Ao de la Diversificacin Productiva y del Fortalecimiento de la Educacin

CURSO

TITULOS VALORES

ALUMNA

INGRID JULISSA LOPEZ MANUYAMA

DOCENTE

LOURDES PAOLA PEREZ LORA

CICLO

TURNO

TARDE

2015

DEDICATORIA
Este trabajo lo dedicamos a nuestros queridos
padres por ser la luz de esperanza que
siempre ilumina nuestro camino para seguir
adelante y poder hoy cumplir una etapa de
nuestra meta: El logro que tanto anhelamos.
La autora

INTRODUCCION

El cheque es uno de los principales y ms utilizados

medios de pago en las operaciones comerciales, siendo
esa una de las razones por la cual existan diversas
modalidades las cuales requieren adecuarse a todas y
cada una en especial de las necesidades del mercado
usuario.

LOS CHEQUES ESPECIALES

Los cheques especiales son aquellos que tienen caractersticas particulares
que los diferencian de un cheque comn y corriente; una clase de cheque
especial, es el cheque cruzado este se denomina de esta manera porque en el
adverso se cruzan dos lneas paralelas, ya sea por el tenedor o por el librador
del cheque, con esto se busca que el cheque solo sea cobrado por un banco.
Respecto a los cheque cruzados la Corte Constitucional en sentencia C-401
de 2000, se refiri de la siguiente manera:
No puede el girador abusar de las posibilidades que la ley de circulacin del
ttulo le ofrece, y por tanto, si bien est llamado a decidir en principio si cruza o
no el cheque que expida, o si exige o no su abono de cuenta, debe retirar tales
restricciones si as lo solicita la persona a cuyo favor se expide el cheque. La
facultad del librador de restringir la negociabilidad a la forma de pago del
cheque no tiene un carcter absoluto y se justifica en la medida en que
mediante las restricciones se protege al mismo beneficiario del instrumento
negociable, evitando que sea cobrado con facilidad por un tenedor ilegitimo
El cruzamiento de un cheque puede ser especial y general, es especial cuando
en las lneas cruzadas se encuentran escrito el nombre del banco, y es general
cuando en las lneas no aparece el nombre del banco que debe cobrarlo, en
este caso el cheque podr ser cobrado por cualquier banco, mientras que el
cheque especial solo podr ser cobrado por el banco que se anot entre las
lneas.
Tambin existen los cheques para abono en cuenta, como su nombre lo indica
son aquellos son aquellos que solo pueden ser abonados en la cuanta del
tenedor, es necesario que este tipo de cheque lleve inserta la clusula para
abono en cuenta la cual puede ser insertada por el librador o por el tenedor del
cheque.
Adems existen los cheques denominados certificados, que son aquellas en
los cuales el librador o el tenedor pueden exigir al banco librado que certifique
la disposicin de fondos para pagarlo. La certificacin hecha por el banco de
haber fondos para pagar el cheque libera de responsabilidad al librador y a
todos los endosantes.
Por otro lado existen los cheques de gerencia, que son los cheques expedidos
por los bancos a cargo de sus propias dependencias, y por ltimo los cheques
de viajero, estos son cheques expedidos por el librador a su cargo y sern
pagaderos por su establecimiento principal o por las sucursales que tenga el
librador en el pas o en el extranjero.
Concepto De Cheque
Es un documento por el cual una persona (la que lo expide o emite y lo firma
-la Ley la denomina librador-) ordena a una entidad bancaria (el librado) en la

que tiene dinero que pague una determinada suma a otra persona o empresa
(el beneficiario o tenedor).
El cheque se utiliza, por tanto, para pagar algo sin necesidad de utilizar
fsicamente dinero. Sigue siendo un mecanismo comercial bastante utilizado, a
pesar de la popularidad de otros instrumentos de pago, como las transferencias
bancarias o las tarjetas de crdito y dbito. El librador y beneficiario pueden ser
el mismo, lo que ocurre cuando el cheque se utiliza para sacar dinero de una
cuenta.
Las caractersticas del cheque que usted debe conocer son:

Es un documento pagadero cuando se presenta y tiene que hacerse

efectivo sin restriccin alguna (siempre que haya dinero en la cuenta).
Debe pagarse incluso aunque se presente al cobro antes de la fecha
que figura como fecha de emisin.

Si los fondos del que emite el cheque no son suficientes para cubrir la
totalidad del importe, la entidad lo ha de pagar parcialmente.

La presentacin al cobro ha de realizarse en 15 das desde su fecha de

emisin para los emitidos o pagaderos en Espaa, 20 das para los
emitidos en el resto de Europa y 60 das para los emitidos en el resto del
mundo, siempre que hayan de pagarse en Espaa. Pasados dichos
plazos, la entidad, teniendo en cuenta todas las circunstancias que
concurran (existencia o no de saldo en la cuenta, tiempo transcurrido,
etc.) puede, si lo desea, pagar el cheque que se presente al cobro,
salvo
que
haya
sido
revocado.
La revocacin quiere decir que el librador ha comunicado a la entidad
que anula el cheque. Esta anulacin slo tiene efecto una vez
transcurridos los plazos citados.

Para que sea vlido, el cheque ha de incluir:

La palabra "cheque".

La orden de pagar la suma que en l se indique.

El nombre de la entidad bancaria que ha de pagar (librado).

