CURSO: GERENCIA

PROFESOR: CESAR SAENZ

ACOSTA
CICLO: 2016 - 1
INTEGRANTES

INTRODUCCION........................................................................................................... 3
CAPTULO I: DATOS GENERALES DE LA ORGANIZACION..............................................6
1.

Antecedentes de la Organizacin:.......................................................................6

2.

Razn Social:..................................................................................................... 8

3.

Actividad Econmica Principal:...........................................................................8

4.

Misin, Visin, Valores Organizacionales:............................................................8

5.

Propuesta de Valor:............................................................................................ 9

6.

Descripcin de la Organizacin:..........................................................................9

7.

Dimensin Geogrfica:....................................................................................... 9

8.

Servicios de la Organizacin:............................................................................11

9.

Mercado Primario y Secundario:.......................................................................13

10.

Premiaciones Obtenidas:...............................................................................14

CAPTULO II: ANALISIS DEL ENTORNO ORGANIZACIONAL...........................................16

1.

2.

Anlisis del Ambiente Interno............................................................................16

1.1.

ACCIONISTAS............................................................................................ 16

1.2.

ORGANIZACIN......................................................................................... 17

1.3.

CAPITAL.................................................................................................... 18

1.4.

MANO DE OBRA......................................................................................... 19

1.5.

NIVEL DE PRECIOS....................................................................................20

1.6.

NIVEL DE TECNOLOGIA.............................................................................20

1.7.

CLIMA ORGANIZACIONAL..........................................................................21

1.8.

RESPONSABILIDAD SOCIAL......................................................................21

Anlisis del Ambiente Externo...........................................................................25

2.1.

MICRO ENTORNO...................................................................................... 25

2.2.

MACROENTORNO...................................................................................... 33

CAPTULO III: ESTRUCTURA ORGANIZATIVA JERARQUICA.......................................42

CAPTULO IV: ANALISIS DE LOS RECURSOS HUMANOS..............................................48
1.

Estructura de composicin de los Colaboradores:.............................................48

2.

Ratio de rotacin de colaboradores:..................................................................51

3.

Actividades internas para colaboradores...........................................................52

4. Ambiente Laboral................................................................................................ 53
4

CAPITULO V: ANLISIS DE LA ARTICULACIN DE LAS CINCO VARIABLES CLAVES DE LA

ADMINISTRACIN...................................................................................................... 62
CAPITULO VI: CARACTERIZACIN DE LA DIRECCIN..................................................64
CAPITULO VII: ANLISIS DE LA ESTRUCTURA FINANCIERA.........................................66
CAPITULO VIII: ELEMENTOS A TENER EN CUENTA EN EL ANLISIS DE LA CULTURA
ORGANIZACIONAL..................................................................................................... 73

INTRODUCCIN
A lo largo de los aos el Per ha enfrentado una serie de problemticas vinculadas a la
generacin y distribucin de los recursos, fundamentalmente para la poblacin con bajos
recursos. Los programas de asistencia social son una opcin para resolver este problema
pero pueden generar dependencia entre los beneficiarios. Ante esta situacin surgen las
microfinanzas, que nacieron en Europa en el siglo XIX como un movimiento de cooperativas
que involucraba a trabajadores asalariados de zonas urbanas y agricultores de pequea
escala. Las microfinanzas se adoptaron en Amrica Latina y particularmente en el Per en la
ltima dcada las cuales han tenido una gran aceptacin y por ende un constante
crecimiento.
El presente trabajo analiza la creacin, evolucin, conceptualizacin y desarrollo desde un el
punto de vista administrativo de la Financiera ProEmpresa la cual es una entidad que
labora en este mbito esto a raz del estado actual del mercado y los distintos tipos de

DATOS
GENERALE

instituciones que ofrecen microcrdito en la regin (competencia). El trabajo tambin

describe las normas, funciones, variables, prcticas, etc. de esta institucin, para entender el
crdito que otorga a sus clientes y potenciales clientes en un contexto en el cual ni las
garantas ni la documentacin son obligatorias.
.

CAPTULO I: DATOS GENERALES DE LA ORGANIZACION

1. Antecedentes de la Organizacin:
Financiera ProEmpresa tiene como accionista principal a la Asociacin de Institutos de
Desarrollo del Sector Informal (IDESI), que est conformada y representa a los IDESIs
regionales, instituciones pioneras en brindar crditos a miles de emprendedores desde el 1986
en 19 regiones del pas. IDESI consider necesario independizar los servicios financieros de
los otros que se brindaban, creando as una entidad regulada y que diera mayor seguridad a
sus clientes como a sus proveedores financieros. La necesidad de ampliar los servicios y
atender ms clientes obligaba a la captacin de nuevas lneas de financiamiento para otorgar
crditos, las cuales ya no se podan conseguir va cooperacin internacional sino que se
deban captar del mercado financiero comercial, de capitales o de fondo privados,
requirindose as una organizacin supervisada y regulada.
En 1992 se inicia el proyecto para la formacin de una entidad financiera especializada, que
buscaba uniformizar los procesos y reforzar la tecnologa crediticia de los IDESIs regionales,
as como establecer una poltica de acumulacin de recursos propios para el futuro proyecto.
En diciembre de 1996 se promulga una nueva ley donde se crea una nueva modalidad de
organizacin dentro del sistema financiero para atender al sector de micro y pequea
empresa: las Entidades de Desarrollo de la Pequea y Microempresa (EDPYMES), lo que
signific una oportunidad inmejorable para cristalizar el objetivo planteado.
Es as que el 28 de noviembre de 1997, luego de haber sido inscrita debidamente en los
Registros Pblicos, la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) otorga a ProEmpresa la
autorizacin de funcionamiento como EDPYME con 3 agencias en Lima, Ayacucho y
Arequipa. A partir de 1999 en adelante EDPYME ProEmpresa intensifica su crecimiento
abriendo

agencias en el cono norte, sur y este de la capital y posteriormente en otras

regiones del pas como Apurmac, La Libertad, Junn, Hunuco, entre otras.
En 2012 EDPYME ProEmpresa consigue la autorizacin para operar como entidad financiera,
luego de un arduo proceso de calificacin; y a inicios de 2013 consigue listar en La Bolsa de
Valores de Lima gracias a sus excelentes resultados.

Al cierre del ao 2015 Financiera ProEmpresa cuenta con un patrimonio de ms de 47

millones de nuevos soles y con accionistas plenamente identificados y comprometidos con el
desarrollo de los sectores de menores recursos.

2. Razn Social:
Nombre Comercial: Financiera ProEmpresa S.A.
RUC: 20348067053

3. Actividad Econmica Principal:

Otros Tipos de Intermediacin Financiera

4. Misin, Visin, Valores Organizacionales:

MISION
"Brindar servicios financieros, comprometidos con la inclusin y desarrollo de los
emprendedores y sus familias, incrementando el valor de nuestra empresa y el
bienestar de nuestros colaboradores"

VISION
9

"Ser el Banco tico preferido por los emprendedores de la micro y pequea empresa,
sus familias y colaboradores"

VALORES ORGANIZACIONALES
Transparencia: Aseguramos la transparencia en nuestras actividades diarias,
basndonos en principios ticos de honestidad, integridad y respeto.
Compromiso: Estamos comprometidos con la inclusin financiera

de

los

emprendedores y sus familias, contribuyendo con el desarrollo profesional de nuestro

equipo de trabajo y nuestra sociedad.
Equidad: Actuamos con objetividad ante nuestros clientes, colaboradores y nuestra
comunidad, promoviendo la igualdad y la justicia en nuestro da a da.
Excelencia: Nos abocamos da a da con optimismo y trato clido a nuestros clientes,
brindando productos y servicios responsables y de calidad.
Sensibilidad Social: Contribuimos al bienestar de nuestros clientes, colaboradores, el
medio ambiente y la sociedad, en cumplimiento de nuestra Misin, Visin y objetivos
sociales

5. Propuesta de Valor:
Buscar el bienestar de nuestros clientes y de sus familias, a travs de servicios financieros
que resuelvan sus necesidades oportunamente, asesora financiera y empresarial, trato
respetuoso y personalizado, una conducta tica hacia ellos, a proveedores de recursos, a los
colaboradores de la empresa y a la competencia.

6. Descripcin de la Organizacin:
Las operaciones que realiza Financiera ProEmpresa estn orientadas principalmente a la
intermediacin financiera, que consiste en otorgar crditos a personas naturales y jurdicas
que desarrollan actividades (calificadas como pequeas y microempresas) utilizando para ello
capital propio, captaciones del pblico y recursos de organismos nacionales e internacionales;
actividades que estn normadas por la SBS, que establece los requisitos, derechos,
obligaciones, garantas, restricciones y dems condiciones de funcionamiento a que se
sujetan las personas jurdicas de derecho privado que operan en el sistema financiero y de
seguros.

10

7. Dimensin Geogrfica:
Financiera ProEmpresa desarrolla sus actividades a travs de 28 agencias, 7 oficinas
especiales, 9 oficinas compartidas con el Banco de la Nacin y 7 oficinas informativas
ubicadas en los departamentos de Apurmac, Arequipa, Ayacucho, Cuzco, Huancavelica,
Hunuco, Junn, La Libertad, Callao y Lima.
Oficina principal
Av. Aviacin 2431,
San Borja, Lima 41

11

8. Servicios de la Organizacin:
Financiera ProEmpresa brinda los siguientes servicios:
CREDITOS
Negocio:
- Pro Capital:
Capital para negocios.
- Pro Ms:
Tener un crdito vigente Pro capital con un mnimo de 6 meses.
No tener ninguna cuota en atraso
Plazo de pagos: 30, 45, 60,90, 120 das.
Monto desde: S/. 300.00 hasta 35% de capital vigente.
Activo Fijo:
- Pro Activo Fijo:
Adquirir la maquinaria o equipo que tu negocio necesita para seguir progresando.
Plazo mximo: Hasta 48 meses.
Monto: Segn evaluacin crediticia.

