3 - Legislacao Organizacao Profissional 2010

LEGISLAO E
ORGANIZAO
PROFISSIONAL
14a edio
Rio de Janeiro
2010
proibida a duplicao ou reproduo deste volume, ou de partes dele,

sob quaisquer formas ou meios, sem permisso expressa da Escola.
Ficha catalogrfica elaborada pela Biblioteca da FUNENSEG.

E73l
Escola Nacional de Seguros. Diretoria de Ensino e Produtos.

Legislao e organizao profissional/Superviso e coordenao metodolgica da Diretoria de
Ensino e Produtos; assessoria tcnica de Mauricio Carlos Borges Pereira. 14. ed. Rio de Janeiro:
FUNENSEG, 2010.
160 p.; 28 cm
O material contou com a colaborao de Gumercindo Rocha Filho em 2009.
1. Seguro Leis, decretos. 2. Corretor de seguros Profisso Leis, decretos. I. Pereira, Mauricio
Carlos Borges. II. Ttulo.
09-0885
CDU 368(094)(81)(072)
REALIZAO
Escola Nacional de Seguros FUNENSEG

SUPERVISO E COORDENAO METODOLGICA
Diretoria de Ensino e Produtos

ASSESSORIA TCNICA
Mauricio Carlos Borges Pereira 2010

Gumercindo Rocha Filho 2009/2008
CAPA
Gerncia de Mercado
DIAGRAMAO
Info Action Editorao Eletrnica
aseada nos princpios que a regem desde sua criao, em 1971, a Escola Nacional de
Seguros promove diversas iniciativas no mbito educacional, que contribuem para um mercado
de seguros, previdncia complementar, capitalizao e resseguro cada vez mais qualificado.
Essa a filosofia presente em nossas aes, que compreendem a elaborao de cursos, exames,
pesquisas, publicaes e eventos, e que confirmam nossa condio de principal provedora de servios
voltados educao continuada dos profissionais dessa indstria.
Em um mercado globalizado, mudanas de paradigmas so constantes e, para seguir esse movimento,
o investimento em treinamento e atualizao apontado por especialistas como essencial.
A Escola Nacional de Seguros, que nasceu de uma proposta do prprio mercado, est sua disposio
para compartilhar todo nosso conhecimento e experincia, bens intangveis e inestimveis, que o
acompanharo em sua jornada.
Todo o acervo de conhecimentos e maturidade na formao de profissionais e gestores de alto nvel se
reflete na qualidade do material didtico elaborado pela equipe da Escola. Formada por especialistas
em seguros com slida trajetria acadmica, o saber disponvel em nosso material didtico um
grande aliado para o voo profissional de cada um de ns.
LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL
Sumrio
O SISTEMA NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS, 7
As Principais Normas Jurdicas de Seguros, 7

O Seguro como Fato Econmico e Social, 8
O Sistema Nacional de Seguros Privados SNSP, 10
A Formao do Sistema Nacional de Seguros Privados, 10
A Competncia dos rgos: do SNSP e do CRSNSP, 12
Compete ao CNSP Conselho Nacional de Seguros Privados, 12
Compete SUSEP Superintendncia de Seguros Privados, 17
Compete ao CRSNSP Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados,
de Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao, 21
As Operaes de Seguros Privados, 23
Os Seguros Obrigatrios, 27
A Abertura do Resseguro Lei Complementar 126, de 15/01/2007, 28
Da Quebra do Monoplio do IRB-Resseguros do Brasil S.A., 28
Das Normas Regulamentadoras do Resseguro e o Corretor de Resseguro (Pessoa Jurdica), 31
Fixando Conceitos, 33
CORRETOR DE SEGUROS, 35
O Sistema Sindical e o Corretor de Seguros, 35

Vantagens da Associao Sindical, 39
Funes das Entidades Sindicais, 40
As Entidades Sindicais Representativas dos Corretores de Seguros, 41
A Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo CNC, 41
Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de Resseguros, de Capitalizao, de
Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros e Resseguros FENACOR, 42
Os Sindicatos de Corretores de Seguros nos Estados e no Distrito Federal (SINCORs), 43
A Lei Regulamentadora Lei 4.594/64, 45
O Corretor de Seguros: Papel e Funo, 46
Requisitos para o Exerccio Profissional, 49
O Corretor de Seguros Pessoa Fsica, 49
SUMRIO
Requisitos para Habilitao Tcnico-Profissional, 54

O Corretor de Seguros Pessoa Jurdica (Sociedade Corretora de Seguros), 55
O Corretor de Seguros Pessoa Fsica ou Pessoa Jurdica?, 56
A Limitao Territorial para a Atuao do Corretor de Seguros, 57
Os Prepostos do Corretor, 58
Direitos e Deveres do Corretor, 59
Deveres Bsicos do Corretor, 59
Direito Comisso de Corretagem, 61
O Corretor de Seguros e a Corretagem Prevista no Cdigo Civil Direitos e Deveres, 62
Dever de Registro das Propostas e de Demonstrao SUSEP, 63
Dever de Repasse do Prmio Recebido, 64
Restries Profissionais, 66
Formas de Contratao e Aceitao das Propostas, 68
Sanes Administrativas para Corretores de Seguros e seus Prepostos, 70
Registro dos Corretores de Seguros na SUSEP, 72
Requisitos para o Exerccio Profissional, 73
Os Corretores de Capitalizao e os Corretores de Seguros de Vida, Capitalizao e
Previdncia, 73
Normas Especficas, 75
Sanes Administrativas para Corretores de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia Privada, 76
Sanes Administrativas para o Corretores e Sociedades Corretoras de Seguros e de Resseguros, 78
As Responsabilidades do Corretor de Seguros, 81
A Responsabilidade do Corretor de Seguros e o Cdigo de Defesa do Consumidor CDC, 84
A Responsabilidade Penal e o Cdigo Penal, 86
A Responsabilidade Administrativa ou Profissional, 87
A Responsabilidade do Corretor de Seguros e a SUSEP (Legislao de Lavagem de Dinheiro), 88
A Responsabilidade dos Corretores de Seguros em Face da Circular SUSEP 380, de 2008, 91
Conselho de Controle de Atividades Financeiras COAF, 92
Do Cadastro, 93
Das Operaes Suspeitas, 94
Da Comunicao das Operaes Suspeitas, 95
Da Comunicao Feita de Boa-F, 96
Da Responsabilidade Administrativa, 96
Das Penalidades, 96
Sociedades Cooperativas de Corretores de Seguros, 97
A Nova Estrutura Sindical da FENASEG, 98
Fixando Conceitos, 99
TESTANDO CONHECIMENTOS, 103

ANEXOS, 113
Anexo
Anexo
Anexo
Anexo
Anexo
1
2
3
4
5
Lei Complementar 126, de 15 de janeiro de 2007, 115

Decreto-lei 73, de 21 de novembro de 1966, 125
Lei 4.594, de 29 de dezembro de 1964, 139
Circular SUSEP 380, de 29 de dezembro de 2008, 145
Outras Legislaes Importantes, 155
GABARITO, 157
REFERNCIA BIBLIOGRFICA, 159
6
As Principais Normas Jurdicas de Seguros
atividade de seguros definida e regulada por um conjunto de textos legais leis, decretos-leis
decretos, resolues e circulares que contemplam a insero da atividade do seguro
no Sistema Financeiro Nacional, inclusive os procedimentos operacionais do setor.
A legislao apresentada a seguir tem pontos de referncia bsica para aqueles que se preparam para
atuar no setor de seguros, Capitalizao, Previdncia Privada Complementar e resseguros, destacando
aspectos da legislao e organizao profissional de maior relevncia para o corretor de seguros.
O Sistema Nacional de Seguros Privados
O SISTEMA NACIONAL DE
SEGUROS PRIVADOS
Constituio da Repblica Federativa do Brasil (CRFB)1 a Constituio da

Repblica Federativa do Brasil, de 1988, reconhece a importncia da atividade
de seguros no cenrio financeiro do pas, consagrando a insero dessa atividade no
Sistema Financeiro Nacional (art. 192).
Lei 4.594, de 29/12/1964 (com alteraes posteriores)2 regula a profisso de
corretor de seguros.
Decreto 56.900, de 23/09/19653 disciplina a corretagem de seguros.
Decreto 56.903, de 24/09/1965 regulamenta a profisso do corretor de Seguros
de Vida e de Capitalizao.
1
Lei maior do pas, a qual estabelece os direitos e garantias individuais, a estrutura poltica, legislativa e judiciria etc. Na escala
de hierarquia das leis, a principal lei de um pas, qual todas as demais devem (em tese) submisso.
2
Lei ou Lei Ordinria so atos normativos primrios, os quais contm normas gerais de natureza abstrata.
3
Decreto uma ordem originada de uma autoridade superior ou rgo, visando ao cumprimento de uma resoluo.
UNIDADE 1
Decreto-lei 73, de 21/11/19664 cria o Sistema Nacional de Seguros Privados,

define seus objetivos e estabelece as competncias de seus integrantes.
Decreto-lei 261, de 28/02/1967 institui e regulamenta o Sistema Nacional de
Capitalizao.
Decreto 60.459, de 13/03/1967 regulamenta o Decreto-lei 73, de 1966.
Lei 8.078, de 11/09/1990 Cdigo de Defesa do Consumidor.
Lei Complementar 109, de 29/05/20015 dispe sobre o Regime de Previdncia
Complementar.
Lei 10.406, de 10/01/2002 o Cdigo Civil, de 2002) contm disposies sobre a
corretagem e seguros.
Lei Complementar 126, de 15/01/2007 dispe sobre a poltica de resseguro,
retrocesso e sua intermediao, as operaes de cosseguro, as contrataes de
seguro no exterior e as operaes em moeda estrangeira do setor securitrio; altera
o Decreto-lei 73, de 21 de novembro de 1966, e a Lei 8.031, de 12 de abril de 1990, o
qual criou o Programa Nacional de Desestatizao6.
O Seguro como Fato Econmico e Social

A evoluo do contrato de seguro e
seu desenvolvimento no mundo moderno
e no Brasil sero vistos em outras
disciplinas, principalmente em Teoria
Geral do Seguro, destacando-se os
elementos bsicos da atividade de
seguros, no que concerne relao entre
as partes contratantes (segurado e
sociedade seguradora).
Contrato de seguro aquele pelo qual uma das partes se

obriga para com a outra, mediante o pagamento de um
prmio, a indeniz-la do prejuzo resultante de riscos
futuros, previstos no contrato.
O Cdigo Civil, no seu art. 757, define o contrato de seguro:
Pelo contrato de seguro, o segurador se obriga,
mediante o pagamento do prmio, a garantir
interesse legtimo do segurado, relativo a pessoa
ou coisa, contra riscos predeterminados.
Decreto-lei um decreto com fora de lei, proveniente do Poder Executivo. Na verdade, a competncia para a elaborao de leis
do Poder Legislativo. Em algumas ocasies muito especficas, dada ao Poder Executivo essa atribuio. Antes da Constituio
Federal de 1988, denominava-se Decreto-lei; aps a promulgao da Constituio de 1988, essa espcie normativa no mais
existe, tendo sido substituda pela Medida Provisria, a qual trouxe diversas inovaes.
5
Lei Complementar a espcie de lei que objetiva complementar algum dispositivo da Constituio.
6
Ato ou efeito de desestatizar, fazer passar (empresa estatal) para a iniciativa privada. (Dicionrio Digital Aulete)
No estudo das normas do seguro, na qualidade de atividade comercial, outro aspecto fundamental sobressai:
o da constituio de reservas patrimoniais para garantia das obrigaes assumidas.
Dessa forma, considerando a atividade do seguro no apenas sob a tica de cada contrato individual, no
qual a seguradora assume o risco de outra pessoa com recebimento da devida remunerao, mas sim
do conjunto dos contratos realizados e
obrigaes assumidas, exigindo dessas
sociedades a constituio
Risco evento incerto ou de data incerta que independe da
das reservas, chega-se concluso de
vontade das partes contratantes e contra o qual feito o
que a atividade das sociedades de seguros
seguro. comum a palavra ser usada, tambm, para
significar coisa ou pessoa sujeita ao risco.
representa uma forma de captao de
poupana popular.
A importncia da atividade securitria evidente, inclusive, quando observamos o tratamento que lhe
direcionado no concernente aos procedimentos de cessao das operaes das sociedades
seguradoras. Enquanto as demais empresas sofrem procedimentos falimentares, a liquidao de
seguradoras regida por legislao diversa (Decreto-lei 73/66).
Com isso, h muito deixou o seguro de ser pensado apenas no plano de uma relao individual para passar
a ser tratado como integrante do Sistema Financeiro Nacional SFN, merecendo, por via de
consequncia, tratamento adequado a evitar perdas ao mercado ou economia nacional.
Por se tratar de atividade envolta por
grandes peculiaridades, cujo objetivo
Statu quo reduo da expresso latina [in] statu quo [ante],
que significa, literalmente, no mesmo estado em que se
principal a garantia, quando da
encontrava antes. (Fonte: http://198.106.73.59/04/
ocorrncia de sinistro, do statu quo do
04_statuquo.htm)
segurado, bvio que receba o especial
protecionismo de regras jurdicas
especificamente elaboradas para o seu controle e segurana.
No bastasse isso, alm desse denso amparo legal, as operaes em seguros possuem natureza
econmico-financeira, cujo controle se remete, no topo da pirmide hierrquica, ao Ministrio da
Fazenda. Diante desse fato, demonstra-se a especialidade dessas operaes, as quais so geridas por
um dos mais importantes ministrios do Poder Executivo, por meio de delegao de atribuies a
outros organismos.
Em todo o mundo, a legislao especializada preocupa-se, tambm, com a participao das seguradoras
na economia, no fugindo o Brasil a essa regra.
UNIDADE 1
O Sistema Nacional de Seguros Privados SNSP

O Sistema Nacional de Seguros Privados um sistema organizado, criado por lei, o qual abarca
algumas entidades absolutamente relacionadas atividade securitria, cujos objetivos so a
organizao das operaes de seguros e a respectiva fiscalizao, por meio de formulao de polticas
de seguros privados.
Criado pelo Decreto-lei 73/1966, o Sistema Nacional de Seguros permite ao Governo Federal ingerir na
atividade securitria, por meio de rgos delegados. Com essa ingerncia, haja vista a natureza
econmico-financeira dessa atividade, o Governo poder dispor de mecanismos controladores que
promovam a lisura das respectivas operaes ou ento que esteja pronto para reagir a qualquer afronta
que se faa presente. As seguradoras detm os investimentos dos segurados como lastro a repor o
patrimnio daqueles que sofrem sinistros, razo pela qual tais operaes devam sofrer extremo controle
governamental em detrimento, se necessrio, da prpria liberdade contratual entre as partes.
A Formao do Sistema Nacional de Seguros Privados

Analisemos o disposto nos artigos 7o e 8o, do Decreto-lei 73/1966.
Art. 7o. Compete privativamente ao Governo Federal formular a poltica de seguros
privados, legislar sobre suas normas gerais e fiscalizar as operaes no mercado
nacional; (Redao dada pelo Decreto-lei 296, de 1967)
Comentrio 1
O presente dispositivo deixa expresso que nenhuma outra autoridade poder formular
a poltica de seguros privados, seno o Governo Federal. Com isso, o Poder Executivo
chama para si a responsabilidade em gerir as operaes securitrias, haja vista a sua
importncia para o Sistema Financeiro Nacional. Dessa forma, apesar de o Cdigo
Civil apregoar a regra da liberdade contratual entre as partes, esta somente poder
ser colocada em prtica obedecida s determinaes governamentais. No carece
reafirmar que a figura do decreto-lei no mais existe no ordenamento jurdico brasileiro,
tendo sido substituda pela medida provisria, com requisitos de aprovao muito
mais severos7.
7
Nota do autor: inclusive, ao contrrio do que ocorria com o Decreto-lei, com a Medida Provisria no mais existe a figura do
decurso de prazo, pela qual bastava o Decreto-lei no ser votado pelo Poder Legislativo num determinado prazo, para ser
aprovado definitivamente.
10
Art. 8o. Fica institudo o Sistema Nacional de Seguros Privados, regulado pelo presente
Decreto-lei e constitudo:
Comentrio 2
Com esse artigo, o Legislador institui peremptoriamente o Sistema Nacional de Seguros
Privados, ou seja, cria um sistema formado por rgos e entidades diretamente
relacionadas atividade securitria, atuando em harmonia, mas com formao fundada
na hierarquia.
a)
b)
c)
c)
do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP;

da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP;
do Instituto de Resseguros ao Brasil IRB; (Revogado)
dos resseguradores; (Redao dada pela Lei Complementar 126, de 2007)
Comentrio 3
Observe que antes da entrada em vigor da Lei Complementar 126/2007, quando ainda
havia o monoplio do IRB sobre o resseguro, este fazia parte diretamente do Sistema
Nacional de Seguros. Com a quebra do referido monoplio, os resseguradores, em
geral, passaram a fazer parte do referido Sistema.
d) das Sociedades autorizadas a operar em seguros privados;

e) dos corretores habilitados.
Conforme j estudado:
devem ser ressaltadas tambm a importncia do Conselho de Recursos do
Sistema Nacional de Seguros Privados, Previdncia e Capitalizao
(CRSNSP), criado pelo Decreto 2.824/1998, cuja alterao fora concretizada pelo
Decreto 5.546/2005 e da Agncia Nacional de Sade (ANS)8, criada pela Lei
9.961/2000, a qual possui o poder de fiscalizar as operadoras das seguradoras e
operadoras de sade. (PEREIRA, 2008, p.148)8.
Devido sua natureza, principalmente como rgo recursal, apesar de no fazer parte do SNSP, o Conselho
de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, Previdncia e Capitalizao (CRSNSP)
de extrema importncia para o Sistema Nacional de Seguros Privados.
Deve ser tambm esclarecido que apesar de no haver meno expressa no Decreto-lei 73/1966 sobre a
incluso no SNSP das sociedades de capitalizao e entidades abertas de Previdncia
Complementar, pela natureza de ambas, entende-se que estejam compreendidas no Sistema Nacional
de Seguros Privados.
Nota do autor: A ANS no faz parte do Sistema Nacional de Seguros Privados.
UNIDADE 1
11
A Competncia dos rgos: do SNSP e do CRSNSP

Compete ao CNSP Conselho Nacional de Seguros Privados
Trata-se de rgo colegiado de cpula das operaes securitrias no pas. Criado em 1966, sua principal
atribuio era fixar as diretrizes e normas da poltica nacional dos Seguros Privados e de Capitalizao.
Em 1977, no que diz respeito s entidades abertas, passou a controlar a Previdncia Privada.
Sua criao e atribuies esto no artigo 32 do Decreto-lei 73/1966:
Do Conselho Nacional de Seguros Privados
Art 32. criado o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP, ao qual compete
privativamente: (Artigo retificado pelo DL 296/67).
Comentrio 4
O caput do artigo 32 estabelece a criao do Conselho Nacional de Seguros Privados,
estabelecendo nos incisos seguintes as suas atribuies, que lhe so privativas.
I Fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados;
Comentrio 5
Neste inciso, fica absolutamente claro que o CNSP o rgo responsvel no somente
pela fixao de normas da poltica de seguros privados no pas, mas tambm por suas
diretrizes; o Conselho, baseado na poltica econmica estabelecida pelo Ministrio da
Fazenda, delimitar a poltica de seguros. Como a atividade de seguros influencia e
sofre influncias da poltica econmica, necessrio que procure estar em perfeita
harmonia com esta.
II Regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao dos que

exercerem atividades subordinadas a este Decreto-lei, bem como a aplicao das
penalidades previstas;
III Estipular ndices e demais condies tcnicas sobre tarifas, investimentos e
outras relaes patrimoniais a serem observadas pelas sociedades seguradoras;
Comentrio 6
Trata-se de mais uma atribuio relacionada poltica econmica do pas, objetivando
evitar que as seguradoras exeram tarifas fora da realidade econmica ou, ento,
possam extrapolar o poder que exercero nas operaes que iro conceber. O CNSP
rgo controlador dos respectivos ndices.
12
IV Fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguros;
Comentrio 7
O Cdigo Civil e o Cdigo de Defesa do Consumidor estabelecem as normas gerais
e algumas especficas a respeito dos contratos. Por exemplo, o Cdigo Civil
estabelece limites para os contratos de adeso, mas no fixa as respectivas
clusulas. Caber ao CNSP delimitar essas caractersticas gerais, sempre respeitando
as normas j expressas nos referidos Cdigos.
V Fixar normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas

sociedades seguradoras;
Comentrio 8
Fixando as normas gerais de contabilidade e estatstica que devero ser observadas
pelas sociedades seguradoras, o CNSP acaba exercendo uma espcie de controle, no
concernente gesto das prprias sociedades, zelando pelos investimentos dos
segurados, bem como pelo lastro de capital necessrio a garantir possveis e futuras
indenizaes, alm da veracidade dos lanamentos para efeitos tributrios.
VI Delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores; (Inciso

alterado pela LC 126/07).
Comentrio 9
Outra atribuio com caractersticas protetivas, no sentido de garantir o cumprimento
das obrigaes assumidas pelas sociedades seguradoras. Observe-se que este inciso
fora alterado pela Lei Complementar 126/2007, a qual deu nova concepo s
operaes de resseguro.
VII Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro;
Comentrio 10
Enquanto a Lei Complementar 126/2007 deu nova concepo ao resseguro, ao CNSP
caber estabelecer as diretrizes gerais dessas operaes.
VIII Disciplinar as operaes de cosseguro; (Inciso alterado pela LC 126/07).
UNIDADE 1
13
Comentrio 11
Antes da alterao promovida pela Lei Complementar 126/2007, era atribuio do
CNSP disciplinar as operaes de cosseguro nas hipteses de no aceitao, pelo
IRB, do resseguro do risco ou por convenincia de melhor distribuio dos negcios
no mercado. Aps a entrada em vigor da referida Lei Complementar, findou o monoplio
do IRB em relao s operaes de resseguro, no havendo mais a necessidade da
condicional da dependncia de no aceitao pelo IRB.
IX (Inciso revogado pela LC 126/07).

X Aplicar s sociedades seguradoras estrangeiras autorizadas a funcionar no Pas
as mesmas vedaes ou restries equivalentes s que vigorarem nos pases da matriz,
em relao s sociedades seguradoras brasileiras ali instaladas ou que neles desejem
estabelecer-se;
Comentrio 12
O inciso X estabelece como atribuio do CNSP um conhecido e antigo princpio de
Direito Internacional, denominado princpio da reciprocidade, pelo qual se d ao
estrangeiro o mesmo tratamento deferido ao nacional no pas de origem daquele.
XI Prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras, com fixao

dos limites legais e tcnicos das operaes de seguro;
Comentrio 13
As sociedades seguradoras devem ser concebidas nos moldes de sociedades annimas,
cabendo ao CNSP ditar os critrios pelos quais podero ser constitudas, visando
sempre a harmonia com a poltica econmica estabelecida pelo Ministrio da Fazenda.
XII Disciplinar a corretagem de seguros e a profisso de corretor;
Comentrio 14
A corretagem de seguros e a profisso de corretor de seguros sero disciplinadas pelo
CNSP, o qual estabelecer as suas diretrizes e os seus requisitos.
XIII (Inciso revogado pela LC 126/07).

XIV Decidir sobre sua prpria organizao, elaborando o respectivo Regimento
Interno;
14
Comentrio 15
O prprio CNSP estabelecer a sua organizao, ditando como sero realizadas as
suas atividades, compondo, inclusive, seu prprio Regimento Interno.
XV Regular a organizao, a composio e o funcionamento de suas Comisses

Consultivas;
Comentrio 16
Como todo o rgo gestor e regulador de alguma atividade, o CNSP dever manter
Comisses Consultivas com o objetivo no somente de analisar questes especficas,
mas tambm de dirimir dvidas que lhes sejam apresentadas.
XVI Regular a instalao e o funcionamento das Bolsas de Seguro.
Comentrio 17
O CNSP tambm rgo gestor e regulador das Bolsas de Seguros, estabelecendo
os requisitos e diretrizes de suas atividades.
No ano de 2004, fora aprovada a Resoluo CNSP 111, a qual objetivou adequar as atribuies do CNSP
expressas no Decreto-lei 73/1966, s determinaes expressas na Lei Complementar 126/2007.
Praticamente foram ratificadas as competncias a seguir:
Art. 2o. Compete ao CNSP:
I fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados, capitalizao e entidades
abertas de previdncia complementar;
II estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro;
III disciplinar as operaes de cosseguro, nas hipteses em que o IRB-Brasil
Resseguros S.A. IRB-Brasil Re no aceite resseguro do risco ou quando se tornar
conveniente promover melhor distribuio direta dos negcios pelo mercado;
IV regular a instalao e o funcionamento das Bolsas de Seguro;
V regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao das sociedades
de seguro, de capitalizao e das entidades abertas de previdncia complementar,
bem como a aplicao das penalidades cabveis;
VI prescrever critrios de constituio das sociedades seguradoras, de capitalizao
e das entidades abertas de previdncia complementar, com fixao dos limites legais
e tcnicos de suas operaes;
VII fixar critrios para posse e exerccio de cargo de conselheiro e diretor das
sociedades de seguros, de capitalizao e das entidades abertas de previdncia
complementar;
UNIDADE 1
15
VIII fixar normas gerais de contabilidade, aturia e estatstica a serem observadas

pelas sociedades seguradoras, de capitalizao e entidades abertas de previdncia
complementar;
IX estipular ndices e demais condies tcnicas sobre tarifas, investimentos e outras
relaes patrimoniais a serem observadas pelas sociedades seguradoras, de capitalizao
e entidades abertas de previdncia complementar;
X prescrever os critrios de constituio de reservas tcnicas, fundos especiais e
provises das sociedades seguradoras, de capitalizao e das entidades abertas de
previdncia complementar;
XI delimitar o capital do IRB-Brasil Resseguros S.A IRB-Brasil Re e das sociedades
seguradoras, de capitalizao e das entidades abertas de previdncia complementar,
determinando a forma de sua subscrio e realizao;
XII opinar na elaborao das diretrizes do Conselho Monetrio Nacional sobre a
aplicao do capital e das reservas tcnicas das sociedades seguradoras, de
capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar;
XIII fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguros, de capitalizao e dos
planos de benefcios das entidades abertas de previdncia complementar;
XIV regulamentar a contratao de seguros por bilhete, padronizando as clusulas
e os impressos necessrios;
XV estabelecer normas disciplinadoras, condies, tarifas e recomendaes especiais
sobre a liquidao de sinistros relativos aos seguros obrigatrios previstos no art. 20
do Decreto-Lei 73, de 21 de novembro de 1966, observado, no que couber o Decreto
61.867, de 7 de dezembro de 1967, e demais disposies legais sobre seguros
obrigatrios;
XVI estabelecer as condies em que a Superintendncia de Seguros Privados
SUSEP pode determinar a suspenso da comercializao ou a transferncia entre
entidades abertas de previdncia complementar de planos de benefcios dessas
entidades;
XVII regulamentar os direitos e obrigaes do estipulante de seguros, quando for o
caso, na regulamentao de cada ramo ou modalidade de seguro;
XVIII disciplinar a corretagem de seguros, de capitalizao e de previdncia
complementar aberta e a profisso do corretor;
XIX estabelecer os requisitos para registro dos corretores e prepostos;
XX atualizar os valores monetrios expressos no Decreto-Lei 73, de 21 de novembro
de 1966, e na Lei Complementar 109, de 29 de maio de 2001, observada a legislao
aplicvel;
XXI regular a organizao, a composio e o funcionamento de suas Comisses
Consultivas;
XXII estabelecer o entendimento da legislao de seguros e dos regulamentos
relativos s suas atribuies, decidindo os casos omissos e baixando os atos
esclarecedores;
XXIII decidir sobre sua prpria organizao, elaborando o respectivo Regimento
Interno;
XXIV aprovar o Regimento Interno da SUSEP e ratificar suas alteraes no tocante
organizao tcnica e administrativa.
16
O Seguro Sade e s seguradoras do ramo no esto sob o campo de ao do CNSP, haja vista
determinao legal.
Lei 10.185, de 12 de fevereiro de 2001
DOU 14/2/2001
Dispe sobre a especializao das sociedades seguradoras em planos privados
de assistncia sade e d outras providncias.
Art. 1o. As sociedades seguradoras podero operar o seguro enquadrado no art. 1o,
inciso I e 1o, da Lei 9.656, de 3 de junho de 1998, desde que estejam constitudas
como seguradoras especializadas nesse seguro, devendo seu estatuto social vedar a
atuao em quaisquer outros ramos ou modalidades.
........................................
3o. Caber, exclusivamente, ao Conselho de Sade Suplementar CONSU, nos
termos da Lei 9.656, de 1998, e ANS, nos termos da Lei 9.961, de 2000, disciplinar
o seguro de que trata este artigo quanto s matrias previstas nos incisos I e IV do
art. 35-A da referida Lei 9.656, de 1998, e no art. 4o da Lei 9.961, de 2000, bem como
quanto autorizao de funcionamento e operao das sociedades seguradoras
especializadas. (Pargrafo com redao determinada na Medida Provisria
2.177-44, de 24.8.2001, DOU 27.8.2001, em vigor consoante o disposto na
Emenda Constitucional 32, de 11.9.2001, DOU 12.9.2001)
Com o dispositivo acima, observamos que o Seguro Sade e congneres so regulados por legislao
especial (Lei 9.656, de 1998 e Lei 9.961, de 2000), cabendo a outro Conselho a respectiva regulao e
controle, bem como ANS no concernente fiscalizao etc.
Compete SUSEP Superintendncia de Seguros Privados

A criao da SUSEP se deu em 1966, por meio do Decreto-lei 73/1966, em substituio ao Departamento
Nacional de Seguros Privados e Capitalizao DNSPC. A sua subordinao ao Ministrio da Fazenda
ocorreu em 1979, sendo que, at ento, vinculava-se ao Ministrio da Indstria e do Comrcio.
A SUSEP entidade autrquica, dotada de personalidade jurdica de Direito Pblico. o rgo responsvel
pela fiscalizao e controle dos mercados de seguro, Previdncia Privada Aberta, capitalizao e resseguro.
Suas atribuies esto dispostas no artigo 36, do Decreto-lei 73/1966, o qual comentamos a seguir:
Art. 36. Compete SUSEP, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP,
como rgo fiscalizador da constituio, organizao, funcionamento e operaes das
sociedades seguradoras:
UNIDADE 1
17
Comentrio 18
No referido artigo est claro que as atribuies da SUSEP devam, necessariamente,
seguir a poltica traada pelo CNSP, rgo que ir fixar as diretrizes e normas da poltica
de seguros privados. Dessa forma, poder fiscalizar a constituio, a organizao, o
funcionamento e as operaes das sociedades seguradoras com independncia, mas
nos limites da poltica estabelecida pelo Conselho Nacional de Seguros Privados.
a) processar os pedidos de autorizao, para constituio, organizao, funcionamento,

fuso, encampao, grupamento, transferncia de controle acionrio e reforma dos
Estatutos das sociedades seguradoras, opinar sobre os mesmos e encaminh-los
ao CNSP;
Comentrio 19
As sociedades seguradoras devero submeter sua constituio, organizao,
funcionamento, fuso, encampao, grupamento, transferncia de controle acionrio
e reforma dos Estatutos SUSEP, a qual iniciar o processamento desses procedimentos
no sentido de se fazer cumprir as determinaes do CNSP.
b) baixar instrues e expedir circulares relativas regulamentao das operaes

de seguro, de acordo com as diretrizes do CNSP;
Comentrio 20
O CNSP estabelece as diretrizes gerais a respeito das operaes de seguros.
Caber SUSEP, de acordo com tais diretrizes, regulamentar essas operaes por
meio de instrues e circulares*.
c) fixar condies de aplices, planos de operaes e tarifas a serem utilizadas

obrigatoriamente pelo mercado segurador nacional;
Comentrio 21
O CNSP ir estabelecer os ndices e as demais condies tcnicas a respeito das
tarifas a serem observadas pelas sociedades seguradoras; a SUSEP, por sua vez,
dever operacionalizar tais determinaes, fixando, nos limites estabelecidos pelo
Conselho, as condies das aplices e respectivos planos de operaes.
* O profissional em seguros, especialmente o corretor, dever estar atento s edies de novas circulares, haja vista que muitas
delas versam a respeito de alteraes operacionais diretamente relacionadas corretagem. A consulta peridica do site da SUSEP
(http://www.susep.gov.br) certamente conduzir o profissional necessria atualizao.
18
d) aprovar os limites de operaes das sociedades seguradoras, de conformidade

com o critrio fixado pelo CNSP;
Comentrio 22
O CNSP ir estabelecer os limites de operaes das sociedades seguradoras mediante
a fixao de critrios, os quais, observados pela SUSEP, devero ser aprovados.
e) examinar e aprovar as condies de coberturas especiais, bem como fixar as taxas

aplicveis; (Alnea retificada pelo DL 296/67).
Comentrio 23
As seguradoras, muitas vezes, propem coberturas especiais. Caber SUSEP
examinar tais propostas, aprov-las e estabelecer as taxas que podero ser exercidas
pelas sociedades seguradoras.
f) autorizar a movimentao e liberao dos bens e valores obrigatoriamente inscritos

em garantia das reservas tcnicas e do capital vinculado;
Comentrio 24
As sociedades seguradoras, quando constitudas, devem obrigatoriamente manter
reserva de bens e valores como lastro para suas operaes; esses bens e valores
podero, em algumas oportunidades, serem liberados ou movimentados. Caber
SUSEP analisar as respectivas razes e circunstncias dessas liberaes ou
movimentaes, podendo ou no autoriz-las.
g) fiscalizar a execuo das normas gerais de contabilidade e estatstica fixadas pelo

CNSP para as sociedades seguradoras;
Comentrio 25
Vide comentrio 8. evidente que a contabilidade de uma empresa possui estreita relao
com as obrigaes tributrias, haja vista estabelecer um diagnstico de suas operaes
financeiras. O CNSP fixa as normas contbeis e de estatsticas que devero ser seguidas
pelas sociedades seguradoras, cabendo SUSEP fiscalizar o seu cumprimento.
h) fiscalizar as operaes das sociedades seguradoras, inclusive o exato cumprimento

deste Decreto-lei, de outras leis pertinentes, disposies regulamentares em geral,
resolues do CNSP e aplicar as penalidades cabveis;
UNIDADE 1
19
Comentrio 26
Em geral, a SUSEP a responsvel pela fiscalizao das operaes securitrias,
zelando pelo cumprimento das leis que versam sobre seguros. Obviamente, o poder
fiscalizador somente se completa se aliado ao poder de aplicar as penalidades
cabveis. Caso o operador do seguro cometa qualquer infrao, ser a SUSEP a
responsvel pela realizao do procedimento administrativo que ir processar o
infrator. Observe-se, tambm, que todo o procedimento administrativo, por fora de
determinao legal, inclusive da Constituio Federal, deve garantir os direitos
fundamentais do processado.
i) proceder liquidao das sociedades seguradoras que tiverem cassada a autorizao

para funcionar no pas;
Comentrio 27
A atividade securitria de extrema importncia para a economia do pas. Por essa
razo, o cancelamento das atividades de uma sociedade seguradora implica
consequncias, inclusive, sociais. Dessa forma, a maneira como se d a liquidao de
uma seguradora revestida de caractersticas especiais, diversas dos procedimentos
de falncia de outras espcies de empresas.
j) organizar seus servios, elaborar e executar seu oramento.
Comentrio 28
Principalmente por ser uma autarquia, a SUSEP possui autonomia, podendo exercer
controle sobre sua prpria organizao, podendo versar a respeito da disposio de
seus prprios gastos.
importante registrar que a Superintendncia de Seguros Privados SUSEP tem natureza

jurdica de autarquia federal (pessoa jurdica de direito pblico interno, pertencente aos quadros da
administrao federal indireta) e est, portanto, vinculada ao Ministrio da Fazenda, atuando
como rgo fiscalizador no s das sociedades seguradoras e sociedades de capitalizao, mas
tambm das entidades abertas de Previdncia Privada e resseguradoras; e, por fim, fiscaliza as
atividades profissionais dos corretores de seguros, de Seguros de Vida, de Previdncia Privada e de
Capitalizao (pessoas fsicas ou jurdicas).
20
Nota
Relativamente competncia da SUSEP, convm registrar que a Lei Complementar
126, de 2007, no seu art. 3o, pargrafo nico, estabeleceu o seguinte:
Art. 3 o. A fiscalizao das operaes de cosseguro, resseguro,
retrocesso e sua intermediao ser exercida pelo rgo
fiscalizador de seguros, conforme definido em lei, sem prejuzo das
atribuies dos rgos fiscalizadores das demais cedentes.
Pargrafo nico. Ao rgo fiscalizador de seguros, no que se refere
aos resseguradores, intermedirios e suas respectivas atividades,
cabero as mesmas atribuies que detm para as sociedades
seguradoras, corretores de seguros e suas respectivas atividades.
Compete ao CRSNSP Conselho de Recursos do Sistema

Nacional de Seguros Privados, de Previdncia Privada
Aberta e de Capitalizao
rgo integrante da estrutura bsica do Ministrio da Fazenda, o Conselho de Recursos do Sistema
Nacional de Seguros Privados, de Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao (CRSNSP)
surgiu com o advento da Medida Provisria 1.689-5, de 26 de outubro de 1998:
Art 1o. Os arts. 6o e 16 da Lei 9.649, de 27 de maio de 1998, passam a vigorar com
as seguintes alteraes:
...............................................
Art. 16. .....................................................................................
VII do Ministrio da Fazenda, alm do Conselho Monetrio Nacional, do Conselho
Nacional de Poltica Fazendria, do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional, do Conselho Nacional de Seguros Privados, do Conselho de Recursos
do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Previdncia Privada Aberta e de
Capitalizao, da Cmara Superior de Recursos Fiscais, do Conselho Consultivo
do Sistema de Controle Interno, dos 1o, 2o e 3 o Conselhos de Contribuintes, do
Conselho Diretor do Fundo de Garantia Exportao CFGE, do Comit Brasileiro
de Nomenclatura, do Comit de Avaliao de Crditos ao Exterior, da
Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional, da Escola de Administrao Fazendria e
da Junta de Programao Financeira, at sete Secretarias;
A referida medida provisria apresentou o CRSNSP como rgo integrante do Ministrio da Fazenda,
mas suas atribuies foram estabelecidas pelo Decreto 2.824, de 27 de outubro de 1998.
Como atribuio principal, o CRSNSP o rgo responsvel pelo julgamento, em ltima instncia
administrativa, dos recursos e decises proferidos pela SUSEP.
UNIDADE 1
21
Note-se que, antes da Lei Complementar 126/2007, o CRSNSP tambm respondia pela ltima instncia
administrativa das decises proferidas pelo IRB-Brasil Resseguros S.A. Com o advento da referida lei
complementar, findado o monoplio sobre o resseguro, fora extinto tambm qualquer atribuio fiscalizadora
ou reguladora do IRB.
O fato de se tratar de ltima instncia administrativa no significa que no se possa recorrer via
judicial. Como afirmado anteriormente, so esferas independentes, cujos resultados podem ser,
inclusive, diversos.
O CRSNSP constitudo de seis conselheiros titulares e seis conselheiros suplentes, assim
distribudos:
um representante do Ministrio da Fazenda;

um representante da SUSEP;
um representante da Secretaria de Direito Econmico (SDE, do Ministrio da Justia);
Comentrio 29
A representao da SDE somente foi includa em 2005, com o Decreto 5.546, em
substituio representao do IRB-Brasil Resseguros S/A.
um representante da FENASEG (Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados e

de Capitalizao);
um representante da FENACOR (Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de
Capitalizao, de Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros); e
um representante da ANAPP (Associao Nacional das Entidades Abertas de Previdncia Privada).
A indicao dos membros do Conselho ser feita pelo titular do rgo ou entidade que pertence. Cada
titular de cada rgo ou entidade apresenta uma listra trplice ao ministro da Fazenda, o qual escolhe um
nome de cada lista apresentada, formando o Conselho, cujos membros tero mandatos de 2 anos, havendo
a possibilidade de uma nica reconduo.
22
Comentrio
Existe a possibilidade de ser editado decreto para atualizao dos nomes da FENASEG
e FENACOR, assim como a incluso no CRSNSP de entidades representativas dos
resseguradores e dos corretores de resseguros.
O CRSNSP tem a competncia de julgar, administrativamente, em ltima instncia,
recursos interpostos por sociedades seguradoras, sociedades de capitalizao, entidades
abertas de Previdncia Complementar e corretores de seguros.
Portanto, das decises proferidas pela SUSEP de aplicao de advertncia, multa,
suspenso temporria e cancelamento de registro, o corretor de seguros tem a faculdade
de interpor, no prazo legal, recurso perante o CRSNSP.
De acordo com o contido no 1o, do artigo 2o, do Decreto 2.824, de 1998, os
membros do Conselho sero indicados pelo titular do rgo ou entidade que
representam, em lista trplice, designados pelo ministro de Estado da Fazenda,
e tero mandato de 2 anos, podendo ser reconduzidos uma nica vez (redao dada
pelo Decreto 5.546/2005).
As Operaes de Seguros Privados

