TEMA: Sistema de Pensiones en Mxico

INTRODUCCIN: Derivado de las propuestas de reforma al sistema de

pensiones en Mxico, nos damos a la tarea de investigar en conclusin, el
impacto micro y macroeconmico que esto tendr, en caso de aprobarse.
PLANTEAMIENTO:
Antecedentes:
Fue a principios del siglo XX cuando las legislaciones estatales del Estado de
Mxico y de Nuevo Len, principalmente, incluyeron disposiciones legales para
que los patrones tuvieran la obligacin de atender a sus trabajadores en caso
de muerte o accidentes.
En la Constitucin de 1917 se logr un avance importante al establecer la
necesidad de promover programas de previsin social entre los que se
incluan los seguros de pensiones en el artculo 123.
El presidente lvaro Obregn fue pionero en los programas de pensiones de
retiro, sin embargo, fue hasta que su sucesor, Plutarco Elas Calles instaur la
Ley General de Pensiones Civiles de Retiro y un plan similar para la milicia.
Ya con Lzaro Crdenas, los programas de retiro fueron mejorados, incluyendo
planes de pensiones para el retiro en contratos colectivos, sin embargo,
Crdenas tampoco logr extender estos beneficios a sectores ms amplios de
la sociedad, quedndose nicamente para los empleados petroleros y
ferrocarrileros.
Fue hasta la dcada de los 40 cuando Manuel vila Camacho lanz la Ley de
Seguridad Social que abarcaba a todos los trabajadores asalariados y que pas
a formar parte del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), creado por
Lzaro Crdenas.
Esta ley de seguridad social inclua beneficios como pensiones por invalidez,
vejez y retiro, aunque la cobertura se mantuvo casi exclusivamente en zonas
urbanas.
Estos avances provocaron que la Direccin General de Pensiones y Retiro fuera
sustituida por el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para los
Trabajadores del Estado (ISSSTE) en 1959.
Para 1964, al finalizar el periodo presidencial de Adolfo Lpez Mateos, el IMSS
contaba con una cobertura de 25% de la poblacin.

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Adrian Garca Sais

Programas de retiro

Hasta 1997, el Seguro de Invalidez, Vejez, Cesanta en Edad Avanzada y Muerte

del IMSS fue el ms importante en Mxico, logrando ms de 10 millones de
afiliados en 1995. En ese entonces, un trabajador poda acceder a su seguro
para el retiro al cumplir un mnimo de 500 semanas trabajadas y tener 65 aos
de edad.
El 1 de julio de 1997 nacen las Administradoras de Fondos para el Retiro, mejor
conocidas como Afores, que son instituciones financieras privadas que
administran fondos de retiro y ahorro de los trabajadores mexicanos. Al
instaurarse las Afores, el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) logr cubrir
99.6% de la Poblacin Econmicamente Activa (PEA) en 1997.
Estos cambios han logrado que, actualmente, la pensin mnima sea igual al
100% del salario mnimo vigente en la zona A (Distrito Federal); mientras que
entre 1970 y 1980 se equiparaba con el 40% del salario mnimo. 1
Problemtica
Puntos crticos en la propuesta de la OCED (La Organizacin para la
Cooperacin y el Desarrollo Econmico (OCDE) es un foro nico en donde los
gobiernos de 30 economas democrticas trabajan conjuntamente para
enfrentar los desafos econmicos y sociales de la globalizacin y al mismo
tiempo aprovechar sus oportunidades)
Mejorar el diseo de los sistemas pblicos de pensiones

Mejorar la sostenibilidad financiera.

1. Implementar cambios paramtricos: aumentar las tasas de contribucin;

reducir la contribucin compartida gubernamental para los trabajadores del
sector pblico; disminuir el lmite mximo salarial para los trabajadores del
sector privado de 25 a 10 veces el salario mnimo; y disminuir la pensin a
sobrevivientes.
2. Incrementar la edad efectiva de retiro: relacionar la edad de jubilacin
obligatoria a los incrementos en la esperanza de vida; seguir restringiendo los
esquemas de retiro anticipado; aumentar el perodo de cotizacin requerido
para obtener una pensin completa en el viejo esquema de BD del sector
pblico y cerrar la brecha de gnero en el perodo de contribucin; as como
seguir aumentando, ms rpidamente y ms all del 2028, el lmite de edad
1

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para obtener una pensin completa en el sector pblico. Se debera considerar

que los individuos de medio y bajos ingresos, as como los individuos con bajo
nivel educativo, tienen una menor esperanza de vida al retiro y sus mejoras
tienden a ser menores
3. Armonizar las condiciones de retiro y garantizar la portabilidad entre los
regmenes de pensiones especiales (por ejemplo, las empresas estatales,
planes de pensiones de los estados y universidades pblicas) con el objetivo
final de establecer un verdadero sistema nacional de pensiones. Condicionar
parte de las transferencias a los gobiernos locales a la sustitucin de los
esquemas existentes y adoptar un plan nacional de pensiones. Hacer que
converja la pensin mnima bajo la ley IMSS 1973 con la pensin mnima
contributiva (Pensin Mnima Garantizada, PMG, en el sistema de DC) y
deslindarla del salario mnimo.

