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t
REASEGURO
9 786070 204852
REASEGURO
Evolucin de la banca en
Mxico a partir de 1916
Fernando Mota, Fernando Pescador y
Antonio Minzoni.
Ed. ECO, Mxico, 1978
Traducciones
t
REASEGURO
REASEGURO
Evolucin de la banca en
Mxico a partir de 1916
Fernando Mota, Fernando Pescador y
Antonio Minzoni.
Ed. ECO, Mxico, 1978
REASEGURO
Reaseguro
3 edicin, 2009
Diseo de portada: Laura Uribe
DR Universidad Nacional Autnoma de Mxico,
Facultad de Ciencias, UNAM
editoriales@ciencias.unam.mx
ISBN de esta edicin: 978-607-02-0485-2
Impreso y hecho en Mxico
Reconocimiento
Deseo testimoniar mi gratitud
al Dr. Rafael Prez Pascual,
Director de la Facultad de Ciencias de la UNAM,
por el amplio apoyo que me brind.
PRLOGO
10
12
Enhorabuena!
Antonio Minzoni Consorti
Julio de 2000
NDICE
5
7
9
11
13
14
PRLOGO
PRLOGO A LA SEGUNDA EDICIN
PRLOGO A LA TERCERA EDICIN
INTRODUCCIN
INTRODUCCIN A LA SEGUNDA EDICIN
INTRODUCCIN A LA TERCERA EDICIN
48
61
A)
PROPORCIONAL
Definiciones y vocablos de uso comn.
Formas de reaseguro proporcional.
B) NO-PROPORCIONAL
Generalidades. Costo. Reinstalaciones. Formas en
que se desarrolla. Clusula de estabilidad.
C) FINANCIERO
Antecedentes y definiciones. Estructura de los contratos. Solvencia del reasegurador. Siniestros IBNR.
16
137 BIBLIOGRAFA
CAPTULO I
ANTECEDENTES HISTRICOS
Orgenes
18
19
20
21
22
23
24
CAPTULO II
26
27
28
29
30
31
32
33
CAPTULO III
SISTEMAS DE REASEGURO
36
37
38
39
CEDENTE
Retencin y
S.A./R
10.000
Reaseguro
Primas
400
Siniestros
8.000
Reasegurador A
40.000
1.600
32.000
Reasegurador B
30.000
1.200
24.000
Reasegurador C
20.000
800
16.000
S.A./R= Suma asegurada y reaseguradora
40
41
Grfica no.1
C
a
n
t
i
d
a
d
e
s
a
s
e
g
u
r
a
d
a
s
RIESGOS
Si por algn motivo de seleccin, la cedente estima que la
retencin se debe reducir, por ejemplo a 700 unidades, tambin el
primero y segundo excedente se reducirn correspondientemente.
Como se nota de la grfica, el rea de la retencin est
alimentada en primas y cantidades en riesgo, por la totalidad de
los 25 riesgos, mientras el primer excedente por nueve; el segundo
solamente por cuatro presentndose esta rea poco equilibrada para
el reasegurador; en lo referente al rea del facultativo, el alimento es
todava ms pobre -dos riesgos-; sin embargo hay reaseguradores
que operan en esas reas concediendo hasta contratos de reaseguro,
hasta contratos de reaseguro, denominados de facultativo obligatorio
(F.O) para el reasegurador, ampliando las posibilidades de ventas
de una empresa, porque a la retencin hay que agregar el contrato
automtico y, por encima de ste, el F.O.
42
43
40 %
si la siniestralidad es de 45%
35 %
si la siniestralidad es de 50%
30 %
si la siniestralidad es de 60%
pero menor de 70%
(la escala puede ser ms ajustada)
44
45
46
47
30
31
32
33
34
R.T.%
0
20
30
42
55
C.N.R.R.
50.000
49.000
46.000
43.000
39.000
P.R.V.
