Wajib Iijab

Sunat Mandub
haram
makruh
harus mubah
alquran
Sunnah - kaedah dr Rasulullah
1.qawl perkataan
2.fi'l perbuatan
3. taqrir - ketetapan
++ amalan- hasrat
hadis- kata2/ucapan rasulullah
ijmak
qiyas
maslahah- kepentingan umum
'uruf- adat resam/kebiasaan
istishab- andaian
istihsan - mengutamakan yg terbaik
kontrak- aqidain
sighah, ma'qud-brg jualbeli
kafalah(menjamin/menjaga)-kontrak jaminan, seseorang tambah kpd dirinya
liabiliti bg pihak org lain.
pengendali diamanahkan bayar manfaat takaful kpd peserta if terkena
musibah
Tabarru-derma diberikan ke Dana Takaful yg then diberi kpd org lain yg
memerlukan tanpa mengharapkan balasan.
Wakalah (wakil-mewakil)
Operator-agen
Ju'alah (service fee)-kontrak menyewa bg perkhidmatan. one party agreed to
pay agreed amount bg perkhidmatan selaras dengan terma yg dinegotiate.
Mudharabah (kongsi keuntungan)-PELABURAN/PERNIAGAAN.

pihak pertama (pemodal) : Rabb al-Mal

pengendali/usahawan -menyediakan dana kepada pihak yang satu lagi yang
dipanggil Mudharib.
untung share ikut kadar yg dipersetujui.
musyarakah (perkongsian)
kontrak shirkah- perjanijian btween >2 : semua pihak menyumbang kpd
modal untuk berkongsi keuntungan. 1.kongsi liabiliti 2. keutungan 3.
kerugian
RISIKO
ketidakpastian tentang apa yg akan berlaku pada masa hadapan + kesan yg
ditanggung.
-kemungkinan berlakunya kebinasaan/kecederaan/kerugian
Risiko- kejadian/kesan yg merugikan
Peluang/nasib- hasil/keputusan yg menggembirakan/menguntungkan
KONSEP RISIKO
risiko yg berkemungjinan menyebabkan kerugian kewangan.
- kehilangan/penurunan nilai disebabkan berlakunya musibah/kecelakaan
Frequency + severity = Heinrich Triangle
1. frequency tinggi, severity rendah
2. frequency rendah, severity tinggi
PERIL & BAHAYA
PERIL : mengenal pasti sebab-sebab kerugian.
Tertakluk kpd tuntutan u polisi/pelan perlindngan yg berkaitan.
BAHAYA - perlakuan/keadaan yg menngkatkan kebarangkalian berlaku
kerugian.
1. Bahays Fizikal - ciri fizikal perkara pokok insurans yg boleh meningkatkan
kemungkinan berlaku kerugian eg. kerja pendawaian yg tak betul boleh
menyebabkan kebakaran
2. Bahaya Moral - sikap seseorang yg menigkatkan kemungkinan berlaku
kerugian. SUkar diramal. Eg. someone sengaja bakar produk then claim
dekat insurer.
KATEGORI RISIKO
TULEN- tendency rugi/tak rugi. PROTECTED
eg. kebakaran, petir, banjir taufan, kematian, kecurian etc.
SPEKULATIF - tendency rugi/tak rugi/untung. UNPROTECTED (xboleh)

