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1 銀行信用卡工作流程整體規劃模式
2 The Work Flow Planning Model of Banking Credit
3 Card Center
4 林榮和 Rong-Ho Lin
5 國立臺北科技大學商業自動管理研究所

6 摘要
7 近年來，我國由於受到快速經濟成長及電腦網路科技所帶來之種種衝即與社會價值改變之
8影響，大大地提升企業間日益激烈的競爭，企業應如何因應，才能維持競爭優勢，確保永續經
9營？已經不像過去只是靠資金、科技及通路的掌握就能拔得頭籌。
10 企業在二十一世紀之數位時代中脫穎而出，尤其是，銀行金融業更面臨下列經營問題：
111）金融商品多樣化；2）客戶需求與忠誠度的改變；3）營運成本提高及生產績效的壓力；及
124）非金融機構的挑戰等，再加上我國金融主管機關正從事國內各項金融制訂改革，如銀行合
13併法草案擬定、開放電腦及網路銀行等政策，使得金融業競爭更熾熱化，其致勝關鍵將是對銀
14行現有流程作同步規劃，使之更具有競爭力。
15 本研究主旨在建立銀行信用卡系統之關鍵流程採用模組化模式的整體規劃方法，，來規劃
16資訊系統與工作流程，不但可以明確地表達現有流程的運作情形，亦可對未來流程進行模式化 ，
17使領域專家更能掌握現有流程的重點，並作為分析、溝通與改善的依據。再利用電腦輔助流程模
18式化技術，構建適合使用者的流程模式化環境，使得模式在構建與維護上更加便利，並能和現
19行應用系統相整合。
20關鍵詞：整體規劃技巧、IDEF 系列、限制理論、工作流程。
21投稿受理時間：89 年 10 月 17 日　　　　　　　　　　　　　審查通過時間：89 年 12 月 19 日

22 ABSTRACT
23 The main purpose of this research is to construct a work flow reengineering model for banking
24credit card center. 　 This research will manage information system and operation process at each
25modules on the needs of business, and also integrate in an applicable model.
26 This work flow planning model is divided into six modules as follows: (1) operation processes
27analysis applied by BSP;(2) reasonable analysis of operation processes applied by IDEF3;(3) functional
28analysis from the results of module two; (4) database management system by using IDEF1X;(5)
29constraints release by applying TOC methodology.

30Keywords：BSP，IDEF0，IDEF1X，IDEF3，TOC，Work Flow．

2 -1-
 1

1 壹、緒論 33管理資訊系統，可藉著管理資訊系統規劃過程
34中所獲得的資訊做為資料庫設計的參考，再由
2 現今銀行信用卡擁有者日益增加，並且
35資料庫的設計而審視組織的作業流程及組織結
3因為市場特性不同而衍生出多種類的信用卡別 36構等是否合理，再藉此確定 MIS 之次系統。並
4使銀行信用卡申請作業，針對不同的申請者有 37以 國 內 某 證 券 公 司 為 個 案 研 究 對 象 ， 利 用
5不同的申請作業方式。如 MGM (Member Get38IBM 公 司 發 展 的 企 業 系 統 規 劃 （ Business
6Member) 、 DM (Direct Mail) 、 TM (Tele-39Systems Planning ）方法從事規劃的工作。
7Marketing) 及 Take One 等，導致其針對不同40鄭凱謙[2]有鑑於近年來 GIS 技術日益成熟，
8的申請來源、不同性質與不同的種類之信用卡 41在使用上已經擴展到了整個機構層。各機構因
42而紛紛針對空間資料建立自己的 GIS 系統，但
9各擁有不同的作業方式，雖然其作業方式不一
43大部分的系統仍無法真正成功的運作，於是提
10但仍有許多共通性，其作業系統卻尚未被整合
44出結構化的 GIS 設計方法搭配整體規劃技巧
11導致於其作業成本無法及時與正確的反應其成 45(Business System Planning)方法用於運作型 GIS
12本的真實性。 46的設計，其次使用適當的系統架構以及系統整
13 目前信用卡成本與作業方式尚未被合理47合等問題，最後透過台北市捷運局之 GIS 發展
14的計算與整合，為提高銀行作業系統的作業能 48經驗做一實例說明。
15力與降低成本，本研究利用 IDEF 系列的來作49二、IDEF 方法
16企業流程分析與整合，並以限制理論（TOC）
50 IDEF 方法為一系列具有整合性架構的圖
17來探討銀行信用卡作業系統之限制及瓶頸，予 51形表示語言，它包含了數種適用於建立系統模
18以改善並提昇其競爭能力。 52型、系統描述、系統設計、以及動態模擬分析等
19 本研究主要目的在建立銀行信用卡系統之工 53功能的語言。
20作流程整體規劃模式，而與某知名外商銀行作 54 陳水泉[3]有感現今企業面對外在競爭及
21業行政處合作，透過建立起一套標準化與簡化 55顧客需求壓力下，製造系統必須達到製造整合
22的作業程序，進行各項作業部門的標準化以及 56的境界。目前製造系統整合方面已發展出製造
57執 行 系 統 (Manufacturing Execution System ：
23整合工程，以精進服務品質，提昇經營績效。
58MES)來做整合，並以整合製造資訊為基礎。其
24並採用模組化方法，規劃資訊系統，使每個模
59以探討 MES 所需的製造資訊之整合及轉換，
25組都能符合整體資訊系統之需求，並能和現行 60以 MES 系統功能為標準，由設計、生產計劃、
26應用系統相結合。 61製程設計及成本等相關人員以團隊作業模式及
27 貳、文獻探討 62共同規則在 IDEF0 系統中以流程圖來表達所
28 有關信用卡系統規畫模式之研究目前國63需求之資訊，並在 IDEF1X 的系統中規劃設計
29內外並不多，本研究之參考文獻如下： 64資料庫架構，然後將構建之資料轉入 MES 系
30一 、 整 體 規 劃 技 巧 (Business System65統，使其資訊的建立及轉換達到及時化、低成
31 Planning) 66本、高正確性且易於表達溝通及整合的優點。
67 林成志[4]針對企業再造工程之相關理論
32 邱垂沐[1]提出為組織規劃一個更適合的 68及文獻作探討，以流程模式化的觀念強調流程