Ser o Decreto-lei 73/1966, com as respectivas alteraes, que ir ditar as normas das operaes de
seguros privados em territrio nacional. Analisemos alguns de seus dispositivos:
Art. 1 o. Todas as operaes de seguros privados realizados no pas ficaro
subordinadas s disposies do presente Decreto-lei.
Comentrio 30
O Decreto-lei chama para si o controle de todas as operaes de seguros privados
realizadas em territrio nacional. Obviamente, isso no significa dizer que outras normas
j existentes, ou que venham a ser editadas, no tenham efeito sobre as operaes
securitrias, como o Cdigo Civil, por exemplo. necessrio, nesses casos, quando
ocorrer algo parecido com um conflito aparente entre normas, observar-se a
hierarquia das leis, vingando a norma hierarquicamente superior.
Art. 2o. O controle do Estado se exercer pelos rgos institudos neste Decreto-lei,
no interesse dos segurados e beneficirios dos contratos de seguro.
Comentrio 31
Este artigo esclarece que haver o controle estatal das operaes securitrias por
meio da delegao de poderes aos rgos institudos por esse decreto-lei.
UNIDADE 1
23
Art. 3o. Consideram-se operaes de seguros privados os seguros de coisas, pessoas,

bens, responsabilidades, obrigaes, direitos e garantias.
Comentrio 32
O respectivo artigo visa limitar as operaes de seguros privados, restringindo o seu
mbito de atuao nos ramos especificados.
Pargrafo nico. Ficam excludos das disposies deste Decreto-lei os seguros do

mbito da Previdncia Social, regidos pela legislao especial pertinente.
Comentrio 33
Esse dispositivo esclarece que os seguros relacionados Previdncia Social no sero
regulados pelo Decreto-lei 73/1966. A Previdncia Social regida pela Lei 8.213, de
24 de julho de 1991, no sendo alvo de estudo no presente trabalho.
necessrio salientar tambm que os sistemas de cosseguro, resseguro e retrocesso tambm fazem
das operaes de seguros privados, por possurem a mesma natureza, a pulverizao dos riscos.
Essas operaes so muito importantes no somente pela pulverizao dos riscos, mas tambm como
garantidor das obrigaes assumidas pelas seguradoras.
Cosseguro duas ou mais sociedades seguradoras, com a anuncia do segurado, e com relao determinada
aplice, distribuem percentualmente o risco entre si. Observe-se que no haver solidariedade entre elas,
sendo que cada qual dever arcar com a respectiva obrigao. Caso uma delas deixe de cumprir a sua parte
na cobertura, somente esta responder, no podendo o segurado arguir das demais.
Resseguro uma sociedade seguradora transfere os riscos que assumira a um ressegurador. Este sistema
muito utilizado em casos de coberturas com valores vultosos.
Retrocesso trata-se da diluio dos riscos de resseguro entre resseguradores.
O artigo 5o do Decreto-lei 73/1966 estabelece as metas a serem atingidas pela poltica de seguros privados.
Art. 5o. A poltica de seguros privados objetivar:
I promover a expanso do mercado de seguros e propiciar condies operacionais
necessrias para sua integrao no processo econmico e social do pas;
24
Comentrio 34
Neste inciso est absolutamente certo que a poltica de seguros privados concentra
seus esforos na expanso do mercado de seguros. No se trata de uma expanso
desenfreada, a qualquer custo, mas, sim, de forma harmnica com o processo econmico
e social do pas. Essa uma das razes pelas quais as operaes de seguros privados
so controladas pelo Ministrio da Fazenda (por meio de seus rgos ou entidades),
rgo do Poder Executivo responsvel pela criao e manuteno da ordem econmica
(e social) do pas.
II evitar evaso de divisas, pelo equilbrio do balano dos resultados do intercmbio,

de negcios com o exterior;
Comentrio 35
Toda a sociedade moderna pressupe relaes negociais com o exterior. A inexistncia
de mecanismos de controle para essas operaes poder gerar desequilbrio entre a
entrada e a sada de dinheiro de um pas para outro. Se no possuirmos uma poltica
de seguros bem estabelecida, com regras bem fundamentadas, a grande demanda
pelo seguro poderia acarretar a procura por sociedades seguradoras estrangeiras e,
cada vez mais, a interferncia destas em nosso mercado. Assim, o respectivo inciso
deixa patente ser a nossa poltica de seguros privados centrada no equilbrio desse
intercmbio, objetivando evitar a sada descontrolada de nossas divisas.
III firmar o princpio da reciprocidade em operaes de seguro, condicionando

autorizao para o funcionamento de empresas e firmas estrangeiras a igualdade de
condies no pas de origem; (Redao dada pelo Decreto-lei 296, de 1967)
Comentrio 36
O presente dispositivo firma o conhecido princpio de Direito Internacional denominado
princpio da reciprocidade, pelo qual se aplica ao estrangeiro tratamento semelhante
ao dado ao nacional em terras estrangeiras. Dessa forma, objetiva-se, dentro do
possvel, tratar as sociedades seguradoras estrangeiras de forma semelhante s nossas
sociedades seguradoras quando tratadas pelos governos estrangeiros.
IV promover o aperfeioamento das sociedades seguradoras;
UNIDADE 1
25
Comentrio 37
Com o desenvolvimento da poltica de seguros privados apregoada pela lei, em harmonia
com a poltica econmica desenvolvida pelo Ministrio da Fazenda, certamente a
tendncia ser de se promover o aperfeioamento das sociedades seguradoras.
V Preservar a liquidez e a solvncia das sociedades seguradoras;
Comentrio 38
Um dos objetivos do controle exercido pela lei a preservao da liquidez e solvncia
das sociedades seguradoras, ou seja, estabelecer regras que promovam maior
segurana no concernente capacidade da empresa poder cumprir suas obrigaes.
A lei ir zelar para que as sociedades seguradoras sejam obrigadas a manter o
lastro de seus caixas, objetivando que sempre estejam preparadas para o pagamento
de indenizaes etc.
VI Coordenar a poltica de seguros com a poltica de investimentos do Governo

Federal, observados os critrios estabelecidos para as polticas monetria, creditcia
e fiscal.
Comentrio 39
Quando o presidente da Repblica empossado, escolhe seus ministros de Estado
como cargos de confiana. Cada ministro ir exercer a sua funo somando sua
competncia ao plano de governo estabelecido pelo Chefe do Executivo. No caso do
Ministrio da Fazenda, este ir seguir uma determinada estratgia de poltica monetria,
creditcia e fiscal. O objetivo da presente lei estabelecer conexes harmnicas entre
essas estratgias e as de poltica securitria.
Verifica-se que o objetivo essencial da norma legal foi o de promover a expanso do mercado de seguros
de forma ordenada e sempre procurando preservar os interesses do segurador e dos segurados, que
sofrero direta e indiretamente os reflexos das operaes regulamentadas pelo Decreto-lei 73, de 1966.
As operaes de seguros esto tambm reguladas pelo Cdigo Civil e leis especiais e correlacionadas.
26
Os Seguros Obrigatrios
No artigo 20 do Decreto-lei 73/1966, o legislador arrolou os seguros que sero obrigatrios. Assim agiu
por entender que algumas atividades traziam em seu bojo maior probabilidade de risco, cuja ocorrncia
poderia causar maiores e mais efetivos prejuzos. Segue abaixo o rol dos seguros obrigatrios, oportunidade
em que apresentamos os dispositivos e respectivas alteraes.
Art 20. Sem prejuzo do disposto em leis especiais, so obrigatrios os seguros
de: (Regulamento)
a) danos pessoais a passageiros de aeronaves comerciais;
b) responsabilidade civil dos proprietrios de veculos automotores de vias terrestre,
fluvial, lacustre e martima, de aeronaves e dos transportadores em geral;
b) responsabilidade civil dos proprietrios de veculos automotores de via fluvial,
lacustre, martima, de aeronaves e dos transportadores em geral. (Redao dada
pela Lei 6.194, de 1974) (Revogado)
b) responsabilidade civil do proprietrio de aeronaves e do transportador areo; (Redao
dada pela Lei 8.374, de 1991)
c) responsabilidade civil do construtor de imveis em zonas urbanas por danos a
pessoas ou coisas;
d) bens dados em garantia de emprstimos ou financiamentos de instituies financeiras
pblicas;
e) garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor de imveis;
f) garantia do pagamento a cargo de muturio da construo civil, inclusive obrigao
imobiliria;
g) edifcios divididos em unidades autnomas;
h) incndio e transporte de bens pertencentes a pessoas jurdicas, situados no Pas ou
nle transportados;
i) crdito rural; (Revogado pela Lei Complementar 126, de 2007)
j) crdito exportao, quando concedido por instituies financeiras pblicas.
(Revogado)
j) crdito exportao, quando julgado conveniente pelo CNSP, ouvido o Conselho
Nacional do Comrcio Exterior (CONCEX); (Redao dada pelo Decreto-Lei 826,
de 1969)
l) Danos pessoais causados por veculos automotores de via terrestre, ou por sua
carga, a pessoas transportadas ou no. (Includa pela Lei n 6.194, de 1974)
(Revogado)
l) danos pessoais causados por veculos automotores de vias terrestres e por
embarcaes, ou por sua carga, a pessoas transportadas ou no; (Redao dada
pela Lei 8.374, de 1991)
m) responsabilidade civil dos transportadores terrestres, martimos, fluviais e lacustres,
por danos carga transportada. (Includa pela Lei 8.374, de 1991)
Pargrafo nico. No se aplica Unio a obrigatoriedade estatuda na alnea h
deste artigo. (Includo pela Lei 10.190, de 2001)
UNIDADE 1
27
Por exemplo, os veculos automotores que trafegam pelas vias pblicas, por si s, impem riscos sociedade.
Em razo desse risco em potencial, necessrio se faz o pagamento do seguro obrigatrio, cujo objetivo
principal auxiliar a vtima de acidentes em seus gastos emergenciais.
No necessrio salientar tambm que o pagamento do seguro obrigatrio no elimina a possibilidade
jurdica de proposio de ao indenizatria por parte de quem sofreu o prejuzo, por exemplo, uma
pessoa, vtima de atropelamento, poder receber o valor correspondente ao seguro obrigatrio e, ao
mesmo tempo, propor ao cvel indenizatria contra o autor do atropelamento, visando receber
indenizao por lucros cessantes (prejuzos causados pela interrupo das atividades, em decorrncia
de acidente; o que a vtima efetivamente perdeu e razoavelmente deixou de lucrar por todo o perodo da
convalescena), danos estticos etc.
Importante
A regulamentao dos seguros obrigatrios encontra-se prevista no Decreto 61.867,
de 07/12/67.
A Lei Complementar 126, de 2007, retirou o Seguro Rural do elenco de seguros
obrigatrios previstos no artigo 20 do Decreto-lei 73, de 1966.
A Abertura do Resseguro Lei Complementar 126,

de 15/01/2007
Da Quebra do Monoplio do IRB-Resseguros do Brasil S.A.
Antes do advento da Lei Complementar 126, de 15 de janeiro de 2007, as operaes de resseguro eram
atribuies do IRB-Resseguros do Brasil S.A..
O Instituto de Resseguros do Brasil, empresa mista com controle estatal, foi criado em 1939 por
GetlioVargas, com o objetivo de centralizar nas empresas nacionais o resseguro do pas, por meio da
poltica de retrocesso, pela qual as seguradoras nacionais repartiam a maior parte do risco.
Em 1997, transformado em sociedade annima, passou a ser denominado de IRB-Resseguros do
Brasil S.A..
No incio de 2007, fora aprovada e sancionada a Lei Complementar 126/2007, a qual abriu o mercado
ressegurador brasileiro, findando o monoplio do IRB. Mesmo assim, por cautela, no sentido de
salvaguardar a estabilidade do mercado e prepar-lo para a novidade que se impunha por determinao
legal, manteve-se ainda certa reserva de mercado ao IRB, em relao a alguns ramos especficos,
pelo prazo de 3 anos.
A quebra do monoplio, com a abertura do mercado de resseguros, ir permitir uma participao maior
das seguradoras, culminando numa sadia concorrncia e, consequentemente, reduo dos custos desse
servio. Os reflexos nas demais operaes de seguro, com o tempo, devem ser evidentes.
28
A seguir, alguns comentrios a respeito da referida lei complementar:

Art. 2 o. A regulao das operaes de cosseguro, resseguro, retrocesso e sua
intermediao ser exercida pelo rgo regulador de seguros, conforme definido em
lei, observadas as disposies desta Lei Complementar.
Comentrio 39
Ao CNSP caber a regulao e intermediao das operaes de cosseguro, resseguro
e retrocesso, de acordo com a legislao em vigor, mas observando-se os dispositivos
da presente lei complementar. Ressalte-se que ao referido rgo regulador de seguros
cabero as mesmas atribuies que detm para as demais sociedades seguradoras.
Atente-se para o disposto no artigo 4o da presente Lei Complementar, o qual configura trs tipos de
resseguradores, conforme sua operacionalizao. Vejamos.
Art. 4o. ....................
I ressegurador local: ressegurador sediado no pas constitudo sob a forma de
sociedade annima, tendo por objeto exclusivo a realizao de operaes de resseguro
e retrocesso;
II ressegurador admitido: ressegurador sediado no exterior, com escritrio de
representao no pas, que, atendendo s exigncias previstas nesta Lei Complementar
e nas normas aplicveis atividade de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrado
como tal no rgo fiscalizador de seguros para realizar operaes de resseguro e
retrocesso; e
III ressegurador eventual: empresa resseguradora estrangeira sediada no exterior
sem escritrio de representao no pas que, atendendo s exigncias previstas nesta
Lei Complementar e nas normas aplicveis atividade de resseguro e retrocesso,
tenha sido cadastrada como tal no rgo fiscalizador de seguros para realizar operaes
de resseguro e retrocesso.
Comentrio 40
Essa categorizao adotada pela lei complementar serve no somente para melhor
organizar as operaes de resseguro e congneres, como tambm e principalmente
adotar uma poltica de maior controle sobre as empresas estrangeiras que porventura
atuem em territrio nacional, cuidando, sobretudo, de impedir a participao daquelas
sociedades que sejam sediadas em parasos fiscais, sobre as quais no se permitam,
de forma transparente, as devidas operaes tributrias etc.
Por disposio do artigo 22 da Lei Complementar 126/2007, o IRB-Brasil Resseguros S.A., foi
qualificado como ressegurador local, com sede no Brasil e com submisso s leis do pas, mas
independentemente de requerimento ou autorizao do governo.
UNIDADE 1
29
O Resseguro e a Pessoa Jurdica

O CNSP editou diversas resolues com o objetivo de regulamentar alguns dispositivos da Lei
Complementar 126/2007.
Art. 12. O rgo regulador de seguros estabelecer as diretrizes para as operaes
de resseguro, de retrocesso e de corretagem de resseguro e para a atuao dos
escritrios de representao dos resseguradores admitidos, observadas as disposies
desta Lei Complementar.
Pargrafo nico. O rgo regulador de seguros poder estabelecer:
I clusulas obrigatrias de instrumentos contratuais relativos s operaes de
resseguro e retrocesso;
II prazos para formalizao contratual;
III restries quanto realizao de determinadas operaes de cesso de risco;
IV requisitos para limites, acompanhamento e monitoramento de operaes intragrupo; e
V requisitos adicionais aos mencionados nos incisos I a IV deste pargrafo.
Comentrio 41
Observe-se que a Lei Complementar 126/2007 delega poderes ao CNSP, no sentido
de permitir que este rgo possa editar normas reguladoras das operaes de
resseguro, de retrocesso e de corretagem de resseguro e respectivos escritrios
de representao. Outrossim, no poder o CNSP extrapolar os limites ditados pela
respectiva Lei Complementar. Necessrio se faz consignar, tambm, que sendo a
SUSEP o rgo operacional do SNSP, cuja principal funo a fiscalizao do
cumprimento dos ditames estabelecidos pelo CNSP, caber a esta a edio
de circulares que possam colocar em prtica o que fora determinado pelo rgo
regulador.
Conforme determina o artigo 8o da Lei Complementar 126/2007, assim como nas demais operaes de
seguros privados, a contratao do resseguro poder ser feita tanto diretamente quanto por meio
de intermedirio, o corretor de resseguros, na forma de pessoa jurdica autorizada a intermediar contrataes
de resseguro, devendo ser corretora autorizada, que disponha de contrato de seguro de responsabilidade
civil profissional, na forma estabelecida pelo CNSP, cujo responsvel tcnico ser o corretor de seguros
devidamente habilitado na respectiva especialidade resseguro etc.
30
Das Normas Regulamentadoras do Resseguro e o

Corretor de Resseguros (Pessoa Jurdica)
Entre as resolues, destacamos:
Resoluo CNSP 168, de 17/12/2007 dispe sobre a atividade de resseguro, retrocesso e sua
intermediao e d outras providncias;
Resoluo CNSP 169, de 17/12/2007 dispe sobre o capital mnimo requerido para autorizao
e funcionamento dos resseguradores e d outras providncias;
Resoluo CNSP 170, de 17/12/2007 dispe sobre o capital adicional baseado nos riscos de
subscrio dos resseguradores locais e d outras providncias;
Resoluo CNSP 171, de 17/12/2007 institui regras e procedimentos para a constituio das
provises tcnicas das sociedades resseguradoras locais;
Resoluo CNSP 172, de 17/12/2007 institui regras e procedimentos para os limites de reteno
das sociedades resseguradoras locais;
Resoluo CNSP 185, de 15/04/2008 dispe sobre os critrios para a realizao de investimentos
pelos resseguradores locais e d outras providncias;
Resoluo CNSP 187, de 29/04/2008 dispe sobre os critrios para a realizao de investimentos
dos recursos exigidos no Pas para a garantia das obrigaes do ressegurador admitido e d outras
providncias; e
Resoluo CNSP 188, de 29/04/2008 dispe sobre o capital adicional baseado nos riscos de
subscrio dos resseguradores locais e d outras providncias.
A SUSEP editou a Circular SUSEP 359, de 31/01/2008, estabelecendo procedimentos para o cadastramento
de resseguradores admitidos no pas e para obteno de autorizao prvia daquela superintendncia
para instalao de escritrio de representao.
UNIDADE 1
31
No que se refere s diretrizes da corretagem de resseguros, a Lei Complementar 126, de 2007, artigo 8o,
2o, estabeleceu o seguinte:
Art. 8o. A contratao de resseguro e retrocesso no Pas ou no exterior ser feita
mediante negociao direta entre a cedente e o ressegurador ou por meio de
intermedirio legalmente autorizado.
.........
2o. O intermedirio de que trata o caput deste artigo a corretora autorizada de
resseguros, pessoa jurdica, que disponha de contrato de seguro de responsabilidade
civil profissional, na forma definida pelo rgo regulador de seguros, e que tenha
como responsvel tcnico o corretor de seguros especializado e devidamente
habilitado.
Nesse sentido, o rgo regulador, no caso o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP, editou a
Resoluo CNSP 173, de 17/12/2007, dispondo sobre a atividade de corretagem de resseguros e dando
outras providncias.
No site da SUSEP (www.susep.gov.br), esto disponibilizadas para consulta as resolues e a circular
anteriormente mencionadas, inclusive a relao de resseguradores e de sociedades corretoras de resseguros.
A ttulo de recomendao, deve-se fazer uma leitura atenta dos termos da Lei
Complementar 126, de 2007, para saber, enfim, quais os dispositivos do Decreto-lei
73, de 1966, continuam efetivamente em vigor e quais os que foram por ela modificados
ou revogados.
32
Fixando Conceitos
[1] Assinale a opo correta:
(a) A atividade securitria, alm de estar inserida na Constituio da Repblica Federativa do Brasil,
promulgada em 05/10/88, tambm foi totalmente regulamentada pelo prprio texto constitucional.
(b) Com a promulgao da Constituio da Repblica Federativa do Brasil, de 1988, todas as normas
legais anteriormente editadas, relativas aos contratos de seguros privados, perderam a eficcia.
(c) A FENACOR, no seu mbito, representa os securitrios, empregados de sociedades corretoras
de seguros.
(d) A Lei 4.594, de 1964 (com alteraes posteriores), regula a profisso de corretor de seguros.
(e) A profisso do corretor de seguros est regulamentada expressamente no Cdigo Civil brasileiro,
cuja edio ocorreu no incio do sculo XX.

(a) O Decreto-lei 73, de 1966, criou o Sistema Nacional de Seguros Privados.
(b) O contrato de seguro no representa, no seu conjunto, uma das formas de fomentar a economia
nacional.
(c) A atividade securitria no faz parte do Sistema Financeiro Brasileiro.
(d) As sociedades de capitalizao j operam resseguro independentemente da Emenda Constitucional
13, de 1996.
(e) O Estado, como poder central (Unio Federal e suas autarquias), no exerce qualquer tipo de
fiscalizao no mercado segurador, que tem natureza nitidamente privada.
[3] De acordo com a legislao vigente, o rgo que integra o Sistema Nacional de Seguros Privados,
responsvel pela fiscalizao da atividade do corretor de seguros, a (o):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
FENASEG.
FENACOR.
CNC.
SUSEP.
FUNENSEG.
FIXANDO CONCEITOS 1
33
[4] O Decreto-lei 73, de 1966, que instituiu o Sistema Nacional de Seguros Privados, definindo seus
objetivos, considera, tambm, como integrados nas operaes de seguros privados:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Os sistemas de cosseguro, resseguro e retrocesso.

Somente os Seguros de Danos.
Somente os Seguros de Bens.
Somente os Seguros de Responsabilidade.
Somente os Seguros de Pessoas.
[5] De acordo com a legislao vigente, o rgo integrante do Sistema Nacional de Seguros Privados,
responsvel pela autorizao da movimentao e liberao dos bens e valores obrigatoriamente inscritos
em garantia das reservas tcnicas e do capital vinculado, a(o):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
FENASEG.
CVM.
SUSEP.
CRSNSP.
Ministrio da Fazenda.
[6] O rgo regulador que estabelece as diretrizes gerais das operaes de resseguro o(a):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
IRB.
SUSEP.
FENASEG.
FENACOR.
CNSP.
[7] A legislao vigente define algumas restries profissionais ao corretor de seguros, entre as quais
podemos citar a de ser:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Comerciante.
Dentista.
Advogado.
Contador.
Empregado de seguradora.
[8] O controle do Estado ser exercido pelos rgos institudos pelo Decreto-lei 73, de 1966, sendo eles o
CNSP e a SUSEP, no interesse das (dos):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
34
Entidades de classe: FENASEG e FENACOR.

Segurados e beneficirios dos contratos de seguros.
Sociedades corretoras, seguradoras e resseguradoras.
Corretores de seguros e securitrios.
Sociedades seguradoras e resseguradoras.
Corretor de Seguros
CORRETOR DE SEGUROS
O Sistema Sindical e o Corretor de Seguros
Constituio Federal de 1988 preservou o Sistema Confederativo da Representao Sindical

(art. 8o, inciso IV) e o princpio da unicidade sindical (art. 8o, inciso II), com a permisso
legal de criao de entidades, cujas formas esto estabelecidas nas Consolidaes das Leis
Trabalhistas CLT, e que so trs: sindicatos, federaes e confederaes.
Os sindicatos so associaes de base, ou de primeiro grau, cabendo-lhes, pela sua proximidade com os
trabalhadores, dentro de sua base territorial, que pode ser municipal ou estadual, o papel mais atuante.
As federaes e confederaes so consideradas entidades sindicais de grau superior. De acordo com a
CLT, um grupo de sindicatos (mnimo de cinco) pode criar uma federao, assim como um grupo de
federaes (mnimo de trs) pode constituir uma confederao.
Surgiram, assim, as pirmides sindicais, por categoria econmica, sob a forma de uma escala, tendo
suporte nos sindicatos, acima dos quais construram-se as federaes e, sobre estas, por sua vez, as
confederaes.
As federaes, que podem ser de mbito estadual ou federal, situam-se no segundo degrau e as
confederaes encontram-se no terceiro degrau da organizao sindical, sendo sua esfera de
atuao nacional.
necessrio compreender que os sindicatos so filiados s respectivas federaes, e estas s
correspondentes confederaes, tudo em consonncia com o Quadro Anexo ao art. 577, da CLT, que
foi recepcionado pela Constituio Federal de 1988.
No h qualquer subordinao hierrquica entre sindicatos, federaes e confederaes, cujas entidades
possuem autonomias administrativas, financeiras e polticas.
Em razo da representatividade sindical, na forma dos estatutos sociais das entidades sindicais, os
sindicatos obrigam-se a respeitar as decises de suas assembleias gerais ordinrias ou extraordinrias,
constitudas pela presena e participao de seus associados, de acordo com o qurum em cada uma
delas estabelecidos.
UNIDADE 2
35
Os sindicatos so representados nas suas respectivas federaes, assim como estas so representadas
junto s suas correspondentes confederaes, por meio de seus delegados representantes, que so eleitos
junto com a diretoria e o conselho fiscal, para exercer mandato especfico.
Os sindicatos possuem como unidades internas: a assembleia geral, a diretoria e o conselho fiscal.
As federaes e confederaes tm como unidades internas: o conselho de representantes (formado
pelos delegados representantes), diretoria e o conselho fiscal.
Por fora da filiao sindical, os sindicatos obrigam-se a respeitar e a acatar as deliberaes dos
conselhos de representantes das federaes, e estas ltimas, da mesma forma, em relao s
confederaes.
No caso dos corretores de seguros, que formam uma categoria econmica de profisso regulamentada,
esto eles organizados dentro de um sistema sindical em que se destacam: os sindicatos estaduais e
do Distrito Federal, a Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de Resseguros, de
Capitalizao, de Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros e Resseguros FENACOR
(www.fenacor.com.br) e a Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo CNC
(www.cnc.com.br).
Por similaridade, e considerando que no houve a criao da Confederao Nacional das Empresas de
Crdito, a FENACOR, em 2000, integrou-se ao Sistema Confederativo da Representao Sindical
do Comrcio e filiou-se, ento, Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo
CNC, tendo o Ministrio do Trabalho e Emprego autorizado, expressamente, Caixa Econmica Federal
CEF, a insero do cdigo sindical da FENACOR ao da CNC.
Alm dos servios tcnicos, apoio poltico e dos benefcios oferecidos (SESC e SENAC), a filiao da
FENACOR CNC permite, na rbita legal, a interposio de ao direta de inconstitucionalidade de leis,
junto ao excelso Supremo Tribunal Federal, por competncia conferida s confederaes e no s federaes
(vide inciso IX, do art. 103, da Constituio Federal).
Convm explicar que, a partir da promulgao da Constituio Federal de 1988, no pode haver a
interferncia ou interveno do Poder Pblico na organizao sindical (art. 8o, inciso I), tendo sido,
assim, estabelecida a liberdade sindical, evidentemente, dentro dos limites da lei. Em decorrncia
disso, vrios artigos da CLT, que tratam da organizao sindical, conforme manifestaes contidas
em correntes doutrinrias e operadores do Direito, foram tidos como revogados ou derrogados
tacitamente.
Cabe esclarecer, apenas a ttulo de informao, que o Governo Federal encaminhou projeto de lei, com
proposta de reforma sindical, que est em tramitao no Congresso Nacional.
36
Vejamos o que determina a Constituio Federal:

Art. 8o. livre a associao profissional ou sindical, observado o seguinte:
Comentrio 42
A Constituio Federal de 1988, seguindo os princpios democrticos fortalecidos pela
nova ordem constitucional, estabelece a liberdade de associao profissional ou sindical,
no sentido de se permitir que profissionais possam organizar-se em associaes que
defendam sua classe de atividades no concernente aos seus direitos, obrigaes etc.
Obviamente, essa permisso concedida s associaes lcitas, pois o Estado no
pode compactuar com a criao de organismos que afrontem a licitude.
I a lei no poder exigir autorizao do Estado para a fundao de sindicato, ressalvado

o registro no rgo competente, vedadas ao Poder Pblico a interferncia e a
interveno na organizao sindical;
Comentrio 43
A Constituio Federal deixa claro que os sindicatos e associaes so independentes
e sequer necessitam de autorizao do Estado para serem concebidas ou exercerem
suas atividades, salvo o respectivo registro nos rgos competentes, pois a concesso
de liberdade no significa que o Estado permanea alheio. No haver interveno ou
interferncia estatal na organizao sindical, salvo quando essas organizaes venham
a extrapolar os seus direitos ou no cumpram suas obrigaes.
II vedada a criao de mais de uma organizao sindical, em qualquer grau,

representativa de categoria profissional ou econmica, na mesma base territorial, que
ser definida pelos trabalhadores ou empregadores interessados, no podendo ser
inferior rea de um municpio;
Comentrio 44
Apesar da liberdade concedida pela Constituio Federal, no que concerne criao
das organizaes sindicais, proibido mais de uma representao sindical por categoria
profissional numa mesma base territorial. Estabelece tambm a legislao que a
referncia para base territorial o municpio, o que significa dizer que os sindicatos
e as associaes no podem exercer sua representatividade em espaos inferiores
rea de um municpio. Ao proibir a criao de mais de uma organizao sindical, em
qualquer grau, deixa patente a existncia de outros graus de organizao sindical, no
caso, as federaes e as confederaes.
UNIDADE 2
37
III ao sindicato cabe a defesa dos direitos e interesses coletivos ou individuais da

categoria, inclusive em questes judiciais ou administrativas;
Comentrio 45
Mesmo no interferindo na organizao sindical, a Constituio Federal versa a respeito
das funes dessas entidades, estabelecendo se tratar de organizaes representativas
de determinadas categorias, com objetivos bem definidos de zelar pela defesa dos
respectivos interesses, inclusive os de seus associados, individualmente. Isso significa
que os sindicatos podero tanto lutar pelos interesses coletivos das respectivas
categorias quanto fornecer apoio individual a determinado profissional, como, por
exemplo, constituir advogado em sua defesa judicial e administrativa etc. As entidades
sindicais possuem diversas outras funes, entre elas, de colaborao com o Estado,
no estudo e soluo de problemas de cunhos legais, econmicos e sociais, relacionados
a seus representados etc.
IV a assembleia geral fixar a contribuio que, em se tratando de categoria

profissional, ser descontada em folha, para custeio do sistema confederativo da
representao sindical respectiva, independentemente da contribuio prevista
em lei;
Comentrio 46
Os sindicatos, como qualquer entidade, necessitam sobreviver; para isso, necessrio
se faz a arrecadao de contribuies, as quais podero ser descontadas diretamente
das folhas de pagamento de seus representados. Ao esclarecer que tal contribuio
independente da contribuio prevista em lei, a Constituio refere-se ao imposto
sindical, previsto no artigo 578 a 610 da CLT*.
V ningum ser obrigado a filiar-se ou a manter-se filiado a sindicato;
Comentrio 47
A Constituio Federal determina a no obrigatoriedade de filiao sindical. A ressalva
o pagamento do imposto sindical, mencionado no comentrio anterior.
* Trata-se de um desconto, geralmente realizado no ms de maro, na folha de pagamento do trabalhador, de um dia de trabalho
por ano, equivalente a 3,33% do salrio.
38
VI obrigatria a participao dos sindicatos nas negociaes coletivas de trabalho;
Comentrio 48
Existem negociaes coletivas de trabalho, previstas em lei, as quais objetivam tomar
resolues no concernente aos direitos das respectivas categorias, cujos resultados
passam a ser cogentes. Conforme a Constituio Federal, os sindicatos so obrigados
a participar dessas negociaes.
VII o aposentado filiado tem direito a votar e ser votado nas organizaes sindicais;
VIII vedada a dispensa do empregado sindicalizado a partir do registro da
candidatura a cargo de direo ou representao sindical e, se eleito, ainda que suplente,
at um ano aps o final do mandato, salvo se cometer falta grave nos termos da lei.
Comentrio 49
Trata-se de uma garantia aos candidatos a cargos sindicais, contra dispensas do trabalho
enquanto em campanha, durante e aps o mandato. Na verdade, o objetivo dessa
norma evitar retaliaes polticas queles que atuam na linha de frente sindical,
preservando a independncia das candidaturas e do exerccio dos cargos.
Pargrafo nico. As disposies deste artigo aplicam-se organizao de sindicatos

rurais e de colnias de pescadores, atendidas as condies que a lei estabelecer.
Vantagens da Associao Sindical

Apesar da filiao ao sindicato ser livre, nos termos do art. 8o, inciso V, da Constituio Federal, as
vantagens da associao sindical residem no fato de que, atravs dela, os associados tero a defesa de
seus interesses econmicos, individuais ou coletivos e de trabalhos comuns, e podero ser representados
e substitudos administrativamente e em juzo. Alm dos benefcios assistenciais, existe a possibilidade
jurdica de ser parte em espcies de aes judiciais, s quais no se permite ingressar individualmente.
Art. 103. Podem propor a ao direta de inconstitucionalidade e a ao declaratria
de constitucionalidade: (Redao determinada na Emenda Constitucional 45, de
8.12.2004, DOU 31.12.2004)
I o Presidente da Repblica;
II a Mesa do Senado Federal;
III a Mesa da Cmara dos Deputados;
IV a Mesa de Assembleia Legislativa ou da Cmara Legislativa do Distrito
Federal; (Inciso com redao determinada na Emenda Constitucional 45, de
8.12.2004, DOU 31.12.2004)
UNIDADE 2
39
V o Governador de Estado ou do Distrito Federal; (Inciso com redao determinada

na Emenda Constitucional 45, de 8.12.2004, DOU 31.12.2004)
VI o Procurador-Geral da Repblica;
VII o Conselho Federal da Ordem dos Advogados do Brasil;
VIII partido poltico com representao no Congresso Nacional;
IX confederao sindical ou entidade de classe de mbito nacional.
Comentrio 50
Ao direta de inconstitucionalidade e ao declaratria de constitucionalidade,
no mbito do Direito Constitucional, so as aes de maior importncia, haja vista
que, por intermdio da primeira, poder-se- conseguir a declarao de que
determinada lei seja inconstitucional; a segunda proporciona o contrrio, i., a
declarao de que uma lei seja constitucional. O importante que a deciso de
ambas, sendo julgadas pelo Supremo Tribunal Federal (STF) tm efeito erga omnes.
Nesse sentido, as confederaes sindicais ou entidades de classe de mbito nacional
(OAB, por exemplo), podem propor essas espcies de aes.
Erga omnes expresso latina; indica que os efeitos de algum ato ou lei atingem todos os indivduos de
uma determinada populao ou membros de uma organizao, para o direito nacional.
Funes das Entidades Sindicais

As entidades sindicais que representam os corretores de seguros (Sindicatos Estaduais e do Distrito
Federal, FENACOR e CNC) possuem as seguintes funes:
Funo Negocial
A funo negocial do sindicato a que se observa na prtica das convenes e acordos coletivos de
trabalho. O sindicato participa das negociaes coletivas que iro culminar na concretizao de normas
coletivas (acordos ou convenes coletivas de trabalho a serem aplicadas categoria).
Funo Assistencial
Poder conferido s entidades sindicais de prestarem servios aos seus representados, como:
assistncia judiciria e aprimoramento profissional, alm do dever de promover a fundao de
cooperativas de crdito.
40
Funo de Arrecadao
Direito conferido s entidades sindicais de arrecadar contribuies para o custeio e manuteno da estrutura
sindical posta a servio de seus representados.
Funo de Colaborao com o Estado

Atribuio conferida s entidades sindicais de colaborar com o Estado no estudo e na soluo dos problemas
legais, econmicos e sociais que se relacionam a seus representados.
Funo de Representao
Direito conferido s entidades sindicais de representar aqueles a elas vinculados perante autoridades
administrativas e judiciais, agindo, assim, na defesa dos interesses coletivos ou individuais de seus associados.
As Entidades Sindicais Representativas dos

Corretores de Seguros
A Confederao Nacional do Comrcio de Bens,
Servios e Turismo CNC
A CNC uma entidade sindical em grau superior que tem como objetivo orientar, coordenar, proteger e
defender todas as atividades econmicas do comrcio, servios e turismo, harmonizando-as com
os interesses superiores do pas.
A Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo (CNC) responsvel pela criao,
organizao e administrao, em mbito nacional, do Servio Nacional de Aprendizagem Comercial
(SENAC) e do Servio Social do Comrcio (SESC), instituies privadas e sem fins lucrativos,
reconhecidas pelos Decretos-leis 8.621 e 9.853, de 10/01/1946 e 13/09/1946, respectivamente.
Juntos com a CNC, o SESC e o SENAC formam um sistema mantido integralmente pela classe
empresarial do comrcio de bens, servios e turismo, sem nus para os empregados, trabalhadores
autnomos ou cofres pblicos.
A CNC foi fundada em 04 de setembro de 1945 e reconhecida pelo Decreto-lei 20.068, de 30/11/1945.
Atualmente, integram a referida entidade 34 federaes sendo 27 estaduais e 7 nacionais, que agrupam,
em 04/12/2008, 925 sindicatos filiados em todo o territrio nacional.
UNIDADE 2
41
Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de

Resseguros, de Capitalizao, de Previdncia Privada e das
Empresas Corretoras de Seguros e Resseguros FENACOR
A Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de Resseguros, de Capitalizao, de Previdncia
Privada e das Empresas Corretoras de Seguros e Resseguros FENACOR (nova denominao social
aprovada na Assembleia Geral Extraordinria de 11/10/2007) uma entidade sindical em grau superior,
de mbito nacional, reconhecida como entidade coordenadora dos interesses da categoria econmica
dos corretores de seguros e de capitalizao, conforme Carta Sindical de 21/03/1975, estando
filiada Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo CNC, desde 2000, e integrando
o Sistema Confederativo da Representao Sindical do Comrcio SICOMRCIO.
Atende 26 sindicatos filiados e 77 delegacias, e aproximadamente 60.000 corretores.
A FENACOR representa, judicial e extrajudicialmente, os seus sindicatos estaduais de corretores de
seguros filiados, inclusive o do Distrito Federal, tendo por finalidades bsicas:
proteger e defender os interesses da categoria econmica que ela representa, perante as entidades
privadas e as autoridades pblicas;
colaborar com os poderes pblicos no estudo e na soluo dos problemas relacionados categoria; e
prestar assistncia tcnica e jurdica aos sindicatos filiados, inclusive assessoria tcnica e operacional
no atendimento aos segurados e beneficirios do Convnio do Seguro DPVAT.
Por fora do Convnio de Cooperao Tcnica celebrado, em 08/10/1988, entre a SUSEP e a

FENACOR, e revigorado pelo Convnio de 12/09/2002, a referida autarquia federal autorizou a
Federao a realizar:
42
a execuo dos servios de recebimento de processos de pedidos de concesso de registro, de inscrio

e autorizao para funcionamento e de alteraes cadastrais (pessoas fsicas e jurdicas);
o exame e o cumprimento dos procedimentos administrativos e das condicionantes legais que objetivam
a concesso de registro de corretores de seguros e de seus prepostos; e
a execuo dos servios de recebimento, de inscrio e autorizao para funcionamento de corretores
de Vida, Capitalizao e planos previdencirios.
Assim, em decorrncia desse convnio mantido com a SUSEP e do art. 10 da Lei 4.594, de 1964, a
FENACOR mantm atualizados:
o Cadastro Nacional dos Corretores de Seguros (CNCS) cadastro oficial, contendo os registros
de todos os corretores registrados (pessoas fsicas e jurdicas) ativos, suspensos temporariamente ou
cancelados; e
o Banco de Dados dos Corretores de Seguros (BDCOR) autorizado expressamente pela

SUSEP, cadastro contendo os dados e documentos pessoais de identidade (pessoas fsicas) e contratos,
estatutos sociais e alteraes (pessoas jurdicas) para acesso FENASEG e seguradoras afiliadas.
Esse banco de dados, que contm documentos que so pblicos, permite facilitar o cadastro dos
corretores junto s sociedades seguradoras; a autenticidade das informaes eletrnicas, inclusive a
checagem da situao do corretor, se ativo, suspenso ou cancelado. Evita, tambm, a aceitao, pelas
sociedades seguradoras, de propostas encaminhadas e assinadas por pessoas no habilitadas e,
evidentemente, no registradas na SUSEP.
A FENACOR , tambm, um dos mantenedores da Escola Nacional de Seguros FUNENSEG.