0
49
48.30
47.30
46.02
D.I.
25
59
50
50
50
Total
25
99
98.30
97.30
96.02
qx
.88
1.
1.05
1.10
1.18
48
gada al final del ciclo. Hgase notar que la cedente no comparte sus
reservas con el reasegurador sino son de su total retencin, lo que
la har ms slida, bajo el punto de vista financiero.
B) REASEGURO NO-PORPORCIONAL
1) Generalidades
En la primera pgina de este captulo III, ya se proporcion
la definicin para este mtodo de reaseguro cuyo desarrollo ha
sido lento, sin embargo su uso se extendi muchsimo a partir de la
segunda mitad del siglo XX encontrando su aplicacin no solamente
en los seguros no-vida sino tambin en los seguros de vida.
La diferencia fundamental entre el reaseguro de excedentes
(as se denomina tambin el reaseguro proporcional, en virtud
de que se cubren excedentes de la retencin de la cedente) y el de
exceso de siniestro (s) (el no-proporcional), es que no hay reparticin
proporcional de primas y riesgos entre los dos participantes y
consecuentemente, en lo relacionado con siniestros.
En otras palabras, en el reaseguro de exceso de siniestros
la cedente en lugar de establecer la cantidad mxima en sumas
aseguradas a pagar por su cuenta, fijar anticipadamente la cantidad
mxima que por concepto de siniestro(s) puede pagar, denominada
PRIORIDAD por lo cual deber proveer a todos los resarcimientos
hasta la prioridad dejando que el sobrante lo pague el reasegurador,
dentro de lmites que se fijen en el contrato.
El atractivo particular de este mtodo de reaseguro estriba en
la proteccin que el mismo provee contra catstrofes que involucran
acumulaciones de prdidas en un solo evento. Paulatinamente el
mtodo de exceso de prdida ha ido desplazando al de excedentes
aunque este ltimo siga siendo usado con amplitud hasta hoy en
diferentes coberturas no-vida.
El reaseguro de exceso de siniestro es til tambin para ampliar
la retencin de los cedentes sin aumentar su responsabilidad financiera,
lo que resulta particularmente ventajoso para las aseguradoras que
todava no dispongan de una retencin muy amplia.
El problema de la prioridad descansa en la capacidad econmica de la empresa aseguradora y principalmente, en la subdivisin
de los riesgos de la cartera de cada ramo en grupos homogneos,
49
cada uno de los cuales se caracterice, o por la misma estructura tcnica, o por el grado medio de siniestro, el cual sea capaz de representar la intensidad media relativa de los diferentes efectos econmicos que se originan de los compromisos tomados por la empresa
aseguradora.
As por ejemplo, la prioridad en el caso de la cobertura que
ampare riesgos de vehculos de motor, ser diferente de la correspondiente a la cobertura para riesgos de incendio.
El sistema de exceso de prdida, se desarrolla en forma sencilla en su operacin; se evitan casi totalmente los gastos de administracin, no se contemplan comisiones de reaseguro ni tampoco
parti-cipacin de utilidades (espordicamente ocurre); y, adems,
permite que la empresa, al formular su presupuesto al principio
de un ciclo productivo, puede prever resultados finales del mismo
en virtud de que el costo de la cobertura de exceso de prdida, se
conoce desde el principio del ciclo (a posteriori) -salvo pequeos
ajustes al final, de haberlos- mientras en el reaseguro de excedentes,
el resultado de la operacin, y por ende del presupuesto, se conoce
solamente al final del mencionado ciclo (a posteriori).
Para los efectos del concepto de exceso de prdida la cedente debe
registrar en su contabilidad lo que se denomina prdida neta final o por
riesgo o por evento deduciendo eventuales reembolsos por salvamentos, y recuperaciones originadas por reaseguros automticos.