La firma de quien expide el cheque (librador).

Otros requisitos no esenciales son:

La fecha de emisin. Es necesaria para computar el plazo de

presentacin al cobro. No obstante, son vlidos los cheques emitidos sin
fecha (para que la ponga despus el beneficiario) as como los llamados
"postdatados" o "antedatados", es decir, aquellos en los que la fecha es
posterior o anterior a la del momento en que realmente se expidieron.

Por ello, nada impide presentar al cobro un cheque (y cobrarlo

efectivamente), que tenga como fecha de emisin una fecha posterior a
la del da de la presentacin.
Los no imprescindibles, seran:

El lugar de pago y el lugar de emisin.

El beneficiario. Si no consta, el cheque se considera emitido al portador

Para cobrar un cheque, una vez firmado y rellenadas las condiciones bsicas,
Vd puede elegir entre:

Cobrarlo en efectivo en la ventanilla de la sucursal del banco del que

firma el cheque.

Ingresarlo en su propia entidad para que se pague en su cuenta. Su

entidad se encargar de cobrarle el cheque en la otra entidad en la que
estn depositados los fondos del que firma el cheque.

Funcin e importancia del cheque

La importancia y trascendencia de las funciones econmicas del cheque,
derivan de su consideracin de medio o instrumento de pago. El empleo del
cheque en los pagos implica importantes ventajas en los aspectos particular y
general.
Fundamentalmente es un instrumento o medio de pago que substituye
econmicamente al pago en dinero. El destino del cheque consiste en ser
usado como instrumento de circulacin de dinero, como medio de pago, en
lugar de la moneda legal.
El pago mediante cheque no produce los mismos efectos jurdicos que el pago
realizado en moneda del curso legal. En efecto, el que paga una deuda con un
cheque en vez de hacerlo con moneda circulante no se libera frente a su
acreedor. El pago con cheque no es pro soluto sino pro solvendo. Esto es, la
entrega del cheque no libera jurdicamente al deudor ni, consecuentemente
extingue su dbito. Sino que esto sucede hasta que el ttulo es cubierto por el
librado.
El empleo del cheque como medio de pago, produce la concentracin de
grandes sumas de dinero en los bancos, los cuales a travs del ejercicio de las
funciones intermediarias propias de su objeto, mediante el ejercicio del crdito,
convierten en productos considerables recursos econmicos, que de otra forma
permaneceran aislados e improductivos. Los fondos depositados en las
instituciones de crdito, con la potencialidad econmica que les presta su
concentracin, se canalizan hacia el comercio y la industria, favoreciendo la

creacin de nuevas fuentes de riqueza en beneficio de la economa general y

de la prosperidad del pas.
Para lograr una mayor difusin del empleo del cheque en los pagos, por las
importantes ventajas que del mismo se derivan en los mbitos particular y
general, las leyes de casi todos los pases han dotado al cheque de un rgimen
legal privilegiado, eximindolo del pago de impuestos o gravndolo con cuota
menor a la que afecta a otros ttulos u otorgndole beneficios fiscales de otra
ndole, y concediendo una enrgica proteccin al derecho del tenedor, y
consecuentemente a la circulacin de este documento a travs inclusive de
sanciones de carcter penal.
El cheque debe ser presentado
1. Dentro de los 15 das naturales que sigan al de su fecha, si fuere
pagadero en el mismo lugar de su expedicin.
2. Dentro de un mes, si fuere expedido y pagadero en diversos lugares del
territorio nacional.
3. Dentro de tres meses, si fuere expedido en el extranjero y pagadero en
el territorio nacional o expedido dentro del territorio nacional para ser
pagadero en el extranjero, siempre que las leyes del lugar de
presentacin no fijen otro plazo.
As, segn se observa, el cheque por su carcter de medio o instrumento de
pago es un ttulo de corta vida.
Los Requisitos Formales Del Cheque
La ley ha establecido en materia de ttulos de crdito un sistema estrictamente
formalista, atendiendo a la especialsima naturaleza jurdica de los mismos. La
suscripcin y transmisin de tales documentos se encuentra sometida a una
serie de requisitos de carcter formal, que la ley enumera taxativamente. La
omisin de esos requisitos hace que el acto realizado no produzca los efectos
previstos por la ley.
Naturalmente constituye un problema distinto la determinacin de si un
documento emitido como cheque, sin serlo por carecer de alguno de los
requisitos o menciones formales que la ley establece, podr servir o no como
prueba de una obligacin civil o mercantil.
A)la mencin de ser cheque. Establece la fraccin 1 del artculo 176 de la
LTOC, que el cheque debe contener la mencin de ser cheque inserta en el
texto mismo del documento.
La suprema corte de justicia ha resuelto el documento que carezca de la
mencin expresa de ser cheque, no puede considerarse como tal, ni por lo
mismo, como ttulo ejecutivo, de conformidad con el artculo 176 de la ley
general de ttulos y operaciones de crdito.

