La transformacin del Banreservas

rea de Negocios del Instituto Tecnolgico de Santo Domingo

17 Noviembre 2015

Historia y Aspectos Destacados

Historia y Aspectos Destacados

Aspectos Destacados
Es la institucin financiera ms grande en la
Repblica Dominicana:
Tiene como nico accionista al Estado
Dominicano.
Fundado en 1941 con la adquisicin del
National City Bank of New York.
Tiene la Red de Cobertura ms grande del pas,
siendo la nica institucin financiera que cubre
todas las provincias del pas, a travs de 275 puntos
de atencin, 560 cajeros automticos y 712
subagentes bancarios.
Provee una amplia gama de servicios financieros,
entre ellos: banca personal, comercial y corporativa,
banca de inversin y mercado de capitales, seguros y
manejo de pensiones.
Banreservas cuenta con empresas filiales que son
lderes en sus mercados: Seguros Banreservas,
Inversiones y Reservas - Puesto de Bolsa, Fiduciaria
Reservas y la Administradora de Fondos de
Pensiones Reservas.

Red de Cobertura Mas Grande del Pas

Empresas Filiales
Banreservas

ARS Reservas
Ofrece servicios de
riesgo de salud a
empleados del Grupo
Reservas.

Tenedora
Banreservas

Fiduciaria
Reservas
Ofrece
soluciones de
productos
estructurados
a travs de
fideicomisos
de oferta
pblica y
privada.

AFP Reservas
Utiliza la base
de clientes
corporativos y
empresariales
de BanReservas
para ofrecer el
manejo de
cuentas de
pensiones.

Inversiones
& Reservas
Acta como
Agente
Colocador de
las emisiones
que estructura
BanReservas.

Seguros
BanReservas
Ofrece
soluciones de
seguros a
clientes de
BanReservas.

Rescate 365
Ofrece servicios
de rescate vial a
clientes de
Seguros
BanReservas.

Entrada al Banco de Reservas en Julio 2013

Situacin del Banco de Reservas a Julio 2013

Situacin a Julio 2013

Negocios
Gestin de negocios enfocada hacia productos en lugar de hacia el cliente.
Bajo nivel de ventas cruzadas de productos.
Ausencia de segmentacin de cartera.

Elevada carga de trabajo administrativo, debido a procesos internos ineficientes y repetitivos.

Capital Humano
Cultura de miedo, control y con apego a la jerarqua.
Carencia de comunicacin interna.
Falta de reconocimiento al talento, promociones pendientes.
Operaciones y Tecnologa
Elevada exposicin a riesgos operativos.
No existan los acuerdos de niveles de servicios (SLAs) e indicadores de gestin (KPIs).

Retrasos en los proyectos estratgicos, alto volumen de requerimientos pendientes.

Tesorera, Banca de Inversin y Mercado de Capitales
Banreservas no era un participante activo en la compra y venta de instrumentos de valores, ni de divisas.
No se realizaban transacciones estructuradas de alto valor.

Acciones de Impacto

Negocios

Modelo de Actuacin Comercial FOCUS

Revisin y Optimizacin de Procesos Crticos
Segmentacin de Clientes y Creacin de Segmentos
Creacin de la unidad de Mercadeo Analtico

Capital
Humano

Estudio de Clima y Cultura Laboral

Desarrollo de Plan de Comunicacin Interno
Desarrollo de Planes de Competencias y Talentos

Operaciones y
Tecnologa

Modelo Operativo basado en estandarizacin, productividad y

eficiencia
Fbrica de Operaciones
Nuevo Sistema de Contabilidad, CRM y Core Bancario