eg. melabur @ pasaran saham/matawang asing, terok abidang perniagaan

baru etc
ASAS (novus intervenien)- yang ada effect ekonomi pada semua pihak. tak
dikawal oleh mana-mana individu.
eg. gempa bumi, perang. UNPROTECTED
KHUSUS- kesan kpd individu SAHAJA. PROTECTED.
eg. accident, uri, rompak etc.
JENIS-JENIS RISIKO TULEN
1. Peribadi
2. Harta
3. Liabiliti
1. Peribadi
beri kesan langsung kepada individu yang boleh menyebabkan kemungkinan
berlakunya kerugian atau pendapatan semakin berkurangan,menanggung
perbelanjaan tambahan dan nilai aset yang semakin susut
kategori :
a. mati awal
-kematian ketua keluarga
b. simpanan tidak mencukupi @ persaraan
-risiko: taraf & gaya hidup yg rendah bcs punca pendapatan takde aset cair
yg cukup/takde sumber pendapatan lain @ bersara.
c. kesihatan semakin buruk
-tanggung kos rawatan yg amat tinggi
-hilang kerja/pendapatan
d. hilang pendapatan
- perniagaan face problem, perubahan ekonomi & aplikasi tech etc.
2. RISIKO HARTA
kerosakan harta akibat bencana alam.
a. Kerugian Langsung : kerosakan fizikal harta benda/ foresee)
b. Kerugian Tidak Langsung : indirectly causes damage due to the physical
damage.
eg. hilang pendapatan sepanjang kilang tgh repair.
3. RISIKO LIABILITI
risiko kecederaan kpd pihak ke3/kerosakan harta.
insurans to pay damages to others.
Usually firm/organisation yg exposed to liability of their products towards
their customer.

Ciri-ciri risiko yang boleh diinsuranskan

1. ada nilai kewangan : moentary damages boleh dibayar if ada musibah.
Hanya boleh diinsuranskan berdasarkan nilai kewangan.
2. risiko pendedahan sama: ada persamaan ciri2 dan ada jumlah yg banyak.
a) PEnilaian risk through analisa kebarangkalian & statistik depends on
previous pengalaman yg dianggap munasabah jumlahnya.
b) if 2/3 engalaman pendedahan= kos perlindungan bayaran premium tinggi
+ tak kompetitif. eg. insurans kaki model
3. risiko tulen : seseorang cannot raih keuntungan elalui insurans
4. risiko khusus : anything yang fulfill kriteria risiko yg boleh diinsuranskan
tehn boleh.
5. kerugian tak dijangka : if something yg memang certain tahu akan
berlaku, then tak boleh. eg. bunuh diri.
frequecy + ketenatan risk mesti unexpected
6. kepentingan boleh lindung : a lawful r/ship between diri yg diinsuranskan perkara pokok yg diinsuranskan.
: ada kepentingan kewangan yg diiktiraf undang-unang.
: diri yg diinsuranskan is the individu yg tanggung kerugian tu.
RISIKO MENGENDALIKAN TAKAFUL ) on operator)
1. risiko oeprasi
a) amalan & keselamatan temapat kerja
b) penipuan dalaman
c) penipuan luaran
d) kerosakan harta
e) gangguan perniagaan & sistem pincang tugas
f) proses pengurusan, perlaksanaan & penyampaian
g) pelanggan, produk & amalan perniagaan
2. risiko undang-undang : tuntutan pihak ketiga
3. risiko strategik
4. reputasi

5. pengunderaitan : tabarru' tak cukup utk tampung bayaran tuntutan &

rezab perbelanjaan penyelarasan kerugian semasa tak cukup.
6. pelaburan
7. tadbir urus : mostly in business
8. teruskan perniagaan
9. pematuhan syariah : if tak fulfill syariah obligation in contract --> void.
KAEDAH TANGANI RISIKO
1.Pengelakan risiko
2.Pengawalan / pengurangan risiko
3. Pengekalan risiko
4.Pemindahan risiko
5. Perkongsian risiko

1. Pengelakan Risiko
Menajuhi/ mengahapuskn risiko
: Organisasi can decide to teruskan aktiviti yg ada risiko tu.
: Hilang potensi keuntungan if kekalkan risiko yg dibenarkan
: Elak kemungkinan dapat keuntungan
2. Pengawalan/Pengurangan Risiko
: perbaiki risk to capai standard yg boleh diterima pakai.
: kaedah kurangkan severity damage dpt cegah berlaku kerugian.
3. Pengekalan Risk
: sanggup terima rugi if betul2 jadi.
4. Pemindahan Risiko
: pindah risk kpd organisasi/individu.
: kerugian dibayar kpd mereka yg memindahkan risk tu
eg. kontrak/bukan insurans
5. Perkongsian RIsiko
: SIlam tak benarkan mindah risiko totally becaus it i unfair
: so kongsi risk dengan orang lain yg ada sifat risk yg sama = Takaful.

