Ebook As 7 Maiores Mentiras Sobre Investimentos

As 7 maiores
Mentiras que voc
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Aviso Importante
O autor no tem nenhum vnculo com as
pessoas, instituies financeiras e produtos,
citados, utilizando-os apenas para ilustraes.
Toda e qualquer deciso tomada aps a leitura
desse eBook de nica e exclusiva
responsabilidade do leitor.
Seja Bem-Vindo
Introduo
Se voc um pequeno investidor no mercado de aes, voc provavelmente
acha que o mercado est conspirando contra voc.
Voc tambm provavelmente acha que todos da indstria financeira esto
confabulando entre si para ganhar mais dinheiro e assim voc acredita que o
mercado de aes algo j definido e que apenas os escolhidos ganham.
No nada anormal voc pensar que os experts do mercado financeiro esto

aconselhando esta ou aquela ao apenas para benefcio prprio.
Porm, o que voc provavelmente desconhece quanto de mal que esses
interesses individualistas dos operadores do mercado financeiro podem causar
em sua sade financeira de longo prazo.
Antes que seja tarde demais, voc precisa ficar a par sobre esses esquemas e
lutar pelos seus direitos contra esse sistema injusto.
Mas antes que voc tome qualquer ao importante que voc saiba exatamente
qual a dimenso dos danos que voc, o pequeno investidor no mercado de
aes, sofreu nos ltimos anos.
Informao privilegiada, esquemas de pirmide, atitudes e comportamentos que
beiram o antitico, tudo em nome de trazer mais lucro para empresas, bancos,
bancos de investimento, corretores de valores, consultores financeiros...
Tudo isso tem custado milhes de reais dos investidores.
Para piorar, quase nada mudou no decorrer dos anos.
Todos tentam te enganar com vrios tipos de mentiras.
Seja Bem-Vindo
Nesse ebook eu vou expor algumas das maiores mentiras que as pessoas
normalmente escutam no meio financeiro, para que assim voc j esteja
preparado para quando escutar mais uma dessas mentiras no futuro (e com
certeza voc vai escutar!)
Mas lembre-se que o mercado de aes sempre um local cheio de atitudes e
hbitos no mnimo suspeitos.
Recorrentemente voc ter que lidar com algum que esteja tentando te enganar
ou se aproveitar de sua ingenuidade.
Porm se voc souber quais so essas mentiras voc estar mais bem preparado
para se livrar delas. Se souber identificar essas mentiras voc conseguir
sucesso e riqueza atravs do mercado financeiro.
Vamos agora ao que interessa!
Andr Fogaa
Empreendedor digital, investidor e co-fundador do
GuiaInvest. formado em Administrao de Empresas
pela UFRGS e ps-graduado em Economia na mesma
instituio. Possui credencial de administrador de
carteiras e consultor de valores mobilirios pela
Comisso de Valores Mobilirios (CVM).
Autor
#1
Investir muito arriscado
Eu no invisto em aes, muito arriscado!

Essa uma desculpa muito comum que eu escuto dos meus amigos de colgio e
faculdade que ainda no comearam a investir.
Eles se sentem melhor sem investir em aes e apenas comprando ttulos
pblicos ou outros tipos de ativos teoricamente mais seguros, como fundos e
poupana.
realmente uma surpresa eu ouvir tantas pessoas cultas e com educao de
qualidade achar que o mercado de aes arriscado.
Isso especialmente surpreendente quando esses mesmos amigos esto se
arriscando ao ouvir conselhos de gerentes de banco ou outros conselheiros
financeiros que do dicas de produtos financeiros que no vo trazer nenhuma
vantagem para seu suado dinheiro.
O que eu normalmente falo para eles que se investir arriscado, tambm :

nadar, andar de bicicleta, dirigir um carro e o simples ato de atravessar a rua.
Com o treinamento adequado e ajuda de nossos pais e professores ns
conseguimos fazer tudo isso numa idade relativa jovem de nossas vidas.
O que mais triste que os pais raramente do a devida ateno educao
financeira de seus filhos ou seja, ensinar os seus filhos a poupar e investir. E
isso que faz com que um adulto ache que investir em aes seja muito
arriscado.
A verdade simples: investir no arriscado.
Aparenta ser arriscado por causa da repetio diria de muitos analistas e
gestores de fundos em seus relatrios e comentrios que focam demais nos

