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blanchiment dargent:
Mesures prventives mise en place par MTN Cameroon
GABAC, MARS 2015
Par ERNEST TONKA, (CAMS)
MOBILE MONEY BACK OFFICE MANAGER
MTNCameroon
AGENDA
INTRODUCTION
Gnralits
Cration du Monnaie virtuelle
Ecosystme et statistiques Mobile Money
Factures des risques et illustrations
MTN ET LA LUTTE ANTI BLANCHIMENT
Aperu des mesures de contrle
Le systme de contrle des transactions utilis par MTN Cameroon
Mesures de contrles face aux opportunits daffaires
2008 Mobile Telephone Networks. All rights reserved.
INTRODUCTION
Acteurs
Responsabilits
socit de tlphonie
mobile
dvelopper le rseau Mobile Money , fournir les Sims pour les clients , et
gnralement grer la plate-forme Mobile Money
Les marchands
utilisateurs finaux qui crditent et dbitent leurs comptes Mobile Money dans
le rseau de distributeurs , et sont en mesure d'effectuer des transactions
Mobile Money.
Cration de la Monnaie
Monnaie Virtuelle
MTN
(Agent)
ERNEST
(Subsc)
-50,000 100,000
-100,000 10M
600
-300
20,000 -30,000
-500
75
9,920,675
19,200
AFB
(Agent)
5M
30,000
200
ARMEL(Subsc)
-20,000 50,000
-150
-10,000
-200
5,030,200
19,650
SUSPENSE
-30,000
30,000
0
COMMISSION
- 600 600
-200
200
-75
75
Control
A/C
-10M
-5M
10,000
15M
14,990,000
Frais
-600 300
-200 500
-75 150
200
275
ENEO
-10,000
10,000
0
Cash In Marchand
Cash In Utilisateur
P2P
P2C
Cash Out
Paiement facture
Retrait Corporate
La banque est
lmetteur du mobile
money.
L entreprise de
tlphone mobile est
charge de recruter les
marchands et agents
A fin Dcembre 2014, MTN Cameroun a ralis les rsultats suivants avec Mobile
Money.
Quelques Chiffres MTN Cameroon Mobile Money.
Utilisateurs enregistrs
1.4 Millions
29 Milliards
2.5 Millions
3,000
68
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LE BLANCHIMENT: FACTEURS DE
RISQUE ET ILLUSTRATIONS
FACTEURS DE RISQUES
Du fait de laccroissement des transactions Mobile Money, les acteurs sont devenues agents de la
fraude ou les cibles pour les fraudeurs et les blanchisseurs d'argent pour les raisons suivantes:
Facteurs lis au client
l'enregistrement massif des clients est implment comme dans Mobile Money cre un risque de
faire des enregistrements frauduleux. Ce risque est plus srieux dans les pays o il ny a pas de
rgime d'identification.
Facteurs lis aux autres acteurs
Manque de diligence raisonnable lors de la slection des agents qui font pourtant d'normes
transactions en valeurs et volumes.
Non centralisation des mises dispositions au profit des individus qui ne sont
pas titulaires de compte, do le risque de ne pas dtecter des actes de
blanchiment et surtout FT par des oprations non domicilies sur des
comptes.
d'argent dans le but de brouiller les pistes et dissimuler l'origine des fonds.
o Procdure denregistrement des client, avec accent sur vrifications des pices
didentits.
o 1er Contrles des enregistrements par staff MTN, system/disponibilits des copies des
pices fournis pas les clients.
o 2eme Contrles sur conformits des pices fournis, contre signature, qualits des
copies retenu.
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La formation systmatique des agents Mobile Money et sur limportance des activits de lutte anti
blanchement.
Scanner des nouveaux abonns enregistrs contre la liste de suspects de BC/FT et des personnes
politiquement exposes ;
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Ac.vits
suivies
Enquter
sur
les
comptes
clients
ouverts
avec
des
cartes
d'iden5t
dont
le
numro
ne
correspond
pas
la
nomenclature
ocielle
(
nombre
de
chires
erron,
chires
iden5ques
etc)
Enquter
sur
les
clients
enregistrs
avec
des
ini5ales;
des
pseudonymes
ou
des
noms
uniques
Marquer
noms
de
clients
ayant
grande
ressemblance
avec
ceux
annoncs
sur
la
liste
de
surveillance
Met
laccent
sur
les
personnes
qui
ont
reu
plus
de
5
millions
XAF
dans
un
mois
Met
l
accent
sur
les
clients
dont
la
date
de
naissance
nest
pas
correctement
capture
Met
l
accent
sur
les
clients
qui
ont
fait
des
transac5ons
mensuelles
totales
entre
9
million
FCFA
et
la
limite
de
10
millions
FCFA
Met
l
accent
sur
des
clients
qui
ont
reu
de
nombreux
dpts
en
une
seule
journe
Fait ressor5r clients qui ont fait plus de cinq retraits dans 1 semaine
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MERCI