SD apresenta a problemtica da aposentadoria e

da previdncia fazendo uma relao entre o conceito de
poupana na vida do aluno para cobrir despesas previstas e
imprevistas com a previdncia para cobrir aposentadorias
e penses. O problema do rombo da previdncia pblica
apontado, bem como suas possveis repercusses na vida
dos alunos.
Caderno do Aluno No
56
1
2
3
106
107
108
4
109
1 Professor, pea que na aula anterior os alunos tragam o suplemento de viagens ofertado semanalmente
em muitos jornais. Depois, com a turma separada em grupos, faa uma enquete perguntando se gostam
de viajar, se j viajaram ou tm planos de viagem etc. Em seguida, pergunte se conhecem pessoas aposentadas e se essas pessoas gostam de viajar. Introduza ento o tema de que muitas pessoas pensam
em realizar diversos sonhos quando se aposentarem, entre eles viajar, pois ento tero tempo para isso.
Mas ser que tero renda suficiente?
2 As informaes acima referem-se s regras de aposentadoria vigentes no ano de 2010. Nos ltimos anos
essas regras tem mudado muito pois a populao est envelhecendo e o governo precisa garantir o
equilbrio entre receitas e despesas da previdncia social.

Se houver interesse por parte dos alunos, explique que tambm h uma frmula que combina o tempo
de contribuio e a idade da pessoa. o chamado fator previdencirio. Mesmo que j tenha o tempo
regulamentar para receber os benefcios previdencirios, se a pessoa for ainda relativamente jovem,
isto , se ainda estiver muito distante da expectativa de vida a partir da idade em que se encontra, o fator vai representar um desconto sobre o valor integral do benefcio. Por exemplo, no caso de uma mulher
de 48 anos com 30 anos de contribuio, o fator ser de 0,565. Se pelas regras de clculo de benefcios
ela tiver como base de recebimento o equivalente a R$ 2.000, seu benefcio cair para R$ 1.130. Se essa
segurada tivesse mais 8 anos de contribuio, seu fator subiria para 0,879 e seu benefcio para R$ 1.758.
3 Enfatize para a turma que a previdncia social cobre a aposentadoria e tambm o salrio das pessoas
que se afastam temporariamente do trabalho por doena, acidente ou por priso. Enquanto esto ausentes por qualquer um desses motivos, no so os empregadores, mas a previdncia social que paga o
salrio dessas pessoas. A soma dessas despesas com outros pagamentos, como o salrio-maternidade e
o salrio-famlia, forma os chamados benefcios da previdncia social.
57
4 Que tal perguntar aos alunos se eles j pensaram na prpria aposentadoria? Provavelmente a maioria
dir que muito cedo para pensar nisso. Apresente ento os seguintes dados: muitos dos clientes dos
planos de previdncia complementar so jovens que acompanham direitinho os investimentos dos fundos de penso ou dos fundos de previdncia complementar aberta para terem certeza de que podero
contar com essa grana extra quando se aposentarem. Comeam desde cedo, contribuem pouco e se garantem desde j. Quanto mais cedo comear, mais dinheiro se ter no futuro. Vale a pena voc abrir os
olhos dos seus alunos.

Veja esta tabela com simulao de contribuio previdenciria:
no de anos
saldo final
2.477,83
5.105,35
13.979,22
10
32.722,85
20
91.552,02
30
197.315,15
35 (6% aa)
278.543,50
35 (3,5% aa)
164.231,22
Voc deposita R$ 200,00 todo ms em um plano que tem por objetivo render 6% ao ano em termos reais,
isto , acima da inflao. Se isso se verificar, ao fim de 35 anos, voc ter acumulado para sua aposentadoria a quantia equivalente a R$ 278.543,50. Mas esse rendimento pode no se verificar. H pocas em
que os investimentos rendem mais, e outras pocas em que rendem menos. Se o rendimento for de 3,5%
ao ano, alm da inflao, voc ter ao final de 35 anos de aplicaes mensais de R$ 200,00 o equivalente
a R$ 164.231,22. Na realidade, os rendimentos variam ao longo dos 35 anos. Se variarem entre 3,5% e 6%
ao ano mais inflao, voc poder ter um montante entre R$ 164.231,22 e R$ 278.543,50. Se aplicar R$
100,00, ter a metade desses valores. De qualquer modo, um dinheiro a mais que voc ter quando se
aposentar para alcanar seus sonhos, aumentar sua renda, ter uma reserva etc.
importante antes de contratar um plano checar as informaes sobre as taxas de carregamento (percentual incidente sobre as contribuies pagas para fazer face s despesas administrativas, de corretagem e colocao do plano) e taxas de juros garantidas. Do depsito de R$ 200,00, provavelmente parte
ir para o financiamento das despesas da empresa.
Esse o dinheiro poupado, mas no o disponvel para saque, pois sobre ele incide o imposto de renda.
No o caso de aprofundar esse aspecto da questo, uma vez que h diversos regimes de incidncia
tributria. Mas a importncia da tributao deve ser apontada para a turma.
Outro ponto a se mencionar o da necessidade de se estabelecer um plano para o uso desses recursos,
pois eles no tero reposio. Esse o dinheiro que foi poupado para esta fase da vida.
58
110
111
5 Alm da previdncia nacional, existem dois regimes previdencirios pblicos em mbito nacional: o do
setor privado e o do setor pblico. O primeiro rene os trabalhadores da iniciativa privada e o segundo
congrega os servidores pblicos federais estaturios (mas tambm h as previdncias estaduais que
sustentam os benefcios dos funcionrios pblicos estaduais). Uma pesquisa feita em 2007 pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) mostrou que em todo o pas 3,9 milhes de pessoas descontam
uma parte do que recebem mensalmente para sustentar as aposentadorias, penses e outros benefcios
das previdncias estaduais. Essa medida contribui para a manuteno de um padro de vida digno para
os servidores pblicos e movimenta a economia, tendo vrios aspectos positivos. Mas, ainda assim, h
problemas nos estados brasileiros, que vm enfrentando dficits em seus sistemas de previdncia.

A fim de garantir o futuro da previdncia social, o governo vem fazendo reformas previdencirias, o que
sempre um tema que gera muita discusso, pois envolve o futuro dos brasileiros. A maioria dos pases
tambm tem reformado seus sistemas. A parte mais difcil e que normalmente encontra maior reao
aumentar a idade em que as pessoas podem se aposentar. Muitos especialistas defendem que se pode
trabalhar mais tempo, j que, graas aos avanos da medicina, hoje se vive mais.
6 Solicite que os alunos colham depoimentos com as pessoas idosas que eles conhecem: como eram as famlias antigamente? Eram mais numerosas do que hoje em dia? Vivia-se menos ou mais? Depois, comente os resultados com a turma, apontando o que mudou dos tempos dos avs para o momento atual.
7 A razo desta atividade que muitos indivduos no faro contribuies previdencirias espontanea
mente e nenhuma sociedade deseja que seus idosos sejam maciamente desassistidos. Ou seja, no
queremos milhes de idosos morrendo de fome na rua. Usar a imaginao para considerar como pode
ser a vida depois dos 65 anos de idade um exerccio importante para sensibilizar os alunos a pensar no
longo prazo e a realizar aes no presente, no curto e mdio prazos que preparem a melhor vida possvel
depois da aposentadoria.
59
salrio
mnimo
Contedos formais relacionados Salrio mnimo
Desigualdade social
Oferta e demanda

Harmonizar desejos e necessidades no planejamento

Objetivo(s) especfico(s) Levantar preos para estimar o valor total das necessidades
bsicas de uma pessoa
Relacionar o valor das necessidades bsicas de uma pessoa
com o valor do salrio mnimo
Descrio A SD contextualiza a importncia do salrio mnimo para
os programas de combate desigualdade social no Brasil,
bem como sua influncia sobre o equilbrio entre oferta e
demanda no mercado de trabalho.
60
11
112
113
114
115
1 Professor, voc deve ter reparado que essa discusso encontra-se intimamente relacionada lei da oferta e da demanda. Se desejar, pode apresentar para a turma um exemplo introdutrio sobre oferta e
demanda com produtos para facilitar a compreenso do tema. Vejamos um exemplo simples:

Um vendedor de cachorro-quente trabalha na praa principal de uma cidade. Todo domingo circulam
na praa 100 pessoas dispostas a comprar cachorro-quente por R$ 2,00. Essa a demanda. Para atender a todos, o vendedor precisa ter 100 cachorros-quentes para vender por esse preo. Suponha que
ele s consiga produzir 50 cachorros-quentes, nesse caso a demanda (100 pessoas querendo cachorroquente) bem maior que a oferta (50 cachorros-quentes). O vendedor pode ento subir o preo do seu
cachorro-quente para R$ 3,00, que ainda encontrar pessoas dispostas a pagar. Se forem 50 pessoas,
temos um equilbrio entre oferta e demanda com o produto a R$ 3,00.
Agora suponha que uma vendedora tambm comece a trabalhar na praa oferecendo 50 cachorrosquentes a R$ 2,50. O primeiro vendedor tem que baixar seus preos para no perder seus clientes e um
novo equilbrio entre oferta e demanda encontrado com os produtos a R$ 2,50. Nesse novo ponto de
equilbrio, o total de cachorros-quentes comercializado pelos dois vendedores superior a 50 e inferior
a 100 unidades. Para chegar a esse volume, como vimos, preciso que o preo do cachorro-quente caia
para R$ 2,00.
Depois, apresente a seguinte situao para a turma:
Imaginem que uma empresa possui uma verba de R$ 900,00 para contratar trabalhadores de baixa qualificao, e que ela gostaria de contratar trs trabalhadores a R$ 300,00 cada um. Com o salrio mnimo
a R$ 450,00 ela s pode contratar dois trabalhadores. Isso favorece os dois contratados, mas prejudica o
terceiro, que no encontra emprego.
Essa situao tambm no estimularia esses trabalhadores a estudar e se qualificar para poder se candidatar a melhores empregos. O salrio mnimo contribuiria ento para o desemprego e a continuidade
da baixa qualificao profissional de parte da populao.
61
116
117
Faa enquetes:
1. Os alunos concordam ou discordam dessas colocaes?
2. O que socialmente melhor: trs trabalhadores empregados com R$ 300,00 cada, ou dois trabalhadores com R$ 450,00 cada? No segundo caso, o trabalhador desempregado estaria estimulado a se qualificar para conseguir um emprego?
2 Os debates aqui sugeridos contribuem para que os alunos trabalhem pontos pertinentes poltica de
salrio mnimo bem como conceitos importantes de oferta e demanda. Os debates do grupo podem ser
ampliados, envolvendo toda a turma, ou mesmo diversas turmas, mostrando que a questo no to
simples como pode parecer a princpio.
Voc pode desdobrar e detalhar esta SD para trabalhar conceitos matemticos com clculos de valores
para os itens da cesta bsica do salrio mnimo ou propondo que os alunos faam pesquisas como
dever de casa para apresentar suas solues.
Tambm possvel fazer um julgamento do salrio mnimo em que um grupo pode fazer a acusao,
apontando seus possveis efeitos negativos sobre o nvel de emprego, outro pode fazer a defesa, apontando os benefcios da distribuio de renda.
62
63
TEMA 9 ECONOMIA DO mundo
Fascculo
especial
sobre MOEDA
Contedos formais relacionados Funes da moeda
Conservao do dinheiro


Objetivo(s) especfico(s) Contextualizar a funo do dinheiro na nossa sociedade
Conservar o dinheiro
Descrio
Esta SD traz um breve relato da histria do surgimento

do dinheiro, sua importncia como meio de troca, bem
como suas principais funes na economia. Apresentamos
tambm a importncia da sua conservao, mostrando
seus custos e apontando o impacto ambiental de
produzi-lo. Alm disso, trata de um elemento provavelmente
presente no cotidiano dos alunos: o talo de cheques,
e seus problemas mais comuns como cheque sem fundo
e a questo do cheque pr-datado.
64
1
120
121
122
2
123
1 Professor, leia com os alunos a histria do dinheiro e complemente dizendo que mesmo feito de papel, o
dinheiro ainda conservava uma ligao com o ouro. Era o chamado padro-ouro, que obrigava os pases
emissores de moeda a troc-la por uma quantidade fixa em ouro. Ou seja, tinha um correspondente em
ouro para aquela cdula de dinheiro. Mas a emisso cada vez maior de papel-moeda tornou isso invivel.
No haveria ouro no mundo para honrar a converso de papel-moeda no nobre metal, por isso a conversibilidade foi extinta no incio dos anos 1970.
2 A emisso de papel-moeda ocorre quando o Banco Central do Brasil entrega papel-moeda para um banco, que efetua um saque na sua conta Reservas Bancrias, para atender as necessidades de saques dos
clientes nas respectivas contas correntes. Desse modo, a emisso de papel-moeda pelo Banco Central
reflete a demanda do pblico.

A vida til do dinheiro, que o perodo decorrido entre a primeira emisso (emisso primria) de uma
cdula e seu recolhimento final, por ter se tornado imprestvel para uso, varia em funo de fatores
tais como:
a denominao: quanto menor a denominao maior a velocidade de circulao fazendo com que se
desgaste mais rapidamente;
o tipo de material do qual feito o substrato, que pode ser papel de diferentes composies e gramaturas ou polmero;
os processos utilizados na impresso, que podem proporcionar maior durabilidade das caractersticas
grficas e dos elementos de segurana, alongando a vida til da cdula;
o trato dispensado pelo pblico no manuseio do dinheiro. Ocorre encurtamento do perodo de circulao em funo de rasgos, rabiscos, desenhos, e outras formas de danos causados de forma acidental ou proposital.
No caso das cdulas, a vida til situa-se entre 10 meses, e 3 anos e, no caso das moedas, em torno de
20 anos.
65
4
3
124
125
126
127
3 O Banco Central a nica instituio que pode emitir moeda. Cabe-lhe tambm coordenar as aes para
o saneamento do meio circulante, recolhendo as moedas e papel-moeda danificados, imprprios para
o uso. O projeto artstico das moedas e papel moeda submetido Diretoria Colegiada do Banco Central
do Brasil e ao Conselho Monetrio Nacional, a quem cabe a aprovao final.

A Casa da Moeda do Brasil (CMB) uma empresa pblica vinculada ao Ministrio da Fazenda, que tem a
responsabilidade e o monoplio de, conforme definido em lei, produzir as moedas e as cdulas que circulam no pas. O Banco Central do Brasil relaciona-se com a CMB por meio de contrato de fornecimento
de cdulas e moedas.
4 Esta atividade de debate visa a demonstrar que o dinheiro propriedade pblica, portanto um bem que
pertence a todos. Rasgar dinheiro destruir bem pblico; alm disso, implica em ter que produzir mais
cdulas antes do tempo necessrio, o que tem um impacto negativo sobre o meio ambiente.
66
67
Rdio
Sul-americana
Blocos econmicos
Negociaes e acordos multilaterais
Objetivo(s) especfico(s) Identificar diversas ciladas envolvidas em negociaes
Compreender que os blocos econmicos se organizam por
meio de acordos negociados
Descrio A SD busca contextualizar os blocos econmicos,
particularmente o Mercosul, e negociaes multilaterais
nas vidas dos estudantes. O uso de uma fotonovela
dinamiza o contedo.
Caderno do Aluno No
68
128
129
132
133
1 Professor, em tudo envolve dinheiro quando se trata de educar financeiramente. H muitos aspectos
comportamentais envolvidos e um deles, destacado nesta SD, refere-se a negociaes em situaes de
natureza relacional. muito importante trabalhar certos comportamentos com os alunos porque com
base neles que decises financeiras sero tomadas. Por isso, explore bastante os relatos e as reflexes
trazidas pelos alunos ao final da atividade e procure organiz-las de modo que no se percam. Uma
maneira de fazer isso estimular os alunos a escreverem o seu caso sob a forma de registro em dirio
pessoal e, depois, juntar todos os relatos em um nico volume que poder circular pela turma e pela
escola. O cinema tem bons exemplos que ilustram a fora da narrativa pessoal no crescimento dos alunos: Escritores da liberdade (2007), baseado em fatos reais, e Preciosa (2009), baseado em livro de grande
sucesso. Se possvel, passe um desses filmes para os alunos e promova um bom debate.
2 A proposta desta atividade estimular um amplo debate sobre questes relativas a certos acordos internacionais que precisam ser firmados em um bloco econmico, como o Mercosul, com o objetivo de demonstrar determinados impactos que este pode causar na vida dos alunos, bem como na dos brasileiros
em geral.
69
O jogo dos
blocos
econmicos
Contedos formais relacionados Negociaes e acordos multilaterais

Blocos econmicos
Objetivo(s) especfico(s) Compreender, por meio de vivncia ldica, algumas
problemticas referentes aos blocos econmicos
Aprender a pensar estratgias simuladas de resoluo de
questes mundiais, a partir de fatos que se apresentam na
economia
Descrio A SD apresenta blocos econmicos mais conhecidos dos
alunos pela mdia, como o NAFTA, a ALCA e a Unio Europeia.
O Mercosul tratado em SD especfica que sugere-se seja
trabalhada em conjunto com essa.
Caderno do Aluno No
70
3
1
134
135
136
137
1 Professor, voc deve se lembrar de que anos atrs houve no Brasil movimentos contra e a favor da entrada do Brasil na ALCA (rea de Livre Comrcio das Amricas). Um bloco econmico que envolveria todo
o continente americano e seria liderado pelos Estados Unidos, aproveitando a experincia do NAFTA
(Tratado Norte-Americano de Livre Comrcio; em ingls: North American Free Trade Agreement), o bloco
formado pelos EUA, Canad e Mxico. Porm, depois de muitas discusses, a ALCA de fato no conseguiu
se desenvolver como seus proponentes queriam. Esta SD est centrada na atividade inicial, os alunos
devem se dividir em grupos, cada um representando o seu bloco. Os objetivos de cada grupo esto no
livro do professor. Voc dever apresentar a cada grupo, em segredo, qual a meta de cada um deles.
Deixe que os alunos desenvolvam suas prprias estratgias de negociao.
2 A dramatizao permite que os alunos vivenciem as situaes de forma ldica, estimulando o debate
sobre as questes envolvendo os blocos econmicos, despertando os alunos para o tema.
3 Esses so os objetivos secretos de cada grupo que voc dever passar para cada um isoladamente:

Diplomatas da Unio Europeia tentando convencer o Brasil a fechar um acordo em separado

do Mercosul com a Unio Europeia.
Diplomatas dos Estados Unidos tentando convencer o Brasil a fechar um acordo em separado
do Mercosul com a ALCA.
Diplomatas brasileiros tentando convencer os dois grupos a fazerem acordos com o Mercosul.
71
Negcio
da China
Contedos formais relacionados Mercado Internacional

Balana comercial

Exportao / Importao

Objetivo(s) especfico(s) Identificar os produtos importados utilizados no cotidiano
Localizar os pases dos quais o Brasil importa os produtos
utilizados no cotidiano

