UNIDAD 5 DE MAYO

SEP- DIC 2015

LICENCIATURA EN CIENCIAS JURDICAS

MATERIA:

DERECHO BANCARIO

TAREA NUM:

SEGUNDO EXAMEN PARCIAL

TEMA(S):

- Unidad 2 Control Estatal de la Banca

- Unidad 3 Banca Extranjera en Mxico

OBJETIVOS: Examinar cules son los rganos de Administracin Pblica

Mexicana encargados de dirigir, orientar y supervisar el servicio de banca y
crdito precisando su mbito de competencia y facultades legales.

NOMBRE:

LINDA ADA PEA RODRGUEZ

MATRICULA:

22415

TETRA:

SEPTIEMBRE DICIEMBRE

DOCENTE:

LIC. LUIS HUMBERTO BERNAL GONZLEZ

MONTERREY, N. L. A 22 DE NOVIEMBRE DE 2015

1

INTRODUCCIN
A continuacin conoceremos de forma breve algunos de los objetivos principales de las
entidades reguladoras y supervisoras del sistema bancario en la Administracin Pblica
existente en el pas as como del Banco de Mxico, figurando dentro de sus objetivos por
ejemplo salvaguardar el sistema de pagos de la economa y proteger los derechos de
propiedad de los depositantes, mientras siguen buscando de forma simultnea generar las
condiciones necesarias para una eficiente intermediacin financiera.
Tambin se presenta la actuacin de la Banca extranjera en nuestro pas y el alcance de la
Banca en el mbito internacional (Banco Mundial), as como los medios de financiamiento y
pago internacional que ofrecen los bancos a sus clientes exportadores e importadores;
considerando que estos productos toman importancia frente a los riesgos que presentan los
mercados internacionales bajo una coyuntura poltica o econmica, es decir que los usuarios
de comercio exterior actualmente buscan seguridad y rapidez en los pagos internacionales
haciendo uso de estrategias viables mediante servicios financieros.

CONTENIDO TEMTICO
INTRODUCCIN ..........................................................................................................
.................................................. pg. 2
UNIDAD 2. CONTROL ESTATAL DE LA BANCA
........................................................................................... pg. 3
INSTITUCIONES ENCARGADAS DE LA VIGILANCIA BANCARIA Y FINANCIERA
BANCO DE MEXICO
SHCP
COMISIN NACIONAL BANCARIA
COMISIN NACIONAL DE VALORES
COMISIN NACIONAL DE SEGUROS Y FINANZAS
REGULACIN PREVENTIVA DE LA
BANCA ...................................................................................................... pg. 7
SUPERVISIN
BANCARIA ..................................................................................................................
....................... pg. 8
PROTECCIN DE LOS INTERESES DEL
PBLICO .......................................................................................... pg. 9
MECANISMOS PREVENTIVOS DE PROTECCIN AL
AHORRO ............................................................... pg. 11
UNIDAD 3. BANCA EXTRANJERA EN MXICO
......................................................................................... pg. 11

BANCA EXTRANJERA EN
MXICO .....................................................................................................................
pg. 11
CULES SUCURSALES DE BANCAS EXTRANJERAS HAY EN MXICO Y OFICINAS OFF
SHORE?
QU TRATAMIENTO HAY EN LAS BANCAS DE EEUU, CANAD Y MXICO CONFORME
AL TRATADO DE LIBRE
COMERCIO? ................................................................................................................
...... pg. 12
LA BANCA EN EL MBITO
INTERNACIONAL ............................................................................................... pg.
14
A) FMI
B) BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO (BID)
C) BANCO INTERNACIONAL DE RECONSTRUCCIN Y FOMENTO
D) CORPORACIN FINANCIERA INTERNACIONAL
E) BANCO DE IMPORTACIN Y EXPORTACIN DE WASHIGNTON
LAS OPERCIONES BANCARIAS INTERNACIONALES CAMBIO DE
DIVISAS ..................................... pg. 19
CAMBIO DE
DIVISAS ......................................................................................................................
.......................... pg. 19
CRDITO
DOCUMENTARIO .........................................................................................................
......................... pg. 19
BIENES GARANTAS Y AVALES Y FINANCIAMIENTO DEL COMERCIO
EXTERIOR ...................... pg. 20
Conclusiones ..............................................................................................................
.................................................. pg. 23

UNIDAD 2. CONTROL ESTATAL DE LA BANCA

INSTITUCIONES ENCARGADAS DE LA VIGILANCIA BANCARIA Y
FINANCIERA
Las autoridades que ejercen atribuciones en materia financiera en Mxico son el
Gobierno Federal, a travs del Congreso de la Unin, de acuerdo con las facultades
que le otorga el artculo 73, fraccin X de la Constitucin, y el Poder Ejecutivo
Federal, a travs de la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico, de la que a su vez
dependen la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, La Comisin Nacional del
Sistema de Ahorro para el Retiro, la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, esas
3

tres como organismos desconcentrados y por ltimo el Banco de Mxico, con la

autonoma que le da su ley.

BANCO DE MEXICO
El Banco de Mxico (Banxico) es el banco central de Mxico. Fue fundado por
decreto como sociedad annima el 25 de agosto de 1925 bajo el gobierno de
Plutarco Elas Calles, iniciando su operacin como banco central el 1 de septiembre
de ese mismo ao. Su primer Director General fue Alberto Mascareas Navarro y el
primer Presidente del Consejo fue Manuel Gmez Morn. Por mandato
constitucional, el Banco de Mxico es una institucin autnoma desde abril de
1994.
Su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda
nacional. La Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, en su artculo
28, dispone que "el Estado tendr un banco central que ser autnomo en el
ejercicio de sus funciones y en su administracin, por lo que no es una
dependencia o entidad de la Administracin Pblica Federal".
Las finalidades sustantivas del Banco de Mxico son proveer a la economa del pas
de moneda nacional (el peso mexicano); instrumentar la poltica monetaria con el
objetivo prioritario de procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda
nacional; promover el sano desarrollo del sistema financiero; y propiciar el buen
funcionamiento de los sistemas de pago.
El Banco de Mxico de acuerdo a su Ley Orgnica tambin tiene la funcin de:
Prestar servicios de tesorera al Gobierno Federal y actuar como agente financiero
del mismo; fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econmica y,
particularmente, financiera; participar en el Fondo Monetario Internacional y en
otros organismos de cooperacin financiera internacional o que agrupen a bancos
centrales, y operar con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras
que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.
Una de las finalidades principales del Banco de Mxico es proveer al pas de
moneda nacional. Al igual que cualquier banco central moderno, cuenta con la
facultad exclusiva de emitir papel moneda y de regular la cantidad de billetes y
monedas en circulacin.

