Professional Documents
Culture Documents
RECURSOS RELACIONADOS
En Colombia las entidades financieras son vigiladas por su respectiva
Superintendencia Financiera, la cual se encarga no slo de vigilar las
actividades de stas (entre otras funciones), sino tambin de defender a la
persona o cliente que accede a ellas. As, recientemente esta entidad seal
que identific 54 clusulas y 54 prcticas que se califican como abusivas,
producto de una segunda revisin que hizo de los contratos que firman los
clientes y del desarrollo de las relaciones entre los consumidores financieros y
las entidades vigiladas.
As, se hizo una investigacin a los distintos establecimientos de crdito y las
compaas de seguros, basndose en las distintas quejas y demandas que las
personas han interpuesto. Es por eso que la Superfinanciera le dio a las
entidades un plazo mximo de seis meses, a partir del 26 de mayo, para que
stas ajusten los contratos y las prcticas teniendo en cuenta estas denuncias.
Con esto, aqu le damos cules son esas diez clusulas y prcticas abusivas
ms comunes de las que se tiene que aprender a cuidar y por las que podr
reclamar de ahora en adelante:
1. A dnde se va el dinero extra que voy a pagar por mi crdito?
En trminos tcnicos, estamos hablando de aquellas clusulas que limitan el
pago anticipado total o parcial de las obligaciones sin que se advierta la
posibilidad de elegir si el mayor pago se abona a capital con disminucin de
plazo o se abona a capital con disminucin del valor de la cuota de la
obligacin.
Resulta que usted puede disminuir el tiempo de su deuda y tambin el pago
total en intereses, cuando hace aportes adicionales de dinero, distintos a los de
su cuota normal. A stos se les denominan abonos a capital. Pero sucede
muchas veces que si usted va a hacer estos aportes su banco o entidad
financiera no le deja elegir si ese dinero extra se va para que usted
pague menos en su cuota o para que se disminuya el tiempo de su deuda.
Muchas veces puede suceder que si usted quiere dejar de usar o recibir un
servicio cancelando o terminando el contrato, resulta que le salen con que
tiene que cumplir requisitos mayores a los solicitados al momento de la
celebracin del mismo o que impongan mayores cargas o costos a los
legalmente establecidos.
La Superfinanciera seala que uno de los casos ms comunes es el de las
tarjetas de crdito, pues cuando desean cancelarlas le exigen que se presente
en las oficinas, radique cartas, solicitudes y otros requisitos
adicionales.
Entonces, los requisitos son bsicos cuando la persona adquiere el servicio o
producto, pero al terminarlo, resulta todo un trmite dispendioso.
3. Pagar la cuota del crdito sin que lo hayan desembolsado
Algunas entidades hacen que a la persona que solicit un crdito se le
descuente de manera anticipada una cuota del mismo y slo entregan el valor
restante. Pues bien, esto ya no estar permitido y usted deber recibir el valor
completo de su prstamo.
La Superfinanciera pone el siguiente ejemplo: a un crdito de 10 millones al
que se defina una cuota de 100 mil pesos, al momento del desembolsarlo se
entregaban 9.9 millones sin que hubiese vencido el plazo para el pago de
la primera cuota.
4.
Esto es que usted NO TIENE POR QU PAGAR ese documento del paz y salvo
o cualquier otro gasto adicional.
6.
Bueno, sta siempre y cuando usted haya solicitado saber si le iban a cobrar el
4x1.000 correspondiente. En s, lo que dice la ley es que los bancos o entidades
ya no quedarn eximidos de la responsabilidad por aquellas
consignaciones o transferencias que, teniendo la posibilidad de verificar
previamente con el depositante sobre la correcta titularidad del producto, recibe
o ejecuta.
As, el banco tiene que avisarle si le harn ese cobro o no.
7. Cancel mi seguro y no me devolvieron nada
En trminos tcnicos, son aquellas clusulas o prcticas en las que omiten
informar al tomador que, con ocasin de la revocatoria del seguro de que trata
el art. 1071 del Cdigo de Comercio, procede el reintegro de la prima no
devengada del seguro, y/o no disponer a favor del consumidor los saldos
correspondientes a la devolucin de la prima no devengada.
Lo que traduce esto es que la empresa con la que usted adquiri el seguro
deber devolver la prima no devengada cuando se ha terminado un
seguro antes del vencimiento de la pliza, sin importar quin es quien
la termina.
El caso ms comn es el de los carros. As, la Superfinanciera da un ejemplo: si
se compr una pliza con vigencia de un ao por valor de $1,2 millones y al
sexto mes se decide terminar la pliza porque se vendi el vehculo, la
compaa de seguros debe restituir al consumidor financiero la proporcin de
pliza pagada que no se utiliz. En este caso sera el equivalente a los seis
meses pendientes de la vigencia.
Eso s, en ese caso, corresponde al consumidor financiero informar a la
compaa de seguros dicha terminacin.
8. Documentos irrelevantes por una indemnizacin
Tambin en cuanto a seguros, sucede que algunas compaas piden
documentos que no tienen que ver con el hecho por el que usted est
reclamando el seguro o, incluso, parecen hacerlo para demorar el pago o el
estudio del dinero que deberan pagarle. Entre lo comn pueden pedir desde
registros civiles hasta cualquier otro documento que no tiene nada que ver.
9. Slo s si me pueden asegurar hasta cuando ocurra algo
En s, sucede que las compaas de seguros dicen que slo podrn revisar las
condiciones de asegurabilidad nicamente cuando suceda un siniestro.
Entonces, cuando usted adquiere un seguro no le dicen el valor total por el que
le pagaran si llega a suceder algo y se escudan en que slo pueden verificar
ese riesgo hasta cuando el consumidor solicita la indemnizacin.
10. Me toc quedarme otro ao ms con el producto que adquir