Buscar dados sobre as exportaes nacionais e

internacionais
Descrio A SD busca contextualizar o comrcio internacional para os

alunos fazendo-os perceber quantos produtos importados
j fazem parte de seu cotidiano. As exportaes so
mostradas como meios de movimentao da economia e de
gerao de emprego.
Caderno do Aluno No
72
2
1
138
139
140
141
1 Professor, explique para a turma que quando algum vende aquilo em que eficiente, gera recursos
para comprar o que no consegue produzir com a mesma facilidade. Com essa especializao, o pas
acaba produzindo mais do que o necessrio para consumo interno daqueles itens em que se sobressai e
cada vez menos daquilo em que pouco eficiente. Desse modo, o uso dos mesmos recursos produtivos
do pas (mo de obra, capital, dinheiro etc.) aps a realocao induzida pelo comrcio, permite um nvel
de consumo maior e mais diversificado.
2 Tambm explique para a turma que o comrcio internacional permite que as pessoas experimentem
produtos e servios de outros pases, favorece a circulao de ideias e tecnologia, possibilitando que as
pessoas acompanhem os ltimos avanos, permite que produtos sejam produzidos em larga escala por
poderem atender a um mercado muito maior (o que reduz seu preo), a concorrncia fora as empresas
brasileiras a se manter competitivas, estimulando a criao de novos negcios. Por isso o uso de tarifas
e quotas deve ser muito bem pensado, pois de acordo com a maioria dos economistas, o comrcio internacional traz muito mais vantagens do que desvantagens.
73
5
3
142
143
144
145
3 interessante comentar com a turma que, durante a industrializao, houve exageros de interveno
governamental, concedendo-se incentivos a setores e projetos que jamais seriam competitivos. Talvez o
melhor exemplo seja a lei de informtica, que nos anos 1980 criou a chamada reserva de mercado para a
produo nacional de computadores. No se podia importar computadores. Ao fim de alguns anos, a lei
foi revogada porque os computadores brasileiros eram defasados tecnologicamente e mais caros que os
estrangeiros, com prejuzo para os consumidores. A revogao dessa lei fez parte de um processo mais
amplo, chamado de abertura comercial.
4 Observe para a turma que o Brasil no poderia deixar de lado seu potencial agrcola, como terra, clima,
solo etc. obvio que h terras melhores para determinadas culturas (como trigo) na Argentina ou em
outros pases, mas o Brasil tem espao fsico e diversidade geogrfica, que combinados a investimentos
em tecnologia e infraestrutura tornaram o pas um competidor (usa-se muito o termo player, jogador
em ingls) de primeira grandeza no agronegcio mundial. Ao mesmo tempo, com a extenso territorial e
a populao que tem, o Brasil teria inevitavelmente que se urbanizar e se industrializar.
5 As atividades tm como objetivo contextualizar a importncia do comrcio internacional para o pas e
mostrar sua presena no dia a dia dos alunos. Por isso, propomos um debate na primeira atividade. Para
a segunda, as melhores imagens podem ser exibidas em um mural na turma ou para toda a escola.
74
75
Organismos
internacionais
Contedos formais relacionados Relaes internacionais
Sistema Financeiro
Regulamentao Internacional
Objetivo(s) especfico(s) Refletir sobre o perfil e a atuao dos representantes de um
pas em uma comunidade internacional

Propor apoio de uma instituio financeira internacional

para um projeto local
Descrio A SD busca contextualizar para os alunos a importncia dos

organismos internacionais que podem ter influncia sobre
seu cotidiano, particularmente financiando programas
educacionais, de saneamento bsico etc. Apresenta aos
alunos os principais organismos internacionais que tm
relao com o Sistema Financeiro Nacional: FMI, Banco
Mundial e BID.
76
146
147
148
149
1 Professor, pode ser interessante passar as seguintes informaes para a turma:

O FMI foi criado em 1944 e sua forma de atua

o foi se alterando ao longo do tempo. Nos
primeiros anos, a principal motivao dos participantes era evitar a repetio da Grande Depresso, que a partir do fim de 1929 levou dezenas de pases a nveis recordes de desemprego.
A ideia era que o FMI emprestasse dinheiro a
pases com dificuldade para equilibrar suas

contas com o restante do mundo. Mas o emprstimo era concedido mediante compromis-
150
151
sos assumidos pelo pas beneficirio.

Entre os compromissos exigidos estavam o controle das finanas pblicas e o combate inflao. Essas
medidas eram duras e muitas vezes os pases que assinavam acordos com o FMI passavam por pero
dos de recesso. Essa uma das razes pelas quais o FMI nunca foi visto com muita simpatia pelos
pases que ocasionalmente necessitavam de seus emprstimos. Outra crtica frequentemente dirigida
instituio a de que ela tratava do mesmo jeito pases com problemas econmicos diferentes.
2 A ONU tem na sua estrutura rgos dedicados ao acompanhamento de regies e de temas importantes para o bem-estar social. Um desses rgos a CEPAL (Comisso Econmica para a Amrica
Latina), que pesquisa, levanta e estuda dados e prope medidas para auxiliar no desenvolvimento
da regio. Outro rgo da ONU a FAO (Organizao das Naes Unidas para a Agricultura e a Alimentao), cujo foco a segurana alimentar, sobretudo das populaes mais pobres. A FAO divulga
estatsticas e estudos e realiza conferncias internacionais com o objetivo de orientar governos em
suas polticas alimentares.
77
3
4
152
153
3 Esta atividade pode ter como culminncia um grande debate na turma, no qual se enfatize a importncia dos organismos internacionais e de se ter pessoas bem preparadas para atuar neles. Tambm uma
boa oportunidade para se levar para o mbito mundial certas questes relativas a direitos e deveres
que permeiam as relaes humanas em qualquer mbito.
4 Ela pode ser feita em grupo e depois debatida em um plenrio geral da turma.

As atividades buscam contextualizar para os alunos as relaes do Brasil com organizaes internacionais e a importncia para o pas de ter alcanado uma reputao de seriedade e solidez em suas
polticas econmicas.
Adicionalmente, pode-se propor turma uma investigao mais profunda sobre a situao do Brasil no
cenrio internacional. Veja abaixo algumas sugestes de perguntas que poderiam disparar o trabalho:
Voc diria que o Brasil melhorou diante do mundo? Pesquise para descobrir como foi a relao do
Brasil com organismos internacionais, como o FMI, no passado e como est agora.
78
O que significa para o pas e para voc o Brasil ter uma reputao internacional de seriedade e solidez?
79
O bem-estar
do seu pas
Contedos formais relacionados Desenvolvimento econmico

Bem-estar social
Competncias Harmonizar desejos e necessidades no planejamento
Objetivo(s) especfico(s) Comparar o ndice de IDH e o PIB per capita
de diversos pases
Relacionar o desenvolvimento econmico de um pas
aos impactos ambientais que causa

Buscar referenciais para a futura deciso profissional
Descrio A SD apresenta de forma concisa os conceitos de

desenvolvimento econmico e de bem-estar social e motiva
o aluno a fazer comparaes entre diversas realidades nos
planos individual, nacional e internacional.
Caderno do Aluno No
80
154
155
156
157
1 Professor, desenvolvimento sustentvel significa desenvolver a economia do pas preservando o meio ambiente, ou seja, a capacidade de gerar riquezas hoje, sem comprometer o futuro. Esse parece ser o grande
desafio do sculo XXI. Como j foi explicitado por um ambientalista se a questo for colocada como escolher entre gerar 100 mil novos empregos ou preservar milhares de bromlias, a questo parece fcil. Mas,
esta uma diferena entre vises de curto e mdio prazo. Se os rios, mares, terras e o prprio ar ficarem
envenenados, com catstrofes climticas e perda de alimentos, ns perderemos nosso planeta. E sem ele,
onde vamos viver para desfrutar do nosso dinheiro?

Os Estados Unidos e a China enfrentam o dilema entre preservar o crescimento econmico e sair dos postos de maiores poluentes do mundo. O Brasil tambm enfrenta a questo, no somente em relao Amaznia e Mata Atlntica, mas em diversos outros setores. Cabe a todos ns ficarmos atentos ao problema.
Que tal promover um debate na turma sobre essas questes?
81
2
3
4
158
159
2 A seguir so propostas questes para debate junto turma. Elas podem primeiro ser tratadas individualmente e, depois, em um grande plenrio envolvendo todos os alunos, e visam a estabelecer relaes entre
a situao individual e a nacional.
3 Ainda com base na metodologia anterior, de acordo com dados coletados em novembro de 2010 (Fonte:
ONU), os estados de maior IDH no Brasil so: Distrito Federal (0,874), Santa Catarina (0,840), So Paulo
(0,833), Rio Grande do Sul (0,832) e Rio de Janeiro (0,832). Em 2010 o IBGE divulgou o PIB de todos os estados
brasileiros. Os nmeros mostraram que So Paulo e Rio de Janeiro permanecem como os estados mais
ricos, com 1,4 trilho e 407 bilhes de reais, respectivamente. Nos pases mais bem posicionados em termos
de PIB do que de IDH, os recursos econmicos no se transformaram em benefcios plenos para seus indivduos.

