Resumen de bancos

http://www.equilibrium.com.pe/Bcp.pdf
https://ww3.viabcp.com/connect/NuestroBanco/pdf2003/1Evoluciondel
BCP.pdf
https://ww3.viabcp.com/connect/NuestroBanco/pdf2001/UnidadesdeNe
gocio.pdf
https://ww3.viabcp.com/connect/pdf/3partecr.pdf

BANCO DE CRDITO DEL PER - VIA BCP

Banco De Crdito Del Per y Credicorp
El Banco de Crdito del Per pertenece al holding
Credicorp Ltd de responsabilidad limitada constituida en
Bermudas en 1995. Est integrada por Banco de Crdito
del Per, El Pacfico Peruano Suiza Compaa de Seguros
y Reaseguros y Atlantic Security Holding Corporation.
Credicorp se concentra principalmente a actividades
bancarias comerciales (finanzas comerciales incluyendo,
las finanzas corporativas y los servicios del leasing con
opcin a compra), seguros (comerciales incluyendo,
transporte y seguro de navos, de automviles, de vida,
de salud y de jubilacin) y a actividades bancarias de
inversin (servicios incluyendo el corretaje de valores,
gerencia de activos, y fideicomiso, los servicios de
custodia y de banca de inversin). BCP es la subsidiaria
primaria del holding y concentra la mayor parte de los
crditos totales de Credicorp as como de sus activos
totales y utilidad neta.
Subsidiarias del BCP
1.
Crdito Leasing S.A. dedicada a Arrendamiento
Financiero
2.
Credibolsa SAB S.A. es una Sociedad Agente de
Bolsa
3.
Credifondo SA es una Sociedad de Fondos Mutuos

4.
5.
6.
7.

Credttulos S.A. es una Sociedad Titulizadora

Inmobiliaria BCP S.A. es una Sociedad Inmobiliaria
Banco de Crdito de Bolivia
BCP Sociedad de Propsito Especial es una
Sociedad Titulizadora
8.
Inversiones Conexas S.A. es una Sociedad
Inmobiliaria
Hechos relevantes: Adqusiciones del BCP en aos
recientes
Con el objetivo de incrementar su stock de crditos
hipotecarios de alta calidad, durante el 1er trimestre de
2005, BCP adquiri la cartera crediticia del BankBoston
N.A. Sucursal Per (entidad financiera ahora disuelta)
tanto a nivel local como offshore por un importe
equivalente a 360 millones de dlares.
Con el fin de retomar su posicin como accionista nico
de Solucin Financiera de Crdito S.A., sta fue
adquirida en marzo de 2003 por el BCP. En dicha
operacin se adquiri el 45% de las acciones que
pertenecan al Banco de Crdito e Inversiones de Chile y
a otros accionistas extranjeros. El proceso de absorcin
concluy en febrero de 2004. El Banco ha visto as
reforzada su orientacin a crditos a la pequea y
microempresa.
El Banco Santander Central Hispano Per fue comprado
en diciembre de 2002 por el Banco de Crdito del Per.
La operacin se realiz a travs de una OPA por sus
acciones. En dicha OPA logr adquirir el 99.94% de las
acciones del BSCH. La transaccin tambin incluy a la
Sociedad Administradora de Fondos Mutuos. Luego de la
transaccin se procedi a la fusin por absorcin
concluyndose en marzo de 2003.
Tamao del Banco de Crdito del Per
Banco de Crdito del Per - BCP es el banco ms grande
y ms antiguo del Per. En febrero de 2007, BCP se
aline primero entre los bancos peruanos con S/.

29,633903,000 en activos totales, S/.14,459052,000

en crditos vigentes otorgados, S/.22.986.626 en
depsitos y otras obligaciones con el pblico. Asimismo,
S/.3,002460,000 corresponden a patrimonio de los
accionistas.
En relacin a la infraestructura del banco y a su
personal tenemos la siguiente distribucin de
agencias bancarias (a Enero 2007):
EN LIMA Y CALLAO (POR DISTRITO Y PROVINCIA):
Total Lima Metropolitana

111

Lima

12

Barranco

Brea

Chorrillos

Jess Mara

La Victoria

11

Lince

Los Olivos

Magdalena

Miraflores

Pueblo Libre

Rmac

San Isidro

11

San Juan de Lurigancho

San Luis

San Martn de Porres

San Borja

San Miguel

Santiago de Surco

10

Surquillo

Total Provincia de Lima

136

Asia

Ate Vitarte

Comas

Carabayllo

Independencia

La Molina

Lurigancho (Chosica)