2) Costo
El costo de las coberturas de exceso de prdida puede ser
fijo o variable, operndose al final del perodo estipulado un ajuste
mediante factores porcentuales que varan segn la experiencia en
siniestralidad del ramo cuyos riesgos se pretende cubrir.
Se denominar prima el pago que recibir el reasegurador por
hacerse cargo de los siniestros a ocurrir en el perodo previsto por
el contrato, y el tipo de reaseguro no proporcional que se escoger
como se detallar a continuacin.
Antes que todo, es necesario determinar una cuota (porcentaje)
que se aplicar a las primas que se pretende proteger (primas
sujetas). Los caminos que se siguen son dos:
Pay-back que es el perodo que se requiere para que la prima del
contrato recupere una prdida total. As por ejemplo, si la prima
50
51
52
f)
g)
h)
I)
53
Siniestros
1
2
3
4
5
6
7
8
Monto en
unidades
125.000
60.000
150.000
85.500
200.000
103.000
109.000
45.000
1.068.500
Afectaron al WX/L
25.000
0
50.000
0
100.000
3.000
9.000
0
187.000
187.000
2,500.000
100
80
= 7.48%
= 9.35%
54
55
2.000.000
5.000.000
11.000.000
en exceso de
en exceso de
en exceso de
500.000
2.500.000
7.500.000
P.R.
5 aos
20 aos
50 aos
C.L.
1:5 = 20%
1:20 = 5%
1:50 = 2%
56
57
l1 =
de donde:
L
L
; l2 =
; p=
S
P
P
S
y P = pS
58
l2
L
L
l
=
=
P
pS
p
o tambin
l=
l1
p
o sea: p =
l1
l2
l1 = p x l2;
las expresiones arriba registradas indican que la relacin entre lossrate y loss-ratio es igual a la prima promedio.
Para la cotizacin de esta clase de reaseguro se solicitan
estadsticas de varios aos; la diferencia para determinar la prioridad
de la cedente usando uno u otro de los dos procedimientos es la
siguiente:
En el stop-loss basado en el loss-rate o sea en sumas aseguradas
la prioridad y la prima de la cobertura se establecen como
porcentaje del total de las sumas aseguradas, por lo que dicha
prioridad vara en proporcin a la variacin de las sumas
mencionadas, siendo independiente de la prima y de la cuota
promedio de la cartera;
En el stop-loss basado en el loss-ratio, la prioridad y el lmite
de responsabilidad se fijan como porcentaje del ingreso por
primas que se cede a la cobertura. Por lo tanto, se requiere, por
parte de la cedente, de un clculo correcto de la prima (prima
suficiente) porque de ser mal calculado este ltimo, tendr sus
reper-cusiones negativas para el reasegurador.
5) Clusula de estabilidad
Entre los diferentes factores que un reasegurador debe tomar
en cuenta al instrumentar un contrato de exceso de prdida, se
presenta uno muy importante cuando el contrato se establece
en un pas que transita por una economa inflacionaria, se trata
de la inflacin, la cual en menor o mayor grado, (depende de su
intensidad) infla los siniestros cuando su liquidacin tienen lugar en
fecha posterior a su ocurrencia y por lo tanto, afecta al contrato de
que se habla.
La economa es un rea de difcil prediccin y el porcentaje de
inflacin en las reclamaciones por siniestros no puede ser definitivo
hasta que stos no hayan sido definidamente arreglados.
Existe una estrecha relacin entre coeficiente de inflacin y
el de los precios al consumidor o al mayoreo y cuando el proceso
59
Prioridad
Reaseguro
60.000
50.000
10.000
Prioridad
Reaseguro
66.000
50.000
16.000
Siniestro inflado
Prioridad
54.000
50.000
Reaseguro
4.000
60
Ajuste
Cantidad
20 de julio
20 de agosto
20 de septiembre.
