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Derechos de seguros.

Profesor Fernando Prez


El derecho de seguros forma parte del Derecho Comercial.
SOAP: seguro obligatorio de accidentes personales, cubre lesiones o muertes, relacin
con la integridad fsica (responsabilidad objetiva)
Tarjetas de crdito: seguro de desgravamen.
Seguro automotriz: daos al vehculo, robo. Dao propio, daos a terceros (RC)
responsabilidad civil; para proteger el patrimonio
* Seguros reales o de cosas: se protege un objeto determinado.
* Seguros relacionados
con las personas.
- cosas / objeto
- vida / integridad fsica
- patrimonio

Seguros, el asegurador asume los riesgos.

TRANSFERENCIA DE UN RIESGO, A CAMBIO DE UNA PRIMA.


Es la ley 20.667 publicada el 1 de diciembre de 2015, la cual rige el contrato de seguro,
modifica el ttulo VII del Cdigo de Comercio.
Reaseguro: seguro del asegurador, por lo general son extranjero, a cambio de una prima
de reaseguro.
* un asegurador no puede asumir el 100% de los riesgos
Contexto de la regulacin del Mercado de Seguros.

Clase 07 de Agosto

* Es un mercado regulado.
Regulacin econmica: forma de gestin pblica dirigida a conservar los fines del
regulador (el Estado), mediante la modificacin del entorno en el que se desenvuelva un
agente econmico que posee autonoma de decisin.
Conjunto de normas en que se materializa las desiciones del legislador y la autoridad en
materia se seguros, que tienen por objeto de influir en el correcto funcionamiento.
Fiscalizacin y control OPE
Rol del Estado: regulador y fiscalizador.

Derechos de las personas: igualdad ante los cargos, libertad de emprendimiento, derecho
de propiedad, mecanismo de tutela de los derechos, a travs del Recurso de Amparo
Econmico.
La actividad aseguradora esta sujeta a control del Estado, forma parte del OPE:
* en pro del bien comn
* Se logra a travs de herramientas, a travs de la reglamentacin, fiscalizacin de la
actividad.

Objetivos. Regulacin econmica


1. Prestacin de bienes o servicios pblicos. Busca atender necesidades comunes de la
sociedad (defensa nacional, seguridad, etc)
2. Aseguramiento de la prestacin suficiente de ciertos bienes y servicios.
3. Defensa del Mercado en libre competencia
4. Velar por una redistribucin equitativa de la renta.
5. Evitar la prdida de recursos
Funciones. Regulacin econmica
1 Asignacin de recursos.
6. Funcin distributiva.
7. Estabilizacin y desarrollo.
Regulacin Econmica Financiera
Funcin: Solvencia de las Instituciones Financieras (objetivo prudencial), apunta al logro
de finalidad que se busca con la regulacin.
* hay riesgos en las Instituciones Financieras.
* Los costos de un comportamiento riesgosos por parte de una aseguradora puede ser
traspasado a otros actores, por ejemplo los asegurados: poltica de suscripcin de
riesgo de la Ca. de Seguros.
* El comportamiento post-contractual de una Institucin puede afectar el valor de los
contratos.
* Los consumidores no estn habilitados para juzgar la solidez financiera de la
Instituciones.
* Fundamental para el buen funcionamiento del Sistema Financiero, particularmente
cuando existen garantas del Estado sobre las posiciones o cumple un rol fiduciario.
* La desaceleracin econmica no produjo la cada de las Primas.
Otra funcin: Integridad y eficiencia de los mercados (conducta de mercados)
- Una asignacin eficiente de los recursos es vital para un mayor desempeo de la
economa.

- Incentivar los procesos eficientes de la formacin de precio, mediante reglas que exijan
la publicacin veraz, suficiente y oportuna de informacin relevante y que se prohba el
uso de informacin privilegiada.
- Permitir a los participantes del Mercado estar en condiciones de tomar desiciones
ptimas, tanto de inversin y de ahorro, como de administracin y cobertura de riesgo.
- Los Mercados Financieros proveen de mecanismos de pagos al resto de la economa,
por lo que si el sector opera eficientemente, a mnimo costo, puede esperarse me ores
costos transaccionales para el sector real.
Proteccin de los consumidores. Inversionistas.
Evitar la asimetra de informacin.
Reglas que establezcan un trato justo, se debiesen traducir en una mayor confianza en el
sistema financiero y, por lo tanto, en una mayor penetracin del mismo (Fair play)
Mitigacin de riesgos sistmico (Supervisin Supra Prudencial)
Los sistemas financieros son por naturaleza inestables. La mitigacin del riesgo sistemico
debiese ser un objeto primordial de todo modelo de regulacin y supervisin finaciera, por
cuanto la inestabilidad en los sistemas financieros -al reducir la disponibilidad de crdito y
capital- tiende a trasladarse con extrema facilidad al resto de la economa, impactando de
forma inoportuna la actividad econmica real.
Riesgos sistmicos:
- Riesgo de crdito: insolvencia, catstrofe.
- Riesgo operacional.
- Riesgo legal.
Asimetras de informacin
El supuesto del modelo econmico de informacin perfecta, por lo general no se cumple
en los mercados financieros.
La asimetra que justifica la intervencin pblica de carcter regulador es la que se da en
contra del cliente, es decir, la informacin que disponen las entidades aseguradoras y de
la que carecen.
Estructura del Mercado de Seguros
Empresas de Seguros: Ca de seguros de vida o generales, crditos.
Reaseguros: Ca nacionales, entidades extranjeras, corredores de reaseguro.
Demanda de seguros: personas naturales y jurdicas.
Oferta y contratacin: corredores de seguros y agentes de venta.
Liquidacin de siniestros: liquidadores externos y liquidadores directos.
Organismo superior y fiscalizador: SVS Superintendencia de Valores y Seguros

Negocio tcnico. Riesgo. Ppio bsico del seguro. Clase 11 de Agosto


Concepto de Riesgo: que es lo que implica?
Se relaciona con una amenaza, que es una amenaza, posibilidad de dao, la cual
determina la ocurrencia de un dao o factibilidad de peligro.
Habitualmente se desarrolla el concepto de riesgo, lo que esta cubierto por el seguro, se
identifica riesgo con el objeto asegurado. Pero no es el concepto tcnico.
Tcnicamente el concepto de riesgo tiene que ver una probabilidad de ocurrencia de
evento por el azar. Y esta situacin produce una necesidad econmica.
Esta necesidad econmica, es la que a su vez va generar la prestacin del asegurador, la
obligacin que va asumir el asegurador por el siniestro.
El asegurado esta en la necesidad econmica
* En los seguros de dao se denomina indemnizacin (la prestacin de asegurador)
* En los seguros de vida va ser el pago de un capital, como la vida no tiene un precio
econmico, el capital asegurado va depender de la capacidad econmica del asegurado y
aseguradora,en funcin de la prima que se quiera pagar. La ca no va determinar la
necesidad econmica entre la perdida que sufre la persona.
En cambio en los seguros de daos hay que determinar el valor de perdida producida por
el siniestro. Rige el PRINCIPIO INDEMNIZATORIO : el asegurado no puede ganar o
lucrar por el seguro, el seguro no es ocasin de ganancia, no puede obtener ms all del
objeto asegurado.
En los seguros de vida no aplica el principio indemnizatorio.
Tambin hay seguros mixtos, en que se aplican estos PPIOS.
Clasificacin de los riesgos
El riesgo se clasifica: ordinarios o comunes y extraordinario, en cuanto a la
ocurrencia
Ordinario:Es aquel que es susceptible o medido econmicamente, estadsticamente, por
ejemplo terremotos
Extraordinario:Es aquel que es irregular en su frecuencia, no es fcil hacer una medicin
tcnica

Ciencia actuarial: desarrolla todos los principios de los riesgos, estadsticas, ocurrencia, el
actuario matemtico es clave en las cas de seguros
En cuanto a su intensidad
Heterogrado o variable: va permitir cierta graduacin en cuanto a su intensidad
Homogado o constante: no tiene variabilidad, siempre tiene la misma intensidad
Desde la perspectiva a quien afecta
Riesgos personales: afecta la vida de las personas
Riesgos patrimoniales: asociados a lo que provocan perdidas en el patrimonio o
disminucin
Riesgos reales: se relacionan con los bienes de las personas naturales o jurdicas.
Riesgos asegurables y no asegurables
Asegurables: cumplen con las caractersticas tcnicas para ser asegurados.
Inasegurables: no tienen estadistica, no se pueden asegurar.
Hoy dia hay problemas con asegurar en la regin de la araucania, probalidad de siniestro
muy alta, conlleva a la certeza, implica pagar una prima casi por el valor del bien
asegurado.
Antecedente. Normas tcnicas del seguro:
1 Ley de los grandes nmeros: la caracterstica principal de un plan de seguros supone
la participacin de una gran cantidad de personas con un riesgo comn. El nmero se
asegurados debe ser lo suficientemente grande para reducir el nmero de variaciones
en las perdidas anuales o peridicas, que se determinan sobre la base de tablas
estadsticas. A si por ejemplo: la tabla de mortalidad
8. Igualdad ante el riesgo:supone que todos los asegurados del plan estn pagando una
prima o una contribucin al asegurador por el riesgo asumido, esta masa de riesgo
tiene que ser susceptible de una medicin pareja, segn ciertas clasificaciones, por
ejemplo comportamiento del segmento de 40 a 60 aos, o por ejemplo los mineros. El
calculo de la probabilidad de un siniestro va estar basado en la experiencia y en los
datos estadsticos
9. Cooperacin o solidaridad: se reparte entre los distintos asegurados el daos que
pueda afectar a uno de sus miembros, desde el punto. De vista tcnico, el seguro es
una mutualidad entre las distintas personas que integran la cartera. El fraccionamiento
de los montos asegurados permite que un siniestro o varios, no provoquen un
desequilibrio en el calculo de egreso e ingreso en que se basa la fijacin de las
primas. Por eso no es arbitrario que la ca cobre un deducible, es parte de la tcnica
del aseguramiento