Lurn

Puente Piedra

Santa Anita

San Juan de Miraflores

Villa Mara del Triunfo

Villa El Salvador

Otras Provincias de Lima

Total Departamento de Lima

141

Callao

Carmen de la Legua

Bellavista

La Punta

Ventanilla

Total Provincia del Callao

10

EN EL RESTO DE PROVINCIAS:
Amazonas

Ancash

Apurmac

Arequipa

Ayacucho

Cajamarca

Callao

10

Cusco

Huancavelica

Hunuco

Ica

Junn

La Libertad

Lambayeque

Lima

141

Loreto

Madre de Dios

Moquegua

Pasco

Piura

Puno

San Martn

Tacna

Tumbes

Ucayali

Sucursales en el Exterior

TOTAL

236

Los empleados del Banco de Crdito (incluyendo sus

sucursales en el exterior) suman 9,597 de los cuales
1,498 son funcionarios y 263 son gerentes.
Negocios de Banca Personal
Las actividades de su divisin de banca personal
incluyen (i) actividades bancarias exclusivas, (ii)
prstamos a la pequea empresa, (iii) prstamos
hipotecarios, (iv) tarjetas de crdito Visa (v) crditos de
consumo y (vi) actividades bancarias institucionales.
Captacin de fondos en el BCP: Seguridad y
mayor valor aadido
Dada la solidez proyectada por el Banco de Crdito, la
captacin de fondos de este banco ha estado siempre
ligada a la seguridad de los depsitos ms que a una
conveniencia desde el punto de vista de retornos altos.
Es por ello que, en momentos difciles de la economa o
poltica peruana, el Banco de Crdito ha sido un
captador neto de fondos. Es usual que este banco sea
ms superavitario en lo referente a depsitos que sus
contrapartes en el sistema financiero. El BCP
usualmente cuenta con holgados niveles de liquidez. La
pujanza y estabilidad de la economa peruana, ha
motivado al BCP a ya no slo resalta el tema de solidez
sino a ofrecer un mayor valor aadido. De hecho, la
captacin de fondos del BCP se centra en los ltimos
tiempos en el lanzamiento de los productos de ahorros
Cuenta Cero y Cuenta Libre. Un interesante lanzamiento
fue el servicio Agentes BCP, que consiste en alianzas
con establecimientos comerciales, tales como bodegas
y otros comercios, mediante las que el establecimiento
dispone de sus recursos de caja para entregar dinero en
efectivo a los clientes del Banco de Crdito que lo
soliciten. El Banco transfiere diariamente a las cuentas
del comercio el equivalente del efectivo retirado por los
clientes del establecimiento. Sin duda una interesante
manera de fidelizar a los clientes del banco y del

comercio asociado, ya que los clientes de este ltimo,

aumentan su frecuencia de visita al comercio asociado.
As, los clientes tienen acceso a sus cuentas de ahorro
sin necesidad de acudir a una agencia del Banco o a un
cajero: El banco por otro lado, reduce sus gastos
operativos de agencia y personal.
Divisiones - servicios financieros - banca
exclusiva
Banco de Crdito del Per cuenta con unidades de
negocio orientadas a brindar servicios a sus clientes a
travs de:
1.
Banca Minorista, para personas y empresas
pequeas con ventas anuales menores a 1 milln de
dlares,. Para una mejor atencin ha clasificado y
segmento a sus clientes en:
Banca de Consumo atiende a aproximadamente 1.5
millones de clientes con productos de crdito como
prstamos hipotecarios y tarjetas de crdito, adems
de productos de ahorro como fondos mutuos.
Banca de Negocios atiende a aproximadamente
10,000 clientes que realizan ventas anuales entre 300
mil y 1 milln de dlares.
Banca Exclusiva administra a un grupo de personas
que son claves para el Banco por el alto volumen de
negocio tanto en depsitos como en colocaciones que
generan.
2.
Banca Mayorista, compuesta por dos unidades de
negocios, Banca Corporativa y Banca Empresa, las
cuales ofrecen servicios a clientes corporativos a
travs de cuatro reas que son:
Finanzas Empresariales: financiamiento de

operaciones de mediano y largo plazo a empresas

medianas, con nfasis en el desarrollo del negocio de
arrendamiento financiero.
Finanzas Corporativas: banca de inversin y
financiamiento para grandes empresas. Ofrece tres
servicios i) prstamos a mediano plazo, ii)
estructuracin de emisiones primarias, y iii) asesora
de reestructuracin, fusiones y adquisiciones.
Negocios Internacionales: negocios con las principales
entidades financieras del mundo, buscando optimizar
condiciones para los clientes del Banco, ofreciendo
servicios de comercio exterior.
Servicios para Empresas: desarrollo y venta de
servicios transaccionales: recaudacin, prestacin de
servicios de informacin, pagos y administracin de
liquidez para empresas.
3.
Mercado de Capitales Tesorera, Operaciones de
Cambio, Custodia de Valores, Fideicomisos,
Administracin de Portafolios de Inversin e
Intermediacin Burstil. Anlisis de la economa y el
mercado con el fin de asesorar en operaciones en el
mercado de valores.
4.
Canales de distribucin bancarizar es su objetivo, lo
hace a travs de la incorporacin de segmentos Cy D
actualmente no atendidos por la banca. El rea de
Banca de Servicio es la responsable del desarrollo y
administracin de este canal y de los procesos
centralizados del Banco.
Crditos hipotecarios en el Banco de Crdito del
Per
Para el producto crdito hipotecario, Banco de Crdito
del Per es el prestamista de hipotecas ms grande de
Per con una cuota de mercado de casi el 38% (fuente