A FENACOR possui um site institucional na Internet (www.fenacor.com.br) e o Portal Nacional de
Corretores de Seguros (www.corretoresdeseguros.com.br), de livre acesso, disponibilizados para consultas
pelos corretores, seguradores, segurados e o pblico em geral.
Os Sindicatos de Corretores de Seguros nos Estados

e no Distrito Federal (SINCORs)
Os sindicatos estaduais de corretores de seguros congregam uma categoria econmica formada por
corretores de seguros (todos os ramos), corretores de Seguro de Vida, de Capitalizao e de Previdncia
Privada Aberta, trabalhadores autnomos, e sociedades corretoras de seguros (todos os ramos) e
sociedades corretoras de Seguros de Vida, de Capitalizao e de Previdncia Privada Aberta.
O principal objetivo dos sindicatos de corretores de seguros valorizar, cada vez mais, o profissional
corretor de seguros, proporcionando-lhe condies e qualificao profissional para o exerccio de sua
atividade, seja ele pessoa fsica ou jurdica.
Alm desse objetivo, os sindicatos de corretores de seguros prestam, tambm:
atendimento direto ao corretor de seguros em sua base territorial; e

assessoramentos jurdicos, tributrios, contbeis e sociais aos corretores de seguros.
Vrios sindicatos de corretores de seguros, em funo da integrao ao sistema da CNC, mantm convnios
com o SESC e o SENAC para o oferecimento de benefcios sociais ao corretor de seguros e aos
funcionrios de sociedades corretoras de seguros, extensivos aos seus dependentes.
UNIDADE 2
43
Merece ser destacada, tambm, a importncia da atuao dos sindicatos de corretores de seguros, em
suas bases territoriais, pois eles prestam relevantes servios, colaborando na operacionalizao do
supracitado Convnio SUSEP/FENACOR, com a tramitao de processos e documentos que objetivam
o registro e inscrio dos corretores junto SUSEP.
Para os corretores pessoas jurdicas, os sindicatos de corretores de seguros tm fundamental importncia
na celebrao de acordo ou conveno coletiva de trabalho com os sindicatos dos securitrios, inclusive
em dissdios coletivos, junto aos Tribunais Regionais do Trabalho, quando no h consenso entre as
partes suscitantes (securitrios) e suscitadas (sociedades corretoras de seguros) relativamente s condies
propostas e discutidas.
Para fins de conhecimento, todas as decises pertinentes celebrao de acordos ou convenes
coletivas de trabalho devem emergir da assembleia geral extraordinria dos associados dos sindicatos
especialmente convocada para este fim. Somente se frustradas as negociaes, aps garantida a data-base
da categoria, parte-se para uma soluo do litgio no mbito da Justia Especializada do Trabalho.
Assim, no aspecto administrativo, os sindicatos de corretores de seguros representam todos os
corretores de seguros pessoas jurdicas junto aos sindicatos dos securitrios e so seus substitutos
processuais nos dissdios coletivos.
Assim, os corretores de seguros possuem sua estrutura sindical organizada da

seguinte forma:
CNC
FENACOR
SINCORs
44
Confederao Nacional do Comrcio

representa as federaes a ela vinculadas,
em nvel nacional.
Federao Nacional dos Corretores
de Seguros representa os
profissionais em nvel nacional.
Sindicatos de Corretores de
Seguro representa os
profissionais corretores de seguros
em nvel estadual e municipal.
A Lei Regulamentadora Lei 4.594/64

O seguro foi aperfeioado, gradualmente, pelos homens do comrcio, que precisavam de instrumentos de
defesa para proteger sua atividade contra os riscos que a ameaavam.
Os segurados designavam homens de sua confiana para lavrar o contrato que, naquela poca, equiparavase s escrituras pblicas e tinha fora executiva. Aqueles homens de confiana eram os atuais corretores
de seguros. Certo que o seguro foi surgindo lentamente, razo pela qual se torna difcil precisar a poca
exata de seu aparecimento, bem como a do corretor de seguros.
O desenvolvimento da atividade de seguros passa no s pela participao
das sociedades, pela satisfao dos interesses dos particulares que pretendem
ver seu patrimnio protegido, como, tambm, pelo Corretor de Seguros que,
dotado de conhecimentos tcnicos, faz a aproximao entre o segurado e a
seguradora (Contrato de Seguros Pedro Alvim).
Podemos afirmar que o desenvolvimento da atividade de seguros contempla, tambm, a garantia de
sobrevivncia do segurado e/ou de seus familiares, atravs dos Seguros de Vida, de Capitalizao e
de Previdncia Complementar do segurado.
Diante da importncia da participao do corretor na operao de seguro, houve a necessidade de
regulamentao da atividade, com a fixao de princpios, deveres e direitos, porque, antes do advento
da Lei 4.594, de 29 de dezembro de 1964, a profisso do corretor de seguros era exercida com base
na experincia individual, passada de gerao em gerao. Assim, em 29 de dezembro de 1964, foi
editada a Lei 4.594/64, regulamentada por decretos e atos administrativos normativos fixados tanto pela
SUSEP quanto pelo CNSP.
Considerando sua importante funo no Sistema Nacional de Seguros Privados, a figura do corretor
passou a ganhar, assim, contornos prprios de categoria profissional voltada para o desenvolvimento
econmico e social.
UNIDADE 2
45
O Corretor de Seguros: Papel e Funo

Quando falamos em seguros, principalmente no que concerne lei que regulamenta a profisso de corretor,
necessrio se faz a anlise em conjunto com alguns dispositivos do Cdigo Civil, especificamente o artigo
722 a 729, no captulo que versa a respeito da corretagem.
Art. 722. Pelo contrato de corretagem, uma pessoa, no ligada a outra em virtude de
mandato, de prestao de servios ou por qualquer relao de dependncia, obriga-se
a obter para a segunda um ou mais negcios, conforme as instrues recebidas.
Comentrio 51
Especifica o referido artigo a intermediao, estabelecendo que o contrato de
corretagem gera a respectiva obrigao.
Art. 723. O corretor obrigado a executar a mediao com a diligncia e prudncia

que o negcio requer, prestando ao cliente, espontaneamente, todas as informaes
sobre o andamento dos negcios; deve, ainda, sob pena de responder por perdas e
danos, prestar ao cliente todos os esclarecimentos que estiverem ao seu alcance,
acerca da segurana ou risco do negcio, das alteraes de valores e do mais que
possa influir nos resultados da incumbncia.
Comentrio 52
O artigo estabelece as obrigaes bsicas do corretor para com o seu cliente.
Art. 724. A remunerao do corretor, se no estiver fixada em lei, nem ajustada

entre as partes, ser arbitrada segundo a natureza do negcio e os usos locais.
Comentrio 53
Quando a legislao no estabelecer o quantum de remunerao a ser recebida pelo
corretor, esta ser pautada pela natureza do negcio e os usos locais, ou seja,
pelos costumes.
Art. 725. A remunerao devida ao corretor uma vez que tenha conseguido o
resultado previsto no contrato de mediao, ou ainda que este no se efetive em
virtude de arrependimento das partes.
Comentrio 54
Atingido o resultado que fora celebrado no contrato, a remunerao ser devida,
independentemente da real concretizao do negcio.
46
Art. 726. Iniciado e concludo o negcio diretamente entre as partes, nenhuma

remunerao ser devida ao corretor; mas se, por escrito, for ajustada a corretagem
com exclusividade, ter o corretor direito remunerao integral, ainda que realizado
o negcio sem a sua mediao, salvo se comprovada sua inrcia ou ociosidade.
Comentrio 55
Concretizado o negcio sem a intermediao do corretor, a remunerao no ser
devida, salvo se houver ajuste, por escrito, de exclusividade no que concerne
corretagem, situao em que o corretor ter direito remunerao integral, excetuando-se
os casos de comprovada inrcia ou ociosidade do corretor.
Art. 727. Se, por no haver prazo determinado, o dono do negcio dispensar o corretor,
e o negcio se realizar posteriormente, como fruto da sua mediao, a corretagem lhe
ser devida; igual soluo se adotar se o negcio se realizar aps a decorrncia do
prazo contratual, mas por efeito dos trabalhos do corretor.
Comentrio 56
A remunerao de corretagem ser devida sempre que houver a participao do
corretor na mediao.
Art. 728. Se o negcio se concluir com a intermediao de mais de um corretor, a

remunerao ser paga a todos em partes iguais, salvo ajuste em contrrio.
Comentrio 57
Se a concluso do negcio se der com a intermediao de mais de um corretor, salvo
ajuste contrrio, a remunerao ser paga em partes iguais.
Art. 729. Os preceitos sobre corretagem constantes deste cdigo no excluem a

aplicao de outras normas da legislao especial.
Comentrio 58
Esse artigo deixa claro que, observadas as normas dos artigos precedentes, nada
impede que legislao especial venha tambm promover a normatizao. O Cdigo
Civil no fixa a sua exclusividade em regular a atividade de corretagem, permitindo
que legislao especial venha tambm faz-lo.
UNIDADE 2
47
A prpria Lei 4.594, de 1964, em seu art. 1o, alterada pelo Decreto-lei 73, de 1966, no seu art. 122, cuidou
de estabelecer um conceito para a profisso do corretor, destacando a funo de intermediao exercida:
Lei 4.594/64
Art. 1o. O corretor de seguros, seja pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio
legalmente autorizado a angariar e a promover contratos de seguros, admitidos pela
legislao vigente, entre as Sociedades de Seguros e as pessoas fsicas ou jurdicas,
de Direito Pblico ou Privado*. (grifamos)
Praticamente, igual procedimento adotou o Decreto-lei 73/66, no seu artigo 122:
Art. 122. O corretor de seguros, seja pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio
legalmente autorizado a angariar e promover contratos de seguros entre as Sociedades
Seguradoras e as pessoas fsicas ou jurdicas de Direito Privado. (grifamos)
* Deve-se, portanto, observar que o corretor de seguros s pode intermediar contratos de seguros entre
pessoa fsica ou jurdica de direito privado e sociedade seguradora.
Importante
O Decreto-lei 73/66 foi recepcionado pela Constituio Federal com status de lei
complementar. Obedecendo, pois, ao princpio da hierarquia das leis, o art. 122 do
Decreto-lei 73/66 prevalece sobre o contido na parte final da redao do art. 1o
da Lei 4.594/64.
Assim, o corretor de seguros no pode intermediar contratos de seguros entre entidades
com personalidade jurdica de Direito Pblico e sociedades seguradoras.
Com os esclarecimentos pertinentes, as nfases dos textos legais j descritos caracterizam o papel do
corretor como elemento integrante do Sistema Nacional de Seguros Privados, promovendo a ligao
entre os interesses dos segurados e das sociedades seguradoras.
Na verdade, da prpria essncia dos conceitos legais, conclui-se que o corretor no possui apenas a
funo de intermediao, mas deve funcionar como responsvel na orientao do seu cliente quanto
necessidade de segurar os seus bens economicamente apreciveis e sua prpria vida, sobrevivncia e
acidentes pessoais, de forma a fomentar o crescimento do mercado segurador e, por via de consequncia,
da poupana interna nacional, permitindo, com isso, investimentos de longo prazo.
48
Assim, a lei no reconhece apenas o direito do corretor de angariar junto coletividade novos
contratos e segurados, mas, tambm, sua misso de impulsionar o mercado segurador atravs
de novos contratos.
Essa gerao de novos pactos para o desenvolvimento do mercado de seguros que marca a razo
de existncia da profisso corretor de seguros, de forma a justificar que o corretor, seja na qualidade de
pessoa fsica ou jurdica, possa ser o intermedirio da relao de consumo existente entre o segurado e a
sociedade seguradora que ir assumir o risco.
Contudo, os dispositivos fixados pela lei reguladora da atividade da corretagem no

so aplicveis s operaes de cosseguro e resseguro.
Essa excluso encontrada, expressamente, na Lei 4.594, de 1964, como se v na
redao do art. 29, transcrito a seguir:
Art. 29. No se enquadram nos efeitos desta Lei as operaes de co-seguro e
resseguro entre as Empresas Seguradoras.
A atividade da corretagem de resseguros est disposta na Lei Complementar 126, de
2007 (art. 12), e na Resoluo CNSP 173, de 17/12/2007.
Requisitos para o Exerccio Profissional

O Corretor de Seguros Pessoa Fsica
Como se trata de categoria econmica relevante para o cumprimento da misso de desenvolvimento
da economia nacional, a prpria Lei 4.594, de 1964, regulamentadora da profisso, dispe, no
pargrafo nico do art. 2 o, que o nmero de corretores ilimitado, em disposio harmnica
com o texto da atual Constituio Federal, que assegura a liberdade profissional, como se constata
do art. 5 o, inciso XIII:
Art. 5o. ...

...
XIII livre o exerccio de qualquer trabalho, ofcio ou profisso, atendidas as
qualificaes profissionais que a lei estabelecer.
UNIDADE 2
49
Vejamos o que dispe o artigo 2o da Lei 4.594/1964:

Art. 2o. O exerccio da profisso de corretor de seguros depende da prvia obteno
do ttulo de habilitao, o qual ser concedido pelo Departamento Nacional de Seguros
Privados e Capitalizao, nos termos desta lei.
Comentrio 60
Primeiramente, necessrio se faz consignar que, com a edio do Decreto-lei
73/1966, o rgo governamental sobre o Sistema Nacional de Seguros Privados
antes denominado Departamento Nacional de Seguros Privados passou a ser a
SUSEP Superintendncia de Seguros Privados. O referido artigo no limitou o
nmero de corretores de seguros, mas, sim, condicionou o exerccio da profisso a
obteno de ttulo de habilitao junto SUSEP para o exerccio da profisso,
a qual depende do preenchimento de requisitos da Lei 4.594/1964, entre os quais
a necessidade de aprovao em exame de habilitao. Inclusive, qualquer
limitao poderia afrontar a liberdade de exerccio profissional ressaltada pela
Constituio Federal, conforme mencionado anteriormente.
A Lei 4.594, de 1964, em seu art. 3o, prev os requisitos a serem atendidos por todos os interessados em
realizar a intermediao de contratos de seguro, preenchidas todas as qualificaes profissionais que a lei
estabelecer, conforme o art. 5o, inciso XIII, da Constituio Federal.
Art. 3o. O interessado na obteno do ttulo a que se refere o artigo antecedente
requerer ao Departamento Nacional de Seguros Privados e de Capitalizao*,
indicando o ramo de seguro a que pretende se dedicar, provando documentalmente:
50
ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente

Pelo dispositivo, no h proibio obteno do ttulo ao brasileiro naturalizado; afinal, quem
pode o mais, certamente poder o menos se ao estrangeiro no vedada a obteno do
ttulo, muito menos ao naturalizado. Alm disso, ressalte-se que a prpria Constituio Federal probe
qualquer distino entre o brasileiro nato e o naturalizado (artigo 12, 2o).
Comentrio 61
No carece ressaltar que a naturalizao tcita no foi adotada pela Constituio
de 1988, persistindo apenas a naturalizao expressa, a qual se divide em ordinria
ou comum e extraordinria. A ordinria concedida ao estrangeiro com idoneidade
moral que resida no Brasil por 1 (um) ano ininterrupto, desde que seja originrio
de pases de Lngua Portuguesa. A extraordinria pode ser concedida a qualquer
estrangeiro com domiclio no Brasil por mais de 15 (quinze) anos ininterruptos,
e sem condenao penal. No se olvide, porm, que a naturalizao no importa
a aquisio da nacionalidade ou radicao no Brasil, do cnjuge ou filhos do
recm-naturalizado.
No que concerne ao requisito residncia permanente, entendemos se tratar do local onde o indivduo
estabeleceu e organizou a sua vida familiar.
estar quite com o servio militar, quando se tratar de brasileiro ou naturalizado.

O servio militar obrigatrio por fora de lei (artigo143 da Constituio Federal)*. Esto isentos do
servio militar, em tempo de paz, os eclesisticos e as mulheres; outrossim, podero estar sujeitos a
outros encargos que a lei lhes atribuir. Aquele que alegar qualquer imperativo de conscincia ou de
ordem religiosa para eximir-se do servio militar, estar sujeito a prestao de servios alternativos
determinados por lei.
no haver sido condenado por crimes a que se referem as Sees II, III e IV do Captulo VI
do Ttulo I; os Captulos I, II, III, IV, V, VI e VII do Ttulo II; o Captulo V do Ttulo VI;
Captulos I, II e III do Ttulo VIII; os Captulos I, II, III e IV do Ttulo X e o Captulo I do
Ttulo XI, parte especial do Cdigo Penal.
Inicialmente, necessrio esclarecer que, segundo o artigo 5o, LVII, da Constituio Federal, a pessoa
somente poder ser considerada culpada aps o trnsito em julgado da sentena penal condenatria
(que no caiba mais recurso). Vejamos quais so esses crimes:
dos crimes contra a inviolabilidade do domiclio (artigo 150);

dos crimes contra a inviolabilidade de correspondncia (artigos 151 e 152);
dos crimes contra a inviolabilidade dos segredos (artigos 153 e 154);
dos crimes contra o patrimnio (artigos 155 a 180);
dos crimes contra os costumes (artigos 227 a 232);
dos crimes contra a incolumidade pblica (artigos 250 a 285);
dos crimes contra a f pblica (artigos 289 a 311); e
dos crimes contra a administrao pblica (artigos 312 a 327).
* Foi o poeta Olavo Bilac, em 1915/16, quem desencadeou ferrenha campanha em favor da obrigatoriedade do servio militar,
ressaltando que o quartel seria uma escola de civismo. Inclusive, em sua homenagem, a data do seu nascimento, 16 de dezembro,
foi consagrada como Dia do Reservista. A lei do Servio Militar foi promulgada em 1964, mas entrou em vigor em janeiro de 1966,
com a publicao do respectivo regulamento.
UNIDADE 2
51
no ser falido.
Trata-se da decretao de falido em processo de falncia. Igualmente ao requisito anterior, entendemos
tambm referir-se sentena com trnsito em julgado.
ter habilitao tcnico-profissional referente aos ramos requeridos.

Refere-se a lei ao exame nacional de habilitao de corretores, ao qual dever o candidato submeterse e, ao final, atingir o resultado satisfatrio admitido pela regulamentao. A habilitao poder
tambm ser comprovada por certificado tcnico-profissional de curso regular de habilitao de corretor
de seguros expedido pela FUNENSEG (Escola Nacional de Seguros), por entidade de ensino autorizada,
ou, ento por aprovao em exame de capacitao em curso oficialmente reconhecido.
Com a Lei 7.278/84, fora alterado o artigo 4o da Lei 4.594/1964, esclarecendo-se que a referida exigncia
poderia ser eliminada com a apresentao de atestado de exerccio profissional anterior lei, expedido
pelo sindicato de classe ou pela SUSEP. Veja a lei com as respectivas alteraes:
Art. 4o. O cumprimento da exigncia da alnea e do artigo anterior poder consistir
na observncia comprovada de qualquer das seguintes condies:
a) servir h mais de dois anos como preposto de corretor de seguros para os ramos
requeridos;
b) haver concludo curso (VETADO) tcnico-profissional de seguros,
oficial (VETADO).
a) haver concludo curso tcnico profissional de seguros, oficial ou reconhecido;
(Redao dada pela Lei 7.278, de 1984);
b) apresentar atestado de exerccio profissional anterior a esta Lei, fornecido pelo
sindicato de classe ou pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e
Capitalizao. (Redao dada pela Lei 7.278, de 1984);
c) apresentar atestado de exerccio profissional anterior a esta lei, fornecido pelo
sindicato de classe ou pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e
Capitalizao.
Saliente-se que o artigo 3o da mencionada lei determina a comprovao documental dos referidos requisitos,
o que fora referendado pela SUSEP por meio de circulares. Essa comprovao poder ser feita mediante
apresentao de cpia autenticada em cartrio ou cpia acompanhada do original, para conferncia
e autenticao no ato da entrega.
No concernente comprovao documental de residncia permanente no pas, a
legislao ptria no estabelece qualquer rigorismo para a comprovao de domiclio
ou residncia permanente. Em razo disso, entendemos primeiramente que a
permanncia do estrangeiro no pas deva ser lcita e regular, pois no podemos conceber
que a referida legislao possa suplantar s demais que regulem a imigrao ou matrias
afins. Assim, a permanncia do estrangeiro no Brasil deve estar devidamente
regulamentada pelo rgo consular; sendo assim, o prprio documento expedido pelo
rgo consular (ou diplomtico, conforme o caso) pode ser indcio de residncia
permanente. Ademais, outros documentos podem servir como demonstrao do nimo
do estrangeiro em se fixar no pas, tais como: contrato de locao, declarao de
curso universitrio (estar cursando alguma faculdade etc.) etc. Obviamente, ir
depender do caso em concreto. De forma geral, no podemos descartar a possibilidade
de que algum rgo, no sentido de diminuir a burocracia, nos parmetros legais, abrande
a comprovao de tais exigncias.
52
Como comprovante de no condenao pelos crimes dispostos na alnea c do artigo 3o da Lei 4.594/
1964, apesar de o inciso V, do artigo 5o da Circular SUSEP 127/2000, exigir como prova documental
da primariedade declaraes que atestem o cumprimento..., ressaltamos que o documento que pode
comprovar, de forma efetiva, a no condenao, o Atestado de Antecedentes Criminais, documento
expedido pelos rgos de Segurana Pblica dos respectivos estados. Outrossim, como a referida Circular
utiliza o termo declaraes, podemos entender que bastem declaraes fornecidas pelo prprio
candidato, sob o compromisso legal de estar declarando a verdade, sob as penas da lei.
Tais requisitos, explicitados a seguir, esto contidos no art. 5o da Circular SUSEP 127, de 13 de abril
de 2000, alterado pela Circular SUSEP 146, de 7 de dezembro de 2000, que dispe sobre a atividade
de corretor de seguros, e d outras providncias:
Art. 5o. O requerimento de que trata o artigo anterior deve ser instrudo com
os seguintes documentos comprobatrios dos requisitos expressos no art. 3o, da
Lei 4.594, de 29 de dezembro de 1964, que podero ser apresentados por cpia
autenticada em cartrio ou por cpia acompanhada do respectivo original, para
conferncia e autenticao no ato de entrega da documentao:
I carteira de identidade que goze de f pblica;
II comprovante de inscrio no Cadastro de Pessoa Fsica CPF;
III ttulo de eleitor, se for de nacionalidade brasileira;
IV certificado de reservista;
V declaraes que atestem o cumprimento ao disposto nas alneas c e d,
do art. 3o, da Lei 4.594, de 1964;
VI certificado de habilitao tcnico-profissional, que comprove a concluso
de curso regular de habilitao de corretor de seguros emitido pela Fundao
Escola Nacional de Seguros FUNENSEG ou por estabelecimento de ensino
autorizado ou, ainda, a aprovao em exame de capacitao de corretor de
seguros em curso oficialmente reconhecido.
Quanto s exigncias para a obteno da autorizao profissional de exerccio do cargo, deve ser destacado,
com a devida ateno, o requisito exigido pela alnea e do art. 3o da Lei 4.594, de 1964, quanto
habilitao tcnico-profissional para o ramo em que se vai atuar. Vale observar que a regulamentao do
referido dispositivo foi melhor especificada pela Lei 7.278, de 1984, que modificou a redao do art. 4o
da Lei 4.594, de 1964, que passou a ter a seguinte redao:
Art. 4o. O cumprimento da exigncia da alnea e do artigo anterior poder
consistir na observncia comprovada de qualquer das seguintes condies:
a) haver concludo curso tcnico-profissional de seguros, oficial ou reconhecido;
b) apresentar atestado de exerccio profissional anterior a esta Lei, fornecido
pelo sindicato de classe ou pelo Departamento Nacional de Seguros Privados
e Capitalizao.
UNIDADE 2
53
Requisitos para Habilitao Tcnico-Profissional

Regulamentaes posteriores, como as contidas nas Resolues CNSP 29, de 1989, e a Resoluo CNSP
19, de 1998, instituram o Exame de Habilitao para Corretores de Seguros e o Curso de Formao de
Corretores de Seguros, respectivamente, para a formao do profissional, pela Fundao Escola Nacional
de Seguros FUNENSEG.
A Resoluo CNSP 45, de 2000, repetiu as formas de habilitao e, ainda, promoveu a adequao da
escolaridade do candidato a corretor de seguros realidade atual (concluso do curso de ensino mdio,
antigo 2o grau), bem como acrescentou ao programa contedos compreendidos no perfil do moderno
corretor de seguros e, ainda, tornou obrigatria a contratao do Seguro de Responsabilidade Civil
Profissional.
A Resoluo CNSP 62, de 2001, regulou e consolidou normas referentes habilitao tcnico-profissional
e ao registro profissional do corretor de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia.
As Resolues CNSP 45/2000 e 62/2001 foram revogadas pela Resoluo CNSP 81, de 19 de agosto de
2002, que dispe sobre a atividade dos corretores de Seguros de Ramos Elementares e dos corretores de
Seguros de Capitalizao, de Vida e Previdncia. Essa Resoluo CNSP 81 manteve a exigncia da
contratao do Seguro de Responsabilidade Civil do Corretor de Seguros.
A Resoluo CNSP 81/2002 foi, posteriormente, alterada pela Resoluo CNSP 176, de 17/12/2007,
criando a figura do corretor de capitalizao, indicado por sociedades de capitalizao.
A sistemtica criada pela lei exige, portanto, que a pessoa interessada comprove, junto SUSEP,
possuir todos aqueles requisitos subjetivos e qualificao profissional, cabendo SUSEP, diante de
cada caso concreto, verificar o exato cumprimento de todas as exigncias e conceder o correspondente
registro profissional de corretor de seguros e a inscrio de corretor de Seguro de Vida, Capitalizao
e Previdncia.
Nota
A SUSEP autorizou a FENACOR a proceder verificao da documentao
apresentada pelos interessados, com vistas obteno do registro de corretor de
seguros e ao cumprimento das exigncias e dos respectivos procedimentos.
54
O Corretor de Seguros Pessoa Jurdica

(Sociedade Corretora de Seguros)
Naturalmente, a regulamentao da profisso, trazida pela Lei 4.594, de 1964, no poderia imaginar
a atuao na corretagem apenas para pessoas fsicas, mesmo porque, diante da profissionalizao
da atividade e do desenvolvimento dos mercados, uma estrutura empresarial seria a consequncia
lgica e necessria para a fixao dos corretores de seguros. Da a autorizao legal para que os
corretores de seguros possam se associar, formando sociedades corretoras de seguros, com
observncia s leis brasileiras, especialmente as disposies do Direito de Empresa, contidas no
art. 966 e seguintes do Cdigo Civil.
Para que possam estar perfeitamente integradas ao Sistema Nacional de Seguros Privados, as sociedades
corretoras de seguros devem ter sua sede no territrio nacional, at mesmo para que seja possvel a
realizao da necessria fiscalizao pelo rgo governamental competente.
De forma a conferir s pessoas jurdicas o mesmo tratamento dado s pessoas fsicas, a Lei 4.594, de
1964, exige que os diretores, gerentes ou administradores das pessoas jurdicas, cujo objeto social seja a
atuao na corretagem de seguros, possuam todos aqueles requisitos exigidos para o corretor de seguros,
pessoa fsica.
Ampliando conhecimentos
Tal concluso fica clara na redao contida no pargrafo 1o do art. 3o da Lei 4.594, de
1964, abaixo transcrito:
Art. 3o ...
1 o Se se tratar de pessoa jurdica, dever a requerente provar que est
organizada segundo as leis brasileiras, ter sede no pas, e que seus diretores,
gerentes ou administradores preencham as condies deste artigo.
Assim, a habilitao necessria, atravs do curso e/ou exame especfico prestado
junto FUNENSEG, deve estar no curriculum e histrico de formao profissional
dos diretores, gerentes ou administradores das pessoas jurdicas constitudas,
bem como os demais requisitos previstos nas alneas do art. 3o, da Lei 4.594, de
1964, e normas infralegais.
Observe-se que devem ser cumpridas pelas sociedades corretoras de seguros as exigncias do art. 6o da
Circular SUSEP, 127, de 2000, alterada pela Circular SUSEP 146, de 2000.
Convm consignar que a responsabilidade tcnica da sociedade corretora deve ser exercida por corretor
de seguros devidamente habilitado e registrado na SUSEP, cabendo-lhe o uso do nome da empresa
relativamente aos atos sociais especficos de corretagem; em especial, a assinatura de propostas
e de documentos encaminhados SUSEP, conforme o teor do disposto no 1o, do art. 6o, da
Circular SUSEP 127, de 2000.
UNIDADE 2
55
Em funo do Cdigo Civil, que incorporou a 1a parte do Cdigo Comercial, as sociedades comerciais,
inclusive as de corretagem de seguros, podem ser constitudas, dependendo da vontade dos scios, sob a
forma de sociedades limitadas simples ou sociedades limitadas empresrias, por ser a
sociedade limitada a mais usual.
A partir da edio da Resoluo CNSP 175, de 2007, Anexo 13, foi permitida, tambm, a criao de
sociedades cooperativas de corretores de seguros.
A Resoluo CNSP 176/2007 alterou a Resoluo CNSP 81/2002, inserindo o art. 12, dispondo que a
concesso de registro de corretor de seguros, constitudo sob a forma de pessoa jurdica, somente ser
outorgada s empresas regularmente constitudas, que estejam organizadas sob a forma de sociedades
simples ou empresrias.
Na forma do art. 1.150, da Lei 10.406/2002 (Cdigo Civil), o empresrio e a sociedade empresria
vinculam-se ao Registro Pblico de Empresas Mercantis, a cargo das Juntas Comerciais; e a sociedade
simples, ao Registro Civil das Pessoas Jurdicas.
As empresas corretoras de seguros, dependendo de seu porte econmico, podem ser constitudas sob a
forma de sociedades annimas, regidas pela Lei 6.404/1976, com as alteraes das Leis 9.457/1997 e
10.303/2001.
Para a observao do contido nos arts. 966 e seguintes do Cdigo Civil, que tratam do Direito de Empresa,
devem os corretores de seguros, ao pretenderem constituir uma sociedade corretora de seguros, buscar
ajuda e orientao com advogados e contadores.
A FUNENSEG, a ttulo de informao, editou o livro O corretor de seguros luz do novo Cdigo
Civil, contendo orientaes prticas, bsicas e modelos de contratos sociais para constituio de sociedades
limitadas, simples ou empresrias.
O Corretor de Seguros Pessoa Fsica ou

Pessoa Jurdica?
O corretor de seguros, atuando como pessoa fsica, tem, no aspecto fiscal, a obrigatoriedade do recolhimento
do ISS (dependendo da legislao de cada municpio e do percentual incidente), do INSS, e do Imposto de
Renda, sendo este ltimo com a aplicao da tabela progressiva.
Quanto ao corretor de seguros como pessoa jurdica, este tem os seus custos fixos e variveis, alm da
obrigatoriedade do pagamento do ISS, do INSS, da COFINS, do PIS e do Imposto de Renda.
O corretor de seguros, no exerccio da atividade profissional, deve avaliar a convenincia, ou no, de
operar como pessoa fsica ou pessoa jurdica; tudo em funo da sua prpria produo e da busca
de menor custo e mais resultados operacionais e financeiros positivos.
56
No entanto, determinadas sociedades seguradoras, por razes outras, preferem operar somente com o
corretor de seguros pessoa jurdica.
De qualquer forma, a orientao a ser dada ao corretor de seguros, principalmente aquele que est
ingressando na profisso, que se informe sobre os aspectos tributrios com um contador ou contabilista
de sua inteira confiana.
A Limitao Territorial para a Atuao

do Corretor de Seguros
No existe qualquer imposio legal estabelecendo limites para o exerccio profissional do corretor de
seguros, cuja atuao pode se dar em todo o territrio nacional.
O art. 5o, inciso XIII, da Constituio Federal, dispe que:
Art. 5 o. Todos so iguais perante a lei, sem distino de qualquer natureza,
garantindo-se aos brasileiros e aos estrangeiros residentes no Pas a
inviolabilidade do direito vida, liberdade, igualdade, segurana e
propriedade, nos termos seguintes:
...
XIII livre o exerccio de qualquer trabalho, ofcio ou profisso, atendidas as
qualificaes profissionais que a lei estabelecer.
O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, pode atuar em todo o territrio nacional, no sendo
necessrio registro para cada estado da Federao que pretenda operar.
O assunto foi tratado com propriedade pelo procurador federal lotado na SUSEP, Dr. Marcello Teixeira
Bittencourt, conforme abaixo:
A imposio de limitao territorial seria uma violao direta ao dispositivo
previsto no art. 5o, XIII, da Constituio Federal, uma vez que no existe lei que
venha a estabelecer limites para o exerccio profissional do corretor de seguros.
(BITTENCOURT, Marcello Teixeira. Manual de seguros privados. Ed. Lumen
Juris: Rio de Janeiro, 2004, p. 59).
No mbito da Procuradoria Geral da SUSEP, o assunto encontra-se pacificado, conforme contido no
enunciado 5 da Instruo SUSEP 19, de 19/02/1999, abaixo transcrito:
5 A limitao da rea de atuao do corretor de seguros e de seus prepostos
no encontra amparo no ordenamento constitucional vigente.
Entretanto, convm esclarecer, tambm, que em face da Lei Complementar 116, de 31/07/2003, h a
necessidade de o corretor de seguros melhor instruir-se a respeito da incidncia do ISSQN ou ISS,
para evitar, inclusive, a bitributao.
UNIDADE 2
57
Os Prepostos do Corretor
Pelos mesmos motivos que a Lei 4.594, de 1964, admite-se a realizao de corretagem por pessoa
jurdica. Essa lei permite, tambm, que o corretor de seguros, todos os ramos, venha a ter prepostos para
auxili-lo no exerccio de suas atividades, funcionando como seus representantes, agindo em seu nome e
sob a sua responsabilidade e cuidado profissional, de acordo com a Circular SUSEP 18, de 1969.
Deve ser considerado tambm que, em caso de dano causado pelo preposto, o corretor poder ser
responsabilizado, conforme o disposto no artigo 932 do Cdigo Civil.
Art. 932. So tambm responsveis pela reparao civil:
........................................
III o empregador ou comitente, por seus empregados, serviais e prepostos, no
exerccio do trabalho que lhes competir, ou em razo dele;
........................................
Os prepostos so de livre escolha do corretor. Portanto, devem ser pessoas de sua confiana.
Contudo, para que no haja qualquer dvida quanto atuao dos prepostos, o art. 12 da Lei 4.594, de
1964, estabelece que eles devem ser registrados na SUSEP, mediante requerimento do corretor de seguros,
desde que atendam aos requisitos exigidos pelo art. 3o da referida lei.
Art. 12. O corretor de seguros poder ter prepostos de sua livre escolha, bem
como designar, entre eles, o que o substitua nos impedimentos ou faltas.
Pargrafo nico. Os prepostos sero registrados no Departamento Nacional de
Seguros Privados e Capitalizao, mediante requerimento do corretor e
preenchimento dos requisitos exigidos pelo art. 3o.
A prevalecer o contido na parte final do pargrafo nico do art. 12 da Lei 4.594, de 1964, o preposto do
corretor de seguros deve ter a habilitao tcnico-profissional, nos termos da alnea e do art. 3o,
do referido diploma legal.
J o Decreto-lei 73, de 1966, que tem status de lei complementar, no art. 32, inciso XII, estabelece ser
competncia privativa do CNSP disciplinar a corretagem de seguros e a profisso de corretor. E o pargrafo
3o do art. 123 do referido decreto-lei determina que os corretores e prepostos sero registrados na SUSEP,
com obedincia aos requisitos estabelecidos pelo CNSP.
Embora a figura do preposto de corretor de seguros esteja estabelecida em lei, permitimo-nos entender
que a Circular SUSEP 18, de 1969, encontra-se derrogada tacitamente pela Resoluo CNSP 81, de
2002, cujo art. 14 determina que:
A atividade de preposto de corretor de seguros ser regulamentada pela SUSEP.
58
Por enquanto, em razo do contido no art. 14 da Resoluo CNSP 81, de 2002, a SUSEP no est
concedendo registro de prepostos de corretores de seguros. A FENACOR, por sua vez, apenas para
efeito de controle, desde 1994, vem listando, em cadastro parte, os pedidos de registro de prepostos.
Alis, existe a situao dos prepostos j registrados na SUSEP, at 1994, cujos registros encontram-se
vlidos, para todos os efeitos legais, tendo a referida superintendncia emitido os respectivos cartes
de prepostos.
Entendemos, pois, que somente com a regulamentao da atividade do preposto de corretor de seguros,
conforme previsto no art. 14 da Resoluo CNSP 81, de 2002, ser restabelecido, pela SUSEP, o registro
de prepostos.
Direitos e Deveres do Corretor

Deveres Bsicos do Corretor
A Lei 4.594, de 1964, alm de prever as exigncias de qualificao profissional para a atuao na
corretagem, tambm estabelece os deveres bsicos a serem observados pelos habilitados, de forma a
integr-los no mercado de trabalho.
Nesse sentido, determina o art. 5o, da referida Lei:
Art. 5o. O corretor, seja pessoa fsica ou jurdica, antes de entrar no exerccio
da profisso, dever:
a) prestar fiana em moeda corrente ou em ttulos da dvida pblica, no valor de um
salrio-mnimo mensal, vigente na localidade em que exercer suas atividades
profissionais.
Comentrio 63
A Circular SUSEP 127/2000 no ratificou essa obrigao, o que desonera o corretor
da prestao da referida fiana. Ocorre que, como o artigo ora estudado estabelece o
seu pagamento, essa desobrigao temporria, podendo ser novamente exigida por
outro ato normativo.
b) estar quite com o imposto sindical.
Comentrio 64
Apesar de no haver obrigatoriedade de filiao sindical, a referida contribuio, CPOR
possui natureza de tributo e obrigatria.
UNIDADE 2
59
c) inscrever-se para o pagamento do Imposto de Indstrias e Profisses.
Comentrio 65
Trata-se do Imposto Sobre Servios de Qualquer Natureza (ISQN), conhecido tambm
como Imposto Sobre Servios (ISS).
A Circular SUSEP 127, de 2000, para efeito de registro de corretor, no colocou como exigncia o
cumprimento do disposto na alnea a, do art. 5o, da Lei 4.594, de 1964.
Como existe a previso legal, a exigncia da comprovao da fiana poder ser restabelecida pela SUSEP,
por meio de outro ato normativo, a qualquer tempo.
Apenas a ttulo de informao, est tramitando, no Congresso Nacional, o Projeto de Lei PL-6332/2005,
que trata da obrigatoriedade da contratao de seguro de responsabilidade civil dos corretores de seguros
e resseguros, pessoa jurdica, a ser regulamentado por resoluo do CNSP.
Na exposio de motivos do PL-6332/2005, consta o seguinte:
... imperioso registrar, inclusive, que, atualmente, no existe qualquer
dispositivo legal que garanta uma cauo, ou outra modalidade de garantia,
para o exerccio da atividade econmica de corretagem de seguros pelas empresas
de corretagem de seguros.
No que se refere quitao da contribuio sindical, antigo imposto sindical, (alnea b do art. 5o da
Lei 4.594, de 1964), tal exigncia foi repetida no art. 7o, inciso I, da Circular 127/2000.
Vale apontar o previsto no inciso V do art. 8o da Constituio Federal de 1988, que prev a disposio de
que: ningum ser obrigado a filiar-se ou a manter-se filiado a sindicato, mas, quanto ao pagamento
da contribuio sindical, obrigatrio ou compulsrio a todos os componentes de qualquer categoria
profissional, inclusive a dos corretores de seguros, independentemente de sua filiao ou no ao respectivo
sindicato, por se tratar de tributo.
O imposto previsto na alnea c do art. 5o da Lei 4.594, de 1964, foi substitudo pelo Imposto Sobre
Servios de Qualquer Natureza ISSQN, tambm conhecido como Imposto Sobre Servios
ISS, conforme disposto no inciso III do art. 156 da Constituio Federal de 1988.
60
Assim, o art. 7o da Circular SUSEP 127, de 2000, que regulamentou as exigncias previstas nas alneas
b e c do art. 5o da Lei 4.594, de 1964, estabeleceu que:
Art. 7 o . So tambm requisitos necessrios expedio da carteira de
habilitao de corretor:
I comprovante da quitao da contribuio sindical;
II comprovante de inscrio no cadastro de contribuintes do imposto sobre
servios ISS como corretor de seguros, se a legislao municipal assim exigir.
Direito Comisso de Corretagem

A retribuio pecuniria devida ao corretor de seguros, em razo da sua participao profissional na
intermediao do seguro, tem o nome de comisso de corretagem e encontra-se expressamente
assegurada no art. 13 da Lei 4.594, de 1964, conforme apresentada a seguir:
Art. 13. S ao corretor de seguros devidamente habilitado nos termos desta Lei
e que houver assinado a proposta devero ser pagas as corretagens admitidas
para cada modalidade de seguro, pelas respectivas tarifas, inclusive em caso de
ajustamento de prmios.
Comentrio 66
Para fazer jus ao recebimento da comisso de corretagem, alm de intermediar o
seguro, o corretor deve ser habilitado nos termos da respectiva lei, bem como ter
assinado a proposta. As comisses sero pagas de acordo com a modalidade do seguro
intermediado, respeitados os parmetros das respectivas tarifas.
1o Nos casos de alteraes de prmios por erro de clculo na proposta ou por

ajustamentos negativos, dever o corretor restituir a diferena da corretagem.
Comentrio 67
O corretor dever restituir a diferena da comisso recebida caso tenha havido qualquer
erro de clculo na proposta ou em caso de ajustamento negativo.
2o Nos seguros efetuados diretamente entre o segurador e o segurado, sem

intervenincia de corretor, no haver corretagem a pagar.
Comentrio 68
Somente haver comisso de corretagem a ser paga quando houver intermediao
de corretor.
UNIDADE 2
61
Vale observar em relao comisso de corretagem que:
o corretor somente ter direito comisso de corretagem se assinar a proposta de seguro, presumindo-se
que aquele profissional foi o mesmo que assinou e intermediou o contrato de seguro;
se nenhum corretor participar da contratao do seguro, como menciona o 2o do art. 13 da Lei
4.594, de 1964, no haver comisso de corretagem a ser paga;
cada modalidade de seguro tem sua tabela de tarifas e prmios e, consequentemente, sero esses os
respectivos valores de comisso de corretagem a serem pagos aos profissionais que intermediaram
cada contrato;
o valor da comisso de corretagem dever, necessariamente, guardar proporo com o montante
do prmio;
o eventual erro na fixao do prmio ir impor o dever de restituio parcial da corretagem; e
o art. 12 da Circular SUSEP 127, de 2000, permite ao corretor pagar ao seu preposto parte da
comisso de corretagem a que tem direito.
O Corretor de Seguros e a Corretagem Prevista no

Cdigo Civil Direitos e Deveres
Maria Helena Diniz, na obra Cdigo Civil Anotado, 2002, Editora Saraiva, p. 445, conceitua o contrato de
corretagem da seguinte forma:
Contrato de Corretagem. a conveno pela qual uma pessoa sem qualquer
relao de dependncia se obriga, mediante remunerao, a obter para outrem
um ou mais negcios, conforme instrues recebidas.
O Cdigo Civil inovou ao dispor sobre a corretagem, nos arts. 722 a 729, cujos dispositivos neles
contidos aplicam-se corretagem de um modo geral.
Necessrio se faz, portanto, que o corretor de seguros faa uma leitura atenta dos supracitados artigos do
Cdigo Civil, os quais transcrevemos abaixo, prevalentes sobre quaisquer condies contratuais, pois
deles podero valer-se, evidentemente, durante o exerccio de sua atividade:
CAPTULO XIII
Da Corretagem
Art. 722. Pelo contrato de corretagem, uma pessoa, no ligada a outra em virtude de
mandato, de prestao de servios ou por qualquer relao de dependncia, obriga-se
a obter para a segunda um ou mais negcios, conforme as instrues recebidas.
Art. 723. O corretor obrigado a executar a mediao com a diligncia e
prudncia que o negcio requer, prestando ao cliente, espontaneamente, todas
as informaes sobre o andamento dos negcios; deve, ainda, sob pena de
responder por perdas e danos, prestar ao cliente todos os esclarecimentos que
estiverem ao seu alcance, acerca da segurana ou risco do negcio, das
alteraes de valores e do mais que possa influir nos resultados da incumbncia.
62
Art. 724. A remunerao do corretor, se no estiver fixada em lei, nem ajustada

entre as partes, ser arbitrada segundo a natureza do negcio e os usos locais.
Art. 725. A remunerao devida ao corretor uma vez que tenha conseguido o
resultado previsto no contrato de mediao, ou ainda que este no se efetive em
virtude de arrependimento das partes.
Art. 726. Iniciado e concludo o negcio diretamente entre as partes, nenhuma
remunerao ser devida ao corretor; mas se, por escrito, for ajustada a
corretagem com exclusividade, ter o corretor direito remunerao integral,
ainda que realizado o negcio sem a sua mediao, salvo se comprovada sua
inrcia ou ociosidade.
Art. 727. Se, por no haver prazo determinado, o dono do negcio dispensar o
corretor, e o negcio se realizar posteriormente, como fruto da sua mediao, a
corretagem lhe ser devida; igual soluo se adotar se o negcio se realizar
aps a decorrncia do prazo contratual, mas por efeito dos trabalhos do corretor.
Art. 728. Se o negcio se concluir com a intermediao de mais de um corretor,
a remunerao ser paga a todos em partes iguais, salvo ajuste em contrrio.
Art. 729. Os preceitos sobre corretagem constantes deste Cdigo no excluem a
aplicao de outras normas da legislao especial.
Dever de Registro das Propostas e de Demonstrao SUSEP

O corretor de seguros deve manter registro das propostas por ele encaminhadas s seguradoras e todos
os assentamentos relacionados aos negcios de que participou. o que determina a Lei 4.594, de 1964,
em seu art. 14, transcrito abaixo:
Art. 14. O corretor dever ter o registro devidamente autenticado pelo
Departamento Nacional de Seguros Privados e de Capitalizao, das propostas
que encaminhar Sociedades de Seguros, com todos os assentamentos
necessrios elucidao dos negcios que intervier.
Tal medida se justifica para impor ao corretor uma disciplina administrativa e organizacional no exerccio
de suas funes, a fim de garantir aos segurados, que nele confiaram, a preservao dos registros de
todos os atos relacionados ao negcio empreendido.
UNIDADE 2
63
Esses registros permitiro que o rgo oficial de fiscalizao verifique o cumprimento das atividades dos
corretores, razo pela qual esse registro dever estar sempre disposio da fiscalizao da SUSEP,
como prev o art. 16 da Lei 4.594, de 1964, transcrito abaixo:
Art. 16. Sempre que for exigido pelo Departamento Nacional de Seguros
Privados e de Capitalizao e no prazo por ele determinado, os corretores e
prepostos devero exibir os seus registros bem como os documentos nos quais
se baseiam os lanamentos feitos.
Comentrio 69
Trata-se de uma medida administrativa com o objetivo de impor ao corretor certa
disciplina organizacional. De certa forma, garante aos segurados a preservao dos
registros dos negcios empreendidos. Dessa forma, sempre que o corretor for arguido
pela SUSEP, no sentido do cumprimento de suas atividades, dever ter disposio os
referidos registros e apresent-los no prazo determinado pelo rgo fiscalizador.
Comentrio
A Circular SUSEP 127, de 2000, dedica no seu Captulo IV um minucioso detalhamento
do registro obrigatrio, admitindo o emprego de sistema de processamento de
dados eletrnicos ou mecanizados na escriturao.
O prazo para a guarda da documentao da produo do corretor de seguros, cujo
registro obrigatrio, inclusive para eventuais comprovaes no mbito administrativo
ou judicial, vem definido na Circular SUSEP 74, de 25 de janeiro de 1999,
em sua tabela de temporalidade e, tambm, na Circular SUSEP 277, de 30 de novembro
de 2004.
Dever de Repasse do Prmio Recebido

Cabe ao corretor de seguros, no exerccio da intermediao que caracteriza a atividade, repassar s
seguradoras as necessidades do segurado e o pagamento do prmio pelo risco segurado.
Assim sendo, na maioria das vezes, o segurado entrega ao corretor o valor devido sociedade seguradora,
cabendo-lhe, ento, fazer o imediato repasse da importncia recebida a essa seguradora, conforme prev
o art. 15, da Lei 4.594, de 1964, transcrito a seguir:
Art. 15. O corretor dever recolher incontinenti Caixa da Seguradora
o prmio que porventura tiver recebido pelo segurado para o pagamento do
seguro realizado por seu intermdio.
64
Comentrio 70
Um dos requisitos de aperfeioamento do contrato de seguro o recebimento, pela
seguradora, do valor correspondente ao prmio. Dessa forma, o corretor de seguros
dever repassar a seguradora o prmio porventura recebido. Se no o fizer, alm de
poder estar incorrendo em crime de apropriao indbita, dependendo da situao
ftica, o segurado ou pretenso segurado pode estar sem a devida cobertura ( sua
revelia) e, em caso de sinistro, no fazer jus indenizao.
Vejamos o que dispe o Cdigo Penal.

