Identificacin, evaluacin y administracin

de riesgos ambientales y sociales:

Metodologa
Edgar Rojas
Gerente de Proyecto Ecobanking
Centro Latinoamericano para la
Competitividad y el Desarrollo Sostenible
INCAE
Edgar.Rojas@consultor.incae.edu
www.ecobanking.com
San Salvador Junio 15, 2006

CLACDS
.
Centro Latinoamericano para
la Competitividad y el
Desarrollo Sostenible

Metodologa
Propsito
Poner a disposicin del Sistema Financiero Latinoamericano una
herramienta para la identificacin, evaluacin y administracin de
riesgos ambientales y sociales de manera que pueda ser incluida
en los procesos de anlisis de los prstamos y proyectos de
inversin.
Esta herramienta fue desarrollada por el Proyecto Ecobanking del
CLACDS/INCAE, basada en mecanismos similares utilizados por
bancos multilaterales y bancos internacionales lderes,
adaptndolos a los requerimientos de las Ifs de la regin.

Metodologa
Objetivo
Apoyar a las Ifs de la regin en la fcil y oportuna identificacin,
evaluacin y administracin de los riesgos ambientales y sociales
generados por las actividades y proyectos a financiar, de manera
que se minimicen las posibilidades de que la institucin financiera
asuma los costos transferidos por estos riesgos.
Disminuir riesgos, disminuir prdidas, mantener imagen, generar
valor a clientes.

Metodologa
Antecedentes
En encuesta realizada por Proyecto Ecobanking en Latinoamrica
(2001), Ifs respondieron que no cuentan con mtodos especficos
para controlar el riesgo ambiental en crdito corporativo (68%);
Financiamiento de proyectos (64%); Banca de inversin (81%).
En encuesta realizada por INCAE, CAF y FFLA, en Ifs de la Regin
Andina (2003), el 64% de ellas consideraba de mxima prioridad
recibir capacitacin en evaluacin de riesgos ambientales y sociales
en el anlisis de prstamos y proyectos de inversin.

Identificacin de Riesgos Ambientales y

Sociales

Objetivo:
Investigacin General
Realizar una revisin ambiental para cada prstamo o proyecto de
inversin
Asegurarse que prestatario tenga permisos necesarios para operar
Preguntas:
Riesgo en la industria y rea vecina?
Posible impacto al medio ambiente?
Sector de alto o bajo riesgo?
Existen medidas de mitigacin normalizadas?
Referencia: Formulario de Actividades y Procesos, Ecobanking ER001

Actividades y Procesos
Anlisis entorno
Ubicacin actividad y/o proyecto a financiar
(5) rea terreno en M2
10.000

(6) rea construccin en M2

10.000

(7) N. Niveles
3

(8) Direccin fsica del terreno

General Ochoa 546
(9) Barrio, casero y pueblo o ciudad
Barrio la Estancia, Ciudad de Manamala
(10) Uso anterior del terreno
potreros
(11) Uso del terreno adyacente
Parqueadero
(12) Ubicacin tipo de zona (marque con x)
Residencial

Comercial

Mixta

Nombre de la zona: Parque Industrial General Ochoa

Rural

Industrial

Fuente: Christopher Wells Chairman LATF UNEP FI

Actividades y Procesos
Anlisis medidas de mitigacin
(14) Sobre las medidas de manejo y control, marque con x la que corresponda (use hojas
adicionales si es necesario)
Asunto

Existen

En desarrollo

No existen

Desechos slidos

Desechos lquidos

Aguas residuales

Emisin de gases o partculas al aire

Ruidos

Almacenaje de sustancias qumicas y txicas

Medidas de proteccin contra incendios

Medidas de seguridad para empleados

Sistemas de Gestin Ambiental

No Aplica

Actividades y Procesos
Anlisis consumo de recursos
Descripcin de insumos (recursos) utilizados para la actividad y/o proyecto a financiar
(18)agua potable consumo
Si

