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PRESENTA:
ING. IND. OSCAR GONZALEZ GARCIA
INDICE
INDICE................................................................................................................. 1
Introduccin ............................................................................................................. 3
Captulo I Marco Metodolgico de la investigacin. ............................................. 5
I.1
Antecedentes ............................................................................................. 5
I.2
I.3
I.4
I.5
Objetivos .................................................................................................. 13
I.6
Justificacin.............................................................................................. 13
I.7
I.8
Hiptesis .................................................................................................. 17
I.9
A)
B)
Investigacin de Campo........................................................................ 18
II.1.a
II.1.b
II.2
II.3
Gobierno y Economa............................................................................... 41
II.5
Conclusiones ........................................................................................ 63
Introduccin
Una de las obligaciones ms importante del servicio pblico es responder, ejemplo
de ello son la respuesta a la necesidad de ofrecer educacin, que cuando se
realicen los pagos de impuestos se ofrezca un recibo y constancia de que se
cumpli con dicha obligacin, que cuando se acuda a un ministerio pblico se le
atienda emitiendo un acta u oficio, que cuando se registre a un recin nacido se
emita un acta de nacimiento, etc. No se puede imaginar un aparato burocrtico
impasible ante la demanda de la ciudadana, eso implicara que el Estado renuncia
a proteger a sus ciudadanos y el Gobierno perdera todo su sentido, por lo que es
una obligacin de toda institucin del estado responder con agilidad y fundamento
a las peticiones que el ciudadano haga conforme a derecho.
Bajo esta premisa realic la presente investigacin ya que no es justificable que
cualquier solicitud de atencin hecha por las vas formales por un ciudadano se
quede sin respuesta, y esta respuesta cobra mayor relevancia cuando el ciudadano
est comprometido con el desarrollo econmico de la comunidad y necesita un
incentivo como es el caso de las Micro y Pequeas Empresas, ya que el Estado al
responder al mismo tiempo a estas demandas fomenta el desarrollo econmico y
social por la naturaleza replicadora y generadora de riqueza que tiene una MiPYME
en una comunidad, por lo que surgen las preguntas Qu hara el Estado ante este
reto?, A que MiPYME darle prioridad?, De qu manera puede llevarse a cabo?,
Se cuenta con los medios para responder?.
La propuesta que doy en esta investigacin, pretende darle una base terica a
cualquier dependencia de la administracin pblica que otorga financiamientos a
MiPYMES de Tabasco, para ello recopil datos de la evolucin productiva de
Tabasco de los ltimos aos, para entender su vocacin y futuro, analic las ofertas
de crdito que existe en la actualidad, estudi los mecanismos de atencin de las
dependencias federales, estatales y municipales, investigu las condiciones
socioeconmicas de la poblacin en Tabasco segn la CONEVAL y al final ofrezco
una propuesta general y adaptable a las dependencias que otorguen algn apoyo
enfocado principalmente a los financiamientos a las MiPYMES, pero que sin duda
puede servir para otros tipos de apoyo.
En mi experiencia dentro de las aulas de la UJAT pude encontrar las bases tericas
para poder realizar mi tesis, pues dada mi formacin profesional como ingeniero
industrial poco o nada haba escuchado de Max Webber, Aristteles, Montesquieu
y otros autores que conoc en mi preparacin profesional con lo que pude ampliar
mis conocimientos, estos estudios realizados en las aulas junto con la experiencia
obtenida en mi mbito laboral, las experiencias de mis compaeros quienes con sus
diferentes reas de formacin
I.1
Antecedentes
Rango de monto
de ventas anuales
(millones de
pesos)
Tope mximo
combinado1
Tamao
Sector
Rango de nmero de
trabajadores
Micro
Todas
Hasta 10
Hasta $4.00
4.6
Comercio
Desde 11 hasta 30
93
Industria y
Servicios
Desde 11 hasta 50
95
Comercio
Pequea
Servicios
Industria
235
250
Amigos
Agiotistas
Casas de empeo
Tarjetas de crdito
Prstamos bancarios
Inversionistas privado
Segn la dirigente del Barzn Tabasco, Lilia del Carmen de los Santos quien asegur que esa
analiza en que momento podr obtener ingresos suficientes para poder pagarlo y
determinar si le conviene o no las condiciones de la fuente de financiamiento.
Por lo que se deber de buscar criterios, tcnicas y metodologas para formular,
preparar y evaluar proyectos de inversin, entendindose ste como un estudio
analtico donde se den las razones que dan viabilidad tcnica, financiera y de
mercado, siendo este estudio la base con la que podamos justificar el monto de la
necesidad de financiamiento por lo que definiremos que para acceder a un
financiamiento siempre ser necesario contar con un proyecto de inversin, ya que
se cumplen los 4 componentes bsicos (Sapag, Nassir, 2007).
1. El decisor, que ser la dependencia a quien se le solicita el financiamiento.
2. Las variables controlables, como los criterios o polticas pblicas que decida
impulsar la dependencia de gobierno
3. Las variables no controlables, como la inflacin, inseguridad, huelgas, todo
aquello que afecte el desarrollo del negocio en s
4. Las opciones que se debern de evaluar para aprovechar la oportunidad del
negocio.
Tambin hay que aclarar que aun con un proyecto de inversin completo y muy bien
estructurado siempre existir un riesgo, esto quiere decir que existir la posibilidad
de no cumplir con los objetivos que se marquen en el mismo y que puede afectar la
recuperacin del financiamiento, considerando al riesgo como el proceso de
desarrollar la distribucin de probabilidad de alguno de los criterios econmicos o
medidas de mritos ya conocidos.(Coss, 2005); por lo tanto se deber de establecer
una genuina concurrencia de interese entre la dependencia que otorga el
financiamiento y la MiPYME, por lo que se desprende una relacin que deber ser
contractual entre ambas partes, donde se debern de manifestar la obtencin de los
beneficios as como la aceptacin de los riesgos conforme a la estructura acordada
de financiamiento.
Para estos casos las instituciones bancarias y los inversionistas adems de solicitar
un proyecto de inversin solicitan, estados financieros del ltimo ao, la declaracin
8
de impuestos, garantas (en activos fijos o en capital), lo que dificulta que algunas
Mi PYMES tengan acceso a prstamos bancarios.
En base a los requisitos de algunos de los bancos e instituciones de crdito
podemos realizar un resumen de los requisitos y el problema que implica a las Mi
Pymes el obtenerlos en las condiciones de tiempo en que se encuentren.
Categora
PYMES con 1 a
3 aos de vida
PYMES
con
ms de 3 aos
de vida
Proyecto
de
inversin
Estados
financiero
s del
ltimo ao
Declaraci
n de
impuestos
Garantas
Observaciones
No
No
No
No.
