Os emprstimos para empresas so fundamentais para o estmulo ao ecossistema

empreendedor de um pas. Quem nunca teve uma boa ideia para um novo negcio ou produto
mas no a levou adiante por falta de dinheiro? Para no perder as oportunidades, importante
entender qual a melhor maneira de obter crdito.
Se voc j pediu um emprstimo a um banco, conhece o tamanho da dor de cabea que
apresentar todas as garantias exigidas. Pesquisas realizadas pelo Sebrae (Servio Brasileiro de
Apoio s Micro e Pequenas Empresas) e pela Febraban (Federao Brasileira dos Bancos)
apontam que o maior motivo de recusa de crdito a empresrios justamente a falta de
garantias slidas (reais ou avalistas) por parte do solicitante.
A dificuldade no acesso ao crdito um problema pois significa um entrave a possveis projetos
inovadores, que poderiam gerar empregos, mas s sairiam do papel com um aporte financeiro.
Uma iniciativa para amenizar o problema o Fampe (Fundo de Aval s Micro e Pequenas
Empresas), do Sebrae. No se trata de uma linha de crdito, mas de um instrumento que auxilia
as pequenas empresas a completarem a lista de garantias que um banco exige para emprestar
dinheiro.
O Sebrae atua como avalista, e o Fampe como um fundo de aval. As faixas de garantia variam
de R$ 10 mil a R$ 700 mil, dependendo do porte da empresa e da finalidade do dinheiro.
Na pgina do Fampe, voc pode conferir mais informaes e saber quais so as instituies
conveniadas.
Etapas dos pedidos de emprstimos para empresas
Com ou sem as garantias do Fampe, essa apenas uma etapa do processo de pedir crdito. Veja,
abaixo, quais so os principais passos:
1. Planeje
Defina com objetividade a finalidade do dinheiro e a quantia exata que ser necessria. Essas
duas respostas devem ser muito claras e, a partir delas, voc vai saber se pedir um
emprstimo realmente a melhor opo ou se no melhor esperar e economizar o dinheiro do
qual est precisando.
S opte por modalidades de crdito pr-aprovadas, como o carto de crdito ou cheque especial,
em situaes extremas, se precisar do dinheiro com urgncia e tiver perspectiva de receita j para

o dia seguinte. Mesmo nesses casos, negociar com o credor a melhor sada, para no pagar
juros exorbitantes.
Lembre-se: com o devido planejamento, dificilmente a situao sair do controle dessa forma. A
urgncia inimiga do crdito. ;)
2. Preste ateno a suas finanas pessoais
Voc vai pedir o emprstimo para o investimento na sua empresa, mas isso no significa que o
seu CPF (Cadastro de Pessoas Fsicas) no ser analisado. Ento, antes, certifique-se de que suas
finanas pessoais esto em dia e que seu nome no consta no SPC (Servio de Proteo ao
Crdito) ou Serasa.
3. Pesquise as opes
Cada instituio financeira tem suas exigncias, fatores de restrio, taxas, custos, prazos e
limites. Isso tudo costuma variar bastante de banco para banco. Voc pode procurar por linhas de
crdito destinadas especificamente finalidade desejada capital de giro, compra de
equipamentos ou ampliao do espao fsico, por exemplo.
4. Avalie o custo efetivo total
A taxa de juros que o banco cobra em cima do valor emprestado no o nico custo que voc
ter ao pedir dinheiro. Os bancos tambm cobram taxas administrativas e, por isso, a referncia
para comparar as linhas de crdito o CET (Custo Efetivo Total). Na dvida sobre como
calcul-lo, consulte o seu contadorpara que ele ajude a avaliar as melhores possibilidades.
5. Atualize seu plano de negcios
Depois de escolher qual banco oferece as melhores condies, prepare-se para convenc-lo de
que o seu projeto vivel e voc ter capacidade de pagar as parcelas. Alm das garantias
exigidas, elabore um estudo com a anlise de mercado ou um plano de negcios que detalhe
como o dinheiro tomado ser aplicado. Assim, voc vai provar que um empresrio srio e que
sabe o que est fazendo.
6. Faa o pedido

Agora, basta reunir a documentao exigida pelo banco e entreg-la, junto com o plano de
negcios. Depois disso, aguarde a anlise da instituio financeira e espere a confirmao ou no
do financiamento.
Melhores opes de crdito
O ideal procurar linhas de crdito destinadas especialmente empresas do porte da sua. As
melhores surgem, geralmente, de iniciativas pblicas para facilitar o acesso de empreendedores
ao crdito. Confira algumas das principais alternativas:
BNDES
O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social) apoia as empresas
brasileiras por meio do financiamento, que, diferentemente do emprstimo, vinculado a uma
finalidade especfica como compra de mquinas, equipamentos e outros bens; modernizao de
um negcio; capital de giro, etc.
As micro, pequenas e mdias empresas contam com condies especiais, e o financiamento pode
ser solicitado junto a instituies financeiras credenciadas. J o financiamento de projetos acima
de R$ 20 milhes operado diretamente com o BNDES.
Proger Urbano Capital de Giro
Para micro e pequenas empresas, com faturamento bruto anual de at R$ 3,6 milhes, h uma
nova linha de crdito disponvel. A Proger Urbano Capital de Giro foi aprovada em maio pelo
Conselho Deliberativo do FAT (Fundo de Amparo ao Trabalhador). Sero R$ 2 bilhes aportados
pela FAT e R$ 3 bilhes pelo BNDES, para financiar o capital de giro das empresas.
Microcrdito Produtivo Orientado
A Caixa Econmica Federal possui essa linha de crdito para empresas de pequeno porte e at
mesmo para microempreendedores individuais que precisam de pequenos aportes para investir
no negcio. O limite mximo para o emprstimo de R$ 15 mil, e a aprovao depende da
anlise do crdito do solicitante e de sua capacidade de pagamento. A principal vantagem que
uma linha de crdito compouca burocracia.

Agora que voc j sabe quais so os principais passos e as melhores opes para conseguir o
aporte de dinheiro que sua empresa est precisando, basta se organizar e colocar as dicas em
prtica.