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REPUBLICA DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA,
2.- INTERMEDIACIN
FINAN-
M. D. c., 24 DE SEPTIEMBRE
Acuerdos y leyes
DEL 2004
CAPTULO 11
DE LA CONSTITUCIN YAUTORIZACIN
DE LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA
FINANCIERO
ARTCULO 5.- FORMA SOCIAL. Las institucio. nes pnvadas del sIstema finanCiero a que se refiere el artculo
".
4) Cualesquiera otras que se dediquen en forma
habitual y sistemtica a las actividades indicadas
en esta Ley, previa autorizacin de la Comisin
Nacional de Bancos y seguros.
ARTCULO 4.- RGIMEN
LEGAL. Las instituciones del sistema tinanciero se regirn por los preceptos
de esta Ley y en lo que les fueren aplicables por la Ley de
la Comisin Nacional
de Bancos y Seguros, Ley del Banco
\
Central, Ley de Seguro de Depsitos en Instituciones del
Sistema Financiero, Ley Monetaria, y por los reglamentos
y resol1,lciones emitidos por la Comisin Nacional de
Bancos y Seguros, en adelante denominada "la Comisin"
y por el Banco Central de Honduras, en adelante
denominado "Banco Central".
La (jaceta
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ARTCULO
BILIDADES
7.- REQUISITOS
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financiero,
de la
entidad proyectada.
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ARTCULO
8.- PROCEDIMIENTO
AUTORIZACIN.
PARA LA
la
de la resolucin
macroeconmicas
para el establecimiento de nuevas
instituciones. El Banco Central emitir el dictamen dentro
c'Ontentivo de la solicitud
de autorizacin
La Certiticacin
expedida
por la
institucin
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REPBLICA
DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA,
M. D. C., 24 DE SEPTIEMBRE
DEL 2004
A dichassucursales,entidadesbancarias subsidiariasu
otras modalidades de prestacin de servicios se les
asignar un capital, el cual deber deducirse del capital
pagado y reservas de capital de la casa matriz para los
efectos de los lmites relativos al capital y reservas de
capital que establece la presente Ley.Dicha asignacin y
sus modificaciones requerirn la aprobacin de la
Comisin.
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Las autorizaciones
de que trata este artculo se
concedern siempre que la Comisin haya suscrito con la
autoridad supervisora del pas anfitrin un convenio de
intercambio de infonnacin o un documento equivalente
que permita la supervisin
transfronteriza
de sus
operacIOnes.
La Comisin reglamentar la presente disposicin.
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DEL 2004
de la Comisin
concediendo
la
Seccin A
REPBLICA
DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA,
M. D. c., 24 DE SEPTIEMBRE
Acuerdos y leyes
DEL 2004
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ARTCUL026.- INALTERABILIDAD DE LA
PERSONALIDAD JURDICA. La conversin de una
insti tucin del sistema financiero no alterar su
personalidad jurdica y slo le conferir las facultades y
le impondr las obligacionesy limitacioneslegalespropias
de la forma adoptada.
DE HONDURAS - TEGUCIGALPA,
TTULO SEGUNDO
DEL RGIMEN INTERNO Y DE LAS
OPERACIONES
DE LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA
FINANCIERO
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CAPTULO I
DE LA ADMINISTRACIN
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ARTCULO 30.- OBLIGACIONES DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIN O JUNTA DIRECTIVA.
El Consejo de Administracin o Junta Directiva de las
instituciones del sistema financiero, sin perjuicio de las
dems disposiciones legales y contractuales que le sean
aplicables,tendr las responsabilidades siguientes: .
1) Velar por la liquidez y solvencia de la' institucin;
2) Aprobar la poltica financiera y crediticia de la
Institucin y controlar su ejecucin;
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Comisin
una Declaracin
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Jurada
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ARTCUL033.-
CONFLICTOS
DE INTERS.
ARTCULO 34.-RESPONSABILIDAD.