AHORROS
Ahorro Simple:
- Apertura de cuenta sin depsito inicial (Solo aplica a personas naturales).
- Apertura de cuenta mnimo de apertura S/. 500 o $ 1000 (Persona Jurdica)
Ahorro Sueldo:
- Slo aplica en caso el empleador desee tener una cuenta con ProEmpresa.
- Depsito mnimo para la apertura S/.500.00 o $1000.00
Ahorro Programado:
- Monto mnimo de apertura: S/.5.00 o US$1000.00. Monto de Apertura no se
considera para clculo de TREA Bonificatoria.
12

Plazo mnimo: 6 cuotas.

Mtodos de Periodo de depsito: Semanal, quincenal o mensual (3).
Atencin personalizada para conseguir la meta de ahorro, a travs del formato

Definiendo un Programa de Ahorro

Se premia la puntualidad al culminar el plan de ahorro, con una bonificacin extra en

la tasa.
Ahorro Infantil
- La edad del menor debe ser inferior a los 18 aos.
- Un (01) retiro al mes por el 20% del saldo de la cuenta del capital acumulado, si el
titular desea retirar ms del 20%, la cuenta deber ser cancelada.
Ahorro Mujer
- Persona Natural
- Todos los depsitos son gratuitos desde S/.1.00.

SERVICIOS WESTERN UNION

Enviar dinero fuera y dentro del pas a travs de la red de agencias, en los 200 pases
y territorios en los que Western Unin ofrece el servicio.
Slo se deben acercar a cualquiera de las agencias a nivel nacional y enviar o recibir
dinero desde las ventanillas.

SOAT
Cobertura
Muerte (solo por accidentes de
trnsito)
Invalidez Permanente (Slo por
accidente de trnsito)
Incapacidad Temporal (Slo por
accidente de trnsito)
Gastos Mdicos (Slo por
accidente de trnsito)
Gastos de Sepelio (Slo por
accidente de trnsito)

Suma Asegurada
4 UIT cada uno
Hasta 4 UIT cada uno
Hasta 1 UIT cada uno
Hasta 5 UIT cada uno
Hasta 1 UIT cada uno

MICROSEGUROS
COBERTURA
Muerte (incluye muerte natural y muerte
accidental)
Indemnizacion adicional por muerte
accidental
Sepelio (incluye muerte natural y muerte
accidental)
Desamparo Familiar Sbito
PRIMA BRUTA MENSUAL (incluye I.G.V y

PLAN I

PLAN II

PLAN II

S/2,000

S/ 2,750

S/ 3,500

S/2,000

S/2,750

S/3,500

S/750
S/6,000
S/ 2.00

S/ 1,000
S/ 8,250
S/ 2.70

S/ 1,250
S/10,500
S/ 3.40

13

der
ech
o
de
emi
sin
).

MONEDA NACIONAL

MONEDA EXTRANJERA
Comisi
Envo
Envo
n
Desde S/ 20.00 a S/
Desde $ 10.00 a $
USD
1,000.00
S/. 5,00 350.00
2,00
De $ 350.01 a $
USD
De S/1,000.01 a S/ 2,000.00 S/. 8,00 750.00
3,00
De $ 750.01 a $
mayor a S/ 2,000.00
0,40%15,000.00
0,40%
Comisi
n

SERVICIO DE GIROS NACIONALES

Realiza Envo de dinero con agilidad y confianza a travs de nuestra red de agencias
sin tener que mantener una cuenta de ahorros.

SERVICIO DE RECAUDACION
El Servicio de recaudacin de Financiera ProEmpresa aplica para todos los negocios
(persona natural o jurdica) que requiera simplificar su cartera de cobranzas:
Entidades Educativas: Colegios, universidades, institutos, etc.
Empresas de Seguro
Empresas de Belleza
Empresas de Transportes
Asociaciones, juntas, etc.
Organismos Pblicos: Municipios, gobiernos regionales, etc.
Otros: Clubes, Inmobiliarias, etc.
Empresas de servicios pblicos: Luz, agua, telfono, etc.
Tipo de Recaudacin
Recaudacin con Data
Recaudacin sin Data

Conoces al pagador
(usuario)?
SI
NO

Conoces el monto de
pago?
SI
NO

9. Mercado Primario y Secundario:

Financiera ProEmpresa otorga financiamiento principalmente a personas naturales y jurdicas,
calificadas como pequeas y microempresas de los diversos sectores del pas. Contando
como mercado primario a las microempresas, que representan ms del 70% de su clientela.

14

10. Premiaciones Obtenidas:

CARA PREMIO EXCELLENCE AWARDS 2011
La Confederacin Internacional de Negocios (INCOOB), entreg el reconocimiento
empresarial "Excellence Awards 2011" a ProEmpresa junto con otros empresarios
destacados en Amrica, Europa, frica y Asia.
ProEmpresa recibi el premio a la Liderazgo Empresarial en el sector financiero.
PREMIO CITI A LA MICROEMPRESA 2013
En la edicin de 2013, tres de los clientes de ProEmpresa obtuvieron premios en las
diferentes categoras de este certamen:
- Sr. Jess Rojas Prez, cliente de la Agencia San Juan de Miraflores: Ganador
-

del 1er. puesto en la Categora Comercio con US$ 3,500.00.

Sr. Benjamn Quispe Velsquez, cliente de la Agencia Huancavelica: Ganador

del 2do. puesto la Categora Servicios con US$ 2,000.00.

Sr. Flavio Martnez Beltrn, cliente de la Agencia Trujillo: Ganador del 3er.
puesto en la Categora Servicios con US$ 1,000.00.

PREMIO EMPRESA PERUANA DEL AO 2013

Por tercer ao consecutivo Financiera ProEmpresa recibi el Premio Empresa
Peruana del Ao 2013. El mencionado galardn fue entregado en la categora de
Servicios y en el rubro Institucin Financiera para la Micro y Pequea Empresa.

ENTORNO

CLASIFICACIN DE RIESGO
La clasificadora de riesgo Apoyo & Asociados otorg la nota de B- con perspectivas

estables para Financiera ProEmpresa. La calificacin se sustenta en la estrategia de

negocios de la compaa que busca seguir expandindose en el segmento micro y

pequea empresa, principalmente en zonas periurbanas y rurales. Asimismo, la

ORGANIZACIONAL
clasificadora de riesgo Class Asociados mantuvo la nota de B- con perspectivas

estables, para Financiera ProEmpresa. La calificacin se sustenta en el respaldo y el

compromiso de sus accionistas, lo que ha involucrado nuevos aportes en efectivo.

15

16

CAPTULO II: ANALISIS DEL ENTORNO ORGANIZACIONAL

1. Anlisis del Ambiente Interno
1.1.ACCIONISTAS
Financiera ProEmpresa tiene la siguiente estructura accionaria:

Son 3 los accionistas nacionales de Financiera ProEmpresa, observando que el accionista

principal nacional y global de la organizacin le pertenece a la Asociacin de Institutos de
Desarrollo del Sector Informal (IDESI) contando con una participacin del 56.45%.
IDESI es una ONG que est conformada y representa a los IDESIs regionales, instituciones
pioneras en brindar crditos a miles de emprendedores desde el ao 1986 en 19 regiones del
pas.
Es as como en 1992 se inicia el proyecto para la formacin de una entidad financiera
especializada, que buscaba uniformizar los procesos y reforzar la tecnologa crediticia de los
IDESIs regionales. En diciembre de 1996 se promulga una nueva ley donde se crea una
nueva modalidad de organizacin dentro del sistema financiero para atender al sector de
micro y pequea empresa, logrando en 1997 constituir a Edpyme ProEmpresa, transfiriendo
carteras, lneas de crditos, personal e infraestructura y posteriormente en el ao 2014 con
Financiera ProEmpresa.
1.2.ORGANIZACIN

17

Financiera ProEmpresa inicia en el ao 2012 estrictamente como financiera, teniendo

cuatro aos de funcionamiento.
Financiera ProEmpresa cuenta con una estructura organizacional de tipo rgida.
Los colaboradores no estn empoderados para tomar decisiones por su propia cuenta. Sin
embargo si son llamados a dar su opinin respecto a operaciones que involucren a la
oficina central.
ProEmpresa S.A. fue constituida por Escritura Pblica en la ciudad de Lima el 12 de mayo
de 1997 y el 28 de noviembre de 1997 se autoriza el funcionamiento como una empresa
del Sistema Financiero bajo la modalidad de EDPYME (Entidad de Desarrollo de
Pequeas y Microempresas).
El 01 de Agosto de 2012, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), le otorg a
ProEmpresa la autorizacin para operar como financiera. Asimismo, el 09 de Noviembre
de 2012, se formaliz la inscripcin en los Registros Pblicos como Empresa Financiera.
El 10 de enero del 2013, la Superintendencia del Mercado de Valores de Lima dispuso la
inscripcin de las acciones comunes con derecho a voto y las acciones de los fundadores
con derecho a voto de Financiera ProEmpresa en el Registro Pblico del Mercado de
Valores, as como la inscripcin en el Registro de Valores de la Bolsa de Valores de Lima.

1.3.CAPITAL
A diciembre 2014, el capital social suscrito ascendi a la suma de S/. 51748,780,
representado por 2969,692 acciones de los fundadores y por 2205,186 acciones
comunes, ambas con un valor nominal de S/. 10 cada una.
Se debe sealar que mediante acuerdo de Junta Universal de Accionistas del 21 de marzo
del 2014, se aprob la capitalizacin de utilidades del ejercicio 2013 (S/. 3093,951), previo
cumplimiento de la constitucin del 10% para la reserva legal.
Cabe recordar que en la Junta General de Accionistas del 28 de marzo del 2011, se
aprob como Poltica de Dividendos la capitalizacin del 100% de las utilidades que se
generen en los ejercicios econmicos del 2011 al 2016.

