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PESQUISA DE JUROS
As taxas de juros das operaes de crdito voltaram a ser elevadas em fevereiro/2016, sendo
esta a segunda elevao no ano e decima stima elevao consecutiva.
Estas elevaes podem ser atribudas aos seguintes fatores:
Cenrio econmico que aumenta o risco do crescimento nos ndices de inadimplncia. Este
cenrio se baseia no fato dos ndices de inflao mais elevados, aumento de impostos e juros
maiores reduzirem a renda das famlias. Agregado a isto o baixo crescimento econmico, o que
deve promover no crescimento dos ndices de desemprego. Tudo isto somado e o fato de que as
expectativas para 2016 serem igualmente negativas quanto a todas estes fatores leva as
instituies financeiras a aumentarem suas taxas de juros para compensar provveis perdas com
a elevao da inadimplncia;
Aumento das taxas de juros futuros por conta da turbulncia poltica e econmica;
Pessoa Fsica
Das seis linhas de crdito pesquisadas, todas tiveram suas taxas de juros elevadas no ms (juros do
comrcio, carto de crdito rotativo, cheque especial, CDC-bancos-financiamento de veculos,
emprstimo pessoal-bancos e emprstimo pessoal-financeiras).
A taxa de juros mdia geral para pessoa fsica apresentou uma elevao de 0,10 ponto percentual
no ms (2,72 pontos percentuais no ano) correspondente a uma elevao de 1,30% no ms (1,91%
em doze meses) passando a mesma de 7,67% ao ms (142,74% ao ano) em janeiro/2016 para
7,77% ao ms (145,46% ao ano) em fevereiro/2016 sendo esta a maior taxa de juros desde
fevereiro/2005.
Pessoa Jurdica
Das trs linhas de crdito pesquisadas, todas foram elevadas no ms
A taxa de juros mdia geral para pessoa jurdica apresentou uma elevao de 0,10 ponto percentual
no ms (1,92 ponto percentual em doze meses) correspondente a uma elevao de 2,31% no ms
(2,90% em doze meses) passando a mesma de 4,33% ao ms (66,31% ao ano) em janeiro/2016
para 4,43% ao ms (68,23% ao ano) em fevereiro/2016 sendo esta a maior taxa de juros desde
janeiro/2009.
Taxa de juros x Selic
Considerando todas as elevaes da taxa bsica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central
desde maro/2013, tivemos neste perodo (maro/2013 a fevereiro/2016) uma elevao da Selic de
7,00 pontos percentuais (elevao de 96,55%) de 7,25% ao ano em maro/2013 para 14,25% ao ano
em fevereiro/2016.
Neste perodo a taxa de juros mdia para pessoa fsica apresentou uma elevao de 57,49 pontos
percentuais (elevao de 65,35%) de 87,97% ao ano em maro/2013 para 145,46% ao ano em
fevereiro/2016.
Nas operaes de crdito para pessoa jurdica houve uma elevao de 24,65 pontos percentuais
(elevao de 56,56%) de 43,58% ao ano em maro/2013 para 68,23% ao ano em fevereiro/2016.
ANEFAC
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JANEIRO/2016
FEVEREIRO/2016
VARIAO
VARIAO
Juros comrcio
5,60%
92,29%
5,70%
94,49%
1,79%
PONTOS
PERCENTUAIS
0,10
Carto de crdito
14,56%
410,97%
14,72%
419,60%
1,10%
0,16
Cheque especial
10,96%
248,34%
11,16%
255,94%
1,82%
0,20
CDC bancosfinanciamento de
automveis
Emprstimo
pessoal-bancos
Emprstimo
pessoal-financeiras
2,30%
31,37%
2,32%
31,68%
0,87%
0,02
4,47%
69,00%
4,53%
70,17%
1,34%
0,06
8,14%
155,76%
8,20%
157,47%
0,74%
0,06
TAXA MDIA
7,67%
142,74%
7,77%
145,76%
1,30%
0,10
Juros do Comrcio
Houve uma elevao de 1,79%, passando a taxa de 5,60% ao ms (92,29% ao ano) em
janeiro/2016, para 5,70% ao ms (94,49% ao ano) em fevereiro/2016.
A taxa deste ms a maior desde maio/2011 (5,73% ao ms 95,15% ao ano).
Carto de crdito
Houve uma elevao de 1,10%, passando a taxa de 14,56% ao ms (410,97% ao ano) em
janeiro/2016, para 14,72% ao ms (419,60% ao ano) em fevereiro/2016.
A taxa deste ms a maior desde outubro/1995 (15,43% ao ms 459,53% ao ano).
Cheque Especial
Houve uma elevao de 1,82%, passando a taxa de 10,96% ao ms (248,34% ao ano) em
janeiro/2015, para 11,16% ao ms (255,94% ao ano) em fevereiro/2016.
