Repblica Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educacin Universitaria, Ciencia y

Tecnologa
Universidad Nacional Experimental Rmulo Gallegos
rea Ciencias Econmicas y Sociales

SECTOR BANCARIO

Seccin: 3er ao / T2 A.C

Facilitador: Aracelys Gonzlez
Bachilleres:
Castellanos Genesis C.I 25.873.740
Castro Jean C.I 25.102.976
Gonzalez Leydi C.I 25.922.436
Hernndez Yosibel C.I 24.975.534
Reyes Ana C.I 25.589.878

San Juan de los Morros, Mayo de 2016

INDICE
- Introduccin..... 3
- Sistema Bancario.... 4-5
- Sistema Bancario en Venezuela y su crecimiento econmico... 5-6
- Funciones Bancarias en Venezuela... 6-7
- Estructura del Sistema Bancario Nacional en Venezuela....... 8
- Banca Universal.. 8-9
- Ventajas de la Banca Universal.... 9
- Desventajas de la Banca Universal. 10
- Banca Especializada.. 10
- Ventajas de la Banca Especializada 10-11
- Desventajas de la Banca Especializada. 11-12
- Banca de Desarrollo 12
- Banca de Segundo Piso..... 12
- Operaciones Bancarias.. 13-15
- Conclusin 16
- Referencias Bibliogrficas.. 17

INTRODUCCIN
El sector bancario est constituido por el conjunto de instituciones que
hacen intermediacin financiera mediante la

colocacin de los recursos,

obtenidos a travs de los depsitos del pblico o de otras fuentes permitidas

por la ley, para el financiamiento, en especial, las actividades productivas de
la economa real, de sus servicios asociados y

la infraestructura

correspondiente
Tambin forman parte de este sector las casas de cambio y los
operadores cambiarios fronterizos, as como las personas naturales y
jurdicas que prestan sus servicios financieros auxiliares, los cuales se
denominan como instituciones no bancarias definidas en los artculos 13, 14
y 15 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario.
El objetivo financiero por excelencia de las empresas es la
maximizacin de la riqueza de los accionistas. En consecuencia, las
empresas han de disear medidas de gestin que permitan a los directivos
evaluar sus decisiones en funcin de si contribuyen o no a la creacin de
valor para los accionistas.

Sistema Bancario
El sistema bancario es el mecanismo social para facilitar el flujo de
dinero entre quienes desean invertir y no tienen suficiente dinero para ello, y
quienes tienen dinero ocioso y lo guardan. Los inversionistas solicitan los
crditos al banco, el cual los otorga del dinero de los depositantes. El cual se
encuentra integrado por un conjunto de instituciones, medios y mercados con
el fin de canalizar el ahorro que generan los prestamistas o unidades de
gasto.
Segn lo que establece al artculo 3 de la Ley de Instituciones del
Sector Bancario se dice que,
Sector Bancario Pblico y Privado El sector bancario privado
comprende el conjunto de instituciones privadas, que previa autorizacin del
ente regulador se dedican a realizar actividades de intermediacin financiera
y que se denominarn en la presente Ley instituciones bancarias. Tambin
forman parte de este sector las casas de cambio y los operadores cambiarios
fronterizos, as como las personas naturales y jurdicas que prestan sus
servicios financieros auxiliares, los cuales se denominan como instituciones
no bancarias definidas en los artculos 13, 14 y 15 de la presente Ley. El
sector bancario pblico comprende el conjunto de entidades bancarias en
cuyo capital social la Repblica Bolivariana de Venezuela posee la mayora
accionaria, que estarn reguladas por la presente Ley en aquellos aspectos
no contemplados en su marco legal. Las actividades y operaciones a que se
refiere esta Ley se realizarn de conformidad con sus disposiciones, la
Constitucin de la Repblica, el Reglamento de la presente Ley, la Ley que
regula la materia mercantil, la Ley Orgnica del Sistema Financiero Nacional,
la Ley del Banco Central de Venezuela, las dems leyes aplicables, los
reglamentos que dicte el Ejecutivo Nacional, la normativa prudencial que
dicte la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario; as como