Os alunos podem ser motivados a ilustrar essa concluso com exemplos.
Para saber mais sobre o PIB do pas, consulte o seguinte site: http://www.ibge.gov.br/home/estatistica/
economia/contasregionais/2011/default.shtm
Para saber mais sobre o IDH do pas, consulte o seguinte site: http://www.atlasbrasil.org.br/2013/
4 Conduza um debate na turma sobre a tenso entre desenvolvimento econmico e responsabilidade socioambiental.
82
83
Momento
de crise:
E eu com isso?
Contedos formais relacionados Juros
Crise financeira
Estabelecer relaes entre a crise econmica de um pas e

situaes da vida pessoal
Criar textos que divulguem impactos de uma crise

econmica no cotidiano
Descrio
Esta SD trata de como uma crise financeira em um pas pode

afetar o restante do mundo. Os alunos so apresentados a
um esquema de causalidade mltipla com relao crise
financeira iniciada em 2008 e so convidados a pensar nos
efeitos desta sobre a vida das pessoas que a vivenciaram.
Tambm explicado o papel dos juros nessa crise.
Caderno do Aluno No
84
1
2
160
161
162
163
1 Professor, comum uma crise financeira ocorrer sem que os cidados compreendam suas causas
e consequncias. Esta SD mostra como diversos fatores se entrelaaram para desencadear a crise
financeira mundial iniciada em 2008. Isso ajuda os alunos a perceberem como o mundo contemporneo conectado e como o que ocorre em um pas pode afetar vrios outros. Alm de ampliar a
compreenso do mundo, espera-se que a SD provoque um maior sentimento de pertencimento a um
mundo em que as aes de uns tm consequncias sobre a vida de outros.
2 importante que voc conhea o desenrolar da crise para poder responder as dvidas dos seus alunos. O primeiro estgio da crise ocorreu no segmento de hipotecas subprime. Este termo se refere
a emprstimos habitacionais concedidos a pessoas ou famlias cuja capacidade de pagamento
duvidosa. So operaes arriscadas. Pequenas mudanas no cenrio econmico podem provocar
inadimplncia macia. Isso comeou a acontecer entre 2006 e 2007, quando o Banco Central americano comeou a subir os juros para evitar a inflao.

As hipotecas subprime eram negociadas como uma forma de investimento. Quem comprava esperava um retorno assim que houvesse o pagamento das prestaes por parte daqueles que contraram
os emprstimos habitacionais. Com a inadimplncia, os investidores, entre os quais estavam grandes
bancos, comearam a ter prejuzos. A preocupao com novas inadimplncias fez com que vrias
instituies financeiras parassem de emprestar, e a crise entrou num segundo estgio, que se caracterizou por um aperto no crdito em geral e no somente no segmento subprime.
A terceira fase foi a internacionalizao da crise. verdade que alguns bancos que haviam investido
em hipotecas subprime no eram americanos. Bancos ingleses e japoneses, entre outros, se viram
em dificuldades quando a inadimplncia em relao a essa categoria de emprstimos cresceu. Mas a
internacionalizao at ento no era geral. Os bancos brasileiros, por exemplo, no tinham feito tal
investimento e estavam em posio de maior segurana.
85
164
165
3 Na fase mais aguda da crise, o maior problema no foi a elevao das taxas de juros, mas a reduo na
oferta de crdito. Os bancos, para evitar correr riscos, deixaram de conceder novos emprstimos, preferindo aplicar seus recursos em ttulos pblicos, menos rentveis, porm, mais seguros. Um setor que
se ressentiu especialmente da crise aqui no Brasil foi o de carros usados. Quem desejasse ou precisasse
vender seu carro usado para comprar um novo teve de adiar a deciso ou aceitar uma perda de 20% a
30% no valor do veculo. Uma perda dessa ordem pode impedir a realizao do negcio.

Quem possua investimentos em aes em 2008 tambm tomou um tremendo susto. O valor mdio
das aes das principais empresas caiu cerca de 50% nos meses finais daquele ano. verdade que
o Brasil enfrentou bem a crise e conseguiu se recuperar rapidamente. Mas, no auge da turbulncia,
ningum podia prever o desfecho da situao e, diante de uma perda patrimonial, ainda que temporria, a atitude mais comum o conservadorismo, o que significa cortes de despesas e adiamento
de planos de investimento e consumo.
4 Esta atividade permite que os alunos tornem tangveis os efeitos de uma crise financeira mundial
na vida das pessoas. Os alunos tambm podem explorar a compreenso equivocada dos personagens-cidados com relao crise, gerando comportamentos irracionais ou cmicos. O uso do humor e do drama so poderosos catalisadores de aprendizagem para adolescentes, que tm como
uma de suas fortes caractersticas uma viso hiperblica dos fenmenos.
A socializao das histrias produzidas pelos alunos os ajudar a perceber as diferentes facetas da
crise, apresentadas pela diversidade de olhares da turma.
86
87
sonho planejado
Temas envolvidos

Bens pblicos
Economia do pas
Economia do mundo
Descrio
Esta SD indicada para fechar o Bloco 3, que dividido