PENGURUSAN RISIKO
1. Kenalpasti risiko (Identify)
: Diukur & dinilai individually to tentukan possibility berlaku damage & kesan
kewangan kpd individu/firm
: Risk- subjektif, bukan yg cuma boleh diinsuranskan
CARA
a) Pemeriksaan Fizikal
bantu faham risk --> identify risk secara lebih menyeluruh
b) carta organisasi
kenalpasti struktur utk identify kelemahan
c) Carta Aliran Kerja
identify kelemahan
d) Senarai Semak
soal selidik

2 Pemeriksaan & Penilaian Risiko

: proses tentukanrisk/ damage potential
: + anggaran frequency & severity risk & tentukan tahap kedudukan berdasarkan
perbandingan kepentingan.
: Risiko yg ada possibility sikit but if happen akan menyebabkan impak yg sangat
besar thdp individu/firm is a priority.
Frequency : jumlah/bil. sesuatu musibah berlaku yg akibatkan kerugian @ satu
tempoh masa yg ditetapkan.
Severity : kos/jumlah damage dari segi kewangan yg terpaksa ditanggung.
3. Pembangunan Pelan Pengurusan Risiko
: pilih kaedah yg sesuai
: 4 kaedah = Elak , Kawal, Bendung, Pindah Risiko
4. Perlaksanaan
: identify keutamaan & sesuaikan dengan bentuk tindakan yg akan diambil
5. Kajian semula dan Pemantauan Pelan Pengurusan Risiko
: pantau secara berkala at least 1x/year
: pantau proses perlaksanaan + semakan progresif atan pelan berkenaan supaya
selaras dgn perubahan dlm persekitaran perniagaan & ekonomi.
: keluarkan manual ttg risiko, laporan tuntutan, kajian pengalaman & audit
: bantu identify kelemahan/kekurangan + pengubahsuaian
: identify objektif pelan pegurusan risiko boleh dicapai
6. Komunikasi Pelan & Objektif Pengurusan Risiko
: effective communication in fasa perancangan pengurusan risiko amat diperlukan
: petunjuk penting dr sumber dalama/luaran yg ebrkaitan dgn pengurusan risk =
diambilkira

TAKAFUL
Takaful (kafala- menjag/menjamin keperluan seseorang)
: Permuafakatan >2 setuju utk saling jamin-menjamin antara satu sama lain
sekiranya berlaku kerugian bcs of musibah.
: kewajipan kpd agama
KONSEP
: gotong-royong dalam kumpulan
: perpaduan, tggjwb bersama & persaudaraan di kalangan ahli
CIRI UTAMA
a) Operator bukan pihak tanggung risiko. peserta yg setuju utk saling menjamin.
b) operator = pemegang amanah
c) semua sumbangan (premium) dimasukkan dlm Kump. Wang Takaful bagi tujuan
pembayaran manfaat takaful
d) Dana Takaful boelh dilaburkan dalam mana2 yg diluluskan Majlis Syari'ah
MUDHARABAH (kongsi keuntungan)
: penyedia dana (sahib al-mal) & mudharib (pengendali)
: satu pihak takde modal tapi ada ilmu/skill
Elemen :
1. penyedia modal
2. usahawan
3. modal
4. altiviti
5. nisbah keuntungan
6. offer & acceptance
Ciri Utama :
1. Rugi : pemberi modal liable tanggung
2. Rugi bcs salah urus Pengendali : only pengendali liable
3. Untung : kongsi
4. voidable & cumulative modal+untung (Takaful Keluarga only) kena pulang pada
pemberi modal after tolak belanja tadbir.
5. pemberi modal kena setuju lantik pengendali(usahawan) utk kendalikan usaha
niaga bagi pihaknya. (setuju yang operator tu wakil dia)
6. pemberi modal takkan keluarkan arahan Operator/ terlibat dlm pengurusan
perniagaan takaful (tak masuk campur)
TABARRU' (KONSEP DERMA)
: sejumlah ttentu derma ikhlas yg dibuat peserta utk bantu peserta lain spt yg
sinyatakan dlm perjanjian atas semangat persaudaraan & saling bekerjasama
: peserta setuju lepaskan semua bahagian/separuh bahagian derma/sumbangan bg
membolehkan ia memenuhi tggjwb saling membantu & saling menjamin
: perlindungan diri + bantu peserta lain

