Globalizacin

El impacto de la aplicacin Banca Personal Mvil del banco

Interbank en las transacciones de pago durante los primeros nueve
meses del 2015.

Alumnos:
U201321805
U201318349
U201500462
U201318121
U201319001
U201301546

Hoyos Romero, Marcela

Morales Ramrez, Martha
Lpez Maldonado, Pablo
Ocampo Portocarrero, Gloria
Vargas Chiong , Vctor Hugo
Zegarra Tapia, Roberto Carlos

Profesor:
Carlos Eduardo Claros Santiago

Titulo
El impacto de la aplicacin Banca Personal Mvil del Banco Interbank en las
transacciones de pago durante los primeros nueve meses del 2015.
Planteamiento de Problema
Descripcin del Problema
Muchos bancos de Amrica Latina tienen en cuenta estas tendencias, pero slo algunos
han realizado inversiones decisivas o han formulado estrategias integrales para avanzar
con la banca digital, va internet y va mvil.
Los indicadores de banca mvil durante el 2015 presentan una expansin de 6.59% a la
tasa anual y el va internet 67.81% durante este periodo.
Segn indicadores de ASBANC estos dos puntos de atencin crecieron 69.40% en el
monto transado, y representaron el 7.36% del monto de todas las transacciones
monetarias en los primeros nueve meses del 2015, cifra superior al 4.86% de
participacin obtenida en igual lapso del ao pasado1
EL crecimiento se explica en la creacin de aplicativos mviles desarrollados por
entidades financieras, para smartphone y tablet las cuales tiene acceso a internet con el
objetivo de ganar la atencin de clientes y de aquellos que no lo son.
Cuando nos referimos al acceso de informacin y servicios financieros podemos
diferenciar a clientes y no clientes con acceso a este medio electrnico que es la RED, si
bien existen usuarios clientes de entidades financieras tambin existen aquellos que no
lo son pero si cuentan con un smartphone con acceso a la RED.
Podemos referirnos al caso e Kenia M-Pesa 2 un producto de Safaricom en Kenia es un
producto de banca mvil con un potencial de crecimiento alto, el cual brinda una
solucin a la poblacin del segmento no bancarizado. El operador de la red mvil
permite a sus clientes guardar dinero con los cuales pueden realizar operaciones
mediante mensajes de texto de pagos o transacciones financieras no bancarizadas.
Las investigaciones muestran que, en tan solo dos aos, M-Pesa lleg casi al 40
% de la poblacin adulta de Kenia y en cuatro aos, dos tercios de los hogares de
Kenia utilizaron el servicio de Safaricom.3 (Expansion2014)
Estas alternativas al sistema bancarizado presentan un crecimiento en distintos
mercados y es evidente que Latinoamrica debe tambin presentar un crecimiento e
insercin en estas propuestas de transacciones financieras ya que se cuenta con
1 Gestin (2015)
2 Expansin (2014)

poblaciones bancarizadas y no bancarizados con acceso a Red y poblaciones sin acceso

a red bancarizados y no bancarizados.
No obstante a la penetracin de equipos smartphone y del aumento de aplicaciones de
entidades financieras han sumado al impulso de este proyecto de dinero electrnico
Pregunta
De qu manera impacta la aplicacin banca personal mvil de Interbank en las
transacciones Bancarias durante los primeros nueve meses del 2015?
En el marco de objetivos financieros el monto de las operaciones realizadas en las
agencias de por ventanilla subi 3%, en comparacin a los de banca por internet como
lo habamos mencionado.

Es por ello que se apuestan por estas plataformas dada las ventajas del celular podrs;
pagar cuentas, consultar saldos o hacer depsitos va remota generar ahorros en tiempo
y dinero.
Dejando de lado las largas filas y la variable de enfrentar una mala atencin de cajeros.
Desde el 17 de enero del 2013 con la Ley N 29985 entro en vigor un nuevo esquema de
cuentas que facilitar las operaciones bancarias realizadas desde tu celular.
As, es posible pagar un recorrido en taxi por una aplicacin mvil o transferir dinero de
una cuenta a otra con el mismo proceso.
Defendiendo las aplicaciones su lugar en la cadena de valor de pagos, de la consultora
KPMG, estima que la revolucin de banca a travs del telfono celular podra ser una
realidad en los prximos 12 o 18 meses. Sin embargo la brecha cultural es un obstculo
que no permitir simplificar su posicionamiento, ya que existen temores sobre la
seguridad y la complejidad.