A taxa deste ms a maior desde julho/1999 (11,73% ao ms 278,48% ao ano).
CDC Bancos Financiamento de automveis
Houve uma elevao de 0,87%, passando a taxa de 2,30% ao ms (31,37% ao ano) em
janeiro/2016, para 2,32% ao ms (31,68% ao ano) em fevereiro/2016.
A taxa deste ms a maior desde julho/2011 (2,37% ao ms 32,46% ao ano).
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Credirio de Loja
Todos os tipos de loja pesquisadas elevaram suas taxas de juros no ms.
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JANEIRO/2016
FEVEREIRO/2016
VARIAO
VARIAO PONTOS
Capital de Giro
2,59%
35,91%
2,64%
36,71%
1,93%
PERCENTUAIS AO
MS
0,05
Desconto de
Duplicatas
Conta garantida
3,01%
42,74%
3,04%
43,24%
1,00%
0,03
7,40%
135,53%
7,60%
140,85%
2,70%
0,20
Taxa Mdia
4,33%
66,31%
4,43%
68,23%
2,31%
0,10
Capital de Giro
Houve uma elevao de 1,93%, passando a taxa de juros de 2,59% ao ms (35,91% ao
ano) em janeiro/2016, para 2,64% ao ms (36,71% ao ano) em fevereiro/2016.
A taxa deste ms a maior desde novembro/2011 (2,67% ao ms 37,19% ao ano).
Desconto de Duplicata
Houve uma elevao de 1,00%, passando a taxa de 3,01% ao ms (42,74% ao ano) em
janeiro/2016, para 3,04% ao ms (43,24% ao ano) em fevereiro/2016.
A taxa deste ms a maior desde novembro/2011 (3,14%ao ms 44,92% ao ano).
Conta Garantida
Houve uma elevao de 2,70%, passando a taxa de 7,40% ao ms (135,53% ao ano) em
janeiro/2016, para 7,60% ao ms (140,85% ao ano) em fevereiro/2016.
A taxa deste ms a maior desde setembro/1999 (7,63% ao ms 141,66% ao ano).
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ESTADOS
jan/16
Taxa Ms Taxa Ano
fev/16
Taxa Ms Taxa Ano
So Paulo
Rio Gde do Sul
Rio de Janeiro
Minas Gerais
Paran
Santa Catarina
Brasilia
5,45%
5,64%
5,66%
5,71%
5,67%
5,64%
5,45%
89,04%
93,17%
93,61%
94,71%
93,83%
93,17%
89,04%
5,54%
5,75%
5,77%
5,82%
5,78%
5,74%
5,53%
90,99%
95,60%
96,04%
97,16%
96,26%
95,38%
90,77%
Mdia Nacional
5,60%
92,29%
5,70%
94,49%
Var.pontos
Variao Percentuais
%
ao ms
1,65%
0,09
1,95%
0,11
1,94%
0,11
1,93%
0,11
1,94%
0,11
1,77%
0,10
1,47%
0,08
1,79%
0,10
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ANEFAC
SETORES
jan/16
fev/16
Variao %
Var.pontos
percentuais
Gdes.Redes
Med.Redes
Peq.Redes
Emp.Turismo
Art.do Lar
Ele.Eletron.
Importados
Veiculos
Art.Ginstica
Informtica
Celulares
Decorao
Mdia Geral
Taxa Ms
3,05%
5,85%
6,65%
4,83%
7,22%
5,60%
6,24%
2,30%
7,67%
5,37%
5,05%
7,39%
5,60%
Taxa Ano
43,41%
97,83%
116,54%
76,13%
130,84%
92,29%
106,76%
31,37%
142,74%
87,33%
80,61%
135,27%
92,29%
Taxa Ms
3,09%
5,96%
6,79%
4,94%
7,36%
5,70%
6,34%
2,32%
7,84%
5,45%
5,15%
7,50%
5,70%
Taxa Ano
44,08%
100,31%
119,97%
78,36%
134,48%
94,49%
109,10%
31,68%
147,38%
89,04%
82,69%
138,18%
1,31%
1,88%
2,11%
2,28%
1,94%
1,79%
1,60%
0,87%
2,22%
1,49%
1,98%
1,49%
ao ms
0,04
0,11
0,14
0,11
0,14
0,10
0,10
0,02
0,17
0,08
0,10
0,11
94,49%
1,79%
0,10
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ANEFAC
Veculos
Outros Financiamentos
36 meses
24 meses
24 meses
18 meses
24 meses
18 meses
49 meses
26 meses
60 meses
29 meses
18 meses
8 meses
24 meses
13 meses
48 meses
14 meses
Fevereiro/2002
Mximo
Mdia
50 meses
24 meses
36 meses
