Universidad Tecnolgica de Panam

Centro Regional de Veraguas

Lic. en Ingeniera Industrial

Ingeniera Econmica

Tema:
Proyectos y sus caractersticas en las Empresas Pblicas y Privadas

Profesora:
Adriano Martnez G.

Estudiantes:
Ruth Castillo 2-731-1130
Eliasury Escobar 9-739-1693

Fecha de entrega
30 de marzo de 2015

Introduccin

En la ltima dcada los pases han recurrido a las instituciones

financieras internacionales (IFI) con ms frecuencia que nunca, para
financiar sus proyectos, solicitar asesoras para introducir reformas en
sus modelos econmicos, entre otros. Las cuales son de gran ayuda
para el desarrollo socioeconmico de las regiones ms desprotegidas en
el rea de la salud, educacin, infraestructura, vialidad, y dems
problemas que afectan a la poblacin mundial. Cada una de estas
instituciones tiene sus caractersticas propias, que deben ser conocidas
por las personas para la comprensin de sus objetivos.
Un prstamo personal es un contrato por el que la entidad financiera
adelanta una cantidad de DINERO (principal) a otra persona llamada
prestatario, con la obligacin de que devuelva el principal y abone
adems unos intereses pactados y los gastos derivados de la operacin.
Las entidades de crdito ofertan infinidad de prstamos personales,
tambin llamados prstamos de consumo, con distintos nombres
comerciales (prstamos coche, crditos vacaciones, prstamos boda.),
pero con unas pequeas variaciones todos son prcticamente lo mismo.

Dentro de las instituciones del gobierno de Panam los proyectos se dividen en

3 tipos:
Proyectos de fondos de inversin: el cual se recolecta a travs de los
impuestos que paga la poblacin.
Proyectos de fondos Financieros: los cuales son prstamos que solicita el
estado a organizaciones internacionales.
Donaciones: las cuales se consideran no reembolsables.
El Proyecto seleccionado se maneja principalmente por donaciones como se
detalla ms adelante, por lo cual se puede llamar como un prstamo no
reembolsable. Por lo general los prstamos que solicita el gobierno son de
3%--5% estos no sobrepasan la ltima cifra.
CORPORACIN ANDINA DE FOMENTO (CAN)
La Corporacin Andina de Fomento (CAF) es una institucin financiera
multilateral cuya misin es apoyar el desarrollo sostenible de sus pases
accionistas y la integracin regional. Atiende a los sectores pblico y privado,
suministrando productos y servicios financieros mltiples a una amplia cartera
de clientes, constituida por los gobiernos de los Estados accionistas,
instituciones financieras y empresas pblicas y privadas. En sus polticas de
gestin integra las variables sociales y ambientales e incluye en sus
operaciones criterios de eco eficiencia y sostenibilidad.
La CAF ha mantenido una presencia permanente en sus pases accionistas
que le ha permitido consolidar su liderazgo regional en cuanto a la efectiva
movilizacin de recursos. En la actualidad, es la principal fuente de
financiamiento multilateral de los pases de la Comunidad Andina, aportndoles
en la ltima dcada ms del 40% de los recursos que les fueron otorgados por
los organismos multilaterales.
La CAF est conformada actualmente por diecisis pases de Amrica Latina y
el Caribe. Sus principales accionistas son los cinco pases de la Comunidad
Andina de Naciones (CAN): Bolivia, Colombia, Ecuador, Per y Venezuela,
accionistas de las series "A" y "B", adems de once socios: Argentina, Brasil,
Chile, Costa Rica, Espaa, Jamaica, Mxico, Panam, Paraguay, Trinidad &
Tobago y Uruguay, accionistas de la serie "C" y 18 bancos privados de la regin
andina, tambin representantes de la serie "B".

Actividades Principales
La CAF acta como intermediario financiero, movilizando preferiblemente
recursos desde pases industrializados hacia la regin y sirviendo de puente
entre la regin y los mercados internacionales de capital.
Financia el desarrollo de infraestructura productiva, especialmente aquella que
facilite la integracin fsica y fronteriza.
Promueve el desarrollo, la consolidacin y la integracin de los mercados
financieros y de capital en sus pases accionistas, especialmente en la regin
andina.
Fomenta el comercio, las inversiones y nuevas OPORTUNIDADES DE
NEGOCIO.
Apoya al sector empresarial, desde las grandes corporaciones hasta las
microempresas.
Apoya los procesos de reforma estructural que estn llevando a cabo sus
pases accionistas para asistirlos en la modernizacin de sus economas y en
el aumento de sus inserciones competitivas en el proceso de globalizacin.