15 de diciembre
1
2
3
4
1.000.000
3.000.000
4.000.000
2.000.000
ndice
inflacionario
105 %
150 %
160 %
400 %
61
62
63
64
65
66
67
CLUSULAS ESPECIFICAS
Reaseguro financiero
68
69
70
71
CAPTULO IV
72
73
74
75
76
VALORES DEL DAO MAXIMO PROBABLE
POR ZONAS Y TIPO DE ESTRUCTURA
Tipo de
estructura
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Total en l
D.F.
ZONAS SISMICAS
I (E)
0.81
0.84
1.65
3.84
1.50
1.19
1.17
1.02
0.67
0.93
II (F)
2.67
4.34
6.59
6.60
0.97
2.51
4.75
1.66
2.53
5.26
III (G)
4.85
6.27
9.70
34.50
12.00
4.43
17.90
9.09
4.35
6.18
1.18
3.69
11.80
3.61
Total
2.72
3.92
5.54
15.80
4.52
2.60
13.60
6.76
2.44
3.93
4.36
77
Coaseguro
10%
25%
30%
78
A-FI
2%
7
G
4%
14
HI, H2
3%
10
J
5%
18
79
F/H2
H1
G
I
J
5.00%/4.50%
8.50%
16.00%
5.00%
22.50%
6.00%
10.00%
18.00%
6.00%
25.00%
Ejemplo:
Supngase que Almacenes S.A. de C.V. tenga 120 tiendas de
autoservicio distribuidas en el Distrito Federal en diferentes zonas
ssmicas y cuyos valores de exposicin (edificios y contenidos
de mercanca, alguna maquinaria), se conozcan, as como todos
los dems datos necesarios para la determinacin de la PML de
ese conjunto de almacenes, los cuales, evidentemente han sido
asegurados por alguna institucin de seguro; he aqu los datos:
Nm.de Zonas
Tiendas
60
A-E
50
F/H2
10
G
Totales
Exposicin total
por zona (en USD)
15.450.600
10.250.500
4.200.400
29.901.500
%
2
6
18
Sin. deduc.
Monto
309.012
615.030
75.608
999.650
P.M.L.
%
1.5
5
16
Con deduc.
Monto
231.759
512.525
67.206
811.490
80
C)
81
82
bAE =
0
dv ( a)
E( bN | a)da
da
83
84
85
86
87
88
89
90
CAPTULO V
Intermediarios y representantes
92
93
94
95
3.3) Registro
Cada Pas establece algunas reglas que una reaseguradora extranjera
debe cumplir en caso de querer aceptar, en reaseguro, operaciones
de seguros que llevan a cabo instituciones de seguros radicadas en
el mismo.
En el caso de Mxico las reaseguradoras extranjeras que deseen
tomar reaseguro y reafianzamiento (este ltimo a partir de la Ley
del Seguro de fecha 3 de enero de 1990) deben cumplir con algunas
reglas, fijadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con
el fin de que se garantice la solvencia y estabilidad del reasegurador.
Una vez cumplidas las mencionadas reglas y a juicio de la misma
Secretara, la reaseguradora extranjera obtendr el registro que la
acredita como tal en el pas; mismo que habr de refrendar cada ao
segn se aclara en el Diario Oficial de la Federacin.
A continuacin se ofrecer un resumen de las reglas publicadas
en el mencionado diario de fecha 26 de Julio de 1996 y 20 de agosto de
1999, recordando que cada ao a finales del mismo, el mencionado
documento oficial publica la lista de los reaseguradores extranjeros
registrados en el pas, con su nmero de registro y otros datos.*
Las nuevas reglas (se habla de nuevas en virtud de que antes
no se requera la evaluacin de una agencia calificadora extranjera)
establecen como requisitos para obtener la inscripcin en el registro
que las entidades del exterior acrediten su solvencia y estabilidad
a travs de la evaluacin vigente de una agencia calificadora de
reconocido prestigio internacional y que renan la calificacin
mnima que se exija, con la cual se podr elevar la calidad del
reaseguro cedido por el mercado mexicano y mejorar el servicio de
reaseguro ofrecido a nuestro pas por empresas extranjeras.