Si
No
I.2
10
15MDP
I.3
Dado que el tema que se est observando en esta tesis es un fenmeno que deber
de ser visto desde los enfoques cuantitativo y cualitativo, se usar el mtodo mixto
(Hernandez Sampieri, Fernandez Collado, & Baptista Lucio, 2010), esto debido a
que podemos analizar la cantidad de solicitudes en los ltimos 6 aos en Tabasco
pero tambin revisaremos actualmente las condiciones en que se otorgan.
A nivel general, todos los apoyos que ofrecen de este tipo el gobierno presentan
una serie de objetivos e instrumentos normativos amplios y generales que le permite
apoyar a un gran nmero de proyectos distintos. En este sentido, los diseos de los
programas son consistente en la medida en que atiende a un sector con mucha
heterogeneidad y debilidades amplias en condiciones regionales dispares y en un
entorno econmico y social particular. No obstante, presenta reas de oportunidad
que deben ser correctamente valoradas y resueltas como: el enfocarse a pocos
objetivos a travs de un ejercicio de depuracin y articulacin que permita priorizar
y profundizar los apoyos logrando con ello la optimizacin en el uso de los recursos.
Dicho ejercicio se debe basar en un anlisis formal de los problemas fundamentales
a resolver siendo a su vez incluyente con todos los actores institucionales y los
Organismos Intermedios. Ello, lograra mayores impactos, as como la
determinacin del mejor enfoque de intervencin hacia segmentos de apoyo
11
implica que cada vez ms gente tenga acceso a esta informacin, lo que ocasiona
que haya an ms demanda, ya que existe ms publicidad por parte de los
gobiernos donde promocionan todo tipo de apoyo que otorgan, y que incluso ocupan
muchas veces como banderas electorales, por lo que aumenta la perspectiva de
recibir un apoyo de estas caractersticas.
Cmo debe de atender el Gobierno esta demanda de apoyo?, Existe algn
mecanismo que permita evaluar el impacto de estos apoyos?, Desarrollan la
competitividad de los sectores a donde llegan los apoyos?,
Muchas de estas cuestiones son las que surgen desde el gobierno que cada vez
entiende que los recursos son ms escasos y la demanda aumenta ao con ao.
I.4
I.5
Objetivos
Proponer un indicador para el impacto econmico real que se tiene con estos
apoyos en Tabasco
I.6
Justificacin
deber de justificar el uso racional, y objetivo de estos apoyos, puesto que al ser
obtenido de los contribuyentes se deber de justificar porque razn no se entregan
estos recursos a otras reas de la sociedad de igual o mayor importancia.
Respecto a las cuestiones sociales vale la pena analizar el impacto que tienen estos
tipos de apoyo ante la sociedad tabasquea, sobre todo analizar cul es el beneficio
real, sobre todo por la preocupacin que hace el autor Raymond Ruyer en su libro
Elogio de la Sociedad de consumo,4 de que cada vez que el Gobierno participa en
las actividades que no le corresponden por ser de mbito privado, termina la
mayora de las veces complicando las situaciones que d inicio no le tocaba
resolver.
Es importante que con esta investigacin se pueda definir qu tanto debe influir el
Gobierno sobre los negocios de los particulares as como analizar la conveniencia
de estos apoyos sobre los crditos de las entidades financieras privadas y su
impacto.
Por las razones prcticas, aprovechar el hecho de que el investigador cuenta con la
experiencia laboral en una oficina del Gobierno Federal que tiene estos apoyos, lo
que proporcionara elementos importantes para el desarrollo de la tesis, tanto en
conocimiento de los apoyos y del aparato burocrtico que le proporcionara una
fuerte base de informacin real.
...Obreros y campesinos, cuyo nivel de vida ha bajado menos por las extracciones capitalistas que
por el enorme desarrollo de un sector terciario poco productivo, invasor e insaciable Un erario
pblico inflado y gastador asfixia las empresas privadas y cuando el gobierno interviene, como
aparente salvador, encuentra con frecuencia dficits, Para cubrirlos aplica impuestos, pide prestado
o acude a la inflacin. Total, se convierte, necesariamente, en un explotador del pblico.. Raymond
Ruyer, Elogio de la Sociedad de consumo, Emec Editores, S.A., Buenos Aires, 1970.pp 11 y 27
14
I.7
Marco Terico.
I.8
Hiptesis
I.9
Estrategias Metodolgicas
Anlisis Documental
Investigacin de Campo
18
II.1
Marco Histrico
19
II.1.a
tierras eran administradas por el clero ya que algunos fungan como tutores por falta
de descendientes o desconocimiento de albacea o pleitos. Por lo que muchos de
esos terrenos se volvieron bienes enajenables, por lo que de 1867 a 1910 se vivi
un proceso de acaparamiento por terrenos que nadie reclamo, pues el clero ya
quedaba inhabilitado legalmente para ello, de acuerdo con Marcela Tostado
Gutirrez en El Tabasco porfiriano, Las actividades econmicas estuvieron ligados
a las actividades de unos cuantos hombres y familias destacando los apellidos,
Snchez Mrmol, Valenzuela, los Bulnes y los Casass.
Entre la dcada de los aos 1860, Policarpo Valenzuela explot los arboles
maderables en el alto Usumacinta de Chiapas, no importando que en el proceso
hubiera confusin de los territorios, por lo que los tabasqueos penetraron tanto en
Chiapas como Guatemala, de 1857 a 1872 el desmonte pas de 273 toneladas a
16,000 proveniente del ro de la Pasin y del Alto Usumacinta, todo para
exportacin. Muchos de los terrenos baldos pasaron en pocos ao a los madereros
tabasqueos con 2,500 hectreas cada uno, y con la Ley agraria de 1883, se
autoriz a colonos nacionales y extranjeros denunciar tierras baldas con ese lmite
como mximo, por lo que ampliaron sus extensiones de tal manera que para inicios
del siglo XX haba propiedades hasta de 215 hectreas como la L. Negrete y Ca.
Que rebasaba las fronteras de Tabasco, por lo que para 1909 se fij un lmite de
45,000 para la propiedad individual.
As de esta manera el
24
Tabasco de la mala situacin en que la tena postrada la crisis desde 1921, pero
hay que destacar que dicha reactivacin econmica comenz entre 1927 y 1928, y
tuvo su mximo en 1936 comenzando a descender y su decadencia la tuvo en 1938
por la proliferacin del mal del Chamusco Cercospora Musae Zimm lo que
ocasion que el producto tabasqueo tuviera los precios ms bajos del mercado
internacional y que en un intento de salvar a ese sector el 9 de junio de 1939 se
expropiaron los bienes de la southern banana corporation lo que ocasion el cierre
del mercado norteamericano, el nico comprador externo. Por lo que para 1941 no
se capt un solo centavo por impuesto de produccin de pltano, ese fue el fin de
una poca de incipiente desarrollo econmico en Tabasco.