1. perlindungan insurans yg halal

2. pahala
WAKALAH (wakil/agensi)
: perjanjian antara operator & agensi
: sebagai wakil
: boleh kenakan caj perkhidmatan
: fi/yuran diambil dari sumbangan derma takaful peserta
: perbelanjaan pengurusan

APLIKASI & MANFAAT TAKAFUL

1. Ta'awun : Saling membantu
2. pemilikan (Milkiyah) : pemilikan sempurna oleh peserta. If mati, diamanahkan
kpd penama
3. Tggjwb Bersama & Saling Menjamin : saling seuju beri pampasan
4. Tggjwb & Perlindungan Bersama : kongsi tggjwb
5. Pampasan Bersama : ikut adat resan- Aqila. bekerjasama
6. Masalih al-Mursalah (Kepentingan Awam) : bantu ringankan beban masyrakat yg
ditimpa musibah & menanggung kerugian.
7. Kontrak : wakalah/mudharabah
KELEBIHAN
1. tanggungjawab sosial
2. menghulurkan bantuan kewangan
3. jauhi amala riba, judi, gharar dll
4. Galakkan nilai-nilai moral, etika & ketelusan dlm semua aktiviti & operasi
perniagaan
5. Through derma, peserta dpt abdikan diri kpd Allah & capai ketenangan fikiran
6. Semangat perpaduan, gotong-royong & persaudaraan
s4Insurance Act 1963
2 types:
1. Insurans Hayat : insurans/produk sampingan
2. Insurans Am - all insurance other than insurans hayat
+
3. insurans semula
MAJLIS FATWA KEBANGSAAN (15/6/72)
current insurance: HARAM
AKTA TAKAFUL 1984

--------Seseorang itu dilarang menjual sesuatu barangan tanpa memberitahu dengan jelas
keadaan sebenar barangan tersebut, dan juga tidak dibenarkan seseorang yang
mengetahui kecacatan sesuatu barangan tetapi tidak memberitahunya - Al-Hakim
dan Al-Bayhaqi.
Ketidakpastian dalam kontrak insurans berlaku apabila satu pihak mendapat apa
yang dikehendaki tetapi pihak yang satu lagi tidak menerima haknya - Ibn Taymiyah
Al-Gharar al-Kathir: Gharar yang keterlaluan, dan menyebabkan kontrak terbatal.
Al-Gharar al-Yasir: Gharar yang remeh, boleh dipertimbangkan dan dibenarkan.
Al-Gharar al-Mutawassit: Gharar yang sederhana, iaitu berada di antara
keduanya.
riba
Riba al-Duyun (riba daripada hutang)
Riba al-Qard - Iaitu sebarang manfaat tambahan yang disyaratkan ke atas
pinjaman pokok dan syarat ini dibuat pada awal kontrak pinjaman.
Riba al-Jahilliyah iaitu kadar atau sebarang manfaat tambahan lebih dari
jumlah pokok akibat si peminjam gagal atau lewat membayar pada tempoh yang
telah dipersetujui.
Riba al-Buyu - muncul daripada jual beli barangan ribawi
Riba al-Fadl berbeza kadar berat dan kuantiti. Riba al-Nasiah berbeza
masa.
maisir
TAKAFUL
1 pihak- tadabur
2pihak- mudharabah & wakalah
page 65/66
takaful- kongsi risiko, dana dr peserta
insurans- pindah risiko, dana dr syarikat insurans
Prinsip-prinsip khas undang-undang yang terkandung dalam pembentukan kontrak
Takaful adalah seperti berikut:
Kepentingan Boleh Lindung: hak di sisi undangundang untuk menyertai skim
Takaful yang timbul daripada hubungan kewangan yang diiktiraf di sisi undangundang di antara peserta dan perkara pokok Takaful, iaitu orang yang diberi
perlindungan
Pemilikan harta - pemilik harta akan menanggung kerugian kewangan sekiranya
harta benda miliknya rosak atau musnah.
Potensi berhadapan dengan liabiliti
undang-undang - Kepentingan Boleh Lindung juga boleh wujud apabila berlaku
kerugian kewangan yang timbul daripada liabiliti undang-undang. Sebagai contoh,