Proyecto Pblico:

FIDECO
El Fideicomiso Ecolgico de Panam (FIDECO) se estableci el 25 de enero de
1995, a travs de un Contrato de Fidecomiso suscrito entre: el Gobierno de
Panam, representado por el Ministro de Planificacin Poltica Econmica (hoy
da Ministerio de Economa y Finanzas "MEF") y por la otra parte, The Nature
Conservancy "TNC".
El Contrato de Fideicomiso del FIDECO se ampara en la Ley de Fideicomiso de
la Repblica de Panam (Ley N1 del 5 de enero de 1984) y de las
disposiciones el Convenio Internacional USAID N 525-0308 del 7 de junio de
1991, y sus enmiendas, suscritos entre los Gobiernos e Panam y los Estados
Unidos de Amrica "Proyecto MARENA".
El Fondo Patrimonial inicial del Fideicomiso fue por la suma de Veinticinco
Millones de Dlares de los Estados Unidos de Amrica (US $25,000.000). Los
aportes iniciales a este Fondo Patrimonial se dieron de la siguiente manera:
Ocho Millones de dlares de los E.E.U.U. (US $8,000,000) donados por la
USAID y Dos Millones de dlares de los E.E.U.U. (US $2,000,000) donados por
TNC de conformidad, ambas donaciones, al Convenio USAID N 525-0308, y
Quince Millones de dlares de los E.E.U.U. (US $15,000,000) canalizados a
travs de los reflujos del Convenio de Donacin USAID N 525-0304 (Programa
FREN).
La responsabilidad fundamental de la Fundacin NATURA como
FIDEICOMISARIO del FIDECO, es la administrar un programa de asistencia
financiera, en apoyo a la actividades conservacionistas y ambientales
contempladas en el Proyecto MARENA, que desarrollarn entidades
designadas por el Gobierno de Panam, principalmente el Instituto Nacional de
Recursos Renovables (hoy da Autoridad Nacional del Ambiente "ANAM"), y
organizaciones no-gubernamentales (ONGs) calificadas, entidades educativas
y asociaciones comunitarias.

Objetivos Fondo FIDECO

Financiar de manera permanente, inversiones en apoyo a la conservacin de

los recursos naturales y a la proteccin del medio ambiente de la Repblica de
Panam.

Las donaciones del Fondo FIDECO estarn dirigidas a:

Apoyar financieramente las entidades designadas por el Gobierno de Panam,
principalmente el Instituto Nacional de Recursos Naturales Renovables
("INRENARE" hoy da la Autoridad Nacional del Ambiente "ANAM"), para llevar
a cabo actividades ambientales conforme a los lineamientos establecidos. Se
cubrirn principalmente los costos del plan anual que elabore la ANAM (antiguo
INRENARE), para las operaciones, mantenimiento, proteccin y mejoras de
parques nacionales y reas protegidas; y Apoyar financieramente a
organizaciones no gubernamentales ("ONGs") calificadas, entidades
educativas y asociaciones comunitarias, para la ejecucin de proyectos,
orientados al logro de objetivos conservacionistas, tales como:

conservacin y proteccin de los recursos naturales de la Cuenca

Hidrogrfica del Canal de Panam, de parques nacionales y otras reas
ecolgicamente sensibles;
reforestacin, con nfasis inicial en terrenos privados y comunitarios en
la Cuenca Hidrogrfica del Canal de Panam;
educacin ambiental con nfasis en comunidades que colindan con los
parques nacionales;
conservacin de la bio-diversidad en Panam;
inventario de la flora y fauna e investigacin cientfica aplicada en
materia de conservacin de los recursos naturales renovables del pas.
promocin de prcticas de agricultura sostenible y conservacin de
suelos por los dueos de las tierras, particularmente en las cuencas
hidrogrficas y en reas de contencin, colindantes con los parques
nacionales.