La Casa de Moneda de Mxico es una entidad separada del Banco de Mxico,

dependiente de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, y es responsable de
fabricar las monedas en las cantidades y denominaciones que requiere el pblico
4

para efectuar sus transacciones. El Banco de Mxico, por su parte, es responsable

del diseo y produccin de los billetes, asegurndose que hay una cantidad
suficiente de ellos en circulacin y que son autnticos mediante la incorporacin
de caractersticas de seguridad. Asimismo, el Banco de Mxico comercializa
monedas en metales finos como el oro y la plata que han merecido de
reconocimiento a nivel mundial.

SHCP
Fue creada el 4 de octubre de 1821, a consecuencia de la consumacin de
Independencia, con el tiempo se cambi su denominacin por la Secretaria de
Hacienda y Crdito Pblico y Comercio, pero la ltima palabra se suprimi luego y
desde fines del siglo pasado se le conoce como Secretaria de Hacienda y Crdito
Pblico.
Es el rgano ms importante del Gobierno Federal en materia de banca y crdito,
le corresponde aplicar, ejecutar e interpretar a efectos administrativos los
diferentes ordenamientos que existen sobre la materia. Por otro lado le
corresponde tambin dar la orientacin de la poltica financiera y crediticia a todos
los intermediarios financieros, conforme a los lineamientos que en esas materias
seale el Ejecutivo Federal.
Facultades conforme a la Ley de Instituciones de Crdito
La principal considerada en la ley es que interpreta a efectos administrativos la Ley
de Instituciones de Crdito (LIC art.5). Luego menciona que autoriza el
establecimiento de oficinas de representacin de entidades financieras del exterior
(art.6). Autoriza tambin el establecimiento de sucursales en la Repblica
Mexicana de bancos extranjeros de primer orden y expedir las reglas a las que
sujetaran. As mismo, fijar el capital mnimo que deban afectar a sus operaciones
en el pas y fijar cuotas que deban pagar por la inspeccin y vigilancia.
Por otro lado, otorga las autorizaciones a Sociedades Annimas para organizarse y
funcionar como banca mltiple en forma discrecional. Sera encargada de promover
una adecuada descentralizacin del sistema bancario mexicano procurando evitar
la excesiva contratacin regional (art. 10).
Conforme a otras leyes lleva a cabo las funciones de control y regulacin sobre las
instituciones de fianzas y seguros.
El autor Humberto Ruz Torres en su libro Elementos de Derecho Bancario
menciona que las facultades de las autoridades son muy amplias, sin embargo
destaca las que l considera ms particulares en la SHCP y dice que autoriza la
5

operacin de las instituciones de banca mltiple y puede revocar esta autorizacin.

Requiere documentos e informacin a las instituciones. Establece reglas generales
para la operacin de las instituciones de crdito. Y destaca que esta Secretara,
oyendo a la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, puede dictar
disposiciones de carcter general para prevenir y detectar en las instituciones de
crdito (y en las sociedades financieras de objeto limitado) actos de operaciones
con recursos o bienes que procedan o representen el producto de un probable
delito. Es ste el caso del control legal denominado lavado de dinero.

COMISIN NACIONAL BANCARIA

Antecedentes
La creacin de la primera Comisin Nacional Bancaria se remota a la primera ley
bancaria, posterior a la revolucin, a saber la Ley General de Instituciones de
Crdito y Establecimientos Bancarios de 1925.
Existieron primero la Comisin Nacional Bancaria y de Seguros y la Comisin
Nacional de Valores. Posteriormente en 1982 y 1985, se reorganiz la Comisin
Nacional Bancaria y de Seguros la cual fue dividida para crear 2 Comisiones: la
Comisin Nacional Bancaria (CNB) y la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas.
As en diciembre de 1989 la Comisin Nacional Bancaria (CNB) funcion como un
organismo desconcentrado de la SHCP, pero adems, como resultado de la
separacin orgnica y legal que se hizo de las competencias, que hasta esa fecha
desempeaba una sola comisin que se denominaba Comisin Nacional Bancaria y
de Seguros.
La CNB se erigi quedndole confiadas la inspeccin y vigilancia de las
instituciones de crdito en la prestacin del servicio de banca y crdito y el
cumplimiento de las disposiciones de la Ley de Instituciones y Crdito, (art 123
LIC).
Por lo que la supervisin y vigilancia de los intermediarios quedaba hasta ese
entonces de la siguiente forma:
A. Comisin Nacional Bancaria (CNB) para controlar las actividades de Instituciones
de Crdito y de las Organizaciones Auxiliares de Crdito.
C. Comisin Nacional de Seguros y Fianzas que supervisa, tanto a entidades de
seguro como de fianza y sus operaciones.

B. Comisin Nacional de Valores encaminada a regular e inspeccionar las

actividades de los intermediarios con valores, emisiones y cotizaciones de valores,
etc.

COMISIN NACIONAL DE VALORES

Es una autoridad financiera mexicana, rgano desconcentrado de la SHCP con
autonoma tcnica y facultades ejecutivas. La Misin de la CNBV es supervisar y
regular a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano, a fin de
procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, as como mantener y fomentar
el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en proteccin de
los intereses del pblico.
La historia de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), se inici hace 20
aos y actualmente es referente institucional de Mxico y reconocida
internacionalmente.
En los primeros meses de 1995, y durante una de las ms severas crisis
econmicas que ha sufrido el pas, la CNBV jug un papel preponderante para que
el sistema bancario siguiera en operacin.
FUSIN DE LA CNB Y CNV
El 28 de abril de 1995, el Congreso de la Unin aprob la Ley de la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV), consolidando en un slo rgano
desconcentrado, las funciones que correspondan a la Comisin Nacional Bancaria
(CNB) y a la Comisin Nacional de Valores (CNV).
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman
al sistema financiero mexicano, a fin de procurar su estabilidad,
correcto
funcionamiento, mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema
financiero en su conjunto, y proteger los intereses del pblico.
A su vez, la CNBV conserva plenamente las facultades de autoridad que tenan las
Comisiones fusionadas, complementndolas con el establecimiento de programas
preventivos y de correccin para
eliminar irregularidades en las entidades
supervisadas.
Adicionalmente, a la Comisin se le otorga la facultad de dictar normas
prudenciales orientadas a preservar la liquidez, la solvencia y la estabilidad de los
intermediarios. Tales regulaciones prudenciales son, entre otras, las que se refieren
a diversificacin de riesgos, capitalizacin y creacin de provisiones preventivas.