II.1.c
Jos Colomo, Provincia, Pitahaya, Jalapita, Barra de Panteones y San Pedro, con
lo que el estado queda totalmente comunicado por tierra.
En 2008 concluy la construccin de la carretera internacional Tenosique - El Ceibo
- Tikal y el 27 de octubre de 2009, se inaugura el puerto fronterizo de El Ceibo,
Tenosique, abriendo el cuarto cruce internacional entre estos dos pases.
En los ltimos aos el perfil productivo de Tabasco ha quedado definido a travs de
las siguientes actividades econmicas
Porcentaje
de
Sector de actividad econmica
aportacin
al PIB estatal
(ao 2009)
Actividades primarias
1.36
Agricultura,
ganadera,
1.36
aprovechamiento forestal, pesca y caza
Actividades secundarias
70.27
Minera
60.64
Construccin y Electricidad, agua y gas
6.46
Industrias Manufactureras
3.17
Actividades terciarias
28.37
Comercio, restaurantes y hoteles
8.56
(Comercio, Servicios de alojamiento
temporal y de Preparacin de alimentos
y bebidas).
Transportes e Informacin en medios
3.75
masivos
(Transportes,
correos
y
almacenamiento)
Servicios financieros e inmobiliarios
6.16
(Servicios financieros y de seguros,
Servicios inmobiliarios y de alquiler de
bienes muebles e intangibles)
Servicios educativos y mdicos
4.99
(Servicios educativos, Servicios de salud
y de asistencia social)
Actividades del Gobierno
2.72
27
Resto
de
los
servicios*
(Servicios profesionales, cientficos y
tcnicos, Direccin de corporativos y
empresas, Servicios de apoyo a los
negocios y manejo de desechos y
servicios de remediacin, Servicios de
esparcimiento culturales y deportivos, y
otros servicios recreativos, y Otros
servicios excepto actividades del
Gobierno )
Total
2.19
100
En los albores del inicio del Siglo XXI la situacin socio econmico de Tabasco ha
tenido ms situaciones negativas que positivas, como
crisis financieras
28
2001
3,127
2,550
453
60
45
15
2
1
-
2002
3,177
2,614
448
57
42
13
2
1
-
2003
3,371
2,824
439
57
36
11
2
-
2004
3,838
2,839
434
60
32
11
7
1
-
2005
3,333
2,765
460
62
30
11
6
-
2006
3,256
2,694
455
59
30
11
6
-
2007
3,076
2,539
428
62
31
9
5
-
2008
2,792
2,266
419
58
34
9
6
-
2009
2,601
2,030
450
63
40
9
9
1
-
2010
2,576
1,959
470
80
47
8
11
1
-
2011
2,550
1,919
463
94
46
9
18
1
4,000
-
4,511
1,564
1,133
208
556
432
597
8
10
2
-
4,423
1,485
1,076
226
578
428
611
6
8
5
-
4,498
1,554
1,020
279
611
420
586
6
10
12
-
4,573
1,583
1,017
392
689
401
459
9
13
8
-
4,818
1,615
1,017
581
794
423
367
6
9
6
-
5,356
1,853
1,041
804
931
398
300
6
9
4
-
6,058
2,280
1,099
1,008
989
397
245
31
7
2
-
6,919
3,026
1,215
1,048
937
391
227
61
11
2
-
7,031
2,976
1,377
922
957
432
214
134
19
1
-
7,020
2,824
1,536
938
896
463
216
128
19
-
6,594
2,678
1,453
853
803
454
222
96
35
-
3,000
(PEMEX, 2013)
Grficamente se puede visualizar mejor y se observa el comportamiento que se ha
tenido en estos aos en la produccin de hidrocarburos.
Aguas territoriales
Tabasco
Veracruz
Chiapas
Tamaulipas
Puebla
Hidalgo
4,000
3,000
2,000
1,000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
Fuente: PEMEX
2,000
1,000
RESERVAS. Se definen como aquellas cantidades de hidrocarburos que se prev sern recuperadas comercialmente de acumulaciones
conocidas a una fecha dada. Es conveniente mencionar que todas las reservas estimadas involucran algn grado de incertidumbre. La
Comisin de Valores de los Estados Unidos de Amrica (SEC) permite que, en sus reportes a la SEC, las empresas de crudo y gas divulguen
reservas probadas que hayan demostrado, por produccin actual o pruebas de formacin concluyentes, que son, bajo condiciones
econmicas y operativas existentes, econmicamente y legalmente producibles.
RESERVAS PROBADAS (1P). Volmenes estimados de hidrocarburos a los que, mediante anlisis geolgicos y de ingeniera se ha
demostrado con razonable certeza, que puedan ser recuperados comercialmente en aos futuros desde los yacimientos ya conocidos,
bajo las condiciones econmicas y de operacin aplicables en el momento de la evaluacin; por ejemplo, econmicamente se aplican
precios y costos al momento de la evaluacin. Los precios incluyen los cambios existentes o tratados contractuales pero no estn basados
en sus futuras condiciones. Tambin son conocidas como reservas 1P
RESERVAS PROBABLES (2P). Aquellas reservas de las que, anlisis geolgicos y estudios de ingeniera sugieren que estn ms cercanas a
ser recuperables que no recuperables. Si se emplean mtodos probabilsticos para su evaluacin, hay una probabilidad de que al menos
el 50% de la cantidad a ser recuperada sea igual o mayor que la suma de las reservas probadas ms las probables, tambin son llamadas
reservas 2P.
RESERVAS POSIBLES (3P).Aquellas reservas de las que, anlisis geolgicos y estudios de ingeniera sugieren que son menos cercanas a ser
recuperables que las reservas probables. De acuerdo a esta definicin, si se emplean mtodos probabilsticos, hay una probabilidad de
que al menos el 10% de la cantidad realmente recuperada sera igual o mayor que la suma de las reservas probadas, probables y posibles,
tambin son llamadas reservas 3P.
30
7,500
Aguas Territoriales
Tabasco
Veracruz
Tamaulipas
Nuevo Len
Chiapas
Coahuila
Puebla
Campeche
Hidalgo
6,500
5,500
4,500
3,500
2,500
1,500
500
-500
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
31
situacin cambie a favor del agro tabasqueo? por lo que es necesario dar el valor
agregado y comenzar con la industrializacin de los productos agropecuarios lo cual
ser decisivo para asegurar la permanencia del sector, de otra manera el campo
tabasqueo quedara condenado nicamente al consumo local.
En cuanto a las MiPYMES del sector comercio, industria y servicios se debern de
especializar en la atencin de las necesidades de la industria petrolera, con calidad
de clase mundial que permita al sector petrolero obtener insumos a travs de
intermediarios locales y en el caso de aquellas empresas que no estn enfocadas
de alguna manera al sector petrolero, estas debern de sumarse a la dinmica de
desarrollo que pueda propiciar el aumento del comercio interno, pero todo ello se
deber basar en estndares de calidad altos, ya que ahora es posible conseguir
excelentes productos y servicios sin importar en donde se encuentre la empresa.