2
 1

1模式化，並將資料流程圖、物件導向流程模式 46 參、研究方法
2化、IDEF 模式化方法論及其他模式化工具作比
3較。得知流程模式化技術，構建適合使用者的 47 本研究以整體規劃(BSP)模式進行信用卡
4流程模式化環境，使得模式在構建與維護上更 48系統表單合理化分析及並將信用卡作業模組化
5加便利、易發展、可擴充及易維護等，並易於評49利用其完成之模組，透過 IDEF3 建立信用卡
6估系統現有流程模式之績效，並對未來的可行
7方案進行評估，提供適當的數據作為企業界實 50系統作業流程合理化模式、IDEF0 建立信用卡
8務上運用之參考，以提高企業再造工程成功的 51功能模式、IDEF1X 建立信用卡系統之資料庫
9機率。
10 陳 世 榮 [5] 以 IDEF 方 法 探 討 設 計 變 更 52模式，透過以上之三個模組來了解並探討現行
11(Engineering Change; CE) 所產生的問題，分別53系統的運作，針對其問題及不利因素，來建立
12使用 IDEF0、IDEF1 及 IDEF1X 三種方法來建 54信用卡系統之限制理論架構，並提出流程改善
13立設計變更管理系統的功能參考模型、資訊參
14考模型、及資料參考模型，同時並探討其優缺 55方案。
15點及注意事項，也提供後續研究者將其轉換為 56 下圖一為本專題之研究架構及步驟說明：
16IDEF2 或 IDEF3 模型，以進行動態模擬及設
57
17計變更的影響分析，並以國內某家工具機製造
18業現行之作業流程為實例，來針對可能遭遇的 58 ：業界實地訪視
19問題循序建立。 及文獻探討 探訪與資料收集

59
20三、限制理論 (Theory of Constraints, TOC)
21 限制理論為企業在營運過程中，其組織必 60 信用卡表單合理化
模組一討論與修正
分析及資料共通性
22定存在著經營限制，而管理人員應該識別這些
23限制並加以管理，以達到相關資源的最佳利用 61
24及創造組織之最大利益。 建立信用卡系
25 陳進財[6]見台灣中小企業，在內外資源 62 統作業流程合 模組二討論與修正
理化模式 銀
26皆不足的競爭環境下，依然能創造出經濟奇蹟 63 行
資
27究其原因實為國內中小企業實際解決問題的理 料
28念與限制理論有相似處，並建議是將限制理論 64 建立信用卡功
模組三討論與修正 提
能模式
29的觀念放入管理會計的運用，最後以限制理論 供
與
30建立一套易為中小企業瞭解之突破瓶頸之思考 65 配
31模式，提供業界參考，更期以進一步提升限制 建立信用卡系 合
32理論對企業的應用。 模組四討論與修正
66 統之資料庫
33 陳雯芸[14] 針對執行專案為主之機構，
34利用限制理論之系統化分析方法，建立績效評 67 建立信用卡
35估系統的方法。其中運用 TOC 果因果（Effect- 系統之限制 模組五討論與修正
36Cause-Effect）的思考技術作處理，藉以找出68 理論架構
37真正問題所在，設計適當的績效評估系統，並
38以某中小型財團法人作為實例印證的對象，運 69 改善方案及
39用限制理論找出專案績效評估系統設計準則。 企業界座談
40 經過以上文獻探討，可發現 BSP 方法 、
41IDEF 家族及 TOC 限制理論，尚未應用於銀行 70 圖 1、研究架構圖
42信用卡作業。故本研究主旨在建構銀行信用卡
43流程同步規劃模式，其方法除整合上述之各項
44工具外，並以某知名外商銀行為個案，希冀能
45發展出實務界可應用的模式。

2
 1

1 本研究開始先做業界實地訪視以便瞭解34位。在本節將介紹個案之各組功能，並導入及
2銀行信用卡系統之規劃上與現有研究和實際之 35建構上述五個模組。
3差異，最後就研究結果和業界作實務座談。有 36一、個案介紹
4關其餘各模組方法敘述如下：
37 A 銀行之客戶資訊處理部(CIM)，為本研
51. 模組一、信用卡系統流程合理化分析：
38究探討的對象。該部門主要處理外部顧客與銀
6 此模式先以整體規劃技巧(BSP)針對系統及
39行之間的文件資料及各項資訊，其下分為七個
7 其間之作業流程作合理化探討，以達成表單
40組別，分別為：申請件拆件／抽件組、申請資
8 合理化及資料一致性，並定義資訊架構，以
41料輸入組、客戶資料維護組、交易付款處理組、
9 便 IDEF0 及 1X 在建構功能模式及資訊模式
42交易資料輸入組、代理管理小組及貸款組。其中，
10 之探討。系統包含有行銷企劃、特約商店行銷
43研究包含(1)申請件拆件／抽件組，(2)申請資
11 行政作業、客戶服務、徵信、財務企劃、及技術
44料輸入組，(3)客戶資料維護組，(4)交易資料
12 服務等。
45輸入組，其餘組別不列入研究個案範圍。
132. 模組二、建立合理化模式：
14 採 IDEF3 方法作為分析及架構此系統之合 46二、研究方法導入個案探討
15 理化流程模式。 471. 合理化分析系統流程：
163. 模組三、建立功能模式： 48 先針對銀行信用卡系統以整體規劃技巧
17 經由 IDEF3 之分析及模式化後，此模組將 49進行信用卡系統流程之合理化分析，使資料達
18 利 用 IDEF0 方 法 針 對 信 用 卡 系 統 建 構 其 50成一致性，形成共通性資源。
19 TO-BE 功能模式，藉由模組的建立作為流 51(1) 建立整體業務流程圖及相關表單資訊
20 程的中心。 52 本研究以銀行 CIM 部門（客戶資訊管理
214. 模組四、建立資訊及資料庫模式： 53 部）為探討，先瞭解其部門業務並收集相
22 承接上述兩模組之輸出結果，此模組針對 54 關表單資訊，再與 CIM 之參與人員諮詢其
23 系統之資訊模式提出規劃，再針對規劃之 55 信用卡處理現行之作業現況。
24 資訊模式以 IDEF1X 建立資料庫。 56(2) 繪製組織職責矩陣圖
255. 模組五、建立系統之 TOC 架構： 57 根據 CIM 之組織及職責，將之繪製組織
26 此架構以問題必有相互依賴之因果關係， 58 職責矩陣圖，以顯示所有處理與各組之間
27 來清楚定義限制，並以實體方式來表示， 59 的關係，如圖 1 所示，來確立公司各業務主
28 依序建構現況樹圖、撥雲見日圖、未來狀況 60 要負責及決策單位，主要涉及單位及部份
29 圖、必要條件圖與轉變樹圖。 61 涉及單位。
30 肆、個案研究 申請件拆 申請資料 交易資 客戶資料
件／抽件 輸入組 料輸入 更正／取
31 此研 究 計 劃獲 得國 內 某 知名 外 商 銀 行 組 組 消組
申請書拆件 ● ◎
32（簡稱 A 銀行）之全力配合，其信用卡發卡 微縮影片處理 ● ● ○ ○
JCIC&CCIS處理 ●
33量在台灣的信用卡市場中，佔得相當重要的地