Mediante estas herramientas, la CNBV se erigi como una autoridad fuerte,

confiable, creble y segura;
en los siguientes aos desarroll mtodos de
regulacin y supervisin, que han dado solidez al sistema financiero mexicano, lo
que se refleja en los altos ndices de capitalizacin, y que tambin han permitido
enfrentar diversas crisis mundiales.
LA COMISIN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES EN LA ACTUALIDAD
La CNBV ha concentrado sus esfuerzos en consolidar la estabilidad del sistema,
impulsar la solidez de las instituciones y sentar las bases para favorecer tanto la
penetracin del sistema financiero como su crecimiento.
Durante el segundo semestre del 2011 se publicaron diversas reformas legales
cuya finalidad fue establecer un nuevo rgimen de prevencin del lavado de dinero
y del financiamiento al terrorismo, que confiri a la CNBV nuevas facultades de
supervisin en la materia respecto de centros cambiarios, transmisores de dinero y
sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas. Se llevaron a cabo
mltiples acciones para dar cumplimiento a las reformas publicadas, se supervis
a los intermediarios, se elaboraron nuevas disposiciones de carcter general en la
materia, se adecu la estructura de la CNBV y se desarrollaron metodologas de
supervisin ad-hoc.

COMISIN NACIONAL DE SEGUROS Y FINANZAS

Segn la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, en su
artculo 108 nos menciona que la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas es un
rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
La Comisin a la que nos referimos tiene a su cargo la inspeccin y vigilancia de
las sociedades mutualistas de seguros (art. 106). Dentro de sus funciones
podemos encontrar que tiene facultades (entre otras) para:
1. Realizar la inspeccin y vigilancia que le competen.
2. Fungir como rgano de consulta de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico
tratndose del rgimen asegurador y en los casos que as lo determine la ley.
3. Imponer sanciones administrativas por infracciones a sta.
4. Emitir las disposiciones necesarias el eficaz cumplimiento de la misma.
5. Emitir, normas de carcter prudencial orientadas a preservar la solvencia,
liquidez y estabilidad financiera de las instituciones y sociedades mutualistas de
seguros.
8

6. Presentar opinin a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico sobre la

interpretacin de esta Ley y dems relativas en caso de duda respecto a su
aplicacin.

REGULACIN PREVENTIVA DE LA BANCA

La regulacin bancaria es una forma de regulacin gubernamental que sujeta a los
bancos a ciertos requisitos, restricciones y directrices. Esta estructura normativa
crea transparencia entre las instituciones bancarias y los individuos y
corporaciones con los que hacen negocios, entre otras cosas.
Muchas instituciones financieras (en particular, los bancos de inversin con un
brazo comercial) tienen demasiado control sobre la economa para caer sin tener
consecuencias enormes. Esta es la premisa para el rescate por parte del Gobierno,
en el que se proporciona asistencia financiera federal o nacional a los bancos u
otras instituciones financieras que parecen estar al borde del colapso.
Los objetivos principales de las entidades reguladoras y supervisoras del sistema
bancario son salvaguardar el sistema de pagos de la economa y proteger los
derechos de propiedad de los depositantes. Deben garantizar que los bancos
cuenten con el capital necesario (como porcentaje de los activos en riesgo) para
que sean slidos, por ste, se entiende el capital mnimo necesario para reducir la
probabilidad de que las prdidas excedan el capital del banco y conduzcan a ste
a la insolvencia. Asimismo, establecen y cuidan que los bancos tengan las reservas
suficientes para cubrir los riesgos de incumplimiento de los crditos otorgados y de
prdida en el valor de mercado de los activos bancarios.
El Comit de Basilea, denominacin usual con la que se conoce al Comit de
Supervisin Bancaria de Basilea es la organizacin mundial que se encarga de
reunir a las autoridades de supervisin bancaria, una de las funciones de ste
comit es fortalecer la solidez de los sistemas financieros, tambin formula las
normas generales de supervisin y directrices y recomienda las declaraciones de
buenas prcticas en la supervisin bancaria con la esperanza de que las
autoridades miembro, y las autoridades de pases no miembros tomarn medidas
para ponerlas en prctica a travs de sus propios sistemas nacionales, ya sea en
forma legal o de otra manera. Efectivamente, a pesar de no tener autoridad para
hacer cumplir sus recomendaciones, la mayora de los pases, miembros o no,
tienden a implementar las polticas dictadas por el Comit.

SUPERVISIN BANCARIA

Los bancos y sus actividades generalmente estn sujetos a una supervisin oficial
mucho ms estrecha que otras clases de negocios; qu hay en sus funciones y en
su naturaleza que justifica lo anterior?
La vida econmica y financiera de un pas depende de los bancos en tres
importantes aspectos:

Ocupan una posicin central en el mecanismo de pagos para los hogares, el

gobierno y los negocios.
Aceptan depsitos, que son generalmente considerados como dinero; que
se espera sean rembolsados por completo, ya sea a demanda o a su
vencimiento; y que constituyen una parte de los activos financieros de la
sociedad.
En las economas de mercado, los bancos juegan un papel principalsimo en
la asignacin de los recursos financieros, al intermediar entre depositantes
de fondos excedentes y prestatarios potenciales, sobre la base de juicios
activos en cuanto a la capacidad de estos ltimos para rembolsarlos.

La justificacin primaria de la supervisin bancaria es que limita el riesgo de

prdida para los depositantes, y con ello mantiene la confianza del pblico en los
bancos. Y si bien la supervisin se enfoca en el banco individual, los supervisores
deben estar tambin alerta acerca de la posibilidad de que los problemas en una
institucin tengan repercusiones ms amplias, sistmicas en otras, o en la
integridad del sistema de pagos.
Las consecuencias sistmicas pueden, resultar de que un banco en particular
desempea un papel principal o dominante en la vida econmica nacional, as
como en el sistema de pagos. Sin embargo, tambin es posible que las dificultades
de un pequeo banco generen problemas sistmicos si, por ejemplo, los
depositantes comienzan a preocuparse acerca de la seguridad de sus depsitos en
otros bancos, lo que precipita retiros en gran escala de instituciones que por lo
dems son slidas. Y la creciente internacionalizacin de la banca significa que
tales efectos pueden extenderse ms all de las fronteras nacionales.
Los supervisores deben estar alerta ante todas esas posibilidades. A veces las
preocupaciones existentes pueden juzgarse como suficiente razn para promover
algn tipo de apoyo oficial al sistema bancario. Aunque tal decisin corresponde al
banco central y al gobierno, ms bien que a los solos supervisores, el detallado
conocimiento institucional de los supervisores en esas circunstancias sera de un
valor inestimable.

10

Ciertos objetivos y criterios subyacen en la diversidad de regmenes y prcticas de

supervisin que existen en distintos pases. Como objetivos, los supervisores
buscan asegurar que los bancos son:

Financieramente sanos
Bien administrados, y
no plantean ninguna amenaza para los intereses de los depositantes

En la prosecucin de estos objetivos, los supervisores estn tratando de formarse

tres criterios:

Qu riesgos est corriendo cada banco?