Otra alternativa que debern seguir las Mi PYMES en Tabasco es el de la
agroindustria, la reforestacin para la explotacin forestal y medio ambiente y as
como obviamente- la atencin a la industria petrolera, en tanto cuiden el mercado
interno con buenos productos y servicios que beneficien a los consumidores locales.
II.2
Marco Conceptual
33
Les afecta con mayor facilidad los problemas que se suscitan en el entorno
econmico como la inflacin y la devaluacin.
La falta de recursos financieros los limita, ya que no tienen fcil acceso a las
fuentes de financiamiento.
Mantienen una gran tensin poltica ya que los grandes empresarios tratan
por todos los medios de eliminar a estas empresas, por lo que la libre
competencia se limita o de plano desaparece.
Las medianas empresas tienen otras ventajas y desventajas esto en base a sus
caractersticas propias, siendo sus principales ventajas:
35
II.3
Marco Legal
Las dependencias que contribuyen a crear un entorno empresarial propicio para las
empresas deber tomar en cuenta tanto el marco institucional, mecanismos
normativos y la formulacin de polticas, como a continuacin enlisto
Marco institucional
Las polticas macroeconmicas slidas y estables son una base fundamental para
el desarrollo, pero no son suficientes para alentar el crecimiento de las empresas.
Una secretara central encargada del desarrollo del sector privado debe ser fuerte
e influyente, y tener una funcin claramente especificada.
No es necesaria una ley sobre las PYME, pero cuando las polticas y el compromiso
son dbiles, quiz sea conveniente establecer una base jurdica para reformar el
entorno normativo y supervisar la aplicacin de las reformas.
Mecanismos normativos
La consulta con el sector privado, y con todos los niveles de gobierno, es
imprescindible para disear y supervisar polticas y reglamentos eficaces.
Las polticas deberan tratar ms bien de ayudar al sector privado a ayudarse a s
mismo, es decir, otorgar financiamientos nunca regalar dinero.
Todos los gobiernos necesitan un punto central para la reforma reglamentaria con
el fin de supervisar las medidas legislativas nuevas y existentes, impulsar el cambio
y desempear una labor de promocin tanto dentro como fuera del gobierno.
Son necesarios procedimientos obligatorios de evaluacin del impacto de las
polticas/reglamentos.
Formulacin de polticas
37
Las polticas fiscales deberan orientarse a reducir los obstculos a la actividad del
sector formal (reduciendo as el tamao del sector informal). Los costos de
observancia del sistema fiscal pueden reducirse mediante la simplificacin y la
adopcin de autoridades fiscales unitarias que tengan en cuenta las necesidades
de los usuarios.
Los costos (reales e informales) del registro de empresas y la concesin de licencias
deben recortarse drsticamente, y desvincularse de la recaudacin de ingresos.
Los pobres nunca podrn participar plenamente en las oportunidades de recaudar
capital mientras no puedan disponer de ttulos claros de propiedad.
La banca y otras instituciones financieras deberan regularse con procedimientos
que permitan reducir los costos y promover la competencia.
Es necesario modernizar los sistemas para la suspensin de actividades de las
empresas mediante los procedimientos de quiebra o liquidacin.
Es necesaria la racionalizacin de los procedimientos aduaneros con el fin de
impulsar el comercio y, por lo tanto, el desarrollo del sector privado.
Las polticas sobre los servicios de apoyo a las empresas deben reorientarse hacia
la promocin de servicios privados y hacia el suministro de informacin y la
agilizacin del cumplimiento de los reglamentos.
De los puntos anteriormente plasmados
39
40
II.4
Gobierno y Economa
asume una actitud prudente, entonces su actitud abarcara una mayor amplitud:
salud, educacin, desarrollo, tecnologa, etc. son comunes a todos los miembros de
la sociedad y fundamentales para una sociedad jurdicamente organizada (por
ejemplo: vivir con seguridad, existencia de justicia, defensa de la soberana o tener
relaciones con otras sociedades).
La satisfaccin de necesidades pblicas es una funcin del Estado, mientras que
la satisfaccin de necesidades colectivas es una funcin que puede ser cubierta
tanto por el Estado como en forma privada. Para pagar los gastos que generan la
satisfaccin de necesidades pblicas y colectivas, se utiliza el dinero proveniente
de la recaudacin de impuestos.
Necesidades pblicas absolutas: Son esenciales y constantes slo pueden ser
satisfechas por el Estado (justicia, defensa, seguridad), sus caractersticas son:
1. Son de ineludible satisfaccin, pues de lo contrario no se concibe la
comunidad organizada
2. Son de imposible satisfaccin por los individuos considerados aisladamente.
3. Dan nacimiento a un organismo superior llamado ESTADO.
Necesidades pblicas relativas: Estn vinculadas al bienestar social y tienen que
ver con los fines que se le asignan al Estado, en lo Econmico-Social, pueden ser
proporcionadas por el Estado o por el sector privado. Permiten el progreso y el
bienestar general (educacin, salud, comunicaciones, transporte, estabilidad
econmica, empleo, distribucin del ingreso,), responden a la adecuacin de la vida
comunitaria a los progresos emergentes de la civilizacin. Incluyen necesidades
individuales (vestimenta, cultura, alimentacin) que, en ciertos casos, se convierten
en necesidades pblicas, y donde se requiere la satisfaccin o tutela por parte del
Estado.
El sector pblico y el sector privado: Sector pblico: Son un conjunto de
instituciones, y servicios en donde la Administracin Pblica y el Estado desarrollan
42
43
de otro individuo. Todos los individuos disponen de la misma cantidad del bien
pblico.
2. Son no-exclusivos: No es posible impedir que una persona consuma el bien
pblico porque es muy caro o imposible. Esta caracterstica hace que el bien pblico
pueda consumirse sin pagar nada por lo que se da el problema del polizn.
Bienes Privados:
1. Son excluyentes: Existe la capacidad, tecnolgica y/o econmica, para excluir a
las personas que no pagan por el consumo de dichos bienes en otras palabras no
puedan volver a usarlo en el futuro o slo puedan usarlo de una forma ms limitada.
2. Son rivales en el consumo: Significa que cuando una persona est consumiendo
un bien, no existe la posibilidad que otra persona consuma el mismo bien.
Bienes y servicios producidos por el Estado
Queda muy claro cules son los bienes que produce el Estado como dice en la
teora econmica establece que hay un tipo de bienes que slo pueden ser
producidos por el Estado, son los llamados "bienes pblicos".
El presupuesto pblico
Constituye la expresin cifrada, conjunta y sistemtica de las obligaciones (gastos)
que, como mximo, pueden reconocer y los derechos (ingresos) que prevean
liquidar durante el correspondiente ejercicio (anual).