Los
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REPBLICA
DE HONDURAS
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35.- EMPLEO
ARTCULO
Acuerdos y leyes
El
CAPTULO n
DEL CAPITAL, RESERVAS Y UTILIDADES
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REPUBLICA
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La clasificacin
de activos efectuada por las
instituciones del sistema financiero y la creacin de las
reservas de valuacin correspondientes,
podrn ser
ajustadas por la Comisin si sta comprueba que las de la
institucin supervisada difieren de los criterios de
clasificacin de la normativa vigente.
DE HONDURAS - TEGUCIGALPA,
M. D. C., 24 DE SEPTIEMBRE
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Las instituciones
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los fondos.
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REPUBLICA
DE HONDURAS - TEGUCIGALPA,
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Acuerdos y leyes
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DE HONDURAS
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ARTCUL047.INVERSIONES
DE MAYOR
CUANTA. Los Dancos infomurn a la Comisin todas
las inversiones nicas o acumula tivas que realicen, por
montos iguales o mayores al cinco por ciento (5%) de su
capital social, dentro de los tr ~inta (30) das siguientes a
su realizacin. La Comisin ;valuar los riesgos, y de ser
montos indeterminados;
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Seccin A
REPUBLICA
DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA, M. D. c.,
49.- ACTIVOS
EVENTUALES.
Los
Acuerdos y leyes
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CAPTULO V
DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS POR
MEDIOS ELECTRNICOS
ARTCULO 50.-OPERACIONES Y SERVICIOS
POR MEDIOS ELECTRNICOS. Lasinstitucionesdel
sistema financiero podrn ofrecer y prestar todos los
productos y serviciosmencionados en el artculo 46 de la
presente Ley por medios electrnicos.
La Comisin emitir normas de carcter general para
regular las operaciones que efecten y servicios que
presten las institucionesdel sistema financieropor medios
electrnicos.
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ARTCULO
51.- EFECTOS
JURDICOS
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REPUBLICA
DE HONDURAS - TEGUCIGALPA,
M. D. C., 24 DE SEPTIEMBRE
Acuerdos y leyes
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ARTCULO
Las instituciones
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CAPTULO VID
DE LASOTRASINSTITUCIONESDEL SISTEMA
FINANCIERO
SECCIN PRIMERA
DE LASASOCIACIONES DE AHORRO Y
PRSTAMO
ARTCULO 57.- ASOCIACIONESDE AHORRO Y
PRSTAMO. Son asociaciones de ahorro y prstamo las
entidades privadas cuya principal actividad es la
intermediacin financiera con el objeto de promover la
vivienda y actividades conexas, as como otras necesidades
crediticias de sus ahorrantes.
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REPUBLICA
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DE HONDURAS - TEGUCIGALPA,
M. D. C., 24 DE SEPTIEMBRE
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DEL 2004
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18) Recibir depsitos de ahorro no en cuenta, de
prestatarios a los cuales se les financien proyectos
habitacionales. El manejo de estas cuentas, monto,
duracin y dems condiciones ser reglamentado
por la Comisin;
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59.- ARTCULOS
DE LA LEY
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SECCIN SEGUNDA
DE LAS SOCIEDADESFINANCIERAS
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ARTCULO 60.- SOCIEDADES
FINANCIERAS.
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CAPTULO IX
DE LAS OPERACIONES CON GRUPOS
ECONMICOS Y PARTESRELACIONADAS
ARTCULO
61.- CRDITOS
A UN SOLO
DEUDOR. Para los efectos de la aplicacin de los lmites
de crdito establecidos en la presente Ley, se considerarn
como un solo deudor al conjunto de per~~9nasnaturales o
jurdicas que mantengan entre s vnculos de propiedad, o
gestin ejecutiva que permitan deducir que se trata de una
comunidad de intereses econmicos o de un grupo
econmico. En todo caso, se presumir que forman tal
comunidad los cnyuges, compaeros de hogar y los
parientes dentro del segundo grado de consanguinidad y
primero de afinidad.
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REPUBLICA
grupo econmico,
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DE HONDURAS
concurra
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REPBLICA
DE HONDURAS
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ARTCULO
RELACIONADAS.
