FACTORING INTERNATIONAL

La alternativa de financiamiento viable

The viable financing alternative

A medida que la economa global se ha vuelto cada vez ms competitivo, las empresas
estn descubriendo que tienen que ser ms flexibles con los clientes para mantener y
aumentar las ventas. Ser capaz de ofrecer a los clientes internacionales mejores
condiciones de financiacin es ahora una parte importante de cualquier paquete de
ventas. Ya que el pago de las empresas en otros pases implica elementos de
incertidumbre que son a diferencia de aquellos que enfrentan las empresas nacionales, el
riesgo de crdito se convierte ms en un obstculo. Vender en cuenta abierta, que puede
ser mejor desde un punto de vista de marketing y ventas, es lleno de peligros. En
particular, es posible que no sea capaz de descubrir o comprender la situacin financiera
del cliente y la situacin econmica del pas en el que se encuentra el cliente. Adems, la
recopilacin de cuentas en el extranjero es tan difcil como usted se imagina que sea.
Cash-in-advance trminos son ms a menudo poniendo en desventaja competitiva, como
trminos de cuenta abierta con citas extendida son cada vez ms comn a pesar de los
peligros.
Otros retos emergen como los clientes prefieren comerciar en monedas locales. Adems,
la mayora de los bancos nacionales no proporcionan la financiacin necesaria sobre los
crditos a la exportacin. Esto sigue siendo un tema crtico ya que estos crditos son
ahora utilizados como una herramienta de financiacin en los programas internacionales
de comercio.
Sin embargo, existe una alternativa atractiva: el factoring internacional. Muchos
exportadores han aadido empresas de factoraje a su lista de socios financieros, en un
intento de incorporar las ventas y financiamiento internacionales en sus objetivos.
Factoring Internacional entra en su cuenta
International Factoring Comes Into Its Own
Factoring internacional puede definirse como la venta de las asignaciones de corto plazo
(por lo general de 120 das o menos) las cuentas por cobrar derivadas de una venta
internacional de bienes o servicios. Hay cuatro partes involucradas en una transaccin: el
exportador (vendedor), el factor de Estados Unidos (factor de exportacin), el factor
extranjera (factor de importacin) y el cliente (comprador). Las transacciones son algo
ms complejo que el factoring domstico tradicional, ya que hay una serie de partes,
dependiendo de cuntos pases hay en el que el vendedor realiza negocios.
Aunque factoring internacional ha hecho ms visible en los ltimos aos, no es nueva.
Factoring se ha utilizado en una forma u otra desde el siglo XV, cuando merchandisesuch
como el pescado, pieles y timberwas exportado a Inglaterra con agentes de Londres
haciendo prstamos y anticipos a estos vendedores para ayudar a proporcionar capital de
trabajo.
El siglo XIX fue un perodo de resurgimiento de factoring, pero se centra ms en los EE.UU.
en lugar de Europa. A partir de la dcada de 1970, varios pases comenzaron la
promulgacin de leyes para abrir las puertas a la oportunidad de realizar actividades
comerciales transfronterizas, y una vez ms la industria del factoring fue revivido como
una herramienta de financiacin alternativa. En 1995, $ 23 mil millones en el comercio
internacional estaba cubierto por factores, un 17 por ciento respecto al ao anterior. Dos

de los factores principales de los EE.UU., con unidades especializadas para el factoring
internacional son Bank of America Commercial Finance / Factoring y CIT Group / Servicios
comerciales. Algunos de los principales factores que estn haciendo negocios de
exportacin en una prioridad. Como slo un ejemplo, Bank of America Commercial Finance
/ Factoring fue galardonado E Premio del Presidente en 1994 por su excelencia en el
servicio de exportacin, y contina su expansin internacional con la apertura de oficinas
en Hong Kong y Londres.