El presupuesto pblico tiene 4 procesos los cuales son:
1. Elaboracin.
2. Aprobacin.
3. Ejecucin.
4. Control.
44
45
Es la diferencia negativa entre los ingresos y los egresos pblicos en un cierto plazo
determinado. El concepto abarca tanto al sector pblico consolidado, como al
gobierno central y al sector pblico no financiero. Se trata del resultado negativo de
las cuentas del Estado. El dficit fiscal aparece cuando el monto de los ingresos
recaudados no gastados no es suficiente para hacer frente al valor de los
compromisos de pago legalmente adquiridos con cargo al mismo presupuesto.
Carga Fiscal
Es la parte del producto social generado que toma el Estado, mediante los
impuestos federales, estatales y municipales, as como los derechos, productos y
aprovechamientos para cumplir con sus funciones. Se mide comparando el total de
ingresos fiscales con el valor del Producto Interno Bruto (PIB), Carga Fiscal.
II.5
Solidaridad y Subsidiariedad
Tomo como base lo anterior en base a las ideas de los economistas Chilenos
Fontaine y Schenone, quienes otorgan puntos clave sobre conceptos importantes y
que transcribo para su mejor comprensin:
sobre el crecimiento con equidad, sobre que no podemos infringir las leyes del
mercado sin incurrir en costo; que el cuerpo social al igual que el cuerpo humanotiene sus normales equilibrios, y desequilibrios, y que ambos reaccionan a las
interferencias de cuerpos extrao y manoseos, siendo indispensable que el
manipulador conozca su funcionamiento para as evitar su destruccin; que el
dinero bien ganado, bien ganado es; que la solidaridad natural del hombre no es
suficientes para mitigar el sufrimiento de los ms pobres, por lo que el Estado tiene
el deber de obligarnos a serlo con impuestos equitativos, no discriminatorios y que
no afecten mayormente nuestro esfuerzo para trabajar, ahorrar e invertir so pena de
matar las gallinas de los huevos de oro; que invertir en capital humanoespecialmente de los nio ms pobres- propende a la mayor igualdad de las
oportunidades, lo cual permitir que cada uno pueda rascarse con sus propia uas
cuando sea adulto, disminuyndose con ello la necesidad futura de tener que ser
solidarios con una proporcin tan alta de la poblacin; que un pas crece por que
sus familias se hacen ms ricas en funcin de las facilidades y la libertad de su
entorno social, econmico y poltico le da para auto desarrollarse y rendir al mximo
de sus potencialidades; en fin, de gran parte del reparto de la torta deber hacerse
conforme a las leyes del mercado!, siendo una excepcin a la regla, las ayudas y
buenos proyectos y programas que benefician a los que por motivos humanamente
incomprensibles, Dios quiso que nacieran en familias extremadamente pobres,
Desconocer la importancia y la fuerza de las leyes del mercado, con el propsito
que se distribuya todo con equidad encierra peligros reales para el desarrollo del
pas, quiz solo porque los agentes econmicos no logren predecir qu medidas
tomara el gobierno para imponer su concepcin de lo que es equitativo.
Esto afecta las decisiones de inversin de los empresarios y tambin la voluntad y
el deseo de los trabajadores de mejorar sus niveles de vida con su propio esfuerzo
y perseverancia. (Fontaine & Schenone, 2000)
48
Con esto quiero redondear y coincidir que se deje de ver a los apoyos que da el
Gobierno para echar a andar pequeos negocios como instrumentos de combate a
la pobreza, sino que este tipo de apoyos deben de ser orientados como incentivos
econmicos que beneficien al intelecto y desarrollo del capital humano que
permitirn la generacin de riqueza.
En base a lo anterior todo emprendedor que no cuente con recursos econmicos
deber demostrar que cuenta con la capacidad administrativa para poder recibir
estos recursos y para ello ser necesario contar con un plan de negocios, mismo
que deber de ser evaluado de manera tcnica para sustentar su viabilidad.
El hecho de proporcionar un apoyo de estas caractersticas hace que se mueva el
equilibrio de los mercados puesto que a primera instancia parecera un subsidio a
una empresa que competira en franca ventaja con las dems, pero para paliar esta
situacin se deber de obligar al beneficiado a recuperar este apoyo a una tasa de
inters mnima, misma que deber de recuperarse a travs de un tercero como
hasta hace unos aos est fomentando el gobierno a nivel federal en todos los
apoyos que de este tipo otorga a los sectores ms vulnerables fomentando el
desarrollo del sector micro financiero con enfoque social que se denomina banca
social, o bien penalizarlo de alguna manera a travs de algn impuesto va el fisco,
o en ltima instancia reportarlo al bur de crdito.
49
III.1
50
III.2
III.3
52
III.4
Organismos intermedios
Tu Crdito Comerciante
Crdito que se otorga a un grupo de 4 a 20 personas
conformado por hombres y/o mujeres con garanta solidaria y
que necesitan capital de corto plazo para invertir en sus
negocios. Con este crdito se puede surtir el negocio sin
necesidad de presentar garantas prendarias.
Montos: De $5,000 hasta $40,000 por persona.
Plazos: 5, 6, 7 y 8 meses.
CAT promedio pagos bisemanales 127.8%
Tu Crdito Mujer
53
Microcrdito comunal
Se otorga a un grupo de personas auto seleccionable basado
en la solidaridad, apoyo mutuo y capacidad de pago, que
cuenten con una actividad productiva, comercial primaria,
secundaria, productiva o de servicios propios e
independientes o bien con una actividad por iniciar, con el fin
de mejorar sus ingresos y su nivel de vida. La esencia del
Grupo Comunal son las reuniones peridicas para la
administracin de los recursos y manejo del grupo por la Mesa
Directiva, con la activa participacin del Asesor de Crdito.
54
55
III.5
Aspecto legal
clara y correcta definicin de hacia quien van dirigidos los instrumentos de apoyo,
con acotamiento de edad, condicin financiera, preparacin, experiencia, y otros
puntos importante, segn la poltica en cuestin.
Posteriormente a la definicin de la poblacin objetivo es importante dejar claro el
objetivo de los apoyos, caractersticas, montos, requisitos, mecanismos de
evaluacin, datos de contacto
Para concluir recalco la importancia del acceso fcil y claro de dichas reglas a las
MiPYMES ya que una muestra de no hacerlo as son los resultados del ejercicio
2013 del fondo PYME en Tabasco 2013, mismo que como registra Vctor Ortiz en
su columna: Cpula de cpulas, (Ortiz, 2013), En la que manifiesta bsicamente
que los empresarios ponen en riesgo 171 Millones de pesos por no contar con
proyectos slidos mismos que no fueron lo suficientemente slidos o se realizaron
con deficiencias que no permitieron su aprobacin.
