Cmo Hacer un Presupuesto

Personal
Cierta vez le que tener un presupuesto sirve para no
decir por supuesto a cada gasto que se te pone
enfrente.
En este artculo te guiar por el proceso, paso a paso, para
crear unpresupuesto personal bsico. La razn por la
que haremos un presupuesto bsico es para que puedas
fcilmente adaptarlo a tus propias necesidades.
Comencemos!
Lo que necesitars

Necesitars aproximadamente 20 minutos para completar

este proceso en su forma ms sencilla. Si no tienes el
tiempo ahora, te recomiendo que guardes este artculo en
tus favoritos o lo enves a tu propio correo electrnico para
revisarlo despus. Puedes usar el enlace que dice
Comparte este artculo al final del texto para envirtelo.
Si ests listo/a para comenzar, necesitars:
1.

Papel y lpiz o un programa de hojas electrnicas

(OpenOffice Calc, Excel, Numbers, Google Docs, etc.)

2.

Un estimado de tus ingresos y gastos fijos mensuales

3.

Un estimado de los gastos que tengas que no ocurren

mensualmente (pago de impuestos, primas de seguros,
colegiaturas, etc.)
Nota: Si lo prefieres, puedes descargar una plantilla ya
hecha de este proceso como parte de la Coleccin de
Recursos de Economa Personal. De cualquier forma, es
buena idea que sigas este proceso para comprender mejor
tu presupuesto.
Paso 0 Columnas

Lo primero que debes hacer es crear cuatro columnas para

ingresar: Descripcin, Valor Estimado, Valor Real, Diferencia.
Estas columnas las utilizars para todas las categoras que
usaremos. La columna de Diferencia debe expresar la
diferencia entre el Valor Estimado y el Valor Real como un
porcentaje. Tambin puedes usar la diferencia en moneda,
pero es ms fcil captar el concepto en porcentajes.
Coloca hacia abajo, en las mismas columnas, cada una las
categoras que veremos a continuacin.
Paso 1 Ingresos

La primera categora sern tus ingresos. Debes listar todos

los ingresos que recibas mensualmente. Tu salario, ingresos

por rentas, alquiler de propiedades, pensin alimenticia,

trabajos independientes, etc.
Si haces tu presupuesto en una hoja electrnica, mi
recomendacin es que hagas estas cifras negativas y como
vers ms adelante, tus gastos sern positivos. Esto es por
facilidad, ya que generalmente tendrs ms informacin
que ingresar en tus gastos y es ms fcil ingresarlos como
valores positivos (no tendrs que recordar ponerle el signo
negativo a todo!)
Al principio del mes debers ingresar nicamente los
valores estimados. En cuanto tengas el valor real (cuando
recibas efectivamente tus ingresos) escribe los valores
reales y calcula las diferencias.
Paso 2 Ahorros e Inversiones

A continuacin, lista las salidas de dinero que sean para

ahorros o inversiones.
Lista aqu cualquier aporte que hagas a fondos de retiro,
cuentas de plazo fijo o simplemente el dinero extra que
ahorras todos los meses.
Es muy importante que estas salidas de dinero queden
separadas de los gastos en s, porque te ayuda a mantener
el hbito del ahorro.

Paso 3 Pagos de Deudas

De nuevo, bajo las mismas cuatro columnas, lista tus

salidas de dinero que correspondan a pagos de deudas:
tarjetas de crdito, hipotecas, prstamos personales, el
pago de tu automvil, etc.
Tambin es importante separar estas salidas de dinero de
tus otros gastos para que mantengas siempre a la vista la
cantidad de dinero que debes.
Te recomiendo que leas el artculo 6 Formas de Pagar tus
Deudas (con ejemplos) para ms ideas sobre como acabar
con tus deudas eficientemente.
Paso 4 Gastos

Finalmente, llegamos a la parte central de un presupuesto,

tus gastos mensuales.
Lista cada una de tus categoras de gastos con su valor
estimado para el mes.
Qu categoras de gastos debes poner? En realidad no hay
una respuesta nica. Debes buscar las categoras y el nivel
de detalle que funcione para ti. Dale una mirada a esta lista
de categoras de gastospara ayudarte.
Recuerda, para completar esta seccin debes tener en
cuenta dos aspectos:

1. Est bien equivocarse. Es muy poco probable que

logres planificar tus gastos con el 100% de exactitud,
especialmente si es la primera vez que lo haces. Pero no
importa porque la meta no es ser preciso. La meta es
desarrollar el hbito de administrar tus finanzas con
frecuencia. Por supuesto, haz tu mejor esfuerzo al predecir
tus gastos, pero no te obsesiones con ser exacto al
centavo, te aseguro que conforme vayas practicando el
hbito irs mejorando.
2. Toma en cuenta los gastos que no son
mensuales. Un error comn al hacer un presupuesto es
enfocarte nicamente en tus gastos fijos mensuales y
olvidar que hay gastos que ocurren con menor frecuencia.
Lo mejor que puedes hacer es distribuir esos gastos en
varios meses para que cuando llegue el momento ya tengas
el dinero reservado. Encuentra la mejor forma de distribuir
estos gastos (por ejemplo, para un gasto anual, podras
ahorrar 1/12 del gasto cada mes) y regstralos en esta
seccin.
Paso 5 Registro de Gastos