majikan menanggung liabiliti undang-undang untuk membayar pampasan kepada

pekerja-pekerjanya sekiranya berlaku semasa bekerja. Hak perundangan kepentingan boleh lindung boleh wujud sekiranya terdapat peruntukan dalam
kontrak yang menyatakan seseorang itu mempunyai tanggungjawab kewangan atas
apa-apa kerugian atau kerosakan kepada harta dan liabiliti pihak ketiga.
Takaful am, kepentingan boleh lindung mesti wujud pada awal dan pada masa
berlakunya kerugian Contoh: seseorang itu tidak boleh/sah memiliki perlindungan
Takaful motor untuk kenderaan yang beluk dimilikinya. ;
Penuh Percaya Mutlak :disclose all relevant docs + jujur, no fraud,
misconveption, concealment etc, uberrima fides, voidable, intention/x;
Indemniti : to put the other part in a situation if dia tak experience kerugian tu
Takaful Keluarga, termasuk pelan perlindungan kesihatan dan kemalangan diri
bukan kontrak indemniti kerana kehilangan nyawa tidak boleh dinilai dan diganti
dengan ganti rugi kewangan. ;
, the amount of indemnity tak lebih dr jumlah perlindungan yg dia subscribe
+++ takaful am - kepentingan boleh lindung boleh diukur (HARTA
BENDA,KEWANGAN, LIABILITY)
KLAUSA PURATA
amaun perlindungan/nilai pasaran x kerugian = jumlah indemnity

Skim Takaful Ukuran Indemniti

Harta benda Kos Penggantian ditolak susut nilai atau nilai pasaran
Liabiliti Award mahkamah + Kos & Perbelanjaan
Kewangan Kerugian kewangan

Subrogasi
Takaful Am shj. Takaful Keluarga + kemalangan diri tak boleh pakai
operator ada hak untutk tuntut kat pihak ketiga.
kontrak must be indemnity contract. then baru ada hak ni
Subrogasi adalah hak seseorang untuk bertindak bagi pihak orang lain dengan
memiliki semua hak dan remedinya, sama ada ia telah berkuat kuasa atau
sebaliknya. (Burnard vs Rodocanachi;
Perkongsian Sama Rata
kontrak indemniti shj
Kepentingan yang sama (iaitu peserta yang sama, melindungi kepentingan yang
sama dengan lebih dari satu pengendali Takaful).

