Professional Documents
Culture Documents
Clase 07 de Agosto
* Es un mercado regulado.
Regulacin econmica: forma de gestin pblica dirigida a conservar los fines del
regulador (el Estado), mediante la modificacin del entorno en el que se desenvuelva un
agente econmico que posee autonoma de decisin.
Conjunto de normas en que se materializa las desiciones del legislador y la autoridad en
materia se seguros, que tienen por objeto de influir en el correcto funcionamiento.
Fiscalizacin y control OPE
Rol del Estado: regulador y fiscalizador.
Derechos de las personas: igualdad ante los cargos, libertad de emprendimiento, derecho
de propiedad, mecanismo de tutela de los derechos, a travs del Recurso de Amparo
Econmico.
La actividad aseguradora esta sujeta a control del Estado, forma parte del OPE:
* en pro del bien comn
* Se logra a travs de herramientas, a travs de la reglamentacin, fiscalizacin de la
actividad.
- Incentivar los procesos eficientes de la formacin de precio, mediante reglas que exijan
la publicacin veraz, suficiente y oportuna de informacin relevante y que se prohba el
uso de informacin privilegiada.
- Permitir a los participantes del Mercado estar en condiciones de tomar desiciones
ptimas, tanto de inversin y de ahorro, como de administracin y cobertura de riesgo.
- Los Mercados Financieros proveen de mecanismos de pagos al resto de la economa,
por lo que si el sector opera eficientemente, a mnimo costo, puede esperarse me ores
costos transaccionales para el sector real.
Proteccin de los consumidores. Inversionistas.
Evitar la asimetra de informacin.
Reglas que establezcan un trato justo, se debiesen traducir en una mayor confianza en el
sistema financiero y, por lo tanto, en una mayor penetracin del mismo (Fair play)
Mitigacin de riesgos sistmico (Supervisin Supra Prudencial)
Los sistemas financieros son por naturaleza inestables. La mitigacin del riesgo sistemico
debiese ser un objeto primordial de todo modelo de regulacin y supervisin finaciera, por
cuanto la inestabilidad en los sistemas financieros -al reducir la disponibilidad de crdito y
capital- tiende a trasladarse con extrema facilidad al resto de la economa, impactando de
forma inoportuna la actividad econmica real.
Riesgos sistmicos:
- Riesgo de crdito: insolvencia, catstrofe.
- Riesgo operacional.
- Riesgo legal.
Asimetras de informacin
El supuesto del modelo econmico de informacin perfecta, por lo general no se cumple
en los mercados financieros.
La asimetra que justifica la intervencin pblica de carcter regulador es la que se da en
contra del cliente, es decir, la informacin que disponen las entidades aseguradoras y de
la que carecen.
Estructura del Mercado de Seguros
Empresas de Seguros: Ca de seguros de vida o generales, crditos.
Reaseguros: Ca nacionales, entidades extranjeras, corredores de reaseguro.
Demanda de seguros: personas naturales y jurdicas.
Oferta y contratacin: corredores de seguros y agentes de venta.
Liquidacin de siniestros: liquidadores externos y liquidadores directos.
Organismo superior y fiscalizador: SVS Superintendencia de Valores y Seguros
Ciencia actuarial: desarrolla todos los principios de los riesgos, estadsticas, ocurrencia, el
actuario matemtico es clave en las cas de seguros
En cuanto a su intensidad
Heterogrado o variable: va permitir cierta graduacin en cuanto a su intensidad
Homogado o constante: no tiene variabilidad, siempre tiene la misma intensidad
Desde la perspectiva a quien afecta
Riesgos personales: afecta la vida de las personas
Riesgos patrimoniales: asociados a lo que provocan perdidas en el patrimonio o
disminucin
Riesgos reales: se relacionan con los bienes de las personas naturales o jurdicas.
Riesgos asegurables y no asegurables
Asegurables: cumplen con las caractersticas tcnicas para ser asegurados.