em trs temas: bens pblicos, economia do pas e
economia do mundo.
166

167
170
171
Professor, esta SD encerra o Bloco 3, que trouxe trs temas referentes ao mbito social. So eles: pblicos, economia do pas e economia do mundo. recomendvel que se termine o bloco com esta SD para
sistematizar a aprendizagem em um planejamento financeiro na tentativa de caminhar em direo a um
sonho coletivo, que no necessariamente se completar naquele momento ou at mesmo nessa gerao.
O planejamento desse projeto dever ser criado em grupo pelos alunos, de modo que seja coerente com
a natureza social desse bloco e possa ser de real utilidade para alguma coletividade. Afinal, para isso
que serve esse Programa de Educao Financeira.
A elaborao de um planejamento para a realizao efetiva de um sonho coletivo pode ter um impacto
altamente positivo para os adolescentes e para a comunidade que se beneficiar de tal iniciativa. Sejam
quais forem as condies de vida locais, o fato que a experincia de ter um sonho realizado pelo esforo coletivo deixar um gosto inesquecvel de que, quando as pessoas somam suas foras, possvel
superar dificuldades e utilizar ferramentas e conhecimentos para dar a volta por cima. O Programa
de Educao Financeira procurou contribuir de forma efetiva para oferecer aos alunos os meios para
superarem eventuais limitaes da comunidade em que vivem e, assim, contriburem diretamente para
um futuro melhor para todos.
Estimule os alunos a utilizarem o Caderno do Aluno para anotar seu planejamento passo a passo. Se os
grupos se sentirem vontade, interessante que troquem ideias entre si sobre formas de se organizar e
de se planejar, para que possam ajudar uns aos outros a alcanar os sonhos coletivos.
88
REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS
ASSAF NETO, Alexandre. Mercado financeiro. 9 ed. So Paulo: Atlas, 2009.
BOVESPA. Educao Financeira. Material didtico de uso interno.
CAVALCANTE, Francisco. MISUMI, Jorge Yoshio. RUDGE, Luiz Fernando. Mercado de capitais. O que , como
funciona. Mercado de Capitais/Comisso Nacional de Bolsas. Rio de Janeiro: Elsevier, 2005.
COREMEC, Proposta de Estratgia Nacional de Educao Financeira nas Escolas. Brasil, 2009.
Escola Nacional de Defesa do Consumidor. Manual de direito do consumidor. Braslia, 2009.
FERREIRA, Vera Rita de Mello. Decises econmicas: voc j parou para pensar? So Paulo: Saraiva, 2007.
____. Psicologia Econmica estudo sobre comportamento econmico e tomada de deciso. Rio de Janeiro: Campus/Elsevier, 2008.
MANKIW, Gregory N. Introduo economia. Princpios de micro e macroeconomia. Traduo de Maria Jos
Cyhlar Monteiro. Reviso tcnica de Reinaldo Gonalves. Rio de Janeiro: Elsevier, 2001.
TOLEDO, Denise Campos de. Assuma o controle das suas finanas: voc feliz com dinheiro hoje e no futuro.
So Paulo: Editora Gente, 2008.
UniBacen. Educao Financeira: Gesto Financeira Pessoal. Material didtico de uso interno.
WEBSITES INDICADOS
Banco Central: http://www.bcb.gov.br
Banco Central do Brasil Moedas emitidas: http://www.bcb.gov.br/?MOEDASBC
Corrupo e crescimento econmico: http://planetasustentavel.abril.com.br/noticia/desenvolvimento/conteudo_244942.shtml
Cmara dos Deputados Plenarinho: http://www.plenarinho.gov.br
CGU Olho Vivo no Dinheiro Pblico: http://www.cgu.gov.br/olhovivo/
CGU Controladoria Geral da Unio: http://www.cgu.gov.br/Denuncias/formDenuncia.asp
CVM: http://www.cvm.gov.br
Destruir dinheiro ilegal! Fonte: http://www.jusbrasil.com.br/noticias/148259/rasgar-papel-moeda-e-crime-ou-apenas-um-ato-de-loucura
Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas Educacionais Ansio Teixeira Investimentos por Estudantes por
nvel de ensino: http://portal.inep.gov.br/c/journal/view_article_content?groupId=10157&articleId=24560&
version=1.6
Leozinho site da Receita Federal que traz informaes interessantes e ideias para apresentar aos jovens os
conceitos e informaes sobre tributos, de forma ldica e atraente: http://leaozinho.receita.fazenda.gov.br/,
http://leaozinho.receita.fazenda.gov.br/pnef/default.htm
89
Mercosul: http://www.mercosul.gov.br/dados-gerais
Ministrio do Trabalho e Emprego. Cartilha Lei do Estgio. Disponvel em: <http://portal.mte.gov.br/politicas_juventude/cartilha-lei-do-estagio.htm>. Acesso em: 28 out. 2013
PNEF Programa Nacional de Educao Fiscal: http://www.receita.fazenda.gov.br/educafiscal/pnef.htm
Portal Brasil: http://www.portalbrasil.net/
Portal da Transparncia: http://www.portaldatransparencia.gov.br/
Previc: http://www.previdencia.gov.br/previc/
Programa de educao fiscal da Receita Federal: http://www.receita.fazenda.gov.br/educafiscal/default.
htm
SUSEP: http://www.susep.gov.br/
Transparncia Internacional - Corrupo: http://www.bbc.co.uk/portuguese/noticias/2012/12/121205_transparencia_corrupcao_percepcao_rw.shtml
90
Glossrio
A
Agncias reguladoras: fazem, de certo modo, o papel da concorrncia onde ela no existe. Uma empresa de energia eltrica ou uma companhia de metr no tem concorrentes diretos. No h mercado
suficiente para duas delas. o que s vezes se chama de monoplio natural. A agncia reguladora, que
um rgo do governo, por meio de estudos tcnicos, estabelece um limite para os preos, retirando parte
do poder de mercado dessas empresas.
rea de Livre Comrcio das Amricas (ALCA): projeto de acordo comercial idealizado pelos Estados
Unidos que prope a derrubada gradual das barreiras comerciais e tarifas alfandegrias para quase todos os itens de comrcio entre os pases do continente americano, com exceo de Cuba. A ALCA era inicialmente vista por muitos como inevitvel dentro do processo atual de globalizao, que prope um estreitamento das relaes comerciais entre os pases, de forma mais integrada e menos burocrtica. Contudo, as
resistncias dos EUA em retirar os enormes subsdios agrcolas agricultura americana e seu protecionismo em relao a produtos como o ao minaram o acordo.
Aposentadoria por idade: segundo as regras atuais, tm direito a se aposentar por idade os trabalhadores urbanos do sexo masculino a partir dos 65 anos e do sexo feminino a partir dos 60 anos. Os trabalhadores rurais podem pedir aposentadoria por idade com cinco anos a menos: a partir dos 60 anos, homens,
e a partir dos 55 anos, mulheres.
Aposentadoria por tempo de contribuio integral: o trabalhador homem deve comprovar pelo
menos 35 anos de contribuio e a trabalhadora mulher, 30 anos. Os homens podem requerer aposentadoria proporcional aos 53 anos de idade e 30 anos de contribuio, mais um adicional de 40% sobre o tempo
que faltava em 16 de dezembro de 1998 para completar 30 anos de contribuio.
Aposentadoria por tempo de contribuio proporcional: o trabalhador precisa combinar dois
requisitos: tempo de contribuio e idade mnima. As mulheres tm direito proporcional aos 48 anos de
idade e 25 anos de contribuio, mais um adicional de 40% sobre o tempo que faltava em 16 de dezembro
de 1998 para completar 25 anos de contribuio.
B
Balana comercial: valor das exportaes de um pas menos o valor das suas importaes. Ela superavitria quando as exportaes superam as importaes e deficitria em caso contrrio. O pas est em
equilbrio comercial se as importaes forem iguais s exportaes.
Banco Central (BCB): responsvel, entre outras atribuies, pela normatizao e superviso das atividades realizadas por vrias instituies do mercado financeiro. Fiscaliza e disciplina o mercado financeiro, define regras, limites e condutas das instituies financeiras, incluindo normas relacionadas
s tarifas que um banco pode cobrar e aos servios que devem ser gratuitos. Empresta dinheiro aos
bancos comerciais quando eles o necessitam, faz a gesto da poltica monetria do governo, centraliza as
transferncias financeiras entre o Brasil e o exterior e tambm o banco do governo no gerenciamento da
dvida pblica interna e externa.
91
Bancos comerciais: so os bancos mais conhecidos pelas pessoas em geral. Prestam servios, como
pagamentos de cheques, cobranas, recebem impostos e tarifas pblicas, conta poupana, recebem depsitos vista, fundos de investimento, contas-salrio para pagamento de funcionrios, fornecem crdito (emprstimos pessoais ou financiamento de bens) normalmente de curto prazo para pessoas fsicas e
empresas.
Bancos de Desenvolvimento: diferentes dos bancos comerciais, se parecem bastante com os bancos
de investimento. Uma grande diferena entre esses dois que os bancos de desenvolvimento so instituies pblicas estaduais ou federais (BNDES) , que agem para promover o desenvolvimento econmico
e social da regio em que atua.
Bancos de Investimento: diferentes dos bancos comerciais porque no recebem depsitos vista,
e esto voltados para apoiar empresas e que precisam de recursos para se modernizar, ampliar sua
capacidade de produo etc. Os bancos de investimento tambm oferecem crditos de mdio e longo
prazo.
Banco Mundial: Banco Internacional para Reconstruo e Desenvolvimento (BIRD), mais conhecido
simplesmente como Banco Mundial, foi criado junto com o FMI em 1944. Atualmente sua principal misso contribuir com o esforo para eliminar a pobreza mundial atravs de emprstimos a longo prazo
e da assistncia tcnica aos pases em desenvolvimento. Os projetos financiados pelo Banco Mundial
normalmente so direcionados para o desenvolvimento econmico e social, envolvendo reas como
infraestrutura, educao, agricultura, desenvolvimento urbano, sade, meio ambiente, habitao etc.
O Banco Mundial se caracteriza no somente por trabalhar com prazos mais longos e juros mais baixos
(ou nulos) do que os bancos comerciais, como prprio de bancos de desenvolvimento, mas tambm por
ser uma organizao constituda por pases desenvolvidos e em desenvolvimento que so seus membros e acionistas.
Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID): organizao financeira internacional de atuao regional que tem como objetivo apoiar o desenvolvimento econmico e social de pases da Amrica
Latina e Caribe. O BID busca promover o comrcio e a integrao regionais e tambm atua fornecendo
emprstimos e cooperao tcnica aos pases-membros. O BID controlado por seus pases-membros, que
tm o poder de voto proporcional ao montante de recursos que investiram na aquisio de seu capital.
Blocos econmicos ou comerciais: formados por alguns pases para atuar de forma conjunta em prol
de seus interesses. A primeira fase costuma ser a de criar uma rea de livre-comrcio com a iseno das
tarifas de importao de produtos entre os pases-membros. Deste modo, um artigo produzido num pas
pode ser vendido em outro sem a incidncia de imposto de importao, respeitando-se apenas as normas
sanitrias e outras leis. Se tudo correr bem, com o tempo chega--se a uma integrao econmica mais
profunda entre seus pases-membros e implica medidas como a adoo das mesmas normas de comrcio
interno e externo, unificando as economias para, eventualmente, unificar moedas e instituies.
Bolsa de Valores: local onde as pessoas negociam (isto , compram e vendem) as aes. Quando as empresas se valorizam, crescem, prosperam, suas aes se valorizam tambm. Quando elas se desvalorizam,
o valor das aes cai.
92
C
Cartel: consiste em um acordo feito entre empresas do mesmo ramo. As empresas que formam o cartel
normalmente tm produtos similares e fazem o acordo para coordenar preos, produo, parcelas do mercado, alocao de consumidores, dividir territrios de atuao, acertar quem vencer quais concorrncias
pblicas para prestar servios ao governo etc. O objetivo maximizar os lucros, minimizando a concorrncia e impedindo o surgimento de novas empresas do ramo na sua rea. A formao dos cartis prejudica
os consumidores e proibida em alguns pases, dentre eles o Brasil, e fiscalizada pelo Sistema Brasileiro
de Defesa da Concorrncia (SBDC).
Comisso Econmica para a Amrica Latina (CEPAL): rgo da ONU que pesquisa, levanta e estuda
dados e prope medidas para auxiliar no desenvolvimento da regio.
Clubes de investimentos: associaes de pessoas, um clube mesmo, que se renem para investir em
aes, podendo comprar tambm debntures, que so ttulos representativos de emprstimos feitos por
particulares s empresas.
Confederao Nacional da Indstria (CNI) : entidade que representa o setor industrial brasileiro e
atua ativamente da defesa dos interesses do setor produtivo.
Cadastro Nacional da Pessoa Jurdica (CNPJ: equivalente do CPF para as pessoas jurdicas, por isso
toda empresa tem que ter o seu CNPJ. O seu nmero identifica uma pessoa jurdica junto Secretaria da
Receita Federal do Brasil.
Conselho Monetrio Nacional (CMN): rgo responsvel por expedir diretrizes gerais para o bom
funcionamento do SFN, das polticas da moeda, do crdito e do cmbio, objetivando a estabilidade da
moeda e o desenvolvimento econmico e social do pas.
Contribuies previdencirias: geradas por empregadores e empregados que destinam parte de sua
renda ao governo (por meio da Receita Federal do Brasil) para que, quando no possam mais trabalhar
(por velhice, doena, invalidez ou por outro motivo), continuem recebendo algum pagamento mensal.
Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF): banco de dados gerenciado pela Secretaria da Receita Federal do Brasil
(rgo do Ministrio da Fazenda), que armazena informaes cadastrais de contribuintes (pessoas fsicas brasileiras ou estrangeiras com negcios no Brasil) ou de cidados que se inscreveram voluntariamente.
Comisso de Valores Mobilirios (CVM):regulamenta, fiscaliza e promove o desenvolvimento do mercado de valores mobilirios (o que inclui aes, cotas de fundos de investimento, alm de outros ttulos e
contratos emitidos para captar recursos junto ao pblico), protegendo os investidores de atos irregulares
de outros participantes do mercado, assegurando o acesso a informaes necessrias tomada de deciso consciente e bem informada sobre suas aplicaes, assegurando o funcionamento regular e eficiente
do mercado, estimulando a formao de poupanas e a sua aplicao no financiamento das atividades
econmicas.
Contribuies: contribuies de melhoria e contribuies sociais. Contribuio de melhoria Quando
o governo faz uma obra que valoriza os imveis de um local, as pessoas tm de pagar algum valor para o
governo. Contribuio social Podem ser de vrios tipos, a mais conhecida delas a utilizada para custeio
da seguridade social, ou seja, a sade, a previdncia e a assistncia social.
93
Cooperativas de crdito: formadas por associados que recebem dela emprstimos e outros servios
financeiros em condies mais vantajosas do que as normalmente encontradas no mercado. Os associados podem ser funcionrios de uma mesma empresa ou grupo de empresas, profissionais de determinado
setor ou empresrios.
D
Demanda: no apenas o desejo, mas principalmente a inteno de pagar para dispor de um determinado bem ou servio. Ela pode ser influenciada por diferentes fatores como o gosto, a renda das pessoas,
suas expectativas e os preos. Em princpio, quando sobe o preo a demanda cai.
Desemprego: acontece quando parte da fora de trabalho de um pas (ou seja, as pessoas em idade de
trabalhar e que desejam faz-lo) no consegue encontrar emprego.
Desemprego friccional: nvel normal de desemprego que ocorre quando as pessoas saram de um emprego e esto em busca de outro. Ou quando esto procura de seu primeiro emprego. H vaga, mas leva
algum tempo at a pessoa encontr-la.
Desemprego estrutural: as vagas de emprego no existem, obrigando a pessoa a mudar de profisso
ou localidade. Normalmente causado por inovao tecnolgica ou recesso, torna-se grave quando o problema generalizado, atingindo vrias ocupaes e todo o pas.
Desenvolvimento sustentvel: significa desenvolver a economia do pas preservando o meio ambiente. Esse parece ser o grande desafio do sculo XXI.
Despesa: refere-se ao dinheiro que sai no oramento, ou seja, o quanto uma pessoa gasta.
Departamento Intersindical de Estatstica e Estudos Socioeconmicos (Dieese): criao do
movimento sindical brasileiro. Foi fundado em 1955 para desenvolver pesquisas que fundamentassem as
reivindicaes dos trabalhadores.
Dinheiro: o dinheiro ou moeda surgiu nas economias antigas, resolvendo muitos dos problemas causados pelo escambo. Possui algumas funes e poderes descritos abaixo:
Meio de troca: uma das funes da moeda. Se todos usam dinheiro para vender e comprar, voc
pode comprar o que deseja sem precisar trocar diretamente mercadorias como no escambo. Por
exemplo, pode vender o mel que produz para outras pessoas e conseguir o dinheiro para comprar o
que deseja. Medida de valor, indicando os preos de itens como mel, cabras, peixes, sapatos, servios de limpeza etc. Por extenso, permitindo que as pessoas faam reservas de valor, preservando
seu patrimnio e riqueza. importante observar que guardar moeda uma forma (pouco eficiente)
de armazenar riqueza, mas no sua causa. Afinal, a inflao diminui o valor da moeda. Com o dinheiro as pessoas tambm podem liquidar suas dvidas, livrando-se delas. o poder liberatrio da
moeda. O dinheiro tambm divisvel.
Dinheiro escritural: aquele no est l fisicamente, sendo representado por instrumentos
como saldos de contas bancrias.
94
Direitos sociais dos cidados: para promover a igualdade e garantir certo nvel de bem-estar social,
o governo mantm servios de sade e educao pblicos, entre outros, mantidos com os tributos (impostos, taxas e contribuies de melhorias) que todos ns pagamos.
Distribuio de renda na economia: forma como a renda repartida pelos habitantes de um pas ou
regio. Se a renda for muito concentrada, isto , se estiver nas mos de poucos, o pas pode ser muito rico e
seus habitantes, muito pobres. Por outro lado, o pas pode no ser to rico, mas seus habitantes desfrutarem de um padro de vida melhor que o da maioria dos habitantes de um pas com economia maior. Essa
diferena nasce de como a renda gerada no pas distribuda entre os seus habitantes.
E
Economia de mercado: no Brasil, e na maioria dos pases, a economia formada por muitos mercados,
onde os preos sobem e descem em funo da oferta e da demanda. Nas economias que se organizam a
partir de mercados, os preos so sinais que orientam as decises das pessoas: preos altos estimulam a
oferta, fazendo com que os produtores atuais expandam sua produo e at mesmo que outras pessoas
queiram passar a ofertar aquele produto ou servio. Se os preos caem, ocorre o movimento contrrio.
No existe economia de mercado pura. Em qualquer pas, h sempre alguns produtos e servios ofertados
pelo governo. So os bens pblicos, como segurana, iluminao e boa parte do ensino bsico.
Escambo: troca direta de mercadorias. Por exemplo, voc produz mel e troca alguns jarros por uma cabra.
Depende de que os donos dos produtos queiram fazer a troca em questo.
Espao pblico: As cidades devem possuir, alm das reas privadas, uma esfera pblica, pertencente e
usada pela comunidade. Atualmente, o espao pblico planejado de forma mais integrada e harmnica
com as necessidades e desejos das comunidades.
Espaos pblicos livres: incluem as reas de circulao (como a rua), espaos de lazer (como uma praa),