Tomemos nota de las ventajas que ofrece el sistema mvil:

1. Olvida las filas; El promedio de tiempo que le toma a un cliente con cuenta
bancaria el ir a una sucursal de su banco es de 30 minutos (20 para llegar y 10
en espera de ser atendido)3. Por ello, el dispositivo mvil te da la oportunidad de
minimizar el tiempo en dicha operacin a travs de la aplicacin mvil
2. Costos. Realizar la transaccin de manera remota (zona de apertura de cuenta) el
banco te cobra una comisin por agenciamiento. La ventaja de consultar y
realizar operaciones por banca mvil es que no cobrara las comisiones.
3. Aprender. Los cambios, la tecnologa estn migrando a ser virtuales, la
bancarizacin electrnica ayuda a no quedarse fuera de mundo globalizado ya
que los procesos de servicios estticos migraran a uno electrnico.
4. Seguridad: Los Bancos y entidades financieras como Visa tienen mdulos de
proteccin de informacin, paypal o verified by visa. As mismo la SBS se
encarga de prevenir prcticas como el lavado de dinero, al tener un tope bajo en
los montos por transaccin S/20004 , parar minimizar el temor al riesgo si te
roban el celular.
5. Atencin inmediata: La satisfaccin inmediata es un objetivo de los bancos y
stos tambin en las plataformas de soporte (chat) y lneas de soporte
resolviendo todo tipo de dudas.
6. Simplicidad: El aspecto e interfaz de plataformas y aplicaciones se distinguen
por ser intuitivas y fciles de usar. Adems cuentan con sistemas de control que
permitirn minimizar errores en las operaciones.
7. Pagar servicios de manera automtica: Se puede cancelar recibos de uso de
internet, telfonos, entidades educativas con tan solo vincular la cuenta a los
servicios como pago recurrente.
8. Sin Token. : Este sistema (token) cumpla la funcin de generar una clave
numrica (se sigue usando en otras entidades bancarias) sin embargo en otras ha
dejado de ser un materia fsico ya que corra el riesgo de perderse. Es por ello
que se afilio a la lnea celular siendo ahora un mensaje de texto.
9. Informacin de compras y consumos: A travs del cual se podr ver el registro
de inters del consumidor y logrando que otras tomen esta oportunidad y
generen una estrategia para este segmento. Comprar publicidad.
10. Organizar sus Finanzas: Registrando el consumo as como los pagos detallado
del estado de cuenta mensual que permitir un mejor control de tu saldo y
decisin de futuras compras y/o consumos.

Objetivos

Dar a conocer la importancia y facilidad que se tiene en el uso de los canales

alternativos de atencin.

3 Encuesta
4 La Republica

Identificar cuanto ha variado el uso de las operaciones bsicas por ventanilla en

el banco Interbank en los primeros 9 meses del periodo 2015.

Conocer el nivel de aceptacin del cliente del banco Interbank con la aplicacin
mvil.

Identificar la razn del porque el cliente no utiliza la aplicacin mvil.

Dar a conocer los alcances e impacto social, socio-econmico de los beneficios

de la aplicacin mvil.

Identificar las fortalezas y amenazas del sistema de banca personal mvil.

Determinar los beneficios econmicos para el banco en un largo plazo.

Banco Interbank Bases internas

El proyecto Interbank banca mvil. Abarca distintas reas del proceso de realizacin de
la aplicacin final, desde su descripcin y contexto hasta una explicacin desarrollada
de conceptos ms tcnicos utilizados para la resolucin del problema.
En la primera seccin se vern antecedentes del proyecto, incluyendo la empresa, el
entorno, el problema a solucionar, los posibles riesgos, criterios de aceptacin del
cliente, entre otros.

Ms adelante se muestran detalles conceptuales, estructurales e internos del aplicativo.