Tesorera, Banca de
Inversin y Mercado
de Capitales

Creacin de las Mesas de Dinero, Renta Fija y Divisas

Desarrollo de las unidades de Banca de Inversin y Mercado de
Capitales

Resultados de las Acciones de Impacto

Resultados Financieros
Septiembre 2013 vs Septiembre 2015

Activos de la Banca Mltiple

178,578
189,013
205,973

Sep-13

Sep-14

Reservas

Popular

BHD-Len

Scotiabank

Progreso

Santa Cruz

9,187
13,462
20,038

27,032
25,097
29,552

41,992
41,814
44,608

Sep-15

53,497
55,513
59,584

247,787
258,211
294,181

280,471
325,930

380,064

Datos Expresados En Millones de RD$

Citibank

Crecimiento de la Cartera de Crdito de BanReservas

Sep-2013

Sep-2014

250,617

220,607

169,806

Datos Expresados En Millones de RD$

Sep-2015

Crecimiento de los Depsitos de BanReservas

Sep-2013

Sep-2014

295,721

268,637

225,211

Datos Expresados En Millones de RD$

Sep-2015

Resultado Financiero de la Banca Mltiple

3,951.6

4,033.0

3,628.5

2,877.1

3,617.0

4,330.0

4,651.4

3,412.6

5,146.1

Datos Expresados En Millones de RD$

Sep-13
Sep-14

Reservas

BHD-Len

Popular

Scotiabank

Progreso

Citibank

335.5

299.3

556.6

546.5

470.7

470.7

606.2

248.8

657.6

1,110.3
441.1

745.9

Sep-15

Santa Cruz

ndice de Morosidad

5.22

3.45
3.18
2.60

2.08
1.87

2.12

1.52

1.53

1.60
1.70

1.84
1.57
1.25

Jul-13

Sep-13

Mar-14

Jun-14

Sep-14

Banco de Reservas

1.05

1.14

Dic-14

Mar-15

Banca Mltiple

1.36

Jun-15

1.36

Sep-15

Resultados Generales

Transformacin Institucional

Negocios
Crecimiento de la
cartera de crdito.
Crecimiento en el

Capital Humano
Propagacin de una
cultura de liderazgo.
Mejora en el ndice de

nmero de clientes.

clima laboral.

Mayor nivel de ventas

Creacin de un

cruzadas.
Mayor rapidez en la
atencin al cliente.

ambiente de trabajo
abierto.

Operaciones y Tecnologa
Liberacin de espacios
fsicos.
Ahorro en costos.
Centralizacin de las
Operaciones.

Mejora en los tiempos

de respuesta.

Tesorera, Banca de
Inversin y Mercado de
Capitales
Swaps de Tipo de
Inters.
Swaps de Tipo de
Cambio.

Venta y Repos de Bonos

Reg S/144.
Venta de Activos.
Prstamos Sindicados.
Emisiones de
Bonos.

Fortalecimiento del Capital

Capitalizacin del Banco de Reservas

10,000

8,300

5,500

3,500

3,500

3,500

Jun-2013

Dic-2013

Ago-2014

Dic-2014

Dic-2015

Dic-2016

El 5 de Diciembre de 2014 bajo la Ley No. 543-14 se promulg la autorizacin para el aumento del Capital
Suscrito y Pagado del Banco de Reservas:
El capital suscrito y pagado de BanReservas increment a RD$5,500MM al cierre del 2014, mediante la
capitalizacin de una parte de los dividendos o utilidades obtenidas en el 2013.
A principios del ao 2015, el Consejo de Directores de BanReservas aprob un pago de dividendos en
acciones de RD$2,800MM con las utilidades del 2014, por lo que el capital suscrito y pagado de
BanReservas al 31 de Marzo de 2015 se encontraba en RD$8,300MM.
BanReservas podr realizar aumentos adicionales a su capital hasta llegar a los RD$10,000MM con cargo a
las utilidades proyectadas para los aos 2015-2016.

Calificaciones de Riesgo

Mejora en las Calificaciones de Riesgo

Diciembre 2014:

AA+ (dom)
Incremento de la Calificacin Internacional de Banco de Reservas de B a B+, perspectiva Estable
Incremento de la Calificacin Nacional de Banco de Reservas de AA- (dom) a

Septiembre 2015:
Incremento de la Calificacin Nacional de Banco de Reservas de AA- a