No

Fuente agua
consumo
Ro Los Robles

Fuente agua
proceso
Ro Los Robles

agua potable proceso

Si

No

(19) Tipo de Energa (elctrica, combustibles fsiles, mixta, otros) especifique

Elctrica
(20) Lista de materias primas (anexe hojas adicionales si es necesario)
Nombre

Cantidad por mes

Unidad de medida

Lana

10.000

Kg

Algodn

50.000

Kg

Fibras sintticas

32.000

Kg

Tintes

Por determinar

Otros compuestos Qumicos

Por determinar

Identificacin de posibles riesgos

Tapn del Darin
Rechazo solicitud de permisos ambientales.
Protestas comunidad nacional e internacional por impacto sobre
habitats naturales (bosque virgen, manglares, pantanos y especies
de flora y fauna)
Protesta por grupos ambientalistas por impacto en zona Patrimonio
de la humanidad y reserva de la biosfera (UNESCO).
Protestas ONGs y organizaciones internacionales por impacto sobre
los pueblos indgenas.
Desacuerdos actores de los dos pases por conveniencia del
proyecto (migracin, enfermedades, situacin de orden pblico).
Protestas diferentes actores de la comunidad nacional e
internacional contra instituciones financieras que apoyen la obra.

Identificacin de posibles riesgos

Puerto Palermo
Rechazo solicitud de permisos ambientales.
Protestas comunidad nacional e internacional por impacto sobre
habitats naturales (humedales, manglares, especies de flora y
fauna)
Protesta por grupos ambientalistas por impacto en zona Patrimonio
de la humanidad y reserva de la biosfera (UNESCO, RAMSAR).
Protestas comunidad de pescadores por disminucin en captura.
Protestas diferentes actores de la comunidad nacional e
internacional contra instituciones financieras que apoyen la obra.

Identificacin de posibles riesgos

Lcteos Marsella
Multas por contaminacin de residuos lquidos (vertimiento aguas
residuales sin tratamiento en sistema de alcantarillado: aceites,
grasas, slidos suspendidos y nitrgeno amoniacal).
Multas por Emisiones Atmosfricas (calderas, polvo) y
contaminacin por disposicin residuos slidos.
Multas por exceso en el consumo de agua y/o energa.
Protestas comunidad por malos olores y ruidos (imagen, prdida de
mercados).
Riesgos en la salud operadores por ruidos, polvo y utilizacin de
productos qumicos txicos y peligrosos.
Impacto en flujos de caja de la empresa (posibles costos de multas,
litigios o reclamos de compensacin pendientes).

Identificacin de posibles riesgos

Textiles Yarumo
Multas por vertimiento de aguas residuales sin tratamiento en Ro
Los Robles (protestas de la comunidad, competidores y otras
empresas del rea, imagen, prdida de mercado).
Multas por permisos consumo agua Ro los Robles.
Multas por exceso en el consumo de agua y/o energa.
Multas o riesgos por disposicin de residuos slidos.
Riesgos en la salud operadores por utilizacin de productos
qumicos txicos y peligrosos.
Impacto en flujos de caja de la empresa (posibles costos de multas,
litigios o reclamos de compensacin pendientes).

Evaluacin de Riesgos Ambientales y Sociales

Categorizacin

Objetivo:
Clasificacin del Proyecto

Categora
A

Caractersticas
Sector de alto riesgo, preocupaciones especiales,
impactos son diversos e importantes, no existen
medidas de mitigacin normalizadas

Impactos ambientales especficos, existen medidas

de mitigacin normalizadas

Sin impactos ambientales

Referencia:

Formularios de Actividades Econmicas Segn

Criterios de Riesgo, ER003-004-005

Categora A. Puerto Palermo

Asunto

Si

1. Generacin de impactos ambientales significativos que tengan probabilidad de afectar a

terceros (por ejemplo, comunidad local, propietarios adyacentes).