Independientemente del requisito anterior, para realizar el
trmite de inscripcin en el registro, las entidades del exterior
debern adjuntar a su solicitud, lo siguiente:
1)
2)
3)
96
4)
5)
97
CALIFICACIONES ADECUADAS PARA ACREDITAR LA
SOLVENCIA AL SOLICITAR LA INSCRIPCION EN EL REGISTRO
GENERAL DE REASEGURADORAS EXTRANJERAS PARAR TOMAR
REASEGURO Y REAFIANZAMIENTO DEL PAIS
Agencia
calificadora
Superior
A.M.Bests
A++, A+
A,AB++, B+
FPR= 9 FPR= 8 y 7 FPR= 6 y 5
Excelente
Muy bueno
Bueno
Adecuado
Duff and
Phelps
AAA
AA+, AA
AA =
A+.A.A-
BBB+
BBB
BBB-
Fich Ibca
AAA
AA
BBB
Moodys
Aaa
Aa1.Aa2,
Aa3
A1, A2,
A3
Baa1,
Baa2,
Baa3
Standard &
Poovs
AAA
AA+, AA.
AA-
A+, A,
A-
BBB+
BBB,
BBB-
ANEXOS
ANEXO I
Que celebran por una parte: Aseguradora Nacional, S.A. con domicilio
en la ciudad de Mxico, (llamada en adelante la cedente), y por la
otra La Novedad con domicilio en Suiza (llamada en adelante, los
reaseguradores), que incluye la cdula de condiciones y las cdulas
individuales de participacin y firma que forman parte integrante
de este contrato, y por medio del cual se conviene lo siguiente:
CLUSULA I
OBJETO DEL CONTRATO:
Con sujecin a los trminos, estipulaciones y condiciones que a
continuacin se detallan as como los que aparecen en la cdula
anexa, la CEDENTE conviene en ceder y los REASEGURADORES
en aceptar una participacin en los negocios que se indican en la
misma de acuerdo con las modalidades establecidas en la misma
sobre los negocios originados en el territorio indicado en la misma.
102
RIESGOS CUBIERTOS:
El contrato ser aplicable a los riesgos indicados en la cdula y
autorizados para operarse en el ramo o los ramos indicados en la
misma.
CLUSULA II
CONSTITUCIN DE UN RIESGO Y RETENCIN:
La CEDENTE tendr absoluta libertad para fijar el pleno de retencin
en cada riesgo, as como para determinar lo que constituye un solo
riesgo, quedando obligados los reaseguradores a aceptarlo.
LMITES DE RESPONSABILIDAD:
El lmite mximo de responsabilidad para este contrato es el que
aparece en la cdula.
CLUSULA III
DERECHOS DE REASEGURAR FUERA DEL CONTRATO:
Cuando la CEDENTE lo considere beneficioso para las partes
contratantes podr ceder cantidades, ya sea localmente o al
extranjero, con prioridad a este contrato.
COBERTURAS DE EXCESO DE PRDIDA:
La CEDENTE queda facultada para contratar reaseguros de exceso
de prdida con el fin de cubrir sus responsabilidades netas o sus
retenciones sobre los negocios cedidos a travs de este contrato.
En circunstancias consideradas mutuamente beneficiosas, la
CEDENTE podr efectuar reaseguros de exceso de prdida para
proteger a los REASEGURADORES , y los mismos tendrn la
facultad de aceptar o declinar dicha proteccin; las caractersticas de
estas coberturas se detallan en la cdula y los REASEGURADORES,
que hayan acordado quedar protegidos, convienen en pagar su
parte proporcional del costo de tales coberturas.