Inasegurables: no tienen estadistica, no se pueden asegurar.
Hoy dia hay problemas con asegurar en la regin de la araucania, probalidad de siniestro
muy alta, conlleva a la certeza, implica pagar una prima casi por el valor del bien
asegurado.
Antecedente. Normas tcnicas del seguro:
1 Ley de los grandes nmeros: la caracterstica principal de un plan de seguros supone
la participacin de una gran cantidad de personas con un riesgo comn. El nmero se
asegurados debe ser lo suficientemente grande para reducir el nmero de variaciones
en las perdidas anuales o peridicas, que se determinan sobre la base de tablas
estadsticas. A si por ejemplo: la tabla de mortalidad
8. Igualdad ante el riesgo:supone que todos los asegurados del plan estn pagando una
prima o una contribucin al asegurador por el riesgo asumido, esta masa de riesgo
tiene que ser susceptible de una medicin pareja, segn ciertas clasificaciones, por
ejemplo comportamiento del segmento de 40 a 60 aos, o por ejemplo los mineros. El
calculo de la probabilidad de un siniestro va estar basado en la experiencia y en los
datos estadsticos
9. Cooperacin o solidaridad: se reparte entre los distintos asegurados el daos que
pueda afectar a uno de sus miembros, desde el punto. De vista tcnico, el seguro es
una mutualidad entre las distintas personas que integran la cartera. El fraccionamiento
de los montos asegurados permite que un siniestro o varios, no provoquen un
desequilibrio en el calculo de egreso e ingreso en que se basa la fijacin de las
primas. Por eso no es arbitrario que la ca cobre un deducible, es parte de la tcnica
del aseguramiento
10. Contraprestacin: es la obligacin del asegurador de pagar un capital por ocasin del
siniestro a cambio de una prima, esta prima tiene que ser tcnicamente suficiente para
asegurar el siniestro. Los actuarios hacen esta clculo y ver si la realidad va con la
estadsticas
11. Reaseguro: permite ampliar en forma indefinida la masa de los riesgos, una segurador
chileno se reasegura con un asegurador extranjero, y a su vez este ltimo esta
reasegurado con otros aseguradores del mundo. Los seguros son atomizados, y esto
permite la homognea y permite el fraccionamiento.
Elementos de seguros
I. Riesgo
1 La amenaza de un suceso econmicamente desfavorable, es aquel que genera una
necesidad, por ejemplo: accidente, edad.
12. Deben ser incierto el riesgo, si el riesgo es cierto no es asegurable, como aquello que
nunca que va ocurrir, por que no hay incertidumbre.
13. Los riesgos deben ser susceptible de medicin para conocer la probabilidad de
ocurrencia. En negocio del seguro no es la azar.
Si el numero de personas no es suficiente, no es posible aplicar estadsticas, lo cual
impide cuantificar la prima, y el monto de los siniestro
14. Los riesgos deben ser fortuitos, no depender de la voluntad de la persona, por eso no
es asegurable el dolo del asegurado, pero si el dolo de un tercero que afecta al
asegurado.
II. Pluralidad de personas amenazadas por un riesgo anlogo
Si el numero de personas no es suficiente, no es posible aplicar estadsticas, lo cual
impide cuantificar la prima, y el monto de los siniestro.
III. Transferencia de riesgo
Consiste en que con la primas que se reciben, se constituye un fondo comn, este fondo
es el precio de la transferencia de los riesgos de los asegurados al asegurador.
El asegurado queda libre del riesgo y es traspasado al asegurador, y por lo tanto
indemnizar.
Qu es lo que nos lleva a asegurar, a contratar un seguro?
Para evitar alteraciones o cambios bruscos en nuestra realidad econmica, mantener la
calidad de vida.
Las contingencia que nos pueden afectar, pueden ser personales, por ejemplo: cesanta,
choque, incendio.