de contemplao (como um jardim pblico) ou de preservao ou conservao (como um grande parque ou
mesmo uma reserva ecolgica). O governo no cobra ingressos e garante a livre circulao das pessoas.
xodo de moradores: quando uma localidade no tem condies de empregar todos os seus moradores, muitos deles so forados a partir em busca de emprego em outras cidades.
Exportao: quando produtos ou servios produzidos no nosso pas so vendidos para o exterior.
Externalidade: efeito colateral ou consequncia para pessoas externas transao econmica ou ao
negcio, e pode ser positiva ou negativa.Quando as aes de indstrias tm impacto sobre o bem-estar
de pessoas que no participaram da ao, estamos diante de uma externalidade. O papel do governo
fazer com que o causador da externalidade assuma seus custos, se ela for negativa, ou receba seus benefcios, se positiva.
F
Organizao das Naes Unidas para a Agricultura e a Alimentao (FAO): rgo da ONU cujo
foco a segurana alimentar, sobretudo das populaes mais pobres. A FAO divulga estatsticas e estudos
e realiza conferncias internacionais com o objetivo de orientar governos em suas polticas alimentares.
95
Felicidade Interna Bruta (FIB): ou Gross National Happiness (GNH) como um conceito de desenvolvimento social alternativo ao Produto Interno Bruto (PIB). Os quatro pilares da FIB so: desenvolvimento
socioeconmico sustentvel e igualitrio; preservao e promoo de valores culturais; conservao do
meio ambiente; bom governo (tico, eficiente e responsvel). Inicialmente visto quase como uma curiosidade (ou mesmo excentricidade), o FIB vem atraindo a ateno de pesquisadores de vrios pases do mundo.
Fundo de Investimento Cultural e Artstico (FICART): composio de recursos, por meio de quotas,
constituda na forma de fundos de investimentos e destinados aplicao em projetos culturais e artsticos. Compete Comisso de Valores Mobilirios CVM, disciplinar a constituio, o funcionamento e a
administrao do FICART atravs de instrues especficas.
Fundao Getlio Vargas (FGV): centro de ensino de qualidade e excelncia que dedica seus esforos
ao desenvolvimento intelectual do pas.
Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS): todos os trabalhadores regidos pela Consolidao
das Leis do Trabalho (funcionrio de empresa particular ou empregado pblico) devem possuir uma conta
do Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS) na Caixa Econmica Federal para cada vnculo empregatcio existente. Nessa conta, o empregador deve depositar o valor referente a 8% do salrio bruto desse
trabalhador, exceo do menor aprendiz, cujo recolhimento de 2% da remunerao. O Estado brasileiro
usa esses recursos para amparar os trabalhadores em alguns casos (para isso existe o FAT, Fundo de Amparo ao Trabalhador) e tambm para investimentos em habitao, saneamento e infraestrutura. Os trabalhadores podem sacar o FGTS em alguns casos como demisso sem justa causa, para comprar a casa prpria,
em caso de certas doenas e tambm em programas de compras de aes de grandes empresas como a
Petrobras e a Vale.
Fundo Monetrio Internacional (FMI): organizao que rene pases do mundo todo com a misso
de trabalhar em prol da cooperao monetria, estabilidade financeira e comrcio em nvel internacional.
Suas metas tambm incluem promover altos nveis de emprego e desenvolvimento econmico sustentvel, alm de reduzir a pobreza. O FMI busca atingir suas metas de diferentes formas, entre elas fornecendo
assessoria tcnica e ajuda financeira aos pases-membros com dificuldades econmicas. O dinheiro do
FMI vem dos pases-membros, entre os quais o Brasil.
Fundo Nacional de Cultura (FNC): tem o objetivo de captar e destinar recursos para projetos culturais. Sendo um Fundo constitudo de recursos diversos oriundos de fontes governamentais e particulares,
destinado ao financiamento de projetos culturais de pessoas fsicas e jurdicas de carter cultural, administrado pelo Ministrio da Cultura.
G
Grupo dos 20 (G-20): grupo formado pelos ministros de finanas e chefes dos bancos centrais das 19
maiores economias do mundo mais a Unio Europeia (UE). O G-20 no uma instituio financeira formal
e no possui um quadro permanente de profissionais, sendo muito mais um frum de discusso internacional. A sua presidncia rotativa.
96
H
Hipoteca: uma tomada de emprstimo bancrio, dando um imvel como garantia de pagamento.
I
Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica (IBGE): sua misso identificar e analisar o territrio, contar a populao, mostrar como a economia evolui por meio do trabalho e da produo das
pessoas, revelando ainda como elas vivem. Para tanto, este rgo do governo estuda e publica uma srie
de dados estatsticos sobre diversos aspectos da nossa vida, como populao (quantas pessoas h em
quais lugares, em que trabalham, como vivem), economia (finanas pblicas, PIB e resultados da indstria,
agropecuria, comrcio, servios etc.), geocincias (recursos naturais, mapas).
Imposto sobre operaes relativas circulao de mercadorias e sobre prestaes de
servios de transporte interestadual e intermunicipal e de comunicao (ICMS): o mais
importante tributo cobrado pelos Estados que incide sobre cada etapa da circulao de todo tipo de
mercadoria e de alguns servios. Em cada uma das etapas, deve haver a emisso de nota ou cupom fiscal. O
imposto tambm incide sobre servios de transporte interestadual e intermunicipal, de comunicaes e de
energia eltrica, dentre outros. Na maioria dos casos, as empresas repassam esse imposto ao consumidor,
embutindo-o nos preos dos produtos. As mercadorias normalmente so tributadas de acordo com sua
importncia. Assim, para produtos bsicos, como o arroz e o feijo, o ICMS cobrado menor do que no caso
de produtos suprfluos, como cigarros, bebidas alcolicas e perfumes.
ndice de Desenvolvimento Humano (IDH): criado para medir o nvel de bem--estar social das populaes dos pases do mundo. Ele calculado regularmente pela ONU. Este um ndice que engloba trs
dimenses: renda, educao e esperana mdia de vida. Seu objetivo ser uma medida padronizada de
avaliao do bem-estar da populao de uma localidade (pas, estado, municpio, bairro etc.). O IDH, portanto, pode ser calculado para um pas, estado, cidade ou mesmo um bairro. Todos os pases membros da
ONU so anualmente avaliados e recebem seu valor de IDH, que varia entre 0 (nenhum desenvolvimento)
e 1 (desenvolvimento pleno).
ndice Geral de Preos do Mercado (IGPM): indexador que toma por base o preo de mercado de
alguns produtos
Importao: quando compramos produtos ou servios produzidos no exterior.
Impostos: so tributos obrigatrios e independem de qualquer contrapartida. O contribuinte no sabe
exatamente onde o dinheiro ser investido. O governo tem o poder de imp-lo, por isso o termo imposto,
mas h limites legais para esse poder. Os impostos podem ser diretos ou indiretos. No caso dos indiretos,
estes esto embutidos nos preos dos produtos ou servios. A gente paga indiretamente quando compra
alguma coisa ou contrata um servio. O Imposto sobre a Circulao de Mercadorias e Prestao de Servios (ICMS) um exemplo. Nesse caso, o percentual do imposto no varia de acordo com a renda da pessoa,
como acontece com o Imposto de Renda, que um exemplo de imposto direto porque incide direto sobre
a renda.
97
Imposto de renda: imposto federal que incide sobre valores recebidos por todos os contribuintes que
tenham obtido um ganho acima de um determinado valor. O valor do imposto de renda calculado com
base na renda da pessoa, quanto maior a renda, mais ela paga de imposto. Existem dedues que podem
ser feitas do imposto devido, o caso de dependentes, contribuies previdencirias, despesas mdicas
e com educao etc.
Inadimplncia: o no pagamento de dinheiro devido.
Insumo: um bem ou servio utilizado na produo de outro bem ou servio
Instituto Nacional do Seguro Social (INSS): rgo pblico que administra as contribuies para a
manuteno do Regime Geral da Previdncia Social, sendo o responsvel pelo pagamento da aposentadoria, penso por morte, auxlio-doena, auxlio-acidente, entre outros benefcios previstos em lei. Todos
que tem remunerao em carteira assinada contribuem para o INSS.
ndice de inflao: um nmero expresso em percentagem, que mostra como os preos variaram entre
duas determinadas datas, medindo a inflao.
Inflao: aumento contnuo e generalizado dos preos. Como o nome diz, os preos dos produtos esto
inflados.
Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU): um imposto municipal que
as pessoas pagam pelo imvel que possuem como proprietrias.
Imposto Sobre Servios de Qualquer Natureza (ISS): um imposto municipal pago por empresas
ou profissionais autnomos ou liberais ao prestarem servio para algum, como mdicos, advogados,
qualquer tipo de consultoria etc. Apesar de o imposto ser pago por quem presta o servio, muitos municpios determinam que os clientes so os responsveis pelo recolhimento do imposto, devendo descontar
seu valor do pagamento feito empresa ou ao autnomo.
J
Leis de incentivo fiscal: permitem que as empresas (pessoas jurdicas) e cidados (pessoas fsicas)
apliquem uma parte do seu imposto de renda em aes culturais ou esportivas.
Lei Rouanet: lei de incentivo fiscal porque permite que as empresas usem at 4% do valor do Imposto de
Renda (IR) para projetos culturais. Assim, se a empresa deve R$ 100.000,00 de IR ao governo, pode usar at
R$ 4.000,00 para ajudar a produzir um filme ou uma pea de teatro.
Lei de incentivo ao esporte (Lei n 11.438, de 29 de dezembro de 2006): contm incentivos similares
aos da Lei Rouanet.
Lei da oferta e da demanda: afirma que toda vez que a demanda fica maior do que a oferta, o preo
sobe. Se a demanda supera a oferta, algum sempre pode se dispor a pagar mais pelo produto, e os preos
comeam a subir. Do mesmo modo, se a oferta fica maior que a demanda, o preo cai. Quando a oferta
supera a demanda, significa que existe sobra do produto.
98
M
MECENATO: apoio conferido por pessoas fsicas ou jurdicas contribuintes do imposto sobre a renda a projetos culturais aprovados pela Comisso Nacional de Incentivo Cultura CNIC, destinando ou aplicando
parte do imposto devido em favor desses projetos.
Mercados: locais fsicos ou virtuais de encontro para compra e venda, como as feiras livres ou determinados sites. Em economia, mercado normalmente significa o conjunto de compradores e vendedores
de um bem ou servio em uma determinada rea. Assim, o mercado de pes da sua cidade formado por
quem vende po, geralmente padarias e supermercados (oferta), e por quem compra po, donas de casa,
escolas que servem lanche aos seus alunos e funcionrios etc. (demanda), no municpio em que voc mora.
Mercado Comum do Sul (Mercosul): bloco econmico que comeou como uma aliana comercial entre Brasil, Argentina, Uruguai e Paraguai, estabelecendo uma rea de livre-comrcio entre esses pases
para dinamizar suas economias. Em 1995, a zona de livre-comrcio do Mercosul converteu-se em unio
aduaneira. Uma das metas atuais do bloco a criao da universidade do Mercosul, a Universidade Federal da Integrao Latino-Americana (Unila), que ser uma instituio de ensino superior pblica sediada
na cidade de Foz do Iguau, Paran.
Metas para a inflao: estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN), que quem formula a
poltica da moeda e do crdito, objetivando a estabilidade dos preos e o desenvolvimento econmico e
social do pas. O governo ento assume o compromisso de evitar a inflao.
Moeda: ver dinheiro.
Monoplio: quando s uma pessoa ou empresa pode fornecer um produto ou servio. Ela tem poder de mercado. Ela consegue cobrar pelos seus produtos um preo mais alto do que cobraria se tivesse concorrentes.
N
Tratado Norte-Americano de Livre-Comrcio (NAFTA): basicamente um tratado entre o Canad,
Mxico e Estados Unidos da Amrica, tendo o Chile como associado, que entrou em vigor em 1994 e busca
criar um ambiente de livre-comrcio, com custo reduzido para troca de mercadorias entre os trs pases.
O NAFTA no pretende criar um conjunto de corpos governamentais supranacionais, como a Unio Europeia; seus objetivos restringem-se a ampliar os mercados e a produtividade de seus pases-membros, que
passam a poder se instalar nos pases que apresentarem os menores custos de produo.
Nota promissria: uma promessa de pagamento.
O
Oferta: composta pelas pessoas que querem vender um produto ou servio por um determinado preo.
Em princpio, quando os preos sobem, a oferta aumenta, pois as pessoas se sentem mais motivadas a
vender. Alm do preo, outras coisas afetam a quantidade oferecida, como os insumos e seus preos, a
tecnologia que pode tornar uma produo maior mais fcil, as expectativas.
Organizao Internacional do Trabalho (OIT): agncias do Sistema das Naes Unidas fundada
com o objetivo de promover a justia social, a OIT a nica que tem estrutura tripartite, na qual os representantes dos empregadores e dos trabalhadores tm os mesmos direitos que os do governo.
99
Oligoplio: quando um pequeno grupo de empresas controla a oferta de um bem ou servio. No tem
o mesmo poder de um monoplio, mas tambm influencia os preos.
Organizao Mundial do Comrcio (OMC): organizao internacional que trata das regras sobre o
comrcio entre os seus pases membros (um total de 153 pases em 2009). Os pases que compem a OMC
negociam, resolvem seus conflitos e assinam acordos que depois tm de ser confirmados pelo parlamento
(ou congresso) de cada nao e passam a regular o comrcio internacional.
Organizao das Naes Unidas (ONU): instituio internacional formada por 192 Estados soberanos, fundada aps a Segunda Guerra Mundial para manter a paz e a segurana no mundo, fomentar relaes cordiais entre as naes, promover progresso social, melhores padres de vida e direitos humanos.
Oramento pblico: ferramenta financeira que pode ser entendida, em termos mais simples, como sendo similar a uma tabela em que de um lado esto as receitas, e, do outro, as despesas (o oramento de um
pas pode ser a maior tabela que voc j viu, com mais de 5 mil linhas). As receitas representam o dinheiro
que entra, com o qual se pagar as despesas. A fonte de receita dos governos vem principalmente dos tributos (taxas, impostos e contribuies de melhorias) que os cidados pagam. O oramento pblico indica
quanto dinheiro est destinado a cada servio pblico que o governo presta populao.
P
Plano de Aes Articuladas (PAR): ao aderir ao PDE, os municpios e estados devem realizar um diagnstico minucioso da realidade educacional local. A partir desse diagnstico, desenvolvero um conjunto
coerente de aes. Esse conjunto de aes o PAR.
Plano de Metas Compromisso Todos pela Educao (PDE): busca melhorar as condies de acesso,
permanncia, concluso e sucesso dos alunos de forma a no comprometer o presente e o futuro das novas geraes e do desenvolvimento social e econmico do pas. O plano foi pensado para funcionar com
a colaborao dos municpios e estados e tambm das famlias e da comunidade, num esforo de todos
para melhoria dos indicadores educacionais.
Programa Dinheiro Direto na Escola (PDDE): presta assistncia financeira s escolas pblicas de
educao bsica. O programa engloba vrias aes e objetiva a melhora da infraestrutura fsica e pedaggica das escolas e o reforo da autogesto escolar nos planos financeiro, administrativo e didtico,
contribuindo para elevar os ndices de desempenho da educao bsica.
Produto Interno Bruto (PIB): soma de tudo o que se produz no pas. O PIB a medida do tamanho de
uma economia, ou seja, quanto mais se produz num pas, maior o PIB.
PIB per capita: (se pronuncia cpita; per capita quer dizer por cabea, ou seja, por pessoa) o resultado da diviso do PIB pelo nmero de habitantes do pas e d uma medida do grau de desenvolvimento do pas. O PIB per capita equivale renda per capita, o que d uma ideia de qual PODERIA ser o ganho
mdio de cada indivduo da populao.
Planejamento: refere-se ao conjunto de aes que se inicia ao traar metas e avaliar as dificuldades
do caminho para venc-las, depois evolui para se elaborar um plano com etapas para atingir as metas,
contornando ou resolvendo as dificuldades previstas.
100
Poder aquisitivo ou poder de compra: significa o quanto voc consegue comprar. Se o salrio no
acompanha a inflao, o poder de compra cai.
Poupadores: pessoas que gastam menos do que ganham, dispem de excedentes financeiros.
Poupana: a parte da receita que no consumida, ou seja, o dinheiro que se guarda, com o objetivo
de utiliz-lo no futuro.
Previdncia complementar: sistema de acumulao de recursos visando a proporcionar, na aposentadoria, uma renda mensal complementar aos valores pagos pela Previdncia Social. A previdncia complementar opcional, pode ser aberta, ou seja, disponvel a qualquer pessoa que tenha interesse em participar (os produtos de previdncia complementar aberta so elaborados por seguradoras ou entidades
abertas de previdncia complementar EAPC), ou fechada, que incluiaquela que voltada tanto a empregados quanto a trabalhadores vinculados a alguma entidade representativa de classe, como sindicatos,
cooperativas, associaes e outras.
Previdncia social: rea do governo que garante a renda do contribuinte em caso de velhice, doena, acidente, gravidez, morte e priso. Previdncia pblica disponvel para todos os brasileiros tem como
meta garantir que as pessoas em geral tenham aposentadorias que lhes permitam viver com estabilidade
e dignidade. pblica e obrigatria.
PRONAC: institudo pela Lei n 8.313, de 23 de dezembro de 1991, que financia projetos culturais de pessoas
fsicas e/ou jurdicas de natureza cultural, via captao e distribuio de recursos financeiros atravs do
Fundo Nacional de Cultura FNC, do Mecenato e do Fundo de Investimento Cultural e Artstico FICART.
R
Receita: refere-se ao dinheiro que entra no oramento, ou seja, o quanto uma pessoa recebe.
Recesso: ciclo econmico em que h uma queda da renda e da produo, e o desemprego aumenta.
Quando se agrava, torna-se uma depresso.
S
Salrio mnimo: a constituio federal brasileira de 1988 estabelece, no captulo II (Direitos Sociais),
artigo 6, o direito de todo trabalhador a um salrio mnimo. A clusula IV define o valor do salrio como
capaz de atender a suas [do trabalhador] necessidades vitais bsicas e s de sua famlia com moradia,
alimentao, educao, sade, lazer, vesturio, higiene, transporte e previdncia social. A clusula IV
tambm garante reajustes peridicos do salrio mnimo para preservar o poder aquisitivo do trabalhador
diante da inflao. Por isso o salrio mnimo tem seu valor reajustado todo ano.
Sistema Financeiro Nacional (SFN): ambiente em que se faz a intermediao do mercado financeiro.
As instituies financeiras, as empresas privadas ou pblicas que podem fazer essa intermediao recebendo depsitos vista (se forem bancrias) ou no (se no forem bancrias, trabalhando com aes, por
exemplo), compem o subsistema operativo do SFN. Elas operam dentro de um conjunto de regras e so
fiscalizadas principalmente pelos rgos pblicos do subsistema supervisor do SFN
101
Sociedades de crdito, financiamento e investimento: mais conhecidas como financeiras. Elas

