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DAVID AUSUBEL
SEMIPRESENCIAL
FINANZAS BANCARIAS
NIVEL
SEXTO
QUITO - ECUADOR
FINANZAS BANCARIAS
OBJETIVOS DE LA MATERIA
GENERAL:
Capacitar al nuevo profesional en la actualizacin
y profundizacin de los
CONTENIDO
UNIDAD 1. INTRODUCCION A LAS FINANZAS BANCARIAS
Historia y concepto.
ALIANZAS ESTRATGICAS
Superintendencia de bancos.
Amplitud mental.
Estabilidad para actuar con objetivos frente a oportunidades y amenazas del mercado.
OBTENCION DE FONDOS
Elaborar, y presentar la informacin de control y seguimiento econmicofinanciero del Banco requerida por los diferentes Organismos de
Decisin, asegurando la unificacin del manejo de la informacin, su
fiabilidad y homogeneidad, de modo que, permita medir el grado de
Historia y concepto.
Historia
Muchas de la funciones de los bancos, como la de guardar fondos, prestar
dinero y garantizar prstamos, as como el cambio de monedas, pueden
rastrearse hasta la antigedad. Durante la edad media, los caballeros
templarios, miembros de una orden militar y religiosa, no slo almacenaban
bienes de gran valor sino que tambin se encargaban de transportar dinero
de un pas a otro. Las grandes familias de banqueros del renacimiento, como
los Medici de Florencia prestaban dinero y financiaban parte del comercio
internacional. Los primeros bancos modernos aparecieron durante el siglo
XVII: el Riksbank en Suecia (1656), y el Banco de Inglaterra (1694).
Los orfebres ingleses del siglo XVII constituyeron el modelo de partida de la
banca contempornea. Guardaban oro para otras personas, a quienes tenan
que devolvrselo si as les era requerido. Pronto descubrieron que la parte de
oro que los depositantes queran recuperar era slo una pequea parte del
total depositado. As, podan prestar parte de este oro a otras personas, a
cambio de un instrumento negociable o pagar y de la devolucin del
principal y de un inters. Con el tiempo, estos instrumentos financieros que
podan intercambiarse por oro pasaron a reemplazar a ste. Resulta evidente
que el valor total de estos instrumentos financieros exceda el valor de oro
que los respaldaba.
En la actualidad, el sistema bancario conserva dos caractersticas del sistema
utilizado por los orfebres. En primer lugar, los pasivos monetarios del sistema
bancario exceden las reservas; esta caracterstica permiti, en parte, el
proceso de industrializacin occidental y sigue siendo un aspecto muy
importante del actual crecimiento econmico. Sin embargo, la excesiva
creacin de dinero puede acarrear un crecimiento de la inflacin. En segundo
lugar, los pasivos de los bancos (depsitos y dinero prestado) son ms
lquidos, es decir, se pueden convertir con mayor facilidad que el oro en
dinero en efectivo que los activos (prstamos a terceros e inversiones) que
aparecen en su balance. Esta caracterstica permite que los consumidores,
los empresarios y los gobiernos financien actividades que, de lo contrario,
seran canceladas o diferidas; sin embargo, ello suele provocar crisis de
liquidez recurrentes. Cuando los depositantes exigen en masa la devolucin
de sus depsitos (como ocurri en Espaa tras la intervencin por parte del
Banco de Espaa del Banco Espaol de Crdito (Banesto) el 28 de diciembre
de 1993) el sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta peticin,
por lo que se deber declarar la suspensin de pagos o la quiebra. Uno de
los principales cometidos de los bancos centrales es regular el sector de la
banca comercial para minimizar la posibilidad de que un banco entre en esta
situacin y pueda arrastrar tras l a todo el resto del sistema bancario. El
banco central tiene que estar preparado para actuar como prestamista del
sistema bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la
retirada de depsitos. Esto no implica la obligatoriedad de salvar a cualquier
banco de la quiebra, como se demostr en 1995 cuando el Banco de
Inglaterra se neg a ayudar al quebrado Banco de inversiones Barings.
Concepto
Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el
desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y
organizaciones que impliquen el uso de dinero.
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca
privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta.
La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar crditos a
individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en
empresas industriales, adquirindolas y dirigindolas. La banca privada
mixta combina ambos tipos de actividades. En el siglo XIX fueron muy
comunes los bancos industriales, aunque stos han ido perdiendo fuerza a
HISTORIA
Reunido en sesin del 4 de junio de 1906, este directorio aprob el primer pedido
billetes por un valor representativo de un milln de sucres. El dinero lleg en febr
del ao siguiente, y comenz a circular inmediatamente en virtud de las emisione
que se hacan de acuerdo a la ley y las exigencias comerciales vigentes. Junto c
los billetes llegaron tambin ttulos de acciones, cheques, letras de cambio, libret
para los estados de cuentas corrientes, tiles de escritorio, y otras herramientas
necesarias para el trabajo bancario.
