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VIII
Contenido
Informe especial
GLOSARIO empresarial
VIII-1
VIII-4
Ficha Tcnica
Autor : Dr. Cristhian Northcote Sandoval
Ttulo : Principales caractersticas de la fianza
Fuente : Actualidad Empresarial, N 231 - Segunda
Quincena de Mayo 2011
1. Introduccin
Las garantas son aquellos mecanismos
que permiten respaldar el cumplimiento de una obligacin asumida por una
persona. El sentido de contar con una
garanta es que en caso la obligacin no
sea cumplida por el deudor, el acreedor
pueda obtener el cobro de su crdito a
travs de la ejecucin de una garanta
sobre uno o varios bienes del propio
deudor o de un tercero.
La clasificacin ms tradicional que se
aplica a las garantas es aquella que
distingue a las garantas personales de
las garantas reales. Esta clasificacin se
efecta en funcin de la naturaleza de
los bienes sobre los que recae la garanta.
En el caso de las garantas personales,
estamos frente a aquellas garantas que
recaen sobre la totalidad del patrimonio
de la persona que las constituye (garante),
de tal manera que, si se procediera a ejecutar la garanta, el garante deber responder con todos sus bienes hasta que
se alcance a cubrir la obligacin puesta
a cobro. Entre las garantas personales
encontramos a la fianza y al aval.
El segundo tipo de garantas, las reales,
comprende a aquellas garantas en las
cuales se otorga en garanta uno o varios
bienes de manera especfica, por lo que,
la ejecucin de la garanta nicamente
alcanzar al bien o bienes gravados mas
no al resto del patrimonio del garante.
Entre las garantas reales encontramos a
la prenda y a la hipoteca.
En el presente informe, analizaremos
una de las garantas de mayor uso en las
operaciones comerciales, la fianza.
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2. Definicin de fianza
Como ya dijimos, la fianza es una garanta de carcter personal, constituida
con la finalidad de respaldar el cumplimiento de una obligacin asumida por
la persona garantizada. Un elemento
primordial de la fianza radica justamente en la distincin que debe existir
entre el obligado principal y el garante
o fiador.
En efecto, al tratarse de una garanta personal el sentido de sta es que el fiador
respalde con su patrimonio el cumplimiento de la obligacin principal, por lo
que, si la fianza fuese constituida por el
mismo obligado principal, el acreedor, en
buena cuenta, no contara con garanta
alguna.
Ahora bien, el Cdigo Civil peruano
define al contrato de fianza en el artculo
1868 como aquel contrato por el cual
(...) el fiador se obliga a cumplir determinada prestacin, en garanta de una obligacin
ajena, si sta no es cumplida por el deudor.
La fianza puede constituirse no slo en favor
del deudor sino de otro fiador.
Ntese que el texto del Cdigo Civil seala con claridad la distincin que debe
existir entre el deudor de la obligacin
principal y el fiador, cuando seala que
el fiador se obliga a cumplir determinada
prestacin, en garanta de una obligacin ajena.
Del texto trascrito del Cdigo Civil podemos desprender otro elemento interesante de la fianza. El fiador puede garantizar
al deudor de la obligacin principal como
tambin a otro fiador, es decir, garantizar
el cumplimiento de la obligacin a la
que se hubiera comprometido un primer
fiador.
4. Requisitos de validez
Para que el contrato de fianza sea celebrado de manera vlida y pueda surtir todos
sus efectos, existen requisitos de validez
que deben ser cumplidos. De manera
general, deben cumplirse los requisitos
de validez requeridos para cualquier contrato, como son sujetos capaces, objeto
fsica y jurdicamente posible, fin lcito y
la observancia de la forma prescrita bajo
sancin de nulidad.
Asimismo, el Cdigo Civil establece en
su artculo 1871 que el contrato de
fianza debe ser celebrado de forma
escrita, pues de lo contrario carecera
de validez.
La forma escrita exigida debe ser entendida como cualquier forma de documento
en el que conste la fianza, por lo que no
es necesaria la legalizacin de las firmas
de los intervinientes ni mucho menos
que el documento sea elevado a escritura
pblica.