Prstamos personales:

Caractersticas
Para comparar la gran oferta de prstamos de consumo en el mercado hay que
considerar:
Tipo de inters.
Comisiones de apertura y cancelacin (total o parcial).
Otros gastos.
Plazo de amortizacin (el tiempo para devolver el DINERO prestado).
Importe de la cuota mensual (vendr determinado por la TAE y el plazo).
Tipo de inters
El tipo de inters es el precio que la entidad financiera le cobrar por prestarle
el dinero que solicita. Antes de decidirse, compare distintas ofertas, pero no se
fije slo en el tipo de inters nominal, sino en la TAE, (ms certera si examina
prstamos con un mismo plazo de amortizacin). La TAE es un clculo, un
tanto complejo, que incluye el tipo de inters nominal y las comisiones que
puedan aplicarle a su prstamo, teniendo en cuenta el plazo de la operacin.
Es un indicador mucho ms fiable del coste real del prstamo.
Algunos prstamos pueden tener un tipo de inters nominal bajo, pero muchas
comisiones por otros conceptos (apertura, cancelacin, amortizacin parcial,
estudio). Si sumamos todos los conceptos, podemos descubrir que un
prstamo al 3% de inters nominal nos sale ms caro que otro al 5%, pero con
menos comisiones, por ejemplo.
Garanta
El que contrata un prstamo personal ofrece como garanta todos sus bienes,
presentes y futuros. Los prstamos personales se diferencian de los prstamos
hipotecarios por la garanta que tiene la entidad de crdito en caso de
producirse un impago. El que contrata un prstamo personal ofrece como
garanta todos sus bienes, presentes y futuros que, segn el caso, pueden ser
muchos o pocos. El titular de un prstamo hipotecario ofrece, adems de la
garanta personal, el propio bien inmueble hipotecado, que pasar a ser
propiedad del banco en caso de impago. Como consecuencia de este mayor
riesgo por parte de los bancos y cajas, los prstamos personales suelen tener
un tipo de inters ms alto y un plazo de amortizacin ms corto que los

hipotecarios. Es decir, resultan ms caros y disponemos de menos tiempo para

devolverlos. El importe prestado tambin es mucho menor de lo que se puede
recibir en un prstamo hipotecario. De todas formas, los clientes con saldos
elevados en cuentas de la misma entidad y casas y otros bienes en propiedad,
tendrn ms posibilidad de conseguir prstamos con condiciones ms
favorables que aquellos sin mucho patrimonio neto.
Requisitos
Antes de concederle un prstamo, la entidad de crdito realizar un estudio de
viabilidad para valorar su capacidad de pago. Este estudio es parecido a la
elaboracin de su presupuesto personal. Contempla sobre todo sus ingresos
mensuales y sus compromisos de pago como otras deudas pendientes,
incluyendo saldos de las tarjetas de crdito, para estimar si va a poder pagar
las cuotas mensuales del prstamo sin dificultades. El banco tambin valorar
su patrimonio (inmuebles, inversiones, otras cuentas bancarias, etc.), que sirve
de garanta.
Si el banco tiene dudas sobre su capacidad de pago o su historial crediticio y
no considera que su patrimonio sea garanta suficiente, probablemente le ser
necesario tener un avalista (otra persona que se compromete a hacerse cargo
de la deuda si usted no paga) para poder conseguir un prstamo personal.
Finalidad, importe y plazo
La duracin de un prstamo personal no debe ser ms larga que la vida de la
cosa que est financiando. Las entidades financieras tambin miran que haya
coherencia entre la finalidad, el importe y el plazo del prstamo solicitado. Es
decir, no le concedern 5.000 para la compra de una lavadora. Un prstamo
personal debe ir destinado a financiar un producto o servicio de consumo en
concreto y las entidades quieren evitar que se use para remediar problemas
generales de liquidez de los clientes. Por eso suele ser necesario presentar
una factura pro forma o presupuesto. Incluso, las entidades exigen mediar el
pago para asegurarse de que el DINERO se destine efectivamente al fin
indicado por el cliente.
En cuanto al plazo, una regla de oro es que la duracin del prstamo no debe
ser ms larga que la vida de la cosa que est pagando. Usted no querr seguir
pagando cuotas por algo de lo que ya disfrut hace tiempo y por objetos que ya
dej de utilizar o que se han cado de viejos. Por ello, no es aconsejable pedir
prstamos largos para financiar vacaciones, fiestas, o bodas.Y tampoco un
prstamo coche, por ejemplo, debera tener un plazo de amortizacin ms
largo que la vida til del vehculo. En caso de concederle el prstamo, la
entidad de crdito le tiene que entregar una oferta vinculante en la que se
detallan todas las condiciones del mismo por escrito. Esta oferta tiene 10 das
de vigencia, para que la estudie detenidamente y la compare con otras ofertas.