18

Informacin de los valores inscritos en el Registro Pblico del Mercado de

Valores
El 10 de enero de 2013, la Superintendencia del Mercado de Valores de Lima (SMV) se
pronunci a favor del listado de las acciones representativas del capital social de
Financiera ProEmpresa S.A. en el Registro de Valores de la Bolsa de Valores de Lima y en
consecuencia, su inscripcin en el Registro Pblico del Mercado de Valores. Por lo tanto,
desde diciembre del 2014, las acciones de Financiera ProEmpresa S.A. se encuentran
registradas en la Bolsa de Valores de Lima.

19

1.4.MANO DE OBRA.

Financiera ProEmpresa, se enfoca en formar un gran grupo humano comprometido

con la misin y visin de la empresa. En este grupo humano se busca reforzar los
valores de tica, compromiso y honestidad con el objetivo de cumplir con las
diferentes demandas de nuestros clientes de manera satisfactoria.
Para cumplir con estos objetivos, Financiera ProEmpresa selecciona a su personal
de acuerdo a ciertos estndares, los cuales son determinados de distinta forma
dependiendo del rea en el que se busque posicionar a un trabajador. De manera
general, los posibles trabajadores son evaluados en diferentes niveles de
conocimiento, debiendo tener un nivel educativo establecido de acuerdo al rea
que van a ocupar (profesionales, universitarios, tcnicos), con experiencia laboral
entre los seis meses a un ao segn puesto a desempear, en las carreras de
administracin, banca y finanzas, economa, ingeniera industrial y afines. De igual
forma deben tener habilidades de comunicacin, trabajo en equipo, bajo
circunstancias de presin, cumpliendo as con el perfil requerido para los
empleados.
Adicionalmente a la remuneracin pactada con sus trabajadores, Financiera
ProEmpresa brinda capacitaciones con el objeto de lograr un plan de mejora
continua. De esta forma, los trabajadores de Financiera ProEmpresa sienten el
compromiso de la empresa con ellos ya que existe una preocupacin en el
desarrollo de sus colaboradores.
1.5.NIVEL DE PRECIOS.
El rubro microfinanzas cumple un rol importante en el mercado crediticio peruano, la
banca tradicional fomenta de manera directamente proporcional los crditos financieros
para un cierto mercado especifico (clientes que no pueden gestionar con la banca) es en
20

este contexto que nuestro potenciales clientes son las entidades o personas que cumplan
con un mnimo de requisitos de manera formal.
Dada esta realidad, Financiera ProEmpresa vio la oportunidad y le dio la importancia de
ofrecer crditos al sector no formal del mercado nacional estableciendo un nicho (mercado
objetivo) a la cual la banca formal no atiende de manera directa y/o fluida. De esta manera
Financiera ProEmpresa crea, analiza y evala los distintos procesos de manera cualitativa
y cuantitativa y de esta manera minimizar riesgos para la misma y a la vez generando una
cultura de fidelidad con el cliente el cual no genera endeudamiento innecesario reflejado a
su vez en su desarrollo y entorno. Dando como resultado un bienestar comn.
1.6.NIVEL DE TECNOLOGIA.
El sector financiero constituye el objetivo principal de los ciber-ataques que afectan a este
sector. Los ataques que experimentan diariamente proceden de individuos deseosos de
quebrar la seguridad de una entidad financiera, en donde la expectativa para los clientes
es tener la seguridad de mantener su finanzas a salvo. Todo esto lleva a crear estrategias
con niveles de infraestructura tecnolgica (redes, recursos de software y acceso fsico).
Financiera ProEmpresa cuenta con aplicaciones, que facilitan la labor diaria a los
colaboradores, para el desempeo de las funciones operativas utilizando el prosis
financiero para llevar con normalidad las operaciones de ingreso, y salidas con proceso de
topaz, en el caso de no contar con seal de internet, utilizarn el Prosis rural o va
telefnica con apoyo de otras agencias operativas. Cabe mencionar que cuenta con
ciertas limitaciones al no contar con sistema de POS, (tarjetas fsicas de ahorro y clave
personalidad). Todo esto para fortalecer la seguridad de los clientes, ya que ellos cuentan
con la confianza que respalda la empresa. Al contar con un equipo de tecnologa, ellos
canalizan por medio de correos corporativos sobre los riesgos que pasan da a da
.realizando reportes de riesgos financieros.
1.7.CLIMA ORGANIZACIONAL

Hoy en da en las organizaciones se busca un mejor ambiente laboral para as

alcanzar un aumento de productividad sin perder de vista el recurso humano.
Financiera ProEmpresa fomenta un ambiente organizacional clido, el cual
21

permite a los trabajadores el desenvolvimiento idneo para cada una de sus

funciones asimismo el trato que un jefe puede tener con sus subordinados, la
relacin entre el personal de la empresa e incluso con los clientes, todo ello se
relaciona con el buen desempeo de la organizacin. Con mayor detalle,
podremos visualizar la relacin entre empleados y empleadores en los resultados
de la encuesta realizada en el Captulo IV del presente trabajo.
1.8.RESPONSABILIDAD SOCIAL
PRO EDUFIN - Programa De Educacin Financiera
Durante el 2013 se desarroll un plan piloto de este programa ProEdufin que ha sido
estratgicamente dividido en dos partes: una campaa informativa de consejos sencillos
financieros a travs de SMS a clientes y otros materiales de difusin; y una segunda, la
ms importante, la capacitacin a ms de 200 clientes a travs de talleres de asesora
financiera, los cuales contaron con la implementacin de la metodologa del juego
empresarial GANE.
Los talleres se realizaron en las agencias de Lima de Manchay, Los Olivos, Villa el
Salvador, Villa Mara del Triunfo, San Juan de Miraflores y Huaycn, y en provincia en
Andahuaylas y Ayacucho.
En el periodo 2014, El Programa de Educacin Financiera ProEduFin, incluy
en sus metodologas de capacitacin los aportes de la Fundacin Alemana
Sparkassenstiftung fr internationale Kooperation. Cont, adems, con el apoyo de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) que permiti fomentar el
desarrollo integral de los colaboradores y de los clientes, generando valor agregado en
provecho de la comunidad en general.
A travs de la metodologa del juego empresarial GANE, se capacit a los gerentes de
agencias, quienes, posteriormente, replicaron la experiencia con sus clientes y familiares.
Asimismo, empleando la misma tcnica y mtodo, fueron entrenados ms de 526
emprendedores ambulantes de la Municipalidad de San Martn de Porres (Lima), logrando
as sensibilizar a los participantes en el uso correcto de los
servicios financieros, cmo mejorar la administracin de su dinero y promover el
ahorro. Se los educ en la importancia de diferenciar el monto asignado al negocio y
lo que deben reservar para el hogar.

22

 REGALANDO UNA SONRISA EN SACAROTO

Un grupo de voluntarios, con apoyo de los colaboradores de la Oficina Principal y de la
Agencia Huachipa, llev, un momento de alegra a los nios de la Asociacin
Saracoto, del distrito de Lurigancho-Chosica.Dicha Asociacin est ubicada en la zona de
Cajamarquilla, considerada como un pueblo joven, originado hace 20 aos. Aqu, ms del
95% de sus pobladores son inmigrantes de las distintas provincias de nuestro pas, y su
principal actividad econmica es la crianza de cerdos.

23

Hasta all llegaron los trabajadores voluntarios de ProEmpresa, quienes llevaron regalos
para los hijos de los pobladores del lugar, brindando alegra y un mensaje de paz y
hermandad a ms de 210 infantes, entre hombres y mujeres. Fue programado tambin el
tradicional compartir, mostrando as nuestros colaboradores y sus familias, quienes
igualmente asistieron, una alta sensibilidad humana. Los nios degustaron chocolatada y
panetn, luego Papa Noel distribuy juguetes e hizo disfrutar de un show navideo a los
nios y pobladores de Saracoto.
ACTIVIDADES DE LABOR Y RESPONSABILIDAD SOCIAL COORPORATIVA
Financiera ProEmpresa considera muy importante la responsabilidad social,
orientada hacia actividades cuyos objetivos y metas sociales promuevan el desarrollo
integral de colaboradores y clientes, generando valor agregado en beneficio de la
comunidad, el medio ambiente, estableciendo diferentes actividades que tengan el fin
detallado.
Financiera ProEmpresa durante el 2014, busc reforzar el compromiso de los
colaboradores en el uso eficiente del agua, luz y papel, a travs de la campaa Agente
Ecoeficiente, capacitando a todo el personal en el fomento de buenas prcticas para el
consumo sostenible de dichos recursos.

Tambin se realizo una campaa de donacin de papeles reciclados a la Asociacin

Nacional de Aldeas Infantiles SOS Per, material que es empleado
por dicha institucin para ayudar a nios de escasos recursos o en completo abandono.

24

2. Anlisis del Ambiente Externo

2.1.MICRO ENTORNO
2.1.1 CLIENTES
Financiera ProEmpresa cuenta como principal fuente de clientes a las MYPES y
dentro de ellas su mercado primario son las microempresas que conforman ms
del 70% de sus ingresos.
Las MYPES son micro y pequeas empresas consolidadas como unidades de
negocio

que

desarrolla

actividades

de

extraccin,

transformacin, produccin y comercializacin de bienes o prestacin de servicios,

las cuales se presentan como una alternativa de empleo y desarrollo.
Las MYPES juegan un papel importante en el desarrollo social y econmico de
nuestro pas, al ser una de las mayores fuentes generadoras de empleo y agente
dinamizador del mercado peruano.