Hasta ahora has hecho solamente una planificacin

(utilizando la columna de estimaciones) de tus ingresos y
gastos. El siguiente paso que abarca lo que queda del
mes es registrar tus gastos e ingresos reales para
compararlos con tus estimaciones.

La principal ventaja de esto es que puedes detectar de

inmediato las categoras de gastos que estn saliendo de tu
planificacin en cuanto sucede y no cuando te das cuenta
de que ya no tienes suficiente dinero para cubrir otros
gastos.
Mi recomendacin es que guardes todos tus recibos de
compras y que apuntes en una libreta o smartphone todos
los gastos para los que no tengas recibos. Guarda siempre
tus recibos en el mismo lugar para no perderlos!
Al menos una vez por semana, tmate 15 minutos para
ingresar tus gastos en las categoras que correspondan.
Asumiendo que duermes 8 horas al da, 15 minutos son
0.22% de tu tiempo despierto/a durante la semana. No me

digas que no tienes tiempo para hacerlo.

Paso 6 El Siguiente Mes

Tu presupuesto mensual debe siempre evolucionar y

convertirse en el presupuesto del siguiente mes. Si fallas en
actualizar mes a mes tu presupuesto eventualmente
quedar obsoleto y no tendr ningn valor real.
El primer fin de semana de cada mes (o en el da que ms
te convenga) es tiempo de analizar las diferencias entre tus

predicciones y tus datos reales para hacer ajustes que sean

necesarios en tus predicciones para el siguiente mes.
Esta es una regla simple para hacer tus ajustes:

Si la diferencia absoluta es de 35% o ms; y no fue por

un evento fuera de lo comn ajusta tu cantidad para el
siguiente mes usando tu gasto real.

Si la diferencia absoluta es de menos del 35%; utiliza

tu misma estimacin para el siguiente mes y observa si el
patrn de diferencia contina. Despus de dos o tres meses
de observar una diferencia similar puedes ajustar tu
cantidad.
Por ejemplo:
Si para alguna categora tu prediccin fue $1000, pero tu
gasto real fue $1400 tienes una diferencia de +40%. Si tu
gasto real fuera de $600, tienes una diferencia de -40%.
En ambos casos tu diferencia absoluta (es decir, sin tomar
en cuenta si te pasaste o te quedaste corto) es mayor de
35%. Entonces puedes usar tu gasto real como nueva
prediccin; siempre y cuando no haya algn motivo
extraordinario que explique la diferencia.
Importante: Qu hacer con el dinero sobrante? Si
durante el mes te qued algo de efectivo sin gastar aplica la
siguiente regla: Si no has iniciado tus ahorros, ahorra el

dinero extra. Si tienes deudas, has pagado lo que te toca y

algo ms pero durante el mes no gastaste en algo para ti
mismo, gstalo en algo que te guste. Si tienes deudas, pero
has pagado slo lo mnimo, abnalo a tus deudas.
Paso 7 Disfruta de tener el control de tus finanzas

Este proceso puede parecer complicado, especialmente sin

nunca has utilizado consistentemente un presupuesto
antes. Pero si logras desarrollar el hbito y reservar esos
cortos momentos de tus fines de semana, comenzars a
notar que se reduce la ansiedad causada por no saber a
dnde va tu dinero y te sentirs mejor.
Por otro lado, tu presupuesto deber ser siempre tu primer
filtro para decidir si haces una compra o no. Retrasa
cualquier decisin de compra hasta el fin de semana ms
prximo para que puedas evaluar el resto de tus finanzas y
decidir si el gasto te conviene.
Si experimentas resistencia o te encuentras
inconscientemente posponiendo tus revisiones
semanales/mensuales, trata de asociar esta actividad con
algo placentero. Por ejemplo, tmate los 15 minutos para
disfrutar una taza de tu t favorito mientras revisas tus

recibos. O escucha tu msica favorita. O haz que tu pareja

te d un masaje de pies mientras lo haces.

Espero que con este proceso logres iniciarte en la sana
prctica de administrar tus finanzas.
La mejor forma de saber si este artculo te result til es
que me lo cuentes abajo en la seccin de comentarios.
Tambin ser muy til si compartes tus propios mtodos de
hacer un presupuesto para que otros lectores se beneficien.
Graci