nmeros e estatsticas.
Afinal, como que eles vo poder vender seus produtos financeiros se voc no
acreditar que investir em aes perigoso e arriscado?
A ideia mais comum entre as pessoas que eu encontrei nessa vida de que
investir em aes altamente arriscado.
A maioria dessas pessoas tem o desejo de ficar rico um dia. Mas pergunte como
eles pretendem atingir esse sonho e a resposta mais comum : trabalhando duro
e ganhando dinheiro.
Trabalhar duro certamente uma virtude, porm por que no deixar seu dinheiro
trabalhar para voc?
Afinal ele quem te serve. E a nica maneira de voc mandar no seu dinheiro
se voc o fizer trabalhar muito para voc: fazendo crescer mais que a inflao.
Um dos bloqueios mentais mais comuns pra quem investe o medo de mudana.
Ns normalmente temos um medo irracional daquilo que no entendemos ou algo
que requer muito trabalho mental e compreenso.
Investir arriscado, apenas se...

Eu no estou dizendo que investir no arriscado. Certamente . Porm apenas
se voc no souber o que est fazendo quando comea a investir.
Se voc no entende ou no tem os devidos conhecimentos sobre os riscos
envolvidos, investir pode ser extremamente arriscado.
Apenas pergunte para algum que perdeu muito dinheiro na crise de 2008 no
mercado de aes o que eles sabiam de mercado de aes alm das dicas e
conselhos de amigos, famlia, analistas de corretoras e especialistas.

Assim como voc contrata um professor de natao para seu filho que deseja
aprender a nadar, voc tambm tem que aprender muito antes de comear a
investir.
No se preocupe, pois aprender a investir nem muito custoso, isso se voc
aprender com os erros dos outros e evitar comet-los.
Voc pode encontrar vrios bons mentores, (por exemplo, as lendas do mundo do
investimento: Warren Buffett e Benjamin Graham), e muitos textos sobre suas
estratgias (livros, carta para acionistas, etc) que certamente lhe ajudar bastante
na sua educao e treinamento como investidor.
Uma vez Warren Buffett disse: Risco no saber o que voc est fazendo
Portanto, arriscado receber conselhos sobre aes de pessoas que no sabem
o que esto fazendo. E o principal risco no investir.
#2
Voc s precisa de Inteligncia

Financeira para ser um
investidor bem-sucedido
Se educao financeira fosse a nica coisa necessria para ser bem-sucedido no

mercado de aes, ento os especialistas em mercado financeiro fariam dinheiro
apenas aplicando em aes e no precisariam vender suas dicas e conselhos
para pequenos investidores ingnuos.
Mas isso no acontece. Basta olhar para um dos maiores desastres da histria do
mercado financeiro.
Eu no estou falando da crise de 2008. Isso foi uma crise econmica, financeira e
bancria. Estou falando, na verdade, da ascenso e queda do LTCM, ou
Administrao de Capital de Longo-prazo na sigla em ingls.
Isso como a Wikipedia descreve o LTCM:

LTCM foi fundada em 1994 por John Merriwether, o antigo vice-presidente e chefe
de operaes com ttulos da Salomon Brothers. O conselho de diretores inclua
Myron Scholes e Robert C. Merton, que dividiram o prmio em homenagem ao
Nobel de Cincias Econmicas de 1997. Inicialmente eles foram extremamente
bem-sucedidos, com retornos anuais (aps taxas) de 40% at 1998. Neste ano
eles perderam $4,6 bilhes em menos de quatro meses e tiveram que fechar as
portas no comeo de 2000.
Ento esse foi um hedge fund que estava sendo operado pelas mentes mais
brilhantes em finanas (tinha at ganhador do prmio Nobel!) e olhe s o que
aconteceu.
A queda do LTCM foi to catastrfica que muitos achavam que podiam levar ao
colapso de todo o sistema financeiro dos EUA. A coisa tava to feia que o Federal
Reserve, o Banco Central americano, teve que intervir com uma ajuda financeira.
Por trs dessa queda estava uma confiana exagerada. Os jovens gnios da
academia achavam que no poderiam errar escreveu Roger Lowestein no livro
Quando Gnios Falham.
O problema da educao financeira