No

2. Plantas industriales a gran escala

3. Construccin de represas y embalses

4. Impacto sobre el bosque virgen

5. Reasentamiento involuntario de comunidades / familias

6. Produccin o uso comercial de agroqumicos

7. impacto sobre la propiedad cultural (por ejemplo, sitios religiosos o arqueolgicos)

8. Impacto sobre hbitats naturales protegidos o reas de alta diversidad biolgica

incluyendo humedales, arrecifes de coral y manglares.

9. Impacto sobre cuencas mediante programas importantes de abstraccin, modificacin,

(por ejemplo control de inundaciones), irrigacin o saneamiento.

10. Impacto sobre los pueblos indgenas.

11. Impacto sobre vas fluviales internacionales.

12. Se encuentra clasificado dentro del tipo de actividades relacionadas en Anexo ER003

13. Se encuentra clasificado dentro del tipo de proyectos relacionados en Anexo ER003A

10.d

Total

Categora A. Tapn del Darin

Asunto

Si

1. Generacin de impactos ambientales significativos que tengan probabilidad de afectar a

terceros (por ejemplo, comunidad local, propietarios adyacentes).

No

2. Plantas industriales a gran escala

3. Construccin de represas y embalses

4. Impacto sobre el bosque virgen

5. Reasentamiento involuntario de comunidades / familias

6. Produccin o uso comercial de agroqumicos

7. impacto sobre la propiedad cultural (por ejemplo, sitios religiosos o arqueolgicos)

8. Impacto sobre hbitats naturales protegidos o reas de alta diversidad biolgica

incluyendo humedales, arrecifes de coral y manglares.

9. Impacto sobre cuencas mediante programas importantes de abstraccin, modificacin,

(por ejemplo control de inundaciones), irrigacin o saneamiento.
10. Impacto sobre los pueblos indgenas.

X
X

11. Impacto sobre vas fluviales internacionales.

12. Se encuentra clasificado dentro del tipo de actividades relacionadas en Anexo ER003

13. Se encuentra clasificado dentro del tipo de proyectos relacionados en Anexo ER003A

10.d

Total

Categora B. Textiles Yarumo

Asunto

Si

14. Generacin de aguas residuales o incremento de las existentes

15. Generacin de gases o partculas al aire o incremento de los ya existentes

16. Generacin de desechos slidos peligrosos o no peligrosos o incremento de los

ya existentes

17. Manejo y uso de sustancias toxicas en condiciones lquidas, slidas o gaseosas

No

18. Aumento en el consumo de agua del rea

19. Aumento en el consumo de energa del rea

20. El producto final se convierte en contaminante una vez utilizado

21. Altos niveles de ruido (dentro de la planta y/o en el lmite del sitio)

22. Uso de sustancias que reducen el ozono (por ejemplo, clorofluorocarbonos y

solventes clorados)

23. Impacto en la salud y seguridad en el lugar de trabajo

24. Presentacin de permisos ambientales para la ejecucin del proyecto

25. Contaminacin de suelos por uso anterior del sitio

26. Se encuentra clasificado dentro del tipo de proyectos relacionados en Anexo

ER004

Total

Categora B. Lcteos Marsella

Asunto

Si

14. Generacin de aguas residuales o incremento de las existentes

15. Generacin de gases o partculas al aire o incremento de los ya existentes

16. Generacin de desechos slidos peligrosos o no peligrosos o incremento de los

ya existentes

17. Manejo y uso de sustancias toxicas en condiciones lquidas, slidas o gaseosas

18. Aumento en el consumo de agua del rea

19. Aumento en el consumo de energa del rea

20. El producto final se convierte en contaminante una vez utilizado

No

21. Altos niveles de ruido (dentro de la planta y/o en el lmite del sitio)

22. Uso de sustancias que reducen el ozono (por ejemplo, clorofluorocarbonos y

solventes clorados)

23. Impacto en la salud y seguridad en el lugar de trabajo

24. Presentacin de permisos ambientales para la ejecucin del proyecto

25. Contaminacin de suelos por uso anterior del sitio

26. Se encuentra clasificado dentro del tipo de proyectos relacionados en Anexo

ER004

Total

10

Administracin de Riesgos Ambientales y

Sociales

Objetivo
Reducir, transferir y monitorear riesgos

FASE I: ACLARACIN

Identificar aspectos ecotcnicos, inversiones y manejo ambiental

Pedir permisos, autorizaciones y certificados que demuestren
cumplimiento de legislacin ambiental y de seguridad y salud
Visitas a las instalaciones y sitios
Preguntas:
Aspectos ecotcnicos
Perfil ambiental del cliente?
Grado de contaminacin?
Cobertura de seguros?
Manejo Ambiental
Ya implementado?
Cumplimiento con la ley?
Imagen del cliente?