El importe del prstamo, el plazo y el tipo de inters determinan la cuota

mensual a pagar. Cuanto mayor es el plazo, menor ser la cuota mensual, pero
el coste total ser ms alto porque estar pagando intereses durante ms
tiempo. Siempre que sea posible, evite los prstamos que cobran altas
comisiones por cancelacin anticipada.
Fiscalidad
Los prstamos personales no dan derecho a ninguna deduccin fiscal.
Formalizacin: Un prstamo personal tiene que ir asociada una libreta o
cuenta corriente operativa a nombre de los prestatarios. Es decir, tendr que
tener abierta una cuenta a la vista en la que se abonar el importe del
prstamo y se cobrar el pago de las cuotas mensuales.
Finalmente, el prstamo se formaliza mediante la firma de una pliza. Es un
acto formal, con repercusiones judiciales, en el que la entidad y el prestatario
se comprometen a cumplir todas las condiciones de la operacin. Suele ser
necesaria la intervencin de un fedatario pblico, gasto que corre a cuenta del
cliente.
En algunas ocasiones puede ser indicado contratar un seguro de proteccin de
pagos, que asegura la amortizacin, total o parcial, del prstamo en caso de
que ocurra algo al titular asegurado (fallecimiento, incapacidad, paro
prolongado

Prstamo Personal:
De un prestamista a un funcionario publico
Cantidad 1000 dlares
15 % anual
Inters: simple no capitalizado
Saldo a pagar en un ao: 1150 dlares

Inters simple: Es el inters o beneficio que se obtiene de una inversin

financiera o de capital cuando los intereses producidos durante cada periodo
de tiempo que dura la inversin se deben nicamente al capital inicial, ya que
los beneficios o intereses se retiran al vencimiento de cada uno de los
periodos. Los periodos de tiempo pueden ser aos, trimestres, meses,
semanas, das, o cualquier duracin.

El inters compuesto representa la acumulacin de intereses que se han

generado en un perodo determinado por un capital inicial o principal a una tasa
de inters durante los periodos de imposicin, de modo que los intereses que
se obtienen al final de cada perodo de inversin no se retiran sino que se
reinvierten o aaden al capital inicial.

El inters capitalizado es cuando en una inversin o deuda el monto

generado por el inters pasa a formar parte del capital dentro de un periodo
previamente determinado, es decir tus intereses se suman a la cantidad de
dinero que tenas al principio, y en base a la nueva suma (capital+intereses) se
vuelve a calcular el inters para el prximo periodo que obviamente ser mayor
porque ya le sumaste los intereses.

Tipo de inters nominal es el porcentaje que se agregar al capital

cedido como remuneracin por un tiempo determinado (no necesariamente un
ao).

Inters efectivo anual es un ndice relacionado con el inters, que mide

la rentabilidad de los ahorros o el coste de un crdito. Para realizar una
comparacin uniforme del mercado las tasas de inters, ya sea para tomar un
crdito, o para colocarlo, se llevan al valor de inters efectivo anual.

Conclusin

Para no invertir el capital que se posee o por carecer del mismo las personas
recurren a solicitar prstamos, pero no se debe tomar una decisin apresurada
ya que hay diversos factores a considerar observando por ejemplo no solo el
inters anual sino las especificaciones del mismo, por ejemplo capitalizado o
no, que posteriormente har gran diferencia en el monto final a pagar. Estas
son decisiones financieras con las que tendremos que cargar por el resto de
nuestras vidas por lo que sin ser un experto se debe informar de las
transacciones que se soliciten.