Incluyendo la arquitectura conceptual, con un vistazo a los diversos mdulos de usuario
as como mdulos internos de manejo de servicios y operaciones. Un diagrama de clases
con los principales bloques de construccin del sistema, desde modelos de datos hasta
controladores.
Se incluye una visin a la jerarqua y dependencias de clases para secciones
compartidas como las de recuperacin de claves dinmicas, as como mdulos
encargados nicamente del manejo de vistas de confirmacin o resultado de las
operaciones.
Se incluye un apartado para la interfaz de usuario y su historial de diseo, desde la
concepcin de los mock-ups hasta su actual implementacin, incluyendo los distintos
cambios que sufri en varias etapas del proyecto segn cada revisin hecha.
Se dar una visin de la aplicacin como una serie de componentes y servicios
interactuando entre s, y una explicacin sobre cmo todos estos se correlacionan para
formar el producto final.
Al final del documento se presenta una breve seccin de conclusiones, sugerencias y
comentarios relacionados con toda la etapa de desarrollo del aplicativo.
El objetivo de crear dos aplicaciones distintas para el mismo sistema operativo (pero en
distintos dispositivos) es aprovechar las caractersticas del iPad, especficamente su
mayor espacio en pantalla, para agilizar la navegacin y la realizacin de operaciones.
Este replanteamiento, como se plantea en la propuesta de proyecto existente, requiere un
cambio en muchos aspectos de la aplicacin de iPhone, desde cuestiones de diseo
grfico hasta una reestructuracin en la navegacin que permita mayor rapidez.
Se identificaron los siguientes riesgos de proyecto:
No contar con la disponibilidad de los servicios en el backend del banco.
Poca disposicin del personal tcnico en el lado del cliente puede dar lugar a retrasos
en la instalacin, configuracin y despliegue del producto en ambientes de prueba o de
produccin.
Alta rotacin de personal asignado al proyecto puede dar lugar a retrasos en el
proyecto.
Tareas inesperadas, que no se consideraron como parte de este alcance, pueden
aparecer durante el desarrollo incrementando el tiempo requerido para completar la
solucin.
No haber realizado la refactorizacin de banca mvil imposibilitar la ejecucin de
este proyecto.
Ingresar clientes con celular smart a ser clientes de Interbank
La tecnologa mvil ofrece una oportunidad de crecimiento sin precedentes para los
bancos en Amrica Latina. En la medida en que estas economas continan progresando,
cada vez ms consumidores acaudalados y segmentos no bancarizados crean demanda

de nuevos productos y servicios financieros.1 Muchos consumidores en Amrica Latina

poseen telfonos mviles, pero no poseen cuentas bancarias. Por lo tanto, el canal mvil
brinda una forma eficaz de atraerlos hacia el mercado de los servicios financieros.
Estas caractersticas favorables representan nuevas oportunidades para los bancos que
funcionan en Amrica Latina. Segn el anlisis de Centro de Servicios financiaros de
Deloitte2, dentro de los prximos aos, la banca mvil ser una necesidad ms que una
eleccin y probablemente se convierta en un componente integral de la estrategia
comercial de los bancos. Al ver esto, muchos bancos de la regin ya han desarrollado
capacidades bsicas. Las instituciones que estn atrasadas quizs deseen actuar lo antes
posible para no quedar relegadas, y quizs hasta los lderes de los mercados se
beneficien al volver a examinar sus estrategias para integrar completamente la banca
mvil a sus operaciones. Quienes aceleren sus planes y desarrollen estrategias
innovadoras podran dar forma al panorama de la telefona mvil para su provecho.

Ejemplo
Interbank cuenta con una plataforma web que permite a sus clientes realizar una serie de
operaciones bancarias. El desarrollo tecnolgico del Banco Interbank ha permitido
ofrecer clientes mviles para telfonos inteligentes que permiten hacer uso de dichas
operaciones. Estos clientes incluyen aplicaciones para los sistemas operativos Android,
iOS y Black Berry. El banco ha decidido comenzar a ofrecer aplicaciones mviles para
tabletas electrnicas tambin, iniciando con el dispositivo de Apple: iPad. Con este
nuevo cliente ser posible hacer uso de los servicios de Interbank con mayor agilidad
que utilizando sus otros clientes para telfonos.
Supuestos Tericos
Teora de Friedman
Aplanador 1: Los muros se derrumban y las ventanas se abren
Como bien lo indica Friedman, la revolucin de la informacin se dio en los aos 80
con la difusin de faxes, telfonos y otras herramientas de comunicacin como los
computadores IBM de aquella poca.
Hace 10 aos el tener un Smartphone era muy costoso, solo algunas personas podan
acceder a ello y el servicio de internet ofertado tambin tena costos elevados para el
usuario con ingresos promedio en el mercado.
En la actualidad, tener un Smartphone es accesible para cualquier persona. Los precios
son bastante econmicos y las tarifas del servicio de internet tambin. Es por ello que la
ventana de acceso a la informacin es amplia comparativamente a lo que era hace una
dcada. El uso de internet mvil est globalizado y los usuarios tienen la posibilidad de
ingresar a la app de Interbank con mucha facilidad.