Inversiones
Inversiones planeadas?
Condicin tcnica?

Objetivo
Reducir, transferir y monitorear riesgos

FASE II. INVESTIGACIN A FONDO EVALUACIN DE RIESGOS

(Diagnostico, Evaluacin o Auditoria Ambiental)

Evaluacin por profesionales internos y/o externos

Identificacin de factores de peligro y posibles causas

Mtodo de modelado de consecuencias
Resultados en evaluacin de consecuencias
Sistema de seguridad de las instalaciones
Respuesta frente a emergencias

Objetivo
Reducir, transferir y monitorear riesgos
FASE III. ANALIZAR RESULTADOS EVALUACIN

Marco poltico, legal y administrativo

Descripcin del proyecto
Datos bsicos existentes
Impactos ambientales probables
Anlisis de mejor tecnologa disponible y las
alternativas
Planes de mitigacin
Planes de supervisin y gestin medioambiental
Documentacin anexa

Herramientas para filtrar y analizar riesgos

Categora A.

Categora A.
Evaluacin de Impacto Ambiental
Es un proceso analtico con el fin de formar un juicio objetivo sobre el
impacto ambiental de un proyecto especfico.

Donde se Identificarn y evaluarn los posibles efectos ambientales y

sociales del proyecto, se evaluarn alternativas y se recomendarn
medidas apropiadas de mitigacin, control y vigilancia.

Se pronosticarn y evaluarn las probables repercusiones positivas y

negativas del proyecto, en trminos cuantitativos en la medida de lo
posible.

Es un anlisis costo-beneficio del proyecto en trminos de sus

potenciales impactos ambientales (aire, agua, tierra, flora, fauna,
humanos)

Referencia: Contenido de un informe de evaluacin del impacto

ambiental Anexo ER006

Beneficios de la participacin ciudadana

Crear responsabilidad poltica.

Racionalizar disputas.
Otorgar transparencia al proceso de toma de decisiones.
Reducir los errores y la corrupcin.
Elevar la credibilidad institucional.

Fuente: BID (www.iadb.org/int/rtc/ecourses/esp/index.htm

Proyectos que requieren

Evaluacin de Impacto Ambiental

Infraestructura.
Industrias.
Manejo de sustancias peligrosas.
Saneamiento ambiental
Energas
Operaciones mineras
Desarrollos y operaciones forestales
Acueductos, embalses o represas entre otros

Fuente: BID

Categora A.
Auditoria Ambiental
Es un proceso analtico con el fin de determinar la naturaleza y el alcance
de todos los problemas ambientales (entre ellos la salud y la
seguridad ocupacional) que se presenten en un establecimiento
existente o en la prctica (ampliacin, modernizacin o un programa
de inversin empresarial).
Verifica la naturaleza y alcance de los efectos ambientales adversos de
importancia, entre ellos la contaminacin del suelo, las aguas
subterrneas y las estructuras y su cumplimiento con las leyes
ambientales, como consecuencia de las actividades propias del
proyecto a financiar.
Referencia: Esquema de auditoria ambiental para proyectos especficos.
Anexo ER008A

Categora A.
Plan de Proteccin Ambiental
Es el conjunto de medidas de mitigacin, gestin, vigilancia e
institucionales que se han de adoptar durante las etapas de ejecucin
y operacin para eliminar los efectos ambientales y sociales adversos,
compensarlos, o reducirlos a niveles aceptables.