Apropriao indbita
Art. 168. Apropriar-se de coisa alheia mvel, de que tem a posse ou a deteno:
Pena recluso, de um a quatro anos, e multa. (Redao alterada para adequar-se
ao disposto no art. 2 o da Lei 7.209, de 11.7.1984, DOU 13.7.1984, em vigor
seis meses aps a data da publicao)
Aumento de pena
1o A pena aumentada de um tero, quando o agente recebeu a coisa:
I em depsito necessrio;
II na qualidade de tutor, curador, sndico, liquidatrio, inventariante, testamenteiro ou
depositrio judicial;
III em razo de ofcio, emprego ou profisso.
Comentrio 71
O corretor de seguros intermedirio na aquisio da respectiva cobertura.
Dessa forma, estabelecido liame de confiana entre a seguradora e o corretor, bem
como entre o corretor e o segurado. O valor do prmio recebido pelo corretor da
seguradora; o corretor apenas detm a sua guarda provisria. Em caso de no repasse
doloso (intencional), incorrer tambm o profissional no artigo ora analisado, alm
das sanes administrativas (SUSEP) e possvel arguio em ao cvel indenizatria,
caso tenha ocorrido prejuzo ao segurado ou seguradora. Ressalte-se que as esferas
penal, administrativa e cvel, so independentes, sendo que, tecnicamente, e na maioria
dos casos, podero resultar, inclusive, em decises diversas.
Objetivando certa padronizao, maior segurana e controle com relao ao valor dos prmios recebidos,
est estabelecido, por fora de lei (artigo 8o da Lei 5.627/70), que a cobrana de prmios seja feita,
obrigatoriamente, por meio de instituio bancria, conforme disposies da prpria SUSEP e do Banco
Central do Brasil, tendo aquela o poder discricionrio de dispensa da cobrana bancria caso os prmios
tenham valor igual ou inferior a 25% do maior salrio-mnimo vigente no pas, alm dos prmios de Seguro
de Vida Individual.
UNIDADE 2
65
importante observar que a Lei 5.627, de 01/12/70, no seu art. 8o, disps sobre o pagamento dos prmios
de seguros, conforme transcrio seguinte:
Art. 8o. A cobrana de prmios de seguros ser feita, obrigatoriamente, atravs
da instituio bancria, de conformidade com as disposies da SUSEP em
consonncia com o Banco Central do Brasil.
Pargrafo nico. A SUSEP poder dispensar da cobrana bancria os prmios
de valor igual ou inferior a 25% (vinte e cinco por cento) do maior salrio
mnimo vigente no Pas, bem como os prmios de seguro de vida individual.
A Superintendncia de Seguros Privados SUSEP tem sido extremamente rigorosa

quanto observncia do disposto no art. 15 da Lei 4.594/64, bem como na punio
do corretor que deixar de efetuar o imediato recolhimento sociedade seguradora
de prmios que porventura tenha recebido de seus clientes, ou mesmo fracion-los,
quando recebido para pagamento vista do seguro, sobretudo se, diante da
inobservncia da regra contida em tal disposio legal, o segurado vier a ter prejuzo
de ordem material ou moral. A sano administrativa, nesse caso, de cancelamento
de registro.
De qualquer forma, o dever imposto ao corretor no objetiva, apenas, evitar prejuzo aos segurados, mas
tem a ver, tambm, com o fato de que um dos requisitos de aperfeioamento do contrato de seguro o
ingresso do valor do prmio no caixa da seguradora.
Restries Profissionais
Algumas restries de cunho profissional so legalmente impostas aos corretores de seguros, conforme
se v, abaixo, na redao do art. 17 da Lei 4.594, de 1964:
Art. 17. vedado aos corretores e seus prepostos:
a) aceitarem ou exercerem empregos de pessoa jurdica de direito pblico,
inclusive de entidade paraestatal;
b) serem scios, administradores, procuradores, despachantes ou empregados
de empresa de seguros;
Pargrafo nico. O impedimento previsto neste artigo extensivo aos scios e
diretores de empresa de corretagem.
66
Comentrio 72
O respectivo artigo probe aos corretores de seguro o exerccio de algumas atividades,
empregos ou funes. Essas proibies no objetivam cercear o exerccio da profisso,
mas, sim, impor maior iseno s atividades de corretagem, haja vista que o corretor
deve exercer o seu labor como consultor do segurado, sem vnculos que possam
macular essa relao de confiana; no pode haver confuso entre o exerccio dessas
diversas funes. No podemos esquecer, como bem atenta o pargrafo nico do
presente dispositivo, que os referidos impedimentos atingem tambm aos scios e
diretores de empresas de corretagem.
O art. 125 do Decreto-lei 73, de 1966, alneas a e b, pargrafo nico, estabeleceu o seguinte:
a) aceitar ou exercer emprego de pessoa jurdica de Direito Pblico;
b) manter relao de emprego ou de direo com Sociedade Seguradora.
Pargrafo nico. Os impedimentos deste artigo aplicam-se tambm aos scios e
diretores de empresas de corretagem.
Os objetivos da norma proibitiva so claros. A inteno do legislador impedir que o corretor seja ligado
a qualquer entidade ou rgo da Administrao Pblica, que tenha personalidade jurdica de Direito
Pblico, de forma a evitar qualquer confuso entre o exerccio das funes nos respectivos rgos
pblicos e o da corretagem.
A proibio contida na alnea b do supracitado dispositivo legal encontra fundamento na prpria definio
da atividade do corretor e sua participao no processo de angariao dos seguros. Como afirmado
anteriormente, o corretor assume o papel de representante do segurado junto ao segurador, agindo, assim,
na proteo dos interesses do seu cliente.
Concluso
O corretor no um representante das seguradoras. O seu compromisso, naturalmente,
com os segurados que so os seus verdadeiros clientes e que, por desconhecimento
em seguros, dele dependem e nele confiam quanto orientao no momento de
proteo patrimonial e de benefcios.
O corretor no pode manter vnculo empregatcio com as sociedades seguradoras,
sociedades de capitalizao e entidades abertas de Previdncia Complementar.
Todas essas restries aplicam-se, consequentemente, tambm, s corretoras pessoas jurdicas, tanto
quanto s pessoas naturais que as dirigem e as representam. Nesse sentido, o elenco de vedaes ser,
tambm, imposto aos diretores e scios das corretoras que se formam na qualidade de pessoa jurdica.
UNIDADE 2
67
Ampliando conhecimentos
Para uma melhor caracterizao de pessoa jurdica de Direito Pblico, na qual
vedado ao corretor de seguros exercer ou aceitar emprego, convm transcrever os
ensinamentos do mestre Hely Lopes Meirelles:
Entidade pessoa jurdica, pblica ou privada. Na organizao poltica
e administrativa brasileira, as entidades classificam-se em estatais,
autrquicas, fundacionais, empresariais e paraestatais.
Entidades estatais pessoas jurdicas de Direito Pblico Unio, os Estadosmembros, os municpios e o Distrito Federal.
Entidades autrquicas pessoas jurdicas de Direito Pblico, de natureza
meramente administrativa criadas por lei especfica, para a realizao de atividades,
obras ou servios descentralizados da entidade estatal que as criou.
Entidades fundacionais pessoas jurdicas de Direito Pblico ou pessoas jurdicas
de Direito Privado, devendo a lei definir as respectivas reas de atuao.
Entidades empresariais pessoas jurdicas de Direito Privado, institudas sob
a forma de sociedade de economia mista ou empresa pblica, com a finalidade
de prestar servio pblico que possa ser explorado no modo empresarial ou exercer
atividade econmica de relevante interesse coletivo.
Entidades paraestatais pessoas jurdicas de Direito Privado que, por lei, so
autorizadas a prestar servios ou realizar atividades de interesse coletivo ou pblico,
mas no exclusivos do Estado (SESI, SESC, SENAI e outros).
Formas de Contratao e Aceitao das Propostas

A misso primria do corretor de seguros angariar e intermediar contratos de seguros. Isso no impede
que o segurado possa diretamente negociar o seu contrato com o segurador. Tanto que a legislao
admite a contratao direta. Como exemplo de contratao direta, podemos citar os planos de Previdncia,
eventualmente contratados sem a presena do corretor.
Sobre a aceitao das propostas, dispe o art. 18 da Lei 4.594, de 1964, conforme transcrito a seguir:
Art. 18. As sociedades de seguros, por suas matrizes, filiais, sucursais, agncias
ou representantes, s podero receber proposta de contrato de seguro:
a) por intermdio de corretor de seguro devidamente habilitado;
b) diretamente dos proponentes ou de seus legtimos representantes.
Proponente pessoa que pretende fazer um seguro e que j firmou, para esse
fim, a proposta.
68
Se a lei admite a contratao direta, sem a presena do corretor, poder-se-ia presumir que o valor do
seguro realizado desta forma acabaria se mostrando mais barato, uma vez que estaria reduzido do valor
correspondente comisso de corretagem.
Todavia, para equilibrar o preo final do seguro nas duas hipteses, o art. 19 da Lei 4.594, de 1964, com
a redao que lhe deu a Lei 6.317, de 22 de dezembro de 1975, estabelece que, nos casos de contratao
direta pelo particular, ainda assim, ser devida uma parcela de valor tarifrio, a ttulo de comisso.
A redao do art. 19 da Lei 4.594, dada pela Lei 6.317, de 1975, estabelece o seguinte:
Art. 19. Nos casos de aceitao de propostas pela forma a que se refere a alnea
b do artigo anterior, a importncia habitualmente cobrada a ttulo de comisso e
calculada de acordo com a tarifa respectiva ser recolhida ao Fundo de
Desenvolvimento Educacional do Seguro, administrado pela Fundao Escola
Nacional de Seguros (FUNENSEG), que se destinar criao e manuteno de:
a) escolas e cursos de formao e aperfeioamento profissional de corretores
de seguros e prepostos;
b) bibliotecas especializadas.
1o. As empresas de seguro escrituraro essa importncia em livro devidamente
autenticado pela Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) e recolhero
diretamente FUNENSEG as importncias arrecadadas, no prazo de 30 (trinta)
dias de seu efetivo recebimento, cabendo SUSEP fiscalizar a regularidade de
tais crditos.
Comentrio 73
Nas relaes diretas entre segurador e segurado, o valor correspondente comisso
de corretagem, calculado de acordo com a tarifa respectiva, ser recolhido pela SUSEP
e administrado pela FUNENSEG, para a criao e manuteno de atividades de cunho
educativo, social e de pesquisa.
Pelas disposies contidas no art. 18, alneas a e b e caput do art. 19 da Lei 4.594, de 1964, verifica-se
que o legislador estabeleceu que a comisso de corretagem obrigatria, seja pela remunerao ao
corretor de seguros, seja pelo recolhimento de seu valor FUNENSEG.
UNIDADE 2
69
Sanes Administrativas para Corretores de Seguros e seus Prepostos

Como no poderia deixar de ser, ao mesmo tempo em que fixava um elenco de requisitos, deveres e
restries relativos ao corretor de seguros, a legislao previu igualmente as respectivas penalidades que,
posteriormente, vieram a ser melhor discriminadas no art. 128 do Decreto-lei 73, de 1966, e normativos
que o seguiram.
Fixava-se, assim, na lei regulamentadora da profisso de corretor de seguros (Lei 4.594, de 1964), alm
das responsabilidades penal e civil, a responsabilidade profissional, a ser apurada na instncia administrativa,
competindo SUSEP apurar as infraes cometidas e aplicar as sanes respectivas.
Confira as disposies contidas nos artigos a seguir transcritos, da Lei 4.594, de 1964:
Art. 20. O corretor responder profissional e civilmente pelas declaraes
inexatas contidas em propostas por ele assinadas, independentemente das
sanes que forem cabveis a outros responsveis pela infrao.
Art. 21. Os corretores de seguros, independentemente de responsabilidade penal
e civil em que possam incorrer no exerccio de suas funes, so passveis das
penas disciplinares de multa, suspenso e destituio.
Segundo a sistemtica trazida pela Lei 4.594, de 1964, de forma a observar a responsabilidade disciplinar
profissional, as infraes cometidas pelo corretor so passveis de punio com multa, suspenso temporria
do exerccio das funes, destituio ou cancelamento de registro.
Importante
Os corretores de seguros e seus prepostos esto sujeitos s seguintes sanes
administrativas, de acordo com a Resoluo CNSP 60, de 2001; e alteraes
procedidas pela Resoluo CNSP 126, de 2005; e Resoluo CNSP 149, de 2006:
a)
b)
c)
d)
70
advertncia;
multa;
suspenso temporria do exerccio da atividade; e
cancelamento do registro.
A seguir, pontuaremos, em face do contido na Resoluo CNSP 60, de 2001, alterada pelas Resolues
CNSP 126, de 2005, e 149, de 2006, cada penalidade que pode ser imposta aos corretores de seguros e
seus prepostos, a saber:
advertncia pelo art. 38, pargrafos 2o e 3o, a sano de advertncia ser aplicada ao corretor
de seguros e seus prepostos, desde que estes no sejam reincidentes. Para a aplicao dessa
sano, ser levada em conta a existncia de circunstncias que atenuam a aplicao de outra
sano administrativa.
multa o art. 39 expressa o seguinte:

Art. 39. A sano administrativa de multa ser aplicada ao corretor de seguros
dos ramos elementares e seus prepostos, de acordo com a seguinte gradao:
I R$ 3.000,00 (trs mil reais), pela prtica das seguintes infraes:
a) no exibir fiscalizao da SUSEP, no prazo por ela fixado, os registros a
que estiver obrigado a possuir e manter escriturados, segundo instrues
oficiais, inclusive os de ordem comercial, bem como os documentos em que se
baseiam os lanamentos feitos;
b) dificultar, por qualquer forma ou pretexto, as atividades de fiscalizao da
SUSEP.
II R$ 13.000,00 (treze mil reais), pelo descumprimento dos prazos fixados nas
normas estabelecidas para certificao tcnica (inciso acrescentado pela
Resoluo CNSP 149/06)
suspenso temporria do exerccio da atividade os artigos 40 e 41 estabelecem o seguinte:

Art. 40. A sano administrativa de suspenso temporria do exerccio da
profisso, pelo prazo de trinta a trezentos e sessenta dias, ser aplicada ao
corretor de seguros dos ramos elementares ou seu preposto que vier a praticar
qualquer das seguintes infraes:
I aceitar ou exercer emprego em pessoa jurdica de direito pblico, extensivo
ao scio, diretor ou gerente de sociedade corretora de seguros;
II atuar como estipulante em contrato de seguro, salvo nos casos em que
figurar como empregador;
III manter relao de emprego ou de direo com sociedade seguradora,
extensiva ao scio, diretor ou gerente de sociedade corretora de seguros;
IV no manter atualizados, perante a SUSEP, seus atos constitutivos e endereos
ou no comunicar qualquer alterao relativa a sua atividade;
V infringir, qualquer outra disposio legal ou infralegal para os quais no
caiba penalidade de multa ou cancelamento de registro.
profisso aplicada ao corretor de seguros dos ramos elementares ou seu preposto,
vencido o prazo mnimo a ser definido nos termos do art. 40 desta Resoluo,
perdurar enquanto a irregularidade no for sanada.
UNIDADE 2
71
cancelamento de registro j o art. 42 trata do cancelamento de registro, conforme apresentado

a seguir:
Art. 42. A sano administrativa de cancelamento de registro ser aplicada ao
corretor de seguros ou a seu preposto que vier a praticar qualquer das seguintes
infraes:
I causar prejuzo a sociedade seguradora ou a segurado;
II no recolher caixa da sociedade seguradora o prmio que porventura
tenha recebido de segurado para pagamento de seguro realizado por seu
intermdio;
III praticar ato nocivo poltica de seguros;
IV fracionar prmio que porventura tenha recebido do segurado, para
pagamento vista de seguro realizado por seu intermdio; ou
V sofrer condenao penal por ato praticado no exerccio da profisso, com
deciso transitada em julgado.
Com relao ao inciso IV do art. 40, estabelece o art. 11, pargrafo nico, da Circular SUSEP 127, de
2000, que a sociedade corretora de seguros deve manter atualizadas as informaes cadastrais perante a
SUSEP, procedendo entrega de todas as alteraes contratuais ou estatutrias, devidamente arquivadas
em cartrio ou junta comercial, no prazo de at 60 dias, contados da data da alterao. O corretor pessoa
fsica deve comunicar quaisquer alteraes dos dados cadastrais no prazo mximo de 30 dias, contados
da data de sua ocorrncia.
O enunciado 42, da Instruo SUSEP 19/1999, estabelece o seguinte:
A falta de comunicao SUSEP de mudana de endereo por parte do Corretor
de Seguros, pessoa fsica ou jurdica, constitui embarao ao exerccio de
fiscalizao.
Registro dos Corretores de Seguros na SUSEP

O registro e o exerccio profissional obedecem ao disposto na Circular SUSEP 127, de 13 de abril de
2000, cujo art. 3o estabelece o seguinte:
Art. 3o. Cabe Superintendncia de Seguros Privados SUSEP conceder a
autorizao para o exerccio da profisso, na forma do registro, e expedir
a competente carteira ou ttulo de habilitao para o corretor ou corretora de
seguros, respectivamente, atendidos os requisitos formais e legais.
Pargrafo nico. O exerccio da profisso de corretor de seguros de que trata o
caput depende da obteno do Certificado de Habilitao Profissional em
Instituio oficial ou autorizada, e do Registro de que trata o art. 2o, na forma
da lei.
72
Importante
O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, de que trata o art. 122 do Decreto-lei
73, ter o seu registro profissional concedido pela SUSEP desde que aprovado em
Exame Nacional de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretor de Seguros,
promovido pela FUNENSEG, ou Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para
Corretor de Seguros. Alm disso, estar habilitado a intermediar seguros dos Ramos
Elementares e de Vida e Planos de Capitalizao e de Previdncia Complementar
Aberta, sendo considerado como corretor todos os ramos.
Vale ressaltar, tambm, que a Resoluo CNSP 81, de 19 de agosto de 2002, dispe sobre a atividade
dos corretores de seguros de Ramos Elementares e dos corretores de Seguros de Vida, Capitalizao
e Previdncia, habilitao e registro profissional de corretor de seguros pessoa fsica e jurdica.
Requisitos para o Exerccio Profissional

Os Corretores de Capitalizao e os Corretores de
Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia
A sistemtica adotada para os seguros sempre procurou distinguir a ideia dos Seguros de Vida dos
chamados seguros de Ramos Elementares. O Decreto 56.903, de 24 de setembro de 1965, veio
regulamentar a profisso do corretor de Seguros de Vida e de Capitalizao, em obedincia ao
contido no art. 32 da Lei 4.594, de 1964, a saber:
Art. 32. Dentro de noventa dias, a contar da vigncia desta lei, o Poder
Executivo regulamentar a profisso de corretor de seguro de vida e
capitalizao obedecidos os princpios estabelecidos na presente Lei.
Na regulamentao da Lei 6.435, de 1977, atravs do Decreto 81.402, de 1978, determinou-se a atuao
dos corretores de planos previdencirios, atribuindo-se a estes os moldes fixados para os corretores de
Vida e de Capitalizao. Essas leis foram revogadas pelo art. 30, pargrafo nico, da Lei Complementar
109, de 2001.
Art. 30. ...
Pargrafo nico. Aos corretores de planos de benefcios aplicam-se a legislao
e a regulamentao da profisso de corretor de seguros.
Observa-se, portanto, que os princpios gerais do Decreto 56.903, de 1965, bem como os da Lei
4.594, so aplicveis tanto aos corretores de seguros quanto aos corretores de Vida, Capitalizao e
Previdncia Privada.
UNIDADE 2
73
Tanto que o art. 1o do Decreto 56.903, de 1965, assim define:

Art. 1 o. O corretor de seguros de Vida ou de Capitalizao, anteriormente
denominado de agente, quer seja pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio
legalmente autorizado a angariar e promover contratos de seguro de vida ou
colocar ttulos de capitalizao, admitidos pela legislao vigente, entre
sociedades de seguros e capitalizao e o pblico em geral.
Os requisitos para a habilitao de corretores de Seguros de Vida e Capitalizao esto relacionados no
art. 3o do Decreto 56.903, de 1965, abaixo transcrito, e tambm no art. 11, da Resoluo CNSP 81, de
2002, que inseriu a Previdncia Privada Aberta, a teor do contido no art. 30, pargrafo nico, da Lei
Complementar 109, de 2001.
A habilitao do corretor de capitalizao est prevista na Resoluo CNSP 176, de 2007, que alterou a
Resoluo CNSP 81, de 2002.
Art. 3o. Para ser corretor de seguro de vida ou de capitalizao, necessrio:
a) ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente;
b) estar quite com o servio militar, quando se tratar de brasileiro ou
naturalizado;
c) no haver sido condenado por crimes a que se referem as sees II, III e IV do
Captulo VI do Ttulo I; os Captulos I, II, III, IV, V, VI e VII do Ttulo II; o
Captulo V do ttulo VI; os Captulos I, II e III do Ttulo VIII; os Captulos I, II,
III e IV do Ttulo X e o Captulo I do Ttulo XI, parte especial do Cdigo Penal;
d) no ser falido;
e) estar inscrito para o pagamento do Imposto de Indstria e Profisses, se
tiver escritrio particular onde exera suas atividades profissionais.
Pargrafo nico. Em se tratando de pessoa jurdica, alm do atendimento do disposto
neste artigo relativamente a seus diretores, gerentes ou administradores, dever a
sociedade estar organizada segundo as Leis brasileiras e ter sede no pas.
Todo o procedimento de registro feito, ao contrrio do corretor de seguros dos Ramos Elementares,
diretamente pelas prprias empresas de seguros, de capitalizao ou de Previdncia Privada, como
determinam os arts. 4o caput e 5o do Decreto 56.903, de 1965, reiterado pela Resoluo CNSP 81, de
2002, com a alterao contida na Resoluo CNSP 176, de 2007.
Art. 4o. A inscrio profissional no DNSPC, a que se refere o artigo 2o, ser
promovida pela sociedade de seguros ou de capitalizao, dentro do prazo de
90 (noventa) dias, contados do incio da atividade, precedida de seleo
de candidatos e mediante declarao de que o corretor recebeu as devidas
instrues e se encontra tecnicamente habilitado a exercer a profisso.
1o. As sociedades de seguros e de capitalizao podero a qualquer tempo
requerer o cancelamento da inscrio de corretor feita por seu intermdio.
2o. As sociedades de seguros e de capitalizao podero exigir dos Corretores
a prestao de fiana em seu favor, a qual ser do valor de um salrio mnimo
mensal vigente na localidade em que o profissional exerce suas atividades.
74
Art. 5o. A documentao relativa inscrio do Corretor ficar em poder da

sociedade de seguros ou de capitalizao que encaminhar a sua inscrio, sendo
colecionadas em pastas prprias, a fim de permitir a fiscalizao do CNSPC.
Tal qual enunciado pela lei em relao aos corretores em geral, o corretor de Capitalizao e de Seguros
de Vida, Capitalizao e Previdncia, em quantidade ilimitada, estar sujeito inscrio junto ao rgo
oficial SUSEP, conforme definido no art. 11 da Resoluo CNSP 81, de 2002, alterada pela Resoluo
CNSP 176, de 2007.
Art. 11. O registro do corretor de capitalizao, do corretor de capitalizao e
de seguros de vida ser feito por indicao das sociedades de capitalizao
e das sociedades seguradoras, dentre aqueles aprovados em: (NR)
I Exame Nacional de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretores de
Capitalizao e para Corretores de Capitalizao e de Seguros de Vida, promovido
pela FUNENSEG; ou (NR)
II Curso de Habilitao Tcnico-Profissional para Corretores de Capitalizao
e para Corretores de Capitalizao e de Seguros de Vida, realizados pela
FUNENSEG ou por outra instituio de ensino credenciada pela SUSEP. (NR)
...
3 o. Aplicam-se aos corretores de que trata este artigo todos os demais
dispositivos desta Resoluo, exceo da obrigatoriedade de contratao do
seguro de responsabilidade civil de que trata o inciso II de seu Art. 4o.
4o. Aos corretores de previdncia de que trata o pargrafo nico do Art. 30 da
Lei Complementar 109, de 29 de maio de 2001, aplicam-se as normas de registro
e habilitao previstas para os corretores de capitalizao e de seguros de
vida e seu registro se far por indicao de entidade aberta de previdncia
complementar.
Normas Especficas
De acordo com o art. 11 da Resoluo CNSP 81, de 2002, alterada pela Resoluo CNSP 176, de 2007,
o registro dos corretores de Capitalizao e de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia feito por
indicao de sociedades seguradoras, de capitalizao ou entidades abertas de Previdncia Complementar.
A Resoluo CNSP 81, de 2002, tambm excluiu, para os corretores de Capitalizao e de Seguros de
Vida, Capitalizao e Previdncia, a contratao do Seguro de Responsabilidade Civil.
UNIDADE 2
75
Sanes Administrativas para Corretores de Seguros de Vida,

Capitalizao e Previdncia Privada
De acordo com o art. 43 da Resoluo CNSP 60, de 2001, alterada pela Resoluo CNSP 149, de 2006,
as sanes administrativas a que esto sujeitos os corretores de Seguros de Vida, Capitalizao e
Previdncia Privada so:
advertncia;
multa;
suspenso temporria do exerccio da profisso; e
destituio.
Art. 43. A infrao a disposies legais ou infralegais disciplinadoras da
corretagem de seguros de vida, de capitalizao e de planos previdencirios
sujeitar o corretor de seguros de vida, de capitalizao e de planos
previdencirios s seguintes sanes administrativas:
I suspenso temporria do exerccio da profisso; e
II destituio.
III multa no valor de R$ 13.000,00 (treze mil reais), pelo descumprimento dos
prazos fixados nas normas estabelecidas para certificao tcnica (Inciso
acrescentado pela Resoluo CNSP 149, de 2006).
1o A sano administrativa de advertncia ser aplicada ao corretor de seguros
de vida, de capitalizao e de planos previdencirios, direta ou indiretamente
responsvel pela prtica de qualquer infrao prevista nesta Resoluo, desde
que no seja reincidente.
2o A advertncia ser formalizada por escrito e comunicada por via postal,
com aviso de recebimento.
Esto explicadas, abaixo, as sanes a que esto sujeitos os corretores de Capitalizao e os corretores
de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia Privada:
76
advertncia a sano administrativa de advertncia ser aplicada aos corretores de Seguros de

Vida, de Capitalizao e de Previdncia Privada, desde que no sejam reincidentes. Para a aplicao
dessa sano, ser levada em conta a existncia de circunstncias que atenuem a aplicao de outra
sano administrativa.
multa a sano pecuniria est prevista na Resoluo CNSP 60, de 2001, com a nova redao dada
pela Resoluo CNSP 149, de 2006.
suspenso temporria do exerccio da profisso essa modalidade de sano est prevista no

art. 44, a saber:
profisso, pelo prazo de cento e oitenta dias, ser aplicada ao corretor de seguros
de vida, de capitalizao e de planos previdencirios que vier a praticar qualquer
das seguintes infraes:
I infringir dispositivo legal ou infralegal, nos casos em que no caiba sano
administrativa de destituio;
II manter relao de direo com sociedade seguradora, sociedade de
capitalizao ou entidade aberta de previdncia complementar;
III ser scio, procurador, despachante ou empregado de sociedade seguradora,
sociedade de capitalizao ou entidade aberta de previdncia complementar,
ainda que na condio de scio, diretor ou gerente de sociedade corretora de
seguros de vida, de capitalizao ou de planos previdencirios; ou
IV (suprimido art. 4o, da Resoluo CNSP 126, de 2005).
destituio essa sano est prevista no art. 45, abaixo transcrito:

Art. 45. A sano administrativa de destituio ser aplicada ao corretor de
seguro de vida, de capitalizao e de planos previdencirios que vier a praticar
qualquer das seguintes infraes:
I causar prejuzos a sociedade seguradora, sociedade de capitalizao,
entidade aberta de previdncia complementar, segurado, portador de ttulo de
capitalizao ou participante de plano previdencirio;
II praticar atos nocivos poltica de seguros, de capitalizao e de previdncia
complementar;
III prestar declaraes inexatas com o intuito de obter seu registro profissional
de corretor;
IV parcelar prmio ou contribuio que porventura tenha recebido do
segurado, portador de ttulo de capitalizao ou participante de plano
previdencirio, para pagamento vista de seguros de vida, de ttulo de
capitalizao ou de plano previdencirio realizado por seu intermdio; ou
V sofrer condenao penal por atos praticados no exerccio da profisso,
com deciso transitada em julgado.
Independentemente das normas especficas, os corretores de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia

Privada obedecero aos princpios comuns da Lei 4.594, de 1964.
UNIDADE 2
77
Sanes Administrativas para Corretores e

Sociedades Corretoras de Seguros e de Resseguros
A Lei Complementar 126, de 2007, estabelece no seu art. 21, a seguir transcrito, o regime disciplinar para
aqueles que atuam na rea do resseguro:
Art. 21. As cedentes, os resseguradores locais, os escritrios de representao
de ressegurador admitido, os corretores e corretoras de seguro, resseguro e
retrocesso e os prestadores de servios de auditoria independente bem como
quaisquer pessoas naturais ou jurdicas que descumprirem as normas relativas
atividade de resseguro, retrocesso e corretagem de resseguros estaro sujeitos s
penalidades previstas nos arts. 108, 111, 112 e 128 do Decreto-lei 73, de 21 de
novembro de 1966, aplicadas pelo rgo fiscalizador de seguros, conforme
normas do rgo regulador de seguros.
Importante
Os artigos 108, 111, 112 e 128 do Decreto-lei 73, de 1966, foram alterados, conforme
redao contida no art. 27, da Lei Complementar 126, de 2007.
As seguintes sanes administrativas, a que esto sujeitas as sociedades corretoras de resseguros,

foram estabelecidas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP, no art. 46, da Resoluo 60,
de 2001:
advertncia;
multa;
cancelamento de registro.
Art. 46. A infrao a disposies legais ou infralegais disciplinadoras da
corretagem de resseguro sujeitar a sociedade corretora de resseguro s seguintes
sanes administrativas:
I multa;
II suspenso temporria do exerccio da atividade; e
III cancelamento de registro.
1 o A sano administrativa de multa poder ser cumulada com as demais
sanes previstas neste artigo.
2 o A sano administrativa de advertncia ser aplicada ao administrador,
diretor, gerente ou assemelhado de sociedade corretora de resseguro, direta ou
indiretamente responsvel pela prtica de qualquer infrao prevista nesta
Resoluo, desde que no seja reincidente.
3o A advertncia ser formalizada por escrito e comunicada por via postal,
com aviso de recebimento.
78
Art. 47. A sano administrativa de multa ser aplicada sociedade corretora

de resseguro, de acordo com a seguinte gradao:
I R$ 5.000,00 (cinco mil reais), pela prtica de qualquer das seguintes infraes:
a) dificultar, por qualquer forma ou pretexto, as atividades de fiscalizao da
SUSEP;
b) no comunicar SUSEP as operaes de resseguro ativo ou passivo
intermediadas entre empresas pertencentes ao grupo econmico do qual faa
parte;
c) no entregar s cedentes brasileiras as notas de cobertura e os contratos de
resseguro, no prazo previsto;
d) no exibir fiscalizao da SUSEP, no prazo por ela fixado, os registros a
que estiver obrigado a possuir e manter escriturados, segundo instrues
oficiais, inclusive os de ordem comercial, bem como os documentos em que se
baseiam os lanamentos feitos;
e) no informar cedente e SUSEP qualquer restrio referente livre
movimentao de moeda, estabelecida por Pas em que tenha efetuado a
colocao de riscos de cedentes brasileiras;
f) no informar cedente nacional, no prazo previsto, qualquer variao na
poltica de subscrio ou qualquer outra deciso dos resseguradores, com
os quais efetue colocaes de resseguro, que afete o normal cumprimento
dos contratos celebrados com as cedentes do mercado brasileiro;
g) no manter atualizados, perante a SUSEP, seus atos constitutivos e endereos,
ou no comunicar qualquer alterao relativa a sua atividade;
h) no manter arquivados documentos relativos s operaes de resseguro que
tenha intermediado;
i) no manter conta corrente exclusiva de intermediao de resseguro;
j) no proporcionar, cedente, acesso a todas as informaes disponveis sobre
os resseguradores nos quais efetue a colocao de riscos;
l) no submeter aprovao da SUSEP seus atos constitutivos e societrios;
m) no manter conta em moeda estrangeira ou utiliz-la em desacordo com a
legislao em vigor e com as normas do Conselho Monetrio Nacional e do
Banco Central do Brasil; ou
n) infringir qualquer outra disposio legal ou infralegal, quando no prevista
sano especfica.
UNIDADE 2
79

atividade, pelo perodo de tempo em que perdurar a infrao, ser aplicada
sociedade corretora de resseguro que vier a reincidir em transgresso ao disposto
no art. 47 desta Resoluo.
atividade, pelo prazo de cento e oitenta dias, ser aplicada sociedade corretora
de resseguro que vier a praticar qualquer das seguintes infraes:
I infringir dispositivo legal ou infralegal, nos casos em que no caiba sano
administrativa de multa ou de cancelamento de registro;
II no repassar a totalidade dos prmios que porventura tenha recebido da
cedente; ou
III no repassar ao ressegurador as recuperaes de sinistros ou dbitos por
ele pagos.
Art. 50. A sano administrativa de cancelamento de registro ser aplicada
sociedade corretora de resseguro que vier a praticar qualquer das seguintes
infraes:
I causar prejuzos a sociedade seguradora ou a ressegurador;
II no contratar e manter seguro de responsabilidade civil, na forma exigida
pela legislao em vigor;
III no recolher ao caixa da sociedade seguradora ou do ressegurador os
valores relativos aos prmios de resseguro ou recuperaes de sinistros que
tenha recebido;
IV praticar atos nocivos poltica de resseguros; ou
V sofrer condenao penal por ato praticado no exerccio da atividade, com
80
As Responsabilidades do Corretor de Seguros