2
 1

跟催及補件管理 ●
ADDON申請件處理 ● ●
28 示。
Pre-approved Program ● 29(5) 將合理化之Ｕ-Ｃ圖整理成資訊架構。
申請件資料輸入 ● ●
申請資料轉移批次作 ● ◎ ◎ 30 a.區分處理群：將 U-C 圖所使用的資料，
業及報表列印
申請件排檔與卡號蓋
章
31 使相近資料族的處理組成處理群， 如附
客戶維護資料更改作 ○ ●
業 32 圖 2 所示。
各項請款 ○ ●
特約商資料輸入 ○ ● 33 b.簡化圖形：
紅利積點調整 ●
客戶帳款處理 ○ ● 34 (a) 除去 “C”“U”符號。
●負責 ◎參與 ○偶爾參與
35 (b) 使用雙箭頭表示。
1 圖 1 組織職責矩陣圖
36 (c) 適當的移動處理群及資料族，使資訊
2(3) 將各作業程 序簡化為 輸入 -處理 -輸出 圖37 架構圖形外貌更趨均衡，如附圖 3 所
3 (IPO 圖)，以當日進件處理為例，如圖 2 所38 示。
4 示。 39(d) 完成資訊架構圖， 如附圖 4 所示。
5
6 信用卡申請書 402. IDEF3 合理化模式
7 身份證影本 41 在整體業務流程圖中，可發現拆件/抽件
8 個人薪資扣繳憑單影本
42 組大部份在處理與信用卡申請件相關事宜；另
43外就是將各組報表或原始文件在經過處理後做
9 綜合所得稅單影本 　信用卡申請統計表
44最後的儲存與抽件工作，因此在 IDEF3 中，
10 房屋所有權狀影本 　微縮影需求單 45我們將拆件工作與申請件輸入組的工作合併為
當 46一項行為單元(UOB, Unit Of Brave)而抽件工作
11 土地所有權狀影本 日 　流程審核單
47自成一項行為單元。而客戶資料維護組的工作
進
12 營利事業登記證影本
件
處
　跟催補件通知單 48內容，維持不變；形成一個獨立的行為單元。
13 股東名冊影本
理 49另外相關於交易的工作，不論是支票、請款單
50或交易資料調整，我們都視其為一個 UOB。如
14 定存單影本 51圖 3 信用卡作業流程圖。
15 乙存存摺封面影本 52 8 9 10

16 執照影本 53
信 用 卡申 請
17 54
18 圖 2、 IPO 圖 55
56 抽件 處理
19 (4) 建立 U-C 圖，其可包含下列步驟： 客 戶 資料維 護

57
20 a.依業務之先後關係列於矩陣縱軸。
58
21 b.依業務之順序，將其輸出之資料類別依 59 交易資料 處理
USED AT: AUTHOR: 林榮和、塗義勳 DATE: 1999/10/15 WORKING READER DATE CONTEXT:

22 序填入橫軸。
PROJECT: 信用卡 CIM REV: 1999/10/22 DRAFT

60 NOTES: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
RECOMMENDED
PUBLICATI ON 1.1

23 c.依業務及資料之關係，輸出（產生）的 61
NODE: TI TLE: NUM BER:
信用卡作業
資料以「Ｃ」、輸入（被使用）的資料以62
進件 /拆件 處理
24 1

63 圖 3 信用卡作業流程圖 J CIC處理
25 「Ｕ」表示之，填入相關空格。 64
26 d.討論各業務使用資料之合理性，以求各 65 各項申 請書 客 戶申請
66 跟 催 補件 資料 輸入

27 業務間資訊流通之完整性， 如附圖 1 所 A DDON件處理

卡片發行

‧ 由拆件 抽件組負責查詢附卡及直接進記錄，若須客人補件，則輸入跟催資料，以信函處理或退回客戶。
/
‧ 經審核部專人分件，再次審核，若須補件或其他文件證明，則輸入補件資料後，以信函處理或退回客戶。

NODE: TITLE:
«H¥Î¥d¥Ó½ Ð NUMBER:

1.1 T

2
 1

1 45異動時，大致的處理流程，這一類作業以一層
2 46流程圖便能完整敘述，故不予以分解到子層。
3 47而 圖 5 交 易 資 料 處 理 流 程 圖 的 分 解 子 層 有
4 489、10、11，更詳盡說明交易資料處理的活動細
5 49節，見圖 6-9。在抽件處理流程圖，所描述的作
6 50業均屬拆件/抽件組的職務，但在本研究中將
7 51拆件作業歸屬於信用卡申請作業，而抽件作業
8 52另行獨立。
9 53
10 54
11 55
8 9 10

12 56 核對掛 號 號 碼

13
並拆信
圖 4 信用卡申請 57
以上四個行為單元之下，我們都以其工58
清點 數字並 分類

14
15作的繁雜度與流程的必須說明，展開第二子層 59 微 縮影膠 卷作 業
60
16或第三子層，分別如節點(NODE)11、21、31、4161
17所展開的節點樹(圖略)。在信用卡申請作業節62 整 理好之簽單送 至
Trx. Capture
小組

18點樹中（圖略）說明在信用卡申請作業之下， 63
19可依流程分作進件/拆件處理、JCIC 處理、客戶64
20申請資料輸入與卡片發行(圖 4)。而這四項作業65
21之下，要再更詳盡說明的話，可再展開下一層 66 3 8 .1
N ODE :
請款單 拆件 處理
T ITL E : NU M B ER:

22如進件/拆件處理之下，又分 Mail Box 處理 、 67

23Sales in 處理、信用卡申請書微縮膠卷處理、裝68 圖 6 請款單拆件處理流圖 US ED A T: AUTHOR:
林榮和塗
、義勳
P R OJ E C 信
T:用 卡 CI M
DA T E:1999/10/15
RE V: 1999/10/22
W ORK I NG
DR AF T
RE ADE R DAT E CONT E X T:

24釘/申請分類、抽出附卡申請件、送入 JCIC 輸入69 NOT E S : 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

RECOM M E NDE D
P U BL I CAT I ON 40.1

25等。每一層分解之下的詳細流程，都是依序著 70
26UOB 中的 NODE 數字來展開。其他的流程圖，71
27也是依此進行。 72 點收簽單/分件

73 簽單 請款
各 項交易
74 資料 輸 入
US ED A T: AUTHOR:
林榮和塗
、義勳 DA T E:1999/10/15 W ORK I N G RE ADE R DAT E CONT E X T:

75 交易資料核對
P R OJ E C 信
T:用 卡 CI M RE V: 1999/10/22 DR AF T
RECOM M E NDE D

28 76
NOTES : 1 2 3 4 5 6 7 P UBL I CA TI ON 3.1
NOT E S : 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 P UBL I CAT I ON 40.1
8 9 10

29 請款單
77 Draf t T rx. I nput C ard M ember
Pay ment T rx. I nput
相關資
料傳輸 列印日報表 及核對

30 拆件 處理
78 點收簽單/分件
潐 票輸 入
持 卡人交易 輸 入

31 請款資料 輸 入
批次作 業
79 簽單 請款
32 O
將正確數
傳送至新
字資料
加坡 80 各 項交易
資料 輸 入
33 紅利積點調整
J4 81 交易資料核對
34 客 戶帳 款調整
交易資料 輸 入
82 NODE:
½ Ð ´Ú ¸ ê ® Æ ¿é ¤ J T I T L E: NUM BE R:

35 郵 購訂單 請款 列印日報表
及核對 83 4 0 .1

36 整 理交易資料
歸 檔及配送
84 圖
Draf t T7rx.請款資料輸入圖
潐 票輸 入
I nput C ard M ember
Pay ment T rx. I nput
相關資
料傳輸 列印日報表 及核對

37 85
持 卡人交易 輸 入

38 86
39 87
40 NO DE:

3 .1
TI TL E:
交易資料 處理 88 NU MBER :

41 89 4 0 .1
NODE:
½ Ð ´ Ú ¸ ê ® Æ ¿é ¤ J T I T L E: NUM BE R:

42 圖 5 交易資料處理流程圖 90
43 91
44 而客戶資料維護流程圖，說明當客戶資料 92

2
 1

1 45(Activity)：信用卡申請、客戶資料維護、交易資
2 46料處理及抽件處理。而每項活動之下，皆分解
3 47一子層表達出其資料流向及詳細的資源各是屬
4 48於那一個活動使用。
5 49 在圖 6-9 信用卡申請系統中，由客戶或該
6 50行其他組別中，輸入申請書(包含審核資料 、
7 51ADDON 件)或跟催補件的資料，經由信用卡
8 圖 8 請款資料輸入圖 52申請系統後，客戶可以收到信用卡(如不符合
9 USED AT: AUTHOR:林 榮 和 、
塗義勳 DATE:1999/10/15 WORKI NG RE ADER DAT E CONT EXT:
53申請條件者收到拒絕通知信函或跟催補件通
10 PROJ ECT信
: 用卡 CI M RE V: 1999/10/24 DRAF T
RECOMM E NDED
54知)，在本部門中成立客戶資料庫、拍攝微縮影
11
NOTE S: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 PUBLI CATI ON 43.1

55響及產生新卡排分類表。而完成上述各項產出
12
13
校對 56品，需要有申請資料輸入組、拆件/抽件組及電
14 57腦系統多樣資源投入，並受限於本行的作業規
15
等候T PD資料
58範、審核標準條例。以上的文字敘述全在表達如
16 59何讓一位不熟悉信用卡申請作業的人，來了解
17 通知資料中心
進 行批次作 業
60其中作業及 ICOM 關係，但文字的敘述冗長又
18 61繁雜，且容易使人誤解。如果參照圖表來了解
19 與 資料中心
核對 數字
62ICOM 關係的話，將可很快且正確的知道之中
20 63所要表達的意思。再針對信用卡申請系統詳盡
21 64描述細部流程及關係的分解子圖，更能對原本
22 NODE: T I TL E:
¦ C¦ L¤ é ³øªí ¤ Î ® Ö ¹ï NUMBE R:
65複雜的作業流程及關係能確實了解，著手改善
23 4 3 .1 66流程。
24 圖 9 列印日報表及核對流程圖
67四、IDEF1X 資料庫模式：
25 利用 IDEF3 來描述信用卡作業或事件流 68 前二個模式針對信用卡的流程作合理化分
26程，且用圖表來表達作業的先後關係，並附以 69析、並建構功能模式，接下來圖 14 以 IDEF1X
70來說明資訊模式及資料庫模型，針對信用卡作
27文字說明，使管理者或學者對原本複雜的作業 71業模式中具重要性之個體及特性描述，並表示
28流程一目瞭然，故藉此來改善。 72關聯性。最後，在建立資料模式的過程當中，
73有一項必須執行的品質檢驗活動就是「正規化」，
29三、 IDEF0 功能化模式： 74它原來結決不佳的個體分類為結構較佳的個體
30 吳家誠[8]運用 IDEF0 圖徵分解方法，必75其主要的目的就是除掉各種冗餘。IDEF1X 具
31須先深入的瞭解所欲研究之流程，並定義出流 76備三項特性：1.正確地表達出企業的基礎。2.具
32程中的活動、輸入(Input)、輸出(Output)、控制77有可擴充性。3.可以轉換成為使用者觀點以及
33(Control)、資源設備(Mechanism)等。而每一個活78資料儲存觀點。利用以上三項觀念將實際事物
34動的名稱必須是一個動詞或動詞片語，例如使 79表示成實體資料儲存的方法稱為建構資料模型
35用「申請」一詞，代表申請活動之下的所有流程， 80(Data Modeling)。IDEF1X 即是資料模型建構方
36接著以箭頭來連結申請活所需要的 ICOM。 81法中的關聯式資料庫並強調個體的設計方法。
37 而本研究先前已藉由 IDEF3 對現行流程82假 若 資 料 庫 並 非 關 聯 式 ， 使 用 者 可 以 考 慮
38有全盤性的了解，而後要藉由 IDEF0 來可以83IDEF4 物件導向式資料庫設計方法。
39了解在信用卡作業中各個 UOBs 之 ICOM 關係； 84五、限制理論模式：
40I 指輸入(Input)、O 指輸出(Output)、C 指控制
85
41(Control)、M 指設備(Mechanism)，以結構化層（一）建構 A 銀行現況樹圖
42級的方式描述信用卡作業的內容，使管理者或 86 建立 A 銀行的現況，其思考邏輯流程與
43學 者 對 信 用 卡 作 業 關 係 能 藉 此 改 善 。 利 用 87 現況樹的應用說明圖，如圖 10 所示。
44IDEF3 的 分 類 結 果 ， 分 別 拆 成 四 個 活 動88