se dedicam ao financiamento de bens durveis para pessoas fsicas, ou seja, emprestam recursos para
que as pessoas possam comprar a prazo coisas como mquina de lavar, carro, geladeira, por meio do crdito direto ao consumidor. Elas tambm podem repassar recursos do governo e fazer emprstimos pessoais.
Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC): responsvel pela superviso
e fiscalizao das entidades fechadas de previdncia complementar, mais conhecidas como fundos de penso, visando garantir o pagamento dos benefcios aos participantes dos planos de previdncia fechados.
Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP): autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda, responsvel pelo controle e fiscalizao dos mercados de seguro, previdncia complementar aberta, capitalizao e resseguro.
T
Tarifas: para proteger a produo nacional, e seus empregos, muitos governos usam recursos como impor tarifas (tornando as importaes mais caras) ou quotas de importao (limitando as importaes em
volume). Esses recursos so usados tambm para compensar restries feitas s nossas exportaes por
outros pases.
Taxas: tributo para o qual h uma vinculao. Como a prestao de um servio pblico de que a populao necessite. Ex: taxa de incndio que garante verbas para os bombeiros. As taxas esto relacionadas
fiscalizao e licenciamentos em geral e so organizadas em competncias, em nveis federal, estadual,
municipal ou distrital. Portanto, s o municpio pode cobrar taxas de competncia municipal, como a taxa
de coleta domiciliar de lixo.
Taxa de crescimento do PIB: mostra quanto a renda nacional vem crescendo ao longo do tempo.
Tomadores: pessoas que precisam de mais recursos do que dispem para cobrir seus gastos ou para
empreender abrindo seu prprio negcio.
Tributos: principal fonte de receita dos governos municipais, estaduais e federal.
U
Unio EuropEia: o mais antigo dos blocos econmicos, em 2009 possua 27 estados-membros. O Tratado
de Maastricht, que entrou em vigor em 1993, estabeleceu trs pilares de integrao para a Unio Europeia:
comunitrio (polticas comuns e mercado interno); poltica externa e segurana; assuntos internos (imigrao, asilo, polcia, justia etc). Contudo, o elemento mais marcante da integrao, para muitas pessoas, foi
a adoo, em 1999, de uma moeda comum para diferentes pases: o euro. Antes do euro, cada pas tinha a
sua moeda.
102