 Perkara pokok yang sama (iaitu kesemua sijil Takaful yang dikeluarkan
melindungi perkara pokok yang sama)
Peril yang sama (di mana prinsip perkongsian sama rata akan digunakan
sekiranya semua sijil melindungi peril yang sama yang mengakibatkan berlakunya
kerugian). ;
Sebab Terhampir;
Tabarru
Waranti;
Subrogasi
Takaful Am shj. Takaful Keluarga + kemalangan diri tak boleh pakai
operator ada hak untutk tuntut kat pihak ketiga.
kontrak must be indemnity contract. then baru ada hak ni
Subrogasi adalah hak seseorang untuk bertindak bagi pihak orang lain dengan
memiliki semua hak dan remedinya, sama ada ia telah berkuat kuasa atau
sebaliknya. (Burnard vs Rodocanachi;
Perkongsian Sama Rata
kontrak indemniti shj
Kepentingan yang sama (iaitu peserta yang sama, melindungi kepentingan yang
sama dengan lebih dari satu pengendali Takaful). Perkara pokok yang sama
(iaitu kesemua sijil Takaful yang dikeluarkan melindungi perkara pokok yang sama)
Peril yang sama (di mana prinsip perkongsian sama rata akan digunakan
sekiranya semua sijil melindungi peril yang sama yang mengakibatkan berlakunya
kerugian). ; Sebab Terhampir; Tabarru Waranti;
suku- sijil amanah utk pemilikan sesuatu aset/sijil usufruk : sijil untuk cagaran
tahap risiko rendah --> tinggi
1. tunai & deposit
2. sukuk
3. unit amanah : pelaburan kolektif/terkumpul
4. ekuiti
AManah pelaburan - dana terbuka
umlah risiko yang boleh tanggung oleh dana takaful dinamakan HAD
PEMBENDUNGAN
risiko tulen- tak rugi/mengalami kerugian
qardh hasan- kontrak berkaitan pinjaman tanpa faedah (pinjaman ihsan)
sumbangan kasar takde keuntungan dr pasaran saham

nilai buku : nilai yg diletakkan pada aset berkenaan didalam buku akaun operator
Dana Terurus
Dana yang diuruskan secara professional oleh pakar pengurusan dana yang
melabur dalam pelbagai jenis pelaburan
Broker takaful mestilah mendapat lessen daripada Bank Negara Malaysia dan
menjadi ahli MITBA
if operator tak daftar under persatan takaful malaysia(MTA) boleh kena denda 16k
sehari
tidak solven : muflis
tugas FMB - selesaikan pelbagai aduan pelanggan berkenaan kewangan
MUSHARAKAH : perjanjian di antara usahawan dan pemodal di dalam usaha
perniagaan untuk berkongsi keuntungan berdasarkan nisbah perkongsian
keuntungan yang dipersetujui. Kerugian akan ditanggung oleh pemodal
tempoh bebas melihat/ tempoh bertenang - 15 hari
manfaat kematian minimum utk pelaburan - 5k/125% mana2 yg lagi tinggi
had bidang kuasa Biro Perantara Kewangan (Financial Mediation Bureau FMB)
untuk tuntutan takaful motor- 200k
pelaburan hartanah : modal+aliran pendapatan
kontrak asas takaful keluarga : pelan endowmen
surat bebanan (loading) - tawaran balas (counter-offer) kpd peserta
pengkelasan risiko pengunderaitan
1. standard
2. buruk
3. sub standard
kecuali DIUTAMAKAN
Anti pemilihan : Lebih risiko standard diterima takaful menyebabkan hasil
pengunderaitan seperti dikehendaki
Notis Peringatan Sumbangan : sumbangan belum dijelaskan selepas 2-3 weeks after
tarikh matang
Dana harta : Pelaburan dalam portfolio hartanah dan instrumen kewangan berkaitan
hartanah bagi tujuan mendapatkan pulangan pelaburan