10. Contraprestacin: es la obligacin del asegurador de pagar un capital por ocasin del
siniestro a cambio de una prima, esta prima tiene que ser tcnicamente suficiente para
asegurar el siniestro. Los actuarios hacen esta clculo y ver si la realidad va con la
estadsticas
11. Reaseguro: permite ampliar en forma indefinida la masa de los riesgos, una segurador
chileno se reasegura con un asegurador extranjero, y a su vez este ltimo esta
reasegurado con otros aseguradores del mundo. Los seguros son atomizados, y esto
permite la homognea y permite el fraccionamiento.
Elementos de seguros
I. Riesgo
1 La amenaza de un suceso econmicamente desfavorable, es aquel que genera una
necesidad, por ejemplo: accidente, edad.
12. Deben ser incierto el riesgo, si el riesgo es cierto no es asegurable, como aquello que
nunca que va ocurrir, por que no hay incertidumbre.
13. Los riesgos deben ser susceptible de medicin para conocer la probabilidad de
ocurrencia. En negocio del seguro no es la azar.
Si el numero de personas no es suficiente, no es posible aplicar estadsticas, lo cual
impide cuantificar la prima, y el monto de los siniestro
14. Los riesgos deben ser fortuitos, no depender de la voluntad de la persona, por eso no
es asegurable el dolo del asegurado, pero si el dolo de un tercero que afecta al
asegurado.
II. Pluralidad de personas amenazadas por un riesgo anlogo
Si el numero de personas no es suficiente, no es posible aplicar estadsticas, lo cual
impide cuantificar la prima, y el monto de los siniestro.
III. Transferencia de riesgo
Consiste en que con la primas que se reciben, se constituye un fondo comn, este fondo
es el precio de la transferencia de los riesgos de los asegurados al asegurador.
El asegurado queda libre del riesgo y es traspasado al asegurador, y por lo tanto
indemnizar.
Qu es lo que nos lleva a asegurar, a contratar un seguro?
Para evitar alteraciones o cambios bruscos en nuestra realidad econmica, mantener la
calidad de vida.
Las contingencia que nos pueden afectar, pueden ser personales, por ejemplo: cesanta,
choque, incendio.

Contingencia grupal o colectiva: terremoto, inundaciones. Mecanismo de la previsin


social, busca hacer frente a una eventualidad futura. Debe ser un financiamiento colectivo,
no individual, por ejemplo la previsin social.
Los seguros privados son una forma de hacer frente a a las necesidades econmicas de
las personas, y su finalidad es evitar el deterioro patrimonial.
El rol que cumple el asegurador:
1 Ofrecer un servicio: el seguro, administrar los capitales y pagar las indemnizaciones
en caso de siniestro, deben garantizar el cumplimento de las obligaciones de un
asegurador. Otra funcin:Reparar o restitucin del objeto asegurado.
15. Y por ultimo encausar los esfuerzos previsionales de los asegurados.
Base sicolgica del aseguramiento, por el temor. El otro elemento es econmico, si yo
estoy dispuesto a transferir parte de mi riqueza a la ca de seguro.
A nivel social, es la colectivizacin de los riesgos, necesidad colectiva, comunidad de
riesgo.
La base jurdica es el contrato de seguro, la pliza de seguro, el cual regula los derechos
y obligaciones de las partes, es un contrato de adhesin y sujeto a una serie de reglas,
regulado por la ley

Clase 18 de agosto
Regulacin sobre las cas de seguros
Prohibicin de participacin en la actividad aseguradora: art.44 bis : personas
condenadas por delito, fallidos, sancin de revocacin por su inscripcin
Sanciones: art.41,43,44,45 DFL 251, 27 y DL 3,583:
Censura
Multa de hasta por un monto de 15 mil uf
Suspensin de la administracin por 6 meses
Suspensin de todas o algunas de sus operaciones hasta por 6 meses
Revocacin de la autorizacin de existencia.
Recursos:
*Reclamacin art.30 DL 3.583 en contra de la resolucin de la SVS, se tramita en los
juzgados civiles, juicio sumario.
*Recurso de ilegalidad Art.46 DL 3.583 se tramita en la Corte de Apelaciones.
*Recurso de reposicin Art.45, ante el mismo rgano, es decir ante la SVS.

Una vez terminado los recursos, para hacer efectivo la medida es a travs del
procedimiento de apremio
Procedimiento de apremio art.93 y 94 cdigo tributario: obstaculizado o impedido el
ejercicio de las funciones o personas citadas no han asistido sin causa justificada .
Art 210 Cdigo Penal
Facultad de solicitar directamente al intendente o gobernador el auxilio de la fuerza
pblica.

Principales caractersticas del negocio


Normas especiales que tienen por objeto resguardar la solvencia y poder cumplir los
compromisos contrados con sus asegurados. Autorizacin, capital mnimo, reservas
tcnicas, modelos de pliza y deposito, normas sobre inversiones, confeccin de balance
y estatuto financieros trimestrales. Normas sobre gobiernos corporativos, gestin riesgo y
evaluacin de solvencia.
Formacin y constitucin
Capital mnimo
Divisin de seguros: primer y segundo grupo
Seguros generales: primer grupo
Seguros de vida: segundo grupo
La regulacin es distinta frente a estos seguros, una compaa se seguros generales no
puede vender seguros de vida y viceversa, este el gran efecto de la divisin que establece
la ley.
Los seguros generales son a cortos plazo los costos, en cambio en los seguros de vida es
a largo plazo. Por lo tanto el tratamiento tcnico es diferente.
Hay ciertos tipos de seguros que son mixtos, los seguros de salud y accidente personales
pueden ser comercializados por ambas compaas de seguros de vida o generales. No
son seguros a largo plazo, sus plizas son a corto plazo, no hay un calculo de la prima a
largo plazo.
El SOAP puede ser vendidas por ambas compaas.
Los seguros de salud, son reembolsos de los gastos mdicos, no hay concepto de pago
de capital. Hacen excepcin a esta regla de divisin.
Hay otra categora de seguro: seguros de crdito. Cuando se tiene un negocio y un
conjunto de obligaciones, pero por la actividad comercial hay incumplimiento, este seguro
esta destinado a cubrir riesgo de incumplimiento, el acreedor contrata, el deudor no es
parte. Generalmente cubre obligaciones de dar, de dinero. Solo pueden ser asegurados
por compaas generales de crdito, que tengan por objeto especifico el crdito, porque
es un negocio financiero.

Otro tipo se seguro: seguro de garanta y fidelidad. Pueden ser vendidas por cas de
crdito y por las generales
El seguro de garanta, el es el que exige el MOP par las obras, el contratista debe
contratar, el beneficiario es el Estado. No cubre obligacin de dar, sino que de hacer. Es
una garanta para quien encarga la obra. Este seguro se puede dar en mltiples
actividades.
El asegurado es quien ordena la obra, quien esta sujeto al riesgo de incumplimiento,
ademas es el beneficiario.
El deudor (afianzado) es el contratista, pueden presentar pliza de seguro o boleta
bancaria, en general se opta por la boleta.
Cuando se hace efectiva l a pliza? Cuando se produce el incumplimiento, retardo, etc,
segn las condiciones del contrato y la pliza de seguro.
Seguro de fidelidad: garantizar el cumplimiento de deberes fiduciarios, por ejemplo la
malversacin, mal uso de fondos, es muy comn en los funcionarios pblicos que
administran fondos, el funcionario debe contratarla.
Libertad de tarifas, primas y comisiones
En Chile hay libertad para fijar el precio de las tarifas, libertad absoluta.
No hay fijacin de precio, incluso si es seguro obligatorio.
Forma de expresar el monto del seguro, primas e indemnizaciones
Debe ser expresada en UNIDADES DE FOMENTO, pesos.
Concepto de reajustabilidad, art. 10 DFL 251
Contratacin con modelos depositados, salvo excepciones legales
Las plizas de seguro operan sobre la base de un contrato, cuya estructura se gesta en
condiciones generales o seguros tipo, en un modelo base. Las cas de seguros no pueden
comercializar seguros que no hayan sido depositados previamente en la SVS, salvo
excepciones legales.
Los modelos depositados en la SVS lo puede usar cualquiera, no hay propiedad
intelectual, una vez depositado al sexto da lo puede usar cualquiera.
Excepciones legales, permite que las cas de seguros vendan seguros sin que estn
previamente depositados, por ejemplo en los grandes riesgos, porque se entiende que
ambas partes son capaces, deben ser las partes personas jurdicas
Rgimen de reservas tcnicas:
apuntan a garantizar el cumplimiento de las
obligaciones con los asegurados, Art. 20 DFL, se establece dentro de los parmetros
tcnicos : principio actuariales, procedimientos, tabla de mortalidad, tasa de inters, etc.
Lo regula SVS a travs de una norma de carcter general, la ley no lo dice, sino que una
norma de la SVS. Clasificacin:

Reserva de riesgos en curso: es para seguro de corto plazo, sean de vida o generales
Reserva matemtica: por las obligaciones de cas de segundo grupo de vida para
seguros de largo plazo, es un ahorro que est imponiendo la ca. Por eso hay seguros de
vida que a los 5 aos devuelven parte de lo que uno pag de ms
Reserva de siniestro: el riesgo se ha materializado, pero esta pendiente de pago
Reserva adicional a la de riesgo en curso: es adicional a la de corto plazo, por el
ejemplo los seguro de terremoto
Reserva de descalce, reserva de valor del fondo: para prevenir descalce.