Aplanador 3: Aplicaciones informticas para el flujo del trabajo

Como indica Friedman, las personas tienen mayor necesidad en estar conectados y saber
a tiempo real lo que sucede en sus empresas sin necesidad de estar presente en la
misma.
Las aplicaciones informticas son el intermediario entre la base de datos y la interface
de usuario. Por lo tanto, para poder tener un app confiable se necesita aplicaciones con
un diseo simple e intuitivo, adems de un gestor de base de datos que pueda soportar
miles y miles de transacciones financieras. La informacin se interconecta a tiempo real
con todos los sistemas del banco.
Aplanador 9: Acceso libre a la informacin.
Diariamente el app de Interbank es usado, unos para realizar consultas, otros para
realizar transferencias, o abriendo cuentas, solicitando prestamos, etc. pero no solo
permite hacer esto sino que en coordinacin con Google maps, muestran las agencias,
cajeros atm o agentes distribuidos en los alrededores donde se encuentra la persona. El
tener acceso al app, el poder interactuar con ello, es un ejemplo de crear y distribuir
informacin.
Aplanador 10: Los esteroides
Segn Friedman define a los esteroides como las nuevas tecnologas de nuestra era. El
principal esteroide que hace referencia el autor es el internet inalmbrico, este esteroide
ha revolucionado al mundo ya que puedes tener acceso a la informacin sin necesidad
de cables, solo usando tu porttil o tu Smartphone.
Con la app de banca personal mvil de Interbank puedes realizar tus operaciones
bancarias desde cualquier sitio donde te encuentres solo necesitaras tener cerca una red
inalmbrica o hacer uso de tus datos de navegacin, esta forma de banca por internet sin
duda optimizara los tiempos de los clientes del banco.

Explicar las principales ideas y como se aplicara a la investigacin

Resultados

Por que?
No lo conozco
porque es muy util y puedes usar este aplicativo en cualquier lugar

Si muy buena app tecnologico

Es fcil de usar debe mejorar con ms servicios como Universidades
Es muy practica
es muy util
ahorras tiempo
es kull
es rapido
es muy util y lo puedes hacer en cualquier lugar
ahorras tiempos y evitas las colas
es segura rpida y fcil de usar

Encuesta realizada a 41 Personas

Edad, entre un rango de 22 a 45 aos
Estado Laboral, Empleados dependientes 35, independientes 6
Domiciliados, Departamento de Lima
Las interfaces grficas de usuario siguen un patrn de diseo similar, pues la mayora
son formularios para realizar operaciones bancarias. Ingreso grficamente siguen un
estilo consistente con la marca de la empresa para la cual est diseada la aplicacin.
Las pantallas iniciales, es decir, las de ingreso, consisten en espacios casi vacos con
cuadros de dilogo en el centro para ingresar los datos requeridos.
Mdulos
Los distintos mdulos son los ya mencionados en secciones anteriores de este
documento. Para recapitular, los principales son los siguientes:
Ingreso: Mdulo encargado de verificar la identidad de un usuario mediante un nmero
de tarjeta, un sello y una contrasea.
Mis cuentas: Listado de cuentas propias de distintos tipos, as como de los detalles y
movimientos de cada una de estas, y otros detalles varios.

Pagar tarjeta de crdito: Ofrece un formulario para realizar el pago de un monto a una
tarjeta de crdito (la cual puede ser propia, del mismo banco o de otro banco).
Bloquear tarjeta: Permite realizar un bloqueo a una, varias o todas las tarjetas de crdito
o dbito propias.
Fondos mutuos: En este apartado se pueden realizar inversiones o suscripciones a
distintos contratos. Tambin se pueden realizar rescates de cualquier contrato.
Pago de servicios: Desde esta seccin es posible realizar la cancelacin de los diferentes
consumos de las empresas distintas afiliadas al banco.
Transferencias: Como su nombre lo indica, desde aqu se puede transferir un monto de
una cuenta a otra.
Ubcanos: En este mdulo se despliega un mapa centrado en la posicin actual del
usuario y una serie de marcadores que representan cajeros, oficinas o sucursales del
banco cercanas.