Los accionistas mayoritarios,
directores, gerentes generales o su equivalente y sus partes
relacionadas
por gestin 1) propiedad, de cualquier
institucin del sistema financiero, no podrn adquirir
bienes de la misma institucin, excepto cuando se trate de
una venta efectuada mediante subasta. La venta de bienes
de las instituciones
del sistema financiero a otros
funcionarios y empleados deber ser aprobada por su Junta
Directiva o Consejo de Administracin debiendo reportar
a la Comisin en los prximos quince (15) das despus
de la aprobacin.
CAPTULO X
DE LA CAPTACIN IRREGULAR DE FONDOS
DEL PBLICO
ARTCULO 68.- CAPTACIN IRREGULAR. Se
considerar captacin de fondos del pblico en forma
irregular, la que realicen personas naturales o jurdicas,
nacionales o extranjeras, dentro del territorio nacional,
sin estar autorizadas para hacerlo de conformidad con la
Ley.
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REPUBLICA
DE HONDURAS - TEGUCIGALPA,
M. D. c., 24 DE SEPTIEMBRE
7)
8)
CAPTULO NICO
DE LA GOBERNABILIDAD CORPORATIVA.
ARTCULO
72.- DEFINICIN.
Constituyen el
gobierno corporativo de las instituciones del sistema
financiero,
el conjunto de normas que regulan las
relaciones internas entre la Asamblea de Accionistas, el
Consejo de Administracin o Junta Directiva, la gerencia,
funcionarios y empleados; as como entre la institucin
del sistema financiero, la institucin supervisora y el
pblico.
2)
3)
4)
5)
DEL 2004
6)
TTULO TERCERO
GOBERNABILIDAD CORPORATIVADE LAS
INSTITUCIONES DEL SISTEMAFINANCIERO.
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Acuerdos y leyes
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DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA, M. D. c.,
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ARTCULO 76.- CALIFICACIN DE LAS
INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO. Para
fines de publicacin, las instituciones del sistema
financiero podrn contratar sociedades calificadoras
externas que asignen categoras de riesgo, segn el emisor
o el ttulo valor que emitan para su colocacin al pblico.
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TTULO CUARTO.
GRUPOS FINANCIEROS Y SUPERVISIN
CONSOLIDADA
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Acuerdos y leyes
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CAPTULO NICO
DE LA AUTORIZACIN, FUNCIONAMIENTO
Y
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SUPERVISIN CONSOLIDADA.
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DE HONDURI\.S - TEGUCIGALPA,
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M. D. C., 24 DE SEPTIEMBRE
4)
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Acuerdos y leyes
DEL 2004
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de su capital, no se
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consolidacin,
requeridos.
DE HONDURAS
1)
ARTCULO 82.- PRESENTACIN Y PUBLICACIN DE ESTADOS FINANCIEROS CONSOLIDADOS. El grupo financiero deber suministrar a la
Comisin y publicar estados financieros consolidados
incluyendo sus filiales y las sucursales que tenga fuera del
tenitorio nacional, como mnimo una vez al ao, de
conformidad a los lineamientos que emita la Comisin.
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Acuerdos ~ leyes
Utilizar
sus instalaciones,
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informacin, funcionarios y empleados, canales
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de venta,
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distintivos, colores, denominaciones o nombres
para proporcionar
servicios
de cualquier
naturaleza a la entidad fuera de plaza;
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REPBLICA
5)
DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA,
M. D. C., 24 DE SEPTIEMBRE
DEL 2004
CAPTULO I
DISPOSICIONES GENERALES
ARTCULO
86.- DEFINICIN.
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CAPTULO 11
DE LAS FALTAS FINANCIERAS.
TTULO SEXTO
DE LAS FALTASFINANCIERAS YSANCIONES
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5) La duracin de la conducta;y,
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La reincidencia y habitualidad.
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Las faltas
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REPBLICA
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DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA,
CAPTULO III
DE LAS SANCIONES.
ARTCUL098.-
SANCIONES
Y MEDIDAS.
3)
Multa diaria;
4)
Multa a la institucin;
valores
percibidos
7)
8)
9)
En el mismo instrumento
se contemplarn
la
reincidencia y la habitualidad, as como las circunstancias
eximentes, atenuantes y agravantes para la aplicacin de
las sanciones.