2
 1

1 20問題如圖 11 信用卡作業現況樹圖所示。
2 21
現
3 況
22
建 構 找出核心
4 情 思考邏輯流方法
現況樹 問題 23 服務品質低落
況
5 24 影響品牌形象

6 25
客戶收卡延
員工士氣低落
7 現況
實際應用情形
26 必須再向客戶
要申請書
遲

的不 信用卡申請
8 利條 建構現 作業績效無 27
件因 況樹 法提昇
9 素
28 易遺失申請
書
造成加班

10 29
作業時間未標 員工負荷 預定進度與實際
11 圖 10 信用卡申請現況樹流程說明圖 30 準化 過高 差異

31 無法確定
12 各項不利條件因素及說明(形成背景)，均 資訊流動
32 進度 無法適當分
13列如下表 1 所示。 員工執行浪 配工作
33 費之工作
14
34 整理不
不 利 條 件 (應 改 變 的 不利條件說明 35
易

對 象 what to
change?) 36 申請表
重覆輸入相 無法預測每日
轉記動 同資料 工作量
1.轉記動作太多 1. 申請書被多組使用 格過度
2.申請表格過度重覆 2. 因不同卡而有多種表 37 作太 重覆
多
3.重覆輸入相同資料 3. 申請資料被多組利用
4.無法預測每日工作 4. 有時件多、有時件少
38
5.造成整理不易 5. 申請表格複雜且多種
6.無法確定資訊流動 6. 因採人工且轉記多
39
7.員工執行浪費之工作 7. 同第 3 項重覆輸入 信用卡作業績效無法提昇
8.無法適當地分配工作 8. 因無法掌握每日工作
40
9.預定進度與實際作業差異 9. 因第 3.7.8 項而造成 41
10.員工工作負荷過高 10. 資源無法預測善用
11.員工作業時間未標準化 11. 因無法預測平衡 42
12. 因第 1.5 項而造成
13. 因第 10.11 項造成 43
14. 經常加班而導致
15. 因第 9 項而造成 44
16. 遺失後再向客戶要
17. 綜合前 16 項 45
46
47
15 表 1 信用卡申請的不利條件因素對照表 48
16 49 圖 11 信用卡申請作業作業現況樹
17 由此推導出信用卡申請作業績無法提昇
50(二)建構 A 銀行撥雲見日圖
18的核心問題，因此使得員工士氣低落、造成客 51 而從系統的現況樹圖中，利用撥雲法的技巧，
19戶收卡延遲、服務品質低落影響品牌形象。各式52將系統定位後，整合、歸納找出系統的可改善

2
 1

1方案。建立 A 銀行的撥雲見日圖，其思考邏輯 1.轉記動作太多 1. 不須轉記動作

1. 申請表格過度重覆 2. 申請表格統一標準
2流與撥雲見日法的實際應用流程說明圖，如圖 2. 重覆輸入相同資料 3. 相同資料只需輸入一次
312 所示。 3. 無法預測每日工作 4. 確實預測每日工作量
4 4. 造成整理不易 5. 整理工作簡易
5. 無法確定資訊流動 6. 可掌握確定資訊流動
5 找出解決核 6. 員工執行浪費之工作 7. 員工執行必要之工作
6 思考邏輯流方法
運用撥雲見日 心問題的可 7. 無法適當地分配工作 8. 適當地分配工作
7 法 行方案 8. 預定進度與實際作業差異 9. 預定進度與實際作業相符
9. 員工工作負荷過高 10. 員工工作與能力相符
8 以核心問題為
思考點 10. 員工作業時間未標準化 11. 員工作業時間標準化
9 11. 易造成申請書遺失 12. 申請書確實掌握
10 實際應用情形 12. 造成經常性加班 13. 員工不須經常性加班
申請表格統 13. 員工士氣低 14. 員工士氣高昂
11 提昇作業績效 運用撥雲見日
整及資料庫 14. 造成客戶收卡延遲 15. 客戶在預定日收卡
法
12 共享 15. 必須再向客戶要申請書 16. 不須再向客戶要申請書
16. 服務品質低落影響品牌形象 17.服務品質熱切品牌形象良好
13
35 表 2 銀行的相對條件因素對照表
14 圖 12 信用卡申請作業撥雲見日圖流程 36
15 其核心問題，在於「信用卡申請作業績效37（三）建構 A 銀行未來樹圖
16無法提昇」，所以便擬定「申請表格統整及資料38
服務品質熱切
17庫共享」，當作是我們的理想目標。如圖 13 銀39 品牌形象良好
40
18行撥雲見日圖所示。 41
42 在預定
員工士氣
43 不須再向客
高昂 日收卡
19 44 戶要申請書
多組作業需要資 建立完整詳實
20 45
料輸入且表單種 資料庫利用電
46 申請確 員工不須加班
21 類繁多 腦傳輸 47 實掌握
進度與實
22 48 際相符
提昇信用卡申請 49 員工作業 員工工
23 50
時間標準 作與能
表格統整及資料庫共享 作業績效 化 力相符
24 51
52
25 53 可確定資訊
適當分
落實簡易輸入 流動進度
26 54 執行必 配工作
要工作
27 能縮短申請流
訓練並減少公
55
文傳送 56
28 程且快速發卡
57 整理
29 圖 13 銀行信用卡申請作業撥雲見日圖 58 工作
簡易
59 不須
30 再藉 A 銀行的撥雲見日圖，是否可改善60 轉記 表格 資料輸
可預測
動作 工作量
31信用卡申請作業績效，達到我們想要達到的各 61 統一 入一次
標準
62
32項有利條件因素，也就是解決以往的各項不利 63
33因素(運用不利條件因素相對應有利條件因的 64
65 提昇信用卡申請作業績效
34方法)。如下表 2 所示。 66 圖 14 銀行信用卡申請作業未來樹
不利條件因素 有利條件因素
67

2
1

1 撥雲法所推導出，運用「申請表格統整」
2與「資料庫共享」，以促成「提昇信用卡申請作
3業績效」的理想目標後，建立 A 銀行的未來樹
4圖。再利用 A 銀行未來樹的建構需求(有利條
5件因素)，將「申請表格統整及資料庫共享」與
6「提昇信用卡申請作業績效」等方法和有利條
7件因素全部串起，即可建構理想 A 銀行的未
8來樹圖，如圖 14 所示。