12 meses
Fevereiro/2003
Mxima
Mdia
48 meses
24 meses
24 meses
8 meses
Fevereiro/2004
Mxima
Mdia
48 meses
24 meses
24 meses
12 meses
Fevereiro/2005
Mxima
Mdia
60 meses
24 meses
24 meses
13 meses
Fevereiro/2006
Mxima
Mdia
60 meses
28 meses
36 meses
16 meses
Fevereiro/2007
Mxima
Mdia
72 meses
32 meses
36 meses
18 meses
Fevereiro/2008
Mxima
Mdia
72 meses
42 meses
36 meses
18 meses
Fevereiro/2009
Mxima
Mdia
60 meses
33 meses
24 meses
12 meses
Fevereiro/2010
Mxima
Mdia
80 meses
42 meses
36 meses
16 meses
Fevereiro/2011
Mxima
Mdia
60 meses
40 meses
24 meses
12 meses
Fevereiro/2012
Mxima
Mdia
60 meses
40 meses
24 meses
12 meses
Fevereiro/2013
Mxima
Mdia
60 meses
40 meses
24 meses
12 meses
Fevereiro/2014
Mxima
Mdia
72 meses
40 meses
24 meses
12 meses
Fevereiro/2015
Mxima
Mdia
60 meses
40 meses
24 meses
12 meses
Janeiro/2016
Mxima
Mdia
60 meses
36 meses
24 meses
9 meses
Fevereiro/2016
Mxima
Mdia
60 meses
40 meses
24 meses
12meses
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ANEFAC
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Maro/2013
Taxa Ms
Taxa Ano
Comrcio
Carto de Crdito
Cheque Especial
CDC Bancos
Emp. Pessoal-Bancos
Emp.Pessoal Financeiras
4,00%
9,37%
7,72%
1,52%
2,91%
6,88%
60,10%
192,94%
144,09%
19,84%
41,09%
122,21%
5,70%
14,72%
11,16%
2,32%
4,53%
8,20%
94,49%
419,60%
255,94%
31,68%
70,17%
157,47%
Elevao
em pontos
percentuais
34,39
226,66
111,85
11,84
29,08
35,26
TAXA MDIA
5,40%
87,97%
7,77%
145,46%
57,49
TIPO DE
FINANCIAMENTO
Taxa Ms
Taxa Ano
Pessoa Jurdica
Fevereiro/2016
Maro/2013
Taxa Ms
Taxa Ano
Capital de giro
Desc. De duplicatas
Conta garantida
1,49%
2,22%
5,46%
19,42%
30,15%
89,26%
2,64%
3,04%
7,60%
36,71%
43,24%
140,85%
Elevao
em pontos
percentuais
17,29
13,09
51,59
TAXA MDIA
3,06%
43,58%
4,43%
68,23%
24,65
TIPO DE
FINANCIAMENTO
Taxa Ms
Taxa Ano
ANEFAC
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ANEFAC
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A nica obrigatoriedade que a instituio financeira tem informar ao cliente quais as taxas
que lhe sero cobradas caso recorra a qualquer tipo de crdito.
Tendo em vista existirem expressivas variaes entre as taxas de juros nas diversas
instituies financeiras recomendamos:
O cheque especial no renda e deve ser utilizado por um perodo curto e emergencial.
Se tiver necessidade de usar este limite por um perodo maior procure a sua instituio
financeira e faa um emprstimo pessoal (que tem custos menores) para liquidar o
cheque especial;
Existem linhas de crdito mais baratas como o micro crdito que tem taxa de 2,00% ao
ms, penhor de jias da Caixa Econmica Federal e do crdito consignado com
desconto em folha. Assim caso necessite de crdito veja a possibilidade destes
emprstimos mais baratos;
Se possvel adie suas compras para juntar o dinheiro e comprar o mesmo vista
evitando os juros. Entretanto caso no seja possvel pesquise muito, barganhe e
compre nos menores prazos possveis (quanto menor o prazo menor a incidncia de
juros).
Como diz a campanha de uma grande instituio financeira privada de uso consciente
do crdito O crdito foi feito para voc realizar seus sonhos, no para tirar seu sono.
