Asesora bancaria y financiera

Ral Mio Gutirrez

TALLER DE GESTIN BANCARIA Y FINANCIERA

Instituto IACC
16 de Mayo de 2016

INSTRUCCIONES: A partir de lo aprendido en la semana y lo que usted pueda investigar en

la web, redacte un informe de asesora a un cliente en donde aborde los siguientes puntos:
1. Explicacin de qu implica la frase infrmese sobre la garanta estatal de los depsitos.
2. Ilustracin de la explicacin anterior a travs de un ejemplo.
3. Explicacin de la funcin de la Unidad de Anlisis Financiero (UAF) con respecto al
lavado de dinero o de activos.
4. En funcin de lo anterior, explique de qu forma se relaciona sta con las instituciones
bancarias y/o la SBIF.

Informe de Asesora bancaria y financiera.

La Garanta Estatal es una medida que se encuentra incorporada en la Ley General de Bancos y
busca resguardar a toda persona natural que deposite sus dineros en las instituciones financieras,
se estipula que si el banco tiene problemas financieros u otro que impida devolver el dinero
depositado.
Sin embargo, para que el Estado realice dichos pagos impondr ciertos lmites de cantidad y de
plazo, los cuales estn fijados por la propia ley (LGB artculos 144 al 153 y Captulo 18-8 RAN
SBIF), entonces el Estado lo har en su lugar con algunas restricciones como:
Las normas de la Ley General de Bancos (artculos 144 al 153)
En un 90% de su monto total, con tope mximo a pagar de 108 UF, en todo el sistema financiero
por cada ao calendario, los depsitos a plazo que cumplen con los siguientes requisitos:
1) Que el titular sea persona natural.
2) Que se trate de depsitos a plazo mediante documentos nominativos o a la orden incluso con
libretas de ahorro a plazo con giro diferidos.
Para los Depsitos y Captaciones a la vista provenientes de un Banco.
Las normas de la Ley General de Bancos (artculos 65, 123 inciso quinto y 132, respecto de los
depsitos de un banco pagaderos a la vista en moneda nacional o extranjera), aseguran los
siguientes pagos:
En el 100% de su monto:
1) Los depsitos en cuenta corriente.
2) Los depsitos en cuentas de ahorro a la vista.
3) Los dems depsitos a la vista.
4) Los depsitos en cuentas de ahorro a plazo con giro incondicional.

Es por este motivo que los bancos se encuentran obligados bajo las normas de la
Superintendencia a informar a todos los clientes que existe este lmite y deben comunicar y
publicar la leyenda "Infrmese del Lmite de la Garanta Estatal a los Depsitos", es importante
que los clientes conozcan cul ser su resguardo.
Por ejemplo, un trabajador que tiene una cuenta vista donde deposita su sueldo y mantiene parte
de sus ahorros, la entidad financiera no se encuentra en una buena situacin econmica y se
declara en insolvencia, para esta persona natural el estado protege en un 100% el monto que se
encuentre en dicha cuenta.
Una persona natural que mantenga un depsito a plazo de $ 90.000.000 en el mismo banco, solo
podr recuperar el 90% del monto total y con un tope de 108UF, en este caso el cliente saldr
perjudicado por el incumplimiento del banco.
Unidad de Anlisis Financiero (UAF) corresponde a una entidad pblica creada mediante la
Ley N 19.913, con el objeto de prevenir e impedir la utilizacin del sistema financiero y de otros
sectores de la actividad econmica, para la comisin de delitos tipificados en dicha ley, respecto
del lavado de activos.
El lavado de Activos o lavado de dinero es un intento de ocultar o disimular la naturaleza,
ubicacin, origen, propiedad o control de dinero u otros bienes obtenidos en forma ilegal de los
delitos precedentes que seala la ley.
Es un proceso complejo mediante el cual dichos activos, de procedencia ilcita, se introducen en
la economa de un pas intentando darles apariencia de legalidad.
Hoy en da la Unidad de Anlisis Financiero es una pieza clave para detectar los delitos que
preceden el lavado de activos y de dinero, como:

Narcotrfico, la tenencia fabricacin, comercializacin y distribucin.

Terrorismo.
Ley de control de armas, venta ilegal de armas.
Ley mercado de valores, la posible entrega de informacin falsa, uso de informacin

privilegiada, uso de valores de terceros y ocultamiento de informacin.

Ley General de Bancos, entrega de informacin falsa, omisin o alteracin de
informacin financiera.

Delitos del Cdigo Penal, prevaricacin, fraude, cohecho y malversacin de caudales

pblicos. Promocin de la prostitucin infantil, secuestro, abuso sexual y corrupcin de
menores.

Todos estos delitos producen beneficios mal avenidos, sin embargo se crea un incentivo
adicional para poder legitimarlas.
Existe una serie de riesgos que involucra el lavado de activos, como:

Sociales: favorece indirectamente el crimen, permitiendo al delincuente legitimar el

producto de su delito.
Econmicos: al producir distorsin en los movimientos financieros e inflar industrias o
sectores ms vulnerables.
Financieros: al introducir desequilibrios macroeconmicos y daar la integridad del
sistema financiero.
Reputaciones: por la prdida de prestigio, crdito y/o reputacin tanto de entidades
financieras como no financieras y de sus profesionales.
(Texto sacado de http://www.uaf.cl/estrategia/ )

La Unidad de Anlisis Financiero (UAF) es el puente entre las instituciones bancarias y/o la
SBIF, la Superintendencia de Bancos vela por el buen funcionamiento y desarrollo de las
instituciones financieras, la UAF verifica que la informacin solicitada a las entidades
financieras sea fidedigna y bajo el cumplimiento de la Ley General de Bancos y que no se
encuentre ligada a irregularidades como, entrega de informacin falsa, omisin o alteracin de
informacin financiera.
Como vemos es un crculo virtuoso que buscara el cumplimiento de la legislacin chilena, la
prevencin del lavado de activos es fundamental y requiere de la cooperacin social responsable
y de herramientas que permitan combatir el delito.
Estas condiciones deben ser promovidas y aseguradas por el gobierno, apuntan a aumentar la
conciencia en los sectores pblico y privado sobre los efectos del lavado de activos.

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

TALLER DE GESTIN BANCARIA Y FINANCIERA, Contenido Semana 2.

Instituto IACC.
http://www.sbif.cl/sbifwe
http://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/ConozcaSBIF?indice=7.5.1.1&idContenido=482
http://www.uaf.cl/acerca/quehacemos.aspx
Sitios web como www.sbif.cl , www.bancafacil.cl , www.bcch.cl ,