2
 1

1 伍、結論與建議 10 b. 有關於整體規劃技巧(BSP)、IDEF 系列及

2一、研究結果： 11 限制理論的研究，導入銀行信用卡作業 ，
3 本研究採用模組化的方法，來規劃資訊系 12 並結合學術理論與產業界實務合作，往
4統與工作流程，使每個模組都能符合整體資 13 後仍有相當大的發展空間，可提供未來
5訊系統之需求，並能和現行應用系統相結合。
6並建立銀行信用卡系統之改造模式，以應企 14 研究參考；
7業流程再造方法之研究，計有以下三項結果： 15 c. 針對各模組之結果，提出改善方案，參
8 a. 採用模組化方法，建立銀行信用卡系統16 考圖 15 所示。
U SE D A T : A U T H OR : D A T E19
: 99/ 5/ 22 W OR K I N G R E A DE R D A T EC O N T E X T :

9 流程同步規劃模式； P R OJ E C T : · s ¤ è ®× `- 1 R E V : 19 9 9 / 5 / 2 2
TO P
D R A FT
R E CO M M E N DE D

17 N OT E S: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 0 P U B LI C A T I O N

18
¤ £ ¦X ® æ
19 各 項申 請書當日 進件
(包 含 ADDON
及跟 催 補件 )
進件/拆件 處理
JCI C輸 入
拒 絕信函處理
分類/裝 釘 1.4

20 1.1
X 1.2 1. 3

21 J1 合格申 請 件 ¦X ®æ ¥ ó
申 請資料 輸 入
1. 5
22
23 以資 訊 流 系統 資料 申 請資料 轉移 歸 檔和 卡片
送審核部 校對 批次作 業 發行 管 制
24 & 1. 7
報表 列印
1.8 1.9 1.10
原 申 請書 歸 檔 申請資料
25 J2 & 與 卡號 蓋 章 裝箱入 庫
J3 1.11 1.12
26
合格之申 請 件
27 微 縮影片處理
28 1.6

29
30
31
32 N OD E : T I T LE :
§ïµ½ ¤ è® × N UM B E R :

33 1
34 圖 15 改善方案流程圖

35二、改善方案： 47 利。
48
2. 減少部門間的資料傳遞：在整體業務
36 關於程序系列之改善部份，具體的檢討
49流程圖中可發現有信用卡申請業務跨越三個部
37項目如下：
50門：拆件/抽件組、申請資料輸入組、及審核部
38 1. 減少流程中表單轉記動作：信用申請
51門，此種分類的優點是能使各個部門各司其職
39 書在整體業務流程圖及ＩＰＯ圖中，
52發揮專長；但資料傳遞易造成資料流的複雜、
40 可發覺其轉記動作過多，擬改造流程
53容易造成資料的遺失或外傳，如何能使申請作
41 為申請書於入庫前才做有效資料的縮
54業縮短對客戶的交期與詳盡地審核？建議將
42 影片處理，這樣可簡化一過程。又則申
55「資料傳遞」改為「資訊傳遞」，當 CIM 部門收
43 請書於資料經審核並輸入後無誤，直
56到申請資料即進行 JCIC 審核時，將合格資料
44 接進入「排 FILE 與卡號蓋章程序」其餘
57全部分類並輸入系統，以電腦批次作業送往審
45 資料流皆以系統資訊處理，如此較能
58核部並同時將申請資料作微縮影片處理或其他
46 使資料免於流失及資料庫共享以達便

2
 1

1作業。 12上述四項特微略有出入，因此再建構一套可
3.2 加強流程控管，達到內部稽核功效：
3著眼於交易付款組與交易資料輸入組之間，應 13模擬之流程，如圖 17 模擬方案流程圖所示。
4設立一稽核業務，以達帳務控管，並建議在電 14圖 17 模擬方案流程圖是假設作業由一開始收
5腦計算利息及調整方面，應有雙重程式，雙重 15到郵件來執行，經過第一個連接點 J1 依比例
6稽核。而根據以上改善要點，我們建構圖 16 改
7善方案流程圖。 16判斷模擬在每天會收到 n 件新客戶寄來的申
8三、未來研究方向： 17請書，n 件舊客戶提出的資料更改申請及屬於
9 1. 改善方案的模擬比較： 18交易部份的資料 n 件。配合與 IDEF 家族可同
10 在本研究中，利用 IDEF3 方法建構之合 19時進行規劃的 BPSim 軟體來模擬比較現行方
11理化流程，是以功能別(Function)來分類，與 20案與改善方案（一），何者較商宜，選擇出
USED AT : AUTHOR: DATE: 1999/ 4/ 27 WORKING READE R DAT E CONT EXT :
PROJECT: ¼ÒÀÀ¤è®×
21最佳方案。 TOP
REV : 1999/ 5/ 26 DRA FT
RECOMMENDED
NOTES: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 PUB LI CA T ION
22
23
24
25 信用卡 申請
客戶資 料庫 1.2
判斷 是 新 客戶 或舊 客戶 1.5
26 或 者是 特約 商的資 料 ?
27 拆件處 理 資料更改 申請
X 交易發 生
交易資料庫
維護更動
28
1.1 1.3
J1 1.7
1.9

29 1.紅利積點調整
2.客戶 帳款 調整
30 交易資料處 理
1.6
特約 商資 料庫
1.8
3.交易資料輸入
4.交易資料核對
5.等候TPD 資料
31
32
NODE : T IT LE: NUM BER:
Cont ext
33 1

34 圖 17 模擬方案流程圖

35 BPSimulator 模擬系統提供資訊管理查詢。 43調查，可以供模擬係數參考，如表三所示。

36它 是 個 活 潑 真 實 決 定 結 果 的 模 擬 工 具 442. 信用卡作業導入成本制度之整合：
37〔RTDE〕，允許你合併所有的活動、資源、商業45 陳仁杰〔23〕提及 IDEF0 有助於描述以作
38法則、決定邏輯、成本及假設成一個活動的模式46業為中心的作業、資源和產品的關係，所以能
39來分析現在及未來的過程，RTDE 模擬擅用於47輕易得由 IDEF0 模式轉換或支援作業制成本
40工業工程，來分析製造、分配和共同性程序， 48制度。另外，本研究鑑於目前實務界對於 ABC
41為一項非常好用的技術。另外，本研究針對信 49導入信用卡作業的期盼殷切，因此認為未來可
42用卡作業的資源、設備及時間，有做初步大略 50從二個研究方向發展：

2
1

1a. 運用 IDEF 家族與 ABC 建構銀行信用卡作

2 業流程與作業制成本制度之模式。
3b. 運用 ABC 方法建構銀行信用卡作業成本制
4 度，導入 TOC 限制理論尋求成本上的限制，
5 並鬆弛限制，建構信用卡作業改善模式。