Prima nivelada: se usa solo en los seguros de largo plazo, produce la prima de ahorro, por
ejemplo en los seguro de vida (reserva matemtica)
Valores garantizados o rescate: parte de la reserva matemtica, uno puede pedir que se lo
devuelva a partir del tercer ao.
Las reservas son un costo para las cas de seguros.
Clase 21 de Agosto Ayudante Fernando Moenelecoz
Cmo generar dinero con el seguro? Cmo trabajar con el seguro?
El seguro es un contrato en que se transfiere el riesgo. No sabemos como funciona el
seguro, ya que lo vemos como un simple papel. Hay que saber como hacer efectivo el
seguro.
Recupero: subrogacin de derecho
Defensa: cuando la ca defiende al asegurado.
Conflicto se resuelve en los juzgado de polica local
El deposito de pliza en la Superintendencia
Que son las condiciones generales particulares y las clusulas adicionales?
Condiciones generales: son los modelos de pliza, esta en la norma de carcter general
349 en el ttulo II son los textos de las plizas tipos que deben utilizar las aseguradoras .
Establece los riesgos cubiertos, los limites fcticos. En general son las mismas para todas
las cas de seguros.
Ejemplos: definicin de conceptos tcnicos, el detalle de los riesgos cubiertos, los detalles
de exclusiones que pueden ser por razones comerciales (incendio por terremoto), las
obligaciones del asegurado Art.524 ley 20.667. Art.543
Condiciones particulares: son las que vienen a dar el carcter distintivo del seguro,
norma de carcter general 349 titulo II, son aquellas estipulaciones que regulan aspectos,
que por su naturaleza...

Ejemplo: individualizacin del asegurado, beneficiario, cobertura, deducible, prima


convenida, objeto asegurado, lugar de pago de prima. Art.518 de la ley 20.667
Clusulas adicionales: numeral 3 son aquellas estipulaciones accesorias a las
condiciones generales, que permite ampliar la cobertura de las condiciones generales, por
ejemplo: asegurar accesorios del vehculo.
Las condiciones particulares de una pliza siempre estn al principio de la pliza, despus
las condiciones generales y el resto.
Deposito de Pliza
Para que una pliza pueda ser comercializada debe estar deposita en la SVS, DFL 251
Art.1 letra E: mantener a disposicin del publico los modelos de pliza y clusulas que se
contraten en el mercado. Las entidades aseguradoras podrn comercializar transcurridos
6 das desde su depsito.
La SVS no tiene la obligacin de revisar la pliza, slo publica.
Excepcin al deposito de pliza:
Las cas de primer grupo las generales, la de transporte, casco martimo y areo y los
seguros de grandes riesgos Art.542 inc 2 de la ley 20.667 son aquellos seguros en que
ambos son personas jurdicas y el monto de prima exceda 200 UF.
Qu pasa si una ca comercializa un seguro que no este depositado?
El seguro en la practica va tener vigencia hasta que alguien alegue, la ca tiene la
responsabilidad de redactar en forma clara, Art3 DFL 251, prevalecer la interpretacin
ms favorable para el asegurado, Art. 530 y 531
Norma de carcter general 349 de la SVS, regula especficamente la obligacin de
deposito. Se deposita las plizas en la SVS por correo electrnico. Trata el tema de las
plizas no estn sujetas a deposito, establece el requisito de que deben tener: en virtud
del texto de la letra e, esta pliza de seguro no se encuentra depositada.
Titulo sexto habla de la responsabilidad de la ca de seguro en la contratacin de una
pliza no depositada.
El depsito, es simplemente un depsito no sujeto a revisin. Tres casos sujetos a revisin
por la SVS:
1. Rentas vitalicias
2. Plizas de APV
3. Aquellas que contratan los auxiliares del seguro: corredor y liquidador para ejercer su
funcin.
Intermediarios de la industria aseguradora
Corredores y liquidadores
Liquidadores: D.S 1055 del ao 2012, para que se pague un siniestro, se debe denunciar
el siniestro y la evaluacin la hace el liquidador.

Art.19 inc 3 define la liquidacin: tiene por objeto determinar la ocurrencia de un siniestro,
si tiene cobertura, monto de la prdida y monto de la indemnizacin.
Art.61 DFL 251 establece quienes pueden efectuar la liquidacin: la ca o el liquidador.
Liquidador Art.12 del reglamento de los auxiliares de la industria del seguro. (Copiar
definicin.
Se establece ciertos requisitos Art. 2 DFL 251: deben contratar un seguro.
Obligaciones de los liquidadores, Art. 13 D S 1055 por ejemplo tener un plan de
contingencia para liquidar.
Prohibiciones Art.14 D.S. 1055
Facultades Art.15 pueden solicitar al ministerio pblico o autoridad administrativo.
Principio que regulan la actividad del regulador: Art.19 inc 5
1 Principio de celeridad y economa procedimental
16. Principio de objetividad y carcter tcnico, el liquidador debe dejar afuera sus
apreciaciones personales
17. Principio de transparencia y acceso, las partes pueden solicitar la informacin al
liquidador.
derechodeseguros2015@gmail.com
segurosunab
fperez@pmlabogados.cl

Clase 25 de Agosto
El sistema de depsito no es un sistema de aprobacin propiamente tal, slo de depsito,
no implica aprobacin de la autoridad. La ley no contempla la facultad de aprobacin por
parte de SVS.
Diferencia aprobacin de pliza versus depsito. Hay aprobacin cuando la ley ha
consagrado esas facultad, por ejemplo los modelos de rentas vitalicias, seguros de APV
se deben aprobar. Cuando SVS aprueba el modelo, lo incorpora al depsito para que
pueda ser comercializada.
Depsito: Una vez depositado, al sexto da puede ser utilizado. Es un periodo de espera,
no de aprobacin. Al sexto da se libera y lo puede usar cualquier ca que este autorizada.

Un modelo que este aprobado por la SVS tiene reconocimiento por la autoridad, y por la
tanto va ser legal ese modelo.
El uso de modelo de la pliza es responsabilidad de la Ca de seguros, podra haber un
tema de responsabilidad contractual y eventualmente extracontractual, por ejemplo si
rechazan el siniestro, pero se debe probar el perjuicio. Hasta ahora no hay jurisprudencia.
El 1 de Diciembre se cambiaron todas las plizas.
POL 1 2013 0131: pliza, 1 indica que es del primer grupos, 2013 ao en que se
deposit, 0131 nmero correlativo.
CAD 2 2013 025: condiciones adicionales, 2 significa que es del segundo grupo.
La SVS va aprobar una pliza cuando exista un inters general comprometido.
Norma de carcter general 349, sobre el depsito.
Eje de la regulacin del contrato de seguro:
Libertad
Proteccin de intereses
Control de la actividad

Procedimiento de liquidacin o ajuste


Ajuste del seguro: determinar la ocurrencia del siniestro, cobertura y el monto de la
indemnizacin.
Este proceso lo pueden realizar las Cas de seguros en forma directa, por un empleado de
la Cas, liquidador directo.
liquidacin externa, quien es un liquidador independiente, liquidador oficial, aquel que esta
registrado en la SVS.
Porque se estableci el liquidador directo? Porque hay siniestro que es fcil determinar
su monto, no se necesita mucha experticia en algunos siniestros. La liquidacin directa se
present como una alternativa para liquidar de manera ms rpida, la Cias eligen el
liquidador directo o el oficial.
*el concepto de Ramos, se utiliza para designar producto o tipo de seguros
FECU: ficha estadsticas codificada uniforme, contiene toda la informacin de la cas.
La Ca elige si liquida a travs de un liquidador directo o no, el asegurado tiene derecho a
oponerse, y en este caso la cas debe nombrar un liquidador oficial, pero el asegurador no
tiene derecho a elegir con nombre y apellido el liquidador.
No se puede renunciar al derecho de oposicin.
En la mayora de los casos el asegurado no se opone a la liquidacin directa.

El proceso de ajuste de siniestro parte desde denuncio (a) es la comunicacin del


siniestro a la Ca de seguro. Inicia el procedimiento de ajuste o liquidacin del siniestro.
Pronto pago o cuantificacin de prdida, una vez que se denuncia el siniestro a la Ca,
la cas pueden cuantificar la prdida, no se designa el liquidador, no hay procedimiento de
liquidacin, la ca aplica la bonificacin del seguro. (MED)
D.S. 1055 de 2012 de Hacienda, es el reglamento de liquidacin de siniestro.
Art.19 denunciado un siniestro y cuantificada la perdida se dispondr el pago de la
indemnizacin de acuerdo a la pliza: da la alternativa a la Cas de pagar inmediatamente.
Procedimiento de liquidacin
Tiene por objeto determinar la ocurrencia del siniestro, si el siniestro esta bajo cobertura y
el monto de la indemnizacin.
Requisitos:
1. Independencia y autonoma
2. Principio: celeridad y economa procedimental, objetividad y carcter tcnico,
transparencia y acceso.
3. Opinin fundada en criterios tcnicos.
Plazo mximo para liquidar un siniestro: 45 das
El liquidador debe ser objetivo, ajustar su actuacin al contenido de la pliza y a los
hechos.
Carcter tcnico, acreditar que se han cumplido el siniestro.
Transparencia, el liquidador no debe ocultar informacin al asegurado.
Opinin tcnica, constituye para la Ca una recomendacin, ya sea de acoger el siniestro
o rechazarlo. Si acoge el siniestro la Cas va tener que pagar el quantum.
El informe del liquidador no es vinculante ni para la Cas o el asegurado, por lo que existe
un procedimiento: Impugnacin del siniestro.
La puede realizar la Ca o el asegurado. El liquidador debe contestar la impugnacin,
mantiene o rectifica. Se produce una disconformidad, ya sea por parte de la Cas o el
asegurado, cuales son los mecanismos de solucin de conflictos?
En el Mercado Financiero hay una concepto de Autorregulacin, la adopcin por parte de
la empresas de buenas prcticas.
Cdigo de autorregulacin y compendio de buenas prcticas. Solucin de conflictos pero
no judicial.