De qu recursos (tangibles o intangibles) dispone para manejar ese riesgo
Si el nivel de recursos identificado es suficiente para equilibrar el riesgo.

PROTECCIN DE LOS INTERESES DEL PBLICO

Un sistema financiero estable, eficiente, competitivo e innovador contribuye a
elevar el crecimiento econmico sostenido y el bienestar de la poblacin. Para
lograr dichos objetivos, es indispensable contar con un marco institucional slido y
una regulacin y supervisin financieras que salvaguarden la integridad del mismo
sistema y protejan los intereses del pblico.
La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (Condusef) es una institucin pblica dependiente la Secretara de
Hacienda y Crdito Pblico, que tiene el objetivo de defender los intereses de los
usuarios del sistema financiero con el objeto de arbitrar diferencias de manera
imparcial en la relacin entre clientes e instituciones financieras.
La Condusef es un rgano descentralizado de la SHCP dotada de autonoma en sus
decisiones.
Principales acciones:

Preventivas: Orientar, informar, promover la Educacin Financiera, y

Correctivas: Atender y resolver las quejas y reclamaciones de los usuarios de
servicios y productos financieros.

LEY DE PROTECCIN Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS FINANCIEROS.Artculo 1o.- La presente Ley tiene por objeto la proteccin y defensa de los
derechos e intereses del pblico usuario de los servicios financieros, que prestan
las instituciones pblicas, privadas y del sector social debidamente autorizadas, as
11

como regular la organizacin, procedimientos y funcionamiento de la entidad

pblica encargada de dichas funciones.

MECANISMOS PREVENTIVOS DE PROTECCIN AL AHORRO

En 1990 derivado de la reprivatizacin bancaria, se public la Ley de Instituciones
de Crdito (LIC) que le otorg al Banco de Mxico la atribucin de administrar el
Fondo Bancario de Proteccin al Ahorro (FOBAPROA). Su objetivo era realizar las
operaciones que fueran necesarias para prevenir problemas financieros que
pudieran presentar los bancos, que les ocasionaran falta de liquidez y limitaran su
capacidad para cumplir las obligaciones con los depositantes.
En 1995, derivado de la crisis, era clara la insolvencia de algunos bancos, con una
amplia posibilidad de enfrentar un colapso del sistema financiero. El Gobierno
Federal actu con rapidez y decisin para evitar un dao mayor, adoptando una
serie de medidas de apoyo a la banca y a los deudores, cuya premisa fue la
salvaguarda de los ahorros de la sociedad.
1998. Se propuso crear dos organismos descentralizados que se encargasen de los
activos y las funciones que tena en ese entonces el Fondo Bancario de Proteccin
al Ahorro (FOBAPROA) y se present la iniciativa de Ley de Proteccin al Ahorro
Bancario (LPAB). La iniciativa del Ejecutivo as como la de la LPAB, fueron
dictaminadas de manera conjunta.
La LPAB entr en vigor en enero de 1999 y a diferencia de legislaciones anteriores,
se present un seguro de depsitos explcito y limitado, a cargo del organismo
descentralizado de la Administracin Pblica Federal, creado por virtud de las
disposiciones de dicha Ley, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB).
El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo
descentralizado de la Administracin Pblica Federal, sectorizado a la Secretara de
Hacienda y Crdito Pblico, con personalidad jurdica y patrimonio propios y con
domicilio en el Distrito Federal, cuyas funciones se encuentran reguladas en la Ley
de Proteccin al Ahorro Bancario (LPAB) y en la Ley de Instituciones de Crdito
(LIC).
El IPAB tiene por mandato legal administrar el sistema de proteccin al ahorro
bancario en Mxico (seguro de depsitos), en beneficio de los ahorradores que
realicen operaciones bancarias consideradas como obligaciones garantizadas
(depsitos, prstamos y crditos), de conformidad con lo dispuesto por la LPAB y la
LIC; lo anterior, en los trminos y con las limitantes contenidos en las disposiciones
normativas correspondientes. El IPAB pagar el saldo de las obligaciones
12

garantizadas, considerando el monto del principal y accesorios, hasta por una

cantidad equivalente a 400,000 unidades de inversin (factor de indexacin de la
cobertura otorgada) por persona, fsica o moral, cualquiera que sea el nmero y
clase de dichas obligaciones a su favor y a cargo de una misma institucin de
banca mltiple.
Asimismo, el IPAB tiene por objeto realizar los actos correspondientes para resolver
al menor costo posible instituciones de banca mltiple con problemas financieros
que afecten su nivel de capitalizacin, a travs de la determinacin e
implementacin de mtodos de resolucin que permitan la salida ordenada del
sistema bancario de dichas instituciones de banca mltiple y, de esta forma,
contribuir a la estabilidad del aludido sistema y el buen funcionamiento del
sistema de pagos.

UNIDAD 3. BANCA EXTRANJERA EN MXICO

BANCA EXTRANJERA EN MXICO
Se denomina con este trmino a la actividad que realizan los bancos comerciales y
de desarrollo en sus diferentes modalidades que conforman el sistema bancario y
constituyen instituciones de intermediacin financiera. Esto es que admiten dinero
en forma de depsito, otorgando por ello un inters (tasa pasiva), para
posteriormente, en unin de recursos propios, conceder crditos, descuentos y
otras operaciones financieras por las cuales cobra un inters (tasa activa),
comisiones y gastos en su caso.

CULES SUCURSALES DE BANCAS EXTRANJERAS HAY EN

MXICO Y OFICINAS OFF SHORE?
En el lenguaje financiero se utiliza el trmino offshore, metafricamente, para
describir cualquier actividad econmica o inversin que se realiza fuera del propio
pas de residencia. Se puede tratar de productos muy variados: cuentas bancarias,
plizas de seguros, inversiones inmobiliarias, sociedades extranjeras, fondos de
inversin, etc.
La forma ms comn de sociedad offshore es la llamada IBC (International
Business Company), que significa compaa de negocios internacional. Este tipo de
sociedad existe prcticamente en todas las jurisdicciones offshore, si bien en
13

algunas bajo otras denominaciones. Desde el punto de vista jurdico, normalmente

adopta forma de sociedad de responsabilidad limitada o de sociedad annima
(corporacin).
Mxico es un jugador clave para los bancos extranjeros, dejando importantes
ganancias a sus casas matrices.
En Mxico, cinco de los siete mayores bancos son extranjeros, pertenecen a un
alguna de las franquicias ms importantes del mundo y contribuyen de forma
importante a sus ganancias.
SUCURSALES DE BANCAS EXTRANJERAS EN MXICO:

Bancomer, del espaol BBVA;

Banamex, del estadounidense Citigroup;
Santander, de su homnimo ibrico;
HSBC, del ingls de igual nombre, y
Scotiabank, del canadiense The Bank of Nova Scotia.