Um dos problemas da educao financeira que ela leva a uma crena quase
cega de que voc ficou mais esperto, e portanto melhor que os outros.
Existem diversos estudos feitos recentemente que mostram como geralmente os
mais atingidos por fraudes financeiros (tipo pirmide e outros) so bem-educados,
porm no procuram ajuda quando erram.
10
Isso simplesmente por causa da falsa impresso que essas pessoas bemeducadas tm de si, isto , que eles no iro falhar quando fazem investimentos.
Por exemplo, um estudo sugere que at 94% dos professores de universidade
acreditam que seus trabalhos acadmicos so melhores que os de seus pares.
O que essas pessoas no conseguem perceber que inteligncia nem sempre
refletida em habilidades teis no dia-a-dia e, portanto eles superestimam a
qualidade de seus trabalhos.
Resumindo, educao financeira tende a aumentar nossa confiana sem
realmente aumentar nossas habilidades, levando assim a pssimas decises de
investimento.
Voc deve estar se perguntando agora: Mas no necessrio algum tipo de

conhecimento sobre finanas para investir no mercado de aes?
Claro que ! Mas educao financeira sozinha no lhe ajudar muito.
O que voc precisa de inteligncia emocional, e isso parece que est em falta
na comunidade financeira.
Inteligncia Emocional?
Simplificando, inteligncia emocional a capacidade que algum tem de
identificar, verificar, e controlar suas prprias emoes.
Sim, sucesso financeiro se resume apenas a ter a quantidade certa de inteligncia
emocional. Isso o que Daniel Goleman, o autor de Inteligncia Emocional, est
falando desde 1990: sucesso mais atrelado inteligncia emocional do que
simples educao ou conhecimento.
11
Como vemos escrito no livro dele, normalmente por experincia prpria ns

sabemos que quando temos que tomar alguma deciso ou ao, emoes
contam tanto quanto, ou at mais, do que pensamentos. Paixes muitas vezes
superam a razo na hora das decises.
Goleman argumenta que os dois principais aspectos da inteligncia emocional
so:
1. Controle de impulso
2. Persistncia
Essas so exatamente as duas qualidades mais importantes para que voc no
abandone sua estratgia de investimento em pnico ao reagir a qualquer variao
brusca do mercado.
E so exatamente essas duas qualidades que iro te levar ao sucesso como

investidor.
Apenas inteligncia financeira no te levar ao sucesso.
#3
12
Apenas experts conseguem

fazer dinheiro com aes
Sabe, eu tenho investido em aes j tem mais ou menos um ano. E uma coisa
que eu percebi que se voc no especialista, voc no consegue fazer
dinheiro com aes.
Voc tem que estar no mercado para ganhar do mercado. E voc tambm tem
que ser bem esperto para ganhar desses caras. O que voc acha disso?
Voc j terminou? Eu tive que perguntar por que esse meu amigo j estava
algumas horas reclamando que ele perdeu muito dinheiro com aes nos ltimos
12 meses.
E ele achava que mercado financeiro apenas para os sbios financeiros, ele os
chama de investidores espertos enquanto outros tambm os chamam de
analistas do mercado financeiro, gestores de fundos e corretores de aes.
13
O que esse meu amigo estava reclamando no nada novo aos meus ouvidos.
J ouvi muitos amigos e conhecidos meus reclamando e falando como eles
perderam muito em aes.
Eu no sei se voc pensa do mesmo jeito, ou seja, que necessrio ser
especialista (ou expert) para conseguir fazer dinheiro no mercado de aes.
Veja voc que essa mentira que voc precisa ser um expert para fazer dinheiro
com aes vem daquela primeira mentira discutida acima, que investir
arriscado.
Se ao menos voc soubesse o que esses experts estavam aconselhando
investidores como voc no comeo de 2008 (quando o mercado estava eufrico)
e no comeo de 2009 (quando todo mundo estava deprimido), voc perceber
rapidamente o porqu ser um expert para fazer dinheiro um grande mito.