AA

Calificacin Internacional de Banco de Reservas (Baseline Credit Assessment) de

b+, perspectiva Estable

Premios y Reconocimientos

Premios y Reconocimientos
2014

2015

Mejor Banca de Inversin

Repblica Dominicana

Banco del Ao
Repblica Dominicana

Mejor Banco Comercial

Repblica Dominicana

Mejor Banca Personal

Repblica Dominicana

Mejor Banco Comercial

Repblica Dominicana

Banco del Ao
Repblica Dominicana

Mejor Banco
Repblica Dominicana

Cultura de Liderazgo en Banreservas

Estrategia de Expansin de Canales Alternos

Feria Expo Hogar

Expo Hogar
Permite a los individuos beneficiarse de condiciones
preferenciales al momento de solicitar un prstamo
hipotecario.
Durante Expo Hogar 2014 se recibieron solicitudes
equivalentes a RD$15,592, que resultaron en 2,829
prestamos desembolsados para un total de RD$7,394MM.
Con esta feria, BanReservas aument su participacin de
Mercado del productos hipotecarios en un 6.20%,
llevndola de 25.10% a un 31.3% del Mercado.
BanReservas represent un 61% del crecimiento de la
cartera hipotecaria de la Banca Mltiple.
En la Feria Expo Hogar 2015, se recibieron 6,591 solicitudes
de prstamos equivalentes a RD$15,612 millones.

Feria Expo Mvil

Expo Mvil
Feria de prstamos de vehculos y se realiza a travs de
dealers y concesionarios de vehculos ubicados en todo el
territorio nacional.
Durante Expo Mvil 2014, se recibieron solicitudes
equivalentes a RD$7,210MM y se desembolsaron 2,881
prestamos de vehculos para un total de RD$3,444MM.

En su edicin 2015, las solicitudes recibidas alcanzaron los

RD$7,792 millones y se otorg financiamiento para 2,809
vehculos.

Estafetas de Divisas Aeropuertos

Programas para Bancarizacin e Inclusin Financiera

Cree BanReservas
Es el nico programa que de una manera integral rene en un mismo escenario a
emprendedores, inversionistas y asesores, y les proporciona los instrumentos
financieros y la asesora tcnica que requieren para poner sus ideas en marcha
exitosamente.

Prospera
Tiene como finalidad de disear e implementar soluciones que impacten el
desarrollo integral de los sectores identificados como prioritarios para para las
economas regionales y para el pas, de forma que puedan producir ms y mejor.

Preserva
Dirigido a los individuos que actualmente no forman parte del sistema financiero
nacional, y tiene como objetivo darles acceso a los productos bancarios que
necesitan y fomentar la banca responsable, mediante un plan de actividades
educativas.

Cerca BanReservas
Es una red de subagentes bancarios que facilitan la realizacin de transacciones
bancarias en comercios afiliados, favoreciendo a los sectores donde la banca
tradicional tiene poca presencia.

Iniciativas Acadmicas

Academia Banreservas
Capacitacin continua para todos los empleados.
Entrenamiento cruzado, desarrollo de talento, escuela de cajeros,
capacitacin en las reas de liderazgo, regulatorios y desarrollo de
competencias de negocios.
A la fecha se ha capacitado a 12,132 individuos.
Se imparten sesiones educativas del Programa Preserva.

Programas de Desarrollo de Hijos de Empleados

Tiene como finalidad promover el desarrollo intelectual y cultural de los hijos
del personal activo y pensionado de la institucin con notas sobresalientes.

Iniciativas de Sostenibilidad

- Apoyo a las instituciones micro-

Vida para el Ozama y Yaque

financieras solidarias, a travs de:

Programa 5R

Financiamiento

Jornadas de Reforestacin

Capacitacin

Asistencia tcnica

Visin a Futuro

Futuro del Banco de Reservas

Continuar

el enfoque en la venta cruzada de productos de todas las empresas

del Grupo, ofreciendo una cobertura al cliente de 360.

Fortalecer

el capital y la gestin de riesgo operacional en preparacin a la

implementacin de Basilea III.

Completar

la implementacin de los nuevos sistemas de contabilidad, CRM y

Core Bancario.

Evolucionar

hacia un manejo digital que permita optimizar los procesos y

recursos para garantizar un desarrollo sostenible.

Posicionar

al Banco de Reservas como una de las mejores empresas para

trabajar en la Repblica Dominicana, atrayendo lderes de nuevas
generaciones para garantizar una evolucin exitosa y vanguardista
de la institucin.

Preguntas

La transformacin del Banreservas

rea de Negocios del Instituto Tecnolgico de Santo Domingo
17 Noviembre 2015