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UPIICSA
Presentacin del libro Pequeo cerdo capitalista

Alumno
Garca Mendoza Christian
Secuencia: 3CM70
Materia: Desarrollo emprendedor
Profesora: Mndez Borja Mara Anglica

Agenda

Captulo 1: Ahorrar de veritas que todos podemos

Captulo 2: Metas constantes y sonantes
Captulo 3: En qu se te va el dinero
Captulo 4: Que no te agarren en la curva el fondo de
emergencia
Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco
Captulo 6: Inversiones
Captulo 7: Lo que siempre quisiste saber y no te atreviste
a preguntar de las afores y del retiro
Captulo 8: Protege lo que ms te importa, para eso
existen los seguros.
Captulo 9: Con quin se quejan los inconformes?

Captulo 1: Ahorrar de veritas que todos podemos

Elementos bsicos para ahorrar

Captulo 1: Ahorrar de veritas que todos podemos

Cazando pesos y centavos

Captulo 2: Metas constantes y sonantes

Captulo 3: En qu se te va el dinero
Elaborar un presupuesto Identificar desorden financiero Cmo
vivimos? Cmo usamos el dinero?
Consejos para hacer un presupuesto apegado a la realidad
Realizarlo anualmente y recabar informacin cada mes.
Aplazar ciertos gastos para evitar desequilibrios.
Incluir los gastos cclicos (cortes de pelo, membresas, pagos peridicos,
etc.)
Incluir los costos que se pagan por financiarte con dinero ajeno.

Captulo 3: En qu se te va el dinero
Ingresos

Captulo 3: En qu se te va el dinero
Gastos
Cmo organizar los gastos? Posibilidades de ahorro
Hacerlo de acuerdo con el nivel de prioridad que cada categora tiene
para ti.
Escribir todos los conceptos dividindolos entre fijos y variables.

Captulo 3: En qu se te va el dinero
Tcnicas para registrar los gastos
De lo que ms valoro a lo que menos me importa (Tienes que pagarte y
eliminar las categoras que estn al final de la lista Compartir o
substituir las que resten).
Por tipo de gastos: Fijos Variables y Mixtos
Detectando fugas
Detectar fugas de manera personal o consultar personas cercanas.

Captulo 3: En qu se te va el dinero
Cules deben ser tus objetivos de recorte cuando ya no encuentras qu
reducir?
Gastos grandes en tu vida: No por ser importantes o grandes deben
mantenerse.
Gastos hormiga: Artculos baratos que se olvidan y se tienen que
comprar.
Comisiones y cobros: Refinanciar
Membresas que no usas
Pequeas flojeras

Captulo 4: Que no te agarren en la curva el fondo de emergencia

Se debe hacer un cochinito para guardar el dinero que puedes necesitar
para superar un evento inesperado. Tambin se debe de incluir el monto de
los deducibles de tu seguro.
Lo ideal es que este en una cuenta separada. Y que est disponible el mismo
da. Adems de conocer el procedimiento.
Ni muy muy, ni tan tan: reserva lo justo
La regla de dedo financieros es que tengas entre tres y seis meses de tu
sueldo ahorrado para este fin.
Si es mucho estaras perdiendo la oportunidad de hacer dinero con el
excedente de lo que realmente requieres para imprevistos y si tienes poco
puede que no te alcance y tengas que pedir prestado.

Captulo 4: Que no te agarren en la curva el fondo de emergencia

Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco

La gente se considera vctima y culpa a alguien ms. Nunca aceptar que
tiene un problema de administracin, de gasto o de conocimiento de
esta herramienta.
En teora no deberas endeudarte por montos que al mes sean mayores
a 30% de tu sueldo.
Ms riesgo = tasas ms caras para compensar el aumento en las
posibilidades de que dejes de pagar.
Hay un crdito para cada cosa y en base a esto se tiene que elegir el
financiamiento adecuado.
Toda herramienta es buena o mala dependiendo del uso que le demos.
La mejor manera de obtener una tarjeta de crdito es darse a la tarea de
cazar la mejor tarjeta y solicitarla cuando ya estuviramos informados
de cmo usarla y conociramos nuestras capacidades de pago.

Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco

Elementos a tomar en consideracin para la seleccin de una tarjeta de crdito.
Tasa de inters: Es el costo del crdito y cambia de banco a banco, nivel de
riesgo que representemos, situacin econmica.
CAT: Incluye la tasa de inters y todos los conceptos por los que un banco te
puede cobrar (comisiones, gastos, impuestos). Se expresa en porcentaje y
entre ms bajo mejor. Puedes hacer tus propios clculos del CAT en los
simuladores de la pgina del banco de Mxico (www.banxico.org.mx).
Seleccionar el programa de recompensa que se adapte a tu estilo de vida.
En algunos bancos si tienes ms de un producto financiero con ellos te
reducen o hasta eliminan las comisiones.
Si la tarjeta tiene protecciones como seguros.
Si eres un buen pagador puedes negociar con tu banco que te bajen la tasa de
inters.

Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco

Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco

Razones para tener una tarjeta de crdito
Hacer historial
Planeacin y jineteo: Si eliges tu fecha corte conforme a los pagos clave
de tu mes tienes una quincena extra para equilibrarte.
Son una escalerita: Primeras tarjetas Caras y bsicas. Si eres bien
portado te ofrecen mejores condiciones, versiones corregidas y
aumentadas, con ms servicios y anualidades ms baratas.
Acceso: A servicios donde necesitas algn tipo de respaldo o garanta.
Control y memoria para problemas de memoria: Estado de cuenta
Seguridad

Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco

Los pagos mnimos
Es entre el 5 y 10% del saldo de la deuda y el restante genera intereses.
Pagar de contado o el doble.

Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco

Bur de crdito
Sociedades de informacin crediticia: Son un registro de cmo hemos
pagado
Bur de crdito y Crculo de crdito
Al pedir un crdito se consulta tu historial de crdito o prstamo
Si tienes un incumplimiento permanecer en tu historial y si se tiene un
adeudo de $1.83 millones implican condenas por delitos patrimoniales
y los menores a $4590 se eliminarn a los 48 meses.
Si apareces como moroso en el historial sin serlo puedes presentar una
reclamacin y se prueba o borra.

Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco

Cmo sacarle brillo a tu historial crediticio
Pagar siempre a tiempo
No sobre endeudarse
No forzar tu capacidad de pago
Estabilidad (Domicilio, trabajo y bsqueda de crdito)

Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco

Cmo salir de deudas
Cambiar tus hbitos de gasto
Pagar primero las deudas de la tarjeta de crdito o cualquier
financiamiento a tasa variable
Asignar un monto mensual al pago de deudas y debera sobrepasar por
un margen razonable al pago mnimo
Poner en fila todas las deudas de tasa ms alta a la ms baja, o la del
monto ms grande a la ms pequea
Paga al menos el mnimo de cada tarjeta o la mensualidad de cada
deuda.
Una vez que liquides la primera deuda, sigue abonando el mismo
monto mensual.

Captulo 5: La deuda no es culpa de tu banco

Negocia con el banco

Captulo 6: Inversiones
Poner a trabajar el dinero para ti
Las ganancias vienen del potencial que tiene cada peso de generar ms
dinero.
Instrumentos bancarios:
1. Depositar el dinero en una cuenta de ahorro o producto de inversin
2. Ellos lo utilizan para darle crdito a otras personas
3. Les cobran intereses y comisiones, y de ah sacan el rendimiento que
Inste pagan.

Captulo 6: Inversiones
Los instrumentos financieros tienen cuatro variables que te deben
importar:

Captulo 6: Inversiones
El tiempo si es dinero
Un peso invertido hoy vale ms a que te den uno maana. Debido al
concepto de valor presente. Y por la inflacin, como los precios tienden
naturalmente a subir, con un peso de hoy podras comprar ms que con
uno de maana.
Mi dinero vale mucho hoy y debo buscar alternativas para que maana
conserve o aumente su valor.