Clase 18 de agosto
Regulacin sobre las cas de seguros
Prohibicin de participacin en la actividad aseguradora: art.44 bis : personas
condenadas por delito, fallidos, sancin de revocacin por su inscripcin
Sanciones: art.41,43,44,45 DFL 251, 27 y DL 3,583:
Censura
Multa de hasta por un monto de 15 mil uf
Suspensin de la administracin por 6 meses
Suspensin de todas o algunas de sus operaciones hasta por 6 meses
Revocacin de la autorizacin de existencia.
Recursos:
*Reclamacin art.30 DL 3.583 en contra de la resolucin de la SVS, se tramita en los
juzgados civiles, juicio sumario.
*Recurso de ilegalidad Art.46 DL 3.583 se tramita en la Corte de Apelaciones.
*Recurso de reposicin Art.45, ante el mismo rgano, es decir ante la SVS.
Una vez terminado los recursos, para hacer efectivo la medida es a travs del
procedimiento de apremio
Procedimiento de apremio art.93 y 94 cdigo tributario: obstaculizado o impedido el
ejercicio de las funciones o personas citadas no han asistido sin causa justificada .
Art 210 Cdigo Penal
Facultad de solicitar directamente al intendente o gobernador el auxilio de la fuerza
pblica.
Otro tipo se seguro: seguro de garanta y fidelidad. Pueden ser vendidas por cas de
crdito y por las generales
El seguro de garanta, el es el que exige el MOP par las obras, el contratista debe
contratar, el beneficiario es el Estado. No cubre obligacin de dar, sino que de hacer. Es
una garanta para quien encarga la obra. Este seguro se puede dar en mltiples
actividades.
El asegurado es quien ordena la obra, quien esta sujeto al riesgo de incumplimiento,
ademas es el beneficiario.
El deudor (afianzado) es el contratista, pueden presentar pliza de seguro o boleta
bancaria, en general se opta por la boleta.
Cuando se hace efectiva l a pliza? Cuando se produce el incumplimiento, retardo, etc,
segn las condiciones del contrato y la pliza de seguro.
Seguro de fidelidad: garantizar el cumplimiento de deberes fiduciarios, por ejemplo la
malversacin, mal uso de fondos, es muy comn en los funcionarios pblicos que
administran fondos, el funcionario debe contratarla.
Libertad de tarifas, primas y comisiones
En Chile hay libertad para fijar el precio de las tarifas, libertad absoluta.
No hay fijacin de precio, incluso si es seguro obligatorio.
Forma de expresar el monto del seguro, primas e indemnizaciones
Debe ser expresada en UNIDADES DE FOMENTO, pesos.
Concepto de reajustabilidad, art. 10 DFL 251
Contratacin con modelos depositados, salvo excepciones legales
Las plizas de seguro operan sobre la base de un contrato, cuya estructura se gesta en
condiciones generales o seguros tipo, en un modelo base. Las cas de seguros no pueden
comercializar seguros que no hayan sido depositados previamente en la SVS, salvo
excepciones legales.
Los modelos depositados en la SVS lo puede usar cualquiera, no hay propiedad
intelectual, una vez depositado al sexto da lo puede usar cualquiera.
Excepciones legales, permite que las cas de seguros vendan seguros sin que estn
previamente depositados, por ejemplo en los grandes riesgos, porque se entiende que
ambas partes son capaces, deben ser las partes personas jurdicas
Rgimen de reservas tcnicas:
apuntan a garantizar el cumplimiento de las
obligaciones con los asegurados, Art. 20 DFL, se establece dentro de los parmetros
tcnicos : principio actuariales, procedimientos, tabla de mortalidad, tasa de inters, etc.