25

Representacin y Composicin de la Microempresa dentro de las MIPYME

La distribucin de las Mipyme formales peruanas en el ao del 2014 segn el tipo
de contribuyente adoptado y el estrato empresarial se constituye como persona
natural un 70.90%.
Sin embargo, este porcentaje vara segn el estrato empresarial, donde el 73.6%
de las microempresas se constituyen como persona natural, por el contrario solo el
26.40% se constituyen como persona jurdica.
Es importante destacar que en los estratos de anlisis la Sociedad Annima
Cerrada es el tipo de persona jurdica que ms destaca, seguida de las Empresas
Individuales de Responsabilidad Limitada.

Comportamiento
Geogrfico de

las

Microempresas

(2014)
26

En todas las regiones, el porcentaje de microempresas sobre el total de las

empresas sealadas supera el 93%.

27

Aos promedio de las Microempresas en el mercado de las empresas

Formales
Las microempresas se caracterizas por tener empresas jvenes dentro del
mercado de empresas formales.

Composicin segn
rango

de

trabajadores de las
Microempresas

dentro de
las Mipymes
En el ao 2014 el 96.9% de la Mipyme formales tienen hasta cinco trabajadores,
sin embargo la proporcin vara de acuerdo con el estrado empresarial, en el
caso de las microempresas el 98.8% tienen como mximo cinco trabajadores.
De esta manera, se observa que la importancia de las mismas est vinculada al
gran nmero de microempresas que existen de manera agregada que a su
capacidad individual para contratar trabajadores.

28

Comportamiento Crediticio de las Microempresas (2014)

2.1.2 COMPETENCIA
ProEmpresa se encuentra en un mercado lleno de diversas opciones dentro del
sistema financiero, contando as con competencia directa e indirecta dentro de
las cuales tenemos a los bancos, cajas municipales, EDYPYMES y empresas
financieras.

Cuantificacin de la competencia
A diciembre del 2014, el Sistema Financiero estaba conformado por 61
instituciones financieras; donde 17 forman parte de la Banca Mltiple, 11 Cajas
Municipales de Ahorros y Crditos (CMAC), 01 Caja Municipal de Crdito Popular
29

(Lima), 10 Cajas Rurales de Ahorros y Crditos (CRAC), 11 Empresas

Financieras y 11 Entidades de Desarrollo para la Pequea y Micro Empresa
(EDPYME).

Estructura de

tipo de crdito de la

competencia

referente a ProEmpresa

30

Evolucin del Ratio de Morosidad de la competencia

En el ao 2014 las Cajas Rurales y Mibanco tuvieron un desempeo por debajo del
promedio, al registrar reducciones significativas en sus utilidades, las Cajas Rurales de S/.
2,757 miles el 2013 a S/. - 15,941 miles el 2014 y Mibanco de S/. 35,209 miles el 2013 a
S/. -67,570 miles el 2014. Por su parte, las utilidades de las Financieras decrecieron en
4.06% respecto al 2013, totalizando S/. 217,815 miles. Por el contrario, las Cajas
Municipales registraron un incremento de 4.76%, y totalizaron S/. 282,164 miles, en tanto

31

las Edpymes registraron un incremento de 0.97% en sus utilidades, que cerraron en S/.
13,765 miles.

2.1.3

PROVEEDORES

Al tratarse de una Financiera, la nica fuente de financiamiento est dada

por los accionistas.
2.1.4

INSTITUCIONES FINANCIERAS

Como prefacio entendamos que el mercado de crditos peruano distingue

al menos seis segmentos: el corporativo, mediana empresa, pequea
empresa, hipotecario, consumo y micro finanzas. Sin embargo, se ven
conglomerados por las entidades financieras del mercado de crditos,
focalizndose en dos grandes segmentos: corporativo y micro finanzas.
Nuestra empresa de anlisis Financiera Pro Empresa est basada
principalmente al segmento Micro Finanzas, es en este contexto que
basado a la estructura de mercado y el costo del crdito los cuales estn
intrnsecamente vinculados a consecuencia de los mercados competitivos,
nuestros clientes (prestamistas) son tomadores de precios basados en la
fluctuacin de la tasa de inters del mercado entonces nuestra
competitividad

en

el

entorno

est

basada

principalmente

en

la

competencia de las indistintas entidades financieras y sus respectivas

32

tasas inters, las cuales son reguladas y estandarizadas de acuerdo al

mercado objetivo por la superintendencia de banca y seguros.
En cuanto a la oportunidad de crdito, financiera pro empresa a sabido
dirigirse principalmente a las Micro Empresas y Micro empresarios los
cuales recurren a nuestros servicios y tarifas (tasas de inters) por ser de
mayor flexibilidad (sin demasiado papeleo); de esta manera consiguen un
prstamo rpido y seguro a costo de un pequeo incremento en la tasa de
inters, los cuales son asumidos ecunimemente por la viabilidad de
nuestros tramites.

En conclusin se ha sabido aprovechar la ventaja

competitiva en el mercado, teniendo buenos resultados los cuales reflejan

el crecimiento y expansin de la empresa a nivel nacional.
2.1.5 GREMIOS
En cuanto a esta variable Financiera Pro Empresa se encuentra asociada a la
Asociacin de Instituciones de Microfinanzas del Per (ASOMIF PERU), los
cuales tienen como objetivo el fortalecimiento gremial de las instituciones
pertenecientes y especializadas en el rubro Microfinanzas, con la finalidad de
fomentar acciones comunes que permitan apoyar el desarrollo operativo de los
asociados, en beneficio del pblico demandante de sus servicios, generalmente
no atendidos por la banca tradicional.

2.2.MACROENTORNO
2.2.1 VARIABLE POLITICO-LEGAL
En el Per, las financieras como Financiera ProEmpresa y otras instituciones
financieras se rigen por la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, promulgada en
1996, en donde bsicamente se determina que el estado no puede intervenir en
el sistema financiero nacional, salvo las inversiones que posee en COFIDE
como banco de desarrollo de segundo piso, en el Banco de la Nacin, en el
Banco Agropecuario y en el Fondo MIVIVIENDA S.A.". Esto genera seguridad
para los inversionistas extranjeros y nacionales en tanto que las decisiones de
inversin no se vern influenciadas por intereses polticos. Por otro lado, la
33

Constitucin Poltica de 1993 en su artculo 58 indica que La iniciativa privada

es libre. Se ejerce en una economa social de mercado. Bajo este rgimen, el
Estado orienta el desarrollo del pas, y acta principalmente en las reas de
promocin de empleo, salud, educacin, seguridad, servicios pblicos e
infraestructura. Adems, se promueve la creacin y participacin en el mercado
de las pequeas empresas en todas sus modalidades, de acuerdo al artculo 59
de la Constitucin de 1993 (El Estado estimula la creacin de riqueza y garaniza
la libertad de trabajo y la libertad de empresa, comercio e industria. El ejercicio de
estas libertades no debe ser lesivo a la moral, ni a la salud, ni a la seguridad
pblica. El Estado brinda oportunidades de superacin a los sectores que sufren
cualquier desigualdad; en tal sentido, promueve las pequeas empresas en todas
sus modalidades ), lo cual beneficia a Financiera ProEmpresa en tanto que sus
principales clientes pertenecen al rubro de las Micro y Pequeas empresas. De
igual forma, es importante recalcar que el Estado Peruano protege a la libre
competencia y reglamenta en el artculo 61 de su Constitucin Poltica de 1993
que se busca combatir toda prctica que la limite, consolidando con esto un
Estado seguro para la inversin empresarial.
Luego de las Elecciones Presidenciales 2016, se siente una mayor estabilidad
poltica debido a que el presidente electo genera la confianza del caso para la
inversin privada; sin embargo, hay cierto temor en tanto que en el poder
legislativo la mayora es de oposicin y eso podra entorpecer las gestiones del
gobierno actual.
2.2.2. VARIABLE ECONOMICO

Para abril del presente ao, el Fondo Monetario Internacional advirti un

riesgo para la economa mundial de haber volatilidad en los mercados
financieros, lo cual podra provocar una cada de hasta 4% en el
crecimiento global. En los pases en desarrollo como el Per, la
vulnerabilidad puede incrementarse debido a la cada de los precios de las
materias primas. El crecimiento econmico del gigante China se
desaceler a un menor ritmo, luego de ms de dos dcadas, al registrar

34

una expansin de solamente 7.4%, en 2014, menor al 7.7% del ao 2013,

y por debajo de la meta gubernamental de 7.5%.
El Fondo Monetario Internacional indica que la suma de esos factores
implicara que la salud financiera de las empresas pueda empeorar lo que
influira en el aumento de la dificultad para pagar crditos.
Lamentablemente, esto es un hecho verificable ya que segn la ASBANC,
en abril del presente ao la tasa de morosidad para esa fecha haba
ascendido a 2.77% (el mayor nivel de morosidad en 10 aos), siendo la
morosidad en crditos a pequeas empresas la tasa ms alta, al llegar al
9.31%1.
Adicionalmente, segn datos del INEI, la economa peruana ha crecido un
2.47%, lo cual est por debajo de lo estimado el 2015 para estas fechas.
De igual forma, el BCP inform en mayo del presente ao que el
crecimiento del PBI para este segundo trimestre del ao sera menor a 4%
(un porcentaje menor al del primer trimestre del 2016), debido al poco
avance de los sectores primarios.
Con respecto a la inflacin en el Per, el BCR estima que la inflacin hasta
mayo del presente ao se ubica en 3.54% y se estima que seguir
bajando en los prximos meses hasta ubicarse dentro del lmite superior
de su rango meta (3%) para antes de fin de ao.
El tipo de cambio en el Per se encontr voltil la ltima semana de Junio
del presente ao, por lo que el BCR ha intervenido con la compra de
dlares para evitar una mayor cada en su cotizacin. A la fecha, el dlar
ha cerrado en S/. 3.33, no siendo muy claro el panorama futuro, por lo que
el BCR indic que de ser necesario para evitar cadas en la cotizacin y
reducir la volatilidad, tendr que intervenir con la compra de dlares.
Por ltimo, con respecto a la Poblacin Econmicamente Activa para los
meses de marzo, abril y mayo del 2016, corresponde al 68.7% de la
Poblacin en Edad de Trabajar, y del cual el 92.9% se encuentra ocupada,
siendo el porcentaje de desempleo de la PEA para el periodo mencionado
de 7.1%. Esto significa que ha habido un ligero incremento de la PEA
desocupada estimada para el periodo mencionado (347,5 miles de
personas para el estimado del 2015 del periodo mencionado, frente a
364,4 miles de personas para el estimado del 2016), pero tambin se ha
1 http://gestion.pe/economia/morosidad-bancaria-alcanzo-su-mayor-nivel-diez-anos2161380
35