Obviamente, investimento requer algum tipo de educao e conhecimento sobre
em que voc est investindo (saber as particularidades do negcio e do seu
prprio comportamento necessrio), mas isso equivalente ao Ensino Mdio,
no a um PhD!
A grande ironia que todos na indstria financeira esto conspirando para que
voc acredite que investir difcil e voc deve deixar esse trabalho para os
experts.
Afinal, se eles no colocassem na sua cabea que investir difcil e ao invs
disso todo mundo comeasse a acreditar que podem tomar decises
independentes sobre seus investimentos, como que eles fariam os bilhes que
eles fazem apenas vendendo conselhos e produtos financeiros, alm das taxas
que cobram a cada transao que voc realiza?
#4
14
O mercado de aes eficiente
Muitos falam que mercado de aes eficiente onde todas as informaes so

refletidas nos preos das aes.
De acordo com a teoria de mercados eficientes, os altos e baixos dos preos das
aes por causa da reao racional de cada investidor as notcias que podem
afetar seus investimentos.
Ainda de acordo essa teoria, o mercado to eficiente que qualquer coisa que
temos pra conhecer sobre alguma empresa j est implcita no preo da ao.
Em outros termos, o preo da ao a cada momento reflete o valor da empresa.
Isso no verdade! Se fosse, isto , se o mercado fosse eficiente, ns nunca
teramos visto bolhas e quebras, apenas pequenas variaes nos preos das
aes.
15
De qualquer forma, a mentira o mercado eficiente o que a maioria dos

experts vo te falar para assim poder empurrar suas dicas e servios para voc
pagar.
Afinal, eles tiram seus sustentos da noo que todo mundo tem de que
impossvel bater o mercado ou que ao menos voc precisa de ajuda para fazer
isso.
Imagine se todos os investidores ricos tivessem pensado nisso no comeo de
suas carreiras, eles nunca teriam ficado ricos!
Como diz Warren Buffett: eu seria um mendigo morando na rua se os mercados
agissem de forma eficiente.
Aps as quebras de 2000-2003 do mercado de aes, quando boas empresas

viram suas aes carem mais de 80%, o professor Burton Malkiel (conhecido
como o principal expoente da teoria de mercados eficientes) foi entrevistado.
E interessantemente ele chegou o mais perto de esculachar sua teoria que um
acadmico pode chegar. Ele admitiu que o mercado eficiente na maioria das
vezes... porm fica maluco de tempos em tempos.
Em suma, o mercado eficiente, mas no ! Parece engraado, mas o que
Warren Buffett e outros famosos investidores em valor vm dizendo h mais de 50

anos.
Na verdade Buffett at faz piada, pedindo que as faculdades de economia
continuem a ensinar gestores de fundos a acreditar na teoria do mercado
eficiente.
Dessa forma, ele acredita que a teoria continuar influenciando vrios gestores de
fundos a comprar seus negcios quando est em alta e vender quando est em
baixa.
#5
16
Investir ganhar do mercado
Quando voc investe em aes voc quer ganhar dinheiro. E esse deveria ser o
objetivo dos gestores de fundos e analistas de investimentos, obviamente.
Mas se voc olhar as propagandas dos fundos e o que os gestores falam em seus
relatrios que eles querem ganhar do mercado.
Na verdade, toda a indstria financeira aparenta estar conspirando contra o
pequeno investidor ao falar, repetidamente, Aplique seu dinheiro com a gente e
voc ir ganhar do mercado!.
O que interessante que a maioria dos investidores tambm fica presa nessa
mentalidade, e focam apenas em ganhar do mercado quando decidem onde
investir.
17
O fundo ou o gestor que ganhou do mercado anteriormente tem vantagem sobre

aquele que no ganhou.
Qual o problema dessa abordagem? talvez voc esteja se questionando.
Afinal no o objetivo de qualquer investidor inteligente ganhar do mercado ou
ao menos ganhar mais do que outro fundo poderia ter ganhado para mim?
O seu questionamento est completamente certo.
Afinal, esta mentalidade de ganhar est h muito tempo em nossos crebros
como a nica mtrica para mostrar nossa inteligncia, potncia e valor sobre os
perdedores.
Pois, se eu ganhar 20% de aumento salarial, eu certamente vou ficar feliz. Mas se
eu souber que algum colega meu ganhou 25%, eu vou me sentir um pouco
pattico.
Ou como diz uma cena do filme Trs Idiotas, triste ver um amigo em ltimo,
mas pior ainda v-lo em primeiro.
Essa mentalidade tambm bastante visvel quando vamos investir em mercado
de aes.
A falcia de ganhar do mercado