MISIN Y VISIN
Misin
Somos un equipo lder que contribuimos al desarrollo del Ecuador apoyando las necesidades
financieras de las personas, de sus instituciones y de sus empresas.
Visin
El Banco Pichincha es el lder de su mercado en imagen, participacin, productos y calidad de
servicios enfocando su esfuerzo hacia el cliente, anticipndose a sus necesidades,
desarrollando a su personal y otorgando rentabilidad sostenible a sus acciones.
EN DOLARES
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Por otro lado, en la resolucin se aprob las tarifas mximas para el periodo
trimestral que comprende los meses de julio, agosto y septiembre del 2009,
dentro de las cuales las instituciones del sistema financiero podrn efectuar
cobros por la prestacin efectiva de los servicios financieros que constan en el
siguiente cuadro:
TARIFAS MAXIMAS A APLICAR EN LOS SERVICIOS DEL BANCO
EN
No. SERVICIO
DOLARES
1Cheque certificado
$ 2.50
2Cheque de gerencia
$ 2.50
3Cheque devuelto nacional
$ 2.79
4Cheque devuelto a domicilio
$ 2.79
5Corte de estado de cuenta
$ 1.83
6Entrega de estados de cuenta en oficina
$ 0.30
7Entrega de estados de cuenta en domicilio, trabajo y casilla
$ 1.66
8Referencias Bancarias (en oficina y por Internet)
$ 2.65
9Referencias Bancarias tarjetas de crdito
$ 2.65
10Impresin consulta por cajero automtico
$ 0.35
Retiro cajero automtico clientes de la propia entidad en cajero
11otra entidad
$ 0.50
Retiro cajero automtico clientes de otra entidad en cajero de la
12entidad
$ 0.50
13Transferencias al exterior en oficina
$ 55.49
$ 5.00
$ 0.30
$ 15.18
$ 10.00
$ 25.00
$ 2.79
$ 0.26
$ 0.50
$ 10.00
$ 2.00
$ 1.66
$ 0.30
$ 5.15
$ 4.94
$ 3.70
ALIANZAS ESTRATGICAS
Autodelta
Concesionarios, servicio tcnico y repuestos originales son algunos de los
productos y servicios que ofrece esta distribuidora. Ms Informacin
Banco de Loja
La alianza entre los dos bancos permite ofrecer servicios de mayor calidad a
la zona sur de Ecuador, favoreciendo as el desarrollo de la regin.
Ms Informacin
Banco General Rumiahui
En alianza con Banco Rumiahui, los beneficios para los clientes aumentan.
Ms Informacin
Diners
La alianza con Diners permite a los clientes de Banco Pichincha contar con
la red ms amplia de convenios y beneficios.
Ms Informacin
Metropolitana de seguros
Los seguros ofrecidos por esta compaa abarcan diversos rubros, y cubren
toda clase de riesgos.
Ms Informacin
Nova Ecuador
Nova Ecuador es una empresa aseguradora catalogada entre las mejores del
mercado ecuatoriano.
Ms Informacin
Fundacin Crisfe
Fundacin CRISFE es una organizacin social sin fines de lucro que
desarrolla programas en beneficio de la Comunidad. Entre otras actividades,
canaliza las acciones de responsabilidad social del Banco Pichincha con
quien mantiene una alianza estratgica.
Ms Informacin
CRDITOS
Vehculos
Obtenga el vehculo de sus
sueos, con la ayuda y las
facilidades de pago que
Banco Pichincha pone a su
disposicin. Ms
Informacin
CRDITO CONSUMO
Caractersticas:
- El monto mnimo de crdito es de $ 1.000 y el mximo es de $ 20.000
- El plazo del crdito es de 3 hasta 24 meses, dependiendo del monto solicitado.
- La tasa de inters es reajustable cada 90 das.
Beneficios:
- Comodidad para el pago.
- Cuotas fijas.
- Dbito automtico.
- Da de pago fijo seleccionado por el cliente.
- Recibe el monto lquido, sin deducciones fiscales, facilitando el uso del dinero
solicitado.
Requisitos:
Personas dependientes:
- Preevaluacin de crdito.
- Impresin de la cotizacin de crdito firmada por el cliente.
- Solicitud de crdito del solicitante(s) y garante (s).
- Copias de cdulas de identidad de todos los participantes.
Para empleados de empresas privadas:
- Rol de pagos o certificado actualizado.
Para empleados de empresas pblicas:
- Certificado actualizado de ingresos y rol de pagos.
Para jubilados:
- Soportes de pagos por jubilacin.