konsep Ta'awun - saling membantu

Penyembunyian : Kegagalan untuk mendedahkan fakta fakta yang diketahui
bayaran wakalah : dari sumbangan tafakul peserta
lulus exam asa + daftar dengan Persatuan Takaful Malaysia
Definisi Kepentingan Boleh Lindung: Apa apa kepentingan kewangan yang sah dari
segi undang undang yang pencadang miliki berkenaan perkara yang dimaksudkan
Maklumat peribadi seperti nama, umur, pekerjaan, alamat peserta, tarikh matang
sijil dan jumlah perlindungan dinyatakan di bahagian JADUAL
RIDER Suatu tambahan yang disertakan kepada sijil yang mengubahsuai syarat
syarat bagi meluaskan manfaat
DANA PERTUMBUHAN : mekanisma pelaburan bertujuan untuk memperolehi
peningkatan modal
SIJIL BERBAYAR : nilai serahan digunakan sebagai bayaran sumbangan tunggal bagi
menyediakan perlindungan dengan mengekalkan terma asal sijil tetapi bagi jumlah
perlindungan yang dikurangkan
Takaful Perubatan Utama Komprehensif : pelan perubatan dan kesihatan yang
menyediakan perlindungan untuk kebanyakan jenis perbelanjaan perubatan. Ia
adalah serupa dengan pelan asas penghospitalan dan pembedahan dengan
mengenakan amaun deduktibel yang tinggi
kontrak asas takaful keluarga
1. pelan endowmen
2. takaful bertempoh
3. takaful anuiti
Kepelbagaian dalam pelaburan didefinasikan sebagai proses membuat pelaburan
yang mengambil kira perkara perkara berikut:
I Kelas aset
II Industri
III Negara

Kaedah Menangani Risiko

o Pengelakan risiko o Pengawalan atau pengurangan risiko o Pengekalan
risiko o Pemindahan risiko Contoh: Kontrak Insurans o Perkongsian risiko
Amalan perlindungan takaful

kontrak kemalangan diri+ takaful keluarga BUKAN INDEMNITI/LIABILITI

Akta Takaful 1984 Pertubuhan Perakaunan dan Pengauditan Institusi

Kewangan Islam Lembaga Perkhidmatan Kewangan Islam Akta Bank
Negara Malaysia 2009 Lembaga Standard Perakaunan Malaysia Akta
Cukai Pendapatan 196

Waranti Sumbangan menyatakan bahawa:

Adalah menjadi syarat utama, khusus dan muktamad dalam kontrak Takaful
bahawa sumbangan yang sepatutnya kena bayar hendaklah dibayar dan
diterima oleh pengendali dalam tempoh 60 hari dari tarikh kuatkuasa sijil /
endorsemen / sijil pembaharuan. Sekiranya syarat ini tidak dipatuhi maka
kontrak ini secara automatik akan dibatalkan dan pengendali berhak
menuntut sumbangan pro rata untuk tempoh perlindungan tersebut.
Sekiranya sumbangan yang sepatutnya kena bayar mengikut waranti
premium, telah diterima

Subrogasi
Takaful Am shj. Takaful Keluarga + kemalangan diri tak boleh pakai
operator ada hak untutk tuntut kat pihak ketiga.
kontrak must be indemnity contract. then baru ada hak ni
Subrogasi adalah hak seseorang untuk bertindak bagi pihak orang lain dengan
memiliki semua hak dan remedinya, sama ada ia telah berkuat kuasa atau
sebaliknya. (Burnard vs Rodocanachi;
Perkongsian Sama Rata
kontrak indemniti shj
Kepentingan yang sama (iaitu peserta yang sama, melindungi kepentingan yang
sama dengan lebih dari satu pengendali Takaful). Perkara pokok yang sama
(iaitu kesemua sijil Takaful yang dikeluarkan melindungi perkara pokok yang sama)
Peril yang sama (di mana prinsip perkongsian sama rata akan digunakan
sekiranya semua sijil melindungi peril yang sama yang mengakibatkan berlakunya
kerugian). ; Sebab Terhampir; Tabarru Waranti;
suku- sijil amanah utk pemilikan sesuatu aset/sijil usufruk : sijil untuk cagaran
tahap risiko rendah --> tinggi
1. tunai & deposit
2. sukuk
3. unit amanah : pelaburan kolektif/terkumpul
4. ekuiti