Lo regula SVS a travs de una norma de carcter general, la ley no lo dice, sino que una
norma de la SVS. Clasificacin:
Reserva de riesgos en curso: es para seguro de corto plazo, sean de vida o generales
Reserva matemtica: por las obligaciones de cas de segundo grupo de vida para
seguros de largo plazo, es un ahorro que est imponiendo la ca. Por eso hay seguros de
vida que a los 5 aos devuelven parte de lo que uno pag de ms
Reserva de siniestro: el riesgo se ha materializado, pero esta pendiente de pago
Reserva adicional a la de riesgo en curso: es adicional a la de corto plazo, por el
ejemplo los seguro de terremoto
Reserva de descalce, reserva de valor del fondo: para prevenir descalce.
Prima nivelada: se usa solo en los seguros de largo plazo, produce la prima de ahorro, por
ejemplo en los seguro de vida (reserva matemtica)
Valores garantizados o rescate: parte de la reserva matemtica, uno puede pedir que se lo
devuelva a partir del tercer ao.
Las reservas son un costo para las cas de seguros.
Clase 21 de Agosto Ayudante Fernando Moenelecoz
Cmo generar dinero con el seguro? Cmo trabajar con el seguro?
El seguro es un contrato en que se transfiere el riesgo. No sabemos como funciona el
seguro, ya que lo vemos como un simple papel. Hay que saber como hacer efectivo el
seguro.
Recupero: subrogacin de derecho
Defensa: cuando la ca defiende al asegurado.
Conflicto se resuelve en los juzgado de polica local
El deposito de pliza en la Superintendencia
Que son las condiciones generales particulares y las clusulas adicionales?
Condiciones generales: son los modelos de pliza, esta en la norma de carcter general
349 en el ttulo II son los textos de las plizas tipos que deben utilizar las aseguradoras .
Establece los riesgos cubiertos, los limites fcticos. En general son las mismas para todas
las cas de seguros.
Ejemplos: definicin de conceptos tcnicos, el detalle de los riesgos cubiertos, los detalles
de exclusiones que pueden ser por razones comerciales (incendio por terremoto), las
obligaciones del asegurado Art.524 ley 20.667. Art.543
Condiciones particulares: son las que vienen a dar el carcter distintivo del seguro,
norma de carcter general 349 titulo II, son aquellas estipulaciones que regulan aspectos,
que por su naturaleza...
Art.19 inc 3 define la liquidacin: tiene por objeto determinar la ocurrencia de un siniestro,
si tiene cobertura, monto de la prdida y monto de la indemnizacin.
Art.61 DFL 251 establece quienes pueden efectuar la liquidacin: la ca o el liquidador.
Liquidador Art.12 del reglamento de los auxiliares de la industria del seguro. (Copiar
definicin.
Se establece ciertos requisitos Art. 2 DFL 251: deben contratar un seguro.
Obligaciones de los liquidadores, Art. 13 D S 1055 por ejemplo tener un plan de
contingencia para liquidar.
Prohibiciones Art.14 D.S. 1055
Facultades Art.15 pueden solicitar al ministerio pblico o autoridad administrativo.
Principio que regulan la actividad del regulador: Art.19 inc 5
1 Principio de celeridad y economa procedimental
16. Principio de objetividad y carcter tcnico, el liquidador debe dejar afuera sus
apreciaciones personales
17. Principio de transparencia y acceso, las partes pueden solicitar la informacin al
liquidador.
derechodeseguros2015@gmail.com
segurosunab
fperez@pmlabogados.cl
Clase 25 de Agosto
El sistema de depsito no es un sistema de aprobacin propiamente tal, slo de depsito,
no implica aprobacin de la autoridad. La ley no contempla la facultad de aprobacin por
parte de SVS.
Diferencia aprobacin de pliza versus depsito. Hay aprobacin cuando la ley ha
consagrado esas facultad, por ejemplo los modelos de rentas vitalicias, seguros de APV
se deben aprobar. Cuando SVS aprueba el modelo, lo incorpora al depsito para que
pueda ser comercializada.
Depsito: Una vez depositado, al sexto da puede ser utilizado. Es un periodo de espera,
no de aprobacin. Al sexto da se libera y lo puede usar cualquier ca que este autorizada.