57
Esto es una prueba de que lo que se necesita son MiPYMES con conocimientos
mnimos en cuestiones financieras, tcnicas y administrativas, o que por lo menos
se pueda buscar alternativas que subsanen esa parte como la contratacin de
asesores quienes puedan ayudarles a realizar correctamente un proyecto de
inversin usando un mtodo cientfico para eliminar apreciaciones subjetivas que
perjudican en el momento de la evaluacin del proyecto.
III.6
En la siguiente tabla se tienen los datos de 2012, en forma de tabla, donde nos
presentan los 6 indicadores de rezago social y los 2 indicadores de bienestar, se
recalca que son los 2 ejes del diagrama anterior, para efecto de la propuesta de la
tesis se toman como referencia los indicadores de rezago social, mismos que
formaran parte del IFS propuesto
Porcentaje
2012
Pobreza
Poblacin en situacin de pobreza
Poblacin en situacin de pobreza moderada
Poblacin en situacin de pobreza extrema
Poblacin vulnerable por carencias sociales
Poblacin vulnerable por ingresos
Poblacin no pobre y no vulnerable
Privacin social
Poblacin con al menos una carencia social
Poblacin con al menos tres carencias sociales
Indicadores de carencia social
Rezago educativo
Carencia por acceso a los servicios de salud
Carencia por acceso a la seguridad social
Carencia por calidad y espacios en la vivienda
Carencia por acceso a los servicios bsicos en la vivienda
Carencia por acceso a la alimentacin
Bienestar
Poblacin con ingreso inferior a la lnea de bienestar mnimo
Poblacin con ingreso inferior a la lnea de bienestar
Miles de
personas
2012
Carencias
promedio
2012
49.7
35.4
14.3
34.0
3.0
13.4
1,149.4
818.6
330.8
785.4
69.5
308.9
2.7
2.4
3.6
2.1
0.0
0.0
83.6
37.5
1,934.8
868.3
2.5
3.6
19.1
18.2
71.2
19.4
44.7
33.4
442.1
420.5
1,646.1
449.0
1,033.8
773.4
3.4
3.2
2.6
3.5
3.1
3.2
23.6
52.7
546.5
1,218.9
2.8
2.6
Fuente: estimaciones del CONEVAL con base en el Mdulo de Condiciones Socioeconmicas de la Encuesta Nacional de Ingresos y
Gastos de los Hogares 2012.
Para obtener el IFS ser necesario un instrumento con la informacin mnima misma
que nos deber ser proporcionada por los integrantes de la MiPYME solicitante.
III.7
Aspecto Tcnico
Para abordar este punto es importante conocer las condiciones en que se encuentra
Mxico con respecto al mundo en cuanto al acceso y uso del internet por lo que
tomo en este punto el Reporte Global de Tecnologas de la informacin 2009- 2010,
59
publicado por el Foro Econmico Mundial (WEF) donde Mxico ocupaba el lugar 78
de 133 pases, en aprovechamiento de tecnologas, y con base en el sondeo de eGovernment que realiza el Departamento de Asuntos Econmicos y Sociales de las
Naciones Unidas, Everis elabora el ndice de Desarrollo de e-Gov (IDEG), para
medir que uso le dan los gobiernos a las nuevas tecnologas; as como la capacidad
de stas para ser ms transparentes y eficientes en la gestin pblica (Takahashi,
2011).
Finlandia, Singapur y Suecia ocupan los tres primeros lugares en el e-Gov en todo
el mundo, Mxico ocupa el lugar 63 de 144 pases evaluados durante 2008 ocup
el lugar 37 y en 2010 cay al lugar 56, debajo de pases como Polonia, Uruguay,
Chile y Colombia.
Esta calificacin es un promedio de 4 aspectos; Ambiente, Disponibilidad, Uso e
Impacto Mxico tena la peor calificacin en disponibilidad en un sub apartado que
evala la habilidad del usuario ocupando el lugar 87 de 144 y la mejor calificacin
es, en Uso, en el apartado de Gobierno tomando el lugar 39 de 144 (World Economic
Forum, 2013)
De acuerdo con este anlisis el rea de oportunidad para Mxico es proporcionar
las condiciones para que haya ms acceso a internet a la poblacin en general y
por ende mejorar su conocimientos y habilidades para su uso.
Por lo que la estrategia a seguir para las dependencias encargadas de operar los
programas deber ser la de utilizar todos los recursos informticos a su alcance,
dado que se puede organizar de una manera ms eficiente a los solicitantes de
estos apoyos a travs de internet.
El reto es minimizar el impacto que pueda implicar la habilidad del usuario y eso se
lograr a travs de instrucciones claras y precisas, as como formatos accesibles,
aunque profundizando en la solucin esta llegara con capacitacin y formacin
tcnica, la cual puede ser obtenida a travs de cursos de informtica a los
potenciales usuarios, lo que abre una oportunidad para que todas las entidades que
60
se dedican a apoyar a las MiPYMES como las cmaras industriales puedan ofrecer
a las MiPYMES capacitacin en este rubro orientados al uso del internet para el
beneficio de las empresas.
La entrada de las tecnologas de la informacin y la comunicacin (TIC) en el mbito
de la administracin pblica ha despertado el inters general por encontrar
mecanismos para que el gobierno electrnico impacte positivamente, ya que los
gobiernos tienen la necesidad de hacerse ms eficientes debido a que las empresas
demandan un entorno operativo que facilite su competitividad, todos los actos
sociales estn esperando alcanzar un grado mayor de informacin y participacin
en la vida pblica.
El propsito de las TIC para efectos de la propuesta se cumple debido a que son la
herramienta principal ya que son sistemas tecnolgicos mediante los que se recibe,
manipula y procesa la informacin y gracias a esto se facilitan la comunicacin entre
una sociedad y su Gobierno
Por lo que toda propuesta de apoyos para la MiPYMES que promueva el Estado
deber de estar al alcance de toda la ciudadana a travs de todas las TIC que
disponga el Estado.
61
62
Tambin cabe recordar que para que una MiPYME sea exitosa o permanezca
vigente en el mercado, el acceso a una fuente de financiamiento es uno de muchos
factores que deber de cubrir, y que aun contando con un financiamiento no hay
garanta de ser exitosa; por tal motivo las dependencias que decidan dar este tipo
de apoyo a las MiPYMES debern de contar con un indicador que demuestre la
efectividad del programa; Un indicador ser la recuperacin del apoyo en el plazo
convenido esto nos demostrar que por lo menos el negocio permanece, otro
indicador deber ser la declaracin de los impuestos de la MiPYME, puesto que
contar con esa informacin nos mostrar de manera objetiva los resultados del
negocio, el plazo de seguimiento de estos indicadores deber de ser por lo menos
5 aos, que es el plazo en que el que diversas instituciones han definido como la
etapa de supervivencia de las MiPYMES.