Aumentar el nivel de la proteccin social a adultos mayores y relacionar

de una mejor manera los componentes no contributivos (incluyendo la
Pensin para Adultos Mayores, PAM) con la pensin mnima contributiva,
la PMG:

4. El nivel de la pensin no contributiva es demasiado bajo para combatir la

pobreza de ingresos en los adultos mayores de una manera eficiente.
5. La relacin entre la pensin no contributiva PAM y la pensin mnima
contributiva PMG debe ser ms estrecha. La PAM se debe incrementar a travs
de una nueva pensin mnima fondeada; la pensin mnima debe ser pagada
proporcionalmente en funcin de las contribuciones o del periodo de
contribucin la pensin mnima completa debe alcanzarse con un perodo de
contribucin mayor a las 1,250 semanas; los recursos acumulados en la cuenta
individual deben utilizarse para financiar esta nueva pensin en lugar de
permitir que se retiren recursos en una sola exhibicin; y reducir de manera
progresiva esta pensin mnima hasta que los recursos en la cuenta individual
sean suficientes para financiar el mximo de la pensin mnima contributiva. El
porcentaje de reduccin debe ser relativamente bajo para limitar los
desincentivos para contribuir.

Suavizar el perodo de transicin y aumentar la cobertura, los niveles

de contribucin y los perodos de cotizacin

El primer paso para atenuar la fuerte cada en las tasas de reemplazo

una vez que el ltimo trabajador de transicin se retire, es incrementar
las tasas de contribucin, al menos para los trabajadores del sector
privado. Dejando todo lo dems constante, este incremento aumentara
los ingresos de pensiones de los trabajadores que se jubilen con el

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sistema de CD. Este objetivo puede lograrse: i) aumentando la tasa de

contribucin obligatoria; (ii) destinado parte de las aportaciones al
Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores
(INFONAVIT) al retiro; (iii) introduciendo contribuciones voluntarias
automticas con opcin de salida; y/o (iv) mejorando los incentivos para
el ahorro voluntario previsional. La ltima opcin depende del margen
fiscal disponible.
Para evitar que el aumento de la contribucin obligatoria traiga consigo
una reduccin del ingreso disponible, lo cual puede afectar
desproporcionadamente a los trabajadores de bajos ingresos, el
incremento en las tasas de contribucin obligatoria pueden vincularse a
los aumentos en salarios.
La cada en las tasas de reemplazo puede suavizarse an ms si se
aplica un sistema proporcional a partir de hoy para aquellos trabajadores
en transicin que se pueden retirar bajo la vieja ley de BD. Todos los
derechos pensionarios devengados bajo la vieja ley de DB se mantienen,
pero desde hoy en adelante, los trabajadores slo acumularn beneficios
pensionarios en sus cuentas individuales de CD, por lo que sus
beneficios de retiro incluiran dos componentes, BD y CD.
Considerar la introduccin de contribuciones obligatorias para los
trabajadores independientes, para as aumentar la cobertura e
incrementar los perodos de contribucin, ya que, en parte, la
informalidad es el resultado de trabajadores independientes entrando y
saliendo del autoempleo. Una de las principales fuentes de la baja
cobertura es la informalidad en el mercado laboral.
La confianza y comprensin del pblico en el sistema de pensiones
pueden aumentar a travs de: alinear mejor las pensiones del sector
pblico con las del sector privado, mejorar la informacin proporcionada
en los estados de cuenta de las AFORE; y organizar Campaas de
Comunicacin Nacionales de Pensiones bien diseadas para promover
el ahorro previsional y aumentar la educacin financiera.

En resumen y desde la perspectiva de diferentes expertos en el rea,

se concluye lo siguiente:
Alberto Tovar (Economista por la UANL, con maestra en Economa de
Negocios por el Tec de Monterrey. Escribe sobre los temas de finanzas
personales y economa. Es director regional Norte de El Financiero y autor y
coautor de varios libros de finanzas.)
En sntesis, a juicio de este columnista, hay tres elementos fundamentales que
la OCDE seala como premisas para los cambios: 1) El ahorro a travs de las
Afore ser insuficiente para obtener una pensin digna; 2) en trminos
financieros es insostenible el modelo anterior a 1997 y que an se mantiene en

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la transicin; 3) la operacin de las administradoras requiere ajustes para

otorgar mayores rendimientos netos.
1.- Cambiar la opcin de jubilarse con el viejo esquema para quienes cotizan
desde antes de julio de 1997. Sugieren una etapa de transicin con
metodologa pro-rata donde a la letra dice todos los derechos adquiridos por
los trabajadores hasta el da de hoy quedaran granizados y a partir de maana
todos los individuos acumularan pensiones en el nuevo sistema.
2.- Reducir el tope de 25 a diez salarios mnimos a los trabajadores del sector
privado y disminuir la pensin a sobrevivientes.
3.- Aumento en las cotizaciones para garantizar una pensin mayor y llegar a
un porcentaje de entre 13 y 18 por ciento. Recomiendan que el crecimiento sea
gradual.
4.- Elevar el nivel asistencial a la vejez para que tengan una pensin mnima
garantizada.
5.- Homologar los planes de pensiones especiales que no estn bajo el rgimen
de las Afore.
6.- Dar mayor libertad a las Siefore para que sus portafolios contengan mayor
inversin de renta variable.
7.- Incrementar en forma paulatina la edad efectiva de retiro.
8.- Mejorar el retiro por medio de rentas vitalicias.
La realidad es que a 26 millones de mexicanos o los llamados generacin de
transicin, no les caera bien, de ninguna manera, que sus pensiones se vieran
reducidas entre un 30 y un 70 por ciento en el monto de su retiro.
Relacionar el problema con los conceptos vistos en el curso

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