a las resoluciones emanadas del Banco Central de Venezuela. Las

instituciones financieras del poder comunal y popular se encuentran exentas
de la aplicacin de este artculo y sern reguladas en sus operaciones por el
marco normativo que les corresponda
Sistema Bancario en Venezuela y su crecimiento econmico
Es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas las
transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el
uso de dinero. Estas organizaciones pueden ser pblicas o privadas, en ellas
reciben depsitos en dinero, otorgan crditos y prstamos entre otros
servicios tratando de cubrir las necesidades fundamentales de la economa
de un pas. El Sistema Bancario conserva dos caractersticas:
1- En primer lugar el sistema excede las reservas, la excesiva
creacin de dinero acarrea un crecimiento de la inflacin.
2- En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depsitos y crditos)
son ms lquidos, es decir se puede convertir con mayor facilidad que el oro
en dinero en efectivo, ello suele provocar crisis de liquidez recurrentes.
Cuando los depositantes exigen en masa la devolucin de sus depsitos, el
sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta peticin, por lo que
se declara la suspensin de pagos o la quiebra. Los principales cometidos de
los bancos centrales es regular el sector de la banca comercial para
minimizar la posibilidad de que un banco entre en esta situacin y pueda
arrastras tras l a todo el resto del sistema bancario, proporcionando la
liquidez necesaria si se generaliza la retirada de depsitos. Esto no implica la
obligatoriedad a cualquier banco de la quiebra
El sistema bancario de Venezuela se caracteriza por estar dominado
por la banca privada nacional que para enero de 2007 cubra el 58,4% de los
activos totales del mercado, mientras que la banca extranjera ocupaba el

30,4% y el resto estaba en manos del Estado (11,2%). Con los diversos
cambios experimentados tras algunas fusiones y liquidaciones de entidades
financieras en Venezuela a finales de 2009, la banca privada se abroga
54,8% de la cuota del mercado (abril 2010); le sigue la banca pblica o
estatal con 31,91%; y la banca de capital forneo, 13,29%. Existen 32
instituciones financieras; de ellas, 28 son bancos comerciales (Banca
Comercial y Banca Universal) y otras 4 son bancos microfinancieros. El
sector emplea cerca de 79.110 personas (2009) y cuenta con ms de 3.883
agencias u oficinas. Los principales bancos para 2015 son Banco de
Venezuela, Banesco, BBVA Banco Provincial, Banco Mercantil, Banco
Occidental de Descuento, y Bicentenario Banco Universal.
Por otro lado, en la Universidad de Oriente, estudi en Venezuela la
relacin entre la intermediacin crediticia y la construccin, mediante el
anlisis del ndice de profundizacin financiera y encontr que la penetracin
que tiene el sistema bancario sobre el financiamiento de la actividad
econmica de la construccin indican bajo apalancamiento, mostrando entre
el ao 2005 y 2010 un comportamiento generalizado de declive, en
consecuencia, no se haba logrado mantener un crecimiento sostenido del
PIB de la construccin, a pesar de las medidas tomadas por el gobierno para
fortalecer la cartera dirigida a este sector.
Funciones bancarias en Venezuela
Las funciones principales de las instituciones bancarias es recibir
depsitos para luego otorgar crditos y realizar inversiones en activos
financieros con los recursos captados. Es la intermediacin entre agentes
econmicos excedentarios o de ahorro y agentes econmicos deficitarios
quienes constituyen una operacin de crdito en la cual los bancos
receptores de los recursos se convierten en deudores de los clientes que los
depositan; y estos a su vez se convierten en acreedores de aquellos. Ahora

bien en virtud de que los recursos captados pertenecen a los depositantes, la

obligacin de las instituciones bancarias consiste en custodiar dichos fondos,
pagar intereses a los depositantes y devolverlos a sus dueos cuando estos
as lo requieran.
Desde el punto de vista tcnicos los depsitos no implican riesgo para
los bancos; los riesgos surgen a la medida que los bancos utilizan los fondos
captados para otorgar crditos, invertir en activos financieros o realizar otras
operaciones que requieren la utilizacin de los fondos captados.
El sistema bancario constituye el canal utilizado por el banco central
de Venezuela para la ejecucin de sus medidas de polticas monetarias. A
tales fines el instituto emisor dispone de las siguientes herramientas,
mediante los cuales ejerce un efecto directo sobre el nivel de las reservas
que los bancos mantienen depositados en el banco central de Venezuela y
sobre la tasa de inters, e indirecto en la economa y la actividad crediticia de
los bancos. El banco central de Venezuela est facultado para otorgar
crditos a las instituciones bancarias por un plazo de dos aos prorrogable
por una sola vez hasta por el mismo periodo, con garanta de ttulos de
crditos relacionados con operaciones de legtimo carcter comercial.
Las operaciones de crdito del banco central de Venezuela guardan
una estrecha relacin con su funcin de servir como prestamista de ltima
instancia para instituciones bancarias que tienen problema de liquidez y, por
tanto confrontan dificultades para atender retiros de depsitos o satisfacer la
demanda de crdito de su clientela. Pero igualmente esta herramienta de
poltica monetaria tambin pudiera ser utilizada por el instituto emisor con la
finalidad de incrementar el monto de sus reservas de determinados bancos a
objeto que tenga capacidad para atender la demanda de crditos en reas
especficas de la actividad econmica.