QU TRATAMIENTO HAY EN LAS BANCAS DE EEUU, CANAD Y

MXICO CONFORME AL TRATADO DE LIBRE COMERCIO?
Tratado de Libre Comercio de Amrica del Norte
Financieros

Captulo XIV Servicios

Artculo 1401. mbito de aplicacin y extensin de las obligaciones

Artculo 1402. Organismos reguladores autnomos
Artculo 1403. Derecho de establecimiento de instituciones financieras
Las Partes reconocen como principio que a un inversionista de otra Parte se le
debera permitir establecer una institucin financiera en territorio de una Parte
con la modalidad jurdica que elija tal inversionista.
Las Partes tambin reconocen como principio que a un inversionista de otra
Parte se le debera permitir participar ampliamente en el mercado de una Parte
mediante la capacidad que tenga tal inversionista para:
(a) prestar, en territorio de esa Parte, una gama de servicios financieros,
mediante instituciones financieras distintas, tal como lo requiera esa otra Parte;
(b) expandirse geogrficamente en territorio de esa Parte; y
(c) ser propietario de instituciones financieras en territorio de esa Parte sin
estar sujeto a los requisitos especficos de propiedad establecidos para las
instituciones financieras extranjeras.
14

Sujeto a lo dispuesto en el Anexo 1403.3, y en el momento en que Estados

Unidos permita a los bancos comerciales de otra Parte ubicados en su territorio,
expandirse a virtualmente todo el mercado estadounidense a travs de
subsidiarias o sucursales, las Partes revisarn y evaluarn el acceso a mercado
otorgado por cada una de ellas en relacin con los principios establecidos en los
prrafos 1 y 2, con miras a adoptar acuerdos que permitan a inversionistas de
otra Parte elegir la modalidad jurdica para el establecimiento de bancos
comerciales.
Cada una de las Partes permitir establecer en su territorio una institucin
financiera al inversionista de otra Parte que no sea propietario ni controle una
institucin financiera en territorio de esa Parte. Una Parte podr:
(a) exigir a un inversionista de otra Parte que constituya, conforme a la
legislacin de la Parte, cualquier institucin financiera que establezca en
territorio de la Parte; o
(b) imponer, para dicho establecimiento, trminos y condiciones que sean
compatibles con el Artculo 1405, "Trato nacional".
Para efectos de este artculo, "inversionista de otra Parte" significa un
inversionista de otra Parte dedicado al negocio de prestar servicios financieros
en territorio de esa Parte.

Artculo 1404. Comercio transfronterizo

Artculo 1405. Trato nacional
Artculo 1406. Trato de nacin ms favorecida
Artculo 1407. Nuevos servicios financieros y procesamiento de datos
Artculo 1408

. Alta direccin y consejos de administracin

Artculo 1409

. Reservas y compromisos especficos

Artculo 1410

. Excepciones

Artculo 1411

. Transparencia

Artculo 1412

. Comit de Servicios Financieros

Artculo 1413

. Consultas

Artculo 1414

. Solucin de controversias

Artculo 1415
financieros

Controversias

sobre

inversin

en

materia

de

servicios

15

Artculo 1416. Definiciones

Anexo 1401.4. Compromisos especficos por pas
Anexo 1403.3. Revisin del acceso a mercado
Anexo 1404.4. Consultas sobre liberalizacin del comercio transfronterizo
Anexo 1409.1. Reservas estatales y provinciales
Anexo 1412.1. Autoridades responsables de los servicios financieros
Anexo 1413.6. Consultas y arreglos ulteriores

LA BANCA EN EL MBITO INTERNACIONAL

A) FMI
El Fondo Monetario Internacional o FMI es una institucin internacional que en la
actualidad rene a 188 pases, segn sus estatutos, su papel es:
Fomentar la cooperacin monetaria internacional.
Facilitar la expansin y el crecimiento equilibrado del comercio internacional.
Fomentar la estabilidad cambiaria.
Contribuir a establecer un sistema multilateral de pagos para las transacciones
corrientes entre los pases miembros y eliminar las restricciones cambiarias
que dificulten la expansin del comercio mundial.
Infundir confianza a los pases miembros poniendo a su disposicin
temporalmente y con las garantas adecuadas los recursos del Fondo, dndoles
as oportunidad de que corrijan los desequilibrios de sus balanzas de pagos sin
recurrir a medidas perniciosas para la prosperidad nacional o internacional,
para acortar la duracin y aminorar el desequilibrio de sus balanzas de pagos.

Su sede se encuentra en Washington, la capital de Estados Unidos.

Esta institucin deba en su origen garantizar la estabilidad del sistema monetario
internacional despus de la crisis financiera o quiebra de 1929. Despus de 1976 y
de la desaparicin del sistema de cambio fijo, el FMI hered un nuevo papel ante
los problemas de deuda de pases en desarrollo y ante las crisis financieras
internacionales.
Otorga temporalmente aquellos recursos financieros a los miembros
experimentan problemas en su balanza de pagos.

que

16

Un pas miembro tiene acceso automtico al 25 % de su cuota si experimenta

dificultades de balanza de pagos. Si necesita ms fondos, tiene que negociar un
plan de estabilizacin. Se aspira a que cualquier miembro que reciba un prstamo
lo pague lo antes posible para no limitar el acceso de crdito a otros pases. Antes
de que esto suceda, el pas solicitante del crdito debe indicar en qu forma se
propone resolver los problemas de su balanza de pagos de manera que le sea
posible reembolsar el dinero en un perodo de amortizacin de tres a cinco aos,
aunque a veces alcanza los 15 aos.
Principales intervenciones del FMI
1994. Mxico; crisis econmica de Mxico; 18.000 millones de dlares.
1997. Asia; crisis financiera asitica; 36.000 millones de dlares.
1998. Rusia; crisis financiera rusa; 22.600 millones de dlares.
1998. Brasil; 41.500 millones de dlares.
2000. Turqua; 11.000 millones de dlares.
2001. Argentina; crisis econmica argentina; 21.600 millones de dlares.
2010. Grecia; crisis financiera en Grecia; 110.000 millones de euros (139.730
millones de dlares).
2011. Portugal; crisis socio-econmica y poltica de Portugal; 78.000 millones de
euros (99.080 millones de dlares).

B) BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO (BID)

Es una organizacin financiera internacional con sede en la ciudad de Washington
D.C. (Estados Unidos) creada en el ao de 1959 con el propsito de financiar
proyectos viables de desarrollo econmico, social e institucional y promover la
integracin comercial regional en el rea de Amrica Latina y el Caribe. Es la
institucin financiera de desarrollo regional ms grande de este tipo y su origen se
remonta a la Conferencia Interamericana de 1890.
Su objetivo central es reducir la pobreza en Latinoamrica y El Caribe y fomentar
un crecimiento sostenible y duradero. En la actualidad el BID es el banco regional
de desarrollo ms grande a nivel mundial y ha servido como modelo para otras
instituciones similares a nivel regional y subregional. Aunque naci en el seno de la
Organizacin de Estados Americanos (OEA) no guarda ninguna relacin con esa
institucin panamericana, ni con el Fondo Monetario Internacional (FMI) o con el
17

Banco Mundial. En la actualidad el capital ordinario del banco asciende a 101.000

millones de dlares estadounidenses.
Los pases miembros que son 48 se clasifican en dos tipos: miembros no
prestatarios y miembros prestatarios.
Los miembros no prestatarios son 22 en total y no reciben financiamiento alguno
pero se benefician de las reglas de adquisiciones del BID, pues solo los pases
miembros pueden suministrar bienes y servicios a los proyectos financiados por el
banco. Los no prestatarios son: Alemania, Austria, Blgica, Canad, Croacia,
Dinamarca, Eslovenia, Espaa, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Israel, Italia,
Japn, Noruega, Pases Bajos, Portugal, Reino Unido, Repblica de Corea, Repblica
Popular de China, Suecia y Suiza.
Por otro lado, los 26 miembros prestatarios del BID poseen en conjunto el 50.02%
del poder de voto en el directorio y se dividen en 2 grupos de acuerdo al
porcentaje mximo de financiamiento que pueden recibir:
Grupo I: Argentina, Bahamas, Barbados, Brasil, Chile, Mxico, Trinidad y Tobago,
Uruguay y Venezuela.
Grupo II: Belice, Bolivia, Colombia, Costa Rica, Ecuador, El Salvador, Guatemala,
Guyana, Hait, Honduras, Jamaica, Nicaragua, Panam, Paraguay, Per, Repblica
Dominicana y Surinam.
China se integr al Banco Interamericano de Desarrollo como pas donante,
fortaleciendo sus crecientes vnculos con Amrica Latina y el Caribe,
convirtindose en el 48 pas miembro. El gobierno chino se comprometi a
contribuir US$ 350 millones para el desarrollo en Amrica Latina y el Caribe.

C) BANCO INTERNACIONAL DE RECONSTRUCCIN Y FOMENTO

Es una de las cinco instituciones que integran el Grupo del Banco Mundial. El
Banco Internacional De Reconstruccin Y Fomento (BIRF) es una organizacin
internacional cuya misin original era financiar la reconstruccin de los pases
devastados por la Segunda Guerra Mundial (Europa y Japn), con un mandato
adicional de fomentar el crecimiento econmico en los pases en vas de desarrollo
en frica, Asia y Amrica Latina.
En la actualidad su misin se ha concentrado en la lucha contra la pobreza a travs
del financiamiento de Estados. Su operacin se mantiene mediante pagos
regulados por sus Estados miembros. La finalidad de este organismo financiero
internacional se puede especificar en tres ejes:
18

1. Contribuir a la reconstruccin de los pases.

2. Ayudar a elevar el nivel de vida de los habitantes de los pases miembros
mediante el crecimiento equilibrado.
3. Cooperar en la transicin de una economa de guerra en una economa de paz.
El BIRF proporciona prstamos a los gobiernos y las empresas pblicas, siempre
con una garanta gubernamental (o "soberana") de reembolso. Los fondos para
estos prstamos provienen principalmente de bonos emitidos por el Banco Mundial
en los mercados de capitales globales.
El BIRF entr formalmente en funcionamiento el 27 de diciembre de 1945, luego de
la ratificacin internacional de los acuerdos de Bretton Woods, realizada entre el 1
y el 22 de julio de 1944, en Bretton Woods (Nuevo Hampshire), Estados Unidos y
comenz sus operaciones financieras el 25 de junio de 1946, aprob su primer
prstamo el 9 de mayo de 1947. Concedi US$250 millones a Francia para la
reconstruccin de posguerra siendo, en trminos reales, el prstamo ms grande
aprobado por el banco hasta la fecha.

D) CORPORACIN FINANCIERA INTERNACIONAL

Es una institucin mundial creada en 1956 y perteneciente al Banco Mundial.
Cuenta con 184 pases miembros en todo el mundo. Tiene su sede principal en la
Av. Pennsylvania 2121, Washington D.C., en los Estados Unidos.
Est encargada de promover el desarrollo econmico de los pases a travs del
sector privado. Los socios comerciales invierten capital por medio de empresas
privadas en los pases en desarrollo. Dentro de sus funciones se encuentra el
otorgar prstamos a largo plazo, as como dar garantas y servicios de gestin de
riesgos para sus clientes e inversionistas. Cuenta con un capital accionario
autorizado mayor a US$2.400 millones.
Condiciones para ser miembro:
Ser miembro del Banco Mundial mediante el Banco Internacional De
Reconstruccin Y Fomento (BIRF).
Haber suscrito el Convenio Constitutivo de la Corporacin Financiera
Internacional (CFI).
Haber depositado en la Secretara del Grupo del Banco Mundial un
instrumento de aceptacin del Convenio Constitutivo de la CFI.

E) BANCO DE EXPORTACIN E IMPORTACIN DE WASHINGTON

19

The Export-Import Bank of the United States (Ex-Im Bank o Eximbank) es la

agencia de crditos para exportaciones de los Estados Unidos. Su misin es apoyar
con financiamiento las exportaciones de productos y servicios estadounidenses
hacia mercados internacionales.
El Eximbank complementa y fomenta las exportaciones sin entrar en competencia
con las instituciones financieras comerciales. Apoya aquellas transacciones
crediticias para exportacin que de otra manera no podran realizarse y comparte
los riesgos de recuperacin de crditos que los prestamistas privados no pueden
afrontar por s solos. Ayuda a los exportadores nacionales a conseguir
financiamiento para sus ventas forneas, en condiciones que compiten
ventajosamente con las que otros pases ofrecen a sus propios exportadores y
entabla negociaciones con instituciones extranjeras de crdito para la exportacin,
con el fin de disminuir los subsidios oficiales y mejorar las reglas bsicas de las
ventas internacionales a crdito.
Fue establecido por el Congreso de los Estados Unidos en 1934, como una entidad
autnoma, para financiar u otorgar garantas y seguros a compras de bienes y
servicios a los Estados Unidos, por parte de compradores extranjeros que no son
capaces, o que no estn dispuestos, a aceptar el riesgo del crdito. En su accin,
Eximbank ayuda a equiparar las condiciones para los exportadores de los Estados
Unidos, igualando la financiacin que otros gobiernos brindan a sus exportadores.
Con ms de 70 aos de experiencia, Eximbank ha respaldado ms de US$ 400.000
millones de exportaciones, para el desarrollo de mercados mundiales.
Como organismo del Gobierno, las operaciones del Eximbank se sujetan a ciertos
lineamientos de poltica exterior. El Banco no apoya las ventas de equipos y
suministros militares, por ejemplo, ni puede respaldar las exportaciones
destinadas, directa o indirectamente, a algn pas comunista, a menos que el
Presidente de Estados Unidos lo considere de inters nacional.
Las transacciones que apoya el Ex imbank se rigen por los siguientes lineamientos:
1. Los bienes deben producirse en Estados Unidos y exportarse desde su territorio.
2. Los servicios deben prestarse en Estado, Unidos o, cuando se realizan en el pas
importador, por personal que habitualmente radique en Estados Unidos. .
3. Los costos de embarque en transportes estadounidenses, as como los seguros
adquiridos en Estados Unidos, pueden incluirse solamente si el comprador
extranjero lo, paga en la moneda de este pas.