Un modelo que este aprobado por la SVS tiene reconocimiento por la autoridad, y por la
tanto va ser legal ese modelo.
El uso de modelo de la pliza es responsabilidad de la Ca de seguros, podra haber un
tema de responsabilidad contractual y eventualmente extracontractual, por ejemplo si
rechazan el siniestro, pero se debe probar el perjuicio. Hasta ahora no hay jurisprudencia.
El 1 de Diciembre se cambiaron todas las plizas.
POL 1 2013 0131: pliza, 1 indica que es del primer grupos, 2013 ao en que se
deposit, 0131 nmero correlativo.
CAD 2 2013 025: condiciones adicionales, 2 significa que es del segundo grupo.
La SVS va aprobar una pliza cuando exista un inters general comprometido.
Norma de carcter general 349, sobre el depsito.
Eje de la regulacin del contrato de seguro:
Libertad
Proteccin de intereses
Control de la actividad
Si es menos de 120 UF, uno como asegurado puede pedir el arbitraje sin necesidad de
avisar a la ca.
Pero la SVS debe determinar tambin que el caso sea calificado para admitirla al
arbitraje.
Atribuciones especiales del tribunal ordinario o arbitral: art.543 cdigo de comercio
1 Admisibilidad de cualquier clase de prueba. Libertad de prueba.
25. Ordenar diligencias probatorias en cualquier estado del juicio, con citacin
26. Citacin a las partes a reconocer documentos, instrumentos, justificar impugnaciones
y resolver al respecto, si que implique prejuzgamiento del asunto principal.
27. Apreciar la prueba segn normas de la sana critica, consignando los fundamentos en
el fallo.
Arbitro arbitrador cuando es nombrado de comn y acuerdo, y si es nombrado por la
justicia ser un arbitro mixto. El arbitro no puede ser nombrado antes, slo en el momento
de la disputa se nombra. Tambin puede ser el arbitraje de la SVS.
Adems el asegurado puede demandar en el Juzgado de polica local, segn ley de
proteccin al consumidor.
Tribunal competente:
El del domicilio del beneficiario, Letra c Art.543
Problemas prcticos: determinacin y domicilio del beneficiario, pluralidad de beneficiario,
asegurado, contratante, beneficiario personas distintas, objeto del juicio, derechos del
beneficiario, etc.
Registro de sentencia:
Obligacin de las Cas de seguros de remitir a la SVS copia autorizada de las sentencias
definitivas que recaigan sobre seguros, las que quedarn a disposicin del pblico.
Circular n2115 SVS.
Regulacin del Reaseguro
- Normas del Cdigo de comercio Art.584 a 587
- Art.28 y 29 DFL 251, Art.4 letra B ley 20.667
- Principio general: independencia del reaseguro. Art.28 DFL 251 y 585 CC
- La ca no puede condicionar el pago a los asegurados dependiendo del reaseguro.
- Art.16 DFL 251. Reaseguro de contratos celebrados en Chile con cas de seguros o
reaseguros constituidos en Chile.
- Las cas de seguros solo pueden reasegurar riesgos del mismos grupo en que tienen
autorizacin para operar.
- Las cas de reaseguro constituida en Chile pueden reasegurar riesgos del primer grupo
o segundo grupo o ambos siempre que cuenten con capitales independientes y
contabilidad separada.
* Firmar, cancelar, anular, dejar sin efecto la pliza, sin autorizacin escrita del asegurado.
* Recibir el pago de las primas de cualquier contrato de seguros, salvo que tengan el
poder otorgado por la Ca aseguradora para tales efectos.
* Interferir en la actuacin profesional de otros factores de comercio de seguros, y en
particular, de liquidadores de siniestros.
Los corredores para poder operar deben inscribirse en la SVS y rendir un examen de
conocimiento, luego presentar una boleta bancaria o pliza de seguros para garantizar la
responsabilidad civil y de garanta. 500 UF, luego 1/3 de la prima.