El encaje legal tiene un efecto restrictivo sobre la capacidad crediticia

de las instituciones bancarias al congelarles parte de los recursos captados,
los cuales no pueden ser utilizados para otorgar crditos realizar inversiones.
Estructura del Sistema Bancario Nacional de Venezuela

Banca Universal
La banca universal es denominada as ya que esta posee o brinda
todos los servicios que ofrece la banca, el termino universal implica un todo
en general en los servicios, este tipo de banca no es especializado como lo
pueden ser los banco hipotecarios o agrcolas el cual su actividad va
enfocada en una rea especfica este tipo de banca el universal ofrece todos
los servicios hipotecarios, industriales, agrcolas, seguros, personales,
microcrditos entre otros por eso se denominan banca universal.
Entre las principales operaciones que las mismas estn capacitadas
para realizar se cuentan las siguientes: financiamiento de capital de trabajo,

recepcin de depsitos, tanto a la vista como a plazo fijo, otorgamientos de

crditos al consumo, otorgamiento de crditos hipotecarios, emisin de
ttulos hipotecarios, financiamiento de proyectos de inversin a mediano y
largo plazo, cuando sea necesario, intervenir en el mercado de capitales,
efectuar operaciones de arrendamiento financiero, otorgamiento de fianzas,
apertura de cartas de crdito cuando lo crea conveniente, actuar como
intermediario en el mercado de cambio y la venta al pblico de ttulos o
valores.
Ventajas de la Banca Universal
En tanto, este tipo de banca ofrece una serie de ventajas
considerables con respecto a la banca especializada porque tender a
estimular eficiencia y la competitividad a travs de la reduccin de costos, no
nicamente

nivel

de

operaciones

sino

tambin

en

mercadeo,

infraestructura, informtica y recursos humanos.

Por otra parte, porque pone a favor de los clientes la posibilidad que
en una misma institucin encuentren una amplia gama de productos y
servicios, difciles de encontrar todos juntos en el mismo lugar.
As mismo, facilita el desarrollo econmico, ya que puede canalizar
una buena cantidad de recursos de financiamiento a largo plazo, permitiendo
el desarrollo de instrumentos de crdito que se ajusten a cada necesidad
econmica. Es importante saber que en este tipo de mbito, por un lado,
ofrece altsima flexibilidad a la institucin en cuestin en cuanto a la
adaptacin de cambios ocurridos en el contexto macroeconmico y
financiero y por otro lado, reducir el riesgo de liquidez que se desate por la
insuficiencia de captaciones a largo plazo para el financiamiento de
operaciones de este mismo lapso.

Desventajas de la Banca Universal

Altos costos para la supervisin por parte del Estado: Sin duda que
esta mayor cantidad de actividades que puede desarrollar un banco generara
una importante interconexin entre todos los servicios que brinda,
interconexin que es difcil de controlar.
Posibilidad de un descalce en los plazos de sus operaciones pasivas y
activas. Esto se debe a que el banco al poder obtener y prestar fondos de
diversas formas generar que este deba realizar una armonizacin de
plazos, armonizacin que genera riesgo y problemas. Esta mayor cantidad
de servicios que puede prestar un banco desplaza otras fuentes de
financiacin como el de un mercado de valores.
Banca Especializada
Como su nombre lo explica esta banca realiza operaciones
especficas. Esta especializacin se puede basar en el tipo de servicios que
presta como por ejemplo prstamos a largo plazo, manejo de actividades
transaccionales o tambin se pueden especializar en prestar servicios a un
determinado sector econmico como el agrario o industrial. Pudiendo existir
entidades como Bancos de Inversin, Bancos transaccionales, Bancos
hipotecarios, Compaas financieras, Mercados de valores y Compaas de
seguro.
Ventajas de la Banca Especializada
La especializacin puede acelerar el ritmo de desarrollo del mercado
de valores. Para el caso de obtener prstamos a largo plazo un ente podra
tener mejor acceso en un mercado de valores pues en el caso de buscarlo
en un banco debera encontrar un banco que reciba depsitos a muy largo