incrementado la PEA ocupada (4633,4 miles de personas para el estimado

del 2015, frente a 4762,0 miles de personas para el estimado del 2016) 2.
En conclusin, consideramos que estos factores de riesgo pueden afectar
al giro de la Financiera ProEmpresa en tanto existen riesgos de morosidad
y carteras incobrables. Por este motivo, Financiera ProEmpresa deber
tomar las precauciones del caso y establecer parmetros ms rigurosos al
momento de entregar crditos o financiar a los pequeos empresarios,
quienes son los principales clientes de Financiera ProEmpresa.
2.2.3. VARIABLESOCIO-CULTURAL
En el Per, de acuerdo a los datos del Ministerio de la Produccin en
LAS MIPYME EN CIFRAS 20143, se puede observar que el porcentaje
que ocupan las microempresas y pequeas empresas en el mercado es
de 99.4% (94.9% en el caso de las microempresas y 4.5% en el caso de
las pequeas empresas). Esto influye considerablemente en el
desarrollo de Financiera ProEmpresa ya que sus principales clientes son
las microempresas y por lo que se puede evaluar, hay un crecimiento
progresivo de dicho mercado.
El Per es un pas de emprendedores, en donde el mayor porcentaje de
emprendimiento se da por oportunidad y no necesidad. Esto quiere
decir que el peruano a pesar de tener un trabajo fijo, busca
oportunidades de negocio.
2.2.4. VARIABLES TECNOLOGICAS

La banca es uno de los sectores que est experimentando una mayor

transformacin con la ayuda de la tecnologa, no slo a la hora de agilizar
y facilitar procesos internos y las relaciones interdepartamentales. La
exploracin de nuevos canales para comunicarse con sus clientes, como
2 https://www.inei.gob.pe/media/MenuRecursivo/boletines/informe-tecnico-n06_mercadolaboral-mar-abr-may2016_1.pdf
3 LAS MIPYME EN CIFRAS 2014, Ministerio de la Produccin, pp 13.
36

sucede con las redes sociales, as como la utilizacin de nuevos

dispositivos de tecnologa vestible, pueden contribuir al acercamiento de
las entidades bancarias a un pblico cada vez ms dependiente de las
nuevas tecnologas, tanto empresas como particulares.
No obstante, la complejidad de muchos procedimientos bancarios, as
como la inexistencia en muchos casos de un software estndar para
automatizarlos plantea no pocas dificultades a los bancos a la hora de
adoptar nuevas tecnologas para automatizar sus procesos y agilizar
tareas. Sin embargo, estos obstculos pueden ser solventados con
la implantacin

de

herramientas

software

aplicaciones

desarrolladas expresamente para cada entidad y operacin.

Compaas como INTELYGENZ, actualmente se encuentra desarrollando
numerosos avances como el desarrollo de aplicaciones y herramientas
para distintas entidades bancarias.
Dentro de los avances tecnolgicos que se estn desarrollando se
encuentra el desarrollo de software a medida, lo cual puede suponer un
importante ahorro en el da a da de los bancos, No slo de tiempo, sino
tambin de recursos, ya que un programa especfico puede automatizar
procesos que en muchos casos implican el anlisis, prcticamente a
mano, de decenas de hojas de clculo interminables. En la generacin de
estas hojas y su posterior anlisis pueden intervenir varias decenas de
personas de distintos departamentos, lo que ralentiza el anlisis y la toma
de decisiones cruciales.
Por otro lado, el almacenamiento de informacin en la nube y el trabajo
con grandes cantidades de datos (Big Data) son algo habitual en las
entidades bancarias. Y en muchos casos, no es algo tampoco nuevo. No
obstante, dada la relevancia e importancia de la informacin que manejan
en la prctica deben contar con herramientas que minimicen los riesgos
de prdida de datos y mejoren la eficiencia en el mainframe del banco.
Un ejemplo de esto lo constituyen las aplicaciones que eliminan la
dependencia de una nube concreta, con lo que se permite contar con la
37

posibilidad de poder balancear la carga de informacin a varios servidores

en distintas nubes.
Dentro de los avances tecnolgicos, podemos encontrar el desarrollo de
aplicativos dentro de las pginas web de las entidades bancarias para
facilitar la comunicacin entre clientes y dichas instituciones (intranet). De
igual forma, encontramos el desarrollo de las redes sociales para facilitar y
mejorar la comunicacin con los clientes.

2.2.5. ANALISIS FODA "FINANCIERA PROEMPRESA"

FORTALEZAS
Presencia descentralizada a nivel local (Lima
Metropolitana).
Trato optimo y directo con sus clientes.

Buenos indicadores cuantitativos y excelentes

resultados cualitativos.
Conocimiento del nicho de mercado (pblico
objetivo).
Sentido de preferencia en relacin a la
competencia.

OPORTUNIDADES
Incremento constante de la vocacin
emprendedora del empresario peruano.
Diversificacin de los potenciales mercados
objetivos (potenciales clientes) generando una
descentralizacin a nivel local y nacional.
Aumento de la demanda y confianza de las
instituciones financieras por parte de los
potenciales clientes.
Aumento de las operaciones crediticias a nivel
nacional.
Aumento en la demanda de microcrditos y
amplia demanda potencial.
38

Mejora constante en servicios y en las operacin.

Asumen un riesgo adicional en comparacin a las
entidades financieras de la competencia directa
(micro financieras) e indirecta (entidades
bancarias).
DEBILIDADES

AMENAZAS

Falta de metodologa adecuada en los procesos

financieros y administrativos (problemas de
organizacin).

Legislacin y supervisin estandarizadas.

Tasas de inters elevadas por costo de recursos,

costos operativos y toma adicional de riesgos.

Riesgo de gobernabilidad.

Falta de consenso y polticas de gestin

estandarizadas por parte de las instituciones del
mismo rubro.

Crisis financiera mundial cambiante, volatilidad

de los mercados a nivel mundial.

Tecnologa ambigua, no acorde con el promedio

de los estandares.(ausencia de contadores de
dinero, P.O.S, U.P.S, etc.

Informalidad de los clientes

Incursin de entidades bancarias en
microcrditos

CONCLUSIONES DEL FODA

El sistema financiero peruano existen otros intermediarios informales, que

conceden pequeos crditos, especialmente en mercados informales, pero
cobran tasas de inters de usura, este tipo de operaciones estn prohibidas
por la ley pero se realizan en forma masiva.

Financiera

ProEmpresa,

estn

sujetas

la

supervisin

de

la

Superintendencia de Banca y Seguros "SBS" la cual ejercen un control y

supervisin sobre esta.
-

La flexibilizacin de los requisitos de acceso al crdito ha ido acompaada

de un conocimiento muy cercano de cada cliente en el lugar en el que ste
39

ESTRUCTURA
ejerce sus actividades, trabajo que implica mayores costos de operacin y
en consecuencia, mayores tasas de inters para el usuario de este tipo de
crdito.

El crecimiento de las instituciones financieras, fueron afectadas de forma

generalizada, durante el perodo de crisis, reflejado en el comportamiento de

ORGANIZATIV
la cartera, como el principal activo productivo y el deterioro de algunos
indicadores financieros, tal como, el incremento en el nivel de morosidad y
la disminucin en el nivel de rentabilidad.

VARIABLES GLOBALES

40

41

CAPTULO III: ESTRUCTURA ORGANIZATIVA JERARQUICA

Financiera ProEmpresa presenta en su estructura organizativo-jerrquica los tres niveles de
administracin estudiados en clase: la alta gerencia, gerencia media y gerencia de primera
lnea.
En la Alta Gerencia, Financiera ProEmpresa cuenta con los siguientes rganos: la Junta
General de Accionistas, es el rgano de gobierno de la empresa integrado por los accionistas,
sus funciones y competencias estn contempladas en la Ley General de Sociedades;

el

Directorio, rgano de direccin de la empresa que ejerce representacin institucional de la

misma, las responsabilidades y funciones del Directorio estn contenidas en el Estatuto Social
de la Financiera ProEmpresa; la Gerencia General, rgano responsable de ejecutar y hacer
cumplir los acuerdos adoptados por la Junta General de Accionistas y del Directorio, de
acuerdo a las disposiciones establecidas en el estatuto de Financiera ProEmpresa.
En la Gerencia Media, Financiera ProEmpresa cuenta con los siguientes rganos: Gerencia
de Negocios, encargada de colocar los fondos disponibles en sus diferentes modalidades de
crditos, utilizando criterios racionales en la evaluacin y procurando obtener la mxima
rentabilidad al menor costo posible.; la Gerencia de Finanzas y Operaciones, encargada de
planear, organizar y ejecutar las actividades relacionadas con la administracin y control de los
procesos operativos propios de la institucin y controlar diariamente la posicin y la integridad
de los recursos financieros y el cumplimiento de los lmites de liquidez y cobertura de seguros;
as como velar por el desarrollo adecuado de las actividades contables y de la captacin de
ahorros u otros depsitos provenientes de nuestros clientes; y la Gerencia de Administracin,
encargada de organizar, dirigir, ejecutar, coordinar y supervisar las actividades relacionadas
con los procesos de gestin de personal, logstica de los recursos, tecnologa de la
informacin, normativa interna, mejora de los procesos y seguridad de nuestra institucin,
garantizando la calidad y eficiencia de los servicios que prestan a la institucin.
En la Gerencia de Primera Linea, Financiera ProEmpresa cuenta con los siguiente rganos:
Debajo de la Gerencia de Negocios, Financiera ProEmpresa cuenta con el Departamento de
Recuperaciones, encargado de realizar las acciones necesarias para la recuperacin de los
crditos vencidos y castigados, en cobranza extrajudicial y extrajudicial; el Departamento de
Gestin y Desarrollo de los Productos Activos,

encargado de administrar y gestionar los

diferentes procesos crediticios y negociar los diferentes convenios; el Departamento de