Defensor del asegurado, es un abogado designado por la asociacin de compaas de


seguro, no es vinculante al asegurado, pero si es vinculante para la Ca de seguros, es
una buena prctica, pero no esta regulada en la ley.
El sector bancario tiene un defensor del cliente bancario.
Proteccin de los Derechos de los Asegurados Consumidores
Ley 20.667
Normas de proteccin a los consumidores: cambios en el negocio, desarrollo de la
industria, derecho del consumo. Equilibrio contractual y reducir asimetras.
Tradicionalmente el Contrato de seguro era vendido a travs de venta directa, agentes de
venta o a travs de Corredores de Seguro, quienes son intermediarios.
El Agente, independiente de la relacin de trabajo de con la Ca, es responsabilidad
directa de la Ca de la venta que hizo el Agente.
Los Corredores de Seguro son intermediarios independientes, no puede depender de
una ca de seguro, la funcin principal es la asesora al asegurado y a la ca. Puede
cotizar con cualquier ca de seguro. Asesora a la ca en el sentido de que los bienes o
persona que se estn asegurando corresponde a los descrito por el Corredor.
Tiene derecho a una comisin, comisin de intermediacin, la cual se incluye en la pliza
dentro de un 10 o 20%.
Para efectos de la comercializacin del seguro, se habla de canales de distribucin: banca
seguros, retail y los servicios.
Por ejemplo: corredores de seguro Falabella, Ripley, etc. Estn vinculados a un canal de
distribucin, en los clientes de la tienda. Tiene que ver con los cambios en el desarrollo de
la industria. Llegan a una masa mayor de clientes.
Incluso las cajas de compensacin son un importante canal de distribucin de seguros.
Ley 20.255 SERNAC FINANCIERO, el contrato de seguros est sujeto tambin a esta
norma.
Seguros masivos versus los grandes riegos.
En los grandes riesgos hay libertad contractual, no es obligatorio usar normas de pliza,
en cambio en los seguros masivos hay norma.
Mecanismo de solucin de conflictos
El arbitraje, hasta antes de la ley 20.667 el arbitraje era el mecanismo habitual, ahora se
puede recurrir a la justicia ordinaria.
Clase 28 de Agosto
Liquidacin de siniestro

Liquidador: investigar la ocurrencia de los siniestros y sus circunstancias, determinar si


stos se encuentran o no amparados por la pliza y el monto de la indemnizacin que
corresponda pagar al asegurado o beneficiario, en su caso.
Informe de liquidacin de siniestro:
Opinin tcnica fundada sobre las materias respecto a las cuales el liquidador debe
pronunciarse.
Debe expresarse en trminos simples y explicar los criterios y parmetros empleados.
Si no corresponde pago a la reclamacin se rechaza parcialmente, el informe debe
precisar los que se rechaza y detallar los fundamentos del mismo.
El informe se debe remitir simultneamente al asegurado y al asegurador
Proceso de liquidacin:
1 Denuncia del siniestro
18. Nombramiento del liquidador
19. Liquidacin del siniestro
20. Informe de liquidacin
21. Impugnacin de liquidacin
22. Respuesta de impugnacin
Plazo de liquidacin:
Regla general 45 das contados desde el denuncio.
180 das para siniestros martimos de casco o avera gruesa.
90 das para siniestros de Plizas individuales con prima anual superior a UF 100
Hasta 180 das en casos de eventos catastrficos o de multiplicidad de siniestros, el que
es fijado por la SVS de oficio o a solicitud del liquidador o la Ca en su caso.
Prorroga del plazo:
Los plazos se pueden prorrrogar sucesivamente por iguales periodos, si exieten motivos
pausible para ello y se indican las gestiones especificas a realizar.
La solicitud de prorroga se debe comunicar al asegurado y a la SVS, la cual puede
dejerala sin efecto y ordenar emisin del Informe de Liquidacin.
No puede ser motivo de prrroga la solicitud....
Pre- informe de liquidacin
El liquidador puede de oficio o a peticin del asegurado, emitir un pre informe reseando
los problemas o diferencias sobre causas, extensin de la cobertura o daos.
En tal caso la ca y el asegurado pueden hacer observaciones dentro de 5 das.
Trmino del proceso y pago de la indemnizacin

Si ninguna de las partes ha impugnado, la ca disponde de 6 das para materializar el


pago propuesto.
Si hubo impugnacin, la ca debe analizar la respuesta del liquidador y pronunciarse
dentro de los 5 das sig.
Si las conclusiones del informe se han acogido parcialmente, la ca debe pagar la suma
no disputada dentro de los mismos 6 das e informar al asegurado sobre su derecho.
El plazo de 6 Dias se puede pactar libremente.
Comunicaciones y plazos de reglamento:
Las comunicaciones se deben hacer por correo electrnico, o si no se enva carta
certificada.
Obligaciones del liquidador:
Investigar las circunstancias del siniestro.
Determinar el valor del objeto asegurado
Proponer medidas.
Prohibiciones del liquidador:
Practicar liquidaciones a parientes.
Prestar servicios o asumir con las cas de seguros.
Asumir la representacin judicial de la ca.
Solucin de controversias de seguros
Marco legal:
1 Reclamacin administrativa, recurrir al rgano administrativo or ejemplo recurrir ala
superintendencia o al SERNAC, nunca va ser vinculante
23. Arbitraje de seguro / Justicia ordinaria Art.543 Cod. De comercio, por ejemplo en el
seguro obligatorio SOAP, ley 18.490 establece el derecho del asegurado de someter
las diferencias a la justicia ordinaria.
24. Condiciones de plizas de seguro (clusula compromisoria)

Arbitraje institucional SVS:


- Art.3 letra i del DFL 251 de 1931
- Funcin institucional, organismo pblico, tribunal especial, especialidad de la materia de
seguros, cuanta de lo disputado
- Seguros obligatorios (justicia ordinaria, Art.36 DFL 251), no significa que este obligado
de ir a la justicia ordinaria, tambin puede ir a arbitraje. Menos de 10.000 UF. Slo en
caso de disputa de siniestro.
Es la ley que le encarga a la SVS de asumir el arbitraje con un limite de los disputado no
sea superior a 120 UF, es una suerte de tribunal especial, no es un arbitraje voluntario.

Si es menos de 120 UF, uno como asegurado puede pedir el arbitraje sin necesidad de
avisar a la ca.
Pero la SVS debe determinar tambin que el caso sea calificado para admitirla al
arbitraje.
Atribuciones especiales del tribunal ordinario o arbitral: art.543 cdigo de comercio
1 Admisibilidad de cualquier clase de prueba. Libertad de prueba.
25. Ordenar diligencias probatorias en cualquier estado del juicio, con citacin
26. Citacin a las partes a reconocer documentos, instrumentos, justificar impugnaciones
y resolver al respecto, si que implique prejuzgamiento del asunto principal.
27. Apreciar la prueba segn normas de la sana critica, consignando los fundamentos en
el fallo.
Arbitro arbitrador cuando es nombrado de comn y acuerdo, y si es nombrado por la
justicia ser un arbitro mixto. El arbitro no puede ser nombrado antes, slo en el momento
de la disputa se nombra. Tambin puede ser el arbitraje de la SVS.
Adems el asegurado puede demandar en el Juzgado de polica local, segn ley de
proteccin al consumidor.
Tribunal competente:
El del domicilio del beneficiario, Letra c Art.543
Problemas prcticos: determinacin y domicilio del beneficiario, pluralidad de beneficiario,
asegurado, contratante, beneficiario personas distintas, objeto del juicio, derechos del
beneficiario, etc.
Registro de sentencia:
Obligacin de las Cas de seguros de remitir a la SVS copia autorizada de las sentencias
definitivas que recaigan sobre seguros, las que quedarn a disposicin del pblico.
Circular n2115 SVS.
Regulacin del Reaseguro
- Normas del Cdigo de comercio Art.584 a 587
- Art.28 y 29 DFL 251, Art.4 letra B ley 20.667
- Principio general: independencia del reaseguro. Art.28 DFL 251 y 585 CC
- La ca no puede condicionar el pago a los asegurados dependiendo del reaseguro.
- Art.16 DFL 251. Reaseguro de contratos celebrados en Chile con cas de seguros o
reaseguros constituidos en Chile.
- Las cas de seguros solo pueden reasegurar riesgos del mismos grupo en que tienen
autorizacin para operar.
- Las cas de reaseguro constituida en Chile pueden reasegurar riesgos del primer grupo
o segundo grupo o ambos siempre que cuenten con capitales independientes y
contabilidad separada.