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Seccin A
REPUBLICA
DE HONDURAS - TEGUCIGALPA,
2)
3)
M. D. C., 24 DE SEPTIEMBRE
Acuerdos y leyes
DEL 2004
deficiencias
administrativas
determinadas;
4)
o financieras
y,
Incumplimiento
de manera reiterada de las
disposiciones legales y regulatorias aplicables, as
como de los requerimientos de la Comisin para
subsanar los citados incumplimientos;
Seccin A
Acuerdos y leyes
4)
5)
captacin
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financiero o empresarial;
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9)
ARTCULO
POR
105.- REGULARIZACIN
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Seccin A
REPUBLICA
2)
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4)
5)
La negociacin de pasivos;
6)
Restricciones
InverSIOnes;
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Seccin A
REPBLICA
DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA, M. D. c.,
Comisin
sobre su posicin patrimonial
periodicidad que esta ltima detem1ine.
con la
ARTCULO
108.- DURACIN
Y RESTRICCIONES. La institucin del sistema financiero deber
ejecutar el Plan de Regularizacin dentro del plazo que
seale la Comisin. Las medidas adoptadas debern
mantenerse en tanto no se subsanen las deficiencias que
hayan dado lugar a su presentacin. Cuando una entidad
est sometida a un Plan de Regularizacin no podr pagar
dividendos, dietas, ni otorgar crditos a sus accionistas,
directores o administradores, gerente general o personas
o sociedades relacionadas,
tampoco podr aceptar
fideicomisos, o incrementar personal; estar adems sujeta
a las limitaciones operativas de asuncin de nuevos riesgos,
recuperacin de crditos, cauciones, mejora de ingresos
y dems medidas de reduccin de costos y gastos que
contenga el Plan o determine en cada caso la Comisin.
A los fines de coadyuvar al cumplimiento de los Planes
de Regularizacin y Saneamiento de la institucin del
sistema financiero, la Comisin podr con carcter
temporal y restrictivo, admitir excepciones a los Jmites
prudenciales, legales o reglamentarios, relaciones tcnicas
pertinentes, eximir, atenuar o diferir el pago de las mu1tas
previstas en la presente Ley o en su reglamentacin; o
disponer otras medidas que, sin afectar las restricciones
que el cumplimiento de la Ley de la Comisin le impone,
propendan al cumplimiento de los fines sealados.
Los Planes de Regularizacin tendrn fuerza ejecutiva,
respecto de los compromisos u obligaciones asumidas,
tanto por los accionistas como por los miembros del
Consejo de Administracin, Junta Directiva o funcionarios
de la institucin.
Acuerdos y leyes
Seccin A
Acuerdos y leyes
CAPTULO 11
DE LA CANCELACINDE LA AUTORIZACIN
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determinaronsu ejecucin.
CAPTULO ID
DE LA LIQUIDACIN FORZOSAy DEL
MECANISMO DE RESTITUCIN.
SECCIN PRIMERA
DE LA LIQUIDACIN FORZOSA
ARTCULO 118.-DECLARATORIA DE LIQUIDACIN FORZOSA. La Comisin, mediante resolucin
motivada deber declarar la liquidacin forzosa de una
institucin del sistema financiero y cancelar la respectiva
autorizacin de funcionamiento cuando sta haya incurrido
en una o ms de las causales siguientes:
1)
2)
TTULO OCTAVO
DE LOS MECANISMOS DE RESOLUCIN
CAPTULO I
CONCEPTO
ARTCULO 115.- MECANISMO DE RESOLUCIN. La cancela~in de la autorizacin para operar, la
liquidacin forzosa, el mecanismo de restitucin, el
mecanismo extraordinario de capitalizacin y la
liquidacin voluntaria son los mecanismos de resolucin.
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Seccin A
REPBLICA
DE HONDURAS - TEGUCIGALPA,
4)
5)
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123.- EJERCICIO
5) Recibir
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(L.40,OOO.OO).
El liquidador
o liquidadores
devengarn
los
emolumentos que determine la Comisin, si fueren
personas extraas a la misma. Si fueren funcionarios de
aqulla, sus servicios se considerarn retribuidos con el
salario que devenguen.
ARTCULO
124.-DESEMPEO
DEL 2004
DEL CARGO. El
la Comisin.