Otra conclusin importante obtenida de la presente tesis es que la iniciativa de
aquellos emprendedores por lograr el xito de un proyecto deber de venir
acompaada de capacitacin y formacin empresarial, por lo que la mayor inversin
que deber de dar el Gobierno es la de la capacitacin y educacin a los
emprendedores, aunque esta por lo regular sea subestimada por ellos mismos, por
lo que el reto del Gobierno ser la de asegurar que las MiPYMES cuenten con estas
herramientas quiz como requisito previo antes de recibir algn financiamiento y
promover la formacin empresarial durante toda la vida de las MiPYMES para que
estas puedan desarrollarse y consolidarse, logrando generar un bienestar
econmico que obviamente se ver reflejado en el entorno donde est establecida.
IV.1
Conclusiones
puesto que ah se
= +
=
IV. 2 Recomendaciones
Las MiPYMES debern de contar con un plan de negocios con el cual puedan
demostrar el potencial de xito que tiene su proyecto, El Estado podr canalizarle
recursos mediante los programas que tenga en las diferentes secretarias y
dependencias con el fin de proporcionarles un crdito blando destinado a impulsar
el inicio de operaciones de la nueva empresa, con tasas muy inferiores a las del
mercado, siempre y cuando el nuevo empresario cumpla con el perfil y requisitos
solicitados, Por lo que en stos y en todos los dems apoyos que se otorgan a las
MiPYMES se requiere que exista una corresponsabilidad que comienza a partir de
la buena f de emprender el negocio conforme lo estableci en su proyecto hasta la
aportacin de recursos de la misma MiPYME para emprender el negocio,
66
67
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72
ANEXOS
73
Anexo 1
Secretara
dependencia
Gobierno Federal
o
de
Secretara de Economa
Instrumento
Caractersticas
Fondo PYME
Instituto Nacional
Solidaria INAES
Secretara de Desarrollo
Social
Instrumento que busca apoyar a las empresas en particular a las de menor tamao y a los emprendedores,
con el propsito de promover el desarrollo econmico nacional, a travs del otorgamiento de apoyos de
carcter temporal a programas y proyectos que fomenten la creacin, desarrollo, viabilidad, productividad,
competitividad y sustentabilidad de las micro, pequeas y medianas empresas.
de
Opciones productivas
SEDESOL
Economa
El Instituto tiene como objeto instrumentar polticas pblicas de fomento al sector social de la economa, con
el fin de fortalecer y consolidar al sector como uno de los pilares de desarrollo econmico del pas, a travs
de la participacin, capacitacin, investigacin, difusin y apoyo a proyectos productivos del sector, el cual
estar integrado por las siguientes formas de organizacin social: Ejidos; Comunidades; Organizaciones de
trabajadores; Sociedades Cooperativas; Empresas que pertenezcan mayoritaria o exclusivamente a los
trabajadores; y En general, de todas las formas de organizacin social para la produccin, distribucin y
consumo de bienes y servicios socialmente necesarios
Es un programa que apoya proyectos productivos, sustentables econmica y ambientalmente, de la
poblacin rural cuyos ingresos estn por debajo de la lnea de bienestar, mediante la incorporacin y
desarrollo de capacidades productivas y tcnicas, buscando:
PROGAN
Reducir el nmero de personas en condiciones de pobreza, de modo que puedan adquirir capacidades
y generar oportunidades de ocupacin.
Fomentar el desarrollo de capacidades para tener acceso a mejores fuentes de ingreso.
Elevar la productividad de las personas y propiciar la cohesin del tejido social, para consolidar el capital
social de las comunidades.
una nueva visin de impulso a la productividad y adopcin de tecnologa, as como de apoyo al cuidado y
mejoramiento de los recursos naturales de reas ganaderas.
Secretaria
de
Agricultura, Ganadera,
Desarrollo Rural Pesca y
Alimentacin
En el nuevo PROGAN abre su cobertura para atender a la ganadera bovina productora de carne y doble
propsito en sistema de pastoreo, a la produccin de leche de bovino en sistemas familiares, a la produccin
ovina, caprina y apcola.
SAGARPA
Asimismo, en bsqueda de una mayor equidad de los beneficios, se dan apoyos diferenciados para las
diferentes escalas de productores.
Apoyo
a
la
inversin
en
equipamiento e infraestructura con
los componentes
Pesca: Consiste en incrementar la capitalizacin de las unidades econmicas pesqueras y acucolas a travs
del apoyo subsidiario a la inversin en bienes de capital estratgicos para equipamiento e infraestructura,
para la realizacin de sus actividades de produccin primaria, conservacin, distribucin y agregacin de
valor.
Electrificacin para Granjas Acucolas: Consiste en incrementar la capitalizacin de las unidades
econmicas, dedicadas a la acuacultura, integradas a parques acucolas, a travs de infraestructura elctrica
y el equipamiento elctrico necesario para su operacin con visin de sostenibilidad y de respeto al medio
ambiente.
Infraestructura Pesquera y Acucola: Consiste en generar las obras de infraestructura pesquera y acucola;
as como su equipamiento que contribuyan a incrementar la capitalizacin de las unidades econmicas; y
coadyuven a mejorar el manejo sustentable de la produccin pesquera y acucola, el acopio y su
conservacin, garantizar la seguridad en las maniobras de atraque y desembarque, as como la rehabilitacin
de las reas de pesca, y la instalacin de arrecifes artificiales.
Sustitucin de Motores Marinos Ecolgicos: Contribuir al equipamiento y modernizacin de las
embarcaciones menores de hasta 10.5 metros de eslora con la finalidad de mejorar la calidad de los
productos capturados y proporcionar mayor seguridad al desarrollar la actividad.
Modernizacin de la Flota Pesquera y Racionalizacin del Esfuerzo Pesquero: Consiste en hacer eficiente
la operacin de la flota pesquera mayor mediante la modernizacin y el equipamiento de sus embarcaciones.
Secretara de Desarrollo
Agrario
Territorial
y
Urbano
SEDATU
FAPAA
El programa Fondo para el Apoyo a Proyectos Productivos en Ncleos Agrarios (FAPPA) est dirigido a
mujeres y hombres que habitan en ncleos agrarios y que no son titulares de tierras, pero que tienen el
propsito de poner en marcha proyectos productivos para mejorar su calidad de vida y la de sus familias.
Los proyectos productivos pueden ser por ejemplo, de ndole ganadera, textil, ecoturismo, tiendas rurales,
produccin de alimentos o servicios varios.
PROMUSAG
El Programa de la Mujer en el Sector Agrario Promusag) est orientado a las mujeres que habitan en ncleos
agrarios, y que se organizan para desarrollar un proyecto productivo que les permita obtener ingresos y con
ello contribuyan a combatir la pobreza en el medio rural.