B)la fecha de expedicin. Establece la fraccin II del artculo 176 de la LTOC,

que el cheque debe contener la fecha en que se expide.
ste debe considerarse el da, mes y ao.
La indicacin de la fecha tiene trascendencia en cuanto: a) sirve para
determinar si el librador era capaz en el momento de la expedicin; b) seala el
comienzo del plazo de presentacin para el pago; c) determina
consecuentemente los plazos de revocacin y de prescripcin; d) influye en la
calificacin penal de la expedicin sin fondos.
La indicacin de una fecha imprecisa, en la que se omite el da, el mes o el
ao, o cualquier indicacin que impida conocer con exactitud el momento de la
expedicin o la indicacin de una fecha imposible, es decir, que no se ajuste a
las reglas del calendario vigentes.
Debe ser real, esto es, debe corresponder efectivamente a aquella en que el
cheque ha sido emitido.
Deben fijarse las consecuencias que se producen cuando un cheque contiene
una fecha falsa que no corresponde a aquella en que fue expedido. Se conoce
como cheque antedatado a aquel cuyo texto se indica como fecha de
expedicin una anterior a aquella en que realmente es entregado al tomador.
Esto produce un efecto de acortar el plazo de presentacin para su pago, y
normalmente es empleado por el librador para evitar la inmovilizacin de la
provisin por todo el plazo legalmente impuesto.
Se llama cheque posdatado o postfechado a aquel que se indica la fecha de
expedicin como una posterior a aquella en que realmente es entregado al
tomador produce el efecto de ampliar el plazo de presentacin para su pago, y
tiene como finalidad a)la de permitir al librador la constitucin con posterioridad
a la fecha real de expedicin, de la provisin total o parcialmente inexistente en
dicho momento; b)dar tiempo a que el tomador realice la contraprestacin
pactada, c)imponer un plazo para el pago del cheque. En todos estos casos, se
desva al ttulo de su nica funcin de servir a la ejecucin y no a la dilacin de
los pagos, y se le transforma en simple substituto del dinero, convirtindose en
instrumento de crdito.
La orden incondicional de pago. Establece la fraccin III del artculo 176 de la
LTOC, que el cheque debe contener la orden incondicional de pagar una suma
determinada de dinero.
No es necesaria, desde luego, la insercin literal de la expresin "orden
incondicional" en el texto del documento. Es suficiente con que su redaccin se
desprenda de la orden de pago no queda subordinada a ninguna condicin. No
se trata, pues, de una mencin sacramental, cuya omisin literal produzca la
nulidad del documento como cheque en los machotes o esqueletos impresos
de cheques que los bancos proporcionan a sus clientes, se cumple el requisito
legal mediante el empleo del imperativo "pguese"

La orden de pago debe referirse necesariamente a una suma de dinero.

El importe del cheque debe estar constituido por una suma determinada de
dinero. Es decir, debe expresarse con toda precisin el importe del cheque, en
tal forma que represente una cantidad liquidada.
El nombre del librado. Dispone la fraccin IV del artculo 176 de la LTOC, que el
cheque debe contener el nombre del librado. El librado es la institucin de
crdito designada en el cheque para efectuar su pago. Sin embargo, como ya
vimos el librado no asume el frente al tomador ninguna obligacin de pagar el
cheque, salvo el caso de certificacin. El librado es, el destinatario de la orden
de pago contenida en el cheque.
Nuestra LTOC no exige la indicacin del domicilio del librado, es suficiente la
simple designacin del lugar del pago del cheque.
La firma del librador. Establece la fraccin VI del artculo 176 de la LTOC que el
cheque debe contener la firma del librador. El librador es la persona que da la
orden de pago incondicional contenida en el cheque.
Es el creador del cheque y consecuentemente contrae frente al tomador y a los
sucesivos tenedores la responsabilidad de su pago, porque lo promete.
La firma debe ser de mano propia del librador, es decir, autgrafa, manuscrita
por
el
librador.
La firma est constituida por el nombre y apellidos del librador, que este debe
poner con su rbrica en el cheque. Debe corresponder a la depositada en
poder del librado en los registros del banco.
El lugar de expedicin. Dispone la fraccin II del artculo 176 de la LTOC, que el
cheque debe contener el lugar en que se expide. La designacin del lugar de
expedicin tiene importancia: a) en cuanto que los plazos de presentacin para
el pago varan segn se trate de cheques pagaderos en el mismo lugar de su
expedicin o en lugar diverso; b) consecuentemente, influye en el cmputo de
los plazos de revocacin y de prescripcin; c) puede determinar la aplicacin
de las leyes extranjeras, respecto a los ttulos expedidos fuera de la repblica.
La omisin del lugar de expedicin no produce la nulidad del cheque como tal,
porque la ley suple ese requisito mediante presunciones. A falta de indicacin
especial se reputara como lugar de expedicin el sealado junto al nombre del
librador. Si se indican varios lugares, se entender designado el escrito en
primer trmino.
La designacin de un lugar de expedicin imposible (Jauja o Marte) equivale a
su omisin con la consecuencia de las reglas.
Otras menciones. Las formas o esqueletos impresos de cheques contienen, por
reglas generales, estas otras menciones: a) el nmero progresivo que les
corresponde; b) el nmero de a cuenta de cheques; c) el nombre del librador D)
la clase de moneda en que se encuentra constituido el depsito en cuenta de
cheques.