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ARTCULO
Para la enajenacin
de inmuebles hipotecados,
el
liquidador o liquidadores, debern cumplir con las
previsiones que establece el artculo 2141 del Cdigo Civil
respecto al Juez, a fin de garantizar los derechos de quien
resulte adjudicatario del inmueble, cuya tradicin por
ministerio de ley har el liquidador o liquidadores,
mediante el otorgamiento
del instrumento pblico
autorizado por el notario que designen las partes.
ARTCULO 130.- EFECTOS DE ENAJENACIN
DE ACTIVOS. TRMITE EN CASO DE OPOSICIN.
La enajenacin de bienes que regula la presente Ley, surtir
todos los efectos jurdicos de la subasta judicial. En caso
de oposicin, el interesado deber rendir fianza no menor
al monto de la deuda a la cual se hubiese aplicado el
producto de la venta del bien enajenado. Eljuez civil que
conozca de la oposicin, sealar la fianza, previa la
admisin del escrito de oposicin. La venta quedar en
suspenso mientras se emite la respectiva resolucin.
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2)
3)
4)
El o los liquidadores,
atendiendo
a las
disponibilidades, pagarn los fondos recaudados
de terceros por pago de servicios pblicos,
impuestos, otros contratos, depsitos en garanta
por cartas de crdito, giros y transferencias,
cheques de caja y otras obligaciones similares;
Acuerdos
El o los liquidadores,
al haber remanente
procedern a cancelar las dems deudas de la
institucin de acuerdo con la graduacin que
establece el Artculo 1676 del Cdigo de
Comercio en lo que no contravenga lo previsto en
este prrafo.
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DE HONDURAS
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DEL 2004
M. D. C., 24 DE SEPTIEMBRE
oportuno.
Finalizado el proceso de liquidacin, la Comisin
dictar resolucin aprobando o improbando el informe
final, el balance y el proyecto de distribucin del
remanentequelepresenteelLiquidador.Una vez aprobado,
el Liquidador lo presentar al Juez competente, para dar
cumplimiento a lo establecido en el artculo 133 anterior.
ARTCULO 135.- OBLIGACIN DE COMUNICAR A LOS ACREEDORES EL ESTADO DE LA
LIQUIDACIN. Elliquidadoro los liquidadorestendrn
la obligacin de comunicar a los acreedores al cierre de
cada ao calendario, los datos relativos a las cuentas y al
estado de la liquidacin.
ARTCULO 136.- SUSTITUCIN DEL LIQUIDADOR. Elliquidador o los liquidadores sern sustituidos
por la Comisin si dejaren de rendir la cuenta trimestral o
extraordinaria a que se refiere el artculo 134 precedente,
o si no observare los procedimientos debidos, segn los
trminos de esta Ley
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DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA,
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SECCIN SEGUNDA
DEL PROCESO DE RESTITUCIN
ARTCULO
RESTITUCIN.
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DE HONDURAS
- TEGUCIGALPA,
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Acuerdos y leyes
DEL 2004
de
SECCIN TERCERA
DEL MECANISMO EXTRAORDINARIO DE
CAPITALIZACIN
ARTCULO 148.- MECANISMO EXTRAORDINARIO DE CAPITALIZACIN. Cuando de comn
acuerdo la Comisin y el Banco Central concluyan que
con los procedimientos de resolucin regulados en los
artculos precedentes de esta Ley, no es posible evitar un
riesgo de crisis sistmica, debido a que la o las
instituciones del sistema financiero que incurran en
causales de liquidacin forzosa, configuren una
participacin igualo superior al veinte por ciento (20%)
en el mercado de depsitos o prstamos o en la cadena de
pagos dentro del sistema financiero, emitirn una
resolucin conjunta,debidamentemotivada,estableciendo
en las ~onsideraciones,entre otras, las causales que hagan
procedente la declaratoria de liquidacin forzosa de la o
las instituciones del sistema financiero de que se'trate,as
como los inconvenientes para llevarla a cabo, y, en
consecuencia, proponiendo la aplicacin del mecanismo
extraordinarioprevisto en la presente Secciny mandando
que dicha resolucin,junto con el informe o los informes
correspondientes, sea elevada a conocimiento del seor
Presidente de la Repblica para que ste, enterado de la
gravedad del asunto y conociendo el informe de la
Secretara de Estado en el Despacho de Finanzas, en el
que se establezcan el monto y las fuentes de los recursos
a ser aportados por el Estado, autorice la ejecucin del
citado mecanismo extraordinario.