A atividade dos corretores de seguros encontra-se regulamentada pela Lei 4.594, de 1964, e
pelo Decreto-lei 73, de 1966, sendo que este ltimo diploma legal inclui os corretores no Sistema
Nacional de Seguros Privados, consignando, tambm, que a corretagem encontra disposies nos
arts. 722 a 729 do Cdigo Civil (Lei 10.406, de 2002).
Os dois primeiros diplomas legais mencionados se referem s responsabilidades do corretor de seguros,
da seguinte maneira:
Lei 4.594/64
Art. 20. O corretor responder profissional e civilmente pelas declaraes
inexatas contidas em propostas por ele assinadas, independentemente das
sanes que forem cabveis a outros responsveis pela infrao.
Art. 21. Os corretores de seguros, independentemente de responsabilidade penal
e civil em que possam incorrer no exerccio de suas funes, so passveis das
penas disciplinares de multa, suspenso e destituio.
Decreto-lei 73/66
Art. 126. O corretor de seguros responder civilmente perante os segurados e
as sociedades seguradoras pelos prejuzos que causar, por omisso, impercia
ou negligncia no exerccio da profisso.
Art. 127. Caber responsabilidade profissional, perante a SUSEP, ao corretor
que deixar de cumprir as leis, regulamentos e resolues em vigor, ou que der
causa dolosa ou culposa a prejuzos s sociedades seguradoras ou aos
segurados.
O art. 722 do Cdigo Civil, de 2002, abaixo transcrito, expressa o conceito dado pelo legislador ao contrato
de corretagem:
Art. 722. Pelo contrato de corretagem, uma pessoa, no ligada a outra em
virtude de mandato, de prestao de servios ou por relao de dependncia,
obriga-se a obter para a segunda um ou mais negcios, conforme as instrues
recebidas.
UNIDADE 2
81
Entendemos que, no dia a dia, torna-se difcil, para o corretor de seguros, celebrar contratos de corretagem.
Entretanto, para determinadas coberturas, que requeiram um trabalho a ser desenvolvido pelo corretor de
seguros, pode ele celebrar, com seu cliente, o contrato de corretagem para o estabelecimento das relaes
entre ambos e, inclusive, garantir o recebimento de sua remunerao.
O legislador, nos artigos 722 a 728, aborda o tema da corretagem de uma forma genrica, mas no
art. 729 estabelece que:
Art. 729. Os preceitos sobre corretagem constantes deste Cdigo no excluem
a aplicao de outras normas da legislao especial.
Assim, permanecem vlidos os artigos 122 a 128 do Decreto-lei 73, de 1966, que tratam dos preceitos
relativos ao corretor de seguros no que se referem a conceito, habilitao, registro, preposto, comisses,
impedimentos, responsabilidades e penalidades previstas; assim como as disposies contidas na Lei
4.594, de 1964.
Na realidade, o Cdigo Civil, de 2002, alm do Captulo XII, da corretagem, artigos 722 a 729, no traz
nenhuma outra inovao, sendo que a atividade da corretagem de seguros, em si, continua legislada por
leis prprias.
As inovaes maiores, evidentemente, concentram-se diretamente na parte do contrato de seguro, nos
Seguros de Danos e de Pessoas (Ramos Elementares e Seguros de Vida e Acidentes Pessoais,
respectivamente), artigos 757 a 802; na capacidade civil, art. 5o; na prescrio e decadncia, artigos 189
a 211; e outros, que trazem modificaes em relao ao Cdigo Civil anterior (1916).
Tambm no Cdigo Civil, de 2002, encontramos disposio especfica sobre a figura do agente como
representante da sociedade seguradora.
Dispe o art. 775 do referido Cdigo:
Art. 775. Os agentes autorizados do segurador presumem-se seus representantes
para todos os atos relativos aos contratos que agenciarem.
Importante
A FENASEG, ao editar o Guia Novo Cdigo Civil Brasileiro Seguro, Previdncia
Privada e Capitalizao Recomendaes e Comentrios relativamente ao
art. 775 do Cdigo Civil, 2002, no Comentrio 89, assim posiciona:
Comentrio 89:
O agente referido no art. 775 no se confunde com o corretor e tem suas atividades
reguladas pelos arts. 710 a 721. J o corretor tem sua disciplina legal nos arts.
722 a 729 e em lei especial. Outra diferena fundamental a vinculao do agente
seguradora, enquanto o corretor um intermedirio autnomo.
82
Assim, as sociedades seguradoras respondero pelos atos de todos aqueles que agirem em seu nome, por
exemplo: seus prepostos, agenciadores, gerentes de banco, assessorias de seguros (empresas terceirizadas
que prestam servio a sociedades seguradoras) etc.
O corretor de seguros no deve ser confundido com o agente, haja vista que no representa as sociedades
seguradoras; ao contrrio, exerce sua atividade com autonomia e independncia, defendendo sempre os
interesses do segurado.
J no Cdigo Civil, de 2002, encontramos as disposies abaixo transcritas, relativas responsabilidade
civil do corretor de um modo geral, a qual se aplica, tambm, ao corretor de seguros.
Lei 10.406/2002
Art. 723. O corretor obrigado a executar a mediao com a diligncia e
prudncia que o negcio requer, prestando ao cliente, espontaneamente,
todas as informaes sobre o andamento dos negcios; deve, ainda, sob
pena de responder por perdas e danos, prestar ao cliente todos os
esclarecimentos que estiverem ao seu alcance, acerca de segurana ou risco
do negcio, das alteraes de valores e do mais que possa influir nos
resultados da incumbncia.
O corretor de seguros deve, assim, ficar atento s disposies contidas no artigo 723, pois, em caso de
responsabilizao e eventual condenao judicial, poder responder por perdas e danos em decorrncia
de prejuzos que vier a dar causa a segurados ou sociedades seguradoras.
Merece citao o trecho do artigo publicado na Folha de So Paulo, em 27/09/1994, do consultor Antonio
Penteado Mendona, de seguinte teor:
Um corretor de imveis tambm o intermedirio entre o vendedor e o
comprador, mas aps a concretizao da venda a sua tarefa termina, j que no
h mais nada para ele fazer com relao ao negcio. O mesmo sucede com o
corretor de valores: encerrada a transao, encerra-se o seu trabalho.
Com o corretor de seguros isso no ocorre. Pelo contrrio. Em verdade, o seu
trabalho comea depois da venda da aplice, j que durante o seu perodo de
vigncia, ele deve cuidar para que o segurado tenha o risco adequadamente
coberto. Assim, cabe ao corretor, depois da emisso da aplice a obrigao de
acompanh-la, para mant-la atualizada no que tange a valores e coberturas.
Isto , cabe ao corretor de seguros aconselhar ao segurado as alteraes
necessrias, que so feitas atravs de documentos especficos os endossos
para permitir que o risco continue coberto mesmo depois de modificado.
UNIDADE 2
83
O eminente procurador federal, Marcello Teixeira Bittencourt, lotado na Procuradoria da SUSEP, na obra
Manual de Seguros Privados (Lumen Juris, 2004, p. 35), define as atribuies do corretor de seguros,
conforme o elenco abaixo:
realizar cotaes dos prmios securitrios junto s sociedades seguradoras;

auxiliar o segurado no preenchimento da proposta de seguros privados;
protocolar a proposta de seguros nas sociedades seguradoras;
receber a aplice de seguros e remeter ao endereo do segurado, aps verificar se h alguma pendncia
contratual;
assessorar o segurado ao longo do perodo contratual;
manter contato com a sociedade seguradora, na hiptese de ocorrncia de sinistro; e
realizar os endossos e as averbaes solicitadas pelos segurados ao longo do perodo contratual.
Dessa forma, de acordo com as disposies legais supracitadas, podemos concluir que o corretor de
seguros possui, no exerccio da sua profisso: a responsabilidade civil, a responsabilidade penal e a
responsabilidade profissional ou administrativa, esta ltima perante a SUSEP, que lhe poder aplicar
sanes administrativas de advertncia, multa, suspenso temporria e cancelamento do registro; tudo
em consonncia com a tipificao da infrao, a materialidade das provas documentais colhidas e contidas
no processo administrativo de denncia ou de representao, em observncia do disposto nas resolues
especficas do CNSP.
A Responsabilidade do Corretor de Seguros

e o Cdigo de Defesa do Consumidor CDC
De acordo com as disposies legais j descritas, pacfica a responsabilidade civil do corretor de seguros,
perante seus clientes segurados e os seguradores, pelos prejuzos que causar por dolo ou culpa (imprudncia,
impercia ou negligncia) no exerccio da profisso.
Com a Lei 8.078, de 11 de setembro de 1990 (Cdigo de Defesa do Consumidor), a responsabilidade
civil do corretor foi ampliada, uma vez que ele que faz a oferta do seguro ao segurado, devendo, por tal
razo, prestar-lhe informaes adequadas, claras e precisas sobre os diferentes servios sua disposio,
com especificao correta de suas caractersticas, qualidade e preo, destacando todas as restries de
seus direitos (excluses de cobertura).
Por tal razo, a Resoluo CNSP 81, de 2002, em seu art. 4o, inciso II, passou a determinar, como
requisito necessrio concesso do registro profissional de corretor de seguros, pela SUSEP, a
comprovao de contratao de seguro para cobertura de responsabilidade civil do corretor, prevista no
art. 126 do Decreto-lei 73, de 1966, e no art. 20 da Lei 4.594, de 1964.
84
A ttulo de esclarecimentos, a atividade securitria considerada prestao de servios, conforme contido

no pargrafo 2o do art. 3o da Lei 8.078, de 1990, abaixo transcrito:
Art. 3o
...
2o. Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante
remunerao, inclusive as de natureza bancria, financeira, de crdito e
securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter trabalhista.
O Corretor de Seguros deve, tambm, atentar para o disposto nos arts. 14 e 34
do CDC:
Art. 14. O fornecedor de servios responde, independentemente da existncia
de culpa, pela reparao dos danos causados aos consumidores por defeitos
relativos prestao de servios, bem como por informaes insuficientes ou
inadequadas sobre sua fruio e riscos.
...........
Art. 34. O fornecer do produto ou servio solidariamente responsvel pelos
atos de seus prepostos ou representantes autnomos.
A SUSEP, em diversos processos administrativos, reiteradas vezes, j se manifestou no sentido da
obrigatoriedade do uso de uma das expresses: corretora de seguros ou corretagem de seguros,
seja na denominao social ou nome de fantasia (art. 8o da Circular 127, de 2000), em papel timbrado,
cartes de visitas, propagandas e publicidade.
O uso isolado da palavra seguros prprio para definir uma sociedade seguradora.
Exemplos: Mata Atlntica Seguros uso correto para identificar a sociedade seguradora. Mata Atlntica
Corretora de Seguros ou Mata Atlntica Corretagem de Seguros uso correto, identificando-se, de pronto,
tratar-se de uma sociedade corretora de seguros.
Nesse aspecto, o corretor de seguros deve cumprir e observar a legislao, sendo que o Cdigo de
Defesa do Consumidor, nos arts. 36, caput, e 37, 1o, estabelece o seguinte:
Art. 36. A publicidade deve ser veiculada de tal forma que o consumidor, fcil
e imediatamente, a identifique como tal.
Art. 37. proibida toda publicidade enganosa ou abusiva.
1o. enganosa qualquer modalidade de informao ou comunicao de carter
publicitrio, inteira ou parcialmente falsa, ou, por qualquer outro modo, mesmo
por omisso, capaz de induzir em erro o consumidor a respeito da natureza,
caractersticas, qualidade, quantidade, propriedades, origem, preo e quaisquer
outros dados sobre produtos e servios.
UNIDADE 2
85
Portanto, o uso indevido da palavra seguros, por sociedades corretoras de seguros, sem a identificao
ou insero das expresses: corretora ou corretagem, constitui publicidade enganosa, passvel de
punio com aplicao de penalidades pela SUSEP.
Com os direitos bsicos apresentados pelo CDC em favor do consumidor, o corretor de seguros dever,
entre outras coisas, fornecer informao completa ao segurado a respeito do servio prestado, no podendo
alegar desconhecimento, haja vista se tratar de profissional habilitado, que tem a obrigao de conhecimento
respeito da matria.
Ademais, o direito inverso do nus da prova, quando assimilada pelo juiz, obriga o corretor a fazer
prova a respeito da sua alegao, tirando essa obrigao dos ombros do consumidor. Dessa forma,
demonstrado se tratar de consumidor hipossuficiente, o qual esteja em situao desvantajosa na relao
de consumo, bem como sendo verossmeis as suas alegaes, o juiz poder inverter a obrigao de
provar, transferindo-a ao corretor (prestador de servio).
Ressalte-se tambm que, em se tratando de corretor pessoa jurdica, o magistrado poder desconsiderar
a pessoa jurdica da sociedade, atingindo o patrimnio dos scios, proprietrios etc.
Art. 28. O Juiz poder desconsiderar a personalidade jurdica da sociedade quando,
em detrimento do consumidor, houver abuso de direito, excesso de poder, infrao da
lei, fato ou ato ilcito ou violao dos estatutos ou contrato social. A desconsiderao
tambm ser efetivada quando houver falncia, estado de insolvncia, encerramento
ou inatividade da pessoa jurdica provocados por m administrao.
O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, deve estar atento s normas do Cdigo de Defesa do
Consumidor, inclusive no que diz respeito s formas de publicidade admitidas, bem como objetividade e
clareza das clusulas restritivas de direito, s quais comportam os riscos no cobertos.
A Responsabilidade Penal e o Cdigo Penal

Como qualquer outro profissional no exerccio de suas atividades, o corretor de seguros est sujeito
tipificao de seus eventos ilcitos penais, acaso cometidos, nos termos da legislao especfica
Cdigo Penal.
Assim, na hiptese de o corretor de seguros receber importncia para pagamento do prmio de seguro e
no repass-la seguradora, poder estar esse profissional incorrendo no crime de apropriao indbita,
capitulado pelo Cdigo Penal.
H que ficar claro que a responsabilidade penal (penalidade prevista pelo Cdigo Penal) no exclui a
responsabilidade civil (dever de indenizar prejuzos causados) nem, tampouco, a responsabilidade
profissional ou administrativa do corretor (sano a ser aplicada pela SUSEP ao profissional).
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A Responsabilidade Administrativa ou Profissional

O corretor de seguros est sujeito fiscalizao da SUSEP, a qual poder sancion-lo com penalidades
administrativas, que se encontram previstas na Resoluo CNSP 60, de 2001, com as alteraes contidas
nas Resolues CNSP 126, de 2005; e 149, de 2006.
Pelas normas citadas, os corretores de seguros, ou seus prepostos, esto sujeitos, no mbito da SUSEP, s
seguintes penalidades, sem prejuzo de outras sanes legais (civis ou penais):
a)
b)
c)
d)
advertncia;
multa;
cancelamento do registro.
Como se pode observar, a penalidade mais grave a que esto sujeitos os corretores a de cancelamento
de registro.
Nos termos do art. 42 da Resoluo CNSP 60, de 2001, a penalidade de cancelamento ser aplicada nos
seguintes casos:
I causar prejuzo a sociedade seguradora ou a segurado;
II no recolher caixa da sociedade seguradora o prmio que porventura tenha
recebido de segurado para pagamento de seguro realizado por seu intermdio;
III praticar ato nocivo poltica de seguros;
IV fracionar prmio que porventura tenha recebido do segurado, para
pagamento vista de seguro realizado por seu intermdio; ou
V sofrer condenao penal por ato praticado no exerccio da profisso, com
No devemos esquecer que, para os corretores de Seguros de Vida, de Capitalizao e Previdncia
Privada, h previso expressa de sanes distintas, nos termos da Resoluo CNSP 60, de 2001, conforme
j explanado, anteriormente, nesta mesma unidade.
Importante
A responsabilidade do corretor de seguros se inicia antes do prprio contrato, ou seja,
ainda na fase pr-contratual, vigorando por toda a vigncia da aplice e muitas vezes
at depois, como nos casos de responsabilidade civil, quando reclamados por terceiros
depois do trmino da vigncia do contrato.
Tanto em processos judiciais quanto em procedimentos administrativos perante a SUSEP ou PROCONs,

os corretores de seguros vm sendo acionados, ou figurando no plo passivo das aes ou das denncias,
s vezes de forma individual ou em conjunto com sociedades seguradoras, em decorrncia de reclamaes
de segurados.
UNIDADE 2
87
recomendvel, neste aspecto, que o corretor de seguros oriente sempre seu cliente, informando-o de todas
as circunstncias que envolvem a operao de seguro em si (descrio dos riscos), o preenchimento de
propostas e perfil, inclusive os riscos excludos da aplice, a qual deve ser entregue ao segurado, sob protocolo.
Outro aspecto ao qual o corretor de seguros deve sempre estar atento e com o qual deve ter muito
cuidado o uso do nome de sociedades seguradoras em propaganda (Exemplo: placas na frente do
estabelecimento, folhetos etc), porque, em funo do princpio jurdico da teoria da aparncia, pode ser
ele considerado responsvel, de forma solidria, em eventuais processos judiciais.
Enfim, a complexidade, o dinamismo e tudo o que envolve os negcios de seguro requer, evidentemente,
a presena do corretor de seguros, o qual deve estar preparado de forma adequada para acompanhar
essas transaes, que tendem a evoluir cada vez mais, evitando, assim, ter de responder por aes
judiciais indesejadas.
A Responsabilidade do Corretor de Seguros

e a SUSEP (Legislao de Lavagem de Dinheiro)
J h algum tempo a sociedade moderna tem se preocupado sobremaneira com as operaes de lavagem
de dinheiro, ou seja, quanto ocultao de valores, bens e direitos. Tais operaes objetivam disfarar a
origem ilcita desses valores, bens e direitos, os quais advm, muitas vezes, de crimes graves, como o
trfico de entorpecentes, de armas etc.
Existem muitas teorias a respeito do surgimento do termo lavagem de dinheiro, sendo que uma das mais
aceitas, apesar de lendria, refere-se pessoa de Alphonsus Gabriel Capone, mais conhecido como Al
Capone, famoso gngster talo-americano que apavorou Chicago nas dcadas de 1920 e 1930, liderando
um grupo criminoso no contrabando de bebidas e outras atividades ilegais. Capone teria comprado em
1928, em Chicago, uma lavanderia; por meio dessa fachada legal, denominada Sanitary Cleaning Shops,
ter-lhe-ia permitido efetuar depsitos bancrios de notas de baixo valor nominal, comumente utilizadas
nas vendas de lavanderia, mas na verdade oriundos da venda ilegal de bebidas, haja vista estar em vigor
a Lei Seca.
A preocupao com a lavagem de dinheiro aumentou muito aps o ocorrido em 11 de setembro de 2001,
com a derrubada das torres do World Trade Center, em Nova York, por terroristas da Al-Qaeda.
Posteriormente, descobriu-se que os terroristas residiam h tempos na cidade, vivendo de operaes
financeiras oriundas de lavagem de dinheiro. Dessa forma, se as autoridades do pas tivessem tomado o
devido cuidado na fiscalizao de operaes dessa espcie, talvez tivessem detectado o grmen do atentado.
Dessa forma, sendo o seguro um celeiro para operaes desse tipo, necessrio se fez a criao de
legislao que viesse ao encontro dos anseios da fiscalizao.
88
A Circular SUSEP 327, de 29 de maio de 2006, disps sobre os controles internos especficos para o
tratamento de situaes relacionadas prtica dos crimes previstos na Lei 9.613, de 3 de maro de 1998,
ou que com eles possam se relacionar, comunicao de operaes suspeitas e responsabilidade
administrativa de que trata aquela lei.
Acompanhando a tendncia que observada em todo o mundo, a Superintendncia de Seguros Privados
SUSEP, rgo regulador do mercado de seguros, Previdncia Complementar Aberta e Capitalizao,
instituiu, atravs da Circular SUSEP 327, de 2006, uma poltica de procedimentos voltados ao combate ao
delito de lavagem de dinheiro proveniente de atividades criminosas.
A Circular SUSEP 327, de 2006, ser revogada pela Circular SUSEP 380, de 29 de dezembro de 2008, em
1o de abril de 2009.
A Circular SUSEP 380, de 2008, dispe sobre os controles internos especficos para a preveno e
combate dos crimes de lavagem ou ocultao de bens, direitos e valores, ou que com eles possam se
relacionar, o acompanhamento das operaes realizadas e as propostas de operaes com pessoas
politicamente expostas, bem como a preveno e coao do financiamento ao terrorismo.
Os 1o e 2o, do artigo 4o, da Circular SUSEP 380, de 2008, definem as pessoas politicamente expostas:
brasileiras e estrangeiras.
A Circular SUSEP 380, de 2008, entre outras coisas, determina que as sociedades a seguir listadas
estaro obrigadas a identificar e manter cadastros atualizados de seus clientes, alm de informar SUSEP
qualquer operao realizada por cliente que possa configurar um delito de lavagem de dinheiro:
sociedades seguradoras;
Lavagem de dinheiro nome dado s operaes
sociedades de capitalizao;
realizadas para a legalizao do dinheiro oriundo da
resseguradores locais e admitidos;
prtica de atividades criminosas, como narcotrfico,
terrorismo, contrabando de armas e outros.
entidades abertas de Previdncia
Complementar;
sociedades cooperativas de que trata
o pargrafo 3o do art. 2o da Lei Complementar 126, de 15 de janeiro de 2007;
sociedades corretoras de resseguros;
sociedades corretoras e os corretores de seguros, de capitalizao e de Previdncia Complementar
Aberta; e
filiais e subsidirias no exterior, bem como as filiais das empresas estrangeiras atuantes em atividades
anlogas s das pessoas acima mencionadas.
UNIDADE 2
89
Importante
Operaes suspeitas so operaes que podem configurar indcio de ocorrncia dos
crimes previstos na Lei 9.613/98.
Algumas classificaes, segundo o artigo 3o da Circular SUSEP 380, de 2008:
I sociedades: sociedades seguradoras e de capitalizao; entidades abertas de
previdncia complementar; sociedades cooperativas, nas condies estabelecidas
pelo pargrafo 3o do art. 2o da Lei Complementar 126, de 15 de janeiro de 2007;
suas subsidirias e assemelhadas no exterior, alm das filiais de empresas estrangeiras
atuantes em atividades anlogas;
II resseguradores: resseguradores locais, suas subsidirias e assemelhadas no exterior
e escritrios de representao dos resseguradores admitidos;
III corretores: sociedades corretoras de resseguro; sociedades corretoras e os
corretores de seguros, de capitalizao, de previdncia complementar aberta, suas
subsidirias e assemelhadas no exterior; filiais de empresas estrangeiras atuantes em
atividades anlogas;
IV clientes: segurados, resseguradores, retrocessionrios ou tomadores, participantes
de planos previdencirios, titulares ou subscritores de ttulos de capitalizao e seus
respectivos representantes;
V beneficirios: pessoas indicadas pelo segurado ou participante de plano
previdencirio ou reconhecidos como tais por fora da legislao em vigor ou indicados
por deciso judicial;
VI terceiros: aqueles que no se enquadrem nos incisos anteriores e que sejam
eventualmente indenizados, beneficiados ou estejam relacionados aquisio ou
liquidao de aplices de seguros, ttulos de capitalizao e previdncia privada;
VII outras partes relacionadas: quaisquer outros envolvidos direta ou indiretamente
nas atividades das pessoas relacionadas no caput e pargrafo primeiro do artigo 2o, a
exemplo de contrapartes em negociaes privadas e em operaes com ativos,
intermedirios financeiros, funcionrios, prestadores de servios, auditores
independentes, consultores, administradores de recursos, gestores e custodiantes; e
VIII lavagem de dinheiro: crimes de lavagem ou ocultao de bens, direitos e
valores, ou que com eles possam relacionar-se.
90
A Responsabilidade dos Corretores de Seguros em

Face da Circular SUSEP 380, de 2008
Os corretores esto obrigados a manter atualizadas as informaes cadastrais de seus clientes,
beneficirios, terceiros e outras partes relacionadas, e as cpias dos documentos, eletrnicos ou
impressos que do suporte s referidas informaes. O cadastro de clientes dever conter, no mnimo,
as seguintes informaes:
no caso de identificao de clientes, beneficirios, terceiros e outras partes relacionadas que sejam
pessoa fsica:
nome completo;
nmero nico de identificao, com a seguinte ordem de preferncia: nmero de inscrio no
Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF/MF); nmero de identificao, vlido em todo o territrio nacional,
nesse caso acompanhado da natureza do documentos, rgo expedidor e data da expedio; ou
nmero do passaporte, com a identificao do pas de expedio;
endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento postal CEP, cidade, unidade
da federao);
nmero de telefone e cdigo de discagem direta distncia DDD, se houver;
profisso;
patrimnio estimado ou faixa de renda mensal; e
enquadramento, se for o caso, na condio de pessoa politicamente exposta, na forma do art. 4o da
Circular SUSEP 380, de 29 de dezembro de 2008.
no caso de identificao de clientes, beneficirios, terceiros e outras partes relacionadas que sejam
pessoas jurdicas:
denominao ou razo social;
atividade principal desenvolvida;
o nmero de identificao no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ) ou no Cadastro de
Empresa Estrangeira/BACEN (CADEMP) para empresas off-shore, excetuadas as universalidades
de direitos que, por disposio legal, sejam dispensadas de registro no CNPJ e no CADEMP;
endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento postal CEP, cidade, unidade da
federao, nmero de telefone e cdigo de discagem direta distncia DDD); e
nomes dos controladores at o nvel de pessoas fsicas, principais administradores e procuradores,
bem como meno a seu enquadramento, se for o caso, na condio de pessoa politicamente
exposta na forma do art. 4o da Circular SUSEP 380, de 29 de dezembro de 2008; e
informaes acerca da situao patrimonial e financeira.
UNIDADE 2
91
Importante
As sociedades (seguradoras, de capitalizao e entidades abertas de Previdncia
Complementar), os resseguradores e os corretores podero celebrar convnios ou
contratos com instituies financeiras, estipulantes, instituidores, averbadores
ou empresas que faam a administrao de bancos de dados, que possuam cadastros
com informaes, ou informaes e documentos que atendam a esse objetivo.
Os convnios ou contratos, eventualmente celebrados nos termos acima, no afastam
a responsabilidade da sociedade, do ressegurador ou do corretor pelo cumprimento do
disposto na Circular SUSEP 380, de 2008, sempre que solicitado pela SUSEP.
De acordo com os termos da Circular SUSEP 380, de 2008, os corretores so responsveis pela
exatido e atualizao das informaes cadastrais de seus clientes, beneficirios, terceiros e outras
partes relacionadas.
Conselho de Controle de Atividades

Financeiras COAF
Vinculado ao Ministrio da Fazenda, foi criado com a finalidade de disciplinar, aplicar penas administrativas,
receber, examinar e identificar as ocorrncias suspeitas de atividades ilcitas previstas na Lei 9.613, de
1998, sem prejuzo da competncia de outros rgos e entidades.
Importante
Os estudos, registros, cadastros e demais documentos mencionados, alm de toda
a documentao relativa operao, inclusive a comprobatria da ocorrncia e
pagamento de sinistros, devero ser mantidos organizados e disposio da SUSEP,
durante o perodo mnimo de 5 anos, a partir do trmino da vigncia da operao,
ou do encerramento da transao, ressalvada a informao que trata do patrimnio
estimado ou faixa de renda mensal, para produtos com benefcio por sobrevivncia,
que no deve ser repassada SUSEP, em hiptese nenhuma.
92
Do Cadastro
No caso de seguros comercializados por bilhete, Seguro DPVAT, seguros coletivos de aplice fechada,
seguros coletivos de aplice aberta por meio de cartes de crdito, seguros coletivos de garantia
estendida e seguros coletivos de aplice aberta com prmio mensal inferior a R$ 50,00, o cadastro dever
ser efetuado:
a) na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor inferior a R$ 10.000,00, com base nos registros
das informaes cadastrais; e
b) na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00, ou no pagamento
da indenizao e registrando as informaes cadastrais e obtendo cpia da documentao
comprobatria.
No caso de Seguros dos Ramos 39, 40, 45, 47 ou 50, o cadastro dever ser efetuado:
a) no ato da contratao, registrando as informaes cadastrais do tomador ou garantido e obtendo
cpia da documentao comprobatria; e
b) no pagamento da indenizao, registrando as informaes cadastrais do segurado e obtendo cpia
da documentao comprobatria.
No caso de seguros coletivos de aplice aberta com prmio mensal acima de R$ 50,00 e demais seguros,
o cadastro dever ser efetuado:
a) na contratao, registrando-se as informaes cadastrais do segurado;
b) na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00, registrando as
informaes cadastrais e obtendo cpias da documentao comprobatria; e
c) no pagamento da indenizao ou de resgate, registrando as informaes cadastrais e obtendo cpia
No caso de produtos de Previdncia Complementar, o cadastro dever ser efetuado:
a) na contratao, com base nas informaes cadastrais do participante;
b) no pagamento de resgate de valor igual ou superior a R$ 10.000,00, registrando as informaes
cadastrais do participante e obtendo cpia da documentao comprobatria; e
c) no pagamento do benefcio, registrando as informaes cadastrais e obtendo cpia de documentao
comprobatria.
No caso de ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme definido no art. 1o do anexo IV da
Circular SUSEP 365, de 27 de maio de 2008, o cadastro dever ser efetuado no resgate, envolvendo um
ou mais ttulos, de valor total igual ou superior a R$ 2.000,00 e no pagamento de sorteio, registrando as
informaes cadastrais e obtendo cpia da documentao comprobatria.
No caso de produtos de capitalizao no abrangidos conforme anteriormente, o cadastro dever ser
efetuado:
a) na contratao, com base no registro de informaes cadastrais do titular e do subscritor; e
b) no pagamento do resgate de valor superior a R$ 10.000,00 e no pagamento de sorteios, obtendo cpia
UNIDADE 2
93
Das Operaes Suspeitas

A Circular SUSEP 380, de 2008, dividiu as operaes suspeitas em 2 grupos, a saber:
94
Grupo 1
a) contratao de seguros de danos por pessoas fsicas com importncia segurada cujo somatrio,
num mesmo ramo, seja igual ou superior a R$ 1.000.000,00, lquidos de eventual cobertura de
responsabilidade civil;
b) aporte no ms ou pagamento nico de PGBL, VGBL ou de ttulo de capitalizao em valor igual
ou superior a R$ 300.000,00;
c) compra de aplice por pessoas fsicas com prmio de valor igual ou superior a R$ 50.000,00 no
perodo de um ms;
d) resgate ou portabilidade de valor igual ou superior a R$ 300.000,00 no perodo de um ms;
e) pagamento ou proposta de pagamento de prmio, contribuio ou ttulo de capitalizao fora da rede
bancria, em valor igual ou superior a R$ 50.000,00, no perodo de um ms;
f) resgate de ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme definida no artigo 1o do anexo
IV da Circular 365, de 27 de maio de 2008, cujo somatrio seja igual ou superior a R$ 2.000,00;
g) titular sorteado para recebimento de valor igual ou superior a R$ 100.000,00;
h) resgate, no caso de seguro de vida individual, ou devoluo de prmio, com cancelamento ou no
de aplice, cujo valor seja igual ou superior a R$ 50.000,00; e
i) recebimento, em uma ou mais operaes, em nome prprio, na qualidade de cessionrio de
beneficirio, ou em nome de beneficirio, na qualidade de mandatrio, de indenizaes do seguro
DPVAT que perfaam em um ms valor igual ou superior a R$ 100.000,00;
Grupo 2
a) resistncia em fornecer informaes na identificao;
b) contratao por estrangeiro no residente de servios prestados pelas pessoas mencionadas no
art. 2o da Circular SUSEP 380, de 2008, sem razo justificvel;
c) propostas para contratao de seguros sabidamente relacionadas, direta ou indiretamente lavagem
de dinheiro, ao financiamento ao terrorismo ou a qualquer outro ilcito;
d) propostas ou operaes incompatveis com o perfil socioeconmico, capacidade financeira ou
ocupao profissional do cliente, beneficirio, terceiros, e outras partes relacionadas;
e) propostas ou operaes discrepantes das condies normais de mercado;
f) pagamento de beneficirio sem aparente relao com o segurado, sem razo justificvel;
g) mudana do titular do negcio ou bem imediatamente anterior ao sinistro, sem razo justificvel;
h) pagamento de prmio, fora da rede bancria, por meio de cheque ou outro instrumento, por pessoa
fsica ou jurdica, que no o segurado, sem razo justificvel;
i) transaes, inclusive entre as listadas no Grupo 1 acima, cujas caractersticas peculiares, no que
se refere s partes envolvidas, valores, forma de realizao, instrumentos utilizados, ou pela falta
de fundamento econmico ou legal, mesmo que tragam vantagem sociedade, ao ressegurador
ou ao corretor, possam caracterizar indcio de lavagem de dinheiro, de financiamento ao terrorismo,
ou de qualquer outro ilcito;
j)
utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de uma rede complexa de corretores para colocao
do risco;
k) utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de corretor na transao;
l) avisos de sinistros aparentemente legtimos, mas com frequncia anormal;
m) variaes patrimoniais relevantes de clientes, beneficirios, terceiros, ou outras partes relacionadas,
sem causa aparente; e
n) operaes do Grupo 1 acima, de valores inferiores aos limites estipulados, que, por sua habitualidade
e forma, configurem artifcio para a burla de referidos limites.
Da Comunicao das Operaes Suspeitas

Os corretores devem comunicar SUSEP, no prazo de 24 horas contadas de sua verificao:
a) o recebimento, em uma ou mais operaes, em nome prprio, na qualidade de cessionrio de beneficirio
ou em nome de beneficirio, na qualidade de mandatrio, de indenizaes do Seguro DPVAT que
perfaam, em um ms, valor igual ou superior a R$ 100.000,00; e
b) as solicitaes de clientes que no se constiturem em propostas encaminhadas s sociedades ou aos
resseguradores, referentes a operaes que sejam listadas no Grupo 1, independentemente de qualquer
anlise, ou classificadas, aps sua anlise, no Grupo 2.
Importante
Essa comunicao deve ser realizada por meio de formulrio eletrnico disponvel na
pgina do COAF (www.fazenda.gov.br), sem que seja dada cincia aos
envolvidos.
Como o art. 2o da Circular SUSEP 380, de 2008, expressamente inclui as sociedades corretoras no
elenco de sociedades que esto sujeitas s obrigaes nela contidas, entende-se que os corretores,
pessoas jurdicas, devem informar SUSEP tudo o que estiver disposto em tal diploma legal, inclusive
a comunicao negativa.
Importante
A comunicao negativa deve ser tambm realizada por meio de formulrio eletrnico
disponvel na pgina do COAF (www.fazenda.gov.br/coaf), at o dia 20 do ms
subsequente ao ms no qual no foram verificadas a ocorrncia de operaes
suspeitas.
UNIDADE 2
95
Da Comunicao Feita de Boa-F

Convm ressaltar que as comunicaes feitas de boa-f ao COAF, conforme previsto no 4o do art. 14,
da Circular SUSEP 380, de 2008, e com base no 2o do art. 11, da Lei 9.613, de 1998, no acarretam
responsabilidade civil, penal ou administrativa aos corretores pessoas fsicas ou aos
controladores, administradores e empregados de corretores pessoas jurdicas.
Da Responsabilidade Administrativa
Os corretores que deixarem de cumprir as obrigaes estabelecidas pela Circular SUSEP 327, de 2006,
sero penalizados pela SUSEP na forma e com as sanes previstas na Resoluo CNSP 97, de 30 de
setembro de 2002.
Das Penalidades
de suma importncia que o corretor saiba que as penalidades previstas na legislao que trata dessa
matria so muito rigorosas, podendo inviabilizar, por certo, a continuidade na prpria atividade.
De acordo com a Resoluo CNSP 97, de 2002, o descumprimento das regras contidas na Circular
SUSEP 327, de 2006, resulta nas seguintes sanes para os corretores de seguros, aplicadas pelo Conselho
Diretor da SUSEP:
96
advertncia, no caso de inobservncia ao contido nos incisos I e II, do art. 10, da Lei 9.613, de 1998;
multa, com a seguinte gradao:

a) R$ 50.000,00, por no manter o cadastro de clientes atualizado, na forma regulada pela SUSEP;
b) R$ 70.000,00, por deixar de sanar as irregularidades, objetos de advertncia no prazo de 30 dias;
c) R$ 90.000,00, por no identificar seus clientes, na forma regulada pela SUSEP;
d) R$ 110.000,00, por no manter o registro de toda transao em moeda nacional ou estrangeira,
ttulos e valores mobilirios, ttulos de crdito, metais ou qualquer outro ativo passvel de ser
convertido em dinheiro, que ultrapasse limite fixado pela SUSEP, nos termos de instrues e
normas vigentes; e
e) R$ 130.000,00, por descumprir a vedao ou deixar de fazer comunicao a que se refere o
art. 11 da Lei 9.613, de 1998, na forma regulada pela SUSEP.
inabilitao temporria para o exerccio do cargo de administrador (aqui entendendo o corretor

responsvel de sociedade corretora), aplicada com a seguinte gradao:
a) 3 anos, quando ocorrer reincidncia especfica, devidamente caracterizada, em transgresses
anteriormente punidas com multa; e
b) 6 anos, quando se verificar infrao grave quanto ao cumprimento das obrigaes constantes da
Lei 9.613, de 1998, na forma regulada pela SUSEP.
cassao da autorizao para operao ou funcionamento, aplicada nos casos de reincidncia especfica
de infraes anteriormente punidas com a pena prevista de inabilitao temporria para o cargo de
administrador.
Importante
Vale mencionar que na imposio da sano administrativa sero consideradas as
sanes administrativas impostas e as circunstncias agravantes e atenuantes,
conforme detalhadas na Resoluo CNSP 97, de 2002.
Da deciso proferida pela SUSEP, cabe pedido de reconsiderao, no prazo de 5 dias,
quando surgirem fatos supervenientes ou circunstncias relevantes suscetveis de
justificar a reviso.
Da deciso condenatria prolatada pelo Conselho Diretor da SUSEP caber
recurso voluntrio, total ou parcial, sem efeito suspensivo, ao ministro de
Estado da Fazenda, no prazo de 15 dias, contados da cincia da parte ou
divulgao oficial.
Sociedades Cooperativas de Corretores de Seguros

O Superintendente da SUSEP, Armando Verglio dos Santos Jnior, no 4o CONSEGURO, realizado na
cidade do Rio de Janeiro RJ, em 2007, acenou com a possibilidade de os corretores de seguros constiturem
sociedades cooperativas.
Na abertura dos trabalhos do XV Congresso de Corretores de Seguros, realizado em outubro de 2007, na
cidade de Vitria ES, o ento presidente da FENACOR, Roberto Silva Barbosa, entregou formalmente
ao superintendente da SUSEP a manifestao da Federao no sentido de ser favorvel iniciativa de
poder registrar corretoras de seguros na forma de sociedades cooperativas.
Naquela oportunidade, a FENACOR colocou-se disposio da SUSEP para desenvolver, em conjunto,
os estudos com vistas regulamentao desse novo modelo de constituio de sociedades corretoras.
Na realidade, a possibilidade de os corretores de seguros se associarem em forma de sociedade cooperativa,
poder ser bem atrativa no sentido da conjugao de esforos para poder reduzir despesas operacionais,
bem como a carga tributria.
A Procuradoria da SUSEP reviu seus pareceres e admitiu, sob forma de orientao, a possibilidade de
aquela Superintendncia vir a conceder registro de corretora de seguros, constituda sob a forma jurdica
de sociedade cooperativa.
Nesse sentido, o CNSP editou a Resoluo CNSP 175, de 17/12/2007, que dispe sobre cooperativas de
corretores de seguros.
Posteriormente, a SUSEP baixou normas complementares atravs da Circular SUSEP 367, de 09/6/2008,
Anexo 22, alterada pela Circular SUSEP 374, de 24/10/2008, Anexo 23, dispondo sobre os procedimentos
de registro de sociedades cooperativas de corretores de seguros e dando outras providncias.
UNIDADE 2
97
A sociedade cooperativa tem por objetivo a defesa da economia individual dos seus scios. No art. 3o da
Lei 5.764/71, assim est definido o contrato entre os scios (cooperados):
Celebram contrato de sociedade cooperativa as pessoas que reciprocamente
se obrigam a contribuir com bens ou servios para o exerccio de uma
atividade econmica, de proveito comum sem objetivo de lucro.
A cooperativa difere de uma empresa comum pelo fato de visar prestao de servios aos seus cooperados
sem objetivo de lucro. Assim sendo, a cooperativa representar os interesses dos cooperados organizando
e operando todas as atividades necessrias a fim de possibilitar ao cooperado auferir o melhor rendimento
possvel respeitando e cumprindo plenamente a legislao aplicvel.
A cooperativa de corretores de seguros, por ser uma cooperativa que se configura como uma cooperativa
de trabalho de profissionais da respectiva profisso regulamentada, possibilitar aos seus cooperados
prestar servios aos seus clientes atravs dela.
A cooperativa ser encarregada de efetuar o processamento operacional da produo dos seus cooperados
junto s seguradoras, e, neste caso, conforme previso legal, atuar como corretora de seguros, pessoa
jurdica, diferindo das demais porque sua tipologia societria cooperativa, em conformidade com a
Lei 5.764/71.
So necessrios, no mnimo, 20 corretores de seguros, pessoas naturais, habilitados legalmente, para a
constituio de uma sociedade cooperativa. Dever, obrigatoriamente, ser realizada uma assembleia de
constituio para aprovar o estatuto social, integralizar o capital social, definir a sede, e, em seguida,
registrar a ata de constituio e o estatuto social na Junta Comercial da Unidade Federativa onde ficar
instalada a sede, na OCB Organizao das Cooperativas Brasileiras, atravs de sua unidade regional
correspondente, no CNPJ, do Ministrio da Fazenda, na Prefeitura Municipal e na SUSEP.
O quadro de associados da sociedade cooperativa de corretores de seguros ser formado, obrigatoriamente,
por corretores de seguros, pessoas naturais ou jurdicas, gozando do livre exerccio profissional. Todos os
scios das pessoas jurdicas corretoras de seguros que participem de sociedade cooperativa devero ser
corretores de seguros registrados na SUSEP e em pleno gozo do livre exerccio profissional.
A Nova Estrutura Sindical da FENASEG

A FENASEG foi transformada em confederao, com a constituio da Confederao Nacional das
Empresas de Seguros Gerais, Previdncia Privada e Vida, Sade Suplementar e Capitalizao (CNSeg).
A nova entidade substitui a FENASEG no sistema de representao institucional do setor de seguros,
Previdncia Complementar Aberta, Sade Suplementar e Capitalizao, que tambm rene a Federao
Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), a Federao Nacional de Previdncia e Vida (FenaPrevi), a
Federao Nacional de Sade Suplementar (FenaSade) e a Federao Nacional de Capitalizao
(FenaCap), todas localizadas na Rua Senador Dantas, 74, na cidade do Rio de Janeiro.
A CNSeg tem como misso congregar as principais lideranas, coordenar aes polticas, elaborar o planejamento
estratgico do setor e representar o segmento junto s entidades internacionais. Alm de assumir as atribuies
da FENASEG, vai absorver as suas diretorias (Assuntos Institucionais e Resseguro, Central de Servios,
Proteo ao Seguro, Administrao e Finanas, Relaes Governamentais; as Consultorias Jurdica e Tcnica;
e as Assessorias de Projetos Especiais e de Imprensa; as Comisses Tcnicas Administrao e Finanas
CAF, Coordenao Geral CCG, Arbitragem CARB, Assuntos Jurdicos CAJ, Atuarial CAT, Ouvidoria
COUV, Processos e Tecnologia da Informao CPTI, e Recursos Humanos CRH).
98
Fixando Conceitos
[1] O corretor de seguros, elemento integrante do Sistema Nacional de Seguros Privados, promovendo a
ligao entre os interesses dos segurados e das sociedades seguradoras, possui as responsabilidades:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Profissional, penal e trabalhista.

Civil, penal, administrativa e profissional.
Civil, trabalhista e administrativa.
Civil, penal e tributria.
Civil, trabalhista e tributria.
[2] O preposto de corretor de seguros, no exerccio de suas atividades, funcionando como representante
daquele e agindo em seu nome e sob a sua responsabilidade e cuidado profissional, considerado um:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Despachante.
Auxiliar.
Estagirio.
Aprendiz.
Scio.
[3] Com relao legislao vigente, a penalidade administrativa prevista para o corretor de seguros que
praticar ato nocivo poltica de seguros a (o):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Multa.
Suspenso.
Cancelamento do registro.
Inabilitao.
Advertncia.
FIXANDO CONCEITOS 2
99
[4] Na base territorial do municpio e do estado, os corretores de seguros so representados pela (pelo):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Sindicato dos Securitrios.

Federao Nacional dos Corretores de Seguros FENACOR.
Confederao Nacional do Comrcio CNC.
CNC, FENACOR e SINCOR.
Sindicato dos Corretores de Seguros SINCOR.
[5] O rgo integrante do Sistema Nacional de Seguros Privados, que possui competncia para conceder
inscrio ou registro ao corretor de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia a (o):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
FENACOR.
Sindicato dos Corretores.
SUSEP.
CNSP.
FUNENSEG.
[6] O corretor de seguros, seja pessoa fsica ou jurdica, antes de entrar no exerccio da profisso, dever:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Associar-se ao seu sindicato de classe.

Estar quite com a contribuio sindical, antigo imposto sindical.
Inscrever-se no PIS ou no PASEP.
Efetuar o seu cadastro junto sociedade seguradora.
Recolher a contribuio confederativa.
Marque a alternativa falsa

[7] A Lei 4.594, de 1964, permite que o corretor de seguros, Todos os Ramos, venha a ter prepostos
que o auxiliem no exerccio de suas atividades. Assim sendo, com relao aos prepostos, podemos
afirmar que:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
100
So de livre escolha do corretor.