ANEFAC
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ANEFAC
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ITENS
Fev/15
Jan/16
Fev/16
0,82%
1,16%
1,22%
1,03%
1,51%
0,70%
0,95%
0,71%
1,10%
0,98%
0,99%
0,62%
1,06%
0,77%
0,47%
1,17%
0,58%
0,85%
1,11%
0,25%
0,56%
1,11%
0,51%
0,66%
1,11%
0,77%
0,88%
1,05%
1,11%
1,06%
1,16%
0,90%
0,82%
1,05%
1,51%
1,37%
1,00%
JUROS DO COMERCIO
CARTO DE CRDITO
CHEQUE ESPECIAL
CDC-BANCOS
EMPRESTIMO PESSOAL
BANCOS
EMPRESTIMO PESSOAL
FINANCEIRA
5,10%
11,67%
9,44%
1,99%
3,90%
5,14%
12,02%
9,64%
2,01%
3,94%
5,16%
12,14%
9,74%
2,03%
4,00%
5,21%
12,34%
9,90%
2,08%
4,06%
5,23%
12,54%
10,01%
2,10%
4,10%
5,25%
13,03%
10,10%
2,12%
4,13%
5,30%
13,37%
10,14%
2,14%
4,15%
5,32%
13,59%
10,24%
2,20%
4,20%
5,35%
13,73%
10,36%
2,22%
4,24%
5,45%
13,94%
10,56%
2,26%
4,34%
5,50%
14,35%
10,76%
2,28%
4,40%
5,60%
14,56%
10,96%
2,30%
4,47%
5,70%
14,72%
11,16%
2,32%
4,53%
7,50%
7,52%
7,54%
7,60%
7,64%
7,70%
7,72%
7,80%
7,90%
8,00%
8,04%
8,14%
8,20%
TAXA MDIA
MEDIA ANO
6,60%
6,71%
6,77%
6,87%
6,94%
7,06%
7,14%
7,23%
7,30%
7,43%
7,56%
7,67%
7,77%
115,32%
118,00%
119,48%
121,96%
123,71%
126,74%
128,78%
131,10%
132,91%
136,32%
139,78%
142,74%
145,46%
ITEM
MDIA MS (1)
ACUMULADO
2015 (3)
ACUMULADO
12 MESES (2)
1,02%
1,51%
1,37%
2,06%
1,51%
1,37%
13,56%
11,30%
10,80%
JUROS DO COMRCIO
CARTO DE CRDITO
CHEQUE ESPECIAL
CDC BANCOS
EMPRSTIMO PESSOAL BANCOS
EMPRS. PESSOAL FINANCEIRAS
5,65%
14,64%
11,06%
2,31%
4,50%
8,17%
7,72%
11,62%
31,42%
23,34%
4,67%
9,20%
17,01%
16,04%
86,90%
350,19%
224,13%
29,41%
64,08%
146,75%
128,49%
MDIA GERAL
Variao %
563,09%
2.844,56%
1.696,07%
122,32%
392,42%
1.005,05%
920,77%
80,24
405,35
241,69
17,43
55,92
143,22
131,21
(1)- Mdia mensal de 2015 (2) maro/2015 a fevereiro/2016 (3) janeiro/2016 a fevereiro/2016 (4) Percentual acima da Selic (5) Pontos percentuais
ANEFAC
13
Fev/15
Mar/15
Abr/15
Mai/15
Jun/15
Jul/15
Ago/15
Set/15
Out/15
Nov/15
Dez/15
Jan/16
Fev/1
6
2,64%
3,04%
7,60%
Capital de giro
Desc. de duplicatas
Conta garantida
cheque especial
2,15%
2,69%
6,34%
2,30%
2,74%
6,64%
2,32%
2,76%
6,82%
2,34%
2,78%
6,88%
2,36%
2,83%
6,90%
2,38%
2,85%
6,94%
2,40%
2,87%
6,99%
2,44%
2,89%
7,03%
2,48%
2,91%
7,10%
2,52%
2,95%
7,20%
2,54%
2,97%
7,30%
2,59%
3,01%
7,40%
TAXA MDIA
3,73%
3,89%
3,97%
4,00%
4,03%
4,06%
4,09%
4,12%
4,16%
4,22%
4,27%
4,33%
4,43%
55,19%
58,08%
59,55%
60,10%
60,66%
61,22%
61,77%
62,33%
63,08%
64,22%
65,16%
66,31
%
68,23%
TAXA ANO
ITEM
MDIA MS (1)
ACUMULADO
2015(3)
ACUMULADO
12 MESES (2)
Variao percentual
Pontos Percentuais
Capital de giro
Desconto de duplicatas
Conta garantida cheque especial
MDIA GERAL
2,62%
3,02%
7,50%
4,38%
5,30%
6,14%
15,56%
8,95%
33,61%
40,66%
126,89%
62,55%
Juros ao ano
36,71%
43,24%
140,85%
68,23%
Variao %
157,61%
203,44%
888,42%
378,81%
22,46
28,99
126,60
53,98
(1)- Mdia mensal de 2015 (2) maro/2015 a fevereiro/2016 (3) janeiro/2016 a fevereiro/2016 (4) Percentual acima da Selic (5) Pontos percentuais acima da Selic