De entrada, todos los bancos en su carcter de entidades financieras
tienen en comn que son negocios con el objetivo de generar utilidades mediante la venta de productos y servicios a sus clientes. Para ello, fungen como intermediarios financieros ofreciendo productos tales como de captacin, inversiones que generan rendimientos, fideicomisos, crditos, entre otros. Sin embargo, no es posible lograr el objetivo de la generacin de utilidades si dichos productos y servicios permanecen estticos a lo largo del tiempo, y es por ello que los bancos comparten (o por lo menos todos deberan de hacerlo) otra caracterstica fundamental que es la innovacin. Otra palabra para ello es la conocida ingeniera financiera y consiste en que estas entidades deben de estar conscientes de los cambios en las demandas y necesidades de los clientes para adecuarse a sus requerimientos. Se puede pensar en esta innovacin en 2 sentidos: cambios como tal en los productos y servicios que ofrecen y cambios en la manera en como estos son ofrecidos a los clientes. No obstante, la lectura nos deja muy claro que las entidades financieras tienen otro motivo para llevar a cabo innovaciones y esto es para evitar o incumplir con regulaciones. Esto nos lleva a otra caracterstica que indudablemente comparten los bancos como entidades financieras: todas estn sujetas a regulaciones en su operacin. Como es de esperarse, estas regulaciones han ido evolucionando a lo largo de la historia puesto que los bancos conllevan un alto riesgo en sus actividades al tener gran influencia en la economa de las naciones. Cada vez estas regulaciones se han vuelvo ms exigentes y estrictas para evitar daos al patrimonio o capital que los clientes han confiado administrar a las entidades financieras. Otra caracterstica visible en los bancos , aunque evidentemente no en todos, es la tendencia a la fusin o adquisicin de otros bancos o entidades financieras. En los ltimos aos hemos visto un claro aumento en este fenmeno incluso en un nivel global y estos nos lleva a reflexionar sobre el impacto positivo o negativo en los consumidores en la oferta de los productos de estas entidades. Una vez estableciendo estas caractersticas fundamentales que comparten los bancos, podemos pensar en como estas se conjuntan en los procesos financieros desde el punto de vista de la funcin social de dichas instituciones financieras. Considero que en primer lugar, la innovacin y regulacin deben culminar en la oferta de los productos posibles que fomenten el desarrollo y mejora de la vida sus clientes. El
pensar meramente en una tesis como la de Milton Friedman de
maximizar nicamente las ganancias de los accionistas, entra directamente en conflicto con la funcin social de promover la estabilidad econmica de los consumidores financieros. Por otra parte, considero tambin que los bancos en su papel de administradores de recursos, deben estar involucrados activamente en la educacin financiera de la sociedad en general. Si pensamos en la suma de estas dos funcionas sociales, podramos hablar de una participacin positiva de los bancos en el desarrollo econmico de los pases. Referencias: Mishkin, F. (2007). The Economics of Money, Banking, and Financial Markets. NY, USA: Pearson.