ARTCULO 149.- RECURSO CONTRA EL
ACUERDO DEL PRE~IDENTE DE LA REPBLICA.
Contra el acuerdo del Presidente de la Repblica que
decida sobre el referido mecanismo extraordinario de
capitalizacin solamente cabr el recurso de amparo, el
que deber interponerse ante la Corte Supremade Justicia.
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ARTCULO
151.- TRANSMISIN
DE LAS
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ARTCULO
156.- PUBLICACIN DE LA
LIQUIDACIN VOLUNTARIA. Autorizada la
liquidacinvoluntaria,la institucindel sistemafinanciero
deber publicar la resolucin emitida en dos (2) diarios
de circulacin nacional y en el Diario Oficial La Gaceta.
Asimismo, la .institucin del sistema financiero deber
remitir a cada depositante, acreedor o persona interesada,
un avisonotificndole la liquidacin voluntaria dentro de
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Seccin A
REPUBLICA
DE HONDURAS
Acuerdos y leyes
cuentas corrientes;
Actuar como agente cobrador de bancos u otras
instituciones del sistema financiero radicadas en
el extranjero y remitir los fondos as cobrados a
dichas instituciones; y,
NO
Comisin.
Y VALORES
161.- BIENES
ARTCULO
163.- NORMAS
COMPLEMEN-
la liquidacindelas institucionesdelsistemafinanciero,
se estar a lo dispuesto en el Libro V De La Quiebra y
Suspensin de Pagos del Cdigo de Comercio, en lo que
sea aplicable.
TTULO NOVENO
DE LA PUBLICIDAD
CAPTULO NICO
DE LA PUBLICIDAD
ARTCULO 164.- REQUISITOS DE LA PUBLICIDAD. Sin peIjuicio de lo establecido en los artculos
del 422 al 429 del Cdigo de Comercio, las instituciones
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Seccin A
REPUBLICA
DE HONDURAS"
TEGUCIGALPA,
ARTCULO 165.-SUSPENSIN,MODIFICACIN
O CANCELACIN DE LA PUBLICIDAD. Sin
peIjuicio de las sanciones a que hubiere lugar,la Comisin
podr, de oficio oa peticin de parte interesada, previa
notificacin a la institucindel sistema financiero,ordenar
la suspensin, modificacino cancelacinde lapublicidad
cuando considere que no se adapta a los principios
sealados en este Captulo.
TTULO DCIMO
DE LAS DISPOSICIONES VARIAS,
TRANSITORIASYFINALES.
CAPTULO I
DISPOSICIONES VARIAS.
166.- TTULOS
EJECUTIVOS.
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ARTCULO
DEL 2004
167.- INEMBARGABILIDAD.
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CAPTULO n
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
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ARTCULO 173.-PRESTAMISTAS NO BANCARIOS. Laspersonasnaturalesojurdicasquehabitualmente
se dediquen a invertir y prestar con sus propios recursos,
sern considerad<?scomo prestamistas no bancarios y
quedarn sujetos a 10 dispuesto por el Decreto-Ley No.
14 del 9 de enero de 1973, y su Reglamento.
A partir de la vigencia de la presente Ley, la Comisin
deber trasladar a laDireccin Ejecutiva de Ingresos (DEI),
el registro de Prestamistas no Bancarios, la cual asumir
tal registro.
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REPBLICA
DE HONDURAS
CAPTULO III
DISPOSICIONES FINALES
ARTCULO
Acuerdos y leyes
..
ARTCULO 182.-DEROGACIONES.
La presente
Ley deroga la Ley de Instituciones del Sistema Financiero,
emitida en el Decreto No.170-95 de fecha 31 de octubre
VCTORHUGO BARNICAALVARADO
Secretario
MARAANTONIETABOTTOHANDAL
Secretaria
Al Poder Ejecutivo.
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