A Worldwide Factoring Network

Un Factoring Red Mundial
El negocio internacional de factoring implica redes similares a la utilizacin de los
corresponsales en el sector bancario. Factors Chain International es la mayor de estas
redes mundiales de organizaciones de factoraje. Aproximadamente la mitad de las
operaciones de factoring en todo el mundo son a travs de las empresas miembros.
Las redes globales permiten el factor de exportacin a dar al vendedor un socio financiero
de trabajo para participar en el factoring en otro pas. Las empresas miembro de cada pas
hablan el idioma local, mantienen vigente sobre quin es solvente, y estn listos para
actuar con el factor de exportacin como representante financiero extranjero del
vendedor. Esto significa que el vendedor puede hacer negocios en el extranjero como si
fuera al lado del cliente.
El factor de exportacin trabajar directamente con el factor de importacin para
representar el vendedor. Bajo la supervisin del factor de exportacin, el factor de
importacin gestionar las colecciones del vendedor y cubrir el riesgo de crdito.
Servicios ofrecidos
Services Offered
Hay bsicamente tres elementos del servicio ofrecido por las compaas internacionales
de factoraje:
La gestin de la cuenta por cobrar, donde un gestor de cuentas por cobrar maneja
colecciones y ofrece servicios de informacin y tenedura de libros. Por lo general, el
vendedor "asigna" rdenes para el factor y el comprador paga el factor de importacin. El
factor de exportacin garantiza el pago del pedido (menos carga-backs, defectos, y otras
cosas que pueden salir mal que estn ms all del control del factor de).
Mobiliario de proteccin de crdito en la cuenta por cobrar y el establecimiento de lneas
de crdito. Por lo general, si la orden no est aprobado para el factoring, el vendedor
puede todava vender al comprador, pero la coleccin ya no est garantizado por el factor
de exportacin. Para los pedidos aprobados, el factor recoge el pago del pedido y luego
paga al vendedor, menos los honorarios del de los factores, que pueden incluir una cuota
anual ms una comisin por cada venta.
Los crditos contra cobrar. Las tasas de inters varan y el prstamo ms comn no es
superior al 90% del valor de las cuentas por cobrar. El vendedor debe por lo general tienen
un mnimo de capital de trabajo y otros criterios de calificacin.
Como funciona
How It Works
El vendedor firmar un acuerdo de factoring con el factor de los Estados Unidos (factor de
exportacin). En virtud de este acuerdo, las cuentas por cobrar del vendedor se asignan al

factor de Estados Unidos y el vendedor est cubierto contra las prdidas de crdito, hasta
el 100 por ciento del crdito aprobado. El factor de exportacin selecciona un factor de
importacin adecuada para actuar en nombre del vendedor en el extranjero con la
supervisin del factor de exportacin. Mientras tanto, el factor de importacin investiga el
extranjero la solvencia de cualquier cliente local, a la que el vendedor desea vender
mercancas.
Una vez aprobado, se establecen lneas de crdito para los clientes extranjeros del
vendedor puede realizar pedidos de bienes a cuenta abierta trminos comerciales. Una
vez autorizados de ventas tienen lugar, el vendedor se convierte en elegible para su
financiacin. El factor de importacin se encarga de la recogida y el pago de las cuentas
por cobrar local.
Durante todas las etapas de la transaccin, los registros se mantienen para el vendedor y
los informes se hacen para dar al vendedor importante informacin, oportuna sobre
detalles tales como retrasos en las entregas, la mercanca equivocada enviado al lugar
equivocado, o cualquier otra discrepancia causando retrasos en el pago.
Perfil de vendedor
Seller profile
Vendedores tpicos de Estados Unidos que los factores son los fabricantes, distribuidores,
mayoristas o compaas de servicios, con ventas que van desde $ 5 millones a $ 200
millones. Por lo general, el mnimo de ventas de exportacin es de $ 5 millones. Factoring
internacional tambin se est convirtiendo en una herramienta de financiacin para las
empresas ms grandes, tales como compaas de Fortune 1000, que utilizan el factoring
para gestionar sus balances.
Factoring internacional es la mayora de edad entre los exportadores estadounidenses y
hay enormes oportunidades para sacar provecho de los cambios econmicos. Esta
herramienta financiera alternativa permite al exportador para competir y aumentar las
ventas globales sin aumentar el riesgo global.
Pereira es el Gerente de Factoring Internacional para Bank of America
Commercial Finance en Atlanta, y se puede llegar a travs del correo electrnico
a
Puntos clave
Key Points
Recomendado para continua exportacin a corto plazo
las ventas de bienes de consumo en la cuenta abierta.
Proteccin de 100 por ciento contra el comprador extranjero de
incapacidad para pagar - sin compartir deducible / riesgo.
Una opcin atractiva para las pequeas y medianas empresas
las empresas, en particular durante los perodos de rpido
el crecimiento, porque el flujo de caja se conserva y el riesgo es prcticamente
eliminado.
Inadecuado para el nuevo-to-exportacin de la empresa como factores
general (1) no toman en un cliente de una sola vez
tratar y (2) exigir el acceso a un determinado volumen de ventas anuales del exportador.
Como funciona exportacion factoring