- Reaseguradores extranjeros clasificados al menos en categora BBB, designado un


representante en Chile, con amplias facultades.
- Corredores de reaseguro nacionales o extranjeros inscritos en la SVS Art.16 inc 2
- .NCG n 139, establece normas relativas a la contratacin de reaseguros y registro de
los corredores de reaseguro.
Clase 01 de septiembre
Intermediarios de seguros
Los intermediarios de seguros se denominan Auxiliares del Comercio de Seguros.
Funciones, derechos y obligaciones regulados en la ley y reglamento: DFL 251 Art.57 y
sig. y el DS 1055 reglamento de auxiliares del comercio de seguro, Art.9, 10 y 11
Clientes: asegurables, todava no contratan el seguro.
Formas de contratacin de los seguros
Art.57 del DFL 251: los seguros pueden ser contratados ya sea directa,ente con la entidad
aseguradora, a travs de sus agentes de ventas, o por intermedio de corredores de
seguros, independiente de stas.
Los corredores pueden vender cualquier tipo de seguro, de cualquier ca de seguros.
Agente de ventas:
Este agente compromete la ca con el cliente, es siempre responsable la Ca frente a un
error del agente.
Regulados en el Art.57 inciso 2, personas que se dediquen a la comercializacin o venta
de seguros por cuenta de una compaa.
Es un empleado o mandatario de la ca, responsable por las infracciones, errores y
omisiones en que incurran. Formacin y seleccin lo determina la Ca.
Inhabilidades:
* no pueden trabajar en ms de una entidad o ca de seguro, slo vende el producto de la
ca con la cual esta vinculado.
* Se debe inscribir en un registro especial, el cual lo lleva la ca, es un registro privado que
se debe mantener a disposicin de la SVS.
* Efectos de sus actuaciones se radican en la Ca de seguros, la cual es responsable de
cualquier infraccin o incumplimiento de sus obligaciones.
Corredores de seguros
DFL 251, Art 57 inciso quinto
Art. 70 de la LGB: pueden ser corredores de seguros las filiales de un banco o entidad
financiera. NCG 80.

* Requisito general para operar: inscribirse en el Registro de Auxiliares del Comercio de


Seguros que lleva la SVS.
* Intermediacin independiente de todo tipo de riegos.
* Situacin especial seguros rentas vitalicias previsionales, regulacin especial decreto
1.500.

Obligaciones respecto del asegurado:


1. Asesorar a las personas que deseen asegurarse por su intermedio, ofrecindole la
cobertura ms conveniente de acuerdo a sus necesidades (en teora), en la practica
se diluye un poco, porque lo que hace el Retail o banca de seguros es ofrecer un
producto estandarizado, de un producto masivo.
4. Informar al cliente sobre las condiciones del contrato y, en especial, sobre la extensin
del seguro pactado y sus adicionales.
5. Asistir al Asegurado durante toda la vigencia del contrato, especialmente en las
modificaciones que eventualmente corresponda y al momento de producirse un
siniestro.
Elementos importantes al momento de contratar un seguros: Contratacin , vigencia y el
siniestro.
4. Enviar la pliza al asegurado dentro del plazo de los cuatro das siguientes a su
recepcin de parte de la entidad aseguradora, debiendo verificar que las condiciones del
contrato sean las mismas propuestas a la Ca.
5.
Firmar toda propuesta o cotizacin que tramiten y verificar que estas cumplan con
las exigencias legales.
Obligaciones respecto del asegurador:
1. Asesorar a la Ca con que intermedie, verificando la identidad de los contratantes y la
existencia y ubicacin de los bienes asegurables, entregando toda informacin que
posea el riesgo y de las condiciones propuestas para el pago de la prima.
6. Remitir a la Ca aseguradora la primas y documentos que reciban por las plizas que
intermedien de inmediato o, a ms tardar, dentro de los dos das hbiles siguientes a
su entrega.
7. Si la Ca hubiere otorgado poder especial al corredor, ste podr remitir las primas y
documentos recibidos en el plazo estipulado entre las partes, entendindose, en todo
caso, pagada la prima y entregados los documentos desde su recepcin por el
corredor.
Prohibiciones :
* Asumir frente a las partes otras obligaciones y responsabilidades distintas a las
sealadas por los contratos que intermedien.

* Firmar, cancelar, anular, dejar sin efecto la pliza, sin autorizacin escrita del asegurado.
* Recibir el pago de las primas de cualquier contrato de seguros, salvo que tengan el
poder otorgado por la Ca aseguradora para tales efectos.
* Interferir en la actuacin profesional de otros factores de comercio de seguros, y en
particular, de liquidadores de siniestros.
Los corredores para poder operar deben inscribirse en la SVS y rendir un examen de
conocimiento, luego presentar una boleta bancaria o pliza de seguros para garantizar la
responsabilidad civil y de garanta. 500 UF, luego 1/3 de la prima.
Regulacin sobre ca de seguros
Gobiernos corporativos
Ley 20.382 introdujo modificaciones a la LMV y LSA: perfeccionar el sistema de Gobierno
de las Sociedades, y adecuarlas a los estndares de los pases de la OCDE, en dos
aspectos relevantes:
- Estructura de propiedad y la relacin entre accionistas controladores y minoritarios.
- Composicin y funcionamiento de los directorios.
Definicin de los gobiernos corporativos OCDE:
Conjunto de practicas y mecanismos que proveen incentivo apropiados al directorio y al
grupo ejecutivo para proteger la Ca y de sus accionistas...
* NCG 309: aplicable a todas las entidades aseguradoras y reaseguradoras, que contiene
los principios de Gobierno Corporativo y sistema de gestin de riesgo y control interno.
Clase 08 de Septiembre
Consesualidad del contrato de seguro
Antes el contrato de seguro era solemne: sin pliza no haba seguro, se perfeccionaba
con la pliza.
Antes exista la promesa de seguro. Se regularizaba las situaciones en donde no se haba
emitido la pliza, incluso con el derecho de indemnizacin de perjuicios si es que no se
haba emitido la pliza.
Hoy en contrato de seguro es consensual:
* Es un contrato dirigido, seguro masivos: autonoma de la voluntad. Imperatividad,
normativa de los contratos de seguros son imperativas, por lo que no puede ser
modificada. Se puede modificar siempre que sea favorable al asegurado (imperatividad
relativa)
* Seguro de grandes riesgos: libre discusin. Normas dispositivas.

* Reglamentacin y control: normas de la SVS.

Autonoma contractual y contratos dirigidos


Condiciones generales:
Deposito de polizas y normas de contratacin. Funcin y alcances.
Condiciones generales vs condiciones particulares:
Contenido obligatorio Condiciones generales
Reglas aplicables al contrato
Normas LPC, se va aplicar en aquellas materias no previstas por la ley de seguros, por
ejemplo: derechos colectivos difusos, publicidad. Art.2 LPC.
Formacin del consentimiento:
Actitud o disposicin moral para querer algo. Intencin decidida de hacer algo o no.
Acuerdo de voluntades encaminada a un mismo fin jurdico.
Problema de informacin al momento de contratar el seguro.
Perfeccionamiento del contrato:
El contrato de seguro es consensual.
La existencia y estipulaciones del contrato se podrn acreditar por todos los medios de
prueba que contemplen...
* medioa de pruebas legal, principio de prueba por escrito.
* Pliza como documento justificativo del seguro ad probationem
* Inadmisibilidad de prueba del asegurador contra la pliza (perfeccin del contrato)
Desde el momento que la ca emite la pliza, no puede desconocer las condiciones del
contrato seguro, la ca no puede probar en contra de la pliza.
Definiciones relevantes:
1. Cotizacin: oferta escrita del asegurador para celebrar un contrato de seguro. Opera
ms en los grandes riesgos
8. Propuesta: oferta escrita de contratar el seguro, formulada al asegurador por el
contratante, el asegurado o por un tercero en su nombre. Se utiliza ms las
propuestas como sistema de contratacin.
9. Pliza: documento del justificativo del seguro.

10. Otras definiciones: certificado de cobertura (documento que da cuenta de una


cobertura determinada), certificado definitivo, certificado provisorios, endoso (es
cualquier modificacin del contrato, por ejemplo cambio d direccin o cualquier
modificacin), pliza de seguro flotante (se van incorporando los riegos a medida)
Proposicin de celebrar un contrato
Propuesta, generalmente esta redactada por el asegurador
* Cobertura del seguro
* Antecedentes y circunstancias necesarias para apreciar la extensin de los riesgos
Alcances:
* deber de entrega de informacin precontractual.
* Toda la informacin relativa al contenido del contrato.
* Informacin de carcter mnimo

Informacin mnima:
* tipo de seguro
* Riesgos cubiertos
* Exclusiones
* Cantidad asegurada, forma de determinarla y los deducibles (forma de abaratar la
prima, es aquella parte que siempre tiene que pagar el asegurado si es que ocurre un
siniestro
* Prima o mtodo para su clculo
* Periodo de duracin del contrato.
* Fecha de inicio y trmino de la cobertura
Propuestas intermediadas por corredor
con la emisim de la presente propuesta, no se obtiene cobertura alguna al riesgo que se
procura asegurar. La cobertura comienza a regir nicamente a partir del momento en que
esta propuesta sea aceptada por el asegurador y se inicie la vigencia de la pliza
Emisin y entrega de la pliza:
* Contenido: menciones mnimas establecidas por la ley
* Deber de entrega al contratante o corredor. Regla especial en seguros colectivos.
* Responsabilidad del asegurador o corredor por incumplimiento.
Seguro intermediado por corredor:
* Deber de asesora y asistencia al cliente.
* Deber de informacin: condiciones del contrato y toda la informacin.