2
1

1 3
2 4
5
執行單位及人數 所需設備 現有數量 平均處理
一件的時間(sec)
申請書拆件 拆件/抽件組 6 人 3816.5
微縮影處理 KODAK9908 1台 3173
裝釘及申請書分類 6982
JCIC 輸入基本資料處理 PC 電腦 5台 182.5
送審核部審核
跟催及補件 1人 PC 電腦 1台 101
ADDON 件處理 1人 PC 電腦 1台 168
Pre-approved Program 475
申請資料輸入 10 人 PC 電腦 10 台 293
申請資料核對 133
當日批次作業 1人 PC 電腦 1台 701.42
客戶維護資料更改作業 2人 PC 電腦 2台 63.75
客戶維護資料批次作業 1024
請款單拆件處理 2人 PC 電腦 2台 206.36
支票拆件處理 267.86
請款資料輸入 2人 PC 電腦 2台 33.69
請款資料核對
特約商店資料輸入 5人 PC 電腦 5台 360
紅利積點調整 60
客戶帳款調整 1800
交易資料輸入 161
各項交易資料校對 124
印表機
列印日報表 1台 1800
等候 TPD 資料
整理交易資料歸檔及配送 1人 600
調閱微縮影膠卷 1人 Kodak IRU- 1台 530
1000 1台
PC 電腦
調閱申請書 1320

6 表 3 模擬係數調查表
7

2
1

1
2 參考文獻 37 料模式之研究,國立交通大學,工業工程
38 研究所碩士論文, 84 學年度.
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10 立交通大學,工業工程研究所碩士論文, 46[15]羅展興,應用限制理論探討產業競爭
11 84 學年度.
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48 大學,工業工程研究所碩士論文, 81 學
13 工程,國立成功大學,工業管理研究所碩
49 年度.
14 士論文, 84 學年度.
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51 服務管理之改善, 國立交通大學, 交通
16 用 IDEF0,IDEF1,IDEF1X 方法,國立交通
52 運輸研究所碩士論文, 86 學年度.
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22[7]林仁常編著,軟體工程導論,松崗,1992. 57[19]陳文哲,葉宏謨;工作研究,中興經營管
23[8]吳家誠,銀行放款流程再造工程之研究, 58 理叢書, 82 年.
24 國立成功大學,工業管理研究所碩士論 59[20]張志強編著,流程管理技術手冊-白領
25 文, 84 學年度. 60 工作的品質提昇,中國生產力中心,
26[9]陳世楷,自動化工廠之物流與資訊流之
61 1992 年 5 月.
27 整體規劃研究-引擎廠之 IDEF 分析,國
62[21]陳仁杰,IDEF0 功能模式與作業制成本
28 立臺灣大學,機械工程研究所碩士論文,
29 85 學年度. 63 制度之整合-以設計變更管理系統為例,
30[10]謝明翰,物流中心系統功能性整合設計 64 國立交通大學,工業工程所碩士論文,
31 模式,國立臺灣大學,工業工程研究所碩 65 84 學年度.
32 士論文, 85 學年度. 66[22]楊雅慧,作業基礎成本制導入銀行業之
33[11]徐新旺,物流中心資訊系架構之規劃模 67 研究,國立中山大學,企業管理研究所
34 式研究,國立臺灣大學,工業工程研究所 68 碩士論文, 84 學年度.
35 碩士論文, 84 學年度.
69[23]洪嘉憶,公營銀行應用作業基礎成本制
36[12]洪宇能,利用 IDEF0 設計整合式製造資

2
1

1 度可行性之研究,朝陽科技大學,財務
2 金融學所碩士論文, 85 學年度.
3[24]陳安瑾,『作業基礎成本制度』為基礎之
4 策略管理設計與實施—以國內銀行信
5 用卡為研究個案,文化大學,會計學研
6 究所碩士論文, 86 學年度.
7

2
1

銀 大 身 個 綜 房 土 營 二 股 定 乙 執 信 微 小 跟 翻 調 翻 跟 微 微 微 銀 大 JC 合 拒 10 92 批 新 ID 附 新 特 製 資 資 Fe 預 信 剪 特 點 推 繳 調 自 調 電 請 請 E 請 E 請 退 EDI
行 來 份 人 合 屋 地 利 吋 東 存 存 照 用 縮 白 催 案 閱 案 催 縮 縮 縮 行 來 IC/ 格 紹 2 報 次 卡 重 照 卡 別 卡 料 料 e 支 用 卡 約 數 薦 款 帳 動 帳 子 款 款 DI 款 D 款 款 報
卡 卡 證 薪 所 所 所 事 正 名 單 存 影 卡 影 單 補 申 微 申 補 影 影 影 卡 卡 C 申 申 報 表 作 編 複 需 排 寄 通 更 異 Co 現 卡 明 商 轉 活 單 單 轉 單 簽 單 明 申 記 C 明 報 表
申 申 影 資 得 有 有 業 面 冊 影 褶 本 申 需 件 請 縮 請 件 機 檢 借 申 申 CI 請 請 表 業 號 表 求 號 卡 知 改 動 de 金 取 細 明 移 動 據 據 帳 日 收 細 請 錄 每 細 表
請 請 本 扣 稅 權 權 登 彩 影 本 封 請 求 通 書 影 件 明 器 索 閱 請 請 S 件 件 統 資 表 分 服 單 申 登 識 消 統 細 通 積 授 報 單 表 單 表 日 收
書 書 繳 單 狀 狀 記 色 本 面 統 單 知 需 統 細 操 清 管 資 資 報 明 明 計 料 類 務 請 記 別 授 計 資 知 分 權 表 簽 件
憑 影 影 影 證 照 影 計 單 求 計 表 作 冊 制 料 料 表 細 細 表 表 表 單 表 表 密 權 表 料 單 明 書 收 登
單 本 本 本 影 片 本 表 單 表 流 表 明 明 表 表 碼 書 表 細 表 記
影 本 程 細 細 申 表 表
本 說 表 表 請
明 書
書
當日進件處理 U U U U U U U U U U U U U C C C C

ADDON申請 C C C U U C
件處理
跟催及補件管 U U U C
理
微縮影借閱處 U U U U U U U U U U U U U U U U C C
理
申請件資料輸 U U U U U C C
入
JCIC&CCIS處 U U C
理
系統資料校對 U U U C C

