QU ES UN CRDITO PERSONAL

Un credito personal es aquel que se otorga para un uso libre del dinero
solicitado, por ejemplo para un viaje, comprar una nueva computadora,
cancelar otras deudas, etc. El banco o
entidad financiera por lo general solicita
menos requisitos para gestionarlo, inclusive
existen creditos personales preacordados en
donde un cliente bancario puede disponer de
un determinado dinero cuando lo desee sin
presentar ningn tipo de documentacin al
momento de realizar la operacin.
En esta clase de prstamos la garanta es la
personal del solicitante, o la personal del
solicitante ms la de avalistas solidarios, que
se comprometen al pago en caso de que no
lo haga el prestatario.
En el momento de la solicitud del prstamo, se rellena un cuestionario en el
que se sealan a modo de peticin, la cantidad que se solicita, el plazo a
devolver, y las garantas que avalan el cumplimiento de la obligacin adquirida.
Este deber de informacin se mantiene durante el periodo de concesin del
crdito, pudiendo originar su cancelacin, cuando la variacin patrimonial
pueda ir contra la solvencia del acreditado. En todo caso cabe sealar, que las
entidades de crdito suelen establecer garantas reales, que no suelen estar
incursas en variacin.
Las consecuencias que pueden acarrear la falsedad de la informacin que
efecta el solicitante del crdito, y que a diferencia de los contratos de seguros
no aparece previsto por las normas bancarias, de la falsedad material, que se
concretara en falsedad documental certificados de propiedad producirn
responsabilidad penal del solicitante.
Despus de la solicitud del crdito y tras un estudio de los medios de pago y de
la solvencia del solicitante, se realiza el contrato de apertura del crdito.
La disponibilidad suele limitarse a una cifra, que figura en el contrato y que
debido a la facultad de reembolsos peridicos por parte del acreditado, puede
disponerse reiteradamente.
Tambin se suele limitar el periodo de disponibilidad, sin que con ello pueda
excluirse el pacto de tiempo indeterminado.
Respecto al pago de interese, hay que decir que solo se realizar cuando se de
una efectiva disposicin del crdito y con frecuencia se produce el computo

sobre el nominal dispuesto. En todo caso hay que tener presente el tipo de
inters pactado, y a tal efecto se exige pro el Banco de Es...

CARACTERISTICAS
En el momento de la solicitud del prstamo, se rellena un cuestionario en el
que se sealan a modo de peticin, la cantidad que se solicita, el plazo a
devolver, y las garantas que avalan el cumplimiento de la obligacin adquirida.
Este deber de informacin se mantiene durante el periodo de concesin del
crdito, pudiendo originar su cancelacin, cuando la variacin patrimonial
pueda
ir
contra
la
solvencia
del
acreditado.
Las consecuencias que pueden acarrear la falsedad de la informacin que
efecta el solicitante del crdito, y que a diferencia
de los contratos de seguros no aparece previsto por las normas bancarias, de
la falsedad material, que se concretara en falsedad documental certificados de
propiedad
producir
responsabilidad
penal
del
solicitante.
Despus de la solicitud del crdito y tras un estudio de los medios de pago y de
la solvencia del solicitante, se realiza el contrato de apertura del crdito.
La disponibilidad suele limitarse a una cifra, que figura en el contrato y que
debido a la facultad de reembolsos peridicos por parte del acreditado, puede
disponerse
reiteradamente.
Tambin se suele limitar el periodo de disponibilidad, sin que con ello pueda
excluirse
el
pacto
de
tiempo
indeterminado.
Respecto al pago de interese, hay que decir que solo se realizar cuando se de
una efectiva disposicin del crdito y con frecuencia se produce el computo
sobre
el
nominal
dispuesto.
El plazo de estos prstamos suele ser menor que el de las hipotecas, aunque
algunas entidades llegan a ofrecer hasta un plazo de 8 aos. La forma de pago
usual es la de las cuotas mensuales en partes iguales de acuerdo al capital
solicitado
y
los
intereses
acordados.
El tipo de inters puede ser fijo o variable, y de acuerdo a este ultimo tipo, las
condiciones son iguales que en el prstamo hipotecario.

LA PLANEACION Y EL PROCESO DEL CREDITO

PERSONAL
Poltica de crdito: condiciones mnimas que exige la entidad sobre los clientes
potenciales. La capacidad instalada con que cuenta la entidad para garantizar
que el tiempo de respuesta coincida con la promesa que se le hace al cliente.
Pasos ms relevantes para este proceso:
1. Solicitud de crdito: puerta de contacto con el cliente.
2. Consultas de informacin.
3. Consultas internas.
4. Consultas externas.
5. Anlisis del cliente.
6. Verificacin.
7. Desembolso.
8. Seguimiento del proceso y control del portafolio.

PRINCIPALES FACTORES DEL ANALISIS

La decisin se reparte en tres aspectos relevantes:
1. El perfil o condiciones mnimas del cliente: el ingreso, estado civil,
ocupacin, edad, nivel educativo, antigedad en el trabajo o actividad.
2. Capacidad de pago del cliente: ingresos y gastos mensuales.
3. Calidad crediticia del cliente o hbito de pago: determinar la calidad crediticia
pasada.
APROBADO NEGADO
Aprobado: se debe avisar al cliente. Indicar cual es su estructura del crdito o
sea valor o monto del prstamo aprobado, a que plazo se le entregara el
dinero, a que tasa de inters se le cobraran los intereses, cual ser el sistema o
plan de amortizacin del prstamo y el tipo de garanta.
Negado: se le debe comunicar al cliente.