SBS Febrero 2007) del total de crditos hipotecarios del

sistema a fines del ao 2006. Credicorp espera que el
negocio de prstamos de hipoteca del BCP contine
creciendo dado los niveles bajos de la penetracin en el
mercado financiero, la demanda insatisfecha del
mercado y la perspectiva econmica actual de inflacin
controlada y el crecimiento del producto interno bruto
del Per.
Tarjetas de crdito en el Banco de Crdito del
Per
BCP espera que la demanda para tarjetas de crdito
contine. Adems de obtener rentas por los intereses
cobrados, BCP deriva rentas de los honorarios por el uso
de las tarjetas de crdito del cliente as como por
mantenimiento de la misma, por los honorarios por
transacciones del minorista, por los honorarios de
procesos mercantiles y por las finanzas y las
penalidades en el uso de tarjetas de crdito. En el ao
2000, BCP comenz a ofrecer tarjetas de crdito
American Express. BCP es el accionista ms importante
de VISANET, llevando a cabo el aproximadamente 36%
de sus transacciones totales.
Prstamos personales en el Banco de Crdito del
Per
Los productos de prstamos ofrecidos incluyen
prstamos de efectivo para el consumidor, prstamos
por planilla y prstamos para compras, viajes,
educacin y para la compra de automviles. El
segmento total de Financiera Solucin fue
reestructurado y transferido a la unidad de las
actividades bancarias del consumidor en BCP. ste es
uno de los pocos negocios en los que el BCP no lidera el
negocio del crdito. Interbank gana al BCP por escaso
margen en el negocio de crdito de consumo.

La organizacin Banco de Crdito del Per est

liderada por la siguiente plana directiva y
gerencial
Direccin
1.
Presidente - Dionisio Romero Seminario
2.
Primer Vice-Presidente - Luis Nicolini Bernucci
3.
Director - Jorge Camet Dickmann
4.
Director - Fernando Fort Marie
5.
Director - Eduardo Hochschild Beeck
6.
Director - Juan Bautista Isola Cambana
7.
Director - Reynaldo Llosa Barber
8.
Director - Benedicto Cigueas Guevara
9.
Director - Dionisio Romero Paoletti
10. Director - Juan Carlos Verme Giannoni
11. Director - Luis Enrique Yarur Rey
12. Director - Felipe Ortiz de Zevallos Madueo
13. Director - Germn Surez Chvez
Gerencias
1.
Gerente General - Raimundo Morales
2.
Gerente General Adjunto - Carlos Muoz
3.
Gerente Central de Planeamiento y Finanzas Walter Bayly
4.
Gerente Central de Administracin - Jos Luis
Gagliardi
5.
Divisin de Finanzas - Jorge Ramrez del Villar
6.
Divisin de Banca Personal - Javier Otero
7.
Divisin Banca Corporativa y Empresarial - Pedro
Rubio
8.
Divisin de Mercado de Capitales - Javier Maggiolo
9.
Divisin de Crditos - Roberto Andrade

BANCO CONTINENTAL - BBVA - BANCO

BILBAO VISCAYA ARGENTARIA

Inicios del Banco Continental - Privatizacin del

banco
En julio del ao 1998, el Estado transfiri sus acciones
(19.12%), bajo el mecanismo de Oferta Pblica de
Valores - OPA. En el ao 1999 BBV y Argentaria se
fusionan formando el BBVA - Banco Bilbao Vizcaya
Argentaria - constituyndose en uno de los grupos
financieros ms importantes a nivel global, logrando un
mayor tamao y solvencia, mejor estructura financiera,
amplia diversificacin geogrfica de riesgos y como
consecuencia, un mayor potencial de sinergias y
beneficios.
Empresas relacionadas
El Banco Continental y Subsidiarias estn incluidas en el
Grupo Econmico integrado por la Holding Continental
S.A. el cual se encuentra conformado por el Banco
Continental (Banco), Continental Bolsa SAP (Sociedad
Agente de Bolsa), Continental SAF (Sociedad Fondos
Mutuos), Continental Sociedad Titulizadora (Soc.
Titulizadora), y por Inmuebles y Recuperaciones
Continental (Soc. Inmobiliaria y de Servicios Generales).
Capital Social
El capital social del Banco Continental a diciembre del
2006, totaliz S/. 852,896 millones.
Operaciones y Soporte
En el Per, el Banco Continental BBVA representa una
de las principales instituciones financieras, siendo la
segunda entidad bancaria en tamao con el 22.52% del
total de los activos del sistema bancario. Cuenta con
una extensa red de oficinas a nivel nacional,
conformada por 178 agencias, dando empleo a ms de
3,200 personas.
Banca Minorista
BBVA Banco Continental ha querido destacar sus
actividades de Banca Minorista intentando un mayor
acercamiento con clientes, ampliando su cobertura de