How Does Export Factoring Work?

El exportador firma un acuerdo con el factor de exportacin que selecciona un factor de
importaciones
a travs de una red de factor de corresponsal internacional, que entonces investiga el
extranjero
del comprador situacin crediticia. Una vez que el crdito sea aprobado a nivel local, el
comprador extranjero coloca pedidos de
bienes a cuenta abierta. El exportador luego enva las mercancas y presenta la factura al
factor de exportacin, que luego pasa al factor de importacin que se encarga de la
coleccin local y
el pago de las cuentas por cobrar. Durante todas las etapas de la transaccin, los registros
se mantienen
para llevar la contabilidad del exportador.

Dos arreglos de financiacin comn de exportacin factoring y sus costos

Two Common Export Factoring Financing Arrangements and Their Costs
1. En el factoring descuento, el factor emite un anticipo de fondos en contra de los del
exportador
cobrar hasta que el dinero se recoge del importador. El costo es variable, dependiendo
en el marco de tiempo y la cantidad de dlares avanzado.
2. En la coleccin de factoring, el factor paga el exportador, menos un cargo de comisin,
cuando los crditos son a su vencimiento, independientemente de la capacidad financiera
del importador
pagar. El costo es fijo, que van generalmente entre 1 y 4 por ciento, dependiendo de la
pas, el volumen de ventas, y la cantidad de trmites burocrticos. Sin embargo, como una
regla de
pulgar, factoring de exportacin por lo general cuesta alrededor de dos veces ms que las
exportaciones
seguro de crdito.
Donde encontrar un factor
Where to Find a Factor?
The international factoring business involves networks similar to the use of correspondents
in the banking industry. Factors Chain International (FCI) is the largest of these global
networks and can be useful in locating factors willing to finance your exports. Another
useful source is the International Factoring Association (IFA), an association of financial
firms that offer factoring services. FCI has a Web site at www.factors-chain.com and is
located in The Netherlands. The IFA also has a Web site at www.ifa.org and is located in
California.
El negocio internacional de factoring implica redes similares a la utilizacin de los
corresponsales
en la industria bancaria. Factors Chain International (FCI) es el ms grande de stos
redes globales y pueden ser tiles en los factores que estn dispuestos a financiar sus
exportaciones localizar.
Otra fuente til es la Asociacin Internacional de Factoring (IFA), una asociacin de

las empresas financieras que ofrecen servicios de factoraje. FCI tiene un sitio Web en
www.factors-chain.com
y se encuentra en los Pases Bajos. El IFA tambin tiene un sitio web en www.ifa.org y se
encuentra
en California.

Companies Providing Factoring (Accounts Receivable

Financing) Services to the International Trade Industry
Las empresas que prestan servicios de factoring (Cuentas por cobrar de financiacin) para
la Industria de Comercio Internacional

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factoring a la industria del transporte y el transporte. Hoy
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privada que fue fundada en 1972. La compaa ofrece servicios de
factoring y una gama de otras soluciones de financiacin
comercial a las empresas en una variedad de industrias.

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servicios financieros, incluyendo factoring, la financiacin basada
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financiacin tanto a Estados Unidos y las empresas
internacionales. La empresa cuenta con oficinas en Charlotte, Los
ngeles, Hong Kong, Shanghai y Fort Lauderdale.

ExpoCredit es una empresa de factoring de servicio completo

con sede en Miami, Florida. ExpoCredit proporciona tanto
factoring nacional e internacional para las empresas con ingresos
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