3. Sujetos intervinientes
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5. Cobertura de la fianza
Como resulta lgico, la fianza debe otorgar la suficiente cobertura como para que
el acreedor pueda obtener el cobro de la
deuda en caso que el deudor incumpla
con su obligacin.
Claro est, que tratndose de una garanta
real, como la prenda o la hipoteca, es
relativamente sencillo determinar si la
cobertura de la garanta es suficiente o
no, pues bastar con establecer el valor
del bien prendado o hipotecado y comprobar si ese valor es, por lo menos, igual
al valor de la deuda, aunque lo ideal es
que sea superior.
Pero qu sucede en el caso de la fianza,
en el que la garanta se otorga sobre la
totalidad del patrimonio del fiador, el
cual puede variar en el tiempo, ya que
es posible que el fiador disponga de su
patrimonio con total libertad.
Frente a esta posibilidad, el acreedor
tiene derecho a que el deudor sustituya
al fiador si es que el patrimonio de ste
se ve reducido en tal medida que no sea
suficiente para cubrir el valor de la deuda. Tambin es posible que la fianza sea
sustituida por otro tipo de garanta, como
una hipoteca o una prenda.
Pero si el deudor no sustituye al fiador o
no cubre la obligacin con otra garanta
suficiente, el acreedor tiene derecho a
exigir el cumplimiento inmediato de
la obligacin, sin importar los plazos
pactados2.
Ahora veamos la situacin del fiador. En
la medida que el fiador se obliga a garantizar el cumplimiento de la obligacin
del deudor, es natural que su obligacin
no deba ir ms all que la del deudor.
En efecto, el fiador queda obligado
nicamente a cumplir con aquello a lo
que se hubiera comprometido expresamente, sin que dicha obligacin pueda
ser mayor que la del deudor.
Si por algn motivo se establece la fianza
por montos mayores a los de la obligacin
principal, slo ser exigible el cumplimiento de la garanta hasta el lmite de
la obligacin principal3.
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7. Situaciones especiales de la
fianza
Ahora bien, adems de las formas en
que puede ser emitida la fianza, existen
algunas situaciones que requieren de la
aplicacin de reglas especficas previstas
en el Cdigo Civil.
7.1. Pluralidad de fiadores
No existe inconveniente alguno en
que un deudor sea garantizado por
varios fiadores. En tal caso, cada
fiador responder en los trminos en
los que se haya obligado, por lo que
asumiendo que cada uno se hubiera
obligado por el ntegro de la obligacin, el acreedor podr exigirle a
cualquiera de ellos o a todos ellos, el
cumplimiento del total de la deuda.
Sin embargo, es posible que los fiadores hayan pactado el beneficio de la
divisin, en cuyo caso, podrn oponer
contra el requerimiento del acreedor,
que la accin sea reducida al monto
correspondiente a cada fiador y no al
total de la deuda.
As tambin, cuando uno de los fiadores
haya cumplido con el pago de la deuda
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garantizada, tendr derecho a exigirle a
los dems cofiadores el pago de la obligacin por la parte que les corresponda.
7.2. Indemnizacin para el fiador
Producida la ejecucin de la fianza, el
fiador tendr derecho a ser indemnizado por el deudor garantizado.
Esta indemnizacin debe cubrir el
monto de la deuda pagada por el
fiador, el inters legal generado desde
el momento en que se le comunic al
deudor el pago de la deuda, los gastos
ocasionados al fiador y cualquier otro
dao o perjuicio que acredite el fiador.
Sin embargo, el fiador pierde el
derecho a la indemnizacin cuando
habiendo pagado la deuda no se lo
comunique al deudor y ste, por el desconocimiento, tambin pague la deuda
al acreedor. En tal caso, el fiador podr
repetir el pago contra el acreedor.