servicios bancarios en zonas con potencial de

crecimiento.
Atendiendo a su plan de expansin, en el 2006, el banco
abri 4 oficinas comerciales y 3 oficinas especiales.
Adems, se llev a cabo un cambio de imagen fsica de
las oficinas, y una campaa de imagen para informar al
pblico de sus nuevos productos.
As mismo, el banco ha mejorado el proceso de
transacciones a travs del uso de cajeros automticos,
Internet y va telefnica.
Banca de Empresas e Instituciones
Esta rea es la encargada de gestionar la relacin del
banco con las medianas empresas y los clientes
institucionales. A nivel nacional, cuenta con una red de
16 oficinas especializadas en Banca de Empresas y una
oficina de Banca Institucional. Adems, tiene a su cargo,
las unidades de Productos y Servicios Empresariales,
Centro de Leasing y Comercio Exterior, las mismas que
dan soporte a todas las reas de negocio del Banco
Continental BBVA.
Banca Mayorista Global
En el Per, la Banca Mayorista Global, abarcan Banca
Corporativa, Financiamiento de Comercio Internacional y
Mercado de Capitales; y est orientada a atender las
necesidades de las empresas multinacionales y los
grandes grupos locales.
Servicios - Tarjeta de crdito y prstamos
El banco cuenta con diversos productos financieros,
entre los que se destacan, el fondo mutuo Super Renta
VIP y la tarjeta de crdito Platinum con tarifario
especial. En cuanto a tarjetas, otros productos
innovadores son: la tarjeta de marca compartida BBVA
REPSOL, con descuentos especiales en esta cadena; dos
tarjetas Mastercard: la tarjeta clsica dirigida a jvenes
universitarios, y la otra dirigida a jvenes profesionales;

y la tarjeta Regalo: tarjeta de dbito prepagada, bajo el

formato VISA MINI para todo tipo de compras.
El banco intenta diferenciarse, a travs del trato
personalizado con su clientela, utilizando para ello la
implementacin de la herramienta corporativa de
marketing TECOM. La visita planificada de sus clientes
es otro de sus mtodos, lo cual le ha permitido
incrementar el nmero de tarjetas de dbito VIP
electrn activadas. Asimismo el banco posee canales de
atencin segmentados, contando con ventanillas VIP
para atencin rpida de sus clientes ms rentables. La
tecnologa se hace presente a travs del canal de banca
electrnica Continet VIP, intencin telefnica mediante
la Lnea Telefnica VIP. Desde luego, el banco cuenta
con los usuales servicios de banca mltiple, incluyendo
prstamos personales, para pequea y mediana
empresa, as como corporativos.
Directorio y Plana Gerencial
Los miembros que conforman el directorio del BBVA,
son:
1.
Pedro Brescia Cafferata, Presidente del Directorio
2.
Mario Brescia Cafferata, Primer Vice Presidente
3.
Ignacio Snchez Asian Sanz, Segundo Vice
Presidente
4.
Jaime Senz de Tejada Pulido, Director Gerente
General
5.
Pedro Brescia Moreyra, Director
6.
Jos Antonio Colomer Guiu, Director
7.
Alex Fort Brescia, Director
8.
Antonio Ortega Parra, Director
9.
Gonzalo Terreros Ceballos, Director
La plana gerencial est constituida de la siguiente
manera:
1.
Jaime Senz de Tejada Pulido, Gerente General
2.
Ricardo Aguirre Arriz, Gerente del rea Banca
Mayorista Global

3.

Jos Goldszmidt Biterman, Gerente del rea de

Tesorera y Mercados
4.
Eduardo Torres Llosa Villacorta, Gerente del rea
Banca de Empresas e Instituciones
5.
Marcelo Gonzlez Sararols, Gerente del rea de
Recursos y Servicios
6.
Enriqueta Gonzlez de Senz, Gerente del rea de
Servicios Jurdicos
7.
Eduardo Avila Zaragoza, Gerente del rea de
Finanzas
8.
Jos Luis Casabonne Ricketts, Gerente del rea
Banca Minorista
9.
Vicente Serrano Navarro, Gerente del rea Riesgos
10. Mirtha Zamudio, Auditor General

CITIBANK - CITIGROUP
Comienzos del banco
El 16 Junio de 1812, el Estado de Nueva York autoriz la
constitucin de City Bank (ahora Citibank) of New York.
Citibank del Per S.A. forme parte de Citigroup, lo cual
le permite acceder a una amplia base de relaciones
comerciales en el exterior, estndares de administracin
de riesgos globales y tecnologa de 1er nivel,
indispensables para el desarrollarse adecuadamente.
Asimismo, las lneas de financiamiento que obtiene de
empresas de Citigroup, consolidan la posicin del banco
y se conforman una ventaja estratgica para la unidad
de negocios peruana. Citibank del Per S.A. es ahora
una subsidiaria y ya no una sucursal de Citibank N.A.
Cabe sealar que los pasivos generados por una
sucursal podran hacerse extensivas a la empresa
holding de la misma, en contraste con el caso de una
subsidiaria cuyos pasivos pueden ser asumidas slo
hasta por el total del capital de la empresa local.