Venta directa por el asegurador:


Prestar asesora al asegurado, ofrecer las coberturas ms convenientes.
Contratacin colectiva. Reglas especficas.
Propuesta. Incorporacin. Documento.
Aceptacin inmediata: certificado de cobertura definitiva. El producto esta
predeterminado.La propuesta har la veces de cobertura, no se necesita ms documentos
Aceptacin diferida: deber de informar rechazo o aceptacin. En este caso la Ca puede
pedir ms informacin, no acepta de forma inmediata el riesgo.
* deberes de asesora del corredor y compaa.
* Seguros asociados a crditos hipotecarios. Se llama a Licitacin pblica, el banco invita
a las cas de seguros para que lleguen ofertas de precios. Cotizacin. Regulado por
NCG 330.
Deberes de informacin precontractual
Reticencias, errores e inexactitudes en la informacin.
Mtodos de evaluacin. Seleccin de riesgos y declaracin sobre el estado de riesgo.
Deber de respuestas en base a requerimiento
Responsabilidad del asegurador profesional.
DPS: declaracin personal de salud
Tratamiento de preexistencias:
* Enfermedades, dolencias o situaciones de salud diagnosticadas o conocidas.
* Exigencia especial de informacin en seguros de salud.
* Importancia en seguros masivos y de aceptacin de riesgo inmediata
Clase 22 de Septiembre
Principales normas que rigen el contrato de Seguro
* Principales reformas
* Nuevas definiciones:
Contrato de Seguro
Conceptos de aplicacin frecuente
Contratos de seguros especiales
Nuevas formas de contratacin, prueba del contrato y sus condiciones
* Imperatividad de las normas del contrato
Situaciones de seguros especiales
Excepciones a la imperatividad.

Todas las normas establecidas por el Cdigo de comercio son imperativas.


Principales reformas: contratacin colectiva de seguros, declaracin de estado de riesgo,
agravacin del riesgo, prima y sus defectos, obligaciones del asegurador, reaseguro,
prescripcin, fraude al seguro en el Cdigo Penal, solucin de conflictos.
Definicin Art.512 Cdigo de Comercio: por el contrato de seguro se transfieren al
asegurador uno o ms riesgos a cambio del pago de una prima, quedando ste obligado a
indemnizar el dao que sufriere, o a satisfacer un capital, una renta u otra prestaciones
pactadas.
Los riegos pueden referirse a bienes determinados, al derecho de exigir ciertas
prestaciones, al patrimonio como un todo y a la vida, salud e integridad fsica o intelectual
de un individuo. No slo la muere sino que tambin la sobrevivencia constituyen riesgos
susceptibles de ser amparados por el seguro.
*Necesidad econmica debido a la sobrevivencia.
* las normas ser rigen a todo los seguros privados, pero no se aplica a los seguros
sociales, a los contratos de salud regulados por el decreto con fuerza de ley n1 de
2006.
SOAP, es un seguro privado y obligatorio, pero de inters social.
Caractersticas del Contrato de Seguro: consensual, bilateral, nominado, oneroso,
aleatorio, puro y simple, de buena fe, de adhesin (regla general), dirigido, principal
Contenidos:
* Principales caractisticas del contrato de seguro.
* La propuesta y la pliza de seguro.
* Elementos del contrato: el riesgo asegurado, la estipulacin de la prima, la obligacin
condicional del asegurador de indemnizar. Antes era necesario establecer el inters
asegurable, pero hoy a quedado fuera de los elementos esenciales, pero debe existir al
momento del siniestro
* El inters asegurable
* Obligaciones de las partes
* La prescripcin
* Mecanismos de solucin de conflictos.
Bilateralidad del Contrato:
Las partes se obligan recprocamente
El contrato se seguro es consensual, paso de ser solemne, porque a tes se exigia pliza
(sin pliza no hay seguro).

* La existencia y estipulaciones del contrato se podrn acreditar por todos los medios de
prueba que contemplen las leyes.
* Siempre que exista un principio de prueba por escrito, que emane de cualquier
documento que conste en fax, correo electrnico. Y en general cualquier sistema de
transmisin
y
registro
digital
o
electrnico.

Perfeccionamiento del contrato:


Propuesta. Informacin mnima, la propuesta es realizada por el asegurador
* Tipo de seguro
* Riesgos cubiertos
* Exclusiones
* Cantidad asegurada, forma de determinarla y los deducibles
* Prima o mtodo para su clculo
* Periodo de duracin del contrato
* Fecha de inicio y trmino de la cobertura
Contenido de la Pliza. Art.518 Cdigo de Comercio
* Individualizacin de las partes
* Materia asegurada
* Inters asegurable
* Riesgos
* Duracin
* Suma o cantidad asegurada
* Valor del bien asegurado
* Prima
* Fecha
* Firma del asegurado, cuando se requiera conforme a la ley
Emisin y entrega de la pliza
Perfeccionado el contrato se debe emitir una pliza, con las menciones mnimas exigidas
por la ley.
Deber de entrega de 5 das contados desde el perfeccionamiento del contrato.
Responsabilidad del asegurador o corredor por incumplimiento.
Requisitos esenciales:
1 Riesgo asegurado:
* Definicin Art.513 t) eventualidad...
* Requisito esencial de validez: Art.521
* Lo que debe estar expuesto al riesgo cuya cobertura se contrata es el objeto de la
relacin aseguradora: cosa, patrimonio, salud, integridad corporal o la vida de una
persona.

* Materializacin del riesgo: siniestro. Genera prdida o necesidad econmica. Art.513 x)


* Especificacin y delimitacin del riesgo: Arts.518 Ns 3, 4 y 5, 523, 524 N5, 526, 539,
531, 548. Duracin, limitado por la ubicacin, monto. Las cas de seguros asumen
riesgos acotados, determinados.
Caractersticas y condiciones:
* Debe ser un peligro individualizado, vinculo causal, temporal y objetivamente al objeto
de la cobertura.
* Cumplir los requisitos tcnicos relativos a la frecuencia y peligrosidad de los eventos que
los constituyen: dispersin, variabilidad vs homogeneidad, etc.
* Suceso que los constituye debe ser de ocurrencia incierta, al menos en cuanto a la
oportunidad en que se produzca.
* Debe ser de acontecimiento futuro
* Su ocurrencia no puede depender de la sola voluntad del asegurado. Los seguros no
cubren el dolo del asegurado, pero si los ocasionados por un tercero.
Clasificaciones del Riesgo:
* Naturaleza de los intereses: personales, reales y patrimoniales.
* Periodicidad y extensin: puros y simples (comunes) y catastrficos.
* Variaciones que puedan afectarlos constantes o variables, y estos ltimos progresivos o
decrecientes.
* Provenir de acaecimiento de un hecho o de algo que no ocurra: ocurrencia de hechos
daosos (robo, incendio) o riesgos provenientes de omisiones con consecuencias
perjudiciales o negativas (mora o incumplimiento de obligacin).
* Hechos naturales (terremotos) o hechos humanos (robo).
* Objetivos que dependen de condiciones o circunstancias materiales y subjetivos
dependen del carcter, ocupacin y circunstancias personales.
Estas clasificaciones se mezclan unas con otras.
Riesgo y cosa expuesta al riesgo: riesgos asegurables
* Riesgos emanados del evento de caso fortuito son siempre asegurables
* Se comprenden los hechos provenientes de actos culpables o intencionales de terceros.
* No pueden asegurarse hechos o daos provenientes de actos voluntarios o
intencionales del propio asegurado o que emanan de su extrema negligencia. Dolo no
es asegurable.
* Culpa grave propia? art.535 eventualmente puede ser asegurable la culpa grave, pero
no el dolo.
Surge en los seguros de vehculos motorizados, por ejemplo infracciones a la ley de
trnsito, pasarse una luz roja. Hoy en da la cobertura bsica comprende este riesgos.

* El vicio propio no es caso fortuito Art.549 : germen de destruccin o deterioro que llevan
las cosas por su propio destino, por ejemplo la comida.
No todas las normas son imperativas, hay otras que son dispositivas.

Clase 29 de Septiembre
Elementos del contrato: riesgo, prima, obligacin de indemnizar

Tratamiento de los riesgos: responsabilidad del asegurador:


* Riesgos o casos en que el asegurador responde naturalmente, aun sin expresa
mencin, salvo estipulacin en contrario.
* Riesgos o casos en que el asegurador no responde, salvo que haya estipulacin que los
cubrir en forma expresa. Ejemplo: culpa grave y vicio propio
* Riesgos o casos de los cueales el asegurador no responde en caso alguno o no puede
constituirse responsable. Ejemplo: el dolo
Casos en que el asegurador responde naturalmente, salvo estipulacin:
* Art.535 responde de todos los riesgos indicados en la pliza, que correspondan a
eventos de caso fortuitos, culpa leve o levisima del asegurado, segn el ramo del
contrato.
* Puede eximirse va exclusiones de determinados caso fortuitos constituidos del riesgo
del ramo. Se excluye ciertos casos fortuitos
* Hechos ajenos que afecten civilmente la responsabilidad del asegurado.
* Hechos causados por dolo o culpa grave de terceros (caso fortuito)
Casos en que el asegurador no responde, a menos de estipulacin expresa:
* riesgos de vicio propio de la cosa asegurada. Art.549
* Riesgos causados por culpa grave del propio asegurado. art.535
Caso en que no responde:
* Dolo
Cosa expuesta al riesgos:
* Que existan al tiempo del contrato o poca en que principian a correr los riegos.
* Que tengan valor estimable en dinero
* Que sea objeto de especulacin lcita
* Que se hallen expuestas a perderse por el riesgo
Cosas no asegurables:
* ganancia o beneficios esperados. Situacin de lucro cesante, si se puede asegurar