Regulacin sobre ca de seguros
Gobiernos corporativos
Ley 20.382 introdujo modificaciones a la LMV y LSA: perfeccionar el sistema de Gobierno
de las Sociedades, y adecuarlas a los estndares de los pases de la OCDE, en dos
aspectos relevantes:
- Estructura de propiedad y la relacin entre accionistas controladores y minoritarios.
- Composicin y funcionamiento de los directorios.
Definicin de los gobiernos corporativos OCDE:
Conjunto de practicas y mecanismos que proveen incentivo apropiados al directorio y al
grupo ejecutivo para proteger la Ca y de sus accionistas...
* NCG 309: aplicable a todas las entidades aseguradoras y reaseguradoras, que contiene
los principios de Gobierno Corporativo y sistema de gestin de riesgo y control interno.
Clase 08 de Septiembre
Consesualidad del contrato de seguro
Antes el contrato de seguro era solemne: sin pliza no haba seguro, se perfeccionaba
con la pliza.
Antes exista la promesa de seguro. Se regularizaba las situaciones en donde no se haba
emitido la pliza, incluso con el derecho de indemnizacin de perjuicios si es que no se
haba emitido la pliza.
Hoy en contrato de seguro es consensual:
* Es un contrato dirigido, seguro masivos: autonoma de la voluntad. Imperatividad,
normativa de los contratos de seguros son imperativas, por lo que no puede ser
modificada. Se puede modificar siempre que sea favorable al asegurado (imperatividad
relativa)
* Seguro de grandes riesgos: libre discusin. Normas dispositivas.
Informacin mnima:
* tipo de seguro
* Riesgos cubiertos
* Exclusiones
* Cantidad asegurada, forma de determinarla y los deducibles (forma de abaratar la
prima, es aquella parte que siempre tiene que pagar el asegurado si es que ocurre un
siniestro
* Prima o mtodo para su clculo
* Periodo de duracin del contrato.
* Fecha de inicio y trmino de la cobertura
Propuestas intermediadas por corredor
con la emisim de la presente propuesta, no se obtiene cobertura alguna al riesgo que se
procura asegurar. La cobertura comienza a regir nicamente a partir del momento en que
esta propuesta sea aceptada por el asegurador y se inicie la vigencia de la pliza
Emisin y entrega de la pliza:
* Contenido: menciones mnimas establecidas por la ley
* Deber de entrega al contratante o corredor. Regla especial en seguros colectivos.
* Responsabilidad del asegurador o corredor por incumplimiento.
Seguro intermediado por corredor:
* Deber de asesora y asistencia al cliente.
* Deber de informacin: condiciones del contrato y toda la informacin.
* La existencia y estipulaciones del contrato se podrn acreditar por todos los medios de
prueba que contemplen las leyes.
* Siempre que exista un principio de prueba por escrito, que emane de cualquier
documento que conste en fax, correo electrnico. Y en general cualquier sistema de
transmisin
y
registro
digital
o
electrnico.
* El vicio propio no es caso fortuito Art.549 : germen de destruccin o deterioro que llevan
las cosas por su propio destino, por ejemplo la comida.
No todas las normas son imperativas, hay otras que son dispositivas.
Clase 29 de Septiembre
Elementos del contrato: riesgo, prima, obligacin de indemnizar
02 de Octubre
Resumen
Requisito del seguro: prima, riesgo, objeto asegurado y obligacin de indemnizar.
Negocio asegurador: estabilidad de negocio; solvencia. } OPE
Regulacin y fiscalizacin:
- Ley
- Normas administrativas
Seguros de daos
Art.545 al 565, regulacin a los seguros de daos.
Definicin en el Art.545 (copiar definicin) cubre indemnizaciones de daos sufridos por el
asegurados y puede recaer sobre bienes, .....