Citibank del Per S.A. planea emitir instrumentos de

deuda en el mercado burstil peruano.
Citibank Per
En el Per, Citibank N.A. de EE.UU. inici sus
operaciones como sucursal de banca extranjera en el
ao 1920 con el objeto social de recibir depsitos de
terceros e invertirlos en colocaciones, as como prestar
otros servicios bancarios. A mediados de los aos 80, el
Banco decidi limitar la escala de sus operaciones
debido al clima poltico y econmico de esos aos. Con
el nuevo marco econmico de los aos 90, se
reactivaron las operaciones del Banco, extendindose
inclusive al mercado burstil. Para el desarrollo de sus
operaciones, Citibank contaba con ocho oficinas. Para
dicho nuevo desarrollo, el banco efectu cambios
organizacionales con la finalidad de adaptar el negocio
a los nuevos objetivos. Posteriormente, en sesin de
directorio de Citibank N.A. del 10 de febrero de 2004 se
acord transformar la Sucursal de Lima en empresa
subsidiaria constituida como Sociedad Annima. En abril
de 2004, la Superintendencia de Banca y Seguros
autoriz la mutacin societaria de la sucursal bajo la
forma de Sociedad Annima llamada Citibank del Per
S.A., transformndose as en subsidiaria de Citibank N.A.
Esta nueva empresa se constituy con capital social de
334492,000 Soles, conformados por 334492,000
acciones nominales con derecho a voto por valor de de
S/.1.00 c/u. Las acciones fueron suscritas, pagadas
siendo Citibank N.A. inicialmente el titular de
334490,865 acciones y siendo Foremost Investment
Corporation titular de las 1,135 acciones remanentes.
A su vez Citibank N.A. es subsidiaria de Citigroup, y fue
constituida en Nueva Cork. Mantiene una clasificacin
de AA, AA+ y Aaa segn Standard & Poors y Fitch,
Moodys respectivamente. Las instituciones que forman
parte de Citigroup Inc. en Per son: Citibank del Per

S.A., Citicorp Per S.A. S.A.B., Citicorp Per Sociedad

Titulizadora S.A., Citileasing S.A. y Citicorp Servium S.A.
Con el fin de reducir su riesgo en la regin as como
mejorar la rentabilidad de sus accionistas y tomando en
cuenta la volatilidad poltica y de mercado en la regin,
Citigroup ha replanteado su estrategia para Amrica
Latina. El nuevo modelo comercial se enfocar en
atender a clientes de banca de consumo con tarjetas de
crdito y asesora a clientes de alto potencial.
Asimismo, la banca corporativa se enfocar en
productos de banca de inversin y comercial.
Citibank cuenta con una central en Lima situada en la
avenida Canaval y Moreyra 480, San Isidro. Mantiene en
la actualidad 13 agencias, seis oficinas especiales y una
pequea red de 15 cajeros automticos y 163 cajeros
automticos asociados en diversas ubicaciones tanto en
Lima como en el interior del pas. A inicios del ao 2005,
se cre una oficina especial en Arequipa a la cual se le
aadi otra en el departamento de La Libertad. Luego
les siguieron otras oficinas especiales en Ica, Cusco,
Chiclayo y Piura. Asimismo, el nmero de empleados
pas de poco menos de 500 a fines del ao 2005 a ms
de 600 en diciembre de 2006.
Banca Global
En 1998 el Citibank, se fusion con la compaa de
seguros Travelers Group y se cre lo que luego se
denomin Citigroup, uno de los bancos ms grandes del
mundo. En dicha fusin form parte tambin el banco
de inversin Salomon Brothers, que haba sido adquirido
por Travelers Group el ao previo.
Citigroup es una empresa que ofrece un amplio abanico
de servicios financieros a clientes de consumo y
corporativos. Tiene presencia en ms de 100 pases. Las
actividades de la empresa se materializan a travs de
las divisiones de Global Consumer Group, Private Client
Services, Corporate and Investment Bank (CIB),