Alis, voc j percebeu que essa medida de ganhar do mercado apenas
funciona com o mercado eufrico?
Com o mercado eufrico, e especialmente quando a euforia dura muito,
investidores desenvolvem um mito de que o nico objetivo igualar ou bater
algum padro mnimo nesse mercado em crescimento.
18
A maioria dos gestores de fundos tambm entra nesse vcio. Tudo o que desejam
bater ou ganhar mais do que algum outro fundo est ganhando, ou o mercado
como um todo, atravs de ndices como o Ibovespa.
De fato, o ganhar do Ibovespa o principal tema e tem ficado bastante popular
para se julgar o desempenho de algum fundo.
Isso tudo besteira, e a falcia que essa crena cria facilmente visvel num
mercado deprimido.
Durante esses perodos, quando os preos das aes esto caindo rpido, at
fundos que tenham como objetivo ganhar do mercado podem acabar com as
suas finanas.
No mundo real voc estar destrudo se voc perder 50% do seu investimento,
mesmo que o Ibovespa caia ainda mais, talvez 60%.
O mercado est caindo, mas a gente caiu menos o que normalmente diz o
gestor do fundo quando est tudo em queda.
Mas o investidor est enfurecido eu te dei meu dinheiro para voc ganhar mais
dinheiro e o que voc fez com ele?.
Mas essa no uma reao de um investidor sensato que tenha como objetivo
ganhar do mercado. Ao cair apenas 50% quando o Ibovespa caiu 60% o gestor
do fundo no cumpriu com o sua promessa de bater o Ibovespa? Por que culplo agora?
A verdade ...
Bom, a dura (porm necessria) verdade sobre investir que ganhar do
mercado no uma prtica sensata.
19
Eu acredito que ganhar do mercado uma farsa.

A realidade que o seu maior objetivo no deve ser ganhar do mercado, mas
apenas alcanar seus objetivos financeiros com certo conforto.
Ao conseguir isso, caso voc ganhe o mesmo que o mercado (Ibovespa) ou 1%2% aqui ou ali de diferena no faz sentido.
verdade que a maioria dos fundos de investimento no conseguiram bater o
mercado nos ltimos 20 anos, mas voc tambm no um dos gestores desses
fundos e no precisa se preocupar em bater o mercado.
Voc deve se preocupar se voc e sua famlia tero um futuro confortvel com o
resultado dos seus investimentos.
#6
20
Alto risco igual a alto retorno
Voc acha que um motorista seguro quando est dirigindo da sua casa para o
trabalho? Mais seguro que outros motoristas ou aqueles que esto caminhando
na calada?
Se voc for parecido com 90% das pessoas que respondem essa pergunta, voc
certamente respondeu sim.
Agora imagina que o seu filho de 10 anos que est atrs do volante na prxima
vez que voc for ao trabalho. Sua viagem ainda ser segura? Voc continuar na
segurana do seu carro, e fazendo o mesmo percurso seguro de sempre, mas
voc estar seguro?
O meu ponto de que se voc colocar algum que no sabe dirigir atrs do
volante de um carro, uma viagem relativamente simples se tornar em um

pesadelo rapidamente.
21
No saber o que se est fazendo o principal risco ao investir em aes. E

adivinhe, se voc tiver maiores riscos por que desconhece os mecanismos de
investir em aes o seu retorno no ser maior.
O conceito de mais riscos ser igual a maiores retornos pode ser verdade se voc
for trabalhar em uma rea de risco e para isso voc recebe mais, como uma mina
ou plataforma de petrleo no meio do oceano. Existe uma possibilidade de voc
nunca voltar para sua casa, mas se voc voltar sua famlia ganhar muito
dinheiro.
Mas quando estamos falando de mercado de aes, altos riscos no representam
altos retornos. A no ser que voc conhea muito bem a empresa, ou esteja na
empresa. E lembre-se que no estamos falando de especulao, e sim
investimentos.
Voc pode ganhar altos retornos com altos riscos se estiver especulando. Mas o
maior problema com essa abordagem que voc precisa continuar esse ciclo
repetidamente se deseja manter sua taxa de retorno.
Isso acontece por que aps cada ciclo de altos retornos atravs de especulao
existe sempre um perodo de perdas onde voc perde quase todo seu lucro.
Ao investir voc ganha altos retornos quando se tem baixos riscos. Para fazer
isso nada melhor do que comprar boas empresas que esto sendo negociadas
abaixo do valor delas.
A ideia principal manter uma margem de segurana que ajude a amenizar as
possveis perdas de capital no futuro. E quando voc faz isso compra uma boa
empresa com avaliao ruim voc no est se arriscando muito, n? Voc est
na verdade diminuindo os riscos de perder dinheiro.
Ento quando falamos de investimentos, riscos baixos = retornos altos.
#7
22
Dessa vez diferente
As quatro palavras mais perigosas em investimentos Dessa vez diferente