20

4. Los perodos de pago son los habituales en el comercio Internacional; por lo

general, de 180 das para bienes de consumo, materias primas, refacciones y
algunos servicios; hasta 360 das para productos agrcolas a granel y bienes de
consumo duradero; hasta cinco aos para bienes de capital y estudios de
factibilidad, y hasta diez aos para proyectos y contratos de gran importancia.
5. El Banco debe contar con una garanta razonable de pago.
En el mundo existen muchos otros bancos que se llaman Eximbank, y que prestan
servicios similares al de Estados Unidos. Tal es el caso de China, Corea, Turqua,
Rumania y Vietnam entre otros.

LAS OPERACIONES BANCARIAS INTERNACIONALES

CAMBIO DE DIVISAS
Se llama cambio de moneda en general a cualquier operacin por la que un billete,
cheque, depsito, prstamo o cualquier otro producto, instrumento financiero o
medio de pago pasa de ser expresado en una determinada divisa a estar en una
divisa diferente.
Cada pas representa el dinero que posee en una unidad monetaria. La funcin que
representa esa unidad monetaria en el interior del pas se define como moneda
(dlar, franco, peso, euro, etc.). Sin embargo, esa misma moneda se convierte en
divisa cuando representa una funcin dineraria en otro pas diferente.
En la prctica, los billetes no se consideran divisas, ya que no se utilizan para
efectuar transacciones en el mercado de divisas (los fondos se mueven y se
tramitan mediante transferencias electrnicas). De hecho, las divisas se
representan en cualquier medio de pago excepto en billetes.
As, seran operaciones de cambio de moneda, pero ms concretamente cambio de
divisas el abono en una cuenta en euros de una transferencia recibida en dlares;
el pago en euros de un cheque emitido en yenes, los pagos con tarjeta en el
extranjero fuera de la zona euro, etc. Son operaciones no relacionadas con dinero
fsico.
Hay que tener en cuenta que aunque la mayor parte de las entidades bancarias
ofrecen el servicio de cambio de moneda no tienen obligacin de hacerlo. La
prestacin de este servicio es libre, como la de los dems servicios bancarios.

CRDITO DOCUMENTARIO

21

El crdito documentario o carta de crdito, es el medio de pago que ofrece un

mayor nivel de seguridad en las ventas internacionales, asegurando al exportador
el cobro de su operacin.
El crdito documentario es una orden que el importador da a su banco para que
proceda al pago de la operacin en el momento en que el banco del exportador le
presente la documentacin acreditativa de que la mercanca ha sido enviada de la
manera convenida.
El banco del importador va a pagar si la documentacin est en regla, con
independencia de que en ese momento el importador tenga saldo o no. Es decir, el
banco del importador garantiza la operacin.
La documentacin debe ser muy precisa e incluir todos los documentos que se han
especificado en el crdito documentario. No puede haber ningn tipo de error, ni
de fondo ni de forma. Cualquier fallo en este sentido puede llevar al banco emisor
a no proceder al pago, a la espera de que los errores sean subsanados.
El procedimiento comienza cuando el importador instruye a su banco para
aperturar un crdito documentario y se lo comunica al exportador, indicndole la
documentacin que debe remitir. Acto seguido, el exportador procede al envo de
la mercanca al lugar convenido y, paralelamente, a travs de su banco, remite al
banco del importador la documentacin acreditativa de que la mercanca ha sido
enviada en las condiciones acordadas. El banco del importador recibe esta
documentacin, comprueba que est todo en regla y procede al pago.
Tipos de crditos documentarios:
1.- Revocable o irrevocable
Revocable: es aqul que despus de su apertura y antes de haber procedido al
pago, el importador puede anularlo en cualquier momento a su libre voluntad, por
lo que la seguridad que ofrece es muy reducida.
Irrevocable: es aqul que una vez abierto ya no se puede cancelar, lo que
garantiza al exportador que si la documentacin presentada es correcta, va a
cobrar su venta.
2.- Confirmado
Es este caso un tercer banco (normalmente un banco internacional de primera fila)
garantiza el cumplimiento del pago en el supuesto de que el banco del importador
no lo hiciera.
22

3.- A la vista o a plazo

A la vista: el pago de la operacin es al contado, por lo que en el momento de
presentar la documentacin el banco del importador procede al pago.
A plazo: el pago de la operacin es aplazado, por lo que una vez entregada la
documentacin hay que esperar al transcurso del plazo acordado para recibir el
importe de la venta.

BIENES GARANTAS Y AVALES Y FINANCIAMIENTO DEL

COMERCIO EXTERIOR
Los avales y garantas bancarias internacionales son productos emitidos por las
entidades financieras (garantes) a peticin de sus empresas clientes, y en virtud
de los cuales las primeras responden de los compromisos comerciales o financieros
adquiridos por las segundas en sus operaciones internacionales.
Los avales se incorporan al documento financiero o efecto comercial utilizado en
dichas operaciones en el exterior mientras que las garantas se emiten en
documentos aparte.
En general, para la emisin de un aval o garanta ha de suministrase la siguiente
informacin: partes intervinientes y la relacin entre ambas, importe pagadero
(mximo), documentacin que ha de presentarse e idioma utilizado, fechas de
emisin y vencimiento de la operacin, trminos para exigir el pago, responsable
del pago, y referencia de la propia garanta o contragaranta, entre otros.
Tipologas
En funcin de la responsabilidad del banco emisor del aval/garanta, podemos
distinguir entre garanta directa donde el banco emite la garanta directamente a
favor del beneficiario
e indirecta (contragaranta) donde existe un banco
contragarante, situado en el mercado del beneficiario, que actuando como
intermediario garantiza al banco garante. En ocasiones, la intervencin del
contragarante puede venir estipulado por la regulacin del mercado de destino y/o
cuando el beneficiario es un organismo pblico.
Por otra parte, en el comercio internacional es ms frecuente la utilizacin de
garantas a primer requerimiento. En las garantas a primer requerimiento el pago
derivado de la ejecucin de la garanta tiene lugar cuando la entidad garante
recibe la correspondiente solicitud por escrito y algn documento establecido en
texto de la garanta; adems son garantas irrevocables e intransferibles, a menos
que se indique lo contrario en el momento de su emisin.
23