42

Control de Crditos, encargado del control pre y post de las colocaciones, respecto a
cumplimiento de la normativa interna, anlisis de la cartera de crditos, anlisis de la
morosidad; y el Departamento de Producto Rural, encargado de administrar y gestionar los
diferentes procesos crediticios que brinda la Financiera ProEmpresa en las zonas rurales.
Debajo de la Gerencia de Finanzas y Operaciones, Financiera ProEmpresa cuenta con el
Departamento de Gestin y Desarrollo de Productos Pasivos, encargado de ejecutar y verificar
que se cumplan las polticas de captacin de depsitos de la Financiera ProEmpresa; el
Departamento de Contabilidad, encargado de la gestin de control del presupuesto, control de
gastos as como de la elaboracin de los Estados Financieros, llevar y controlar la contabilidad
de la Financiera ProEmpresa; as como del trmite y control de los impuestos, tasas y
contribuciones que afectan a la Institucin; el Departamento de Finanzas y Tesorera,
encargado de administrar, registrar y controlar el movimiento de efectivo, cheques y valores
que ingresan y egresan de la Institucin; y el Departamento de Operaciones de Calidad,
encargado de la calidad de atencin a los clientes, del control de las operaciones propias de la
institucin as como de los lmites que cobertura nuestras plizas de seguro.
Por ltimo, debajo de la Gerencia de Administracin, Financiera ProEmpresa cuenta con el
Departamento de Gestin de Procesos y Soluciones, encargado de realizar las actividades de
anlisis y diseo organizacional y de procesos, la racionalizacin de los procedimientos y de
utilizacin de los recursos, y la formulacin de los documentos de gestin administrativa y
directivas tcnicas; el Departamento de Tecnologas de Informacin, encargado de planificar,
organizar, dirigir, ejecutar y supervisar los servicios informticos relacionados a los sistemas
de la informacin, el soporte tcnico, administracin de redes y comunicaciones de redes
remotas y locales, as como con el desarrollo y aplicacin de Tecnologas de la Informacin; el
Departamento de Gestin de Personal, encargado de dirigir, organizar, coordinar, controlar y
disponer la ejecucin de las actividades de administracin y desarrollo de recursos humanos,
conducir los procesos tcnicos de personal; as como proponer mejoras y velar por el fiel
cumplimiento de las disposiciones administrativas para una adecuada administracin de
personal; el Departamento de Logstica, encargado de dirigir, organizar, coordinar, controlar y
ejecutar las actividades de administracin de los recursos de bienes y servicios, conducir los
procesos tcnicos del sistema logstico; as como proponer mejoras y velar por el fiel
cumplimiento de las disposiciones administrativas para una adecuada administracin recursos
de bienes, servicios y patrimonio de la institucin; y el Departamento de Seguridad, encargado
43

de programar, dirigir y ejecutar los planes, normas y directivas del Sistema de Seguridad de la
Financiera ProEmpresa, abarcando la proteccin y resguardo del personal, bienes, equipos y
acervo documentario e instalaciones de la Institucin; as como supervisar y evaluar las
actividades encargadas a terceros, en el mbito de su competencia.
Paralelamente a los departamentos debajo de las Gerencia de Primera Lnea mencionados,
Financiera ProEmpresa cuenta con una Gerencial Regional, que depende orgnicamente de
la Gerencia de Negocios y funcionalmente de la Gerencia de Administracin y de la Gerencia
de Finanzas y Operaciones. La Gerencia Regional est encargada de supervisar y evaluar la
gestin de los rganos desconcentrados asignadas a su mbito de supervisin en funcin al
cumplimiento de metas, indicadores de participacin en el mercado, crecimiento, calidad de
cartera, eficiencia operativa, calidad del servicio y rentabilidad.
Adicionalmente a los rganos encontrados en los tres niveles de administracin, Financiera
ProEmpresa cuenta con los siguiente comits de apoyo:
Comits de apoyo al Directorio:
-

Comit Ejecutivo.
Comit de Auditora.
Comit de Riesgos.
Comits de apoyo a la Gerencia General:

Comit de Gerencia.
Comit de Productos y Servicios.
Comit de Activos y Pasivos.
rganos de Control:

Gerencia de Auditora Interna.

Gerencia de Riesgos.
Unidad de Prevencin de Lavado de Activos.
Unidad de Riesgos de Crdito.
rganos de Asesora:

Departamento de Asesora Legal.

Unidad de atencin al Usuario.
rganos de Apoyo:

Departamento de Planeamiento y Desarrollo.

44

Departamento de Marketing e Imagen Institucional.

Organigrama Completo (ANEXO A)

RECURSO
S
45

46

CAPTULO IV: ANALISIS DE LOS RECURSOS HUMANOS

1. Estructura de composicin de los Colaboradores:
Cantidad de colaboradores
ProEmpresa maneja una estrategia de expansin en los ltimos aos, mostrando asi un
incremento notable de colaboradores de 672 al cierre del ao 2014 a 736 para fines del ao
2015. Siguiendo con un crecimiento constante al tener un incremento para el cuarto periodo
del ao 2016 con 772 colaboradores.

Colaboradores segn tipo de Contrato

De la estructura de los colaboradores de Financiera ProEmpresa del ao 2014, se aprecia que
el nmero de colaboradores con contrato indeterminado ha venido incrementando su
participacin, al pasar de 17.17% el 2012 a 20.39% al cierre del 2014.

Colaboradores segn clasificacin

47

De la cantidad total de colaboradores de Financiera ProEmpresa (2014) ms del 70% del

personal, pertenece a las reas propias del negocio, mientras que el resto est relacionado
con las reas de soporte.

Colaboradores segn regin geogrfica

Las agencia y oficinas en la Regin Lima concentraron el 60.57% del total de colaboradores,
seguido de Arequipa, Ayacucho y Junn, que concentraron el 10.57%, 7.59% y 7.44%
respectivamente, debido a la presencia de ProEmpresa en dichas regiones (estructura 2014).

48

Colaboradores segn sexo y rango de edad

El porcentaje de participacin de mujeres, dentro del total de colaboradores, alcanz el
44.94% al cierre de 2014, mayor en 1.44 puntos porcentuales, respecto del 2013. En tanto, la
participacin de hombres totaliz 55.06%.

Por

rangos de edad, la

poblacin

laboral

de

ProEmpresa

es

relativamente
joven; as, el nmero de colaboradores de hasta 35 aos de edad, representan el 68.45% del
total. Lo anterior est asociada con la bsqueda de ProEmpresa, por jvenes profesionales y
tcnicos de las diferentes regiones del pas.

49

Colaboradores segn clasificacin

De acuerdo al tiempo de servicio, los colaboradores con antigedad menor a 2 aos
representaron el 53.27%, en tanto, los colaboradores con antigedad de entre 2 a 5 aos
representaron el 31.55%. Por su parte, el personal con antigedad mayor a 10 aos
represent el 11.90%.

2. Ratio de rotacin de colaboradores:

El ratio de rotacin de personal de Financiera ProEmpresa, ha ido mejorando en los ltimos
aos, logrando observar la disminucin de la rotacin de los colaboradores que integran la
empresa.

50

A cierre del ao 2014 este alcanz 26.21% menor en 2.51 puntos porcentuales, respecto a lo
alcanzado el 2013 (28.72%).

3. Actividades internas para colaboradores

Financiera ProEmpresa realiza diferentes actividades para sus colaboradores, buscando
desarrollar en ellos los valores de la organizacin con una mayor integracin de las distintas
agencias y areas, as realiza (presenciales y virtuales) actividades de concientizacin
(folletos y gymkana ASA).

4. Ambiente Laboral

51

Para analizar este punto, se procedi a realizar encuestas a colaboradores de diferentes

agencias de la localidad de Lima, con el objetivo de tener una medicin el ambiente laboral y
funcionamiento del rea de RR.HH dentro de la misma.
Nmero de trabajadores a nivel nacional (2016): 772 empleados
Nmero de trabajadores del departamento de Lima (2016): 466 empleados
Toma de Muestra: 18 colaboradores a nivel Lima.

Resultados de la de Encuesta
1. En mi rea de trabajo se fomenta y desarrolla el trabajo en equipo.