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plazo algo que es muy difcil. Este acceso al mercado de valores se podra
realizar por medio de instrumentos secularizados
Genera un mayor conocimiento sobre el rea donde se desarrolla.
Como toda especializacin genera un mayor conocimiento del sector que
apoya o actividad que realiza.
Sirve como instrumento para la orientacin de los recursos
econmicos. Dado que se conoce cuales son los bancos que apoyan un
determinado sector, estos bancos serviran como un instrumento directo para
apoyar una determinada rea y de esa forma orientar los recursos hacia las
mejores alternativas para el pas.
Reduce los riesgos generado por la falta de informacin. Pues esta
banca solo realiza operaciones con el sector en el cual conoce
profundamente. Reduce la propagacin de una crisis de un sector financiero
a otro. En el caso de una banca especializada los problemas por los cuales
puede atravesar algn tipo de banco solo afectarn al sistema solo en el rea
en que se desempea el banco en problemas a diferencia de un banco
universal que al presentar un problema en alguna actividad este
inconveniente se puede propagar a los dems servicios que presta.
Es posible un mejor control sobre estas entidades. Esto es ms visible
en el caso de una banca que se especializa en un determinado servicio que
a diferencia de la banca universal al realizarse solo un tipo de actividad el
control es ms simple.
Desventajas de la Banca Especializada
Las restricciones a las operaciones de los bancos generan un menor
desarrollo del sistema bancario. Dado al que el banco no puede diversificarse

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en otras actividades de esta forma se le est restringiendo el crecimiento a la

evolucin del sector donde s est desempeando.
Una especializacin puede promover una concentracin del sector.
Esto depender del sector del cual estemos hablando, pues si el sector es
muy pequeo sin duda la cantidad de bancos ser muy pequea generando
problemas de competencia entre los bancos como puede ser una asociacin
entre los bancos o llegado el caso un monopolio en ese sector.
No existe una diversificacin del riesgo. En este caso el banco se
encuentra ante un riesgo sistmico del sector en el cual se desempea. Si un
tipo de banca necesita de depsitos de largo plazo probablemente este ser
limitado por no ser muy comn obtener depsitos a ms de 5 aos.
Banca de Desarrollo
Un banco de desarrollo es aquel que financia, normalmente a una tasa
de inters inferior a la del mercado, proyectos cuya finalidad es promover el
desarrollo econmico de una determinada regin o grupo de pases.
Por lo general el capital del Banco est conformado por las
contribuciones de los estados nacionales miembros, los cuales tienen un
voto ponderado segn el monto de su aporte el Directorio y otros organismos
de toma de decisiones.
Banca de Segundo Piso
Banca de segundo piso o Banco de segundo piso es una institucin
financiera que no trata directamente con los usuarios de los crditos, sino
que hace las colocaciones de los mismos a travs de otras instituciones
financieras.

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Tambin llamados bancos de desarrollo o bancos de fomento, son

bancos dirigidos por el gobierno federal cuyo propsito es desarrollar ciertos
sectores (agricultura, autopartes, textil) atender y solucionar problemticas
de financiamiento regional o municipal, o fomentar ciertas actividades
(exportacin, desarrollo de proveedores, creacin de nuevas empresas). Se
les dice de segundo piso porque sus programas de apoyo o lneas de
financiamiento, la realizan a travs de los bancos comerciales que quedan en
primer lugar ante las empresas o usuarios, que solicitan el prstamo
Siendo sus objetivos:
- Incrementar el financiamiento a los sectores con el impacto
significativo en la generacin de empleos.
- Focalizar la atencin en aquellos productores culturales que tienen
dificultades para acceder al crdito.
- Complementar a los intermediarios privados para potencializar el
financiamiento.
- Coordinacin con otras entidades pblicas que buscan atender a la
misma poblacin objetivo para hacer uso suficiente de los recursos pblicos.
- Promover el otorgamiento de crdito a largo plazo para fomentar el
incremento en la productividad.
Operaciones Bancarias
Las Operaciones o funciones Bancarias en Venezuela y en el mundo
entero juegan un papel de suma importancia en la economa ya que de ella
depende el funcionamiento del mercado comercial, laboral y personal, es
decir la actividad bancaria acta como un agente econmico ms dentro del
Sistema Financiero a travs de la intermediacin financiera obteniendo el