Captulo 6: Inversiones
En Mxico solamente pueden ofrecer inversiones o captar ahorro las
instituciones autorizadas por la Comisin nacional bancaria y de
valores.
Si quieres saber quines estn regulados, revisa el Padrn de
Entidades Supervisadas de la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores, o el Registro de Prestadores de Servicios Financieros de la
Condusef (SIPRES).

Captulo 6: Inversiones
Bolsa de valores
Es como un banco para las empresas ya que es una forma en la que
estas pueden conseguir financiamiento para sus proyectos a travs de
inversionistas.
Se venden acciones y da a conocer los resultados del proyecto en un
reporte trimestral y si se tienen rendimientos sobre la inversin, las
acciones subirn de precio y valdrn lo que pagaron los inversionistas
ms un rendimiento.
Cuando se cree que a una empresa le va a ir bien la demanda de
acciones aumenta y por lo tanto su precio se eleva.

Captulo 6: Inversiones
En Mxico el indicador lder es el ndice de precios y cotizaciones (IPC).
Estos indicadores son una muestra de las acciones de las empresas que
ms se venden y compran en cada bolsa. El IPC est compuesto por 35
compaas.
Se tiene que tener definida una estrategia para la inversin: Busco
seguridad?, Crecimiento?, Potencializar mi portafolio? Y considerar
Qu har si? la bolsa ..baja?.
Quiero gestionar mi fondo y sacar las ganancias cuando los genere
para luego reinvertirlas o simplemente voy a dejar el dinero invertido a
muy largo plazo?
Para qu estoy invirtiendo?

Captulo 6: Inversiones
Fondo de inversin
Un fondo de inversin junta el dinero de muchos pequeos o medianos
inversionistas y con eso compran instrumentos que individualmente no
podran (sociedades de inversin).
Al entrar a un fondo de inversin dividen tu dinero en diferentes
instrumentos de deuda, de renta variable o de cobertura.
En qu otras cosas puedes invertir:

Captulo 7: Lo que siempre quisiste saber y no te atreviste a

preguntar de las afores y del retiro.
Son simplemente las instituciones financieras que resguardan e
invierten tu ahorro para el retiro en cuentas individualizadas, para
entregrtelo cuando cumplas 65 aos aunque tambin las puedes
recibir antes por motivos de incapacidad o despus de los 60 aos
cuando ya no puedas conseguir trabajo.
En Mxico la gran mayora de las pensiones para el retiro estn
ligadas al trabajo y a que se hayan hecho aportaciones a algn
instituto de seguridad social como el IMSS o el ISSSTE.
Cuanto antes empieces ahorrar para tu retiro ser ms barato. Ya que
tienes ms tiempo para ganar rendimientos y lo que tienes que
invertir es menor.

Captulo 7: Lo que siempre quisiste saber y no te atreviste a

preguntar de las afores y del retiro.
Hay cuatro posibilidades en las que te pueden dar tu ahorro para el retiro:
Renta vitalicia (monto mensual de por vida)
Retiro programado (monto ms grande por un determinado nmero de aos)
Pensin mnima garantizada
Retiro en una sola exhibicin
Nota: Si trabajas por honorarios puedes obtener las prestaciones del retiro
voluntariamente y de hecho este ahorro es deducible de impuestos. Algunas
afores ofrecen sus servicios a trabajadores independientes.

Captulo 7: Lo que siempre quisiste saber y no te atreviste a

preguntar de las afores y del retiro.
Para saber a quin escoger y que es lo que ofrecen debes de visitar la
pgina de la comisin nacional del sistema de ahorro para el retiro
(Consar).
Es importante que el producto que elijas est autorizado por la
Secretara de Hacienda, la Comisin Nacional de Seguros y Finanzas
o la Comisin Nacional Bancaria y de Valores como planes para el
retiro, para que los puedas deducir de impuestos.
Ahorrar para tu retiro puede reducir tus impuestos ya que el artculo 176 que tiene
todas las deducciones personales que estn permitidas y una de ellas es justamente
la aportacin para el retiro.
El tope para la deduccin de impuestos es 10% de tu salario anual o cinco salarios
mnimos anuales de la zona geogrfica donde vives.