Siempre; 6%
Casi siempre; 17%

A veces; 17%
Nunca
A veces
Con cierta frecuencia
Casi siempre
Siempre

Con cierta frecuencia; 61%

2. Para el desempeo de mis labores mi ambiente de trabajo es:

52

Bueno; 11%

Muy malo
Malo
Regular
Bueno

Regular; 89%

Muy bueno

3. Existe comunicacin dentro de mi grupo de trabajo:

Siempre; 11%

A veces; 17%

Casi siempre; 11%

Nunca
A veces
Con cierta frecuencia
Casi siempre
Siempre
Con cierta frecuencia; 61%

53

4. Existe comunicacin fluida entre mi Agencia y la sede central:

Nunca

Siempre; 6%
Casi siempre; 17%

A veces
Con cierta frecuencia
Casi siempre
Con cierta frecuencia; 78%

Siempre

5. Siento que no me alcanza el tiempo para completar mi trabajo:

Casi siempre; 11%

Nunca
A veces; 33%

A veces
Con cierta frecuencia
Casi siempre

Con cierta frecuencia; 56%

Siempre

54

6. La relacin entre compaeros de trabajo de la empresa es:

Muy bueno; 22%

Malo; 6%
Muy malo
Malo

Regular; 39%

Regular
Bueno
Muy bueno

Bueno; 33%

7. La empresa otorga buenos y equitativos beneficios a los trabajadores:

Casi siempre; 11%

Nunca; 11%

Nunca
A veces
Con cierta frecuencia

Con cierta frecuencia; 39%

A veces; 39%

Casi siempre
Siempre

55

8. Las remuneraciones estn al nivel de los sueldos de mis colegas en el mercado:

Siempre; 6%
Casi siempre; 6%

A veces; 11%
Nunca
A veces
Con cierta frecuencia
Casi siempre
Siempre

Con cierta frecuencia; 78%

9. Siento apoyo en mis superiores cuando me encuentro en dificultades:

Siempre;
A veces;
6%6%
Con cierta frecuencia; 33%
Casi siempre; 56%

Nunca
A veces
Con cierta frecuencia
Casi siempre
Siempre

56

10. Participo de las actividades culturales y recreacionales que se realizan:

A veces; 6%
Con cierta frecuencia; 6%
Casi siempre; 22%

Nunca
A veces
Con cierta frecuencia
Casi siempre

Siempre; 67%

Siempre

11. Los jefes reconocen y valoran mi trabajo:

Siempre; 17%

A veces; 11%
Con cierta frecuencia; 6%

Nunca
A veces
Con cierta frecuencia
Casi siempre
Siempre

Casi siempre; 67%

57

12. Se proporciona adecuada informacin y material para realizar bien mi trabajo:

A veces; 22%

Nunca

Casi siempre; 33%

A veces
Con cierta frecuencia
Casi siempre
Con cierta frecuencia; 44%

Siempre

13. Cmo calificara su nivel de satisfaccin por pertenecer a la empresa?

Muy bueno; 17%

Malo; 6%
Muy malo
Malo
Regular
Regular; 44%

Bueno; 33%

Bueno
Muy bueno

58

14. Cmo calificara su nivel de satisfaccin con el trabajo que realiza?

Muy bueno; 11%

Malo; 6%
Regular; 22%

Muy malo
Malo
Regular
Bueno
Muy bueno

Bueno; 61%

15. Cmo calificara su nivel de identificacin con la empresa?

59

Muy bueno; 11%

Bueno; 11%

Malo; 6%

CINCO
Muy malo
Malo

Regular
Bueno

Muy bueno

VARIABLE
Regular; 72%

60

61

CAPITULO V: ANLISIS DE LA ARTICULACIN DE LAS CINCO VARIABLES CLAVES DE

LA ADMINISTRACIN.

Financiera ProEmpresa durante su larga trayectoria de 30 aos de vida, ha sufrido cambios

considerables, mimetizndose con el entorno y sus indistintos escenarios. Es en este contexto que ha
sufrido cambios a travs del tiempo en sus variables los cuales podemos detallar en el caso del
momento en el que Financiera ProEmpresa ingresa al mercado de valores.
Ingreso al mercado de valores
Un claro ejemplo del cambio de las cinco variables se muestra luego del ingreso al mercado de
valores a inicios del ao 2013, el ejercicio ha significado un ao para fortalecer las mejores prcticas
entre los diferentes grupos de inters tanto internos como externos vinculados a Financiera
Proempresa.
Este fortalecimiento implic mejorar las normas internas en materia de relaciones con los grupos de
inters as como en materia de informacin a los accionistas y al mercado. Es as que el principal
cambio normativo durante el 2014 fue la actualizacin completa del Cdigo de tica as como la
aprobacin de las nuevas Normas Internas de Conducta y la implementacin de equipos, llevada a
cabo estas ltimas sobre la base del nuevo Reglamento de Hechos de Importancia e Informacin
Reservada emitido por la Superintendencia del Mercado de Valores.
Hechos relevantes que han marcado las relaciones entre los Accionistas, el Directorio y la Alta
Gerencia durante el 2014 y que trascienden al mbito de la gestin, vindose reflajo estas nuevas
normativas establecidas y cambios afectados en la percepcin de nuestros clientes internos y
externos como un factor positivo de la financiera.
As demuestra que los grupos de inters en Proempresa vienen llevando a cabo las acciones que se
requieren para conseguir los objetivos institucionales y muestran el genuino inters de todas las
partes por la inclusin bancaria hacia los sectores de menores recursos en el Per, apoyados en
acciones concretas de fortalecimiento patrimonial.
Es por ello que se proyectan altas expectativas para los aos que vienen y seguir en el camino de
mayor fortaleza de las relaciones entre los grupos de inters, y donde se tiene planeado contar con
evaluadores de experiencia mundial que reflejen objetivamente los avances de ProEmpresa en el
desarrollo del Gobierno Corporativo.
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CARACTERIZACION
PITULO VII: CARACTERIZACION DE LA DIRECCION

DIRECCION

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CAPITULO VI: CARACTERIZACIN DE LA DIRECCIN.

Financiera ProEmpresa cuenta con una estructura de direccin tal que las decisiones que se
toman en las reuniones del Directorio establecen el rumbo de la empresa, de acuerdo a los
lineamientos del estatuto de la empresa.
El Directorio es quien decide el nombramiento del Gerente General y por eso debe tener en
claro los objetivos que quiere lograr de acuerdo a la Misin y Visin de la empresa para
poder escoger un Gerente con las caractersticas necesarias para lograr que se cumplan
dichos objetivos.
De acuerdo a lo entendido en base a las palabras del presidente del Directorio el ao 2014
en sus Memorias Anuales, podemos ver que la visin de direccin que tienen con respecto a
sus gerentes no es una visin omnipotente, es decir, no ven a la gestin de sus gerentes
como causantes definitivos de todo lo bueno o malo que pueda pasarle a Financiera
ProEmpresa, sino que son conscientes de que hay factores externos muy fuertes (como el
entorno econmico mundial) que pueden afectar drsticamente el rumbo de la empresa. Por
esto, cuentan con un grupo de apoyo especializado en diversos temas que se encuentran
para apoyar a la toma de decisin de los gerentes.
Con respecto a sus motivaciones, sabemos que Financiera ProEmpresa inici sus
actividades como ONG hace aproximadamente 30 aos gracias a la Institucin IDESI

ESTRUCTUR
A

(principal accionista actualmente de la Financiera ProEmpresa) con el objetivo de apoyar y

financiar a los microempresarios del sector informal. Por esto, es claro que la motivacin que
mueve a los directores de la empresa es la de seguir creciendo con el fin de apoyar cada vez
a ms microempresarios informales y promover as la inclusin de los mismos en el sistema
financiero.

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CAPITULO VII: ANLISIS DE LA ESTRUCTURA FINANCIERA

Financiera ProEmpresa contina su proceso de crecimiento y consolidacin en el sistema financiero;
enfocndose principalmente en el segmento de microfinanzas; mejorando sus principales indicadores
financieros y de gestin, reforzando su estructura organizacional, desarrollando el talento humano; y
principalmente aplicando la tecnologa financiera diseada especialmente para el segmento de micro
y pequeos empresarios.
Al cierre de 2014, los Activos Totales de Financiera ProEmpresa totalizaron S/. 389,626 miles, que
representa un crecimiento de 14.37% respecto al 2013. Esta expansin se debe bsicamente al
crecimiento de los principales rubros como: i) Cartera de crditos (9.61%); impulsada por la mayor
demanda por crditos pequea y microempresa, as como por la expansin de la red de oficinas, ii)
Disponible (29.90%); por depsitos captados del pblico y saldos mantenidos en Bancos y Otras
empresas del Sistema Financiero a fin de cumplir con requerimientos regulatorios respecto a la
liquidez (Ratio de cobertura de liquidez), e iii) Inmueble, Maquinaria y Equipo (33.31%), producto de
las inversiones en compra de local, remodelacin de la Oficina principal y agencias, mobiliario y
equipo.
Se debe destacar que la cartera de crditos neta de provisiones e ingresos no devengados se
mantiene como el principal activo, con una participacin de 71.46%, seguido del rubro Disponible
(23.20%), y de Inmueble, maquinaria y equipo (3.21%).

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A diciembre de 2014, los Pasivos Totales se incrementaron en 15.72% respecto al 2013, al cerrar en
S/. 331,107 miles. El crecimiento fue impulsado principalmente por el rubro adeudos y obligaciones
financieras, que se increment en 17.60% frente al 2013, para sostener el crecimiento del portafolio
de crditos y cumplir con el plazo de adecuacin al ratio de cobertura de liquidez establecido por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Las captaciones del pblico y Subastas del MEF
crecieron en 167.11%, hasta S/. 48,731 miles, pero su aporte fue compensado con la reduccin de los
Depsitos de Empresas del Sistema financiero (-68.59%) que totalizaron S/. 12,390 miles. Cabe
sealar que los Adeudos y obligaciones financieras registraron una participacin de 67.21%, mientras
que las Captaciones (incluyen los Depsitos del pblico, de las Empresas del Sistema Financiero y
subastas de Lneas del MEF) 15.88%.

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El patrimonio total de Financiera ProEmpresa totaliz S/. 58,519 miles al cierre de 2014, cifra mayor
en 7.26% a lo registrado el ao anterior. El resultado se explica por la capitalizacin del utilidades de
ejercicio 2013 (en cumplimiento con el Pacto de accionistas de 100% de capitalizacin de utilidades)
as como por las mayores utilidades registradas en el 2014 (S/. 4,222 miles).