CLUSULA IV
CONDICIONES ORIGINALES:
Las cesiones que se efecten bajo este contrato sern hechas a
103
104
105
DERECHOS DE INSPECCIN:
Dichos registros o archivos estarn abiertos en horas hbiles para
inspeccin por parte de cualquier representante autorizado de los
REASEGURADORES.
CLUSULA XI
IMPUESTOS:
Queda convenido que los REASEGURADORES pagarn cualquier
impuesto que pueda afectar la parte de su derecho o responsabilidad
para este contrato, de acuerdo con lo que estipulen las leyes del
pas.
CLUSULA XII
PRIMAS NETAS:
Queda entendido y convenido que la expresin Primas Netas,
dondequiera que se use en este contrato, significar las primas brutas
ms las primas de aumentos, menos las primas de cancelaciones y
disminuciones.
CLUSULA XIII
COMISIONES DE REASEGURO Y PARTICIPACION SOBRE LAS
UTILIDADES
Los REASEGURADORES otorgarn a la CEDENTE la comisin
bsica y comisiones adicionales indicadas en la cdula anexa.
Adems de las comisiones mencionadas en el prrafo anterior,
los REASEGURADORES pagarn a la CEDENTE una participacin
sobre las utilidades derivadas de este contrato, establecidas sobre
las bases indicadas en la cdula anexa.
La participacin sobre utilidades, una vez determinada y
convenida, ser pagadera despus de que la compaa haya cubierto
a la REASEGURAORA todos los saldos de cuentas a su cargo hasta
el cierre del ao respectivo.
En caso de rescisin de este contrato, no se efectuar estado
de participacin sobre utilidades y/o comisiones adicionales, sino
hasta despus de la terminacin, expiracin o cancelacin de todas
106
107
108
SINIESTRO AL CONTADO:
El importe de los listados de prdidas pagadas ser cargado por
la CEDENTE a los REASEGURADORES en la cuenta del perodo
correspondiente; pero cuando la participacin conjunta de los
reaseguradores, en una prdida que afecte al presente convenio,
alcance o exceda el monto indicado en la cdula o su equivalente
en otras monedas, incluyendo los gastos de ajuste, la CEDENTE
podr solicitar de los REASEGURADORES el pago inmediato de
su proporcin y este lo efectuar dentro del plazo indicado en la
cdula que sigue a la fecha de tal solicitud.
Tanto los REASEGURADORES como la CEDENTE tienen la
facultad de retener y aplicar el pago de las prdidas a que se refiere
el presente prrafo, a cualquier saldo disponible que tuviera en su
poder a favor de la contraparte.
AVISO DE SINIESTROS PENDIENTES:
La CEDENTE proporcionar a los REASEGURADORES, 15 das
despus del 31 de diciembre de cada ao, una lista de siniestros
pendientes de liquidacin a esa fecha.
CLUSULA XVII
CARTERAS:
El tratamiento de la cartera de primas y la de la reserva de siniestros
pendientes al entrar en vigor o expirar este contrato, o al modificarse
la participacin consta en la cdula anexa.
CLUSULA XVIII
COMIENZO Y TERMINACION DEL CONTRATO:
Este contrato entra en vigor en la fecha sealada en la cdula y
continuar por tiempo indefinido, pero podr ser cancelado por
cualquiera de las partes mediante aviso dado a la otra por escrito en
el perodo indicado en la cdula y surtir efecto en la fecha establecida
en la misma.
CLUSULA XIX
CAUSAS DE CANCELACION INMEDIATA DEL CONTRATO:
Cualquiera de las partes contratantes puede rescindir este contrato
109
110
111
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
1
En caso de que la cobertura de terremoto y otros riesgos catastrficos
se vendan como endoso a la cobertura de incendio
112
CLUSULA VI
10. EXCLUSIONES: Adems de lo mencionado en esta clusula
y en los anexos de las condiciones especiales para plizas a
primer riesgo y todo riesgo se consideran:
- Riesgos de guerra y similares como aparecen en la pliza de
incendio.