Devem ser registrados na SUSEP.
So punidos conforme as penalidades dos corretores de seguros.
Podem exercer emprego em entidade com personalidade jurdica de direito pblico.
Funcionam como representantes e agentes do corretor.
[8] requisito para o exerccio profissional como corretor de seguros, pessoa fsica:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Possuir graduao em administrao em seguros.

Possuir habilitao tcnico-profissional referente aos ramos requeridos.
Ser brasileiro nato.
No haver sido processado pelos crimes referidos na alnea c, do artigo 3o, da Lei 4.594/1964.
No possuir restrio de crdito.
[9] Em relao aos direitos e deveres do corretor de seguros, correto afirmar que o corretor:
(a) Tem direito participao nos lucros das sociedades seguradoras.
(b) Tem direito comisso de corretagem, como retribuio de natureza pecuniria pela realizao
da intermediao do seguro.
(c) No pode intermediar com mais de uma sociedade seguradora.
(d) Repassa s sociedades seguradoras, imediatamente, o valor do prmio recebido, descontada a
comisso de corretagem.
(e) Apresenta ao COAF, sempre que solicitado, os registros das propostas por ele assinadas.
FIXANDO CONCEITOS 2
101
102
Testando Conhecimentos
[1] De acordo com a legislao vigente, o corretor de seguros, seja pessoa fsica ou jurdica, definido
como um:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Representante, tanto do segurado quanto da seguradora.

Representante da seguradora, sendo seu preposto.
Profissional liberal, representante da seguradora.
Representante legal da seguradora.
Intermedirio do contrato de seguro e representante do segurado.
[2] O Sistema Nacional de Seguros Privados foi criado pelo Decreto-lei 73, de 1966. Marque a alternativa
que indica as entidades que o compem:
(a) CNSP, SUSEP, resseguradores, sociedades seguradoras autorizadas a operar em seguros privados
e os corretores habilitados.
(b) CNSP, SUSEP, resseguradores, sociedades seguradoras autorizadas a operar em seguros privados
e ANAPP.
(c) CNSP, SUSEP, resseguradores, FENASEG e corretores de seguros habilitados.
(d) CNSP, SUSEP, resseguradores, ANAPP e corretores de seguros habilitados.
(e) CNSP, SUSEP, resseguradores, FENASEG e corretores de seguros.
[3] A comisso de corretagem obrigatria, ainda que a contratao tenha sido realizada diretamente
entre segurado e seguradora. No entanto, correto afirmar que:
(a) Quando a contratao do seguro for com rgo pblico, sempre haver a intermediao do corretor.
(b) Somente o corretor habilitado e devidamente inscrito na SUSEP far jus ao recebimento das
comisses dos contratos que efetivamente intermediar atravs da assinatura na respectiva proposta.
(c) obrigatria a intermediao do corretor para a celebrao do contrato de seguros.
(d) Os seguros sero contratados mediante propostas assinadas, obrigatoriamente, pelo segurado e
pelo corretor habilitado.
(e) Quando o seguro for contratado diretamente com o segurado, a comisso devida ao corretor
com inscrio mais antiga na SUSEP.
TESTANDO CONHECIMENTOS
103
[4] Entre as afirmativas abaixo, assinale a correta:

(a) A Unio Federal tem competncia privativa para legislar sobre a poltica de seguros.
(b) Ao CNSP, em primeira instncia, compete examinar o processo administrativo de penalidades
do corretor.
(c) A Unio Federal tem competncia privativa para legislar sobre a poltica de seguros privados.
(d) Os corretores de seguros habilitados no fazem parte do Sistema Nacional de seguros privados.
(e) Inexiste, no sistema jurdico brasileiro, o seguro obrigatrio.
[5] Entre as afirmativas abaixo, assinale a correta:

(a) Compete ao CNSP fixar condies de aplice, planos de operaes e tarifas a serem utilizados
obrigatoriamente pelo mercado segurador brasileiro.
(b) O objetivo do Decreto-lei 73, de 1966, , tambm, evitar evaso de divisas, pelo equilbrio de
balano dos resultados do intercmbio de negcios com o exterior.
(c) A SUSEP tem natureza jurdica de sociedade de economia mista.
(d) Compete ao IRB organizar seus servios, elaborar e executar seu oramento, bem como
proceder liquidao das sociedades seguradoras que tiveram cassada a autorizao para
funcionar no Brasil.
(e) Compete SUSEP fixar as diretrizes e normas de poltica de seguros privados.
[6] Marque a afirmativa correta:

(a) As sociedades autorizadas a operar em seguros privados integram o Sistema Nacional de Seguros
Privados.
(b) O corretor de seguros devidamente habilitado s poder ser responsabilizado civilmente por seus
atos, mas jamais haver responsabilidade no mbito administrativo e penal.
(c) O exerccio da profisso de corretor de seguro depende de prvia habilitao e registro perante o
competente sindicato de corretores.
(d) A figura da corretagem de seguro no est prevista no Decreto-lei 73, de 1966.
(e) A emisso da aplice dever ser feita no prazo mximo de 60 dias da aceitao da proposta.
[7] Assinale a alternativa correta:

(a) O IRB-Brasil Resseguros S.A. detm o monoplio do resseguro no territrio nacional.
(b) O corretor de seguros, pessoa fsica, por ser profissional autnomo, pode manter, em conjunto
com a corretagem de seguros, qualquer outra relao de emprego ou de direo em sociedades
seguradoras.
(c) As comisses de corretagem sero pagas ao corretor de seguros, independentemente de estar o
profissional devidamente habilitado e registrado na SUSEP.
(d) Os corretores de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia esto sujeitos s penalidades de
advertncia, suspenso temporria, multa e destituio.
(e) O corretor de seguro o intermedirio na contratao do seguro e est sempre subordinado aos
interesses da sociedade seguradora.
104
[8] Conforme disposto no art. 20 do Decreto-lei 73, de 1966, entre outros, so obrigatrios os Seguros de:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Danos Pessoais a passageiros de aeronaves comerciais e tripulantes de aeronaves militares.

Edifcios, divididos em unidade autnoma e casa residencial.
Responsabilidade Civil do prestador de servios.
Bens, dados em garantia de emprstimo na rede bancria.
Garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor de imveis.
[9] A Superintendncia de Seguros Privados SUSEP uma autarquia federal, vinculada ao Ministrio
da Fazenda, em consonncia com a organizao e estrutura da Presidncia da Repblica. Assim, a
personalidade jurdica da SUSEP de:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Direito empresarial.
Direito pblico.
Direito privado.
Direito internacional pblico.
Direito civil.
[10] Regulamenta a profisso de corretor de seguros o seguinte diploma legal:

(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Constituio Federal art. 192.

Lei Complementar 109, de 2001.
Lei 4.594, de 1964.
Resoluo CNSP 60, de 2001.
Decreto-lei 73, de 1966.
[11] Marque a afirmativa correta:

(a) O corretor de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia Privada est sujeito, somente, s
penalidades de multa e cancelamento do registro.
(b) O ato de corretagem de seguro vedado pessoa jurdica.
(c) Desde que o restitua com todos os encargos, o corretor de seguro poder reter o prmio por at
60 dias.
(d) Incorrer em pena de cancelamento o corretor de seguros que sofrer condenao penal por
motivo de ato praticado fora do exerccio da profisso.
(e) No pode haver interferncia ou interveno na organizao sindical (art. 8o, inciso I, da Constituio
Federal).
[12] O CRSNSP tem a competncia legal para julgar, administrativamente, recursos de corretores de
seguros em:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
ltima instncia.
Instncia preliminar.
Primeira instncia.
Instncia extraordinria.
nica instncia.
105
[13] A sano administrativa a que o profissional corretor de seguros que sofrer condenao penal por ato
praticado no exerccio da profisso, com deciso transitada em julgado, (a de):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Advertncia.
Nenhuma.
Suspenso temporria do exerccio da profisso.
Multa no valor do prmio.
Cancelamento do registro.
[14] A Confederao Nacional do Comrcio CNC uma entidade sindical que tem como objetivo
orientar, coordenar, proteger e defender as atividades econmicas da(o)(s):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Indstria, comrcio e servios.

Federaes da indstria, do comrcio e servios.
Empresas comerciais, industriais e corretores de seguros.
Corretores de seguros, profissionais liberais e comercirios.
Comrcio, servios e turismo.
Marque a alternativa correta

[15] Constitui-se em direito do corretor de seguros o(a):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Recebimento da comisso de corretagem das propostas por ele assinadas.

Registro de sua produo.
Exibio de seus registros de produo SUSEP, quando solicitado.
Repasse imediato seguradora, quando for o caso, do prmio recebido da seguradora.
Restituio da diferena de corretagem, nos casos de alteraes de prmios por erro de clculo.
Marque a alternativa falsa

[16] Relativamente s sociedades corretoras de seguros, podemos afirmar, face legislao vigente, que:
(a)
(b)
(c)
(d)
Podem ser sociedades limitadas, simples ou empresrias.

Devem ser constitudas segundo as leis brasileiras.
Devem ter sua sede no territrio nacional.
Os impostos e as contribuies a serem recolhidos so os mesmos a que esto sujeitos os corretores
de seguros, pessoas fsicas.
(e) Devem possuir, pelo menos, um diretor ou um administrador com habilitao tcnica de corretor
de seguros.
106

(a) O corretor habilitado integra o Sistema Nacional de Seguros Privados SNSP.
(b) O CNSP exerce a funo de rgo fiscalizador do Sistema Nacional de Seguros Privados.
(c) O nmero de inscritos na profisso de corretor de seguros limitado e proporcional ao nmero de
contratos de seguros celebrados anualmente por cada estado brasileiro.
(d) O exerccio regular da profisso de corretor de seguros independe de prvia habilitao e registro,
conforme legislao vigente.
(e) obrigatria a contratao do Seguro de Responsabilidade Civil prestador de servios, para o
exerccio da atividade do corretor de Seguros de Vida, Capitalizao e de Previdncia Privada.

(a) O IRB fixa as diretrizes e normas da poltica de seguros privados, conforme disposio expressa
do Decreto-lei 73, de 1966.
(b) Somente a pessoa fsica do corretor passvel de punio administrativa.
(c) A corretagem de seguros s poder ser exercida por pessoa fsica.
(d) O Seguro de Edifcios dividido em unidades autnomas.
(e) O corretor de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia est sujeito contratao do Seguro
de Responsabilidade Civil Profissional.
[19] Assinale a nica opo falsa:

(a) Um dos objetivos da poltica de seguros privados a expanso do mercado de seguros.
(b) O nmero de corretores de seguros no limitado.
(c) O corretor de seguros o profissional tcnico que faz a intermediao do contrato de seguro que
ser firmado entre o segurado e o segurador.
(d) A SUSEP autarquia federal, portanto um ente pblico da administrao federal indireta.
(e) O CNSP o ente pblico responsvel pela fiscalizao dos corretores de seguros.
[20] A legislao que dispe sobre a poltica de resseguro, retrocesso e sua intermediao, as operaes
de cosseguros, as contrataes de seguro no exterior e as operaes em moeda estrangeira do setor
securitrio a(o):
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)

Lei 8.078, de 1990.
Lei 10.406, de 2002.
Decreto 56.903, de 1965.
107
[21] Pelo contido no artigo 22, da Lei Complementar 126, de 2007, o IRB-Brasil Resseguros S.A., passou
a ser qualificado como:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Ressegurador admitido.
Ressegurador eventual.
Retrocessionrio.
Ressegurador local.
Cossegurador.
[22] Considerando o mbito de atuao do CNSP, assinale a nica opo falsa:

(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Disciplinar as operaes de cosseguro.

Disciplinar e regular o Seguro Sade e as seguradoras especializadas nesse ramo.
Delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores.
Estabelecer os requisitos para registro dos corretores e prepostos.
Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro.
[23] A Lei Complementar 126, de 2007, alterou o artigo 20, do Decreto-lei 73, de 1966, deixando de ser
obrigatria a contratao de:
(a) Seguro de Danos Pessoais a passageiros de aeronaves comerciais.
(b) Seguro de Danos Pessoais causados por veculos automotores de vias terrestres e por embarcaes,
ou por sua carga, a pessoas transportadas ou no.
(c) Seguro de Edifcio dividido em unidade autnomas.
(d) Bens dados em garantia de emprstimos ou financiamentos de instituies financeiras pblicas.
(e) Seguro Rural.
[24] A Lei Complementar 126, de 2007, prev os seguintes tipos de resseguradoras:

(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Locais e eventuais.
Locais, eventuais e estrangeiras.
Locais, admitidas e eventuais.
Somente as locais.
Admitidas e eventuais.
[25] Segundo a Lei Complementar 126, de 2007, a resseguradora que possui sede em Londres e no
possui filial no Brasil deve ser considerada como:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
108
Local.
Admitida.
Eventual.
Multinacional.
Permitida.
[26] Pela disposio contida na Lei Complementar 126, de 2007, a resseguradora regida por lei estrangeira
e que possua filial no Brasil deve ser considerada como:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Eventual.
Local.
Admitida.
Permitida.
Multinacional.
[27] Considerando os requisitos para o exerccio profissional do corretor de seguros, assinale a nica
opo falsa:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Ter habilitao tcnico-profissional referente aos ramos requeridos.

No ser falido.
Ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente.
Possuir registro na SUSEP para cada estado que pretenda operar.
Estar quite com o servio militar, quando se tratar de brasileiro ou naturalizado.
[28] rgo do Poder Executivo, responsvel por reger as atividades securitrias no Brasil:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
SUSEP.
CNSP.
Ministrio da Fazenda.
SNSP.
COAF.

(a)
(b)
(c)
(d)
Compete privativamente ao Governo Federal a formulao da poltica de seguros privados.

Compete ao Governo Federal e Estadual a formulao da poltica de seguros privados.
A fiscalizao da poltica de seguros privados atribuio do Poder Executivo de cada Estado.
Compete privativamente ao Governo Federal a formulao da poltica de seguros privados, cabendo
a cada Estado a respectiva fiscalizao no mbito administrativo.
(e) Somente o Governo Federal tem competncia para formular a poltica de seguros privados, mas
depende da anuncia de cada Estado.
[30] No faz parte do Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP) o(s)/a:

(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Instituto de Resseguros do Brasil (IRB).

Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP.
Superintendncia de Seguros Privados SUSEP.
Resseguradores.
Corretores habilitados.
109
[31] Trata-se de rgo colegiado de cpula das operaes securitrias no pas. Criado em 1966, sua
principal atribuio era fixar as diretrizes e normas da poltica nacional dos Seguros Privados e de
Capitalizao a (o) (s):
(a)
(b)
(c)
(d)
Superintendncia de Seguros Privados SUSEP.

Instituto de Resseguros do Brasil (IRB).
Resseguradores.
Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Previdncia Privada Aberta
e de Capitalizao (CRSNSP).
(e) Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
[32] Assinale a alternativa incorreta:

(a) atribuio do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) a fixao das caractersticas
gerais dos contratos de seguros, de capitalizao e dos planos de benefcios das entidades abertas
de Previdncia Complementar.
(b) Por determinao legal, o Seguro Sade e as seguradoras do ramo esto sob o campo de ao do
CNSP.
(c) A SUSEP entidade autrquica, dotada de personalidade jurdica de Direito Pblico.
(d) atribuio da SUSEP processar os pedidos de autorizao, para constituio, organizao,
funcionamento, fuso, encampao, grupamento, transferncia de controle acionrio e reforma
dos estatutos das sociedades seguradoras, opinar sobre esses pedidos e encaminh-los ao CNSP.
(e) O CRSNSP o rgo responsvel pelo julgamento, em ltima instncia administrativa, dos recursos
e decises proferidos pela SUSEP.
[33] No faz parte do Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Previdncia
Privada Aberta e de Capitalizao (CRSNSP) o:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Representante da Agncia Nacional de Sade (ANS).

Representante do Ministrio da Fazenda.
Representante da SUSEP.
Representante da Secretaria de Direito Econmico (SDE, do Ministrio da Justia).
Representante da FENASEG (Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados e de
Capitalizao).
[34] A indicao dos membros do Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de
Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao (CRSNSP) ser feita:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
110
Diretamente pelo ministro da Fazenda, sem ingerncia dos demais rgos.

Pelos titulares dos rgos ou entidades a que pertencem.
Diretamente, pelo chefe do Poder Executivo Federal.
Por meio de lista trplice, apresentada ao chefe do Poder Executivo Federal.
Diretamente, pelo ministro da Justia.

(a) Os sistemas de cosseguro, resseguro e retrocesso, tambm fazem das operaes de seguros
privados, haja vista possurem a mesma natureza.
(b) Somente o sistema de cosseguro faz parte das operaes de seguros privados.
(c) Somente o sistema de resseguro faz parte das operaes de seguros privados.
(d) O sistema de resseguro estar sob o controle do IRB.
(e) Todas as alternativas so incorretas.
[36] O Decreto-lei 73/1966, com as respectivas alteraes, dita as normas das operaes de seguros
privados em territrio nacional. No atribuio do presente Decreto-lei:
(a)
(b)
(c)
(d)
(e)
Os seguros relacionados Previdncia Social.

As operaes de Seguro Rural.
A estipulao dos seguros obrigatrios.
Estabelecer a poltica de seguros privados.
Regular o Sistema Nacional de Seguros Privados.
[37] A respeito do seguro obrigatrio correto afirmar que:

(a) O seu pagamento concede, automaticamente, iseno ao indenizatria promovida por quem
sofreu o prejuzo.
(b) Somente poder ser regido pelo Decreto-lei 73/1966, no sendo possvel ingerncia de lei especial.
(c) O seu carter compulsrio termina com a contratao de seguro privado.
(d) Atinge as operaes de crdito rural.
(e) Todas as alternativas esto incorretas.
[38] No concernente ao sistema sindical no qual esto inseridos os corretores de seguros, incorreto
afirmar que:
(a) H liberdade de associao profissional ou sindical.
(b) Apesar da liberdade concedida pela Constituio Federal no que diz respeito criao das
organizaes sindicais, resta proibido mais de uma representao sindical por categoria
profissional numa mesma base territorial.
(c) obrigatria a participao dos sindicatos nas negociaes coletivas de trabalho.
(d) So os sindicatos entidades ou associaes de primeiro grau, os quais atuam em proximidade ao
trabalhador, necessariamente em sua base territorial municipal ou estadual.
(e) Os corretores de seguros somente se organizam em associaes de primeiro grau, no havendo
participao dessa categoria profissional no mbito das confederaes.
111
[39] No que diz respeito ao processo administrativo e respectivas sanes a que esto sujeitos os
corretores de seguros, podemos afirmar que:
(a) O corretor de seguros, condenado criminalmente por crime relacionado ao exerccio de sua funo,
receber automaticamente do rgo fiscalizador a respectiva sano administrativa.
(b) O corretor de seguros somente poder ser punido criminalmente por crime relacionado sua
funo, aps a realizao do devido processo administrativo.
(c) O corretor de seguros, processado nas esferas administrativa, cvel e criminal, poder ser absolvido
ou condenado, independentemente, em cada uma delas.
(d) O pagamento de indenizao, pelo corretor de seguros, depende necessariamente de condenao
na esfera administrativa.
(e) O corretor de seguros, condenado na esfera administrativa, no poder recorrer esfera judicial.
[40] correto afirmar que:

(a) A preveno lavagem de dinheiro responsabilidade somente das seguradoras.
(b) Mesmo no ocorrendo, no perodo mensal, quaisquer das operaes suspeitas mencionadas na
Circular SUSEP 380/2008, ser necessrio que se faa a respectiva comunicao negativa.
(c) Assim que detectar qualquer operao suspeita de lavagem de dinheiro, o corretor de seguros
dever comunicar ao cliente.
(d) Caber ao corretor de seguros, ao detectar qualquer operao suspeita de lavagem de dinheiro
mencionada na Circular SUSEP 380/2008, o poder de interpret-la, podendo deixar de efetivar a
comunicao.
(e) O no cumprimento de qualquer uma das determinaes contidas na Circular SUSEP 380/2008,
acarretar na aplicao da respectiva sano, independentemente de procedimento administrativo.
112
Anexos
1
2
3
4
5
Lei Complementar 126, de 15 de janeiro de 2007

Decreto-lei 73, de 21 de novembro de 1966
Lei 4.594, de 29 de dezembro de 1964
Circular SUSEP 380, de 29 de dezembro de 2008
Outras Legislaes Importantes
ANEXOS
113
Anexo 1
LEI COMPLEMENTAR 126,

DE 15 DE JANEIRO DE 2007
Presidncia da Repblica
Casa Civil
Subchefia para Assuntos Jurdicos
LEI COMPLEMENTAR 126, DE 15 DE JANEIRO DE 2007
Mensagem de veto
Dispe sobre a poltica de resseguro, retrocesso e sua

intermediao, as operaes de co-seguro, as contrataes
de seguro no exterior e as operaes em moeda estrangeira
do setor securitrio; altera o Decreto-Lei 73, de 21 de
novembro de 1966, e a Lei 8.031, de 12 de abril de 1990; e
d outras providncias.
O VICEPRESIDENTE DA REPBLICA, no exerccio do cargo de PRESIDENTE DA

REPBLICA Fao saber que o Congresso Nacional decreta e eu sanciono a seguinte Lei Complementar:
CAPTULO I
DO OBJETO
Art. 1o Esta Lei Complementar dispe sobre a poltica de resseguro, retrocesso e sua intermediao, as
operaes de co-seguro, as contrataes de seguro no exterior e as operaes em moeda estrangeira do
setor securitrio.
CAPTULO II
DA REGULAO E DA FISCALIZAO
Art. 2o A regulao das operaes de co-seguro, resseguro, retrocesso e sua intermediao ser
exercida pelo rgo regulador de seguros, conforme definido em lei, observadas as disposies desta
Lei Complementar.
1o Para fins desta Lei Complementar, considera-se:
I cedente: a sociedade seguradora que contrata operao de resseguro ou o ressegurador que contrata
operao de retrocesso;
II co-seguro: operao de seguro em que 2 (duas) ou mais sociedades seguradoras, com anuncia do
segurado, distribuem entre si, percentualmente, os riscos de determinada aplice, sem solidariedade entre elas;
ANEXO 1
115
III resseguro: operao de transferncia de riscos de uma cedente para um ressegurador, ressalvado o
disposto no inciso IV deste pargrafo;
IV retrocesso: operao de transferncia de riscos de resseguro de resseguradores para resseguradores
ou de resseguradores para sociedades seguradoras locais.
2o A regulao pelo rgo de que trata o caput deste artigo no prejudica a atuao dos rgos
reguladores das cedentes, no mbito exclusivo de suas atribuies, em especial no que se refere ao
controle das operaes realizadas.
3o Equipara-se cedente a sociedade cooperativa autorizada a operar em seguros privados que contrata
operao de resseguro, desde que a esta sejam aplicadas as condies impostas s seguradoras pelo
rgo regulador de seguros.
Art. 3o A fiscalizao das operaes de co-seguro, resseguro, retrocesso e sua intermediao ser
exercida pelo rgo fiscalizador de seguros, conforme definido em lei, sem prejuzo das atribuies dos
rgos fiscalizadores das demais cedentes.
Pargrafo nico. Ao rgo fiscalizador de seguros, no que se refere aos resseguradores, intermedirios
e suas respectivas atividades, cabero as mesmas atribuies que detm para as sociedades seguradoras,
corretores de seguros e suas respectivas atividades.
CAPTULO III
DOS RESSEGURADORES
Seo I
Da Qualificao
Art. 4o As operaes de resseguro e retrocesso podem ser realizadas com os seguintes tipos de
resseguradores:
I ressegurador local: ressegurador sediado no Pas constitudo sob a forma de sociedade annima, tendo
por objeto exclusivo a realizao de operaes de resseguro e retrocesso;
II ressegurador admitido: ressegurador sediado no exterior, com escritrio de representao no Pas,
que, atendendo s exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas aplicveis atividade de
resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrado como tal no rgo fiscalizador de seguros para realizar
operaes de resseguro e retrocesso; e
III ressegurador eventual: empresa resseguradora estrangeira sediada no exterior sem escritrio de
representao no Pas que, atendendo s exigncias previstas nesta Lei Complementar e nas normas
aplicveis atividade de resseguro e retrocesso, tenha sido cadastrada como tal no rgo fiscalizador de
seguros para realizar operaes de resseguro e retrocesso.
Pargrafo nico. vedado o cadastro a que se refere o inciso III do caput deste artigo de empresas
estrangeiras sediadas em parasos fiscais, assim considerados pases ou dependncias que no tributam a
renda ou que a tributam alquota inferior a 20% (vinte por cento) ou, ainda, cuja legislao interna
oponha sigilo relativo composio societria de pessoas jurdicas ou sua titularidade.
Seo II
Das Regras Aplicveis
Art. 5o Aplicam-se aos resseguradores locais, observadas as peculiaridades tcnicas, contratuais,
operacionais e de risco da atividade e as disposies do rgo regulador de seguros:
I o Decreto-Lei 73, de 21 de novembro de 1966, e as demais leis aplicveis s sociedades seguradoras,
inclusive as que se referem interveno e liquidao de empresas, mandato e responsabilidade de
administradores; e
II as regras estabelecidas para as sociedades seguradoras.
116
Art. 6o O ressegurador admitido ou eventual dever atender aos seguintes requisitos mnimos:
I estar constitudo, segundo as leis de seu pas de origem, para subscrever resseguros locais e internacionais
nos ramos em que pretenda operar no Brasil e que tenha dado incio a tais operaes no pas de origem,
h mais de 5 (cinco) anos;
II dispor de capacidade econmica e financeira no inferior mnima estabelecida pelo rgo regulador
de seguros brasileiro;
III ser portador de avaliao de solvncia por agncia classificadora reconhecida pelo rgo fiscalizador
de seguros brasileiro, com classificao igual ou superior ao mnimo estabelecido pelo rgo regulador de
seguros brasileiro;
IV designar procurador, domiciliado no Brasil, com amplos poderes administrativos e judiciais, inclusive
para receber citaes, para quem sero enviadas todas as notificaes; e
V outros requisitos que venham a ser fixados pelo rgo regulador de seguros brasileiro.
Pargrafo nico. Constituem-se ainda requisitos para os resseguradores admitidos:
I manuteno de conta em moeda estrangeira vinculada ao rgo fiscalizador de seguros brasileiro, na forma
e montante definido pelo rgo regulador de seguros brasileiro para garantia de suas operaes no Pas;
II apresentao peridica de demonstraes financeiras, na forma definida pelo rgo regulador de
seguros brasileiro.
Art. 7o A taxa de fiscalizao a ser paga pelos resseguradores locais e admitidos ser estipulada na
forma da lei.
CAPTULO IV
DOS CRITRIOS BSICOS DE CESSO
Art. 8o A contratao de resseguro e retrocesso no Pas ou no exterior ser feita mediante negociao
direta entre a cedente e o ressegurador ou por meio de intermedirio legalmente autorizado.
1o O limite mximo que poder ser cedido anualmente a resseguradores eventuais ser fixado pelo
Poder Executivo.
2o O intermedirio de que trata o caput deste artigo a corretora autorizada de resseguros, pessoa
jurdica, que disponha de contrato de seguro de responsabilidade civil profissional, na forma definida pelo
rgo regulador de seguros, e que tenha como responsvel tcnico o corretor de seguros especializado e
devidamente habilitado.
Art. 9o A transferncia de risco somente ser realizada em operaes:
I de resseguro com resseguradores locais, admitidos ou eventuais; e
II de retrocesso com resseguradores locais, admitidos ou eventuais, ou sociedades seguradoras locais.
1o As operaes de resseguro relativas a seguro de vida por sobrevivncia e previdncia complementar
so exclusivas de resseguradores locais.
2o O rgo regulador de seguros poder estabelecer limites e condies para a retrocesso de riscos
referentes s operaes mencionadas no 1o deste artigo.
Art. 10. O rgo fiscalizador de seguros ter acesso a todos os contratos de resseguro e de retrocesso,
inclusive os celebrados no exterior, sob pena de ser desconsiderada, para todos os efeitos, a existncia do
contrato de resseguro e de retrocesso.
ANEXO 1
117
Art. 11. Observadas as normas do rgo regulador de seguros, a cedente contratar ou ofertar
preferencialmente a resseguradores locais para, pelo menos:
I 60% (sessenta por cento) de sua cesso de resseguro, nos 3 (trs) primeiros anos aps a entrada em
vigor desta Lei Complementar; e
II 40% (quarenta por cento) de sua cesso de resseguro, aps decorridos 3 (trs) anos da entrada em
vigor desta Lei Complementar.
1o (VETADO).
2o (VETADO)
3o (VETADO)
4o (VETADO)
5o (VETADO)
6o (VETADO)
CAPTULO V
DAS OPERAES
Seo I
Disposies Gerais
Art. 12. O rgo regulador de seguros estabelecer as diretrizes para as operaes de resseguro, de
retrocesso e de corretagem de resseguro e para a atuao dos escritrios de representao dos
resseguradores admitidos, observadas as disposies desta Lei Complementar.
Pargrafo nico. O rgo regulador de seguros poder estabelecer:
I clusulas obrigatrias de instrumentos contratuais relativos s operaes de resseguro e retrocesso;
II prazos para formalizao contratual;
III restries quanto realizao de determinadas operaes de cesso de risco;
IV requisitos para limites, acompanhamento e monitoramento de operaes intragrupo; e
V requisitos adicionais aos mencionados nos incisos I a IV deste pargrafo.
Art. 13. Os contratos de resseguro devero incluir clusula dispondo que, em caso de liquidao da cedente,
subsistem as responsabilidades do ressegurador perante a massa liquidanda, independentemente de os
pagamentos de indenizaes ou benefcios aos segurados, participantes, beneficirios ou assistidos haverem
ou no sido realizados pela cedente, ressalvados os casos enquadrados no art. 14 desta Lei Complementar.
Art. 14. Os resseguradores e os seus retrocessionrios no respondero diretamente perante o segurado,
participante, beneficirio ou assistido pelo montante assumido em resseguro e em retrocesso, ficando as
cedentes que emitiram o contrato integralmente responsveis por indeniz-los.
Pargrafo nico. Na hiptese de insolvncia, de decretao de liquidao ou de falncia da cedente,
permitido o pagamento direto ao segurado, participante, beneficirio ou assistido, da parcela de indenizao
ou benefcio correspondente ao resseguro, desde que o pagamento da respectiva parcela no tenha sido
realizado ao segurado pela cedente nem pelo ressegurador cedente, quando:
I o contrato de resseguro for considerado facultativo na forma definida pelo rgo regulador de seguros;
II nos demais casos, se houver clusula contratual de pagamento direto.
Art. 15. Nos contratos com a intermediao de corretoras de resseguro, no podero ser includas
clusulas que limitem ou restrinjam a relao direta entre as cedentes e os resseguradores nem se podero
conferir poderes ou faculdades a tais corretoras alm daqueles necessrios e prprios ao desempenho de
suas atribuies como intermedirios independentes na contratao do resseguro.
118
Art. 16. Nos contratos a que se refere o art. 15 desta Lei Complementar, obrigatria a incluso de
clusula de intermediao, definindo se a corretora est ou no autorizada a receber os prmios
de resseguro ou a coletar o valor correspondente s recuperaes de indenizaes ou benefcios.
Pargrafo nico. Estando a corretora autorizada ao recebimento ou coleta a que se refere o caput
deste artigo, os seguintes procedimentos sero observados:
I o pagamento do prmio corretora libera a cedente de qualquer responsabilidade pelo pagamento
efetuado ao ressegurador; e,
II o pagamento de indenizao ou benefcio corretora s libera o ressegurador quando efetivamente
recebido pela cedente.
Art. 17. A aplicao dos recursos das provises tcnicas e dos fundos dos resseguradores locais e dos
recursos exigidos no Pas para garantia das obrigaes dos resseguradores admitidos ser efetuada de
acordo com as diretrizes do Conselho Monetrio Nacional CMN.
Seo II
Das Operaes em Moeda Estrangeira
Art. 18. O seguro, o resseguro e a retrocesso podero ser efetuados no Pas em moeda estrangeira,
observadas a legislao que rege operaes desta natureza, as regras fixadas pelo CMN e as regras
fixadas pelo rgo regulador de seguros.
Pargrafo nico. O CMN disciplinar a abertura e manuteno de contas em moeda estrangeira, tituladas
por sociedades seguradoras, resseguradores locais, resseguradores admitidos e corretoras de resseguro.
Seo III
Do Seguro no Pas e no Exterior
Art. 19. Sero exclusivamente celebrados no Pas, ressalvado o disposto no art. 20 desta Lei Complementar:
I os seguros obrigatrios; e
II os seguros no obrigatrios contratados por pessoas naturais residentes no Pas ou por pessoas jurdicas
domiciliadas no territrio nacional, independentemente da forma jurdica, para garantia de riscos no Pas.
Art. 20. A contratao de seguros no exterior por pessoas naturais residentes no Pas ou por pessoas
jurdicas domiciliadas no territrio nacional restrita s seguintes situaes:
I cobertura de riscos para os quais no exista oferta de seguro no Pas, desde que sua contratao no
represente infrao legislao vigente;
II cobertura de riscos no exterior em que o segurado seja pessoa natural residente no Pas, para o qual
a vigncia do seguro contratado se restrinja, exclusivamente, ao perodo em que o segurado se encontrar
no exterior;
III seguros que sejam objeto de acordos internacionais referendados pelo Congresso Nacional; e
IV seguros que, pela legislao em vigor, na data de publicao desta Lei Complementar, tiverem sido
contratados no exterior.
Pargrafo nico. Pessoas jurdicas podero contratar seguro no exterior para cobertura de riscos no
exterior, informando essa contratao ao rgo fiscalizador de seguros brasileiro no prazo e nas condies
determinadas pelo rgo regulador de seguros brasileiro.
ANEXO 1
119
CAPTULO VI
DO REGIME DISCIPLINAR
Art. 21. As cedentes, os resseguradores locais, os escritrios de representao de ressegurador admitido,
os corretores e corretoras de seguro, resseguro e retrocesso e os prestadores de servios de auditoria
independente bem como quaisquer pessoas naturais ou jurdicas que descumprirem as normas relativas
atividade de resseguro, retrocesso e corretagem de resseguros estaro sujeitos s penalidades previstas
nos arts. 108, 111, 112 e 128 do Decreto-Lei 73, de 21 de novembro de 1966, aplicadas pelo rgo
fiscalizador de seguros, conforme normas do rgo regulador de seguros.
Pargrafo nico. As infraes a que se refere o caput deste artigo sero apuradas mediante processo
administrativo regido em consonncia com o art. 118 do Decreto-Lei 73, de 21 de novembro de 1966.
CAPTULO VII
DISPOSIES FINAIS
Art. 22. O IRB-Brasil Resseguros S.A. fica autorizado a continuar exercendo suas atividades de resseguro
e de retrocesso, sem qualquer soluo de continuidade, independentemente de requerimento e autorizao
governamental, qualificando-se como ressegurador local.
Pargrafo nico. O IRB-Brasil Resseguros S.A. fornecer ao rgo fiscalizador da atividade de seguros
informaes tcnicas e cpia de seu acervo de dados e de quaisquer outros documentos ou registros que
esse rgo fiscalizador julgue necessrios para o desempenho das funes de fiscalizao das operaes
de seguro, co-seguro, resseguro e retrocesso.
Art. 23. Fica a Unio autorizada a oferecer aos acionistas preferenciais do IRB-Brasil Resseguros
S.A., mediante competente deliberao societria, a opo de retirada do capital que mantm investido
na sociedade, com a finalidade exclusiva de destinar tais recursos integralmente subscrio de aes de
empresa de resseguro sediada no Pas.
Pargrafo nico. (VETADO)
Art. 24. O rgo fiscalizador de seguros fornecer Advocacia-Geral da Unio as informaes e os
documentos necessrios defesa da Unio nas aes em que seja parte.
Art. 25. O rgo fiscalizador de seguros, instaurado inqurito administrativo, poder solicitar autoridade
judiciria competente o levantamento do sigilo nas instituies financeiras de informaes e documentos
relativos a bens, direitos e obrigaes de pessoa fsica ou jurdica submetida ao seu poder fiscalizador.
Pargrafo nico. O rgo fiscalizador de seguros, o Banco Central do Brasil e a Comisso de Valores
Mobilirios mantero permanente intercmbio de informaes acerca dos resultados das inspees que
realizarem, dos inquritos que instaurarem e das penalidades que aplicarem, sempre que as informaes
forem necessrias ao desempenho de suas atividades.
Art. 26. As cmaras e os prestadores de servios de compensao e de liquidao autorizados a funcionar
pela legislao em vigor bem como as instituies autorizadas prestao de servios de custdia pela
Comisso de Valores Mobilirios fornecero ao rgo fiscalizador de seguros, desde que por ele declaradas
necessrias ao exerccio de suas atribuies, as informaes que possuam sobre as operaes:
I dos fundos de investimento especialmente constitudos para a recepo de recursos das sociedades
seguradoras, de capitalizao e entidades abertas de previdncia complementar; e
120
II dos fundos de investimento, com patrimnio segregado, vinculados exclusivamente a planos de

previdncia complementar ou a seguros de vida com clusula de cobertura por sobrevivncia, estruturados
na modalidade de contribuio varivel, por eles comercializados e administrados.
Art. 27. Os arts. 8o, 16, 32, 86, 88, 96, 100, 108, 111 e 112 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de
1966, passam a vigorar com a seguinte redao:
Art. 8o ..................................................................................
...............................................................................................
c) dos resseguradores;
.............................................................................................. (NR)
Art. 16. .........................................................................................
Pargrafo nico. (VETADO). (NR)
Art. 32. ................................................................................................
......................................................................................................
VI delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores;
........................................................................................
VIII disciplinar as operaes de co-seguro;
IX (revogado);
..............................................................................................
XIII (revogado);
................................................................................................. (NR)
Art. 86. Os segurados e beneficirios que sejam credores por indenizao ajustada
ou por ajustar tm privilgio especial sobre reservas tcnicas, fundos especiais ou
provises garantidoras das operaes de seguro, de resseguro e de retrocesso.
Pargrafo nico. Aps o pagamento aos segurados e beneficirios mencionados no
caput deste artigo, o privilgio citado ser conferido, relativamente aos fundos especiais,
reservas tcnicas ou provises garantidoras das operaes de resseguro e de
retrocesso, s sociedades seguradoras e, posteriormente, aos resseguradores. (NR)
Art. 88. As sociedades seguradoras e os resseguradores obedecero s normas e
instrues dos rgos regulador e fiscalizador de seguros sobre operaes de seguro,
co-seguro, resseguro e retrocesso, bem como lhes fornecero dados e informaes
atinentes a quaisquer aspectos de suas atividades.
Pargrafo nico. Os inspetores e funcionrios credenciados do rgo fiscalizador
de seguros tero livre acesso s sociedades seguradoras e aos resseguradores, deles
podendo requisitar e apreender livros, notas tcnicas e documentos, caracterizandose como embarao fiscalizao, sujeito s penas previstas neste Decreto-Lei, qualquer
dificuldade oposta aos objetivos deste artigo. (NR)
Art. 96. ..................................................................................
................................................................................................
c) acumular obrigaes vultosas devidas aos resseguradores, a juzo do rgo
fiscalizador de seguros, observadas as determinaes do rgo regulador de seguros;
........................................................................................ (NR)
ANEXO 1
121
Art. 100. ................................................................................