Avales/garantas ms utilizados en las operaciones internacionales

Garanta de licitacin. Destinada a garantizar que la empresa exportadora
mantendr la oferta presentada en un proceso de licitacin y que, en caso de
resultar adjudicataria, firmar el correspondiente contrato basado en las
condiciones establecidas en dicha oferta. Este tipo de garanta es exigida muchas
veces por los organismos licitadores para participar en concursos o licitaciones
pblicas. Asimismo, suele emitirse con el compromiso de la empresa de que si
resultase adjudicataria ordenar la emisin de una garanta de buena ejecucin
(vase ms abajo). Su importe equivale a un determinado porcentaje del valor de
la oferta presentada por el exportador.
Garanta de buena ejecucin. Su finalidad es garantizar el cumplimiento de las
obligaciones contradas por el exportador (cumplimiento de plazos, calidades,
alcance de los suministros, etc.) en un contrato que se le haya adjudicado,
generalmente, para el suministro de determinados bienes de equipo o para la
realizacin de una obra/construccin. Su coste se calcula aplicando un porcentaje
al valor del proyecto u objeto de contratacin.
Garanta de mantenimiento. Tiene por objeto cubrir al comprador extranjero de
posibles defectos en la obra o el bien de equipo adquirido, as como del
incumplimiento del contrato de mantenimiento por parte del exportador.
Garanta de retencin. Su uso, con ms frecuencia en proyectos de construccin,
implica la retencin de una parte del importe del contrato como garanta contra
defectos ocultos. Se trata de una garanta destinada a cubrir a los contratantes
frente a posibles defectos ocultos en las obras o proyectos de construccin.
Garanta de reembolso o devolucin de anticipo. Su finalidad es responder a la
devolucin de un anticipo entregado por el importador, cuando el exportador
incumpla sus obligaciones (no realice la venta en las condiciones acordadas). Su
importe equivale al valor del anticipo.
Carta de crdito stand by. Tiene por finalidad satisfacer (por parte de la entidad
financiera garante) el importe de una compraventa internacional al exportador
cuando el importador no haga frente al pago. Se tratara de una garanta a primer
requerimiento, que adems puede ser confirmada por un banco confirmador
localizado en el pas del exportador, sobre todo cuando el banco garante (banco
del importador) no es una entidad de primera lnea o el riesgo-pas es elevado.
FINANCIAMIENTO DEL COMERCIO EXTERIOR

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En las operaciones de comercio exterior cabe que tanto el exportador como el

importador soliciten financiamiento.
1.- Financiacin del exportador. Se distinguen dos fases susceptibles de
financiacin:
a) Desde que se recibe el pedido hasta que se entrega la mercanca, y que incluye
bsicamente el periodo de fabricacin. La financiacin sta primera fase se
denomina prefinanciacin de exportaciones y slo se suele solicitar cuando la
fabricacin del pedido obligue al exportador a realizar fuertes desembolsos y tenga
una duracin considerable.
b) Desde que se entrega la mercanca hasta que se cobra, ya que normalmente
estas operaciones no se cobran al contado, sino que por razones comerciales se
suele conceder al importador cierto aplazamiento en el pago. La financiacin en
sta segunda fase se denomina postfinanciacin de exportaciones.
2.- Financiacin de importaciones
El importador puede solicitar a su banco financiacin de la compra realizada
cuando:
a) Tiene que pagar al contado y no dispone de los fondos. El importador tiene que
pagar la compra en el momento de recibirla, pero l antes de poder venderla
nuevamente tendr que elaborarla o, si se trata de un producto final, puede que le
lleve algn tiempo su venta y su posterior cobro. Este periodo (el que se media
entre el momento que tiene que pagar su compra y el momento que va a cobrar su
posterior venta) es el que tratar de financiar.
b) Descuento por pronto pago. El exportador puede conceder al importador un
aplazamiento en el pago, pero, alternativamente, tambin le puede ofrecer un
descuento si paga al contado (descuento por pronto pago). Si este descuento es
superior al coste de la financiacin que tendra que solicitar el importador para
poder pagar al contado, le interesar pagar al contado.

CONCLUSIONES
El negocio bancario tiene cierto nmero de atributos que pueden potencialmente
generar inestabilidad, para menguar e incluso evitar dichos riesgos, es por estas
razones que Mxico ha establecido gradualmente instituciones reguladoras del
25

gobierno federal y que tienen la finalidad de evitar prcticas bancarias que

pudiesen conducir a una crisis generalizada del sistema dentro del pas o sus
efectos colaterales en el mercado financiero internacional, como sucedi en la
crisis financiera que sufri el pas en 1994 donde solicit la intervencin y apoyo
del Fondo Monetario Internacional.
Por otra parte las encomiendas y propsitos del Banco Mundial se hacen presentes
nacional e internacionalmente con sus importantes intervenciones mediante
algunas de las cinco instituciones que lo integran, como los son El Banco
Internacional de Reconstruccin y Fomento o La Corporacin Financiera
Internacional por ejemplo, sin dejar de mencionar que de las cuales nuestro pas
tambin le ha requerido.
Por ltimo es de observarse dentro del proceso de globalizacin y economa de
mercado que experimentamos a nivel mundial que hoy en da resulta
imprescindible tanto para la banca mexicana como la extranjera promover y
facilitar el comercio internacional. La exportacin e importacin de bienes donde el
comprador se sita en un pas y el vendedor en otro crea motivos de gran
preocupacin e incertidumbre debido al desconocimiento de los contratantes, las
diferentes legislaciones mercantiles, los tipos de cambio y el control de divisas,
entre otros factores por lo que los pases siguen fortalecindose mediante la
negociacin, formalizacin y administracin de los tratados y acuerdos
internacionales de comercio e inversin.

FUENTES DE INVESTIGACIN
LEY ORGNICA DE LA ADMINISTRACIN PBLICA FEDERAL
LEY DE LA COMISIN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES
LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO
SISTEMA DE INFORMACIN SOBRE COMERCIO EXTERIOR
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www.banxico.org.mx
www.diputados.gob.mx
www.cnbv.gob.mx
www.juridicas.unam.mx
www.bcrp.gob
www.logisticamexicana.com
www.bbvaresearch.com
www.aulafacil.com
www.wikipedia.org

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