Proprietary Investment Activities y Global Investment

Management (GIM).
Concentracin de servicios financieros
Siguiendo el plan que se traz el banco para mejorar la
atencin a sus clientes y concentrarse en los productos
y servicios financieros de mayor rentabilidad, se
trasladaron las operaciones de varias de las agencias de
Citigroup a la principal Canaval y Moreyra en San Isidro,
asimismo, Citibank procedi a realizar un recorte de
personal. Citibank tiene planeado abrir una nueva
agencia para clientes corporativos en los mercados
emergentes e impulsar su gama de servicios financieros
Citigold para atender los requerimientos de clientes,
corporaciones e inversionistas que valoran la capacidad
de Citigroup para ayudarlos globalmente a travs de
inversiones en el extranjero as como para otorgarles
servicios de prestigio como la tarjeta de crdito Visa Oro
o Platino, as como tarjetas de crdito Mastercard.
Citibank se ha distinguido de la competencia por su
imagen de estabilidad financiera, alcance de banca
global y solidez a travs del tiempo. Por otro lado, el
banco ha abandonado el negocio de crditos
hipotecarios por considerarlo poco atractivo. La cartera
de crdito hipotecario fue vendida al BIF. El producto
que s decidi afianzar y promover fue el de tarjetas de
crdito impulsando la utilizacin de las mismas para
disposicin de efectivo, promoviendo su uso a manera
de prstamo personal.
El objetivo de Citigroup para el 2007 es cumplir con las
siguientes metas: conseguir una eficaz administracin
con nfasis en la administracin de costos operativos
as como continuar con una gestin crediticia
disciplinada; promover y lograr un avance sostenido en
banca corporativa, de consumo y de inversiones en los
diferentes pases en donde opera.
Banca Empresas

En el sector de banca de empresas, Citibank mantiene

una slida posicin como entidad dedicada a la banca
corporativa en el mbito local. Ofrece servicios
corporativos compuestos por financiamientos diversos,
servicios en apoyo al Comercio Exterior as como
manejo de Tesorera.
Banca de Consumo en Citibank
Existe una tendencia creciente en la cartera de crditos
del banco. sta se ha visto impulsada por el crecimiento
en la demanda de crditos de consumo, despus del
estancamiento que se dio en el ao 2004. Ello gener
mayores mrgenes financieros para la institucin
financiera.
La direccin de Citibank est conformada por:
1.
Constantino Gotsis Droutsis, Presidente
2.
Eric Mayer Pagan, Director Titular
3.
Ivn Petrozzi Helasvuo, Director Titular
4.
Sylvia Noriega Ruckauf , Director Titular
5.
Jaime Ricardo Prez Arana , Director Titular
6.
Francesco Sirna, Director Suplente
7.
Alejandro Remo Nino , Director Suplente
8.
Benjamn Franco , Director Suplente
9.
Juan F. Alemn, Director Suplente
10. lvaro Mrquez Oliveira, Director Suplente
La gerencia de Citibank est conformada por:
1.
Constantino Gotsis, Gerente General
2.
Federico Elewaut, Gte. Gral. Adjunto, (Banca
Corporativa)
3.
Alberto Carrera, Director de Finanzas Corporativas y
Mercado de Capitales
4.
Jos Silva, Director de Riesgos de Banca
Corporativa
5.
Jos Antonio Blanco, Director de Servicios
Transaccionales Globales
6.
Christian Abello, Encargado de Banca de Consumo
7.
Juan Cabanas, VP de Tarjetas de Crdito

8.
Rosario Valdivia, VP de Operaciones y Tecnologa
9.
Rafael Jonquet, VP de Control Financiero
10. Mnica Perales, VP de Recursos Humanos y
Relaciones Pblicas
11. Manuel Salazar, VP de Banca Corporativa
12. Nelson Dvalos, VP de Banca Corporativa
13. Lorena Carrillo, VP Residente del rea Legal
14. Eric Goycochea, VP de Ventas y Distribucin de
Banca de Consumo
15. Enrique Castellanos, VP de Banca Personal
16. Alejandro Novoa, VP Residente de Riesgos de Banca
de Consumo
17. Fernando Goldstein, VP Residente de Tesorera

SCOTIABANK PERU
ScotiaBank, un nuevo-viejo banco
Scotiabank es el resultado de las adquisiciones y
fusiones del ex-Banco Wiese y el ex-Banco
Sudamericano. Ambos adquiridos mayoritariamente por
The Bank of Nova Scotia.
Tenemos entonces que Scotiabank Per S.A.A. es una
subsidiaria de The Bank of Nova Scotia (Canad) que
posee el 77.84% de su capital social. The Bank of Nova
Scotia, participa en forma directa en el 2.55% del
accionariado del Banco, y a travs de NW Holdings Ltd.
y Scotia Per Holdings S.A. con el 58.92% y 16.37% del
accionariado, respectivamente. Asimismo, la
participacin del grupo Intesa, a travs de Banca Intesa
S.p.A. y Lima Sudameris Holding S.A. en Liquidacin es
del 11.18% y 8.73% del accionariado, respectivamente.
Scotiabank no es un nuevo partcipe en el mercado
peruano pues mantiene participacin en el ex-Banco
Sudamericano desde el ao 1997.