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dinero de los agentes excedentarios y canalizndolo a los agentes

deficitarios

travs

de

instrumentos

financieros

como

prstamos,

colocaciones, portafolios etc. Todo esto en cada uno de los sectores de la

econmicos: Primario (materia prima) Secundario (industria) y Terciario
(servicios).
- Poltica Monetaria: Son un conjunto de acciones que toma el
gobierno a travs del BCV para controlar la economa mediante un plan de
accin sobre el dinero existente en el sistema financiero y sobre las tasas de
inters, esto con el fin de ampliar o reducir dicha cantidad de dinero
afectando la liquidez de la economa.
- Operaciones de Crdito: Son las operaciones ms comunes que
hacen las entidades financieras, se trata de prestar recursos a sus clientes
(como crditos, tarjetas de crdito, prstamos...), acordando con los clientes
una retribucin que pagarn en forma de inters, o bien que el cliente realice
inversiones (fondos, depsitos...) para obtener un porcentaje de rentabilidad.
- Operaciones de crdito activas: La entidad presta los recursos y
obtiene el beneficio del inters a cambio. Estas son:
- Operaciones de prstamos
- Operaciones de prstamo hipotecario
- Tarjetas de crdito
- Avales
-Garantas
- Leasing

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Operaciones de crdito pasivas: El cliente presta el dinero a la

entidad bancaria, y ste recibe a cambio una rentabilidad. Estas son:
- Depsitos de ahorro
- Cuentas Remuneradas
- Fondos de inversin
- Plazo de fijo
- Cuentas de Ahorro
Encaje Legal: Es la proporcin de los fondos captados que las
instituciones bancarias deben mantener inmovilizada en su cuenta de
depsito en el Banco Central de Venezuela, esto tiene un efecto restrictivo
sobre la capacidad crediticia de las instituciones bancaria, ya que el
porcentaje que se le cobr a los bancos por los fondo captados, genera una
presin para el incremento de las tasa de inters a la hora de generar
un prstamo a la clientela.
Operaciones de Mercado Abierto: Compra-venta de ttulos pblicos
realizadas por el Banco Central. Dichas operaciones constituyen el principal
instrumento de que dispone el Banco Central de cada pas para desarrollar
su poltica monetaria.

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CONCLUSIN
Se ha demostrado que el sector bancario es fundamental para el
crecimiento econmico de una nacin. En el caso Venezolano, de acuerdo
con el Banco Central de Venezuela, las instituciones financieras han sido el
sector con mayor crecimiento econmico entre los aos 1.999 y 2.012. Sin
embargo, a travs de investigaciones demuestran que en la banca
venezolana, el valor econmico agregado es negativo en todos los aos del
periodo 2.007 y 2.011, debido a que los costos de capital obtenidos implican
la destruccin del valor.
Se recomienda que para aumentar el valor econmico agregado del
sector; en primer lugar, aumentar el rendimiento sobre el capital invertido,
aumentando la intermediacin crediticia, (cartera de crditos respecto a los
depsitos totales), lo que mejora los ingresos operativos y en segundo lugar
disminuir el costo de promedio de capital, para ello se recomienda disminuir
la proporcin de los depsitos de ahorro y a plazo con respecto a los
depsitos totales.

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REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS
https://es.m.wikipedia.org/wiki/Banca_de_segundo_piso
https://es.m.wikipedia.org/wiki/Banco_de_desarrollo
http://m.econlink.com.ar/economia/financiero/financiero.shtml
https://es.m.wikipedia.org/wiki/Bancos_de_Venezuela
http://www.definicionabc.com/economia/banco-universal.php
http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/ve/2014/sistema-bancario.html
https://es.scribd.com/doc/50678269/SISTEMA-BANCARIO-NACIONAL
https://books.google.co.ve/books?
id=mOIyeKgtSfkC&pg=PA23&lpg=PA23&dq=operaciones+bancarias+en
+venezuela&source=bl&ots=y7Zl5MDXN&sig=G0oKYiV0dJ9i8sfnRFt0lFwXnls&hl=es419&sa=X&ved=0ahUKEwipwpSo8f3MAhXLqh4KHThgDy8Q6AEIQjAG#v=
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