* Objeto de ilcito comercio


* Cosas ntegramente aseguradas, salvo seguro de tipo diverso o riesgos distinto.
* Cosas que han corrido el riesgo, hayanse salvado o perecido.
Obligacin del asegurador:
- Pagar la indemnizacin debida
- Principio indemnizatorio(seguros de daos: valuacin de los perjuicios, suma
asegurada, valor de los objetos asegurados, valor de reposicin)
- Requisitos:
* Contrato vlido
* Cumplimiento por el asegurado de sus obligaciones
* Perdida de la cosa por un riesgo asegurado
* Perdida durante la vigencia del contrato
* Prdida ocurra estando las cosas en el lugar sealado en la pliza
- Forma de indemnizar
* generalmente en dinero
* reposicin de bien
* Reparando el bien
Reglas generales de pago de indemnizacin:
- El asegurador debe la suma asegurada o parte de ella segn si la prdida es total o
parcial.
- En ningn caso responde por una suma mayor que la cantidad asegurada
- No responde ms all del valor del objeto daado aunque se haya hecho responsable
de una suma que lo exceda.
- El monto de los perjuicios y la indemnizacin se regulan en base al valor del bien
asegurado al tiempo del siniestro.
Regla proporcional (sinnimo de infraseguro), Sobreseguro

02 de Octubre
Resumen
Requisito del seguro: prima, riesgo, objeto asegurado y obligacin de indemnizar.
Negocio asegurador: estabilidad de negocio; solvencia. } OPE
Regulacin y fiscalizacin:
- Ley
- Normas administrativas

Elemento confianza en el negocio de Seguro, en que yo confo en que efectivamente el


asegurador va cumplir.
La Buena Fe, el contrato se va cumplir tanto por el asegurador y el asegurado.
*Seguridad del negocio.
*Comercio del Seguro, supone un grado mnimo de control.
* Credibilidad del negocio.
* Proteccin de los asegurados.
OPE: establece aspectos relacionados con reglamentacin de la actividad, control.
Este control de la actividad aseguradora se ejerce a travs de ciertos elementos.
Caractersticas del negocio asegurador:
1. Cas de seguros.
11. Liquidadores de siniestro.
12. Corredores de seguro.
13. Reaseguradores.
14. Asegurados.
15. Agente de ventas.
Compaas de seguros
Deben ser S.A. especiales, Art.129 LSA, DFL 251, debe tener un giro exclusivo.
Fiscalizacin por la SVS, desde el inicio hasta su disolucin.
Facultades SVS. Art.4 DL 3338

Primer grupo: generales; cosas / patrimoniales (resp. Civil) seguros de daos


Segundo grupo: vida, personas, ahorro, prevencin, capitalizacin asegurada

Es clave determinar el objeto asegurado, en los seguros de daos. En cambio en los


seguros de vida, es difcil valorar la vida.
Las cas tienes reglas tcnicas de suscripcin.
Seguros de salud y accidente personales (AP) pueden ser vendidos por las cas de
seguros generales y de vida.
Los seguros de salud, son seguros de rembolso, eso s no ms all del monto pagado por
la prestacin mdica.

En materia de seguros generales.


Tema de los capitales mnimos, capital de riesgo, reserva tcnica
Capital mnimo: 90 mil UF para operar.
Capital de patrimonio de riesgo: va en funcin sobre los negocios que realiza la Ca, en
funcin del volumen de prima, siniestro. Es por sobre el capital mnimo. Margen de
solvencia.
Reserva tcnicas: consiste en que los bienes de la Ca se inviertan en determinados
activos e instrumentos. Inversin mnima por parte de la Ca

Clase martes 13 de Octubre

Seguros de daos
Art.545 al 565, regulacin a los seguros de daos.
Definicin en el Art.545 (copiar definicin) cubre indemnizaciones de daos sufridos por el
asegurados y puede recaer sobre bienes, .....
El perjuicio es clave de este tipo de seguros.
* en cambio cuando el perjuicio afecta a la persona, vamos a estar hablando del seguro
de personas.
* En el seguro de daos aplica el concepto de principio indemnizatorio, el asegurador
debe pagar segn el monto de la prdida.
* Infraseguros y sobreseguros.
En cambio en los seguros de vida no aplica al principio indemnizatorio, sino que respecto
al monto asegurado, pactado. En caso de siniestro se debe pagar el valor, sin entrar a
determinar el monto. No establece la prdida, pero no significa que los seguros de vida
sean de cualquier valor.
Seguros de daos real: va importar el valor del objeto, cul es el valor del bien asegurado
para contrastarlo con el monto de la pliza.
Seguros de daos patrimoniales: no hay valor del objeto, no es posible determinarlo, es la
suma que qued estipulada respecto de la responsabilidad civil. Valor del dbito que se
genera en el patrimonio del asegurado.
* el seguro no puede ser una ganancia.

Infraseguros: 2000 UF valor de la casa, pero estaba asegurada por 1000 UF.
Art. 553 si al momento del siniestro ....
* inc .1 el asegurador asume a prorrata del valor asegurado.
* Inc.2 seguros a primera prdida, le pagan todo al asegurado. Indemnizan todo el valor.
* Todos los seguros hipotecarios son seguros a primera prdida.
Concepto de Inters asegurable:
Art.546
* antes se exiga un inters asegurables para celebrar un contrato de seguro.
* Si no hay inters asegurable al momento del siniestro no se puede reclamar
indemnizacin.
* Puede existir mltiples intereses asegurable.
* Universalidades. Art.548 o conjunto de bienes: cuando hay conjunto de bienes se
puede establecer con o sin designacin especifica de los bienes que integran la
universalidad.
Regla especial: respecto del menaje de una casa.
Seguros de contenidos: por ejemplo el contenido de un edificio.
Respecto de los objetos con alto valor, por ejemplo: cuadros, joyas, etc. Estos se deben
asegurar con designacin especifica. Si no se individualiza, la aseguradora no paga.
*la responsabilidad de la designacin es del asegurado.
Art.554 Valor de las cosas, puede ser establecido mediante una estimacin
expresamente pactada al momento de celebrar el contrato.
La sola indicacin de los bienes no constituye una valoracin, tampoco la declaracin que
hace el asegurado en la propuesta, no necesariamente esta convenida.
Art.555 seguros al valor de reposicin: es una modalidad comercial, en lo seguros de
auto por ejemplo si tiene menos de 1 ao, se entrega otro auto. Es una aparente
excepcin al principio indemnizatorio, porque se paga un mayor valor por la reposicin.
Pero desde la perspectiva de la utilidad del bien es la misma.
En el caso de las mercaderas, se puede establecer el valor de la venta, aunque no haya
prdida efectiva.
Qu pasa si hay pluralidad de seguros, es decir se varios intereses asegurables?
Art.556: cuando se haya contrato varios seguros que cubran el mismo inters, riesgo,
materia. El asegurado puede recurrir a cualquiera de las cas aseguradas.
Aplica el principio indemnizatorio.
Al momento de denunciar el siniestro, se pregunta si tienes otro seguros.
El asegurador que paga el siniestro tiene derecho a repetir contra los dems
aseguradores para cobrar el monto respectivo.

Regla del coaseguro: se da con el consentimiento del asegurado, dos o ms


aseguradores cubren o aseguran en comn un riesgo, en la proporcin que determinen.
Se da esta situacin por tipo tcnico, por ejemplo una Ca no puede cubrir todo el riesgo,
pero le interesa el cliente, por ejemplo en los Bancos.
* cada Ca, responde proporcionalmente respecto a lo que asegur.
* Se emite slo una pliza, se entiende por la ley que quien emite la pliza es el
mandatario de los otros aseguradores.
* Se llama Ca, lder.
* Se da mucho en los grandes riesgos.
Si se transfiere el objeto asegurado? Art.560 plazo de 15 das de cobertura, mientras
se busca otra ca.
* la ca. Puede elegir si continuar asegurando o no.
* Pero en principio la opcin la tiene el asegurador.
Si se pierde el objeto asegurado: Art.561 se produce la terminacin del seguro, porque ya
no hay riesgo y la ca. debe devolver la prima.
Divisibilidad de la prima
En el rgimen antiguo operaba la indivisibilidad de la prima, significa que la ca era
responsable 100% del valor del objeto y no se ocurra el siniestro no se devolva la prima.
En la actualidad, es un rgimen de proporcionalidad de la prima. En donde la Ca, va
ganando respecto...
*esta establecida a favor de los asegurados.
Forma de indemnizar: en dinero, a menos que se haya estipulado: reposicin o reparacin

Dejacin: Art.564 esta referida en trminos si se puede pactar o no. El asegurador no esta
obligado a quedarse con los restos.
Subrogacin.Art.565
Causa del siniestro

Falta clase del viernes 16


Clase 20 de Octubre
Seguros del mercado automotriz

Recupero y defensa en los juzgado de polica local.