Estas menciones, que no son en modo alguno esenciales, se explican por

necesidades de la prctica bancaria y tienden a dar mayor seguridad y rapidez
a los pagos mediante cheques.
Los formularios o esqueletos impresos en los cheques. Por virtud de los usos
se ha establecido la norma complementaria que establece como requisito
formal del cheque e ser expedido en esqueleto impreso.
Sin embargo, las ventajas del empleo de formularios impresos, para el librador
y, fundamentalmente para el banco, no pueden ser suficientes para justificar la
invalidez de los cheques emitidos en otra forma, en perjuicio de sus tenedores.
La Naturaleza Jurdica Del Cheque
Desde el momento en que aparecieron las primeras regulaciones sobre el
cheque, preocup a la doctrina y a la jurisprudencia la determinacin de la
naturaleza de este instrumento jurdico, y aun hoy se hacen esfuerzos para
solucionar tan debatido problema.
Teora del mandato. La teora del mandato pretende explicar mediante esta
institucin del derecho comn la naturaleza jurdica del cheque. El cheque
contiene un mandato de pago. El librador da el mandato al librado de pagar una
suma determinada de dinero al beneficiario del cheque. Existe en el cheque un
contrato de mandato por virtud del cual el librado se obliga a pagar en su
nombre y por cuenta del librador la suma de dinero determinada en el cheque a
su tenedor legtimo. Esto es, el librado realiza un acto jurdico por cuenta del
librador, en virtud del mandato contenido en el cheque.
Rocco niega que el cheque es un mandato, porque no es en s mismo un
contrato sino un acto jurdico unilateral, perfecto y eficaz jurdicamente aun sin
la concurrencia de la voluntad del librado. El cheque mientras no transcurran
los plazos de presentacin, es irrevocable. El mandato termina por muerte o
interdiccin del mandante.
Teora del doble mandato. Ha sido sostenida tambin la teora del doble
mandato, que proclama la existencia de un mandato de cobro diferido por el
librador al tomador al lado del mandato de pago ya examinado. Segn esta
tesis, el tomador al hacer efectivo el cheque, ejecuta el mandato de cobro que
le encarga el librador.
Se aduce en su contra:
a. el tomador al cobrar el cheque obra en inters propio no en inters del
librador lo cual no est de acuerdo con los caracteres de la relacin de
mandato.
b. El tomador del cheque al revs de lo que sucede con el mandatario, no
tiene la obligacin de cumplir el encargo consistente en el cobro del
cheque. El tomador cobrara o no segn le plazca, pues es el dominius

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negotii lo cual no se aviene con tal mandato del librador al tomador del
cheque
c. El tomador no tiene ninguna accin contra el librado, ni por si ni a
nombre del librador, que sera su mandante
La teora de la cesin:
Predomin en la doctrina francesa. En una primera etapa afirma que la emisin
de un cheque implica cesin de la provisin, esto es, la transferencia de la
propiedad de los fondos disponibles en poder del librado, con la consiguiente
constitucin de un derecho real a favor de tomador sobre dicha provisin al
emitir el cheque cede materialmente al tomador los fondos disponibles y la
transmisin del cheque produce los mismos efectos que la transmisin real de
dichos fondos.
Si por la emisin del cheque se produjera realmente la cesin al tomador del
crdito que el librador tiene en contra del librado, aquel tendra accin para
exigir de este ltimo el importe del cheque: el librado sera deudor del tomador,
estara obligado frente a l.
El acreedor cedente, salvo pacto en contrario, no est obligado a garantizar la
solvencia de deudor. Por su parte, el artculo 391 dispone que salvo pacto en
contrario, el cedente de un crdito mercantil responda tan solo de la legitimidad
del crdito y de la personalidad con que hizo la cesin.
El cedente al transmitir sus derechos contra el deudor cesionario, queda
liberado por pago frente a ste ltimo es decir el crdito es cedido por el
cedente al cesionario con el propsito de liberarse de una deuda propia.
Con la teora de la cesin de crdito queda sin explicacin el hecho de que el
librador, aun despus de la emisin del cheque, pueda disponer de la provisin,
antes y despus de los plazos de presentacin establecidos por el artculo 181
de la LTOC, independientemente de las responsabilidades en que el librador
pueda incurrir por ese hecho.
Si se tratase de una cesin de crdito, el tomador tendra un derecho propio
que no podra ser alterado por la situacin jurdica posterior al cedente. En el
cheque no sucede porque de acuerdo con el artculo 188 de la LTOC, la
declaracin de que el librador se encuentra en estado de suspensin de pagos,
de quiebra o de consumo suspende su pago.
Teora de la estipulacin a favor de tercero. En los contratos, establece el
artculo 1868 del cod. Civ., se pueden hacer estipulaciones a favor de tercero.
Al celebrarse un contrato, un contratante puede estipular de otro que este
ejecutar determinada prestacin a favor de un tercero, al cual n representa el
estipulante sino que ste obra en nombre propio.
Teora de la estipulacin a cargo de tercero:

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Se ha sostenido tambin que entre el librador y el tomador existe un contrato

con una estipulacin a cargo de tercero. Trata de evitarse con esta teora la
crtica fundamental formulada a la que sostiene la existencia de una
estipulacin a favor de tercero, en el sentido de que el librado no asume
responsabilidad ni obligacin alguna frente al tomador.
Teora de la delegacin:
Esta teora sostiene que el cheque contiene una delegacin. Surge como una
crtica a las teoras del mandato y la cesin. La delegacin es el acto por virtud
del cual una persona pide a otra que acepte como deudor a una tercera que
consiente en obligarse frente a ella.
Teora de la asignacin:
Una parte de la doctrina considera que no debe distinguirse la asignacin de la
delegacin ya que en realidad la primera es una especie de la segunda. La
asignacin es el acto por el cual una persona de orden a otra de hacer un pago
a un tercero.
Teora de la autorizacin:
Se concibe como una doble autorizacin con base en la voluntad declarada por
el autorizante, el autorizado puede hacer un pago al tomador y este puede
recibirlo, producindose los efectos jurdicos de ese acto en la esfera jurdica
del autorizante.
CLASES DE CHEQUE
Cuntas clases de cheque pueden emitirse?
Adems del cheque ordinario, existen otras clases de cheques denominados
especiales, en razn de que conservan caractersticas propias que los
diferencian del cheque ordinario. Estos cheques especiales son utilizables de
acuerdo necesidades y propsitos especiales, as:

El cheque: cruzado, que slo podr ser cobrado a travs de una

institucin bancaria.

El cheque para abono en cuenta, que slo puede ser cobrado mediante
el abono en la cuenca corriente del beneficiario del cheque.

El cheque intransferible, en el que se prohbe su libre circulacin.

El cheque certificado, en el que el banco girado da la de la existencia de

fondos en la cuenta corriente del emitente.

El cheque de gerencia, en el que l es el emitente es el propio banco

girado una plaza distinta al de emisin

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El cheque garantizado en el que el banco girado garantiza la provisin

de fondos del emitente.

El cheque de viajero es aquel que emite un banco a favor de una

persona para que sta pueda cobrarlo en el extranjero en las oficinas del
banco o sus afiliadas.

El cheque de pago diferido en el que su cobro procede transcurrido un

tiempo de su emisin.

CHEQUE CRUZADO
Qu debemos entender por cheque cruzado?
E] cheque cruzado es el ttulo valor a la orden que presenta en el anverso dos
lneas paralelas, que pueden ir de arriba a abajo o en forma oblicua. Tiene por
finalidad asegurar el efectivo pago del cheque a su beneficiario mediante el
cobro que realice una institucin bancaria. Esto es. Mediante el cruzamiento del
cheque se dispone que sea un banco cualquiera (cruzamiento general) o un
banco determinado (cruzamiento especial) quien cobre al banco girado el
importe del cheque.
El banco procurador a su vez deber abonar en la cuenta del beneficiario el
importe del cheque o pasrselo en efectivo a ste.
Cuntas clases de cruzamiento existen?
Existen dos clases de cruzamiento: el general y el especia!. Es general cuando
no contiene, entre las dos lneas paralelas, designacin alguna o lleva inserta
solamente la mencin "banco". una denominacin equivalente.
El cruzamiento ser considerado especial, si entre las lneas paralelas se indica
el nombre del banco que debe efectuar el cobro del cheque.

Quin asume la obligacin de pagar un cheque cruzado?

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Sea en e) caso de! Cheque con cruzamiento genera) o especia], el impone del
titulo valor deber ser pagado por el banco que tenga la calidad de girado.
Ahora bien. el cheque con cruzamiento genera) .slo podr ser pagado por el
banco girado a otro banco (que puede ser cualquiera) o a su propio cliente.
El cheque con cruzamiento especia) slo puede ser pagado por el banco girado
a) banco designado. Excepcionalmente. si el banco girado es el mismo banco
designado en el cruzamiento, el cliente podr cobrar directamente el cheque
cruzado. Por otro lado, el banco mencionado en el cruzamiento puede recurrir a
otro banco para el cobro del cheque, mediante el endoso en procuracin.
Cmo se transfiere el cheque cruzado?
El cheque cruzado se transfiere por endoso, lo cual significa que es libremente
negociable, salvo que presente, una clusula que limite o impida su
transferencia.
Sin embargo cabe advenir que e) endosatario deber efectuar su cobro
solamente mediante cualquier banco (cruzamiento general) o un banco
determinado (cruzamiento especial).
Una persona natural, puede hacer efectivo un cheque cruzado?
Solamente podr hacerlo en el caso
siempre que se trate: de un cheque
beneficiario pueda. Hacerle cobro
cruzamiento especial, adems de ser
que el banco girado tambin tenga
cruzamiento.

de que sea cliente del banco girado y

con cruzamiento general. Para que el
directo de un cheque emitido con
cliente del banco girado, debe suceder
[a calidad de banco designado en el

CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

Cules son las caractersticas del cheque para abono en cuenta?
El cheque para abono en cuenta es aquel que lleva la clusula "para abono en
cuenta", "para acreditar en cuenta", "para ser depositado en cuenta de...." u
otra equivalente, y que puede ser colocada por el girador o cualquier tenedor
en el anverso del ttulo valor, puesto que si se colocar en el reverso, no surtira
el efecto deseado. Asimismo, cabe agregar que no es necesario que la citada
clusula o mencin se coloque riere barras paralelas ni que se firme.
Tiene por funcin evitar el pago en dinero efectivo, A cal erecto, no slo se
requiere la actuacin de un banco para la gestin de cobro que puede ser el
mismo banco girado, sino que necesariamente el beneficiario debe tener
cuenta corriente bancaria.