En Junta General de Accionistas del 28 de abril del 2006,

se acord el cambio de denominacin social de Banco
Wiese Sudameris por la de Scotiabank Per S.A.A..
El Banco es una sociedad annima abierta constituida el
1 de marzo de 1943 y est autorizada a operar como
entidad bancaria por la SBS. Las operaciones que realiza
el Banco comprenden principalmente la intermediacin
financiera que corresponde a los bancos mltiples.
En diciembre de 2005, el accionista mayoritario del exBanco Wiese Sudameris, Banca Intesa S.p.A y The Bank
of Nova Scotia (BNS) firmaron un acuerdo para la
transferencia de aproximadamente 76.7% de la
participacin del Grupo Intesa al BNS, lo cual se realiz
a travs de NW Holdings Ltd., cuyo nico accionista es
BNS. Dicho acuerdo estaba sujeto a ciertas
aprobaciones por parte de autoridades del Per y
Canad. Como consecuencia de dicha transaccin, y
teniendo en cuenta que BNS era accionista del Banco
Sudamericano, el Banco Wiese Sudameris debi
fusionarse con el Banco Sudamericano en un plazo
mximo de seis meses, por las exigencias legales
peruanas en el sentido de que un accionista con ms
del 5% slo puede participar en el accionariado de una
institucin financiera. Dentro del proceso de integracin,
el Banco ingres en un proceso de reorganizacin. En
este sentido, ciertos activos del Banco tales como la
cartera de crditos, crdito empresarial, inmuebles,
intangibles, impuesto diferido activo, inversiones en
titulizaciones y provisiones, entre otros, fueron
ajustados como parte del proceso de este proceso.
Ambos accionistas realizaron aportes y acuerdos
durante el ao 2006 para compensar los ajustes en los
valores de los activos antes mencionados.
Mediante Junta General de Accionistas en febrero de
2006, el Banco Wiese Sudameris acord la
Reorganizacin Simple con su subsidiaria Wiese

Sudameris Leasing S.A. (BWS Leasing). La

Reorganizacin Simple incluy la transferencia al Banco
de activos y pasivos de dicha subsidiaria as como la
modificacin del objeto social de la Subsidiaria para
dedicarse a la administracin y gestin de activos
recuperados de operaciones de arrendamiento
financiero. Asimismo se retir la licencia de
funcionamiento otorgada por la SBS.
Como resultado de la compra de acciones por BNS a
Banca Intesa S.p.A., Scotiabank Group lleg a un
acuerdo con los accionistas mayoritarios del Banco
Sudamericano (en donde posea el 35% de
participacin) para la adquisicin de la totalidad del
accionariado de dicha institucin. Por lo cual, de
acuerdo con las normas legales aplicables, el Banco
Wiese Sudameris y el Banco Sudamericano debieron
integrar sus operaciones. Por lo tanto, en abril de 2006,
la Junta General de Accionistas del Banco aprob la
reorganizacin con el Banco Sudamericano, por lo cual,
este ltimo aport un bloque patrimonial a favor del
Banco compuesto por activos, pasivos, derechos,
obligaciones y relaciones contractuales; proceso que
entr en vigencia en mayo de 2006.
El aporte patrimonial del Banco Sudamericano
absorbido por el Banco se compone de los diversos
activos y pasivos as como la incorporacin de un
incremento en el capital social del Banco por S/.
60,235,604 as como una prima de capital por S/.
124,716,781. Los resultados acumulados del ex-Banco
Sudamericano S.A., correspondiente al perodo
terminado el 12 de mayo del 2006, permanecieron en
dicha persona jurdica, que cambi su giro y
denominacin social por la de Scotia Per Holdings S.A.
Por lo anterior, los estados financieros del Banco al 31
de diciembre del 2006 incluyen los resultados obtenidos
por el ex Banco Wiese Sudameris antes del 12 de

mayo del 2006, y los resultados obtenidos por las

entidades combinadas luego de esa fecha.
Tamao actual del Scotiabank
La sede del Banco se encuentra en Av. Dionisio
Derteano N 102, San Isidro, Lima, Per. Al 31 de
diciembre del 2006, el Banco desarrolla sus actividades
con 3,848 empleados, una red nacional de 140
agencias, y con una sucursal en el exterior (al 31 de
diciembre del 2005 tena 2,719 empleados y 110
agencias).
Cabe destacar que BNS es uno de los grupos financieros
ms importantes a nivel mundial, cuya slida solvencia
financiera se ve reflejada en su alta clasificacin de
riesgo (F1+ y AA- por Fitch Ratings, para sus
instrumentos de corto y largo plazo, respectivamente).
Enfoque que el Scotiabank adopta ahora
El nuevo banco, que espera enfocarse en los segmentos
de banca de consumo y PYME (con mayores productos y
mejores tasas de inters), tendr una participacin
inicial de 18,4% en las colocaciones y 17,7% en los
depsitos del sistema bancario y se consolidar en el
tercer lugar, detrs del BCP (30,9% y 33,9%) y del BBVA
Continental (24,8% y 27,4%)
Por otro lado, las lneas de negocio del banco se
mantienen en:
1.
Banca domestica: banca minorista y mayorista y
servicios de banca privada en Canad.
2.
Banco internacional: servicios de banca minorista y
mayorista.
3.
Servicios de banca de inversin y mercado de
capitales en Canad y a nivel internacional.
4.
Operaciones de intermediacin financiera
permitidas a los bancos mltiples.
5.
Administracin de fondos mutuos.
6.
Depsitos.
7.
Verificacin domiciliaria y cobranzas.