disse uma vez o lendrio investidor Sir John Templeton.
Quantas vezes voc j escutou essas palavras de um analista de investimentos
ou de um amigo seu que ganhou muito dinheiro em pouco tempo com aes?
Essas palavras so normalmente usadas para argumentar que os preos das
aes podem chegar ao cu, mas tambm so usadas para explicar quando elas
caem drasticamente!
Essas mesmas palavras foram usadas no auge da euforia das empresas ponto
com em 2000 e depois em 2007, no auge do ltimo incrvel aumento visto nas
aes.
E quando os mercados viraram em 2001 e 2008 a maioria dos investidores
estavam confiantes de que dessa vez diferente.
23
Pois veja que a histria se repete, e no mercado de aes essa histria se repete
atravs de grandes euforias e catstrofes incrveis.
Infelizmente a histria quase nunca diferente e vemos sempre as mesmas
euforias malucas seguidas de grandes quedas.
Investidores sempre acreditam que dessa vez diferente!.
Concluso
24
Recapitulando
Eduque-se, trabalhe duro e aprenda a poupar e investir sabiamente. Qualquer um
pode fazer isso. Voc tambm pode. Mas tudo que voc precisa para ser bem
sucedido com seus investimentos pensamento independente.
Lembre-se, voc a pessoa mais indicada a cuidar de seu dinheiro (afinal ele
seu). Est na hora de voc comear a acreditar nisso.
Ao invs de bancar a indstria financeira corretores, gestores de fundos, experts
e especialistas, conselheiros financeiros que no pensam em voc o pequeno
investidor chegada a hora de voc comear a pegar nas rdeas de seus
investimentos e comear a tomar decises prprias e independentes.

No se amedronte com a quantidade de trabalho que voc ter pela frente.
Saiba suas qualidades e fraquezas. Saiba se voc est disposto a correr riscos
calculados no mercado de aes. E se voc estiver ciente dessas coisas voc
pensar, investir e ganhar muito no futuro.
Um forte abrao!
Andr Fogaa
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assim se sente inseguro antes de tomar uma
deciso de investimento?
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Mentiras que voc

No nada anormal voc pensar que os experts do mercado financeiro esto

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Investir muito arriscado

Eu no invisto em aes, muito arriscado!

O que eu normalmente falo para eles que se investir arriscado, tambm :

gestores de fundos em seus relatrios e comentrios que focam demais nos

Investir arriscado, apenas se...

conselhos de amigos, famlia, analistas de corretoras e especialistas.

Voc s precisa de Inteligncia

Se educao financeira fosse a nica coisa necessria para ser bem-sucedido no

Administrao de Capital de Longo-prazo na sigla em ingls.

Isso como a Wikipedia descreve o LTCM:

O problema da educao financeira

Voc deve estar se perguntando agora: Mas no necessrio algum tipo de

Como vemos escrito no livro dele, normalmente por experincia prpria ns

E so exatamente essas duas qualidades que iro te levar ao sucesso como

Apenas experts conseguem

rapidamente o porqu ser um expert para fazer dinheiro um grande mito.

O mercado de aes eficiente

Muitos falam que mercado de aes eficiente onde todas as informaes so

De qualquer forma, a mentira o mercado eficiente o que a maioria dos

Aps as quebras de 2000-2003 do mercado de aes, quando boas empresas

Warren Buffett e outros famosos investidores em valor vm dizendo h mais de 50

Investir ganhar do mercado

O fundo ou o gestor que ganhou do mercado anteriormente tem vantagem sobre

A falcia de ganhar do mercado

Eu acredito que ganhar do mercado uma farsa.

Alto risco igual a alto retorno

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