Professor b3 2014

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Professor b3 2014

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Educao

Comit Nacional de Educao Financeira (CONEF)

Braslia DF. CONEF, 2013.

Comit Nacional de Educao Financeira (CONEF)

Ficha catalogrfica elaborada pela Biblioteca do Banco Central do Brasil.

APRESENTAO EDIO DO COREMEC

Apresentao edio do CONEF

As Situaes Didticas (SDs)

O que voc j sabe?

Tema 1 vida familar cotidiana

Anote na agenda para no esquecer

Para gastar preciso ter

Tema 2 vida social

E vai rolar a festa

Ceder ou no ceder presso dos amigos: eis a questo!

Tema 3 bens pessoais

Em busca do tnis perfeito

Num passe de mgica

Quebrou! E agora, quem me defende?

As Situaes Didticas (SDs)

O que voc j sabe?

Vacas magras e vacas gordas

O incrvel caso do 13o salrio que sumiu

Antenor, o precavido trabalhador

Uma grande ideia!

Quais so os seus talentos?

Muito alm do lucro

Tema 6 Grandes Projetos

Tijolo por tijolo

Todo o dia ela fala a mesma coisa

Um carro para chamar de seu

Agora a minha vez de ajudar os meus pais

Quantos quilmetros separam voc do seu amanh?

As Situaes Didticas (SDs)

O que voc j sabe?

Tema 7 BENS Pblicos

Tudo tem o seu preo

Tema 8 ECONOMIA DO PAS

Meu bicho-papo nunca foi a inflao

Supervisores do Sistema Financeiro Nacional

Tema 9 economia do mundo

Fascculo Especial sobre Moeda

O jogo dos blocos econmicos

O bem-estar do seu pas

Momento de crise: E eu com isso?

temporais anteriormente elencados. o que o Quadro 1 demonstra.

Formar para a cidadania

Debater direitos e deveres

Ensinar a consumir e a poupar de

Tomar decises financeiras social

Harmonizar desejos e necessidades ao

Ler e interpretar textos especficos

Ler criticamente textos publicitrios

Tomar decises financeiras autnomas

Oferecer conceitos e ferramentas

Atuar como multiplicador

Ensinar a planejar em curto, mdio

Elaborar planejamento financeiro

Desenvolver a cultura da preveno

Analisar alternativas de preveno

Analisar alternativas para superar

Quadro 1 - Relao entre objetivos espaciais, objetivos temporais e competncias.

Figura 2 - Decgono de Competncias.

as situaes didticas (SDs)