Los PPA son elementos esenciales de los informes de evaluacin de

impacto ambiental para los proyectos de Categora A.

En el caso de una auditoria ambiental para un proyecto concreto, el

resultado se puede llamar Plan de Accin Correctiva.

Referencia: Esquema de un plan de proteccin ambiental (PPA). Anexo

ER007

Categora A.
Plan de consulta y divulgacin pblica
Es un proceso mediante el cual se asegura un suministro suficiente y
oportuno de informacin a las personas afectadas por el proyecto y a
los dems interesados, y dar a esos grupos suficientes oportunidades
de expresar sus opiniones e inquietudes.
En el PCDP es preciso:

Identificar a los principales grupos de interesados.

Intercambio de informacin para la realizacin de las distintas etapas
del proyecto.

Referencia: Preparacin de un plan de consulta y divulgacin pblica.

Anexo ER010A

Herramientas para filtrar y analizar riesgos

Categora B.

Categora B.
Riesgos sin Justificar
Formulario de Evaluacin de Cumplimiento (ER009)
Banco de Parador
Sucursal
Manamala

Consecutivo cliente
3254
Nombre del Cliente

Lcteos Marsella
Cdigo Asunto

Riesgos sin justificar (asuntos marcados como NO en Formulario ER 008)

14.2

No se cuenta con una planta de tratamiento de aguas residuales

16.2

No se cuenta con sistemas para tratar y disponer adecuadamente de los desechos

slidos txicos y no txicos

17.2

No se ha entrenado al personal en el uso, manejo y almacenamiento de las

sustancias qumicas en condiciones lquidas, slidas o gaseosas

19.1

No se ha previsto algn plan de buenas prcticas que busquen la reduccin del

consumo de energa

Categora B.
Riesgos sin Justificar
Formulario de Evaluacin de Cumplimiento (ER009)
Banco de Toronto
Sucursal
Principal Ciudad Santa Criselia

Consecutivo cliente
45690
Nombre del Cliente

Textiles Yarumo S.A

Cdigo Asunto

Riesgos sin justificar (asuntos marcados como NO en Formulario ER 008)

14.2

No se cuenta con una planta de tratamiento de aguas residuales

16.2

No se cuenta con sistemas para tratar y disponer adecuadamente de los

desechos slidos txicos y no txicos

17.2

No se ha entrenado al personal en el uso, manejo y almacenamiento de las

sustancias qumicas en condiciones lquidas, slidas o gaseosas

18.1

No se ha previsto algn plan de buenas prcticas que busquen la reduccin del

consumo de agua

23.1

No se cuenta con algn sistema para ejecutar la prevencin y acciones sobre los
accidentes y enfermedades laborales

Categora B.
Riesgos sin Justificar
Formulario para Plan de Accin Correctiva (ER010)
Banco de Parador
Sucursal
Manamala

Consecutivo cliente
3254
Nombre del Cliente
Lcteos Marsella

Descripcin Riesgos sin Justificar

14.2 No se cuenta con una planta de tratamiento de aguas
residuales

Cdigo de Acciones de
cumplimiento para justificar
riesgos (I)
2,4,5,8,9,10

16.2 No se cuenta con sistemas para tratar y disponer

adecuadamente de los desechos slidos txicos y no
txicos

2,4,8,10

17.2 No se ha entrenado al personal en el uso, manejo y

almacenamiento de las sustancias qumicas en
condiciones lquidas, slidas o gaseosas

1,2,4,5,6,8,10

Categora B.
Riesgos sin Justificar
Formulario para Plan de Accin Correctiva (ER010)
Banco de Toronto
Sucursal
Principal Ciudad Santa Criselia

Consecutivo cliente
45690

Nombre del Cliente

Textiles Yarumo
Descripcin Riesgos sin Justificar

Cdigo de Acciones de
cumplimiento para
justificar riesgos (I)