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Que efectos surte la clusula para abono en cuenta insertada en un

cheque?
Como ya hemos indicado la clusula para abono en cuenta u otra equivalente
tiene por finalidad impedir el pago en efectivo del titulo valor del cual solo podr
ser cancelado mediante el registro del abono en la cuenta corriente del
beneficiario. La emisin de este tipo de cheque presupone que el beneficiario
del mismo tiene una cuenta corriente en un banco, de modo que su pago se
har por medio de un debito en la cuenta del eminente y un abono en la cuenta
del beneficiario.
Si el beneficiario no tuviera cuenta abierta en un banco, no podr cobrarse este
tipo especial de cheque.
Asimismo el banco girado atender el pago solo mediante el abono del importe
del cheque en la cuenta sealada y de la que sea titular o cotitular el ltimo
tenedor.
Por otro lado, su aparecer alguna tachadura en la mencin que tipifica el
cheque como abonable en cuenta el titulo valor perdera merito cambiario.

CHEQUE CERTIFICADO
En algunas ocasiones el beneficiario de un cheque necesita estar totalmente
seguro de que este documento cuenta con los fondos suficientes para ser
pagado por el banco; para lo cual solicita al librador, quien a su vez requerir al
banco certifique la existencia de estos fondos. Esto significa que el banco retira
el importe sealado en el cheque de la cuenta de la persona que lo expide,
sellndolo y firmndolo como prueba de garanta de que el documento contar
con los fondos suficientes cuando el beneficiario lo presente para su cobro en
el plazo establecido. Con este tipo de cheques se asegura la existencia de
recursos para el pago del documento aun cuando posteriormente la cuenta
pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no podr disponer de
ese dinero.

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Pueden los bancos certificar la existencia de fondos disponibles en la

cuenta del emitente o girador?
S. La certificacin es una declaracin del banco girado, en la cual ste hace
saber que el cheque en el que ha sido puesta tiene suficiente provisin de
fondos con los que se har efectiva la obligacin, si su presentacin ocurre
dentro del plazo fijado para la vigencia de la certificacin.

Entonces, la certificacin efectuada por el banco, es una aceptacin?

La certificacin realizada por el banco no es una aceptacin, pues el banco no
asume el carcter de obligado directo v principal con respecto de) cheque.
Tampoco es un aval. Pues el banco no garantiza el pago. Slo hace saber que
pagar con fondos depositados por el girador o con crdito abierto en cuenta
corriente a su favor. En realidad ?e trata de una prestacin del banco
comprendida dentro del servicio que le brinda al emitente como consecuencia y
en cumplimiento del contrato de cuenta corriente, dado que el banco no est
obligado a prestar este servicio a tercero? no ctenles.
Qu efectos surte dicha certificacin?
A travs de la certificacin que realiza el banco, se verifica la existencia de
fondos disponibles con referencia a un cheque siempre que no se haya
extinguido el plazo para su presentacin a] pago. Cargando al mismo tiempo en
la respectiva cuenta comente girada la suma necesaria para su pago. La
certificacin de. Los fondos del emitente evitan que stos sean objeto de
embargo o de cualquier otra medida que pueda ordenarse contra la cuenta
corriente de este porque dichos fondos se transfieren a otra cuenta general
donde no pueden ser objeto de medida alguna que afecte al titular de la cuenta
corriente. Se constituye un patrimonio de afectacin lo cual evitar que dichos
fondos formen parte de la mesa concursal es que el titular de la cuenta. En
consecuencia la esencia de la obligacin que contrae el banco girado es la de
Transferir los fondos necesarios para la atencin del cheque de la cuenta
corriente del emitente a una cuenta general que responder por el pago del
cheque.

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Una vez efectuada

responsabilidad

la

certificacin

del

banco

asume

alguna

Si el banco girado asume responsabilidad solidaria conjuntamente con el titular

de la cuenta. Obligndose en virtud de la certificacin a pagar el cheque
durante el plazo legal de su presentacin a cobro (treinta das desde su
emisin). Si el cheque no fuera presentado durante dicho plazo, quedar
automticamente sin efecto la certificacin y toda responsabilidad derivada de
esta para el banco. Durante la vigencia de la certificacin el emitente o girador
queda liberado de la responsabilidad penal por libramiento, correspondiendo al
representante del banco girado que certifico el cheque las responsabilidades
pertinentes.
La certificacin otorgada por el banco, puede ser parcial
La certificacin puede ser parcial, es decir no puede referirse solo a una parte
de los fondos disponibles el titular. Asimismo tampoco pueden extenderse
certificaciones sobre provisin de fondos en cheque al portador.

Caractersticas particulares

El cuentahabiente es el nico que puede solicitar la certificacin.

Debe ser nominativo, es decir estar a nombre de una persona o una

empresa determinada.

No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos mediante

endosos y slo puede canjearse por el beneficiario, quien deber
cobrarlo o depositarlo en su cuenta.

Junto con la leyenda en que se indique que el cheque est certificado,

debe contener dos firmas de funcionarios facultados por el banco.

Se cobra comisin por su certificacin.

Este cheque podr ser cancelado por el cuentahabiente que solicit su

certificacin siempre y cuando no haya sido cobrado y se devuelva el
documento al banco para realizar la cancelacin.

A diferencia del cheque de caja, para ste tipo de cheques es necesario

que quien lo emite tenga una cuenta en el banco que lo va a certificar,
por lo que puede decirse que nicamente es para clientes de ese banco.

Este tipo de documento puede ser muy til cuando se quiere asegurar
de que el cheque entregado como pago tenga fondos cuando se cobre
en el banco.