AManah pelaburan - dana terbuka

umlah risiko yang boleh tanggung oleh dana takaful dinamakan HAD
PEMBENDUNGAN
risiko tulen- tak rugi/mengalami kerugian
qardh hasan- kontrak berkaitan pinjaman tanpa faedah (pinjaman ihsan)
sumbangan kasar takde keuntungan dr pasaran saham
nilai buku : nilai yg diletakkan pada aset berkenaan didalam buku akaun operator
Dana Terurus
Dana yang diuruskan secara professional oleh pakar pengurusan dana yang
melabur dalam pelbagai jenis pelaburan
Broker takaful mestilah mendapat lessen daripada Bank Negara Malaysia dan
menjadi ahli MITBA
if operator tak daftar under persatan takaful malaysia(MTA) boleh kena denda 16k
sehari
tidak solven : muflis
tugas FMB - selesaikan pelbagai aduan pelanggan berkenaan kewangan
MUSHARAKAH : perjanjian di antara usahawan dan pemodal di dalam usaha
perniagaan untuk berkongsi keuntungan berdasarkan nisbah perkongsian
keuntungan yang dipersetujui. Kerugian akan ditanggung oleh pemodal
tempoh bebas melihat/ tempoh bertenang - 15 hari
manfaat kematian minimum utk pelaburan - 5k/125% mana2 yg lagi tinggi
had bidang kuasa Biro Perantara Kewangan (Financial Mediation Bureau FMB)
untuk tuntutan takaful motor- 200k
pelaburan hartanah : modal+aliran pendapatan
kontrak asas takaful keluarga : pelan endowmen
surat bebanan (loading) - tawaran balas (counter-offer) kpd peserta
pengkelasan risiko pengunderaitan
1. standard
2. buruk
3. sub standard

kecuali DIUTAMAKAN
Anti pemilihan : Lebih risiko standard diterima takaful menyebabkan hasil
pengunderaitan seperti dikehendaki
Notis Peringatan Sumbangan : sumbangan belum dijelaskan selepas 2-3 weeks after
tarikh matang
Dana harta : Pelaburan dalam portfolio hartanah dan instrumen kewangan berkaitan
hartanah bagi tujuan mendapatkan pulangan pelaburan
konsep Ta'awun - saling membantu
Penyembunyian : Kegagalan untuk mendedahkan fakta fakta yang diketahui
bayaran wakalah : dari sumbangan tafakul peserta
lulus exam asa + daftar dengan Persatuan Takaful Malaysia
Definisi Kepentingan Boleh Lindung: Apa apa kepentingan kewangan yang sah dari
segi undang undang yang pencadang miliki berkenaan perkara yang dimaksudkan
Maklumat peribadi seperti nama, umur, pekerjaan, alamat peserta, tarikh matang
sijil dan jumlah perlindungan dinyatakan di bahagian JADUAL
RIDER Suatu tambahan yang disertakan kepada sijil yang mengubahsuai syarat
syarat bagi meluaskan manfaat
DANA PERTUMBUHAN : mekanisma pelaburan bertujuan untuk memperolehi
peningkatan modal
SIJIL BERBAYAR : nilai serahan digunakan sebagai bayaran sumbangan tunggal bagi
menyediakan perlindungan dengan mengekalkan terma asal sijil tetapi bagi jumlah
perlindungan yang dikurangkan
Takaful Perubatan Utama Komprehensif : pelan perubatan dan kesihatan yang
menyediakan perlindungan untuk kebanyakan jenis perbelanjaan perubatan. Ia
adalah serupa dengan pelan asas penghospitalan dan pembedahan dengan
mengenakan amaun deduktibel yang tinggi
kontrak asas takaful keluarga
1. pelan endowmen
2. takaful bertempoh
3. takaful anuiti
Kepelbagaian dalam pelaburan didefinasikan sebagai proses membuat pelaburan
yang mengambil kira perkara perkara berikut:
I Kelas aset
II Industri
III Negara