Los proyectos productivos pueden ser: ecoturismo, engorda de ganado, tiendas rurales, produccin de
alimentos o servicios varios.
Financiera Rural
Joven Emprendedor
Este Programa fomenta el relevo generacional en la tenencia de la tierra, apoyando a los jvenes de ncleos
agrarios para adquirir o rentar tierra social. Los beneficiarios reciben asistencia tcnica y capacitacin para
instrumentar proyectos productivos sustentables que mejoren sus ingresos y nivel de vida, arraigndolos en
sus comunidades.
Fomento a la Conservacin y
Aprovechamiento Sustentable de la
Vida Silvestre, a travs de las
Unidades de Manejo para la
Conservacin de la Vida Silvestre
(UMA) y Predios o Instalaciones que
Manejan Vida Silvestre (PIMVS) en
zonas rurales.
Habilitacin o Avo
Crdito para financiar la adquisicin de materias primas y materiales, pago de jornales, salarios y gastos
directos de explotacin. Cuenta con dos modalidades:
Tradicional.- Crdito por un periodo o ciclo para financiar necesidades de capital de trabajo, con un destino
definido de cualquier actividad econmica vinculada con el medio rural.
Multiciclo.- Diseado para facilitar los trmites de autorizacin y operacin de crditos recurrentes del mismo
tipo por varios ciclos, Enfocado a financiar clientes cuyas actividades de produccin, vinculadas al medio
rural, se realizan durante ciclos o periodos consecutivo u homlogos.
Plazo de financiamiento de 1 hasta 10 aos, por montos desde 7,000 UDIs, con tasa de intereses accesible
Crdito simple
Crdito sin destino especfico para financiar requerimientos de capital de trabajo, adquisicin de activos fijos
o bienes de capital y liquidez, enfocados a la produccin de bienes, prestacin de servicios y
comercializacin en el medio rural.
Desde 7,000 UDIs y hasta el monto que se determine de acuerdo a las necesidades de cada proyecto, con
un plazo de hasta 10 aos dependiendo del destino del crdito y tasa de intereses accesible
Se requieren Garantas y se cobra una comisin por apertura
Crdito prendario
Crdito que tiene como objetivo apoyar la comercializacin y financiar necesidades de liquidez y capital de
trabajo para empresas vinculadas al Medio Rural con necesidades de financiamiento.
Se otorga financiamiento sobre mercancas o bienes que se encuentren amparados con Certificados de
Depsito (CD) y Bonos de prenda (BP), emitidos por un Almacn General de Depsito, los cuales se
endosarn en garanta a favor de la Financiera Rural.
Por montos desde 70,000 UDIs y hasta el monto que se determine de acuerdo a las necesidades de cada
proyecto con tasas de inters accesibles y aun plazo que podr ser de hasta 10 aos.
Las garantas pueden ser: Los bienes o productos subyacentes (granos, fertilizantes, ganado, etc.) que
amparan los Certificados de Depsito y Bonos de Prenda.
Se cobran comisiones.
Crdito refaccionario
Crdito para financiar a mediano y largo plazo: Adquisicin de Activos Fijos (aperos, instrumentos, tiles de
labranza, abonos, ganado o animales de cra);
Realizacin de plantaciones o cultivos cclicos o
permanentes; Apertura de tierras para el cultivo; Compra o instalacin de maquinaria; Construccin o
realizacin de obras materiales necesarias para el fomento de la empresa del acreditado.
Con montos desde 7,000 UDIs y hasta el monto que se determine de acuerdo a las necesidades de cada
proyecto.
Tasas de inters accesibles y plazos de hasta 10 aos.
Se solicitan garantas y se podr contratar en pesos o en dlares
Aplican comisiones.
Cuenta corriente
Crdito sin destino especfico con el cual se pueden realizar varias disposiciones, restituyendo la lnea en
forma revolvente conforme se realiza el pago del financiamiento.
Este tipo de crdito se enfoca a financiar actividades cuya produccin de bienes, prestacin de servicios y
comercializacin se efectan en ciclos cortos, generando con ello ingresos y egresos de manera frecuente,
constante y predecible, requiriendo financiamiento de corto plazo de manera inmediata con el fin de no
interrumpir su actividad productiva.
El crdito en cuenta corriente puede cubrir ms de un ciclo productivo.
Desde 7,000 UDIs y hasta el monto que se Con montos desde 7,000 UDIs y hasta el monto que se
determine de acuerdo a las necesidades de cada proyecto.
Crdito que tiene como objetivo apoyar la comercializacin y financiar necesidades de liquidez y capital de
trabajo.
Se otorga financiamiento sobre mercancas o bienes que se encuentren amparados con Certificados de
Depsito (CD) y Bonos de prenda (BP), emitidos por un Almacn General de Depsito, los cuales se
endosarn en propiedad de la Financiera Rural.
Con monto desde 700,000 UDIs y hasta el monto que se determine de acuerdo a las necesidades de cada
proyecto. A tasas de inters accesibles.
El plazo de la lnea para operaciones es indefinido, el plazo mximo por disposicin ser de hasta 45 das,
con la posibilidad de ser prorrogado sin exceder 180 das.
Se requieren garantas y no hay comisiones
NAFINSA
La tarea primordial de Nafinsa es financiar los proyectos de inversin de las micro, pequeas, medianas y
grandes empresas de los sectores industrial, comercial y servicios, as como a las personas fsicas con
actividad empresarial en todo el pas.
Anexo 2
Cree que los mecanismos con lo que actualmente cuenta la dependencia son
suficientes para atender la demanda actual y la futura?
Existe un problema con respecto a la atencin de la demanda y esa tiene que
ver con la capacidad de respuesta de la dependencia, puesto que la labor de
supervisar, validar y verficar las condiciones de la poblacin objetivo, con la
actual plantilla de personal que tiene la dependencia la convierte en un reto
gigantesco, la cual prximamente se har imposible de cubrir con los actuales
recursos con los que contamos,
Cuntas solicitudes han recibido por ao?
En el 2006 se reciban en FONAES Tabasco la cantidad de 350 solicitudes por
un monto de 215 MDP y en el 2012 se han recibido ms de 2,000 solicitudes
por un monto de ms de 650 MDP, esto refleja que la demanda ha aumentado
mostrando una nueva realidad para Tabasco donde el alcance de los apoyos
se ha incrementado drsticamente,
Anexo 3
Socio 1
Socio 2
Socio 3
Socio n
Socio 4
Ponderacin
0
0.3
0.5
0
0.3
0.8
0
0.3
0.5
0.5
0.2
0.1
0.1
0
0.5
0.8
0.8
0.5
0
Valor Solicitud
Resultado
0
0
0
0
0
Tipo de actividad
Evaluacin General
Ponderacin
0.06
0.04
0.05
0.03
0.6 rural, 0.3 urbano)