Discusin
Comparacin entre los resultados con los supuestos tericos
1. Sabemos que actualmente se ha incrementado el uso de celulares inteligentes y
la gran demanda que existen de ellos, sin embargo observamos que al no contar
con una cuenta de ahorros limita el uso de este sistema que es uno de los puntos
que se est considerando.
2. El aplicativo (app) debe contar con diseo simple, intuitivo y sobre todo
confiable ya que los usuarios temen utilizar los mismos por falta de
conocimientos en el manejo de sistemas operativos y desconfianza de traslado
de dinero atraves del mismo.
3. Los programas y diseos del banco deben dar una respuesta y manejo de
operaciones en tiempo real porque el cliente espera una respuesta inmediata
como medida de precaucin y asegurar que su operacin haya sido realizada con
xito.
4. Observamos que el uso del app de Interbank se usa principalmente para las
consultas, transferencias, para la apertura de cuentas o para brindar informacin
de la ubicacin de las agencias ste medio tambin se puede usar para brindar

mensajes de alertas como vencimientos de pagos, asesoramientos financieros

etc.
5. Lo que ms valoran las personas es el tiempo, cuanto menos se demoren es
mejor y han encontrado en el uso de este sistema una solucin a ello slo
contando con una red inalmbrica o hacer uso de sus datos de navegacin.
Conclusiones
De acuerdo a lo investigado podemos darnos cuenta el gran impacto y crecimiento que
se viene dando en el uso de aplicaciones de banca personal en los distintos mercados,
Interbank viene ofreciendo esta propuesta financiera alcanzando buenos resultados.
Sin embargo an la brecha cultural es un obstculo que no permite simplificar su
posicionamiento, ya que existen an temores sobre la seguridad de las operaciones va
internet y tambin para algunos usuarios les sigue pareciendo complejo el uso de las
apps.
Interbank viene trabajando hacia sus clientes con esta propuesta de valor El tiempo
vale ms que tu dinero y es as que con este nuevo canal se puede llegar a tu cliente de
una manera ms efectiva en cualquier momento y lugar. El cliente te fideliza y ahora
ms que nunca valora el tiempo que le otorgas a minimizarlo en operaciones bancarias
que antes les demandaba muchas horas realizar.
Es importante que la aplicacin de estos aplicativos sea de lo ms sencillo y a su vez
efectivo, el cliente espera respuestas inmediatas a sus operaciones por lo que las
empresas estn obligadas a repotenciar su capacidad as como tambin la constante
renovacin. Por lo tanto deben ser tiles, con un contenido sencillo y amigable.
Tengamos en cuenta que el mercado est cada vez ms exigente gracias a la
globalizacin y es por ello que estos aplicativos deben ser de alta tecnologa con una
alternativa diferenciada con respecto a la competencia, lo cual ser una gran inversin
pero que a la larga nos dar una alta rentabilidad.
Tambin hay que tener en cuenta cmo la empresa desea comunicarse con los usuarios,
qu experiencia quieres ofrecer y cmo quieres que interacte el consumidor con tu
marca.
Es importante tomar en cuenta que una aplicacin mvil tiene que centrarse en una de
estas tres opciones: utilidad, contenido o entretenimiento. Si no se logra definir ninguna
de estas tres opciones, una aplicacin no ser la mejor idea para conseguir los objetivos
estratgicos.
A pesar de que cada vez se dedica ms tiempo a las aplicaciones mviles, todava se
utilizan los navegadores para muchas acciones, como noticias, a las que el 86% de los
usuarios acceden a la versin web, las bsquedas (85%) y las compras (66%). Por tanto,
hay muchos negocios que pueden encontrar un nicho ms interesante en la web mvil
que en las aplicaciones.

Bibliografa
GESTION (2015) Monto transado en banca por internet crece 68% y en banca mvil
sube
6,585%
en
setiembre
(Consulta
10
de
Febrero
2016)
http://gestion.pe/economia/monto-transado-banca-internet-crece-68y-banca-movil-sube-6585-setiembre-2149859
Expansin (2014) La banca africana se conecta al mvil (Consulta 10 de Febrero 2016)
http://www.expansion.com/2014/08/19/empresas/banca/1408474874.
html
La Republica (2014) A inicios del 2015 se realizar piloto del dinero electrnico
(Consulta 10 de Febrero 2016) http://larepublica.pe/22-03-2014/a-iniciosdel-2015-se-realizara-piloto-del-dinero-electronico