8.
Promocin de Proyectos Inmobiliarios.
9.
Intermediacin de valores.
10. Administracin de patrimonios fideicometidos de
titulizacin.
Las empresas que conforman el grupo Scotiabank
1.
Scotiabank Per S.A.A
2.
Scotia Fondos Sociedad Administradora de Fondos
S.A.
3.
Scotia Sociedad Agente de Bolsa S.A.
4.
Scotia Sociedad Titulizadora S.A.
5.
Depsitos S.A.
6.
DEPSA Tacna S.A.C.
7.
Servicios, Cobranzas e Inversiones S.A.C.
8.
The Bank of Nova Scotia
9.
Scotia South America Limited
10. NW Holdings Ltd.
11. The Bank of Nova Scotia International Ltd
12. Scotia Per Holdings S.A. (antes Banco
Sudamericano S.A)
13. Promociones de Proyectos Inmobiliarios y
Comerciales S.A.
El directorio del Scotiabank est conformado por:
1.
James Tully Meek - Presidente del Directorio (cargos
en Paraguay)
2.
Carlos Gonzlez-Taboada - Vicepresidente del
Directorio (ex-Wiese)
3.
Peter Christopher Cardinal Director (cargos en
Paraguay y Mxico)
4.
Paolo Sarcinelli - Director
5.
Roberto Santino Calda Cavanna - Director
6.
Ral Salazar Olivares - Director
7.
Luis Felipe Arizmendi Echecopar - Director
8.
Erasmo Wong Lu - Director
9.
Susana Elespuru Guerrero - Director
10. James Vincent Louttit - Director Alterno
11. James Edward Callahan Ferry - Director Alterno

12. Timothy Paul Hayward - Director Alterno

La plana gerencial del Scotiabank est
conformada por:
1.
Carlos Gonzlez-Taboada Gerente General (exWiese)
2.
Hubert De la Feld - Gerente Gral. Adjunto Banca
Retail (ex-Wiese)
3.
Francisco Javier Sardn De Taboada - Gerente
General Adjunto Banca Corporativa y Mercado de
Capitales (ex-Wiese)
4.
Luis Tomas Ivandic Vesel - Gerente General Adjunto
Banca Negocios Especiales (Sector Seguros en El
Salvador)
5.
Lorenzo Luis Alberto Bianchi Caldern - Gerente
Banca Empresa
6.
Rafael Mario Calda Giurato - Gerente Tarjeta de
Crdito y Dbito (ex-Sudamericano)
7.
Guillermo AlvarezCaldern Melndez - Gerente
Crditos (ex-Sudamericano)
8.
Cesar Ernesto Caldern Herrada - Gerente
Operaciones y Administracin (ex-Wiese)
9.
Michael Coate - Auditor General
10. Alex Zimmermann Novoa - Gerente Cumplimiento y
Control
11. Francisco Rivadeneira Castaeta - Gerente Asesora
Legal y Secretaria General
12. Juan Manuel Santa Maria Stein - Gerente Marketing
13. Luis Parra Erkel - Gerente Finanzas
14. Rina Alarcn Caceres - Gerente Recursos Humanos
15. Luca Graciela Lence Wong - Gerente Customer
Ombuds Officer
16. Giulia Sammarco CarrilloAlbornoz - Gerente
Relaciones Institucionales y Corporativas
17. Juan Antonio Jenssen Manzini - Gerente
Planeamiento Estratgico
18. Csar BriceoVargas Machuca - Contador General

19. Sonia Serrano Garcia - Gerente Contabilidad

20. Jorge Hohagen Duffo - Gerente Prevencin Lavado
de Activos
Perspectivas del Scotiabank en Per
En principio buenas, hay muchas razones para pensar
que el Scotiabank se desenvuelva de manera
competitiva en el mercado, sin embargo an quedan
dudas sobre cul cultura organizacional perdurar en el
largo plazo. Muchos esperan que sea la del ex-Banco
Sudamericano o la del propio comprador pues los
recuerdos de la administracin del ex-Banco Wiese son
un tanto desagradables. Existiendo en el nuevo banco
muchos ex-funcionarios del banco Wiese, hace pensar a
muchos que el esquema de trabajo de dicho banco
pueda trasladarse al Scotiabank.