SOAP.
Mayor mercado automotriz significa mayor siniestro. El riesgo de circulacin aumenta
proporcionalmente al mercado de vehculos.
* Se tramita en polica local. Si existe lesiones leves.
* Fiscala en caso de lesiones graves.
* Juicio ordinario.
Parte denuncia de carabineros inicia el procedimiento. Se debe dejar constancia de forma
inmediata. Se tiene un plazo de 10 das para avisar a la aseguradora.
* se debe entregar todos los antecedentes del proceso a la ca aseguradora.
* Parte denuncia de carabineros oficia a juzgado de polica local: citacin indagatoria.
* Si hay lesiones entra a operar otro seguro: SOAP ley 18.490
Art.24 conductor, pasajeros y cualquier tercero afectado.
* es obligatorio, lo exige la municipalidad para otorgar el permiso de circulacin.
* Art.21 deben tener SOAP todos los vehculos motorizados.
* A los vehiculos extranjeros no se le exige este seguro. Pero si interviene en un accidente
opera el seguros Mercosur. Carabineros puede retener los documentos del extranjero
para que no salga del pas.
* Vehiculo motorizado, Art.2: aquel que normalmente esta destinado a desplazarse por
medio terrestre, propulsin propia.
* Art.3 menciona los vehculos no motorizados, salvo que necesiten permisos de
circulacin.
* Art.4 quien debe contratar el seguro: el propietario del vehculo.
* Art. 5 terminacin del contrato de seguro, regiran por todo el plazo, no se resolvern por
el no pago de la prima, ni podr terminarse anticipadamente por desicin de las partes,
slo por sentencia judicial ejecutoriada podr ponerse trmino anticipadamente.
* Indemnizacin que afecte una poliza, no significa que quede indemnizado por todo.
Art.10, Accin directa: posibilidad de que un tercero demande a la ca de seguros, accin
contra al asegurador, lesiones o muerte.
Art.12 en caso de que participen dos o ms vehculos, cada compaia asegurada paga a
los pasajeros del auto asegurado en su compaia.
Que pasa con aquellos vehculos que no tienen SOAP, y choca uno vehculo con SOAP,
cubre las lesiones de terceros pero no del dueo del vehiculo.
Art.16 el asegurador que paga la indemnizacin puede recuperar los que son civilmente
responsables.
Cmo se hace efectivo el seguro?
Montos cubiertos por el SOAp:

1. Muerte, hasta 300 UF


16. Incapacidad permanente total 300 UF
17. Inacapcidad permanente parcial 200 UF
18. Gastos mdicos 300 UF
Hasta nivel 3 de fonasa.
Las indemnizaciones no son acumulables.Art.26
Cobro de seguro y en qu plazo: 1 ao desde el momento del accidente o se declare la
incapcidad.
Ca tiene plazo de 10 para pagar.

Certificado otorgado por carabineros


En caso de muerte: certificado de defuncin y acreditar calidad de beneficiario.
En caso de lesiones: comprobantes originales de todos los gastos mdicos.
Em caso de incapacidad: certificado emitido por un mdico.
Beneficiarios en caso de muertes: herederos
Clase 06 de Noviembre ltima clase
Perdida total: la ca emite un documento de finiquito
Perdida parcial: la ca repara el auto
En caso de perdida total, la ca tiene parmetros, por ejemplo cuando los gastos superan
el 65%, por ejemplo perdida del airbag se declara perdida total.
Mas vale un mal acuerdo, que un buen juicio
Perdida total, lo que se hace es una especie de negociacin, ya que no paga el valor total,
no es un pago inmediato. Nunca va pagar el precio total.
Qu pasa en el momento que la ca indemniza? Comienza el recupero, por ejemplo si un
tercero provoc el accidente, se subroga todos los derechos de accin que tiene el
asegurado contra un tercero. Tambin esta subrogacin puede ser de defensa.
* recupero o defensa.
* Compaai revisa el lugar del accidente, plazo, monto de la cobertura, y se lo designa a
un abogado que trabaje con la Ca.
* Una vez que llega el caso el abogado, ste realiza otro filtro, el asegurado debe entregar
toda la informacin necesaria, incluso la placa patente.
* Deducible inteligente, es un monto que a todo evento se debe pagar.
* Determinar si es procedente el recupero o defensa, si tiene cobertura el siniestro, ya que
muchas veces a la ca se le pasa revisar.
* Adems ver el tipo de accidente.

* Recupero: es en caso que un tercero es responsable del accidente.


* Defensa: en caso que el asegurado es responsable del accidente, la ca debe prestar
defensa, asesora del asegurado culpable.
* En caso de defensa se acta como abogado particular y no a nombre de la ca. Se
realiza patrocinio por el conductor y dueo del vehculo (en caso de ser diferentes)
* Generalmente se negocia con el tercero, Compaa por lo general siempre ofrece
menos, presupuesto de menor valor.
* La pliza de seguros motorizados no tiene cobertura en responsabilidad infraccional, por
lo que igual se debe pagar la multa.
* En el recupero se ve la prdida, en el recupero siempre se acta a nombre de la Ca.
* Cual es la prueba para ganar un juicio de recupero? Ojo que los asegurados nunca
llevan los testigos, generalmente no hay testigos. Con la declaracin indagatoria es el
medio maestro para poder demandar al tercero, ya que generalmente reconoce su
responsabilidad. Se pide empadronamientos, hoja del tercero, placa patente.
* Polica local no da lugar al dao moral
* Comparendo, negociar con el tercero
Clase 10 de Noviembre
Leyes que hay que manejar: ley de trnsito, ley de procedimiento de polica local (falta
una).
Cmo se inicia el procedimiento de polica local?
-Por denuncia particular
-Denuncia de carabineros
-Querella, demanda
Tngase por denunciado.
Si se trata de un parte policial, se cita a una declaracin a indagatoria.
2 etapa: citacin a indagatoria
Polica local resuelve en conformidad a la sana crtica. Si no resuelve por parte policial
(que sera excepcional).
-Por denuncia particular: en un otros de denuncia se cita a declarar a las partes. Se
debe solicitar el empadronamiento al tribunal, recin ah puedo solicitar antecedentes
del tercero.
*Importancia de la declaracin a indagatoria para abogado de la compaa: Con esta
declaracin: prueba que se tiene de indagatoria es respecto de tercero, para que
reconozca los hechos, hacer todo lo posible para que declare.
*Para juzgado de polica local rige ms la declaracin indagatoria que el parte policial, al
regirse por la sana crtica esto es discutible, finalmente rige lo que se declara en el
momento del accidente.
*Notificacin en juzgado de polica local: R/G por carta certificada. (los actuarios en
polica local son receptores). Si persona no va, no hay declaracin.
Si no hay declaracin, pueden haber 3 actitudes por el tribunal: (3 etapa)
-Cita a comparendo

-Apercibe: 10 das para realizar alguna actuacin (Ac de ser extempornea, se puede
resuelve no ha lugar o se decreta el archivo.
-Tribunal no hace nada.
Generalmente entre indagatoria y comparendo hay un mes.
Que se decrete el archivo es lo mejor que puede pasar, ya que puede pedirse el
desarchivo.
-Si se resuelve No ha lugar se podra pedir la nulidad por falta de emplazamiento, y se
presenta un escrito de reconsideracin.
-Si declaran partes Comparendo
Si tengo comparendo muy encima y no tengo prueba, debo pedir la suspensin del
comparendo- se presenta querella o demanda civil (debe estar presentada y
notificada al menos 3 das antes del comparendo) y pido la suspensin del comparendo.
Son 3 das completos, por ejemplo hoy martes se notifica, tengo mircoles, jueves y
viernes, y ya el cuarto dia (sbado) se vencera el plazo.
-Motivo para suspender el comparendo: falta de prueba.
Despus de comparendo, viene la sentencia.
-Comparendo inicia con comparecencia. Los que no van: estn en rebelda.
Hay obligacin de llamar a conciliacin en la que se puede o no llegar a acuerdo.
-Obligacin del asegurado en condiciones generales de la pliza: comparecer para
ayudar en defensa.
Para acreditar subrogacin de derechos:
Para poder comparecer como abogado de la compaa hay que hacer presentacin
previa: Documento fundante para hacerse parte en el proceso: Pliza invocando el
Art 534 del Cdigo de comercio.
No hay plizas de responsabilidad infraccional, no hay cobertura, a menos que se
estipule lo contrario.
Se presenta a nombre de la compaa, no del asegurado.
Cuando es importante representar al asegurado: En defensa, tiene que haber patrocinio
y poder, por lo que se comparece en defensa como abogado particular del asegurado.
-En conciliacin puede haber acuerdo.
-De no haber acuerdo, el demandante debe ratificar todo: en la prctica, el comparendo
es el juicio en si, es como si se aportara recin todo.
Si no llega nadie a comparendo, solo hay que ratificar.
-luego viene la contestacin (en este momento se puede demandar
reconvencionalmente) puede ser oral o escrita, lo ideal es que sea por escrito para que
el comparendo sea ms corto y haya preparacin. Si se contesta en el comparendo
mismo puede pedirse la suspensin por no estar notificado 3 das antes del
comparendo).

Antes del inicio del comparendo se autoriza poder, se presenta la contestacin, se pone
el cargo y se lleva a actuario o lo lleva el tribunal.
Si hay patrocinio se puede ratificar, sino no termina participacin con la contestacin.
Hay instancia intermedia: Observacin a la contestacin. Permite que el abogado
demandante pueda hacer observaciones a contestacin. Pero las observaciones se
limitan a aclarar ciertos puntos, no puede ser respecto de hecho nuevos ni nada ms.
No hay ni rplica ni dplica.
Luego de observaciones Trmino probatorio: se inicia con prueba documental, luego
la testimonial (la lista de testigos se acompaa hasta las doce de la noche del da
anterior al da del comparendo).
Antes de que declaren los testigos, se les pueden hacer preguntas de tachas.
Pueden presentarse 3 testigos por cada parte, el actuario va preguntando (2 testigos
contestes: plena prueba).
Terminan de declarar: Observaciones a la declaracin por parte de quien presenta al
testigo (se le dicen a actuario y el las hace) y luego se contrepregunta.
Despus de testimonial, juez falla tachas, o lo puede hacer en la sentencia misma.
ltima etapa: Actuario pregunta si hay Peticiones, por ejemplo que se oficie al registro
civil, a la autopista, oficio al SII, cmaras.
Puede haber peritos, en cuyo caso el juez lo designa directamente.
-Luego se firma el acta de comparendo.
Si hay peticiones, queda pendiente el fallo. De no haber, Autos para fallo, hay que
esperar la sentencia.
-Al contestar la demanda puedo oponer excepciones, vicios, tratar de hacer todo en un
mismo escrito.
-Sentencia definitiva: nico recurso que procede: Apelacin.
-Cuando condena en la infraccional (parte) sentencia es inapelable. Solo podra
hablarse para que haya una consideracin, pero no apelar.