...... ...........................................................................
c) a relao dos crditos da Fazenda Pblica e da Previdncia Social;
............................................................................................... (NR)
Art. 108. A infrao s normas referentes s atividades de seguro, co-seguro e
capitalizao sujeita, na forma definida pelo rgo regulador de seguros, a pessoa
natural ou jurdica responsvel s seguintes penalidades administrativas, aplicadas
pelo rgo fiscalizador de seguros:
I advertncia;
II suspenso do exerccio das atividades ou profisso abrangidas por este
Decreto-Lei pelo prazo de at 180 (cento e oitenta) dias;
III inabilitao, pelo prazo de 2 (dois) anos a 10 (dez) anos, para o exerccio de
cargo ou funo no servio pblico e em empresas pblicas, sociedades de economia
mista e respectivas subsidirias, entidades de previdncia complementar, sociedades
de capitalizao, instituies financeiras, sociedades seguradoras e resseguradores;
IV multa de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais); e
V suspenso para atuao em 1 (um) ou mais ramos de seguro ou resseguro.
VI (revogado);
VII (revogado);
VIII (revogado);
IX (revogado).
1o A penalidade prevista no inciso IV do caput deste artigo ser imputada ao
agente responsvel, respondendo solidariamente o ressegurador ou a sociedade
seguradora ou de capitalizao, assegurado o direito de regresso, e poder ser aplicada
cumulativamente com as penalidades constantes dos incisos I, II, III ou V do caput
deste artigo.
2o Das decises do rgo fiscalizador de seguros caber recurso, no prazo de 30
(trinta) dias, com efeito suspensivo, ao rgo competente.
3o O recurso a que se refere o 2o deste artigo, na hiptese do inciso IV do caput
deste artigo, somente ser conhecido se for comprovado pelo requerente o pagamento
antecipado, em favor do rgo fiscalizador de seguros, de 30% (trinta por cento) do
valor da multa aplicada.
4o Julgada improcedente a aplicao da penalidade de multa, o rgo fiscalizador
de seguros devolver, no prazo mximo de 90 (noventa) dias a partir de requerimento
da parte interessada, o valor depositado.
5o Em caso de reincidncia, a multa ser agravada at o dobro em relao multa
anterior, conforme critrios estipulados pelo rgo regulador de seguros. (NR)
Art. 111. Compete ao rgo fiscalizador de seguros expedir normas sobre relatrios
e pareceres de prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores,
s sociedades seguradoras, s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de
previdncia complementar.
a) (revogada);
b) (revogada);
c) (revogada);
d) (revogada);
e) (revogada);
f) (revogada pela Lei 9.932, de 20 de dezembro de 1999);
g) (revogada);
h) (revogada);
i) (revogada).
122
1o Os prestadores de servios de auditoria independente aos resseguradores, s

sociedades seguradoras, s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de
previdncia complementar respondero, civilmente, pelos prejuzos que causarem a
terceiros em virtude de culpa ou dolo no exerccio das funes previstas neste artigo.
2o Sem prejuzo do disposto no caput deste artigo, os prestadores de servios de
auditoria independente respondero administrativamente perante o rgo fiscalizador
de seguros pelos atos praticados ou omisses em que houverem incorrido no desempenho
das atividades de auditoria independente aos resseguradores, s sociedades seguradoras,
s sociedades de capitalizao e s entidades abertas de previdncia complementar.
3 o Instaurado processo administrativo contra resseguradores, sociedades
seguradoras, sociedades de capitalizao e entidades abertas de previdncia
complementar, o rgo fiscalizador poder, considerada a gravidade da infrao,
cautelarmente, determinar a essas empresas a substituio do prestador de servios
de auditoria independente.
4o Apurada a existncia de irregularidade cometida pelo prestador de servios de
auditoria independente mencionado no caput deste artigo, sero a ele aplicadas as
penalidades previstas no art. 108 deste Decreto-Lei.
5o Quando as entidades auditadas relacionadas no caput deste artigo forem reguladas
ou fiscalizadas pela Comisso de Valores Mobilirios ou pelos demais rgos
reguladores e fiscalizadores, o disposto neste artigo no afastar a competncia desses
rgos para disciplinar e fiscalizar a atuao dos respectivos prestadores de servio
de auditoria independente e para aplicar, inclusive a esses auditores, as penalidades
previstas na legislao prpria. (NR)
Art. 112. s pessoas que deixarem de contratar os seguros legalmente obrigatrios,
sem prejuzo de outras sanes legais, ser aplicada multa de:
I o dobro do valor do prmio, quando este for definido na legislao aplicvel; e
II nos demais casos, o que for maior entre 10% (dez por cento) da importncia
segurvel ou R$ 1.000,00 (mil reais). (NR)
Art. 28. (VETADO)
Art. 29. A regulao de co-seguro, resseguro e retrocesso dever assegurar prazo no inferior a 180
(cento e oitenta) dias para o Instituto de Resseguros do Brasil se adequar s novas regras de negcios,
operaes de resseguro, renovao dos contratos de retrocesso, plano de contas, regras de tributao,
controle dos negcios de retrocesso no exterior e demais aspectos provenientes da alterao do marco
regulatrio decorrente desta Lei Complementar.
Art. 30. Esta Lei Complementar entra em vigor na data de sua publicao.
Art. 31. Ficam revogados os arts. 6o, 15 e 18, a alnea i do caput do art. 20, os arts. 23, 42, 44 e 45,
o 4o do art. 55, os arts. 56 a 71, a alnea c do caput e o 1o do art. 79, os arts. 81 e 82, o 2o do
art. 89 e os arts. 114 e 116 do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966, e a Lei no 9.932,
de 20 de dezembro de 1999.
Braslia, 15 de janeiro de 2007; 186o da Independncia e 119o da Repblica.
JOS ALENCAR GOMES DA SILVA
Guido Mantega
lvaro Augusto Ribeiro Costa
Este texto no substitui o publicado no D.O.U. de 16.1.2007.
ANEXO 1
123
124
Anexo 2
DECRETO-LEI 73,
DE 21 DE NOVEMBRO DE 1966
Dispe sobre o Sistema Nacional de Seguros

Privados, regula as operaes de seguros e
resseguros e d outras providncias.
O PRESIDENTE DA REPBLICA, usando da atribuio que lhe confere o artigo 2o do Ato Complementar
nmero 23, de 20 de outubro de 1966,
DECRETA:
CAPTULO I
Introduo
Art. 1o Todas as operaes de seguros privados realizados no Pas ficaro subordinadas s disposies
do presente Decreto-Lei.
Art. 2o O controle do Estado se exercer pelos rgos institudos neste Decreto-Lei, no interesse dos
segurados e beneficirios dos contratos de seguro.
Art. 3o Consideram-se operaes de seguros privados os seguros de coisas, pessoas, bens, responsabilidades,
obrigaes, direitos e garantias.
Pargrafo nico. Ficam excludos das disposies deste Decreto-Lei os seguros do mbito da Previdncia
Social, regidos pela legislao especial pertinente.
Art. 4o Integra-se nas operaes de seguros privados o sistema de co-seguro, resseguro e retrocesso,
por forma a pulverizar os riscos e fortalecer as relaes econmicas do mercado.
Pargrafo nico. Aplicam-se aos estabelecimentos autorizados a operar em resseguro e retrocesso, no
que couber, as regras estabelecidas para as sociedades seguradoras. (Includo pela Lei 9.932, de 1999)
Art. 5o A poltica de seguros privados objetivar:
I Promover a expanso do mercado de seguros e propiciar condies operacionais necessrias para
sua integrao no processo econmico e social do Pas;
ANEXO 2
125
II Evitar evaso de divisas, pelo equilbrio do balano dos resultados do intercmbio, de negcios com o
exterior;
III Firmar o princpio da reciprocidade em operaes de seguro, condicionando a autorizao para o
funcionamento de empresas e firmas estrangeiras a igualdade de condies no pas de origem (Redao
dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967);
IV Promover o aperfeioamento das Sociedades Seguradoras;
V Preservar a liquidez e a solvncia das Sociedades Seguradoras;
VI Coordenar a poltica de seguros com a poltica de investimentos do Governo Federal, observados os
critrios estabelecidos para as polticas monetria, creditcia e fiscal.
Art. 6o. A contratao de seguros no exterior depender de autorizao da SUSEP e ser limitada aos
riscos que no encontrem cobertura no Pas ou que no convenham aos interesses nacionais (Redao
dada pela Lei 9.932, de 1999).
Pargrafo nico. O CNSP dispor sobre a colocao de resseguro no exterior (Includo pela Lei 9.932, de 1999).
CAPTULO II
Do Sistema Nacional de Seguros Privados
Art. 7o. Compete privativamente ao Governo Federal formular a poltica de seguros privados, legislar
sobre suas normas gerais e fiscalizar as operaes no mercado nacional (Redao dada pelo Decreto-Lei
296, de 1967);
Art. 8o. Fica institudo o Sistema Nacional de Seguros Privados, regulado pelo presente Decreto-Lei
e constitudo:
a)
b)
c)
d)
e)
do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP;

da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP;
do Instituto de Resseguros ao Brasil IRB;
das Sociedades autorizadas a operar em seguros privados;
dos corretores habilitados.
CAPTULO III
Disposies Especiais Aplicveis ao Sistema
Art. 9o. Os seguros sero contratados mediante propostas assinadas pelo segurado, seu representante legal
ou por corretor habilitado, com emisso das respectivas aplices, ressalvado o disposto no artigo seguinte.
Art. 10. autorizada a contratao de seguros por simples emisso de bilhete de seguro, mediante
solicitao verbal do interessado.
1o. O CNSP regulamentar os casos previstos neste artigo, padronizando as clusulas e os impressos
necessrios.
2o. No se aplicam a tais seguros as disposies do artigo 1.433 do Cdigo Civil.
Art. 11. Quando o seguro for contratado na forma estabelecida no artigo anterior, a boa-f da Sociedade
Seguradora, em sua aceitao, constitui presuno juris tantum.
1o. Sobrevindo o sinistro, a prova da ocorrncia do risco coberto pelo seguro e a justificao de seu
valor competiro ao segurado ou beneficirio.
126
2o. Ser lcito Sociedade Seguradora argir a existncia de circunstncia relativa ao objeto ou interesse
segurado cujo conhecimento prvio influiria na sua aceitao ou na taxa de seguro, para exonerar-se da
responsabilidade assumida, at no caso de sinistro. Nessa hiptese, competir ao segurado ou beneficirio
provar que a Sociedade Seguradora teve cincia prvia da circunstncia argida.
3o. A violao ou inobservncia, pelo segurado, seu preposto ou beneficirio, de qualquer das condies
estabelecidas para a contratao de seguros na forma do disposto no artigo 10 exonera a Sociedade
Seguradora da responsabilidade assumida (Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967).
4o. vedada a realizao de mais de um seguro cobrindo o mesmo objeto ou interesse, desde que
qualquer deles seja contratado mediante a emisso de simples certificado, salvo nos casos de seguros de
pessoas.
Art. 12. A obrigao do pagamento do prmio pelo segurado viger a partir do dia previsto na aplice ou
bilhete de seguro, ficando suspensa a cobertura do seguro at o pagamento do prmio e demais encargos.
Pargrafo nico. Qualquer indenizao decorrente do contrato de seguros depender de prova de
pagamento do prmio devido, antes da ocorrncia do sinistro.
Art. 13. As aplices no podero conter clusula que permita resciso unilateral dos contratos de seguro
ou por qualquer modo subtraia sua eficcia e validade alm das situaes previstas em Lei.
Art. 14. Fica autorizada a contratao de seguros com a clusula de correo monetria para capitais e
valores, observadas equivalncia atuarial dos compromissos futuros assumidos pelas partes contratantes,
na forma das instrues do Conselho Nacional de Seguros Privados.
Art. 15. (Revogado pela Lei 9.932, de 1999)
(...)
Art. 20. Sem prejuzo do disposto em leis especiais, so obrigatrios os seguros de:
a) danos pessoais a passageiros de aeronaves comerciais;
b) responsabilidade civil do proprietrio de aeronaves e do transportador areo (Redao dada pela Lei
8.374, de 1991);
c) responsabilidade civil do construtor de imveis em zonas urbanas por danos a pessoas ou coisas;
d) bens dados em garantia de emprstimos ou financiamentos de instituies financeiras pblicas;
e) garantia do cumprimento das obrigaes do incorporador e construtor de imveis;
f) garantia do pagamento a cargo de muturio da construo civil, inclusive obrigao imobiliria;
g) edifcios divididos em unidades autnomas;
h) incndio e transporte de bens pertencentes a pessoas jurdicas, situados no Pas ou nele transportados;
i) crdito rural;
j) crdito exportao, quando julgado conveniente pelo CNSP, ouvido o Conselho Nacional do Comrcio
Exterior (CONCEX) (Redao dada pelo Decreto-Lei 826, de 1969);
l) danos pessoais causados por veculos automotores de vias terrestres e por embarcaes, ou por sua
carga, a pessoas transportadas ou no (Redao dada pela Lei 8.374, de 1991);
m) responsabilidade civil dos transportadores terrestres, martimos, fluviais e lacustres, por danos carga
transportada (Includa pela Lei 8.374, de 1991).
Pargrafo nico. No se aplica Unio a obrigatoriedade estatuda na alnea h deste artigo (Includo
pela Lei 10.190, de 2001).
ANEXO 2
127
Art. 21. Nos casos de seguros legalmente obrigatrios, o estipulante equipara-se ao segurado para os
eleitos de contratao e manuteno do seguro.
1o. Para os efeitos deste Decreto-Lei, estipulante a pessoa que contrata seguro por conta de terceiros,
podendo acumular a condio de beneficirio.
2o. Nos seguros facultativos o estipulante mandatrio dos segurados.
3o. O CNSP estabelecer os direitos e obrigaes do estipulante, quando for o caso, na regulamentao
de cada ramo ou modalidade de seguro.
4o. O no recolhimento dos prmios recebidos de segurados, nos prazos devidos, sujeita o estipulante
multa, imposta pela SUSEP, de importncia igual ao dobro do valor dos prmios por ele retidos, sem
prejuzo da ao penal que couber (Includo pela Lei 5.627, de 1970).
Art. 22. As instituies financeiras pblicas no podero realizar operaes ativas de crdito com as
pessoas jurdicas e firmas individuais que no tenham em dia os seguros obrigatrios por lei, salvo mediante
aplicao da parcela do crdito, que for concedido, no pagamento dos prmios em atraso (Redao dada
pelo Decreto-Lei 296, de 1967).
Pargrafo nico. Para participar de concorrncias abertas pelo Poder Pblico, indispensvel comprovar
o pagamento dos prmios dos seguros legalmente obrigatrios.
Art. 23. Os seguros dos bens, direitos, crditos e servios dos rgos do Poder Pblico da administrao
direta e indireta, bem como os de bens de terceiros que garantam operaes dos ditos rgos, sero
contratados diretamente com a Sociedade Seguradora Nacional que for escolhida mediante sorteio
(Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967).
1o. Nos casos de seguros no tarifados, a escolha da Sociedade Seguradora ser feita por concorrncia
Pblica.
2o. Para os sorteios e concorrncias pblicas, o IRB determinar anualmente as faixas de cobertura de
mercado nacional para cada ramo ou modalidade de seguro, fixando o limite de aceitao das Sociedades
Seguradoras conforme as respectivas situaes econmico-financeiras e o ndice de resseguro que
comportarem.
3o. As Sociedades Seguradoras responsveis pelos seguros previstas neste artigo recolhero ao IRB as
comisses corretagem admitidas pelo CNSP, para crdito do Fundo de Estabilidade do Seguro Rural.
Art. 24. Podero operar em seguros privados apenas Sociedades Annimas ou Cooperativas, devidamente
autorizadas.
Pargrafo nico. As Sociedades Cooperativas operaro unicamente em seguros agrcolas, de sade e
de acidentes do trabalho.
Art. 25. As aes das Sociedades Seguradoras sero sempre nominativas.
Art. 26. As sociedades seguradoras no podero requerer concordata e no esto sujeitas falncia,
salvo, neste ltimo caso, se decretada a liquidao extrajudicial, o ativo no for suficiente para o pagamento
de pelo menos a metade dos credores quirografrios, ou quando houver fundados indcios da ocorrncia de
crime falimentar (Redao dada pela Lei 10.190, de 2001).
128
Art. 27. Sero processadas pela forma executiva as aes de cobrana dos prmios dos contratos de
seguro.
Art. 28. A partir da vigncia deste Decreto-Lei, a aplicao das reservas tcnicas das Sociedades
Seguradoras ser feita conforme as diretrizes do Conselho Monetrio Nacional.
Art. 29. Os investimentos compulsrios das Sociedades Seguradoras obedecero a critrios que garantam
remunerao adequada, segurana e liquidez.
Pargrafo nico. Nos casos de seguros contratados com a clusula de correo monetria obrigatrio
o investimento das respectivas reservas nas condies estabelecidas neste artigo.
Art. 30. As Sociedades Seguradoras no podero conceder aos segurados comisses ou bonificaes de
qualquer espcie, nem vantagens especiais que importem dispensa ou reduo de prmio.
Art. 31. assegurada ampla defesa em qualquer processo instaurado por infrao ao presente Decreto-Lei,
sendo nulas as decises proferidas com inobservncia deste preceito (Redao dada pelo Decreto-Lei 296,
de 1967).
CAPTULO IV
Do Conselho Nacional de Seguros Privados
Art. 32. criado o Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP, ao qual compete privativamente
(Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967):
I Fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados;
II Regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao dos que exercerem atividades
subordinadas a este Decreto-Lei, bem como a aplicao das penalidades previstas;
III Estipular ndices e demais condies tcnicas sobre tarifas, investimentos e outras relaes patrimoniais
a serem observadas pelas Sociedades Seguradoras;
IV Fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguros;
V Fixar normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas Sociedades Seguradoras;
VI Delimitar o capital do IRB e das Sociedades Seguradoras, com a periodicidade mnima de dois anos,
determinando a forma de sua subscrio e realizao;
VII Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro;
VIII Disciplinar as operaes de co-seguro, nas hipteses em que o IRB no aceite resseguro do risco
ou quando se tornar conveniente promover melhor distribuio direta dos negcios pelo mercado;
IX Conhecer dos recursos de deciso da SUSEP e do IRB, nos casos especificados neste Decreto-Lei;
X Aplicar s Sociedades Seguradoras estrangeiras autorizadas a funcionar no Pas as mesmas vedaes
ou restries equivalentes s que vigorarem nos pases da matriz, em relao s Sociedades Seguradoras
brasileiras ali instaladas ou que neles desejem estabelecer-se;
XI Prescrever os critrios de constituio das Sociedades Seguradoras, com fixao dos limites legais
e tcnicos das operaes de seguro;
XII Disciplinar a corretagem de seguros e a profisso de corretor;
XIII Corrigir os valores monetrios expressos neste Decreto-Lei, de acordo com os ndices do Conselho
Nacional de Economia;
XIV Decidir sobre sua prpria organizao, elaborando o respectivo Regimento Interno;
XV Regular a organizao, a composio e o funcionamento de suas Comisses Consultivas;
XVI Regular a instalao e o funcionamento das Bolsas de Seguro.
ANEXO 2
129
Art. 33. O CNSP ser integrado pelos seguintes membros (Restabelecido com nova redao pela Lei
10.190, de 2001):
I Ministro de Estado da Fazenda, ou seu representante (Restabelecido com nova redao pela Lei
10.190, de 2001);
II representante do Ministrio da Justia (Restabelecido com nova redao pela Lei 10.190, de 2001);
III representante do Ministrio da Previdncia e Assistncia Social (Restabelecido com nova redao
pela Lei 10.190, de 2001);
IV Superintendente da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP (Restabelecido com nova
redao pela Lei 10.190, de 2001);
V representante do Banco Central do Brasil (Restabelecido com nova redao pela Lei 10.190, de 2001);
VI representante da Comisso de Valores Mobilirios CVM (Restabelecido com nova redao pela
Lei 10.190, de 2001).
1o. O CNSP ser presidido pelo Ministro de Estado da Fazenda e, na sua ausncia, pelo Superintendente
da SUSEP (Restabelecido com nova redao pela Lei 10.190, de 2001).
2o. O CNSP ter seu funcionamento regulado em regimento interno (Restabelecido com nova redao
pela Lei 10.190, de 2001).
Art. 34. Com audincia obrigatria nas deliberaes relativas s respectivas finalidades especficas,
funcionaro junto ao CNSP as seguintes Comisses Consultivas:
I de Sade;
II do Trabalho;
III de Transporte;
IV Mobiliria e de Habitao;
V Rural;
VI Aeronutica;
VII de Crdito;
VIII de Corretores.
1o. O CNSP poder criar outras Comisses Consultivas, desde que ocorra justificada necessidade.
2o. A organizao, a composio e o funcionamento das Comisses Consultivas sero regulados pelo
CNSP, cabendo ao seu Presidente designar os representantes que as integraro, mediante indicao das
entidades participantes delas (Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967).
CAPTULO V
Da Superintendncia de Seguros Privados
SEO I
Art. 35. Fica criada a Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP), entidade autrquica, jurisdicionada
ao Ministrio da Indstria e do Comrcio, dotada de personalidade jurdica de Direito Pblico, com autonomia
administrativa e financeira.
Pargrafo nico. A sede da SUSEP ser na cidade do Rio de Janeiro, Estado da Guanabara, at que o
Poder Executivo a fixe, em definitivo, em Braslia.
130
Art. 36. Compete SUSEP, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP, como rgo
fiscalizador da constituio, organizao, funcionamento e operaes das Sociedades Seguradoras:
a) processar os pedidos de autorizao, para constituio, organizao, funcionamento, fuso, encampao,
grupamento, transferncia de controle acionrio e reforma dos Estatutos das Sociedades Seguradoras,
opinar sobre os mesmos e encaminh-los ao CNSP;
b) baixar instrues e expedir circulares relativas regulamentao das operaes de seguro, de acordo
com as diretrizes do CNSP;
c) fixar condies de aplices, planos de operaes e tarifas a serem utilizadas obrigatoriamente pelo
mercado segurador nacional;
d) aprovar os limites de operaes das Sociedades Seguradoras, de conformidade com o critrio fixado
pelo CNSP;
e) examinar e aprovar as condies de coberturas especiais, bem como fixar as taxas aplicveis (Redao
dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967);
f) autorizar a movimentao e liberao dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia das
reservas tcnicas e do capital vinculado;
g) fiscalizar a execuo das normas gerais de contabilidade e estatstica fixadas pelo CNSP para as
Sociedades Seguradoras;
h) fiscalizar as operaes das Sociedades Seguradoras, inclusive o exato cumprimento deste Decreto-Lei,
de outras leis pertinentes, disposies regulamentares em geral, resolues do CNSP e aplicar as
penalidades cabveis;
i) proceder liquidao das Sociedades Seguradoras que tiverem cassada a autorizao para funcionar
no Pas;
j) organizar seus servios, elaborar e executar seu oramento.
...............
CAPTULO VI
Do Instituto de Resseguros do Brasil
SEO I
Da Natureza Jurdica, Finalidade, Constituio e Competncia
Art. 41. O IRB uma sociedade de economia mista, dotada de personalidade jurdica prpria de Direito
Privado e gozando de autonomia administrativa e financeira.
Pargrafo nico O IRB ser representado em juzo ou fora dele por seu Presidente e responder no
foro comum.
Art. 42. O IRB tem a finalidade de regular o co-seguro, o resseguro e a retrocesso, bem como promover
o desenvolvimento das operaes de seguro, segundo as diretrizes do CNSP.
Art. 43. O capital social do IRB representado por aes escriturais, ordinrias e preferenciais, todas
sem valor nominal (Redao dada pela Lei 9.482, de 1997).
Pargrafo nico. As aes ordinrias, com direito a voto, representam, no mnimo, cinqenta por cento
do capital social (Includo pela Lei 9.482, de 1997).
ANEXO 2
131
Art. 44. Compete ao IRB (Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967):
I Na qualidade de rgo regulador de co-seguro, resseguro e retrocesso:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
j)
elaborar e expedir normas reguladoras de co-seguro, resseguro e retrocesso;

aceitar o resseguro obrigatrio e facultativo, do Pas ou do exterior;
reter o resseguro aceito, na totalidade ou em parte;
promover a colocao, no exterior, de seguro, cuja aceitao no convenha aos interesses do Pas ou
que nele no encontre cobertura;
impor penalidade s Sociedades Seguradoras por infraes cometidas na qualidade de cosseguradoras,
resseguradas ou retrocessionrias;
organizar e administrar consrcios, recebendo inclusive cesso integral de seguros;
proceder liquidao de sinistros, de conformidade com os critrios traados pelas normas de cada
ramo de seguro;
distribuir pelas Sociedades a parte dos resseguros que no retiver e colocar no exterior as responsabilidades
excedentes da capacidade do mercado segurador interno, ou aquelas cuja cobertura fora do Pas
convenha aos interesses nacionais;
representar as retrocessionrias nas liquidaes de sinistros amigveis ou judiciais;
promover o pleno aproveitamento da capacidade do mercado nacional de seguros (Redao dada
pelo Decreto-Lei 296, de 1967).
II Na qualidade de promotor do desenvolvimento das operaes de seguro, dentre outras atividades

(Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967):
a) organizar cursos para a formao e aperfeioamento de tcnicos em seguro;
b) promover congressos, conferncias, reunies, simpsios e deles participar;
c) incentivar a criao e o desenvolvimento de associaes tcnico-cientficas;
d) organizar plantas cadastrais, registro de embarcaes e aeronaves, vistoriadores e corretores;
e) compilar, processar e divulgar dados estatsticos;
f) publicar revistas especializadas e outras obras de natureza tcnica.
...............
CAPTULO VII
Das Sociedades Seguradoras
SEO I
Legislao Aplicvel
Art. 72. As Sociedades Seguradoras sero reguladas pela legislao geral no que lhes for aplicvel e, em
especial, pelas disposies do presente Decreto-Lei.
Pargrafo nico. Aplicam-se s sociedades seguradoras o disposto no art. 25 da Lei 4.595, de 31 de
dezembro de 1964, com a redao que lhe d o art. 1o desta lei (Includo pela Lei 5.710, de 1971).
Art. 73. As Sociedades Seguradoras no podero explorar qualquer outro ramo de comrcio ou indstria.
.............
SEO III
Das Operaes das Sociedades Seguradoras
Art. 78. As Sociedades Seguradoras s podero operar em seguros para os quais tenham a necessria
autorizao, segundo os planos, tarifas e normas aprovadas pelo CNSP.
132
Art. 79. vedado s Sociedades Seguradoras reter responsabilidades cujo valor ultrapasse os limites
tcnicos, fixados pela SUSEP de acordo com as normas aprovadas pelo CNSP, e que levaro em conta:
a) a situao econmico-financeira das Sociedades Seguradoras;
b) as condies tcnicas das respectivas carteiras;
c) o resultado de suas operaes com o IRB.
1o. As Sociedades Seguradoras so obrigadas a ressegurar no IRB as responsabilidades excedentes de
seu limite tcnico em cada ramo de operaes e, em caso de co-seguro, a cota que for fixada pelo CNSP.
2o. No haver cobertura de resseguro para as responsabilidades assumidas pelas Sociedades
Seguradoras em desacordo com as normas e instrues em vigor.
Art. 80. As operaes de co-seguro obedecero a critrios fixados pelo CNSP, quanto obrigatoriedade
e normas tcnicas.
Art. 81. A colocao de seguro e resseguro no estrangeiro ser feita exclusivamente por intermdio do
IRB (Vide Lei 9.932, de 1999).
Pargrafo nico. As reservas de garantia correspondentes aos seguros e resseguros efetuados no exterior
ficaro integralmente retidas no Pas.
Art. 82. As Sociedades Seguradoras s podero aceitar resseguros mediante prvia e expressa autorizao
do IRB.
Art. 83. As aplices, certificados e bilhetes de seguro mencionaro a responsabilidade mxima da Sociedade
Seguradora, expressa em moeda nacional, para cobertura dos riscos neles descritos e caracterizados.
Art. 84. Para garantia de todas as suas obrigaes, as Sociedades Seguradoras constituiro reservas
tcnicas, fundos especiais e provises, de conformidade com os critrios fixados pelo CNSP, alm das
reservas e fundos determinados em leis especiais.
1o. O patrimnio lquido das sociedades seguradoras no poder ser inferior ao valor do passivo no
operacional, nem ao valor mnimo decorrente do clculo da margem de solvncia, efetuado com base na
regulamentao baixada pelo CNSP (Includo pela Lei 10.190, de 2001).
2o. O passivo no operacional ser constitudo pelo valor total das obrigaes no cobertas por bens
garantidores (Includo pela Lei 10.190, de 2001).
3o. As sociedades seguradoras devero adequar-se ao disposto neste artigo no prazo de um ano,
prorrogvel por igual perodo e caso a caso, por deciso do CNSP (Includo pela Lei 10.190, de 2001).
Art. 85. Os bens garantidores das reservas tcnicas, fundos e previses sero registrados na SUSEP e
no podero ser alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma gravados em sua prvia e expressa
autorizao, sendo nulas de pleno direito, as alienaes realizadas ou os gravames constitudos com
violao deste artigo (Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967).
Pargrafo nico. Quando a garantia recair em bem imvel, ser obrigatoriamente inscrita no competente
Cartrio do Registro Geral de Imveis, mediante simples requerimento firmado pela Sociedade Seguradora
e pela SUSEP.
ANEXO 2
133
Art. 86. Os segurados e beneficirios que sejam credores por indenizao ajustada ou por ajustar tm
privilgio especial sobre reservas tcnicas, fundos especiais ou provises garantidoras das operaes de
seguro, cabendo ao IRB o mesmo privilgio aps o pagamento aos segurados e beneficirios.
Art. 87. As Sociedades Seguradoras no podero distribuir lucros ou quaisquer fundos correspondentes
s reservas patrimoniais, desde que essa distribuio possa prejudicar o investimento obrigatrio do capital
e reserva, de conformidade com os critrios estabelecidos neste Decreto-Lei.
Art. 88. As Sociedades Seguradoras obedecero s normas e instrues da SUSEP e do IRB sobre
operaes de seguro, co-seguro, resseguro e retrocesso, bem como lhes fornecero dados e informaes
atinentes a quaisquer aspectos de suas atividades.
Pargrafo nico. Os inspetores e funcionrios credenciados da SUSEP e do IRB tero livre acesso s
Sociedades Seguradoras, delas podendo requisitar e apreender livros, notas tcnicas e documentos,
caracterizando-se como embarao fiscalizao, sujeito s penas previstas neste Decreto-Lei, qualquer
dificuldade oposta aos objetivos deste artigo.
CAPTULO VIII
Do Regime Especial de Fiscalizao
(Renumerado pelo Decreto-Lei 296, de 1967)
Art 89. Em caso de insuficincia de cobertura das reservas tcnicas ou de m situao econmicofinanceira da Sociedade Seguradora, a critrio da SUSEP, poder esta, alm de outras providncias
cabveis, inclusive fiscalizao especial, nomear, por tempo indeterminado, s expensas da Sociedade
Seguradora, um diretor-fiscal com as atribuies e vantagens que lhe forem indicadas pelo CNSP.
1o. Sempre que julgar necessrio ou conveniente defesa dos interesses dos segurados, a SUSEP
verificar, nas indenizaes, o fiel cumprimento do contrato, inclusive a exatido do clculo da reserva
tcnica e se as causas protelatrias do pagamento, porventura existentes, decorrem de dificuldades
econmico-financeira da empresa (Renumerado pelo Decreto-Lei 1.115, de 1970).
2o. (Revogado pela Lei 9.932, de 1999).
Art. 90. No surtindo efeito as medidas especiais ou a interveno, a SUSEP encaminhar ao CNSP
proposta de cassao da autorizao para funcionamento da Sociedade Seguradora.
Pargrafo nico. Aplica-se interveno a que se refere este artigo o disposto nos arts. 55 a 62 da Lei
6.435, de 15 de julho de 1977 (Includo pela Lei 10.190, de 2001).
Art. 91. O descumprimento de qualquer determinao do Diretor-Fiscal por Diretores, administradores,
gerentes, fiscais ou funcionrios da Sociedade Seguradora em regime especial de fiscalizao acarretar
o afastamento do infrator, sem prejuzo das sanes penais cabveis.
Art. 92. Os administradores das Sociedades Seguradoras ficaro suspensos do exerccio de suas funes
desde que instaurado processo-crime por atos ou fatos relativos respectiva gesto, perdendo imediatamente
seu mandato na hiptese de condenao (Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967).
Art. 93. Cassada a autorizao de uma Sociedade Seguradora para funcionar, a alienao ou gravame
de qualquer de seus bens depender de autorizao da SUSEP, que, para salvaguarda dessa inalienabilidade,
ter poderes para controlar o movimento de contas bancrias e promover o levantamento do respectivo
nus junto s Autoridades ou Registros Pblicos.
...............
134
CAPTULO X
Do Regime Repressivo
Art. 108. As infraes aos dispositivos deste Decreto-Lei sujeitam as Sociedades Seguradoras, seus
Diretores, administradores, gerentes e fiscais s seguintes penalidades, sem prejuzo de outras estabelecidas
na legislao vigente:
I Advertncia;
II Multa pecuniria;
III Suspenso do exerccio do cargo;
IV Inabilitao temporria ou permanente para o exerccio de cargo de direo, nas Sociedades
Seguradoras ou no IRB;
V Suspenso da autorizao em cada ramo isolado;
VI Perda parcial ou total da recuperao de resseguro;
VII Suspenso de cobertura automtica;
VIII Suspenso de retrocesso;
IX Cassao de carta-patente.
Art. 109. Os Diretores, administradores, gerentes e fiscais das Sociedades Seguradoras respondero
solidariamente com a mesma pelos prejuzos causados a terceiros, inclusive aos seus acionistas, em
conseqncia do descumprimento de leis, normas e instrues referentes as operaes de seguro, coseguro, resseguro ou retrocesso, e em especial, pela falta de constituio das reservas obrigatrias.
Art. 110. Constitui crime contra a economia popular, punvel de acordo com a legislao respectiva, a
ao ou omisso, pessoal ou coletiva, de que decorra a insuficincia das reservas e de sua cobertura,
vinculadas garantia das obrigaes das Sociedades Seguradoras.
(...)
Art. 112. Ser aplicada multa de at Cr$ 20.000.000 (vinte milhes de cruzeiros) s pessoas que deixarem
de realizar os seguros legalmente obrigatrios, sem prejuzo de outras sanes legais.
Art. 113. As pessoas fsicas ou jurdicas que realizarem operaes de seguro, co-seguro ou resseguro
sem a devida autorizao, no Pas ou no exterior, ficam sujeitas pena de multa igual ao valor da importncia
segurada ou ressegurada.
Art. 114. A suspenso do exerccio do cargo e a inabilitao para a direo ou gerncia de Sociedades
Seguradoras cabero quando houver reincidncia nas transgresses previstas nas letras d, f, e h do artigo 111.
Art. 115. A suspenso de autorizao para operar em determinado ramo de seguro ser aplicada quando
verificada m conduo tcnica ou financeira dos respectivos negcios.
Art. 116. (Revogado pela Lei 9.932, de 1999)
Art. 117. A cassao da carta patente se far nas hipteses de infringncia dos artigos 81 e 82, nos casos
previstos no artigo 96 ou de reincidncia na proibio estabelecida nas letras c e i do artigo 111, todos
do presente Decreto-Lei.
Art. 118. As infraes sero apuradas mediante processo administrativo que tenha por base o auto, a
representao ou a denncia positivando fatos irregulares, e o CNSP dispor sobre as respectivas
instauraes, recursos e seus efeitos, instncias, prazos, perempo e outros atos processualsticos.
ANEXO 2
135
Art. 119. As multas aplicadas de conformidade com o disposto neste Captulo e seguinte sero recolhidas
aos cofres da SUSEP.
Art. 120. Os valores monetrios das penalidades previstas nos artigos precedentes ficam sujeitos
correo monetria pelo CNSP.
Art. 121. Provada qualquer infrao penal a SUSEP remeter cpia do processo ao Ministrio Pblico
para fins de direito.
CAPTULO XI
Dos Corretores de Seguros
Art. 122. O corretor de seguros, pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio legalmente autorizado a
angariar e promover contratos de seguro entre as Sociedades Seguradoras e as pessoas fsicas ou jurdicas
de Direito Privado.
Art. 123. O exerccio da profisso, de corretor de seguros depende de prvia habilitao e registro.
1o. A habilitao ser feita perante a SUSEP, mediante prova de capacidade tcnico-profissional, na
forma das instrues baixadas pelo CNSP.
2o. O corretor de seguros poder ter prepostos de sua livre escolha e designar, dentre eles, o que o
substituir.
3o. Os corretores e prepostos sero registrados na SUSEP, com obedincia aos requisitos estabelecidos
pelo CNSP.
Art. 124. As comisses de corretagem s podero ser pagas a corretor de seguros devidamente habilitado.
a) aceitar ou exercer emprego de pessoa jurdica de Direito Pblico;
b) manter relao de emprego ou de direo com Sociedade Seguradora.
Pargrafo nico. Os impedimentos deste artigo aplicam-se tambm aos Scios e Diretores de Empresas
de corretagem.
Art. 126. O corretor de seguros responder civilmente perante os segurados e as Sociedades Seguradoras
pelos prejuzos que causar, por omisso, impercia ou negligncia no exerccio da profisso.
Art. 127. Caber responsabilidade profissional, perante a SUSEP, ao corretor que deixar de cumprir as
leis, regulamentos e resolues em vigor, ou que der causa dolosa ou culposa a prejuzos s Sociedades
Seguradoras ou aos segurados.
Art. 128. O corretor de seguros estar sujeito s penalidades seguintes:
a) multa;
b) suspenso temporria do exerccio da profisso;
c) cancelamento do registro.
Pargrafo nico. As penalidades sero aplicadas pela SUSEP, em processo regular, na forma prevista
no art. 119 desta Lei (Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967).
136
CAPTULO XII
Disposies Gerais e Transitrias
.................
Art. 142. Ficam incorporadas ao Fundo de Estabilidade do Seguro Rural:
a) Fundo de Estabilidade do seguro Agrrio, a que se refere o artigo 3o da Lei 2.168, de 11 de janeiro de
1954 (Redao dada pelo Decreto-Lei 296, de 1967);
b) O Fundo de Estabilizao previsto no artigo 3o da Lei 4.430, de 20 de outubro de 1964.
Art. 143. Os rgos do Poder Pblico que operam em seguros privados enquadraro suas atividades ao
regime deste Decreto-Lei no prazo de cento e oitenta dias, ficando autorizados a constituir a necessria
Sociedade Annima ou Cooperativa.
1o. As Associaes de Classe, de Beneficncia e de Socorros mtuos e os Montepios que instituem
penses ou peclios, atualmente em funcionamento, ficam excludos do regime estabelecido neste
Decreto-Lei, facultado ao CNSP mandar fiscaliz-los se e quando julgar conveniente.
2o. As Sociedades Seguradoras estrangeiras que operam no pas adaptaro suas organizaes s novas
exigncias legais, no prazo deste artigo e nas condies determinadas pelo CNSP (Redao dada pelo
Decreto-Lei 296, de 1967).
Art. 144. O CNSP propor ao Poder Executivo, no prazo de cento e oitenta dias, as normas de
regulamentao dos seguros obrigatrios previstos no artigo 20 deste Decreto-Lei (Redao dada pelo
Decreto-Lei 296, de 1967).
Art. 145. At a instalao do CNSP e da SUSEP, ser mantida a jurisdio e a competncia do DNSPC,
conservadas em vigor as disposies legais e regulamentares, inclusive as baixadas pelo IRB, no que
forem cabveis.
Art. 146. O Poder Executivo fica autorizado a abrir o crdito especial de Cr$ 500.000.000 (quinhentos
milhes de cruzeiros), no exerccio de 1967, destinado instalao do CNSP e da SUSEP.
Art. 147. (Revogado pelo Decreto-Lei 261, de 1967)
Art. 148. As resolues do Conselho Nacional de Seguros Privados vigoraro imediatamente e sero
publicadas no Dirio Oficial da Unio.
...............
ANEXO 2
137
Art. 152. O risco de acidente de trabalho continua a ser regido pela legislao especfica, devendo ser
objeto de nova legislao dentro de 90 dias.
Art. 153. Este Decreto-Lei entrar em vigor na data de sua publicao, ficando revogadas expressamente
todas as disposies de leis, decretos e regulamentos que dispuserem em sentido contrrio.
Braslia, 21 de novembro de 1966; 145o da Independncia e 78o da Repblica.
H. CASTELLO BRANCO
Eduardo Lopes Rodrigues
Severo Fagundes Gomes
L. G. do Nascimento e Silva
Raymundo de Britto
Paulo Egydio Martins
Roberto Campos
138
Anexo 3
LEI 4.594,
DE 29 DE DEZEMBRO DE 1964
Regula a profisso de corretor de seguros