7.3. Acciones del fiador contra el
deudor
El fiador, antes de cumplir con la fianza, puede accionar contra el deudor
para que ste lo releve o, en su defecto, presente garanta suficiente para
asegurar el derecho de subrogacin
que le correspondera en el caso de
pagar la deuda.
Este derecho del fiador se puede
ejercer en los siguientes casos:
Cuando el deudor es citado judicialmente para el pago.
Cuando el deudor deviene insolvente o realiza actos tendientes a
la disminucin de su patrimonio.
Cuando el deudor se oblig a
relevarlo de la fianza dentro de
un plazo determinado y ste ha
vencido.
Cuando la deuda se ha hecho
exigible.
7.4. Liberacin del fiador
Adems de los casos en los que la
fianza no sea ejecutada en los plazos
y condiciones pactadas y previstas
por los artculos 18985 y 18996 del
Cdigo Civil, existen otros supuestos
que generan la liberacin del fiador.
As, el fiador queda liberado de responsabilidad si el acreedor acepta en
dacin en pago del deudor un bien,
aunque luego pierda dicho bien por
eviccin.
Se libera tambin el fiador si el deudor
prorroga la vigencia de la obligacin
5 Artculo 1898.- Fianza por plazo determinado
El fiador que se obliga por un plazo determinado, queda libre de
responsabilidad si el acreedor no exige notarial o judicialmente el
cumplimiento de la obligacin dentro de los quince das siguientes
a la expiracin del plazo, o abandona la accin iniciada.
6 Artculo 1899.- Fianza sin plazo determinado
Si la fianza se ha otorgado sin plazo determinado, puede el fiador
pedir al acreedor que cuando la deuda sea exigible, haga efectivo su
derecho y demande al deudor. Si el acreedor no ejercita ese derecho
en el plazo de treinta das despus de requerido o si abandona el
procedimiento, el fiador queda libre de su obligacin.
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9. Sobre el aval
Una figura que produce muchas confusiones con la fianza es la del aval. Incluso
coloquialmente, se suele designar a
ambas figuras de la misma forma, como
si fuera lo mismo un fiador que un aval.
Sin embargo, se trata de figuras distintas,
cada una con sus propias reglas y caractersticas.
El aval es una garanta personal que se
otorga y consta en un ttulo valor. Se trata,
al igual que la fianza, de una garanta de
carcter personal, pero que se incorpora
nicamente en un ttulo valor, por lo que
su finalidad corresponde slo a garantizar
las obligaciones incorporadas en el ttulo
valor en el que se ha incorporado y no
es aplicable a otro tipo de actos jurdicos
y obligaciones.
Como tal, el aval se encuentra regulado
por la Ley N 27287 Ley de Ttulos
Valores. Al respecto, el artculo 57 de
dicha Ley seala lo siguiente:
Artculo 57.- Aval
Con excepcin del obligado principal, el
aval puede ser otorgado por cualquiera de
los que intervienen en el ttulo valor o por
un tercero. En el caso de ser uno de los
intervinientes, ste debe sealar en modo
expreso su adicional condicin de avalista.
El aval se incorpora entonces en el ttulo
valor para respaldar el cumplimiento de
las obligaciones sealadas en l.
9.1. Caractersticas
El aval se constituye en el anverso o
en el reverso del ttulo valor o en hoja
adherida a l.
Para la constitucin del aval, se debe
sealar el nombre de la persona
avalada, el nombre, nmero de documento de identidad, domicilio y
firma del aval y consignar la clusula
aval o por aval.
Si la garanta se constituye en el anverso del documento, se podr prescindir
de la clusula aval o por aval.
Asimismo, cuando no se seale expresamente a la persona avalada, se
entiende que el aval es constituido
a favor del obligado principal del
ttulo valor o, si fuera el caso, del
girador.
A falta de indicacin del domicilio del
avalista, se presume que domicilia
para todos los fines de ley respecto al
ejercicio de las acciones derivadas del
ttulo valor, en el mismo domicilio de
su avalado o, en su caso, en el lugar
de pago.
De la misma manera, si no se indica
el monto avalado, se entiende que el
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