En caso de declarar patrimonio, ser necesario justificacin del mismo. Para el caso
de los jubilados, el prstamo siempre debe respaldarse con patrimonio. Para ello, se
requiere adjuntar copias de respaldo patrimonial, como la copia de la matrcula del
vehculo o la copia del pago predial.
Personas naturales independientes:
- Preevaluacin de crdito.
- Impresin de la cotizacin de crdito firmada por el cliente.
- Solicitud de crdito del solicitante(s) y garante (s).
- Copias de cdulas de identidad de todos los participantes. - Fotocopia de RUC,
permiso de funcionamiento, patente municipal, calificacin artesanal, o carn
municipal de ocupacin de puesto.
- Para los transportistas se solicitar tambin el certificado de la Cooperativa de
Transporte correspondiente.
CRDITO VIVIENDA
Caractersticas:
Compra de vivienda nueva/ usada
- Financiamiento de hasta el 70% del avalo comercial de la vivienda nueva.
- Financiamiento de hasta el 70% del valor de realizacin de la vivienda usada.
- El monto mnimo de crdito es de $ 5.000, y el mximo es de $ 150.000.
- Plazo de 3 y 20 aos.
Compra de vivienda vacacional
- Financiamiento de hasta el 70% del avalo de realizacin de la vivienda.
- El monto mnimo de este financiamiento es $ 3.000, y el monto mximo es de $
120.000.
- Plazo de 3 y 10 aos.
Ampliacin, remodelacin y terminacin de vivienda
- Financiamiento del 100% del presupuesto de obra.
- El monto mnimo de financiamiento es de $ 5.000, y el monto mximo es de $
150.000.
- Plazo de 3 y 5 aos.
Compra de vivienda desde el extranjero
- El monto mnimo de crdito es de $ 3.000, y el monto mximo es de $ 60.000
- La tasa de inters es reajustable.
- Para emigrantes, el plazo es de 3 a 12 aos.
Garanta:
- Primera hipoteca abierta.
Beneficios:
AUTOSEGURO
Caractersticas:
- Financiamiento de hasta el 70% en vehculos livianos nuevos.
- Financiamiento de hasta el 60% en vehculos livianos usados.
- Financiamiento de hasta el 60% en furgonetas (uso escolar o turismo
nicamente).
- La tasa de inters es reajustable.
- Para vehculos livianos nuevos y usados: plazos hasta 36 meses, cuota de entrada
30%.
- Para vehculos livianos nuevos: plazos hasta 48 meses, cuota de entrada 40%.
- Para furgonetas nicamente nuevas: plazos hasta 36 meses, cuota de entrada
40%.
Garanta:
- Reserva de dominio a favor del concesionario y debidamente cedida a favor del
Banco Pichincha.
Beneficios:
- Se ajusta a las necesidades del cliente.
- Rapidez y agilidad en los trmites.
- Flexibilidad para realizar sus pagos y cancelaciones.
- Paquete de seguros mltiple.
- Seguridad para la inversin del cliente.
Requisitos:
Personas dependientes:
- Preevaluacin de crdito.
- Impresin de la cotizacin de crdito firmada por el cliente.
- Solicitud de crdito del solicitante(s) y garante(s).
- Copias de cdulas de identidad de todos los participantes.
Para empleados de empresas privadas:
- Rol de pagos o certificado actualizado.
Para empleados de empresas pblicas:
- Certificado actualizado de ingresos y rol de pagos.
Para jubilados:
- Soportes de pagos por jubilacin.
En caso de declarar patrimonio, ser necesario justificacin del mismo. Para el caso
de los jubilados, el prstamo siempre debe respaldarse con patrimonio. Para ello, se
requiere adjuntar copias de respaldo patrimonial, como la copia de la matrcula del
Cules son estas funciones vitales que cumple el Banco Central del Ecuador?
Entre las funciones del Banco vale resaltar las siguientes:
Superintendencia de bancos.
BIBLIOGRAFIA
BODIE, Zvi y MERTON, Robert, Finanzas, Mxico, 1999.
SABATER GILI, Esteban. Finanzas bancarias. Facultad de Ciencias
Econmicas y
Empresariales. Publicaciones de la Universidad de Piura,
Per, 2004.
LOPEZ PASCUAL, Joaqun y GONZALEZ, Sebastin. Gestin bancaria: los
nuevos retos en un entorno global, MacGraw-Hill. Madrid-Espaa, 2002.
MENDOZA, Olinda y MENDOZA, Isabel. Contabilidad bancaria, Sptima
Edicin, Guayaquil-Ecuador, 2005
LEY GENERAL
ECUATORIANO
DE
INSTITUCIONES
DEL
SISTEMA
FINANCIERO