Recomendaciones
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Pregunta en tu banco sobre las comisiones que cobra por la certificacin

de cheques y el cargo en caso de cancelacin.

Si la cancelacin se debe a robo o extravo del documento, debers

levantar un acta ante el ministerio pblico y presentarte con una copia de
la misma ante el banco para que procedan a realizar los trmites de
cancelacin.

CHEQUE DE GERENCIA
Que es un Cheque de Gerencia
Cheque de gerencia es aquel cheque emitido por un banco a su propio cargo.
Esto es girado y el girador son el mismo banco, siendo pagadero en cualquiera
de sus sucursales u oficinas en el pas o el exterior.
La utilidad que ofrece el cheque de gerencia consiste en darle a cualquier
beneficiario seguridad plena sobre el pago, pues al estad girado a cargo de un
banco tiene la garanta de este volvindose innecesario indagar sobre la
solvencia de quien lo entrega en pago.

Pueden transferirse los cheques de gerencia?

S, los cheques de gerencia son libremente negociables o transferibles, salvo
que lleven inserta la clusula no negociable.
Sin embargo, los cheques giro no pueden emitirse en favor de la propia
empresa emisora o al portador, por lo que se concluye que necesariamente son
ttulos valores a la orden.
El cheque de gerencia, requiere de protesto?
No. Tanto para ejercitar las acciones cambiaras pertinentes como para gozar
de mrito ejecutivo, el cheque de gerencia no requiere de protesto, ni de
formalidad sustitutoria [ver 091 y 100 respectivamente.

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Esto significa que sin necesidad de la clusula de liberacin de protesto, el

tenedor podr ejercitar las acciones cambiaras contra el emisor sin
previamente protestar e! ttulo valor.
CHEQUE GIRO
Qu es el cheque giro?
El cheque giro es un ttulo valor emitido en favor de una persona determinada y
que lleva la clusula "cheque giro" o "giro bancario" en un lugar destacado o
visible del mismo ttulo valor. Su utilizacin permite facilitar el pago a personas
que se encuentran ubicadas en plazas o localidades distintas a la del emitente.
Quines pueden emitir cheques giro?
Solamente pueden emitir cheques giro las empresas del Sistema Financiero
Nacional autorizadas a realizar transferencias de fondos y/o emitir giros girando
cheques a su propio cargo.
Por lo tanto, estos cheques no podrn ser emitidos por personas naturales o
empresas no autorizadas.
Cules son las caractersticas del cheque giro?
El cheque giro es un ttulo valor cuya caracterstica fundamental es su
intransferibilidad sin necesidad de contar con la clusula de "no transferencia" A
diferencias de otras clases de cheques, el cheque giro slo puede hacerse
efectivo por la persona indicada en el ttulo valor.
En cuanto al lugar de pago, stos sern pagaderos slo en las oficinas o
sucursales de la empresa emisora.
Que ocurre si el cheque giro no es presentado para su pago por el
beneficiario?
En caso de que el beneficiario no presentara al cheque para su pago. La
empresa emisora reembolsar su importe solo a peticin de la misma persona
que solicito su emisin y cuando haya devuelto el original del titulo valor.
El cheque giro, requiere de protesto para ejercer la accin cambiaria
correspondiente?
No el cheque giro no requiere de protesto ni de la formalidad sustitutoria para
ejercitar la accin cambiaria respectiva frente al emisor, as como tampoco para
tener merito ejecutivo.
CHEQUE GARANTIZADO
Que es un cheque garantizado

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Es el cheque a la orden que lleva impresa la clusula cheque garantizado

emitido por los bancos en formatos especiales y en papel de seguridad.
Cules son las caractersticas de un cheque garantizado
Desde incluirse en el cheque la mencin "cheque garantizado" para saber que
se trata de un cheque de esa naturaleza, asimismo se deber indicar la
cantidad mxima por la que el cheque puede ser emitido, importe que tambin
puede presentarse impreso en el mismo ttulo valor. Es un ttulo valor a la
orden, por lo tanto debe sealarse el nombre del beneficiario. No es posible
emitir cheques garantizados al portador. Cabe agregar que mediante la emisin
de un cheque esta naturaleza, el banco se convierte en garante del pago del
ttulo valor, esto es el banco se encarga de garantizar la existencia de fondos
de titular de la cuenta con los cuales efectuar el pago del cheque girado.
Qu efectos surte la garanta otorgada por el banco?
La garanta que otorga el banco surte los mismos efectos cambiarios que el
aval, es decir, el banco queda obligado de igual modo que el emitente,
procediendo contra e] banco la accin cambiara directa Como el banco
garantiza el pago del cheque, mantendr en calidad de depsito los fondos del
emitente o le otorgar autorizacin para sobregirarse. Pero en ambos casos,
los fondos del emitente servirn exclusivamente para el pago de estos
cheques.
Para ejercitar la accin cambiara, el cheque garantizado requiere de
protesto?
Al igual que el cheque de gerencia y el cheque giro. el cheque garantizado no
requiere de protesto, ni de la formalidad sustitutoria para tener mrito ejecutivo
o para ejercer la accin cambiara.
CHEQUE DE VIAJERO
Qu debemos entender por cheque de viajero?
El cheque de viajero, tambin conocido como "traveler's check". Es utilizado
por las personas que viajan a oros pases con la finalidad de evitar los riesgos
de prdida o robo de dinero en efectivo.
Estos cheques facilitan a los turistas la disponibilidad de dinero en cualquier
parte del mundo, en que existan agencias, sucursales o bancos corresponsales
de la entidad emisora.
Quin est facultado para emitir cheques de viajero?
Slo podrn emitir cheque"; de viajero las empresas del Sistema Financiero
Nacional autorizadas. La emisin de dichos cheque? se efecta a cargo de la
propia empresa por ser papado por ella o por los corresponsales que consigne
en el ttulo valor, en el pas o en el extranjero.