- Prdidas o responsabilidades resultantes indirectamente de
cualquier riesgo atmico o de energa nuclear.
CLUSULA XIII
11
COMISIN BSICA:
45
25
113
114
b)
c)
d)
EL REASEGURADOR
115
116
117
118
119
120
b)
c)
d)
e)
NOTIFICACIONES DE SINIESTROS:
La COMPAA deber dar aviso inmediato a los REASEGURADORES de cualquier prdida que se considere que pueda
exceder la prioridad indicada en la CLUSULA I.
La COMPAA deber mantener informados a los
REASEGURADORES de cualquier acontecimiento que pueda
requerir el pago de los REASEGURADORES bajo este Contrato.
La COMPAA puede iniciar, continuar, defender, pagar
o rechazar cualquier accin, demanda o proceso y en general
hacer cualquier cosa que se refiera a cualquier prdida, en la que
los REASEGURADORES estn interesados, que a juicio de la
COMPAA pueda ser en beneficio o conveniente para las partes
contratantes.
Los REASEGURADORES no sern responsables por
ninguna reclamacin sobre la cual hayan recibido notificacin
de la COMPAA antes de un ao a partir de la fecha en que la
COMPAA recibi el primer aviso de cualquier siniestro que
ocasione dicha reclamacin.
LIQUIDACIN DE SINIESTROS:
Todos los pagos hechos por la COMPAA de acuerdo con los
trminos de las plizas originales dentro de los trminos de este
contrato, son obligatorios incondicionalmente para los REASEGURADORES del presente. Los REASEGURADORES liquidarn
a la COMPAA su participacin en cualquier siniestro o pago
121
2.
3.
4.
122
123
124
LOS REASEGURADORES
La Nacional, S.A.
125
CLUSULA IV
PRIMA DE REINSTALACION:
REINSTALACION (ES):(se indica el nmero)
CLUSULA V
PERIODO:
CUOTA:
MINIMA Y DE DEPOSITO:
MINIMA % / MAXIMA %:
PRIMA PROTEGIDA:
FACTOR DE AJUSTE 7/100, 80/100, OTROS:
AJUSTE FINAL:
CLUSULA VI
MONEDA:
CLUSULA IX
EXCLUSIONES:
CLUSULA XI
VIGENCIA: (indicar fechas)
CANCELACION:
CLUSULA XIV
PLAZO PARA EMITIR EL LAUDO:
CLUSULA XVII
INTERMEDIARIOS:
CONDICIONES ESPECIALES:
Firmado en_______el da__de________ por la Compaa y por los
REASEGURADORES que se indican en el Contrato de Reaseguro.
ANEXO II
128
129
130
RETENCION
REASEGURO RESERVA
RETENCION
CEDIDO
TOTAL
SONR
PARTICION POR
RESERVA
REASEGURO
TOTAL
CEDIDO
GAAS
RAMO
INSTITUCION:
TRIMESTRE:
TOTAL
VIDA
Individual
Grupo
Colectivo
ACCID. Y ENFERMEDADES
Accidentes Personales
Gastos Mdicos Mayores
Salud
DAOS
Automviles sin cobertura de R.C.
Cobertura de R.C. de Automviles
Transportes sin cobertura R.C.
Cobertura de R.C. en Transportes
Martimo sin cobertura de R.C.
Cobertura de R.C. de Martimo
Aviacin sin cobertura de R.C.
Cobertura de R.C. de Aviacin
Diversos sin cobertura de R.C.
Cobertura de R.C. de Diversos
Responsabilidad Civil
Agrcola
Incendio
.. Terremoto y otros riesgos
catastrficos
Crdito
Cifras en pesos (Moneda Nacional)
TOTAL
ANEXO III
132
133
134
NO PROPORCIONAL
DE SUSCRIPCIN
135
BIBLIOGRAFA