申請資料轉移批次作 U U C C C
業及報表列印

申請件排檔與卡 U U U U U C C C
號蓋章

持卡人資料更 U C
改
持卡人Fee U U
Code更改
強制取消用卡 U C
流程
特約商資料輸 U
入
紅利積點調整 U U

客戶帳款處理 U U C

各項請款 U U U U U C C C C C

1 附圖 1 資料處理矩陣
2
3

2
 1

銀 大 身 個 綜 房 土 營 二 股 定 乙 執 信 微 小 跟 翻 調 翻 跟 微 微 微 銀 大 J 合 拒 1 9 批 新 I 附 新 特 製 資 資 F 預 信 剪 特 點 推 繳 調 自 調 電 請 請 E 請 E 請 退 EDI報表
行 來 份 人 合 屋 地 利 吋 東 存 存 照 用 縮 白 催 案 閱 案 催 縮 縮 縮 行 來 C 格 紹 0 2 次 卡 D 照 卡 別 卡 料 料 ee 支 用 卡 約 數 薦 款 帳 動 帳 子 款 款 D 款 D 款 款
卡 卡 證 薪 所 所 所 事 正 名 單 存 影 卡 影 單 補 申 微 申 補 影 影 影 卡 卡 I 申 申 2 報 作 編 重 需 排 寄 通 更 異 C 現 卡 明 商 轉 活 單 單 轉 單 簽 單 明 I 記 C 明 報
申 申 影 資 得 有 有 業 面 冊 影 褶 本 申 需 件 請 縮 請 件 機 檢 借 申 申 C 請 請 報 表 業 號 複 求 號 卡 知 改 動 o 金 取 細 明 移 動 據 據 帳 日 收 細 申 錄 每 細 表
請 請 本 扣 稅 權 權 登 彩 影 本 封 請 求 通 書 影 件 明 器 索 閱 請 請 / 件 件 表 統 資 表 表 分 服 單 申 登 d 識 消 統 細 通 積 授 報 單 表 請 表 日 收
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影 本 程 細 細 報 申 表 表
本 說 表 表 表 請
明 書
書
當日進件處理 U U U U U U U U U U U U U C C C C
ADDON申請件處 C C C U U C
理
跟催及補件管理 U U U C
微縮影借閱處理 U U U U U U U U U U U U U U U U C C
申請件資料輸入 U U U U U C C
JCIC&CCIS處理 U U C
系統資料校對 U U U C C
申請資料轉移批次作業及報表列印 U U C C C
申請件排檔與卡 U U U U U C C C
號蓋章
持卡人資料更改 U C
持卡人Fee Code更 U U
改
強制取消用卡流 U C
程
特約商資料輸入 U
紅利積點調整 U U
客戶帳款處理 U U C
各項請款 U U U U U C C C C C

1 附圖 2 區分資料
2
3
4
5
6
7
8
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卡 卡 證 薪 所 所 所 事 正 名 單 存 影 卡 影 單 補 申 微 申 補 影 影 影 卡 卡 C/ 申 申 報 表 作 編 複 需 排 寄 通 更 異 C 現 卡 明 商 轉 活 單 單 轉 單 簽 單 明 I 記 C 明 報
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書 書 繳 單 狀 狀 記 色 本 面 統 單 知 需 統 細 操 清 管 資 資 S 明 明 計 料 類 務 請 記 別 授 計 資 知 分 權 表 單 簽 件
憑 影 影 影 證 照 影 計 單 求 計 表 作 冊 制 料 料 報 細 細 表 表 表 單 表 表 密 權 表 料 單 明 書 收 登
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本 說 表 表 請
明 書
書
當日進件處理 U U U U U U U U U U U U U C C C C
ADDON申請件處 C C C U U C
理
跟催及補件管理 U U U C
微縮影借閱處理 U U U U U U U U U U U U U U U U C C
申請件資料輸入 U U U U U C C
JCIC&CCIS處理 U U C
系統資料校對 U U U C C
申請資料轉移批次作業及報表 U U C C C
列印
申請件排檔與卡號蓋章 U U U U U C C C
持卡人資料更改 U C
持卡人Fee Code更 U U
改
強制取消用卡流程 U C
特約商資料輸入 U
紅利積點調整 U U
客戶帳款處理 U U C
各項請款 U U U U U C C C C C

2 附圖 3 處理群間之資料流程
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銀 大 身 個 綜 房 土 營 二 股 定 乙 執 信 微 小 跟 翻 調 翻 跟 微 微 微 銀 大 JC 合 拒 10 92 批 新 ID 附 新 特 製 資 資 Fe 預 信 剪 特 點 推 繳 調 自 調 電 請 請 E 請 E 請 退 ED
行 來 份 人 合 屋 地 利 吋 東 存 存 照 用 縮 白 催 案 閱 案 催 縮 縮 縮 行 來 IC 格 紹 2 報 次 卡 重 照 卡 別 卡 料 料 e 支 用 卡 約 數 薦 款 帳 動 帳 子 款 款 DI 款 D 款 款 I報
卡 卡 證 薪 所 所 所 事 正 名 單 存 影 卡 影 單 補 申 微 申 補 影 影 影 卡 卡 /C 申 申 報 表 作 編 複 需 排 寄 通 更 異 C 現 卡 明 商 轉 活 單 單 轉 單 簽 單 明 申 記 C 明 報 表
申 申 影 資 得 有 有 業 面 冊 影 褶 本 申 需 件 請 縮 請 件 機 檢 借 申 申 CI 請 請 表 業 號 表 求 號 卡 知 改 動 od 金 取 細 明 移 動 據 據 帳 日 收 細 請 錄 每 細 表
請 請 本 扣 稅 權 權 登 彩 影 本 封 請 求 通 書 影 件 明 器 索 閱 請 請 S 件 件 統 資 表 分 服 單 申 登 e 識 消 統 細 通 積 授 報 單 表 單 表 日 收
書 書 繳 單 狀 狀 記 色 本 面 統 單 知 需 統 細 操 清 管 資 資 報 明 明 計 料 類 務 請 記 別 授 計 資 知 分 權 表 簽 件
憑 影 影 影 證 照 影 計 單 求 計 表 作 冊 制 料 料 表 細 細 表 表 表 單 表 表 密 權 表 料 單 明 書 收 登
單 本 本 本 影 片 本 表 單 表 流 表 明 明 表 表 碼 書 表 細 表 記
影 本 程 細 細 申 表 表
本 說 表 表 請
明 書
書
當日進件處理
ADDON申請件處理
申請件拆件/抽拆組

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跟催及補件管理
微縮影借閱處理
申請件資料輸入 A
JCIC&CCIS處理
系統資料校對
申請資料轉移批次作業 申請資料輸入組 請
及報表列印
申請件排檔與卡號蓋
章
持卡人資料更改
持卡人Fee Code更改 客戶資料更正取消組
強制取消用卡流程
特約商資料輸入 B
紅利積點調整
客戶帳款處理 交易資料輸入組
各項請款

1 附圖 4 資訊系統架構圖（A：信用卡申請者資料庫 B：特約商資料庫）
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