El perjuicio es clave de este tipo de seguros.
* en cambio cuando el perjuicio afecta a la persona, vamos a estar hablando del seguro
de personas.
* En el seguro de daos aplica el concepto de principio indemnizatorio, el asegurador
debe pagar segn el monto de la prdida.
* Infraseguros y sobreseguros.
En cambio en los seguros de vida no aplica al principio indemnizatorio, sino que respecto
al monto asegurado, pactado. En caso de siniestro se debe pagar el valor, sin entrar a
determinar el monto. No establece la prdida, pero no significa que los seguros de vida
sean de cualquier valor.
Seguros de daos real: va importar el valor del objeto, cul es el valor del bien asegurado
para contrastarlo con el monto de la pliza.
Seguros de daos patrimoniales: no hay valor del objeto, no es posible determinarlo, es la
suma que qued estipulada respecto de la responsabilidad civil. Valor del dbito que se
genera en el patrimonio del asegurado.
* el seguro no puede ser una ganancia.
Infraseguros: 2000 UF valor de la casa, pero estaba asegurada por 1000 UF.
Art. 553 si al momento del siniestro ....
* inc .1 el asegurador asume a prorrata del valor asegurado.
* Inc.2 seguros a primera prdida, le pagan todo al asegurado. Indemnizan todo el valor.
* Todos los seguros hipotecarios son seguros a primera prdida.
Concepto de Inters asegurable:
Art.546
* antes se exiga un inters asegurables para celebrar un contrato de seguro.
* Si no hay inters asegurable al momento del siniestro no se puede reclamar
indemnizacin.
* Puede existir mltiples intereses asegurable.
* Universalidades. Art.548 o conjunto de bienes: cuando hay conjunto de bienes se
puede establecer con o sin designacin especifica de los bienes que integran la
universalidad.
Regla especial: respecto del menaje de una casa.
Seguros de contenidos: por ejemplo el contenido de un edificio.
Respecto de los objetos con alto valor, por ejemplo: cuadros, joyas, etc. Estos se deben
asegurar con designacin especifica. Si no se individualiza, la aseguradora no paga.
*la responsabilidad de la designacin es del asegurado.
Art.554 Valor de las cosas, puede ser establecido mediante una estimacin
expresamente pactada al momento de celebrar el contrato.
La sola indicacin de los bienes no constituye una valoracin, tampoco la declaracin que
hace el asegurado en la propuesta, no necesariamente esta convenida.
Art.555 seguros al valor de reposicin: es una modalidad comercial, en lo seguros de
auto por ejemplo si tiene menos de 1 ao, se entrega otro auto. Es una aparente
excepcin al principio indemnizatorio, porque se paga un mayor valor por la reposicin.
Pero desde la perspectiva de la utilidad del bien es la misma.
En el caso de las mercaderas, se puede establecer el valor de la venta, aunque no haya
prdida efectiva.
Qu pasa si hay pluralidad de seguros, es decir se varios intereses asegurables?
Art.556: cuando se haya contrato varios seguros que cubran el mismo inters, riesgo,
materia. El asegurado puede recurrir a cualquiera de las cas aseguradas.
Aplica el principio indemnizatorio.
Al momento de denunciar el siniestro, se pregunta si tienes otro seguros.
El asegurador que paga el siniestro tiene derecho a repetir contra los dems
aseguradores para cobrar el monto respectivo.
Dejacin: Art.564 esta referida en trminos si se puede pactar o no. El asegurador no esta
obligado a quedarse con los restos.
Subrogacin.Art.565
Causa del siniestro
-Apercibe: 10 das para realizar alguna actuacin (Ac de ser extempornea, se puede
resuelve no ha lugar o se decreta el archivo.
-Tribunal no hace nada.
Generalmente entre indagatoria y comparendo hay un mes.
Que se decrete el archivo es lo mejor que puede pasar, ya que puede pedirse el
desarchivo.