Al cierre del 2014, los

ingresos financieros de
Financiera ProEmpresa totalizaron S/. 85,185 miles, cifra superior en 19.99% respecto al ao anterior.
El resultado se explica principalmente por el crecimiento de la cartera de crditos, que se expandi
10.54% respecto al 2013, as como por el incremento del retorno promedio de la cartera, que alcanz
29.96% desde 29.52% el registrado el 2013, esto debido a una mayor participacin de los productos
con mayor rentabilidad dentro del portafolio y al alto porcentaje de la cartera concentrada en los
crditos microempresa. Se debe sealar que el 98.55% de los ingresos provienen de la cartera de
crditos.

Los gastos financieros de Financiera ProEmpresa se incrementaron en 24.88% respecto al 2013, y

sumaron S/. 23,177 miles. El crecimiento se debe principalmente al mayor saldo de Adeudos
(17.60%), ello como resultado de mayores requerimientos de disponible a fin de cumplir con el plazo
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de adecuacin requerido por el ente regulador respecto del ratio de cobertura de liquidez, as como al
crecimiento de los depsitos del pblico (294.11%).

El Margen financiero bruto represent el 72.79% de los ingresos financieros al finalizar el 2014, cifra
menor en 106 puntos bsicos en comparacin a lo registrado el ao anterior (73.86%). La reduccin
se sustenta en el cumplimiento del requerimiento regulatorio respecto al ratio de cobertura de liquidez
(RCL), que deriv en un incremento del saldo de adeudos y consecuentemente un mayor gasto
financiero, pese al notable incremento de los ingresos financieros (19.99%).

Al cierre del 2014, el ratio Gastos de Administracin Anualizados entre Cartera Bruta
Promedio continu mostrando una tendencia a la baja, y finaliz en 15.25%, que representa
una mejora de 80 puntos bsicos respecto al ao anterior (16.05%). El avance en el
indicador de eficiencia se sustenta en el menor crecimiento de los gastos de Personal
(9.22%) en comparacin al 2013 (12.48%), que fue compensado por el mayor crecimiento de

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los rubros Servicios Prestados por Terceros (20.90%) e Impuestos y contribuciones (43.80%)
respecto a lo registrado el ao anterior (6.62% y 0.07%, respectivamente).

El

Resultado de operacin totaliz en S/. 5,889 miles al cierre del 2014, cifra superior en 31.09%
respecto de lo registrado el ao anterior. Como porcentaje de los ingresos financieros, el resultado de
operacin alcanz 6.91% el 2014, por encima del 6.33% registrado el ao anterior. Los mayores
ingresos financieros y la eficiencia en el gasto de administracin explican la mejora en el margen
originado por el core del negocio.

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Al cierre de 2014 la

utilidad neta ascendi a

S/. 4,222 miles, cifra superior en 37.45% respecto al ao anterior. El resultado se explica por el
crecimiento de los ingresos financieros (19.99%) y la mejora en la eficiencia de los gastos de
administracin, que pese a los incrementos de los gastos financieros (24.88%) y las provisiones por
incobrabilidad de crditos (26.79%), permitieron incrementar la rentabilidad del negocio (medido por
el margen EBIT7). Cabe sealar que la utilidad neta del 2014 es la ms alta obtenida en los ltimos
06 aos.

El ratio Utilidad Neta entre Patrimonio Promedio Anual (ROE), a diciembre de 2014 alcanz
la cifra de 7.43%, que represent un incremento de 117 puntos bsicos en comparacin al
obtenido el 2013 (6.26%). El incremento en el indicador de rentabilidad se encuentra por
encima de lo registrado por las Edpymes (4.17%) y Cajas Rurales (-6.16%), que por el
contrario registraron deterioro en su rentabilidad patrimonial.
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CULTURA
ORGANIZACION

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CAPITULO VIII: ELEMENTOS A TENER EN CUENTA EN EL ANLISIS DE LA CULTURA

ORGANIZACIONAL
1. Misin/Visin/Objetivos.

o Misin actual:
Brindar servicios financieros, comprometidos con la
inclusin y desarrollo de los emprendedores y sus familias,
incrementando el valor de nuestra empresa y el bienestar
de nuestros colaboradores.
o Misin deseada:
Brindar servicios financieros, al sector microempresarial e informal del Per,
comprometidos con la inclusin social y el desarrollo de los
microemprendedores y sus familias, incrementando el valor de nuestra
empresa y el bienestar de nuestros colaboradores
o Visin actual:
Ser el Banco tico preferido por los emprendedores de la micro y pequea
empresa, sus familias y colaboradores
o Visin deseada:
Ser el Banco tico con el mejor servicio al cliente, preferido por los
emprendedores de la micro y pequea empresa, sus familias y colaboradores.
o Objetivos actuales:
Los objetivos actuales de Financiera ProEmpresa son principalmente el
crecimiento sostenible de la empresa para poder seguir apoyando a los
microempresarios que no cuentan con la formalidad requerida por otras
instituciones bancarias.
o Objetivos deseados:
El objetivo deseado se basa en el objetivo actual ya que Financiera
ProEmpresa ha surgido como resultado de aos de experiencia de la ONG
IDESI, manteniendo a lo largo de los aos su deseo de apoyar a los
microempresarios. Lo que consideramos debera ser un objetivo importante
adems de lo ya planteado, es mejorar en la atencin al cliente y facilitarle
mayores herramientas para poder apoyarlos en sus operaciones financieras.

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2. Sistema de Valores Compartidos.

Los valores deseados son los que la empresa Financiera ProEmpresa tiene en la
actualidad, ya que en base a ellos han venido creciendo sostenidamente y generando
una imagen de inclusin frente a sus clientes.
- Transparencia: se busca asegurar la transparencia en nuestras actividades diarias,
basndose en principios ticos de honestidad, integridad y respeto.
- Compromiso: Financiera ProEmpresa est comprometida con la inclusin
financiera de los emprendedores y sus familias, contribuyendo con el desarrollo
profesional de su equipo de trabajo y nuestra sociedad.
- Equidad: Financiera ProEmpresa actua con objetividad ante sus clientes,
colaboradores y la comunidad, promoviendo la igualdad y la justicia, en nuestro da
a da.
- Excelencia: Financiera ProEmpresa se aboca, da a da, con optimismo y trato
clido al servicio de sus clientes, brindando productos y servicios responsables y
de calidad.
- Sensibilidad Social: Financiera ProEmpresa contribuye al bienestar de sus clientes,
colaboradores, el medio ambiente y la sociedad, en cumplimiento de su Misin,
Visin y objetivos sociales.
3. Hbitos de trabajo.
De acuerdo a las declaraciones de una ex trabajadora, podemos conocer que los
hbitos de trabajo actuales son los siguientes:
Actividades del personal de caja:
- Ingreso a las 8:30 am.
- Marcacin de asistencia.
- Iniciar sesin en el sistema.
- Se espera las habilitaciones respectivas del da en conformidad con la
coordinadora.
- Inicio de atencin al pblico.
- El Horario de almuerzo es de acuerdo a turno (mayormente al medio da) y dura
1:20 horas.
- Se realiza el cuadre de caja al cierre del da, que es aproximadamente a las 8:00
pm.
Actividades del ejecutivo de negocios:
-

Ingreso a las 8:30 am.

Marcacin de asistencia.
Verificar en el sistema el crecimiento de su cartera y su cartera vencida.
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Posterior a ello, se renen en el rea de comit de crditos para poder evaluar los
crditos que estn en propuesta de sus respectivos clientes en potencia,
analizando el riesgo financiero, las oportunidades que tiene el negocio y
analizando su capacidad de pago.
Realizan las visitas domiciliarias de potenciales clientes y de sus negocios.
No tienen un horario fijo de almuerzo, y no hay un control para ellos.
Su trabajo normalmente es 90% campo y 10% oficina (ingreso de datos de
clientes).

Actividades del Gerente de Agencia:

-

Se encarga de planificar, organizar, dirigir y controlar las actividades de sus

funcionarios de negocios y la operatividad de la agencia.
No hay un control de su tiempo en oficina, ni de su horario de almuerzo.

Los hbitos de trabajo deseados como empresa, quisiramos un mejor ambiente para
la atencin al cliente, un mejor trato por parte del personal para que los clientes se
sienta a gusto con nuestro trabajo. Las actividades realizadas por los trabajadores de
Financiera ProEmpresa son acordes al giro del negocio, por lo que variar dichas
actividades no sera lo indicado. Consideramos que el punto a fortalecer sera la
capacitacin interna de nuestros trabajadores para que puedan cada vez brindar una
mejor atencin a los clientes.
4. Ritos y ceremonias:
Tenemos el aniversario que es el 15 de noviembre, en donde se celebra la fecha de
inicio de la empresa. En dicha fiesta se busca fortalecer los lazos entre los
trabajadores y motivarlos a trabajar en pro del crecimiento de la empresa por un fin
mayor: el apoyo a los microempresarios y al sector informal.
Adems de la fiesta de aniversario, en esa fecha, el gerente de agencia se encarga de
recordar a los trabajadores como inici la empresa a modo de motivacin y con un
brindis.

En la segunda semana del mes de diciembre, se realiza la fiesta de fin de ao, en

donde se premia a los mejores trabajadores al momento de llegar a las metas
establecidas, o por el tiempo de trabajo, fortaleciendo su compromiso con la empresa
y logrando el reconocimiento de sus colaboradores.
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Por otro lado, hay una fiesta a inicios de ao aproximadamente (no hay una fecha fija)
en donde se premia a la excelencia de los colaboradores en las distintas reas.

ANEXO
S

5. Proceso de comunicacin:

Hay cierta burocracia, primero siempre se debe consultar al jefe inmediato, despus
ya puede pasarse a los siguientes niveles.
Consideramos que en parte esta burocracia es buena ya que mantiene un orden en la
institucin, pero existen casos como el de las trabajadoras de caja. Ellos no cuentan
en la actualidad con mquinas contadoras de monedas, lo cual dificulta su trabajo y
demora en la atencin a los clientes en horas de mayor afluencia del pblico,
generando un mayor malestar e incomodidad en los clientes.

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