14.2 No se cuenta con una planta de tratamiento de aguas residuales

2,4,5,8,9,10

16.2 No se cuenta con sistemas para tratar y disponer adecuadamente de

los desechos slidos txicos y no txicos

2,4,8,10

17.2 No se ha entrenado al personal en el uso, manejo y almacenamiento

de las sustancias qumicas en condiciones lquidas, slidas o
gaseosas

1,2,4,5,6,8,10

Administracin de los riesgos

Transferencia

Convenios o garantas
Indemnizaciones
Carta de compromisos del garante
Seguros
Intereses, plazos.
Provisiones (gastos por obligaciones ambientales)

Administracin de los riesgos

Aplicacin del Proceso
A travs de Departamento de Evaluacin Ambiental o Unidad de
Medio Ambiente (Bancos Suizos entre 4 y 16 expertos internos)
Aplican evaluacin nicamente a actividades riesgosas o a montos
altos o transfieren evaluacin a firmas externas.
Exclusin de financiacin para actividades o proyectos riesgosos
(IFC)
Guas ambientales por actividad econmica (Folletos, manual de
impacto ambiental Banco de Nordeste)
Capacitacin clientes sobre riesgos y estrategia ambiental.

Administracin de Riesgos
Fuentes de Informacin
INICIATIVAS E INSTITUCIONES DE APOYO EN LA REGIN
Iniciativas: UNEP FI (LATF), Equator Principles, Ecobanking
ONGs: Amigos de la Tierra-Amazona, FFLA, EMPRESA.ORG,
Fundacin Ambiente y Recursos Naturales
Instituciones Europeas: Capacity Building Internacional, Germany INWENT, ETH-UNS (Instituto Tecnolgico Federal Suizo).
Instituciones Latinoamrica: CES FGV, CLACDS- INCAE, CEPAL.
Otros: Programas de capacitacin y apoyo de financieras
internacionales (IFC, IIC, FMO entre otros).

Administracin de Riesgos
Fuentes de Informacin
INSTITUCIONES FINANCIERAS
Organizaciones multilaterales mundiales y regionales IFC, IIC, CAF
Instituciones Financieras Internacionales RABOBANK, Kreditanstalt
fur Wiederaufbau - KFW, FMO, DRESDNER BANK, UBS
Bancos multinacionales BBVA, SANTANDER, ABN AMRO, BANK
OF AMERICA
Otras Ifs BANCO DO NORDESTE DO BRASIL, UNIBANCO, ITAU
BBA, BANKBOSTON, BANCO RIBEIRAO PRETO

Administracin de Riesgos
Fuentes de Informacin

INSTITUCIONES LOCALES
Ministerio de Medio Ambiente y Recursos Naturales (MARN).
Centro Nacional de Produccin mas Limpia.
Comisin Centroamericana de Ambiente y Desarrollo (CCAD).
Ministerio de Salud.
Ministerio de Economa (Unidad de Produccin ms Limpia).
Ministerio de Agricultura y Ganadera.
Fiscala general de la Repblica, seccin de medio ambiente.
Polica Nacional Civil (Divisin de Medio Ambiente).
Gobiernos Municipales.
SESTA (ONG).
SEMA (ONG).

Fuente: Francisco Rodrguez Banco Cuscatln

Administracin de Riesgos
Fuentes de Informacin
Documentos de referencia
PROYECTO ECOBANKING (Investigaciones, reportes ambientales,
pblicaciones)
UNEP FI LATF (Investigaciones, estudios de casos)
IFC (Pollution Prevention and Abatement Handbook -The World
Bank Group; Procedimientos para el examen de los efectos
ambientales y sociales de los proyectos, ESAT).
BID (Manual para Instituciones Financieras para la administracin
de riesgos ambientales, sociales de salud y seguridad).
Otros: Environmental Finance Magazine.

Muchas Gracias por su

atencin
Contactos:
Lawrence Pratt,
Director Adjunto CLACDS-INCAE
Lawrence.Pratt@incae.edu
Edgar Rojas, Gerente Proyecto Ecobanking
Edgar.Rojas@consultor.incae.edu
www.ecobanking.com

CLACDS
.
Centro Latinoamericano para
la Competitividad y el
Desarrollo Sostenible