-Si se resuelve No ha lugar se podra pedir la nulidad por falta de emplazamiento, y se
presenta un escrito de reconsideracin.
-Si declaran partes Comparendo
Si tengo comparendo muy encima y no tengo prueba, debo pedir la suspensin del
comparendo- se presenta querella o demanda civil (debe estar presentada y
notificada al menos 3 das antes del comparendo) y pido la suspensin del comparendo.
Son 3 das completos, por ejemplo hoy martes se notifica, tengo mircoles, jueves y
viernes, y ya el cuarto dia (sbado) se vencera el plazo.
-Motivo para suspender el comparendo: falta de prueba.
Despus de comparendo, viene la sentencia.
-Comparendo inicia con comparecencia. Los que no van: estn en rebelda.
Hay obligacin de llamar a conciliacin en la que se puede o no llegar a acuerdo.
-Obligacin del asegurado en condiciones generales de la pliza: comparecer para
ayudar en defensa.
Para acreditar subrogacin de derechos:
Para poder comparecer como abogado de la compaa hay que hacer presentacin
previa: Documento fundante para hacerse parte en el proceso: Pliza invocando el
Art 534 del Cdigo de comercio.
No hay plizas de responsabilidad infraccional, no hay cobertura, a menos que se
estipule lo contrario.
Se presenta a nombre de la compaa, no del asegurado.
Cuando es importante representar al asegurado: En defensa, tiene que haber patrocinio
y poder, por lo que se comparece en defensa como abogado particular del asegurado.
-En conciliacin puede haber acuerdo.
-De no haber acuerdo, el demandante debe ratificar todo: en la prctica, el comparendo
es el juicio en si, es como si se aportara recin todo.
Si no llega nadie a comparendo, solo hay que ratificar.
-luego viene la contestacin (en este momento se puede demandar
reconvencionalmente) puede ser oral o escrita, lo ideal es que sea por escrito para que
el comparendo sea ms corto y haya preparacin. Si se contesta en el comparendo
mismo puede pedirse la suspensin por no estar notificado 3 das antes del
comparendo).
Antes del inicio del comparendo se autoriza poder, se presenta la contestacin, se pone
el cargo y se lleva a actuario o lo lleva el tribunal.
Si hay patrocinio se puede ratificar, sino no termina participacin con la contestacin.
Hay instancia intermedia: Observacin a la contestacin. Permite que el abogado
demandante pueda hacer observaciones a contestacin. Pero las observaciones se
limitan a aclarar ciertos puntos, no puede ser respecto de hecho nuevos ni nada ms.
No hay ni rplica ni dplica.
Luego de observaciones Trmino probatorio: se inicia con prueba documental, luego
la testimonial (la lista de testigos se acompaa hasta las doce de la noche del da
anterior al da del comparendo).
Antes de que declaren los testigos, se les pueden hacer preguntas de tachas.
Pueden presentarse 3 testigos por cada parte, el actuario va preguntando (2 testigos
contestes: plena prueba).
Terminan de declarar: Observaciones a la declaracin por parte de quien presenta al
testigo (se le dicen a actuario y el las hace) y luego se contrepregunta.
Despus de testimonial, juez falla tachas, o lo puede hacer en la sentencia misma.
ltima etapa: Actuario pregunta si hay Peticiones, por ejemplo que se oficie al registro
civil, a la autopista, oficio al SII, cmaras.
Puede haber peritos, en cuyo caso el juez lo designa directamente.
-Luego se firma el acta de comparendo.
Si hay peticiones, queda pendiente el fallo. De no haber, Autos para fallo, hay que
esperar la sentencia.
-Al contestar la demanda puedo oponer excepciones, vicios, tratar de hacer todo en un
mismo escrito.
-Sentencia definitiva: nico recurso que procede: Apelacin.
-Cuando condena en la infraccional (parte) sentencia es inapelable. Solo podra
hablarse para que haya una consideracin, pero no apelar.