Captulo 7: Lo que siempre quisiste saber y no te atreviste a

preguntar de las afores y del retiro.
El dinero que est en tu afore solo lo puedes sacar cuando tengas 65
aos o 60 mnimos. Solo hay dos excepciones los retiros por desempleo
y por matrimonio.

Captulo 7: Lo que siempre quisiste saber y no te atreviste a

preguntar de las afores y del retiro.
Dentro del ahorro voluntario en afores hay tres variantes:

Aportaciones voluntarias complementarias de retiro

Aportaciones voluntarias de largo plazo
Aportaciones voluntarias de corto plazo.
Tu patrn aporta 5% de tu salario para tu fondo de vivienda, para
cuando tramites el crdito del infonavit en una subcuenta de tu afore. Y
si nunca lo utilizas, este dinero se suma a tu pensin.

Captulo 8: Protege lo que ms te importa, para eso existen los

seguros.
Los seguros protegen financieramente a una persona ante el riesgo
de perder un bien, que le sera difcil reponer por s sola.
En trminos generales los seguros de personas son cuatro: vida
e invalidez, gastos mdicos, de automvil y para la casa.
Los seguros de vida se pueden manejar de acuerdo con los objetivos,
necesidades y presupuestos de los asegurados. stos son los tipos
principales: Temporales, ordinario de vida, dotales.

Captulo 8: Protege lo que ms te importa, para eso existen los

seguros.
Los seguros de autos son obligatorios en Mxico por daos a terceros
y slo el 47% de los autos estn asegurados.
Los seguros de autos tienen distintos tipos de coberturas:
Responsabilidad civil (RC): Cubre los daos causados a terceros hasta el
lmite de la suma asegurada. Limitada: Incluye RC y adems robo total y
daos materiales. Amplia: RC, robo total y daos materiales.
En el momento de la indemnizacin lo ms seguro es que te
indemnicen a valor comercial conforme a el libro azul. Esto puede ser
incluso un 30% menor de lo que podras conseguir si salieras a
venderlo. O algunos seguros indemnizan el valor convenido que se
establece en la pliza.

Captulo 8: Protege lo que ms te importa, para eso existen los

seguros.
Los seguros de casa habitacin abarcan daos, robo, accidentes,
riesgos hidrometeoro lgicos, etc.
Seguros para el retiro: Dotales (Son los mismos que los descritos en los
tipos de seguros de vida, pero si lo usas para retiro a los 65 aos,
pueden ser deducibles de impuestos) Renta vitalicia (ste es el
genrico de un producto que te paga una cantidad mensual en el
retiro, ya sea de por vida o por un tiempo determinado).
Los seguros bsicos estandarizados todas las compaas ofrecen un
producto con las mismas caractersticas y slo cambia el precio.
Se tiene que verificar el vencimiento y el pago.

Captulo 9: Con quin se quejan los inconformes?

Defender tus derechos como usuario es una manera de dejar de tirar el
dinero a la basura.
Siempre debes tener un respaldo al presentar una reclamacin (ticket o
contrato).
Sellar las garantas, leer contratos, informarse de los trminos de la garanta,
conocer el plazo de reclamacin, destinar un lugar para guardar contratos,
facturas, garantas, etc.
Ser concreto y especfico al realizar una reclamacin.
Primero se debe de presentar la queja con quien vendi el producto o
servicio. Si no funciona se debe presentar la queja dependiendo del tipo de
sector donde ocurri el problema.
Sector comercial (Procuraduria federal del consumidor), sector financiero
(Condusef).