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Que formalidades debe cumplir un cheque de viajero?

Debe expedirse en papel de seguridad, llevar impresos el numero y serie que le
corresponda, el domicilio de la empresa emisora y el valor monetario
representado por el titulo.

Qu caractersticas especiales presenta el cheque de viajero?

No requiere de una cuenta corriente vinculada. En este tipo de cheques el
beneficiario paga en efectivo los formularios que le provee el banco es decir
provee de fondos al banco girado para que ste a su vez efectu el pago al
beneficiario.
El girador v al girado es el mismo sujeto. El emisor del cheque es el mismo
banco girado, que lo emite contra s mismo.
Requiera de doble firma. El tomador o beneficiario debe colocar des firmas
para poder cobrarlo o entregarlo en pago. Una primera firma que coloca
cuando le son provistos los cheques, ante los funcionarios del banco que luego
firmaran en representacin del mismo como emitentes; la segunda firma, la
coloca en el rnomento de cobrar o de entregar en pago el cheque. Este
requisito de la doble firma es un mecanismo de segundad creado para proteger
este ttulo de robos, falsificaciones y adulteraciones.
Los cheques llevan impresa la cantidad. Los cheques que provee el banco
llevan impresa la cantidad en nmeros y letras y la unidad monetaria. El
tomador o beneficiario slo debe colocar su segunda firma sin tener que
integrar eses datos.
Es posible endosarlo?
S, es posible. El cheque de viajero como todo ttulo valor a la orden se
transfiere por endoso, sin embargo, es necesario que quien reciba un cheque
de viajero endosado, adems de verificar la identidad personal del tomador, se
cerciore de que la firma del endoso que ser estampada en su presencia,

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guarde conformidad con la que, segn aparezca del mismo ttulo, hubiere sido
puesta al tiempo de su emisin.
Qu obligaciones asume la empresa emisora de cheques de viajero?
La empresa emisora de un cheque de viajero no pagado est obligada a
rembolsar su valor aun cuando se haya indicado como pagador a Otro banco o
empresa.
El pago del cheque de viajero podr realizarse en cualquier sucursal o agencia
de la empresa emisora, sin que valga clusula que restrinja se derecho.
El cheque de viajero, requiere de protesto?
No. Para el ejercicio de la accin cambiaria frente al emisor as como para
tener mrito ejecutivo, el cheque de viajero no rquiem de protesto ni de
formalidad sustitutoria.

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CONCLUSION

- No existe un concepto claro de lo que es un ttulo valor, segn Garrigues "es

un documento sobre un derecho privado cuyo ejercicio y cuya transmisin
estn condicionados a la posesin del documento".
- Otro concepto descriptivo dira: "es un documento que lleva incorporado un
derecho que slo podr ejercitarse en los trminos que en el documento se
expresa y con independencia de las relaciones que en su da lo originaron
mediante la transmisin del ttulo documento.
- El origen del Cheque est en la prctica anglo-sajona, y su funcin econmica
es que es un medio de pago (a diferencia de la letra de cambio). Al tratarse de
un medio de pago tiene la misma validez que en dinero en efectivo, es
comparable a un billete de banco. En la actualidad est siendo desplazado por
las tarjetas de crdito y dbito.
- El Cheque es un mandato de pago incorporado a un ttulo de crdito formal y
completo que permite al librador disponer a favor de una determinada persona
o del simple portador del ttulo de los fondos que tiene disponibles en un banco.
- La diferencia fundamental entre letra, cheque y pagar es que letra y cheque
son mandatos de pago y el pagar es una promesa de pago.
- Es muy importante saber todo lo relacionado al cheque ya que es un
documento esencial en la sociedad tanto civil como mercantil, ya que se utiliza
diariamente en diversas circunstancias y con diversos propsitos.- La palabra
cheque est indisolublemente unida al vocablo ingls exchequer, que significa
tablero (de ajedrez o de damas). El soberano ingles libraba ordenes contra su
tesorera, las cuales llamaban exchequer bills, por la forma que adoptaba el
tapiz que cubra la mesa de la tesorera inglesa. De la expresin exchequer bill
surgi la palabra cheque. Fueron los ingleses los padres adoptivos del cheque
(Bonelli) y los promotores de su divulgacin, la cual se extendi al mundo
entero.
- El cheque es el medio ms utilizado para disponer de los fondos de una
cuenta corriente bancaria, pero no la nica forma. Por la relativa independencia
del cheque y de la cuenta corriente bancaria, la doctrina prevaleciente habla de
la existencia de un pacto accesorio de cheque, superpuesto a los contratos
bancarios de una cuenta corriente. El convenio de cheque no es un contrato
autnomo, sino un acuerdo accesorio de la cuenta corriente.
- El cheque, como ttulo de crdito, es el documento necesario para ejercitar el
derecho literal y autnomo indicado en el mismo.

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