O PRESIDENTE DA REPBLICA, fao saber que o CONGRESSO NACIONAL decreta e eu
sanciono a seguinte Lei:
CAPTULO I
Do Corretor de Seguros e da sua Habilitao Profissional
Art. 1o O corretor de seguros, seja pessoa fsica ou jurdica, o intermedirio legalmente autorizado a
angariar e a promover contratos de seguros, admitidos pela legislao vigente, entre as Sociedades de
Seguros e as pessoas fsicas ou jurdicas, de direito pblico ou privado.
Art. 2o O exerccio da profisso de corretor de seguros depende da prvia obteno do ttulo de habilitao,
o qual ser concedido pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, nos termos
desta lei.
Pargrafo nico. O nmero de corretores de seguro ilimitado.
Art. 3o O interessado na obteno do ttulo a que se refere o artigo anterior, o requerer ao Departamento
Nacional de Seguros Privados e Capitalizao, indicando o ramo de seguro a que se pretenda dedicar,
provando documentalmente:
a) ser brasileiro ou estrangeiro com residncia permanente;
b) estar quite com o servio militar, quando se tratar de brasileiro ou naturalizado;
c) no haver sido condenado por crimes a que se referem as Sees II, III e IV do Captulo VI do Ttulo I;
os Captulos I, II, III, IV, V, VI e VII do Ttulo II; o Captulo V do Ttulo VI; Captulos I, II e III do Ttulo
VIII; os Captulos I, II, III e IV do Ttulo X e o Captulo I do Ttulo XI, parte especial do Cdigo Penal;
d) no ser falido;
e) ter habilitao tcnico-profissional referente aos ramos requeridos.
1o Se se tratar de pessoa jurdica dever a requerente provar que est organizada segundo as leis
brasileiras, ter sede no pas, e que seus diretores, gerentes ou administradores preencham as condies
deste artigo.
2o Satisfeitos pelo requerente os requisitos deste artigo ter ele direito imediata obteno do ttulo.
ANEXO 3
139
Art. 4o O cumprimento da exigncia da alnea e do artigo anterior poder consistir na observncia

comprovada de qualquer das seguintes condies:
a) servir h mais de dois anos como preposto de corretor de seguros para os ramos requeridos;
b) haver concludo curso (VETADO) tcnico-profissional de seguros, oficial (VETADO).
c) apresentar atestado de exerccio profissional anterior a esta lei, fornecido pelo sindicato de classe ou
pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.
Art. 5o O corretor, seja pessoa fsica ou jurdica, antes de entrar no exerccio da profisso dever:
a) prestar fiana em moeda corrente ou em ttulos da dvida pblica, no valor de um salrio-mnimo
mensal, vigente na localidade em que exercer suas atividades profissionais.
b) estar quite com o imposto sindical.
c) inscrever-se para o pagamento do imposto de Indstrias e Profisses.
Art. 6o No se poder habilitar novamente como corretor aquele cujo ttulo de habilitao profissional
houver sido cassado, nos termos do artigo 24.
Art. 7o O ttulo de habilitao de corretor de seguros ser expedido pelo Departamento Nacional de
Seguros Privados e Capitalizao e publicado no Dirio Oficial da Repblica.
Art. 8o O atestado, a que se refere a alnea c do art. 4o, ser concedido na conformidade das informaes
e documentos colhidos pela Diretoria do Sindicato, e dele devero constar os dados de identidade do
pretendente, bem como as indicaes relativas ao tempo de exerccio nos diversos ramos de seguro e as
empresas a que tiver servido.
1o Da recusa do Sindicato em fornecer o atestado acima referido, cabe recurso, no prazo de 60 dias,
para o Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.
2o Os motivos da recusa do atestado, quando se fundarem em razes que atentem honra do interessado,
tero carter sigiloso e somente podero ser certificados a pedido de terceiros por ordem judicial ou
mediante requisio do Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.
Art. 9o Nos municpios onde no houver sindicatos da respectiva categoria, delegacias ou sees desses
sindicatos, poder o atestado ser fornecido pelo sindicato da localidade mais prxima.
Art. 10. Os sindicatos organizaro e mantero registro dos corretores e respectivos prepostos, habilitados
na forma desta lei, com os assentamentos essenciais sobre a habilitao legal e o curriculum vitae
profissional de cada um.
Pargrafo nico. Para os efeitos deste artigo, o Departamento Nacional de Seguros Privados e
Capitalizao fornecer aos interessados os dados necessrios.
Art. 11. Os sindicatos faro publicar semestralmente, no Dirio Oficial da Unio e dos Estados, a relao
devidamente atualizada dos corretores e respectivos prepostos habilitados.
140
CAPTULO II
Dos Prepostos dos Corretores
Art. 12. O corretor de seguros poder ter prepostos de sua livre escolha bem como designar, entre eles,
o que o substitua nos impedimentos ou faltas.
Pargrafo nico. Os prepostos sero registrados no Departamento Nacional de Seguros Privados e
Capitalizao, mediante requerimento do corretor e preenchimento dos requisitos exigidos pelo art. 3o.
CAPTULO III
Dos Direitos e Deveres
Art. 13. S ao corretor de seguros devidamente habilitado nos termos desta lei e que houver assinado a
proposta, devero ser pagas as corretagens admitidas para cada modalidade de seguro, pelas respectivas
tarifas, inclusive em caso de ajustamento de prmios.
1o Nos casos de alteraes de prmios por erro de clculo na proposta ou por ajustamentos negativos,
dever o corretor restituir a diferena da corretagem.
2o Nos seguros efetuados diretamente entre o segurador e o segurado, sem intervenincia de corretor,
no haver corretagem a pagar.
Art. 14. O corretor dever ter o registro devidamente autenticado pelo Departamento Nacional de Seguros
Privados e Capitalizao das propostas que encaminhar s Sociedades de Seguros, com todos os
assentamentos necessrios elucidao completa dos negcios em que intervier.
Art. 15. O corretor dever recolher incontinenti Caixa da Seguradora o prmio que porventura tiver
recebido do segurado para pagamento de seguro realizado por seu intermdio.
Art. 16. Sempre que for exigido pelo Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao e no
prazo por ele determinado, os corretores e prepostos devero exibir os seus registros bem como os
documentos nos quais se baseiam os lanamentos feitos.
Art. 17. vedado aos corretores e aos prepostos:
a) aceitarem ou exercerem empregos de pessoa jurdica de direito pblico, inclusive de entidade paraestatal;
b) serem scios, administradores, procuradores, despachantes ou empregados de empresa de seguros.
Pargrafo nico. O impedimento previsto neste artigo extensivo aos scios e diretores de empresa de
corretagem.
CAPTULO IV
Da aceitao das propostas de seguros
Art. 18. As sociedades de seguros, por suas matrizes, filiais, sucursais, agncias ou representantes, s
podero receber proposta de contrato de seguros:
a) por intermdio de corretor de seguros devidamente habilitado;
b) diretamente dos proponentes ou seus legtimos representantes.
ANEXO 3
141
Art. 19. Nos casos de aceitao de propostas pela forma a que se refere a alnea b do artigo anterior,
a importncia habitualmente cobrada a ttulo de comisso, calculada de acordo com a tarifa respectiva,
reverter para a criao de escolas profissionais (VETADO) e criao de um Fundo de Preveno
contra incndios.
1o As empresas de seguros escrituraro essa importncia em livro devidamente autenticado pelo
Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.
2o A criao e funcionamento dessas instituies ficaro a cargo do Instituto de Resseguros do Brasil,
que arrecadar essas importncias diretamente das entidades seguradoras.
CAPTULO V
Das Penalidades
Art. 20. O corretor responder profissional e civilmente pelas declaraes inexatas contidas em propostas
por ele assinadas, independentemente das sanes que forem cabveis a outros responsveis pela infrao.
Art. 21. Os corretores de seguros, independentemente de responsabilidade penal e civil em que possam
incorrer no exerccio de suas funes, so passveis das penas disciplinares de multa, suspenso e destituio.
Art. 22. Incorrer na pena de multa de Cr$ 5.000,00 a Cr$ 10.000,00 e, na reincidncia, em suspenso
pelo tempo que durar a infrao, o corretor que deixar de cumprir o disposto nos arts 16 e 17.
Art. 23. Incorrer em pena de suspenso das funes, de 30 a 180 dias, o corretor que infringir as
disposies desta lei, quando no foi cominada pena de multa ou destituio.
Art. 24. Incorrer em pena de destituio o corretor que sofrer condenao penal por motivo de ato
praticado no exerccio da profisso.
Art. 25. Ficam sujeitos multa correspondente a 25% do prmio anual da respectiva aplice, e ao dobro
no caso de reincidncia, as empresas de seguro e corretores que, transgredindo o art. 14 desta lei e as
disposies do Decreto-Lei 2.063, de 7 de maro de 1940, concederem, sob qualquer forma, vantagens
que importem no tratamento desigual dos segurados.
Art. 26. O processo para cominao das penalidades previstas nesta lei reger-se-, no que for aplicvel,
pelos arts. 167, 168, 169, 170 e 171 do Decreto-Lei 2.063, de 7 de maro de 1940.
CAPTULO VI
Da Repartio Fiscalizadora
Art. 27. Compete ao Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao aplicar as penalidades
previstas nesta lei e fazer cumprir as suas disposies.
142
CAPTULO VII
Disposies Gerais
Art. 28. A presente lei aplicvel aos territrios estaduais nos quais existem Sindicatos de Corretores de
Seguros legalmente constitudos.
Art. 29. No se enquadram nos efeitos desta lei as operaes de cosseguro e de resseguro entre as
Empresas seguradoras.
Art. 30. Nos Municpios onde no houver corretor legalmente habilitado, as propostas de contratos de
seguro relativos a bens e interesses de pessoas fsicas ou jurdicas nele domiciliadas continuaro a ser
encaminhadas s empresas seguradoras por corretor de seguros ou por qualquer cidado, indiferentemente,
mantido o regime de livre concorrncia na mediao do contrato de seguro em vigor na data da publicao
desta lei.
1o As comisses, devidas pela mediao de contratos de seguro de pessoa fsica ou jurdica, domiciliada
nos Municpios a que se refere este artigo e neles agenciados e assinados, continuaro tambm a ser
pagas ao intermedirio da proposta, seja corretor habilitado ou no.
2o As companhias seguradoras devero encaminhar instrues, nos termos da presente lei, a fim de, os
referidos corretores possam se habilitar e se registrar, dando cincia dessa providncia ao sindicato de
classe mais prximo.
CAPTULO VIII
Disposies Transitrias
Art. 31. Os corretores, j em atividade de sua profisso quando da vigncia desta lei, podero continuar
a exerc-la desde que apresentem ao Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao seus
requerimentos, acompanhados dos documentos exigidos pelas alneas a, c e d do art. 3o, c
do art. 4o, e prova da observncia do disposto no art. 5o.
Art. 32. Dentro de noventa dias, a contar da vigncia desta lei, o Poder Executivo regulamentar as
profisses de corretor de seguro de vida e de capitalizao, obedecidos os princpios estabelecidos na
presente lei.
Art. 33. Esta lei entra em vigor na data de sua publicao.
Art. 34. Revogam-se as disposies em contrrio.
Braslia, 29 de dezembro de 1964; 143o da Independncia e 76o da Repblica.
H. CASTELLO BRANCO
Daniel Faraco
ANEXO 3
143
144
Anexo 4
CIRCULAR SUSEP 380,

DE 29 DE DEZEMBRO DE 2008
Dispe sobre os controles internos especficos para

a preveno e combate dos crimes de lavagem ou
ocultao de bens, direitos e valores, ou que com eles
possam relacionar-se, o acompanhamento das
operaes realizadas e as propostas de operaes
com pessoas politicamente expostas, bem como a
preveno e coao do financiamento ao terrorismo.
O SUPERINTENDENTE DA SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, na
forma do inciso X do art. 10 do Regimento Interno da SUSEP aprovado pela Deliberao SUSEP 132, de
18 de dezembro de 2008, considerando o disposto nos artigos 10, 11, 12 e 13 da Lei 9.613, de 3 de maro
de 1998, o disposto no Decreto 5.640, de 26 de dezembro de 2005 e no Decreto 5.687, de 31 de janeiro de
2006, e o que consta do Processo SUSEP 15414.003612/2007-44,
RESOLVE:
Art. 1o Dispor sobre os controles internos especficos com o objetivo de prevenir e combater os crimes de
lavagem ou ocultao de bens, direitos e valores, ou que com eles possam relacionar-se, acompanhar
operaes realizadas e as propostas de operaes com pessoas politicamente expostas, bem como prevenir
e coibir o financiamento ao terrorismo.
CAPTULO I
Das Pessoas Sujeitas
Art. 2o Sujeitam-se s obrigaes previstas nesta Circular as sociedades seguradoras e de capitalizao;
os resseguradores locais e admitidos; as entidades abertas de previdncia complementar; as sociedades
cooperativas de que trata o pargrafo 3o do art. 2o da Lei Complementar 126, de 15 de janeiro de 2007;
as sociedades corretoras de resseguro; as sociedades corretoras e os corretores de seguros, de capitalizao
e de previdncia complementar aberta.
1o Sujeitam-se s mesmas obrigaes as filiais e subsidirias no exterior das pessoas mencionadas no
caput, bem como as filiais de empresas estrangeiras atuantes em atividades anlogas s das pessoas
mencionadas no caput.
ANEXO 4
145
2o Deve ser indicado um diretor responsvel pelo cumprimento do disposto na Lei 9.613, de 1998, na
presente Circular e nas demais regulamentaes complementares.
3o No caso dos resseguradores admitidos, o responsvel a que se refere o 2o deste artigo o
representante responsvel do escritrio de representao.
Art. 3o Para fins do disposto nesta Circular, consideram-se:
I sociedades: sociedades seguradoras e de capitalizao; entidades abertas de previdncia complementar;
sociedades cooperativas, nas condies estabelecidas pelo pargrafo 3o do art. 2o da Lei Complementar
126, de 15 de janeiro de 2007; suas subsidirias e assemelhadas no exterior, alm das filiais de empresas
estrangeiras atuantes em atividades anlogas;
II resseguradores: resseguradores locais, suas subsidirias e assemelhadas no exterior e escritrios de
representao dos resseguradores admitidos;
III corretores: sociedades corretoras de resseguro; sociedades corretoras e os corretores de seguros,
de capitalizao, de previdncia complementar aberta, suas subsidirias e assemelhadas no exterior;
filiais de empresas estrangeiras atuantes em atividades anlogas;
IV clientes: segurados, resseguradores, retrocessionrios ou tomadores, participantes de planos
previdencirios, titulares ou subscritores de ttulos de capitalizao e seus respectivos representantes;
V beneficirios: pessoas indicadas pelo segurado ou participante de plano
previdencirio ou reconhecidos como tais por fora da legislao em vigor ou indicados por deciso
judicial;
VI terceiros: aqueles que no se enquadrem nos incisos anteriores e que sejam eventualmente indenizados,
beneficiados ou estejam relacionados aquisio ou liquidao de aplices de seguros, ttulos de
capitalizao e previdncia privada;
VII outras partes relacionadas: quaisquer outros envolvidos direta ou indiretamente nas atividades das
pessoas relacionadas no caput e pargrafo primeiro do artigo 2o, a exemplo de contrapartes em negociaes
privadas e em operaes com ativos, intermedirios financeiros, funcionrios, prestadores de servios,
auditores independentes, consultores, administradores de recursos, gestores e custodiantes; e
VIII lavagem de dinheiro: crimes de lavagem ou ocultao de bens, direitos e valores, ou que com
eles possam relacionar-se.
CAPTULO II
Das Pessoas Politicamente Expostas
Art. 4o As sociedades, resseguradores e corretores devem adotar as providncias previstas nesta Circular
para o estabelecimento de relao de negcios e o acompanhamento das operaes ou propostas de
operaes realizadas com pessoas politicamente expostas.
1o Consideram-se pessoas politicamente expostas os agentes pblicos que desempenham ou tenham
desempenhado, nos cinco anos anteriores, no Brasil ou em pases, territrios e dependncias estrangeiras,
cargos, empregos ou funes pblicas relevantes, assim como seus representantes, familiares e outras
pessoas de seu relacionamento prximo.
2o Para efeito do disposto no 1o, consideram-se pessoas politicamente expostas brasileiras:
I os detentores de mandatos eletivos dos Poderes Executivo e Legislativo da Unio;
II os ocupantes de cargo, no Poder Executivo da Unio:
a) de ministro de Estado ou equiparado;
b) de natureza especial ou equivalente;
146
c) de presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalentes, de autarquias, fundaes pblicas, empresas

pblicas ou sociedades de economia mista; e
d) do Grupo Direo e Assessoramento Superiores DAS, nvel 6, e equivalentes;
III os membros do Conselho Nacional de Justia, do Supremo Tribunal Federal e dos Tribunais Superiores;
IV os membros do Conselho Nacional do Ministrio Pblico, o Procurador-Geral da Repblica, o
Vice-Procurador-Geral da Repblica, o Procurador-Geral do Trabalho, o Procurador-Geral da Justia
Militar, os Subprocuradores-Gerais da Repblica e os Procuradores-Gerais de Justia dos Estados e do
Distrito Federal;
V os membros do Tribunal de Contas da Unio e o Procurador-Geral do Ministrio Pblico junto ao
Tribunal de Contas da Unio;
VI os governadores de Estado e do Distrito Federal, os presidentes de Tribunal de Justia, de Assemblia
Legislativa e de Cmara Distrital, e os presidentes de Tribunal e de Conselho de Contas de Estado, de
Municpios e do Distrito Federal;
VII os prefeitos e presidentes de Cmara Municipal das capitais de Estado.
3o No caso de pessoas politicamente expostas estrangeiras, para fins do disposto no 1o deste artigo, as
sociedades, resseguradores e corretores podem adotar as seguintes providncias:
I solicitar declarao expressa do cliente, beneficirio, terceiro ou outras partes relacionadas, a respeito
da sua classificao;
II recorrer a informaes publicamente disponveis;
III recorrer a bases de dados eletrnicos comerciais sobre pessoas politicamente expostas;
IV considerar a definio constante do Glossrio dos termos utilizados nas 40 Recomendaes do
Grupo de Ao Financeira sobre Lavagem de Dinheiro GAFI, segundo a qual uma pessoa politicamente
exposta aquela que exerce ou exerceu importantes funes pblicas em um pas estrangeiro; por
exemplo, chefes de Estado e de Governo, polticos de alto nvel, altos servidores dos poderes pblicos,
magistrados ou militares de alto nvel, dirigentes de empresas pblicas ou dirigentes de partidos polticos.
4o Para efeitos do disposto no 1o deste artigo, so considerados familiares os parentes, na linha direta,
at o primeiro grau, o cnjuge, o companheiro, a companheira, o enteado e a enteada.
5o O prazo de cinco anos referido no 1o deve ser contado, retroativamente, a partir da data de incio da
relao de negcio.
Art. 5o As sociedades, resseguradores e corretores devem desenvolver e implementar procedimentos
que possibilitem:
I a identificao de pessoas consideradas politicamente expostas dentre seus clientes, beneficirios,
terceiros e outras partes relacionadas;
II a identificao da origem dos recursos das operaes das pessoas identificadas como pessoas
politicamente expostas, podendo ser considerada a compatibilidade das operaes com o patrimnio
constante dos cadastros respectivos.
Art. 6o obrigatria a obteno de autorizao das aladas superiores das sociedades, resseguradores e
corretores para o estabelecimento de relao de negcios com a pessoa politicamente exposta ou para o
prosseguimento de relaes j existentes quando a pessoa passe a se enquadrar nessa qualidade.
Art. 7o As sociedades, resseguradores e corretores devem assegurar o monitoramento, de forma reforada
e contnua, relao de negcio mantida com pessoa politicamente exposta.
ANEXO 4
147
CAPTULO III
Dos controles internos
Art. 8o As sociedades, resseguradores e corretores devem desenvolver e implementar, na forma da lei e
da regulamentao vigentes, procedimentos de controles internos, efetivos e consistentes com a natureza,
complexidade e riscos das operaes realizadas, que contemplem a identificao, avaliao, controle e
monitoramento dos riscos de serem envolvidos em situaes relacionadas lavagem de dinheiro, bem
como para prevenir e coibir o financiamento ao terrorismo, com relao aos produtos comercializados,
negociaes privadas, operaes de compra e venda de ativos e demais prticas operacionais.
Art. 9o Os procedimentos de controles internos, referidos no art. 8o desta Circular, devem contemplar, no
mnimo, os seguintes itens:
I estabelecimento de uma poltica de preveno e combate lavagem de dinheiro e ao financiamento ao
terrorismo, que inclua diretrizes sobre avaliao de riscos na subscrio de operaes, na contratao de
terceiros ou outras partes relacionadas, no desenvolvimento de produtos, nas negociaes privadas e nas
operaes com ativos;
II elaborao de critrios e implementao de procedimentos de identificao de clientes, beneficirios,
terceiros e outras partes relacionadas, e de manuteno de registros referentes a produtos e procedimentos
expostos ao risco de servirem lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo;
III manualizao e implementao dos procedimentos de identificao, monitoramento, e comunicao
de operaes que possam constituir-se em indcios de lavagem de dinheiro ou de financiamento ao terrorismo,
ou com eles relacionar-se;
IV elaborao e execuo de programa de treinamento especfico de qualificao dos funcionrios
para o cumprimento do disposto na Lei 9.613, de 3 de maro de 1998, nesta Circular e demais regulamentos
referentes lavagem de dinheiro e preveno e combate ao financiamento ao terrorismo; e
V elaborao e execuo de programa anual de auditoria interna que verifique o cumprimento dos
procedimentos desta Circular, em todos os seus aspectos podendo tal
verificao, a critrio da sociedade, do ressegurador ou do corretor, ser conduzida pelo seu departamento
de auditoria interna ou por auditores independentes;
Pargrafo nico. Com relao aos corretores, aplicam-se obrigatoriamente as disposies dos incisos I,
III, IV e V deste artigo, somente quando seu faturamento anual, no exerccio precedente, ultrapassar
R$ 10.000.000,00 (dez milhes de reais).
CAPTULO IV
Da Manuteno do Cadastro
Art. 10. Para fins do disposto no inciso I do art. 10 da Lei 9.613, de 3 de maro de 1998, as sociedades,
os resseguradores e os corretores devem realizar e manter atualizada a identificao das pessoas referidas
no inciso II do art. 9o desta Circular, contendo:
I no caso de pessoas fsicas:
a) nome completo;
b) nmero nico de identificao, com a seguinte ordem de preferncia: nmero de inscrio no
Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF/MF), nmero de identificao, vlido em todo o territrio nacional,
nesse caso acompanhado da natureza do documento, rgo expedidor e data da expedio, ou
nmero do Passaporte, com a identificao do Pas de expedio;
148
c) endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento postal CEP, cidade, unidade da
federao);
d) nmero de telefone e cdigo de discagem direta distncia DDD, se houver;
e) profisso;
f) patrimnio estimado ou faixa de renda mensal; e
g) seu enquadramento, se for o caso, na condio de pessoa politicamente exposta, na forma do
artigo 4o.
II no caso de pessoas jurdicas:
a) a denominao ou razo social;
b) atividade principal desenvolvida;
c) o nmero de identificao no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ), ou no Cadastro de
Empresa Estrangeira/BACEN (CADEMP) para empresas offshore, excetuadas as universalidades
de direitos que, por disposio legal, sejam dispensadas de registro no CNPJ e no CADEMP;
d) endereo completo (logradouro, bairro, cdigo de endereamento postal CEP, cidade, unidade da
federao), nmero de telefone e cdigo de discagem direta distncia DDD;
e) nomes dos controladores at o nvel de pessoas fsicas, principais administradores e procuradores,
bem como meno a seu enquadramento, se for o caso, na condio de pessoa politicamente
exposta, na forma do artigo 4o; e
f) informaes acerca da situao patrimonial e financeira.
1o As sociedades, os resseguradores e os corretores podero celebrar convnios ou contratos com
instituies financeiras, estipulantes, instituidores, averbadores ou empresas que faam a administrao
de banco de dados, que possuam cadastros com informaes, ou informaes e documentos, que atendam
ao disposto neste artigo.
2o Os convnios ou contratos previstos no 1o deste artigo no afastam a responsabilidade da sociedade,
do ressegurador ou do corretor pelo cumprimento do disposto nesta Circular e a obrigatoriedade da
apresentao dos cadastros previstos neste artigo SUSEP, sempre que solicitado pela Autarquia.
3o No caso de seguros comercializados por bilhete, seguro DPVAT, seguros coletivos de aplice fechada,
seguros coletivos de aplice aberta pagos por meio de cartes de crdito, seguros coletivos de garantia
estendida, seguros coletivos de aplice aberta com prmio mensal inferior a R$ 50,00 (cinqenta reais), o
cadastro referido nos incisos I e II do caput deste artigo deve ser efetuado:
a) na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor inferior a R$ 10.000,00 (dez mil reais), com base
nos registros das informaes cadastrais; e
b) na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil reais),
ou no pagamento da indenizao, registrando as informaes cadastrais e obtendo cpia da
documentao comprobatria.
4o No caso de seguros dos ramos 39, 40, 45, 47 ou 50, o cadastro referido nos incisos I e II do caput
deste artigo deve ser efetuado:
a) no ato da contratao, registrando as informaes cadastrais do tomador ou garantido e obtendo
cpia da documentao comprobatria; e
b) no pagamento da indenizao, registrando as informaes cadastrais do segurado e obtendo cpia da
documentao comprobatria.
ANEXO 4
149
5o No caso dos demais seguros no enquadrados nos 3o e 4o deste artigo, e de seguros coletivos de
aplice aberta com prmio mensal igual ou superior a R$ 50,00 (cinqenta reais), o cadastro referido nos
incisos I e II do caput deste artigo deve ser efetuado:
a) na contratao, registrando-se as informaes cadastrais do segurado;
b) na devoluo de prmio, por cancelamento, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil reais),
registrando as informaes cadastrais e obtendo cpia da documentao comprobatria; e
c) no pagamento da indenizao ou de resgate, registrando as informaes cadastrais e obtendo cpia
6o No caso de produtos de previdncia complementar, o cadastro referido nos incisos I e II do caput
deste artigo deve ser efetuado:
a) na contratao, com base nas informaes cadastrais do participante;
b) no pagamento de resgate de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil reais), registrando as
informaes cadastrais do participante e obtendo cpia da documentao comprobatria; e
c) no pagamento do benefcio, registrando as informaes cadastrais e obtendo cpia da documentao
comprobatria.
7o No caso de ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme definida no art. 1o do anexo IV
da Circular 365, de 27 de maio de 2008, o cadastro referido nos incisos I e II deste artigo deve ser
efetuado no resgate, envolvendo um ou mais ttulos, de valor total igual ou superior a R$ 2.000,00 (dois mil
reais) e no pagamento de sorteio, registrando as informaes cadastrais e obtendo cpia da documentao
comprobatria.
8o No caso de produtos de capitalizao no abrangidos no 7o deste artigo, o cadastro referido nos
incisos I e II deste artigo deve ser efetuado:
a) na contratao, com base no registro de informaes cadastrais do titular e do subscritor;
b) no pagamento de resgate de valor igual ou superior a R$ 10.000,00 (dez mil reais) e no pagamento de
sorteios, obtendo cpia da documentao comprobatria do titular;
9o No caso de co-seguro, apenas a seguradora lder est obrigada a manter os documentos e informaes
de que tratam os 3o a 5o deste artigo.
10. Os registros cadastrais e a documentao comprobatria a que se refere este artigo podem ser
armazenados sob a forma de documento eletrnico ou impresso e devem
ser guardados pelos perodos estabelecidos em regulamento.
11. No caso de pagamento na forma do pargrafo nico do art. 14 da Lei Complementar 126, de 15 de
janeiro de 2007, o ressegurador local e admitido e o retrocessionrio devem realizar a identificao na
forma disposta neste artigo.
12. A documentao comprobatria a que se refere este artigo, quando referente a pessoas fsicas,
poder limitar-se s alneas a, b e c do inciso I, desde que a faculdade no implique fragilizao dos
controles internos para preveno e combate lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo.
150
Art. 11. O diretor responsvel, indicado nos termos do art. 2o desta Circular, poder, excepcionalmente,
dispensar, caso a caso, mediante expressa justificativa, o cumprimento de itens dispostos no artigo 10
desta Circular.
Pargrafo nico. A utilizao da sistemtica a que se refere o caput dever ser objeto de registro e
guarda, por no mnimo 5 (cinco) anos, para imediata apresentao SUSEP,
quando solicitado.
CAPTULO V
Do Registro de Operaes e do Limite Respectivo
Art. 12. Para fins do disposto no inciso II do art. 10 da Lei 9.613, de 3 de maro de 1998, as sociedades,
resseguradores e corretores devem manter organizados e disposio da SUSEP, pelo prazo regulamentar,
os registros, cadastros e demais documentos, relativos a todas as operaes com clientes, beneficirios,
terceiros e outras partes relacionadas, inclusive aqueles referentes a todos os pagamentos realizados,
com identificao do beneficirio final.
Pargrafo nico. As sociedades, resseguradores e corretores so responsveis pela exatido e adequao
dos registros e documentos citados no caput deste artigo.
Art. 13. Para os fins desta Circular, as operaes so divididas da seguinte forma:
I Grupo 1
a) contratao de seguros de danos por pessoas fsicas com importncia segurada cujo somatrio, num
mesmo ramo, seja igual ou superior a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais), lquidos de eventual
cobertura de responsabilidade civil;
b) aporte no ms ou pagamento nico de PGBL, VGBL ou de ttulo de capitalizao em valor igual ou
superior a R$ 300.000,00 ( trezentos mil reais);
c) compra de aplice por pessoas fsicas com prmio de valor igual ou superior a R$ 50.000,00 (cinqenta
mil reais) no perodo de um ms;
d) resgate ou portabilidade de valor igual ou superior a R$ 300.000,00 (trezentos mil reais) no perodo de
um ms;
e) pagamento ou proposta de pagamento de prmio, contribuio ou ttulo de capitalizao fora da rede
bancria, em valor igual ou superior a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais), no perodo de um ms;
f) resgate de ttulos de capitalizao da modalidade popular, conforme definida no artigo 1o do anexo IV
da Circular 365, de 27 de maio de 2008, cujo somatrio seja igual ou superior a R$ 2.000,00 (dois mil
reais);
g) titular sorteado para recebimento de valor igual ou superior a R$ 100.000,00 (cem mil reais);
h) resgate, no caso de seguro de vida individual, ou devoluo de prmio, com cancelamento ou no de
aplice, cujo valor seja igual ou superior a R$ 50.000,00 (cinqenta mil reais); e
i) recebimento, em uma ou mais operaes, em nome prprio, na qualidade de cessionrio de beneficirio,
ou em nome de beneficirio, na qualidade de mandatrio, de indenizaes do seguro DPVAT que
perfaam em um ms valor igual ou superior a R$ 100.000,00 (cem mil reais);
ANEXO 4
151
II Grupo 2
a) resistncia em fornecer informaes na identificao;
b) contratao por estrangeiro no residente de servios prestados pelas pessoas mencionadas no art. 2o
desta Circular, sem razo justificvel;
c) propostas para contratao de seguros sabidamente relacionadas, direta ou indiretamente lavagem
de dinheiro, ao financiamento ao terrorismo ou a qualquer outro ilcito;
d) propostas ou operaes incompatveis com o perfil scioeconmico, capacidade financeira ou ocupao
profissional do cliente, beneficirio, terceiros, e outras partes relacionadas;
e) propostas ou operaes discrepantes das condies normais de mercado;
f) pagamento de beneficirio sem aparente relao com o segurado, sem razo justificvel;
g) mudana do titular do negcio ou bem imediatamente anterior ao sinistro, sem razo justificvel;
h) pagamento de prmio, fora da rede bancria, por meio de cheque ou outro instrumento, por pessoa
fsica ou jurdica, que no o segurado, sem razo justificvel;
i) transaes, inclusive dentre as listadas no Grupo 1 deste artigo, cujas caractersticas peculiares, no
que se refere s partes envolvidas, valores, forma de realizao, instrumentos utilizados, ou pela falta
de fundamento econmico ou legal, mesmo que tragam vantagem sociedade, ao ressegurador ou ao
corretor, possam caracterizar indcio de lavagem de dinheiro, de financiamento ao terrorismo, ou
de qualquer outro ilcito;
j) utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de uma rede complexa de corretores para colocao do
risco;
k) utilizao desnecessria, pelo ressegurador, de corretor na transao;
l) avisos de sinistros aparentemente legtimos, mas com freqncia anormal;
m) variaes patrimoniais relevantes de clientes, beneficirios, terceiros, ou outras partes relacionadas,
sem causa aparente; e
n) operaes do Grupo 1 deste artigo, de valores inferiores aos limites estipulados, que por sua habitualidade
e forma, configurem artifcio para a burla de referidos limites.
CAPTULO VI
Da Comunicao de Operaes
Art. 14. Para fins do disposto no inciso II do art. 11 da Lei 9.613, de 3 de maro de 1998, devem ser
comunicadas SUSEP, no prazo de vinte e quatro horas contadas de sua verificao:
I pelas sociedades e resseguradores, as propostas ou a ocorrncia de operaes listadas no Grupo 1,
independente de qualquer anlise, ou classificadas, aps sua anlise, no Grupo 2 do art. 13 desta Circular;
II pelos corretores:
a) operao descrita na alnea i do Grupo 1 do art. 13 desta Circular;
b) as solicitaes de clientes que no se constiturem em propostas encaminhadas s sociedades ou aos
resseguradores, referentes a operaes que sejam listadas no Grupo 1, independente de qualquer
anlise, ou classificadas, aps sua anlise, no Grupo 2 do art. 13 desta Circular.
1o As comunicaes referidas neste artigo devem mencionar a participao ou o envolvimento de
pessoa politicamente exposta, se couber;
2o As comunicaes referidas no inciso I deste artigo devem mencionar o corretor intermedirio da
operao;
152
3o As comunicaes referidas neste artigo devem ser realizadas por meio do stio do COAF (http://
www.fazenda.gov.br/coaf/), sem que seja dada cincia aos envolvidos.
4o As comunicaes de boa f, conforme previsto no 2o do art. 11, da Lei 9.613, de 3 de maro de
1998, no acarretaro responsabilidade civil, penal ou administrativa s pessoas mencionadas no art. 2o
desta Circular, seus controladores, administradores e empregados.
Art. 15. As sociedades e os resseguradores devero informar SUSEP, na forma de uma comunicao
negativa, se durante qualquer ms do ano calendrio no forem verificadas operaes alcanadas pelo
art. 13 desta Circular.
1o A comunicao referida neste artigo dever ser realizada por meio do stio da SUSEP (http://
www.susep.gov.br/).
2o A comunicao negativa dever ser realizada at dia 20 do ms subseqente ao ms no qual no
foram verificadas situaes alcanadas pelo art. 12 desta Circular.
CAPTULO VII
Da Responsabilidade Administrativa
Art. 16. A infrao s disposies desta Circular ser punida nos termos do art.12 da Lei 9.613, de 3 de
maro de 1998, e da regulamentao em vigor.
CAPTULO VIII
Disposies Finais
Art. 17. Os resseguradores locais e admitidos, as sociedades cooperativas e as sociedades corretoras de
resseguros tero at 180 (cento e oitenta) dias, contados da publicao desta Circular, para adequar suas
estruturas de controles internos s suas disposies.
Art. 18. As demais sociedades referidas no art. 2o e no abrangidas no art. 17 desta Circular devero
estar adaptadas ao seu cumprimento a partir de 1o de abril de 2009.
Art. 19. Esta Circular entra vigor na data de sua publicao, ficando revogadas a partir de 1o de abril de
2009 as Circulares SUSEP 327, de 29 de maio de 2006, 333, de 21 de dezembro de 2006, 341, de 30
de abril de 2007, 349, de 09 de agosto de 2007, 352, de 04 de outubro de 2007, e a Carta-Circular
SUSEP/DECON/GAB/01/07, de 18 de janeiro de 2007.
ARMANDO VERGILIO DOS SANTOS JNIOR
Superintendente
ANEXO 4
153
154
Anexo 5
OUTRAS LEGISLAES IMPORTANTES
Resoluo CNSP 60,

de 3 de Setembro de 2001
Estabelece sanes administrativas e disciplina sua aplicao s pessoas fsicas ou

jurdicas que realizem ou intermediem operaes de seguro, resseguro, capitalizao ou
previdncia complementar, e d outras providncias.
Resoluo CNSP 81,

de 19 de Agosto de 2002
Dispe sobre a atividade dos corretores de seguros de ramos elementares e dos

corretores de seguros de vida, capitalizao e previdncia, bem como seus prepostos.
Resoluo CNSP 81,

Dispe sobre a atividade dos corretores de seguros de ramos elementares e dos

corretores de seguros de vida, capitalizao e previdncia, bem como seus prepostos.
Resoluo CNSP 97,

de 30 de Setembrode 2002
Regula o processo administrativo e estabelece critrios de julgamento a serem adotados

pelo Conselho Diretor da SUSEP para aplicao de sano s sociedades seguradoras,
de capitalizao, s entidades abertas de previdncia complementar e s corretoras de
seguros, por descumprimento ao disposto nos arts. 10 e 11 da Lei 9.613, de 3 de maro
de 1998.
Resoluo CNSP 111,

de 7 de Maio de 2004
Aprova o novo Regimento Interno do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP,

e d outras providncias.
Resoluo CNSP 126,

de 5 de Maio de 2005
Altera dispositivos da Resoluo CNSP 60, de 2001, que estabelece sanes

administrativas e disciplina sua aplicao s pessoas fsicas ou jurdicas que realizem ou
intermediem operaes de seguro, resseguro, capitalizao ou previdncia
complementar, e d outras providncias.
Resoluo CNSP 149,

de 18 de Julho de 2006
Estabelece Condies Mnimas para a Certificao Tcnica de Empregados e

Assemelhados, inclusive Prepostos, vinculados a Corretores de Seguros, e altera
dispositivos das Resolues CNSP 115, de 2004, e 60, de 2001.
Resoluo CNSP 175,

de 17 de Dezembro de 2007
Dispe sobre cooperativas de corretores de seguros.
Resoluo CNSP 176,

Altera a Resoluo CNSP 81 de 19 de agosto de 2002 que dispe sobre a atividade do

corretor de capitalizao e d outras providncias.
Circular SUSEP 18,

Dispe sobre a nomeao e inscrio do preposto dos corretores de seguros.
Circular SUSEP 74,

de 25 de Janeiro de 1999
Estipula prazos para guarda de documentos e armazenamento de dados pelas Sociedades

Seguradoras, de Capitalizao, Entidades Abertas de Previdncia Privada e Corretoras de
Seguros, Previdncia Privada Aberta e Capitalizao, relativos a Contratos firmados.
continua
ANEXO 5
155
156
Circular SUSEP 127,

de 13 de Abril de 2000
Dispe sobre a atividade de corretor de seguros, e d outras providncias.
ANEXO 18 199
CIRCULAR SUSEP 146,
Altera a Circular SUSEP 127, de 13 de abril de 2000, que dispe sobre a atividade de
corretor de seguros, e d outras providncias.
Circular SUSEP 277,

de 30 de Novembro de 2004
Faculta a utilizao da assinatura digital, nos documentos eletrnicos relativos s

operaes de seguros, de capitalizao e de previdncia complementar aberta, por
meio de certificados digitais emitidos no mbito da Infra-estrutura de Chaves Pblicas
(ICP-Brasil), e d outras providncias.
Circular SUSEP 367,

de 9 de Junho de 2008
Dispe sobre os procedimentos de registro de sociedades cooperativas de corretores de

seguros, e d outras providncias.
Circular SUSEP 374,

de 24 de Outubro de 2008
Altera a Circular SUSEP 367, de 9 de junho de 2008.
Gabarito
Fixando Conceitos
Unidade 1
Unidade 2
1D
2A
3D
4A
5C
6E
7E
8B
1B
2B
3C
4E
5C
6B
7D
8B
9B
Testando Conhecimentos
1E
2A
3B
4C
5B
6A
7D
8E
9B
10 C
11 E
12 A
13 E
14 E
15 A
16 D
17 A
18 D
19 E
20 A
21 D
22 B
23 E
24 C
25 C
26 C
27 D
28 C
29 A
30 A
31 E
32 B
33 A
34 B
35 A
36 A
37 E
38 E
39 C
40 B
GABARITO
157
158
Referncia Bibliogrfica
BAUMHART, Raymond, S. J. tica em negcios. Traduo de lvaro Cabral. Rio de Janeiro: Expresso
e Cultura, 1971.
_____________________________. Manual de seguros privados. Ed. Lumen Juris: Rio de Janeiro, 2004.
BITTENCOURT, Marcelo Teixeira. Revista de Direito da Procuradoria Geral da SUSEP, Rio de
Janeiro, jan/dez, 2002.
DINIZ, Maria Helena. Cdigo Civil anotado. So Paulo: Ed. Saraiva, 2002.
FUNENSEG DIRETORIA DE ENSINO E PRODUTOS. Legislao e organizao profissional.
Assessoria tcnica de Gumercindo Rocha Filho. 13. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2009. 220 p.
MENDONA, Antonio Penteado de. O corretor de seguros e o segurado. Folha de S. Paulo, 27 set.
1994. Opinio Econmica, Dinheiro, p. 2-3.
MOLINA, Roberto. A tica na comercializao de seguros. Caderno de Seguros, v. 13, n. 73, p. 20-22, 1994.
PEREIRA, Maurcio Carlos Borges. Manual do Direito de Seguro. 2008, p. 148.
RIOS, Terezinha Azeredo. tica e competncia. 7. ed. So Paulo: Cortez, 1999 (Coleo: questes da
nova poca, v. 16).
ROCHA FILHO, Gumercindo. O corretor de seguros luz do novo Cdigo Civil/Gumercindo
Rocha Filho Coordenador. Rio de Janeiro: SINCOR/FENACOR/Funenseg, 2003.
SINCOR-DF. Cdigo de tica dos Corretores de Seguros no Distrito Federal. In: ______. Estatuto
Social e Cdigo de tica do Sindicato dos Corretores de Seguros, Capitalizao e Previdncia
Privada no Distrito Federal. Braslia: o Sindicato, 1999.
Sites
www.susep.gov.br
www.fenacor.com.br
www.fenaseg.org.br
www.funenseg.org.br
www.in.gov.br
REFERNCIA BIBLIOGRFICA
159

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LEGISLAO E

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Ficha catalogrfica elaborada pela Biblioteca da FUNENSEG.

Escola Nacional de Seguros. Diretoria de Ensino e Produtos.

Escola Nacional de Seguros FUNENSEG

Diretoria de Ensino e Produtos

Mauricio Carlos Borges Pereira 2010

Info Action Editorao Eletrnica

LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL

O SISTEMA NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS, 7

As Principais Normas Jurdicas de Seguros, 7

O Sistema Sindical e o Corretor de Seguros, 35

Requisitos para Habilitao Tcnico-Profissional, 54

TESTANDO CONHECIMENTOS, 103

Lei Complementar 126, de 15 de janeiro de 2007, 115

LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL

As Principais Normas Jurdicas de Seguros

O Sistema Nacional de Seguros Privados

Constituio da Repblica Federativa do Brasil (CRFB)1 a Constituio da

Decreto-lei 73, de 21/11/19664 cria o Sistema Nacional de Seguros Privados,

O Seguro como Fato Econmico e Social

Contrato de seguro aquele pelo qual uma das partes se

LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL

O Sistema Nacional de Seguros Privados SNSP

A Formao do Sistema Nacional de Seguros Privados

LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL

do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP;

d) das Sociedades autorizadas a operar em seguros privados;

Nota do autor: A ANS no faz parte do Sistema Nacional de Seguros Privados.

A Competncia dos rgos: do SNSP e do CRSNSP

I Fixar as diretrizes e normas da poltica de seguros privados;

II Regular a constituio, organizao, funcionamento e fiscalizao dos que

LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL

IV Fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguros;

V Fixar normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas

VI Delimitar o capital das sociedades seguradoras e dos resseguradores; (Inciso

VII Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro;

VIII Disciplinar as operaes de cosseguro; (Inciso alterado pela LC 126/07).

IX (Inciso revogado pela LC 126/07).

XI Prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras, com fixao

XII Disciplinar a corretagem de seguros e a profisso de corretor;

XIII (Inciso revogado pela LC 126/07).

LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL

XV Regular a organizao, a composio e o funcionamento de suas Comisses

XVI Regular a instalao e o funcionamento das Bolsas de Seguro.

VIII fixar normas gerais de contabilidade, aturia e estatstica a serem observadas

LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL

Compete SUSEP Superintendncia de Seguros Privados

a) processar os pedidos de autorizao, para constituio, organizao, funcionamento,

b) baixar instrues e expedir circulares relativas regulamentao das operaes

c) fixar condies de aplices, planos de operaes e tarifas a serem utilizadas

LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL

d) aprovar os limites de operaes das sociedades seguradoras, de conformidade

e) examinar e aprovar as condies de coberturas especiais, bem como fixar as taxas

f) autorizar a movimentao e liberao dos bens e valores obrigatoriamente inscritos

g) fiscalizar a execuo das normas gerais de contabilidade e estatstica fixadas pelo

h) fiscalizar as operaes das sociedades seguradoras, inclusive o exato cumprimento

i) proceder liquidao das sociedades seguradoras que tiverem cassada a autorizao

j) organizar seus servios, elaborar e executar seu oramento.

importante registrar que a Superintendncia de Seguros Privados SUSEP tem natureza

LEGISLAO E ORGANIZAO PROFISSIONAL

Compete ao CRSNSP Conselho de Recursos do Sistema

um representante do Ministrio da Fazenda;